Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
LUCRARE DE DISERTAIE
ASPECTE ALE NEGOCIERII I COMUNICRII N AFACERI LA
ALLIANZ IRIAC ASIGURRI S.A.
Coordonator tiinific,
Prof. univ. dr. Luminia Pistol
Masterand,
Bucureti
2010
CUPRINS
INTRODUCERE 5
MOTIVAIA, IMPORTANA I METODOLOGIA CERCETRII .......... 6
Capitolul 1. NEGOCIEREA N AFACERI ...................................................... 7
1.1 CONCEPTUL DE NEGOCIERE ................................................................ 7
1.2 FORMELE DE NEGOCIERE FUNDAMENTALE .................................. 7
1.3 FUNCIILE NEGOCIERII ......................................................................... 7
1.4 FACTORII FUNDAMENTALI AI NEGOCIERII .................................... 9
1.5 ETAPELE DESFURRII NEGOCIERII ............................................ 10
1.6 STRATEGII DE NEGOCIERE ................................................................. 10
1.7 TEHNICI I TACTICI DE NEGOCIERE ............................................... 12
1.7.1 TEHNICI DE NEGOCIERE ................................................................... 12
1.7.2 TACTICI DE NEGOCIERE ................................................................... 13
Capitolul 2. COMUNICAREA N AFACERI ................................................ 16
2.1 NOIUNEA DE COMUNICARE .............................................................. 16
2.1.1
ISTORICUL
UTILIZRII
TERMENULUI
DE
COMUNICARE ..............................................................................................................
............................. 16
MODUL
DE
CONSTITUIRE
AL
COMUNICRII
UMANE ...............................................................................................................................
............ 18
2.1.6
TIPURI
DE
COMUNICARE
UMAN
PROBLEME
GENERALE ........................................................................................................................
................... 20
2.1.7 RELAIA OM SOCIETATE. GENERALITI DIN PERSPECTIVA
COMUNICRII ............................................................................... 21
2.2 COMUNICAREA NONVERBAL ........................................................... 23
2.2.1 ELEMENTELE COMUNICRII NONVERBALE ............................. 23
2.2.2 FUNCIILE COMUNICRII NONVERBALE ................................... 24
2.2.3 CARACTERISTICILE COMUNICRII NONVERBALE ................. 24
2.2.4 FORMELE COMUNICRII NONVERBALE ..................................... 25
2.3. COMUNICAREA VERBAL ................................................................... 26
2.3.1
ELEMENTELE
CARE
INFLUENEAZ
COMUNICAREA
VERBAL ...................................................................................................................... 27
2.3.2
CARACTERISTICILE
GENERALE
ALE
COMUNICRII
VERBALE ...................................................................................................................... 27
RELAIA
DINTRE
COMUNICAREA
NONVERBAL
COMUNICAREA
DE
INFLUENARE.
ARGUMENTAREA
NEGOCIERE ................................................................................................................. 31
Capitolul 4. TEHNICI DE COMUNICARE UTILIZATE DE ALLIANZ
IRIAC ASIGURRI S.A. N RELAIILE CU CLIENII .................................. 35
CONCLUZII GENERALE AFERENTE LUCRRII ................................... 75
REFERINE BIBLIOGRAFICE .................................................................... 76
INTRODUCERE
Botezat Elena, Negocierea afacerilor, Editura Universitii din Oradea, Oradea, 2000, p. 7
Mateu Petrior Oana, Comunicarea i negocierea n afaceri, Editura Universitii Agora, Oradea, 2008,
p. 19
10
11
O alegere strategic centrat pe jocul timpului este cea dintre negocierea scurt
i negocierea lung. Uneori durata negocierii este determinat de constrngeri obiective,
alteori aceasta devine opiune strategic.
O cale prin care negociatorul poate scurta negocierea, dac consider c aceasta
este n interesul su, poate fi ntrzierea momentului nceperii discuiilor, astfel ca s fie
mai apropiat de un termen dincolo de care partenerul numai poate negocia, din diferite
motive. O alt cale de a determina ca negocierea s aib durata dorit este ca prile s
convin asupra unei limite.
Durata negocierii poate fi manevrat i cu ajutorul unor tehnici de exploatare a
timpului: ntreruperi frecvente, comportament obstrucionist, prin care se lungete
desfurarea lucrrilor.
O dimensiune strategic exist i n momentului nceperii tratativelor:
negociatorul le poate angaja imediat sau poate amna acest decizie. Strategia tipic
pentru a doua opiune este abinerea care presupune amnarea deciziei de angajare,
contnd pe mbuntirea situaiei prezente.
Definirea obiectului negocierii are adesea o dimensiune strategic. Astfel
negociatorul poate opta pentru strategia asocierii sau pentru cea a disocierii.
Asocierea se refer la subiectele de discuie, astfel c nu va accepta discutarea
unuia fr cellalt.
n cazul disocierii, din contr, problemele vor fi separate i tratate distinct.
O alt opiune poate fi ntre deschiderea sau nchiderea cmpului negocierii, adic
a posibilitii de a extinde sau nu obiectul negocierii.
Deschiderea cmpului negocierii nseamn acceptarea ideii de a se extinde asupra
tratativelor i asupra unor probleme care nu au fost prevzute n ordinea de zi, n msura
n care apar oportuniti n acest direcie. Deschiderea cmpului de negociere are un
anumit risc, mai ales n cazul negocierii manageriale: acela ca un partener abil s
manevreze astfel extinderea obiectului ca s evite n final ncheierea unei nelegeri ferme
n problema iniial.
nchiderea cmpului negocierii presupune respectarea strict a ordinii de zi. O
asemenea strategie are avantajul c problemele pot fi discutate pn la finalizarea lor, fr
ca discuia s evolueze n direcii neateptate. Pe de alt parte, se poate pierde ocazia de a
reglementa i alte aspecte conexe, n cazul n care apar oportuniti n acest sens.
12
13
14
- dar dac... tactica dar dac... se bazeaz pe punerea unor ntrebri de tip ipotetic;
- 60 % tactica 60 % reprezint un mod de a se semnala partenerului c nu poate fi
ndeplinit cererea lui;
- clubul de golf n situaia n care negocierea nu progreseaz, liderii pot lua decizia s
se ntlneasc separat, ntr-un cadrul informal. Se conteaz pe faptul c, ferii de
presiunea tratativelor formale, pot consolida spiritul de cooperare i pot gsi chiar
anumite soluii de ieire din impas. Deoarece liderii acioneaz independent, este esenial
ca n cadrul echipei proprii s existe de asemenea un spirit de cooperare i ncredere.
n ceea ce privete linia demarcaiei dintre strategie, tehnic i tactic, aceasta este
destul de estompat, aprecierea putndu-se face mai mult n funcie de rolul imediat i de
caracterul de stabilitate al interveniei. n principiu, strategia are un caracter mai stabil,
tehnica de negociere reprezint forma de strategie procedural, iar tactica este mai puin
stabil, fiind utilizat ntr-un anumit moment, n funcie de situaie. Prin urmare o
intervenie are caracter strategic dac vizeaz desfurarea de ansamblu a negocierii i un
caracter tactic dac vizeaz numai rezolvarea unei situaii de moment.
15
16
9
10
11
12
17
13
18
Fiecare om este o fiin dotat cu inteligen; din punct de vedere general, psihicul
uman nu este unitar i dat dintr-o dat, ci exist elemente care premerg gndirea i fac
legtura cu lumea animal. Acestea sunt procesele psihice dintre care cele mai
importante sunt:
- senzaia reflect un coninut concret, dar este o imagine primar, simpl;
- percepia reflect un coninut concret, dar este o imagine primar complex 16. Un
obiect este perceput n ntregul lui i senzaiile disparate (vz, miros, pipit) sunt asociate
ntr-un fenomen psihic complet. Este vorba de un proces fizic mai complex, care cuprinde
patru faze distincte: detecia detaarea obiectului de contextul lui, diferenierea,
identificarea obiectului, interpretarea i manipularea.
- reprezentarea reflect un ansamblu de nsuiri comune i caracteristice din punct de
vedere ontogenetic17. Este un proces care ncepe la finalul celui de-al doilea an de via i
presupune trecerea de la un indiciu (care reprezint un obiect) la reprezentarea acestuia ca
simbol i apoi la un semn verbal. n fapt, din punct de vedere ontogenetic, copilul se
elibereaz de aciunea motorie imediat i folosete jocul ca aciune simbolic n locul
unui obiect. Apariia i dezvoltarea reprezentrii marcheaz punctul de nceput al
diferenei dintre comunicarea uman i comunicarea animal pentru c, n cazul omului,
reprezentarea nu este o simpl reproducere, ci o reconstituire a obiectului extern.
Comunicarea animal este instructiv i afectiv, fiind condiionat extern. Comunicarea
uman se bazeaz pe simboluri, semne, este logic i are la baz semnul; ea este
totodat un proces interior i un proces exterior astfel nct putem vorbi de o comunicare
exterioar (cu alii) i de o comunicare interioar (cu sinele, cu propria persoan).
2.1.6 TIPURI DE COMUNICARE UMAN PROBLEME GENERALE
Comunicarea uman este o relaie semnificativ, al crei punct de plecare poate fi
considerat a fi procesul de gndire ca salt al omului de la senzorial la logic, la concepte i
abstractaiuni. Din punct de vedere psihologic18 gndirea uman dispune de mai multe
macro operaii specifice:
- abstractizarea reprezint operaia de extrapolare prin analiz, extragere din contextul
general al unor elemente considerate importante;
- generalizarea se refer la operaia de reunire a unor obiecte abstracte i de formulare a
unor modele reprezentative din elementele componente i de stabilire a unor legturi ntre
ele;
16
17
18
Bogdan Tucicov A., Chelcea S., Golu M., Golu P., Mamali C., Pnzaru P., Dicionar de psihologie
social, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1981, p. 186
Bogdan Tucicov A., Chelcea S., Golu M., Golu P., Mamali C., Pnzaru P., Dicionar de psihologie
social, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1981, p. 211
Bogdan Tucicov A., Chelcea S., Golu M., Golu P., Mamali C., Pnzaru P., Dicionar de psihologie
social, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1981, p. 104
19
Watson J., Hill A., A Dictionary of Communication and Media Studies, Edward Arnold, London, 1993,
p. 38-39
20
Comunicarea uman are specificul ei, avnd la baz procese psiho sociale
complexe: procese psihice (gndirea, afectul, reprezentarea), procese sociale (coduri,
semnificaii, norme i reguli care folosesc semne). Comunicarea uman este un fenomen
psiho social complex, ea este un fapt social. Pentru a nelege acest lucru este
necesar definirea unei serii de termeni legai de societate.
O definiie general a societii este: mod organizat de existen n sfera
fenomenelor vieii.20 Dac societatea presupune existena n comun a unor grupuri de
indivizi, atunci ea este specific i unor specii din lumea animal, fapt demonstrat nu
numai de etologie, ci i de sociologie. Modalitatea cea mai simpl de nelegere a ideii de
societate este prin intermediul termenului de structur. Pentru a obine o structur
trebuie s se imagineze o totalitate ce rezult din relaia de interdependen dintre
elementele componente, o structur ce guverneaz numeroase procese ce funcioneaz
odat cu sistemul. Prin extensie se vorbete de sistem social n cazul societii.
Sistemul este diferit de structur pentru c el poate avea diferite structuri, astfel nct
structura reprezint un mod de organizare interioar la care se adaug un sistem. n cazul
societii se vorbete astfel de structuri organizate din punct de vedere politic, economic,
cultural, religios.
Individul uman este o parte a societii prin faptul c el intr n diferite structuri.
n fapt, relaia societate individ este mediat de forme de asociere uman mai mici
acestea sunt grupurile sociale. Grupul social este definit drept: un ansamblu de
persoane caracterizat printr-o anumit structur i cu o cultur specific rezultat din
valorile i procesele psihosociale dezvoltate n interiorul su.21 Grupurile sociale se
difereniaz n funcie de22:
- structura lor n acest caz avem de-a face cu: grupuri primare: fa n fa; grupuri
secundare: acestea au o structur fix, relaii distanate, contractuale, formale, un caracter
mai puin (sau deloc) personal;
- mrime: grupuri mici, grupuri medii, grupuri mari;
- gradul de organizare interioar. Grupuri formale mari, cu relaii ntre membrii,
reglementate, scrise i cu un caracter funcional (au un scop pentru care exist); grupuri
informale mici, spontane, bazate pe contracte i relaii personale i care au sau nu un
caracter funcional;
- locul indivizilor n ele caz n care se difereniaz ntre: grupuri de referin (adic un
numr de oameni care interacioneaz accidental sau regulat unii cu alii n conformitate
cu modelele stabilite anterior; grupuri de apartenen (acestea includ indivizii aflai n
structuri deja prestabilite).
20
Vlsceanu L., Zamfir C., Dicionar de Sociologie, Editura Babel, Bucureti, 1993, p. 273-274
21
Vlsceanu L., Zamfir C., Dicionar de Sociologie, Editura Babel, Bucureti, 1993, p. 273
Vlsceanu L., Zamfir C., Dicionar de Sociologie, Editura Babel, Bucureti, 1993, p. 273-274
22
21
Cele mai importante elemente din relaia societate grup individ sunt noiunile
de rol i de status al unui individ cu toate c aceti termeni sunt relativ greu de definit
riguros.
Statusul unui individ este poziia ocupat de o persoan sau un grup n
societate, adic: un ansamblu de relaii egalitare i ierarhice pe care individul sau grupul
le are cu ali membri sau grupuri din cadrul grupului sau societii din care face parte. 23
Statusul poate fi: atribuit (este legat de o calitate a individului: vrst, sex); dobndit
este cazul statusului pentru care individul face efortul pentru a-l dobndi.
Rolul unui individ este un model de comportare asociat unui status, mai exact:
punerea n act a drepturilor i datoriilor prevzute de statusuri, indivizi i grupuri n
sistemul social.24 Un individ are, de obicei, unul sau mai multe status-uri i acestea au o
evoluie n timp, deci ele nu se suprapun, nu sunt simultane. Totodat, el are ntotdeauna
mai multe roluri sociale n funcie de grupurile sociale din care face parte (familie, la
locul de munc, prieteni, ora, naiune). Spre deosebire de statusuri, care sunt diferite n
decursul timpului, un individ deine mai multe roluri n mod simultan. Rolurile sociale
sunt nvate prin intermediul interaciunii umane, al comunicrii ntre oameni. Forma
specific a acestor procese de nvare social este reprezentat de socializarea
individului.
Socializarea individului este: un proces psihosocial de transmitere i de
asimilare a atitudinii, valori, concepii i modele de comportare specifice unui grup sau
comuniti n vederea formrii, adaptrii i integrrii sociale a persoanei. 25 Socializarea
reprezint rezultatul interaciunii individului uman cu mediul social, cultural, istoric i
este n fapt o nvare permanent.
Prin definiie interaciunea social este: o relaie fizic sau verbal,
unidirecionat sau bidirecional ntre indivizi prin care elementele din relaie se
influeneaz reciproc.26 n acest caz avem de-a face cu o relaie reciproc: socializarea
nu exist fr interaciune i interaciunea duce la socializare.
Comunicarea este un mecanism al socializrii i o form fundamental de
interaciune. Ea este considerat vehiculul interaciunii sociale i procedeul de negociere
al acesteia. n fapt, omul ca fiin social se construiete n procesele de socializare i de
interaciune.27
23
24
Drgan I., Anastasiu C., Banciu D., Bdescu I., Furtun C., Mihilescu I., Ungureanu I., Voinea M.,
Sociologie General, Tipografia Universitii Bucureti, Bucureti, 1985, p. 153
Drgan I., Anastasiu C., Banciu D., Bdescu I., Furtun C., Mihilescu I., Ungureanu I., Voinea M.,
Sociologie General, Tipografia Universitii Bucureti, Bucureti, 1985, p. 153
25
Vlsceanu L., Zamfir C., Dicionar de Sociologie, Editura Babel, Bucureti, 1993, p. 555
Bogdan Tucicov A., Chelcea S., Golu M., Golu P., Mamali C., Pnzaru P., Dicionar de psihologie
social, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1981, p. 122
27
Goodman N., Introducere n sociologie, Editura Lider, Bucureti, 1992, p. 137
26
22
28
Watson J., Hill A., A Dictionary of Communication and Media Studies, Edward Arnold, London, 1993,
p. 40
29
Popescu C. F., Dicionar explicativ de jurnalism, relaiile publice i publicitate, Editura Tritonic,
Bucureti, 2002, p. 85
30
Watson J., Hill A., A Dictionary of Communication and Media Studies, Edward Arnold, London, 1993, p.
40
23
Funcia manipulatorie este legat de cea expresiv, dar pune un mai mare accent
persuasiv al mesajului, scopul ei fiind de a se ajunge la acceptarea mesajului exact aa
cum a fost el transmis.
31
Watson J., Hill A., A Dictionary of Communication and Media Studies, Edward Arnold, London, 1993,
p. 41
24
33
34
35
Rosengren K. E., Communication An Introduction, Sage Publications, London, Thousand Oaks, New
Delhi, 2000, p. 38-39
Watson J., Hill A., A Dictionary of Communication and Media Studies, Edward Arnold, London, 1993,
p. 41
Watson J., Hill A., A Dictionary of Communication and Media Studies, Edward Arnold, London, 1993,
p. 80
Dinu M., Comunicarea, Editura Algos, Bucureti, 2000, p. 221-224
25
Tipul de timp care este important din perspectiva Teoriei Comunicrii este
timpul cultural. Termenul desemneaz faptul c exist un sens diferit al timpului n
fiecare cultur, astfel nct se poate vorbi de variate culturi orientate spre prezent, trecut
sau viitor.
Atingerea este o form de comunicare nonverbal, mai exact ea este
comunicarea tactil, animal, transferat la nivel uman36.
2.3.1
VERBAL
ELEMENTELE
Dintre elementele
menionate urmtoarele:
care
CARE
INFLUENEAZ
influeneaz
comunicarea
COMUNICAREA
verbal
pot
fi
2.3.2
VERBALE
CARACTERISTICILE
GENERALE
ALE
COMUNICRII
37
Watson J., Hill A., A Dictionary of Communication and Media Studies, Edward Arnold, London, 1993,
p. 194
Dinu M., Comunicarea, Editura Algos, Bucureti, 2000, p. 317-320
26
mesaje, limbajul oferind doar lexicul i gramatica. Mesajele sunt construite pe baza unei
posibiliti infinite de a combina cuvintele. Productivitatea comunicrii verbale se
refer la mesaje, la cuvinte (pentru c exist reguli de a construi cuvinte), la regulile ca
atare (n evoluia istoric a limbii sunt produse noi reguli de utilizare a limbajului);
- caracterul dinamic comunicarea verbal reprezint un organism viu (limbile se nasc,
se dezvolt, mor, ele evolueaz n timp). Limbile se erodeaz n cursul timpului i
semnificaiile cuvintelor se schimb de la o perioad de timp la alta;
- exist o anumit pierdere de informaii n orice mesaj, datorit productivitii limbii;
- autonomia comunicrii n termeni spaiali, temporali i n raport cu realitatea
realitate comunicarea este aspaial, este atemporal i poate fi chiar ficional. Ea se
poate referi la ceva real, care exist n spatiu i timp, dar i la lucruri care s-au petrecut la
o distan foarte mare de timp i spaiu;
- caracterul arbitrar al semnelor utilizate ntr-o limb evoluat nu exist o
coresponden simpl ntre semne i referinele pentru semne. O distincie important n
acest caz este cea formulat de U. Eco ntre: leoni (adic semne ce stau pentru nite
refereni care seamn structural cu obiectele respective) i simboluri (adic semne care
stau pentru un obiect, dar nu se aseamn deloc cu obiectul respectiv). Potrivit lui Eco
limbajul devine mai puternic i mai operant cnd se trece de la iconi la simboluri pentru
c posibilitatea de a aduga conotaii unui obiect este mai mare n cazul simbolurilor;
- dimensiunea cultural orice limbaj reprezint o achiziie cultural i este un produs
cultural. Exist o transmisie cultural prin care comunicarea devine o parte esenial a
culturii; toate limbajele au un prag minimal de cunoatere astfel nct, dei fondul lexical
e foarte difereniat i regulile sunt diferite, ele pot fi nvate la un nivel minimal de ctre
orice persoan;
- nelegerea imediat comunicarea verbal este o comunicare oral astfel nct
nelegerea trebuie s se produc n actul recepiei, semnificaia trebuie accesat imediat
de receptorul comunicrii.
27
Dialogul are drept principale caracteristici: este forma de baz a vorbirii, este
calea cea mai important de elaborare a limbajului, presupune o alternativ de replici
ntre vorbitori.
n cazul monologului trsturile comunicrii verbale sunt urmtoarele: are un
grad sporit de dificultate; este mai elaborat i mai sistematizat;
reprezint o interiorizare a dialogului; apare ca o conversaie a individului cu sine nsui;
are mai multe forme de manifestare, astfel nct el poate fi: primar; super elaborat;
comunicativ; pentru sine; narativ; explicativ.
Vorbirea, dialogul i monologul sunt forme de comunicare oral. Comunicarea
oral a fcut posibil i alt tip de comunicare verbal comunicarea scris.
Scrisul este modalitatea cea mai evoluat a limbajului.
n plan evolutiv cititul precede scrisul dei exist o relaie de complementaritate
ntre ,,scris i ,,citit. Cititul presupune implicarea activ a decodificrii transmitorului
i receptorului unei comunicri.
Limbajul intern reprezint vorbirea sonor luntric a fiecrei persoane.
2.4
RELAIA DINTRE
COMUNICAREA VERBAL
COMUNICAREA
NONVERBAL
Dimbley R., Burton G., More Than Words An Introduction to Communication, Methuen Co. Ltd.,
London, 1985, p. 48-51
40
Golu P., Fenomene i procese psihosociale, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1989, p. 108
Golu P., Fenomene i procese psihosociale, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1989, p. 109
Dinu M., Comunicarea, Editura Algos, Bucureti, 2000, p. 328
41
42
28
43
Golu P., Fenomene i procese psihosociale, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1989, p. 109
29
3.2 COMUNICAREA
NEGOCIERE
DE
INFLUENARE.
ARGUMENTAREA
30
Dezbaterea pur de idei este o form de interaciune prin care are loc o
confruntare ntre vorbitori, cu scopul de a convinge oponentul sau auditoriul de un
adevr. Este n esen o interaciune cu un caracter preponderent intelectual de tipul
victorie nfrngere, iar argumentarea urmrete aceast finalitate.
n negociere, argumentarea se plaseaz ntr-o alt perspectiv. Negociatorul nu
este interesat s demonstreze c el are dreptate, iar oponentul nu. nfrngerea oponentului
este de neconceput n negociere. Argumentarea apare ca un mijloc de a-l ajuta pe
interlocutor s neleag punctul de vedere al vorbitorului sau s i schimbe opinia, s
adopte o anumit atitudine sau comportament, s ntreprind o anumit aciune, astfel ca
s faciliteze deplasarea de pe poziia de negociere de la un moment dat. Iar dac
partenerul se deplaseaz de pe aceast poziie, aceasta nu este considerat de nici unul ca
slbiciune sau ca nfrngere, ci ca o micare firesc, rezultat din plusul de informaii
i de cunoatere dobndit.
Eficacitatea argumentrii n negociere este determinat de o serie de factori,
cum ar fi: contextul i orientarea negocierii, credibilitatea persoanei care argumenteaz,
fora argumentrii sau modul de prezentare a acestora.
Influena contextului i a orientrii negocierii este evident: astfel n cazul
negocierii conflictuale argumentarea se mpletete mai mult cu utilizarea puterii, valoarea
intelectual trecnd pe un plan secund.
Succesul argumentrii este asigurat nu numai de capacitatea intelectual, de logica
vorbitorului, ci i de credibilitatea sa: sunt crezute mai degrab argumentele unei
persoane care este credibil n ochii interlocutorului.
Cile cele mai sigure pentru asigurarea credibilitii sunt: existena unui climat
de ncredere i imaginea de competen a negociatorului.
Este important ca prile s se comporte astfel nct s consolideze i nu s
deterioreze imaginea favorabil pe care una o are despre cealalt. n general, crearea unui
climat de negociere caracterizat, printre altele, prin ncredere reciproc sau chiar prin
simpatie poate influena n mod pozitiv eficacitatea argumentrii. Nu este neobinuit ca
negociatorul s-i stabileasc ca obiectiv s ctige simpatia partenerului de afaceri.
Tehnicile uzuale, dincolo de carisma personal, pot fi: desfurarea unor aciuni n
comun, mici cadouri, manifestarea empatiei.
Credibilitatea negociatorului depinde i de felul cum este judecat competena sa.
Dac cineva este perceput ca fiind competent n problema n discuie, devine credibil, iar
argumentele sale sunt crezute mai uor. Se pune n eviden astfel, nc o dat, necesitatea
pregtirii serioase a negocierii, fr de care partenerul va simi c interlocutorul nu este
stpn pe domeniu i face afirmaii gratuite.
n afar de acest condiie obligatorie, negociatorul poate s recurg i la anumite
tactici prin care s accentueze propria credibilitate, cum ar fi:
31
32
logos pot avea un caracter persuasiv mai accentuat, cum ar fi: sugerarea, recomandarea
sau insinuarea.
Un argument nu este puternic prin sine nsui, ci prin impactul pe care l are
asupra interlocutorului. Iar acest lucru depinde n mare msur de modul n care este
construit argumentaia i de stilul vorbitorului.
O decizie strategic privitoare la modul de prezentare a argumentrii se refer la
opiunea dintre argumentarea dezechilibrat i cea echilibrat.
Argumentarea dezechilibrat presupune prezentarea numai a argumentelor
favorabile unei idei i omiterea celor care o contrazic. De regul, aceast opiune este
aleas atunci cnd partenerul este mai puin instruit i prefer lucrurile clare, n alb sau
negru.
Argumentarea echilibrat presupune punerea n balan a argumentelor pro i
contra unei idei. Strategia este potrivit n cazul partenerilor instruii care au un spirit
critic dezvoltat. Pe aceast cale sunt contracarate i obieciile ulterioare pe care acetia
oricum le-ar fi exprimat. De regul, n cazul susinerii unei afirmaii, sunt prezentate mai
nti argumentele contra, iar apoi cele pro. Ordinea poate fi inversat n cazul
argumentrii respingerii unei idei.
O alt decizie strategic se refer la existena sau succesiunea afirmaiei
principale i a dovezilor:
- negociatorul poate enuna deopotriv faptele, din care extrage apoi concluzia logic;
- negociatorul se rezum doar la fapte, fie deoarece concluzia este evident, fie n scop
tactic, pentru a-l obliga pe partener s refecteze la cele spuse pentru a o gsi singur.
Prezentarea argumentrii vizeaz mai multe aspecte ale vorbirii:
- exprimarea argumentelor cu claritate i concis, evitnd vorbirea inutil;
- folosirea de preferin a unor fraze scurte;
- prezentarea de fapte i argumente concrete i nu abstracte;
- utilizarea unor imagini care s exprime n mod plastic o idee, folosirea proverbelor i
aforismelor;
- formularea pozitiv a argumentelor. Astfel negociatorul nu va produce dovezi ca
amenajarea interiorului nu este corespunztoare, ci c aceasta poate fi mbuntit.
Referitor la comunicarea non verbal, de asemenea, sunt importante cteva
aspecte:
33
34
Allianz AG este un grup financiar de top mondial, nfiinat n 1890, de ctre Carl
Thieme i Wilhem Finck, la Berlin, n Germania i este prezent n 70 ri. Este organizat
pe principiul descentralizrii i cuprinde peste 700 de societi afiliate. Transferul masiv
de cunotine a constituit ntotdeauna un avantaj pentru societile din cadrul grupului.
Specialiti din ntreaga lume stau la dispoziia acestora i implicit la dispoziia clienilor
lor (peste 80 milioane de clieni, aproximativ de trei ori populaia rii noastre).
n prezent sediul central al companiei este la Munchen.
Allianz este unul dintre cei mai solizi capitalizai furnizori de servicii financiare
din lume, n ciuda volatilitii mediului economic i financiar internaional. Cele mai
importante agenii internaionale de rating confirm acest lucru.
Ratingul acordat de Standard & Poor's (S&P) companiei Allianz AG este "AA",
cu perspective stabile, ceea ce, n opinia ageniei este echivalentul unei foarte solide
capitalizri, indicnd o ridicat siguran financiar a afacerilor asiguratorului. Moody's i
A.M. Best prezint evaluri similare, acordnd Allianz Group categorii de ratinguri
superioare pentru fora financiar: "Aa3" (Moody's), respectiv "A+" (A.M. Best).
Compania originar, Asigurri Ion iriacS.A. (ASIT), s-a nfiinat n Romnia
n 1994.
Pornind de la zero, compania s-a instalat repede n fruntea ierarhiei operatorilor
privai de asigurri. Creterea accelerat a volumului de afaceri derulate a ajutat ASIT s
avanseze, n numai ase ani de existen, pn pe poziia secund n topul celor mai
importani asiguratori locali.
Dezvoltarea infrastructurii companiei - ncepnd cu crearea i diversificarea
propriei oferte de produse, continund cu atragerea celor mai buni specialiti locali din
domeniul asigurrilor i terminnd cu extinderea reelei teritoriale a fost realizat
cvasiexclusiv prin autofinanare. n ciuda costurilor ridicate pe care lansarea unei afaceri
de tip greenfield le impune, Asigurri Ion iriac a generat ntr-un timp record rezultate
pozitive pentru acionarii si.
Miznd iniial, n principal, pe dezvoltarea relaiilor cu clieni ce desfurau
activiti n domeniile industrial i comercial, ASIT a reuit s creeze adevrate
parteneriate pe termen lung cu asiguraii, spre beneficiul ambelor pri implicate.
La finalul lunii august 2000, Allianz AG a achiziionat 51 procente din Asigurri
Ion iriac S.A. Noul nume al companiei a devenit Allianz iriac Asigurri S.A.
35
36
31.12.2008
31.12.2007
31.12.2006
66.638.505
64.252.325
35.090.601
127.905
123.325
98.293
521
521
357
www.allianztiriac.ro
52,1645%
44,4775%
3,358%
www.allianztiriac.ro
37
Asigurri
generale
Asigurri de
via
- minim
110.759.137
9.884.393
- disponibil
444.658.344
34.344.785
7,78
4,83
www.allianztiriac.ro
38
2008
2007
2006
1.384,4
1.234,4
1.115,8
41,6
27,9
20,6
35,2
42,2
38,6
Rezultat net
23,0
31,9
31,1
www.allianztiriac.ro
Tabel 5. Elemente de bilan (consolidat)*
Milioane lei
2008
2007
2006
Active totale
2.529,9
2.202,6
1.534,0
Plasamente
756,0
679,4
440,1
Capitaluri proprii
481,5
459,9
149,0
39
Milioane lei
Rezerve tehnice (brut)
2008
2007
2006
1.114,8
1.021,3
809,9
www.allianztiriac.ro
2008
2007
2006
1.278,8
1.137,6
1.028,7
607,5
593,4
549,7
570,6
516,2
468,2
757,0
662,7
579,1
384,5
380,0
324,3
169,3
135,1
94,2
19,1
12,8
40,5
prime,
nete
de
daunele,
nete
de
www.allianztiriac.ro
40
n fiecare dintre ultimii trei ani financiari, Allianz iriac Asigurri S.A. a reuit s
obin rezultate tehnice pozitive din activitatea de asigurri non-via, chiar dac mediul
de afaceri specific acestor operaiuni nu a fost favorabil. Astfel, dac ne referim la situaia
pieei agregate a asigurrilor generale, constatm c, n ultimii ani, rezultatele tehnice sau deteriorat progresiv, societile de asigurri ce desfoar activiti de asigurri
generale nregistrnd pierderi nete din activitatea de subscriere care s-au dublat, de la un
an la altul: - 169 milioane de lei n 2006, - 324 milioane de lei n 2007, pentru ca n 2008
s fie nregistrat un record negativ, respectiv o pierdere tehnic net de peste 666
milioane de lei. n acest context, rezultatele tehnice pozitive nregistrate de Allianz iriac
Asigurri S.A. n toi aceti ani sunt cu att mai valoroase, dovedind seriozitatea i
competena managementului, soliditatea i competitivitatea afacerilor derulate.
Asigurarile Casco dein n continuare o pondere majoritar (61,5%) n portofoliul
companiei. Primele brute subscrise pe aceast clas de asigurri au depit valoarea de
786 milioane de lei n anul 2008. Allianz iriac Asigurri S.A. rmne, astfel, cel mai
important furnizor de asigurri de avarii i furt auto, cu o cot de pia estimat la
aproape un sfert din volumul afacerilor de asigurri generate de vnzrile de polie Casco
n Romnia.
Asigurrile de bunuri i proprieti (incluznd asigurrile de incendiu i calamiti
naturale, respectiv daune la proprieti) dein, la rndul lor, o pondere important (16,8%)
n portofoliul Allianz iriac Asigurri S.A., valoarea primelor brute subscrise pe aceste
clase ridicndu-se la 215 milioane lei, n 2008. Aceste realizri menin compania pe
poziia de lider i pe acest segment al pieei asigurrilor, cu o cot de pia de peste 20%.
Allianz iriac Asigurri S.A. a avut un start lansat pe segmentul asigurrilor de
via.
Compania este activ pe segmentul asigurrilor de via de la sfritul anului
2001. Din acel moment, construcia unui portofoliu solid de polie de asigurri de via a
devenit o direcie strategic de dezvoltare a Allianz iriac Asigurri S.A. Creterea
spectaculoas a veniturilor realizate din vnzarea polielor de asigurri de via creeaz
premisele atingerii obiectivului pe care managementul companiei i propune s l
realizeze pe termen lung: intrarea n topul celor mai importani trei furnizori locali de
asigurri de via.
Tabel 7. Contul tehnic** al asigurrilor de via*
Milioane lei
2008
2007
2006
105,6
96,8
87,2
101,6
88,6
80,9
62,0
35,3
19,0
37,7
23,1
18,9
Venituri din
reasigurare
prime,
nete
de
41
Milioane lei
2008
2007
2006
39,1
24,6
16,1
39,3
37,4
38,7
Cheltuieli cu plasamentele
90,0
31,3
14,2
-4,9
-4,6
-1,4
www.allianztiriac.ro
Vnzarile de polie de asigurri de via cu componenta investiional (tip unitlinked) continu s dein o pondere majoritar n structura portofoliului de asigurri de
via a companiei. Acestea - comercializate sub numele de marc ALIAT - sunt, de altfel,
produsele cu care Allianz iriac Asigurri S.A. i-a lansat operaiunile de asigurri de
via n Romnia. Ulterior, oferta companiei a fost diversificat progresiv, prin lansarea
polielor de asigurri de rent pentru studii i dot pentru cstorie (START), a produsului
de protecie i economisire PARTENER (polia de asigurare mixt de via cu
capitalizare), a polielor de asigurri de grup, precum i a unor produse de asigurare
temporar de via, care ofer exclusiv protecia persoanelor asigurate mpotriva
riscurilor de deces i invaliditate.
n ceea ce privete clasa produselor de asigurri de via cu component
investiional, Allianz iriac Asigurri S.A. ofer clienilor oportunitatea de a direciona
primele ctre un numr impresionant de fonduri de investiii, fiecare dintre acestea
propunnd nivele diferite ale raportului risc-randament investiional. La sfritul anului
2008, valoarea cumulat a activelor nete evideniate de aceste vehicule investiionale se
situa la aproximativ 130 milioane de lei, din care 107 milioane lei reprezentau active
localizate n strintate, restul de 23 milioane lei fiind fonduri plasate n instrumente ale
pieelor financiare din Romnia.
n cazul produselor de asigurri de via tradiionale, activele care acoper
rezervele aferente acestor contracte a atins 14,4 milioane de lei, la 31.12.2008. Tipurile de
plasemente realizate de companie n contul acestor polie au fost, n principal,
reprezentate de titluri de stat emise de instituii guvernamentale din Romnia, obligaiuni
emise de bnci internaionale cu rating superior i depozite bancare nregistrate la filiale /
reprezentane locale ale unor bnci internaionale cu ratinguri superioare. Pentru
produsele de asigurri de via tradiionale cu capitalizare, randamentul mediu anualizat
al plasamentelor realizate a depit 7%, n 2008.
O pia a asigurrilor cu o bun funcionare joac un rol important n dezvoltarea
economic a unei ri. n zilele noastre, asigurrile nu sunt doar o caracteristic a creterii
economice, ci au cptat un caracter de necesitate.
42
43
44
a unui accident sau a unei boli, asigurare de deces i invaliditate permanent din accident,
asigurare de fracturi i arsuri ca urmare a unui accident, asigurare pentru afeciuni
medicale grave, scutirea de plat a primelor n caz de invaliditate permanent de gradul I,
clauza de invaliditate permanent de gradul I).
45
46
- i ntrerupi pe ceilali;
- ncepi s contrazici nainte ca cellalt s aib ocazia s termine ce avea de spus;
- nu priveti niciodat interlocutorul i nici nu dai un semn de ascultare;
- te repezi s termini tu propoziia celuilalt dac vorbete prea rar;
- atepi nerbdtor s termine ceilali ce au de spus ca s poi interveni tu;
- exagerezi n oferirea feed-back-ului.
Abiliti de a pune ntrebri
Formularea ntrebrilor:
- pentru a descoperi nevoile i oportunitile;
- pentru a culege informaii de background;
- pentru a nelege atitudinea clientului;
- pentru a rezolva problemele i a depi barierele.
Important: n cadrul procesulul de vnzare se utilizeaz predominant ntrebri
deschise.
ntrebri deschise se folosesc atunci cnd cutm informaii sau vrem s
identificm oportunitile sau nevoile de asigurri de via ale clienilor.
Exemple: Ce prere avei?; Ce credei?; Ce simii?
ntrebri nchise se folosesc atunci cnd vrem s ne asigurm c am fost nelei
de ctre client, cnd confirmm opotunitile i nevoile de asigurare sau atunci cnd
gestionm problema competiiei.
Explicaie pentru ultima situaie: nu trebuie s intrm niciodat ntr-o discuie
polemic n care s blamm concurena. n situaiile, destul de frecvente n practic, n
care clientul dorete s-i spunem cu ce sunt produsele Allianz iriac Asigurri S.A. mai
bune dect ale unui concurent, ai putea pune dou ntrebri nchise, pentru a refuza
rspunsul cu elegan: Suntei de acord, domnule client, c dac a vorbi de bine
concurenii ar trebui s lucrez pentru ei? i Suntei de acord, totodat, c dac a vorbi
de ru concurenii a da dovad de lips de fair-play fa de acetia?.
Diferite tipuri de ntrebri:
- ntrebri inversate: Dar care este prerea dvs. (despre)...?, Dar dvs. ce credei?
47
48
49
- faa: ine capul n jos sau l clatin, i muc buzele, i mut privirea de la
stnga la dreapta;
- brae: i ciupete nasul (la baz), se trage de pantaloni, se scarpin n cap;
- mini: se trage de gt;
- picioare: aer concentrat, n limp ce bate cu piciorul;
- evaluare:
- nclinaia corpului: capul uor nclinat, urechea ndreptat spre vorbitor;
- faa: clipiri uoare ale ochilor, privete cu coada ochiului, sprncene ridicate;
- brae: apuc brbia cu mna, ine n gur rama ochelarilor;
- mini: pune degetul arttor pe buze;
- picioare: lovete uor cu piciorul;
- cooperare, ncredere, onestitate:
- nclinaia corpului: st pe scaun aplecat nainte, micri ale corpului nainte i
napoi;
- faa: contact vizual bun, clipiri uoare, zmbete;
- brae: micri libere ale braelor;
- mini: palmele deschise, palmele ndreptate spre cealalt persoan;
- picioare: picioarele nu sunt ncruciate, talpa piciorului este aezat orizontal pe
podea;
- semnale de cumprare:
- pune ntrebri: despre condiiile de vnzare, cnd va primi polia etc.;
- cere prerea unei alte persoane;
- atitudine prietenoas;
- zmbete.
50
51
52
Acest pas reprezint susinerea beneficiilor care satisfac nevoia clientului. Dar nu
vom progresa dac ne vom axa pe beneficiile pe care le ofer produsul nostru, dar se
regsesc i n cel al concurenei: trebuie s ne concentrm argumentaia asupra extrabeneficiilor produsului nostru.
Indiferena se transform adesea n scepticism, atunci cnd clientul nu crede
despre produs c este att de bun pe ct susinem. Putem gestiona aceast atitudine
folosind o afirmaie doveditoare.
Dac te simi nesigur n ceea ce privete gestionarea indiferenei, poi cerceta care
este atitudinea cu care te confruni n acel moment. Poi ntreba ceva de genul: Ce simii
fa de aceast informaie? sau V influeneaz aceast informaie opiunea fa de
produs?
Trebuie s folosim mai multe ntrebri nchise dect deschise, pn cnd clientul
este contient c produsul pe care-l are n fa concureaz cu succes produsul concurenei.
Evit o succesiune de ntrebri nchise. Acestea tind s sune ca i un interogatoriu, i
poate deveni foarte greu de controlat reacia clientulul. Folosete aprecieri frecvente, cum
ar fi : Interesant! sau V neleg perfect n aceast problem!
Folosete ntrebri deschise acolo unde vrei s afli mai multe detalii din partea
clientului.
Pe de alt parte, adu-i aminte c trebuie s foloseti cu tact ntrebrile i s nu
critici concurentul cu prea mare for. Motivul este c n acest caz noi criticm indirect
clientul! Menine-i atenia asupra clientului, ascult i observ reaciile lui. Recunoate
faptul c nelegi comentariile lui, fr ca n mod necesar s fii de acord.
Observaie: scepticismul este preferabil indiferenei. Cnd cineva este sceptic ntro situaie, chiar dac nu se manifest foarte specific n legtur cu motivele
scepticismului su, are mcar un punct de vedere fa de acea situaie. Indiferentul poate
s rmn impasibil la toate argumentaiile noastre, fr a ne da oportunitatea de a afla
motivele acestei atitudini.
De aceea, de regul, transformarea unei atitudini generale de indiferen ntr-una
de scepticism este un pas nainte.
Urmtorul pas ar fi determinarea clientului n a spune, n mod specific, motivele
pentru care nu i dorete achiziionarea produsului pe care i-l prezentm: aceasta
nseamn transformarea atitudinii de scepticism n obiecie.
Obieciile ncep adesea atunci cnd clientul afirm ceva de genul: mi pare ru,
dar nu voi cumpra produsul dvs. pentru c...
De fapt, clientul i d informaii foarte utile despre nevoile lui. Ceea ce spune
clientul poate fi corect sau greit din punctul nostru de vedere, dar atta timp ct el vede
53
aa lucrurile, asta este important pentru noi. Dac comentariul clientului este greit
trebuie s evitm s-l facem s se simt afectat spunnd: Ooo, dar aici greii, produsul
nostru rezolv aceast problem...
Sunt dou categorii de obiecii: reale i false.
Obieciile reale sunt legate de caracteristici ale produsului nostru, care nu convin
clientului.
Trebuie s verificm dac acest aspect refer o nevoie prioritar, iar dac nu,
trebuie s minimizm acest defect n ochii clientului n comparaie cu beneficiile totale pe
care le ofer produsul nostru.
Cum gestionm obieciile
Obiecia real (limitare) o minimizm punnd n aceeai balan obiecia i
beneficiile produsului nostru.
Punctm importana beneficiilor, iar obieciile reale rmn, dar importana lor este
minimalizat!
Dac nu este suficient s minimizm problema, trebuie s identificm noi nevoi i
s le susinem cu noi beneficii ale produsului nostru, beneficii care, mpreun cu celelalte
agreate n, prealabil, ar putea fi mult mai importante dect lipsa pe care o are produsul
nostru.
Trebuie s facem acest lucru cu tact, obinnd atenia clientului asupra pachetului
de beneficii pe care produsul nostru le are n ansamblu. Ceva n genul, Haidei s lum
n considerare toi factorii n alegerea produsului potrivit, sau S privim n ansamblu
asupra toate nevoile identificate de dvs....
Apoi trebuie s folosim o serie de ntrebri nchise, menite s obin un rspuns
pozitiv. Ceva de genul, Am czut de acord c produsul X v ofer... (Beneficiul 1) i
apoi Am czut, de asemenea, de acord c prin produsul X obineti (Beneficiul 2) .
De fiecare dat vrem un rspuns verbal (Da), din partea clientului astfel nct, la
final, cnd ntrebm Lund n considerare toate aceste beneficii, nu credei c produsul
X este cel mai valoros, chiar dac ... este o problem?, s obinem un rspuns de gen
Da, avei dreptate!
Obieciile false, dei pot fi eschive ale clientului, le tratm ca nenelegeri.
Confirmm dac acestea sunt nevoi. Facem afirmaii care s clarifice
nenelegerea din mintea clientului.
54
PROCESUL DE VNZARE
n fiecare zi suntem implicai n procese de vnzare: n familie, la servici, cu
prietenii, cnd vrem s cucerim pe cineva, la interviu pentru un loc de munc, etc.
Paii n cadrul procesului de vnzare sunt:
- prospectarea;
- fixarea ntlnirii informative;
- pregtirea ntlnirii informative;
- ntlnirea informativ;
- ntlnirea de vnzare;
55
56
Trebuie s se decid dac aceste persoane se calific sau nu, din punct de vedere
al includerii n lista cu potenialii clieni. Un bun prospect nseamna: C character
(caracter), H health (sntate), I income (venit), N need (nevoie), A
approachability (disponibilitate).
Persoanele care trec de aceast etap sunt, toate, potenial asigurabile. Vor trebui
contactate toate, dar n prealabil trebuie obinute informaii despre client, ceea ce
reprezint nregistrarea. nregistrarea ajut la sporirea anselor de a obine ntlnirea, n
small talk, n a-l nelege mai bine pe client i la finalizare. n acest moment, trebuie s se
i-a decizia cu cine va fi prima ntalnire, adic se prioritizeaz. Avnd n vedere c
prospectarea este determinant pentru succesul procesului de vnzri va trebui n
permanen s se susin aceast activitate cu noi nume, n caz contrar lista se va epuiza,
n scurt timp. Susinerea se realizeaz obinnd recomandri, utiliznd centrii de
influen, innd n permanen ochii deschii pentru a sesiza orice oportunitate din pia.
O prospectare greit duce la un volum mare de munc cu rezultate minime,
costuri ridicate prin volumul mare de telefoane i de deplasri cu beneficii puine, o rat
mare a refuzurilor conduce la demotivarea consultantului financiar, fixarea unor ntlniri
cu anse minime de finalizare datorit lipsei de calificare a prospecilor, consum mare de
timp / risip de timp.
Fixarea ntlnirii informative
Paii care trebuie urmai n acest etap sunt pregtirea discursului i AIDA.
Consultantul financiar trebuie s-i pregteasc discursul telefonic:
- cuvintele pe care o s le foloseasc trebuie s fie practicate i repetate pn le spune la
fel de natural ca i respiraia; nainte de a suna trebuie s revad punctele principale ale
conversaiei pe care dorete s o nceap. Trebuie s caute cuvintele cele mai potrivite
nainte de conversaie. n primul rnd trebuie s fac interlocutorul s simt c vorbete
cu un profesionist;
- trebuie s tie exact ce v-a spune, aceasta i va da ncredere consultantului financiar i i
v-a permite s se exprime ca un profesionist;
- s fixeze o or exact pentru apelare;
- s apeleze prospectul cu numele acestuia;
- s vorbeasc n receptor;
- s fie un bun asculttor;
- s gseasc locul potrivit pentru a da telefon;
57
- s zmbeasc. Se transmite!
Aceast conversaie telefonic este prima impresie pe care o las consultantul
financiar i de aceea nu trebuie s uite c are o singur ans de a face o prim impresie.
Referinele sunt cea mai bttorit cale. Persoana prospectat nu cunoate deloc
consultantul financiar, iar acesta are nevoie de aceste referine pentru a-i crea o aur
favorabil. Trebuie s ncerce s fie credibil, fr a da prea multe informaii despre
persoana care l-a recomandat. Discreia este mereu apreciat. Referinele sunt primul pas
pentru a ctiga ncrederea interlocutorului. Este indicat s nu se abuzeze cu referinele.
Ele sunt doar primi pai n ctigarea ncrederii interlocutorului.
nainte de toate, consultantul financiar trebuie s asculte cu atenie (n ziua de
astzi, a fi un bun asculttor este o calitate rar), s nu contrazic clientul, s foloseasc
da, dar.... Pentru a contracara cu succes obieciile interlocutorului consultantul financiar
trebuie s aibe argumente solide. Acesta trebuie s nu nceap conversaia fr a fi foarte
bine pregtit. n acest sens, trebuie s cunoasc foarte bine produsele pe care vrea s le
vnd, s aibe alternative.
De la nceput trebuie s-i prezinte ceea ce crede c-l va atrage. Cnd mergi la
pescuit, momeala trebuie s le plac petior, nu ie. De aseamenea consultantul financiar
trebuie s fie realist: interlocutorul su are multe alte lucruri de fcut dect s l asculte pe
el.
Nu e cazul s se bucure prematur dac simte c s-a prins petele n crlig.
Atunci e momentul s scoat petele din ap. Trebuie s aibe grij cum mnuiete
undia. Petele trebuie s fie de acord s ias din ap. Lsnd la o parte metafora, trebuie
s fie foarte atent i delicat n procesul de transformare a ateniei interlocutorului n
interes. El va deveni interesat doar dac va simi c ar avea ceva de ctigat.
Consultantul financiar trebuie s transforme conversaia n ceva plcut, att pentru
client, ct i pentru el:
- s nu contrazic mereu interlocutorul. S foloseasc expresii de genul: da, dar... sau
Perfect. Avei dreptate. Lsai-m ns s v explic...;
- s fie politicos, indiferent de interlocutor;
- tonul, inflexiunile vocale i pauzele bine dozate sunt la fel de impregnante ca mesajul
verbal;
- s-i lase mereu o porti de ieire. Dac conversaia nu decurge bine, s se gndeasc la
faptul c interlocutorul ar putea avea o zi proast, aa c ar fi de preferat s ncerce s
obin o a doua convorbire, alt dat. n mod sigur va aprecia acest lucru.
58
59
60
accept s ajung cu ntrziere, consultantul financiar trebuie s-i asume situaia i s-i
mulumeasc pentru nelegere.
Trebuie revzute obiectivele ntlnirii. Consultantul financiar trebuie s
reconstituie firul ntlnirii i problemele pe care trebuie s le ating. S se asigure c
poate rezista oricror ntrebri ale interlocutorului. Pe de alt parte, nu trebuie s se simt
apsat de teama de a nu fi capabil s rspund la toate ntrebrile clientului. Dac este
cazul, trebuie s fie corect i s solicite timp pentru a se informa. Interlocutorul va
aprecia dorina de a i se rspunde corect i sincer. Trebuie ordonate obiectivele ntlnirii
n mod logic de multe ori, e bine ca acestea s fie scrise. Pentru a-i atinge obiectivele,
trebuie s fie scurt n explicaii i uor de neles.
Cinci sugestii pentru a lsa o bun impresie: s fie prompt la ntlnire, s ofere un
salut ncreztor, s ofere o strngere de mn ferm, s nu fac greeli n pronunarea
numelui clientului, s nu afieze nerbdare.
Se alege cea mai adecvat strategie pentru ntlnirea informativ. Se folosesc
detaliile despre persoana prospectat pentru a stabili cea mai potrivit strategie. Fiecare
client i fiecare vnzare sunt diferii! Consultantul financiar trebuie s ncerce s
neleag personalitatea persoanei prospectate. Va trebui s creeze o astfel de comunicare,
nct s ajung la un consens ntre personalitatea sa i a clientului. naintea ntlnirii
trebuie stabilite cele mai importante ntrebri care i vor fi adresate persoanei prospectate
i trebuie s i se spun c aceste ntrebri sunt necesare pentru a i se putea prezenta cea
mai bun ofert.
Lipsa pregtirii ntlnirii:
- crearea unui blocaj de comunicare pe parcursul ntlnirii;
- oportuniti de discuii scpate din lipsa informrii n prealabil;
- lipsa materialelor de susinere conduce la o dificultate n gestionarea unor situaii
dificile;
- ntrzierea la ntlnire prin nepregtirea traseului;
- cnd se merge n echip, lipsa pregtirii rolurilor pe care le au n faa clientului conduce
la blocaje n comunicare, chiar conflicte.
ntlnirea informativ
Din nou, este important punctualitatea. Este bine s-i acorde consultantul
financiar dou minute pentru a-i trage sufletul i a verifica dac totul e n ordine.
Trebuie s se gndeasc la faptul c, n acel moment, el este mai interesat de ntlnire
dect clientul. Misiunea sa este s conving potenialul client ct de important este
pentru el discuia. Este indicat s accepte fr comentarii prima schimbare neateptat
61
cel puin pentru oamenii realmente ocupai, modificrile de ultima or din program pot fi
frecvente. Dar nu trebuie s accepte ca schimbrile neateptate s devin o regul pn
la urm i timpul consultantului financiar este important.
Consultantul financiar trebuie s-i aminteasc convorbirea telefonic. S-i
imagineze cum este perceput de ctre client dup acea convorbire. Dac dorete s-i
modifice puin aceast percepie, poate ncerca, dar trebuie s tie c orice modificare ar
putea pune n dificultate pe cineva care nu-l cunoate. Nu trebuie s fie exagerat de
politicos, este de preferat s ncerce s fie natural. Este indicat s fac apel la persoana
care l-a recomandat, dar s nu abuzeze de numele acesteia.
Cercetrile spun c principalul motiv care determin decizia de cumprare n
asigurrile de via este relaia cu consultantul financiar. Trebuie s devin un prieten i
s se implice n rezolvarea problemelor, s evidenieze tipul de servicii pe care le poate
oferi.
Cei trei factori care influeneaz vnzarea unei asigurri de via sunt:
- consultantul financiar 60%;
- compania de asigurri 20%;
- produsul vndut 20%.
Scopul final (nu al acestei ntlniri) va fi de a-l determina pe client s semneze un
contract. Interlocutorul tie i el acest lucru, aa nct, ca n orice afacere,
confidenialitatea este obligatorie. Va trebui s se asigure c partenerul de discuie
consimte asupra confidenialitii coninutului discuiilor i, mai important, are ncredere
c i consultantul financiar va pstra aceasta confidenialitate. Discreia este
fundamental pentru construirea unei relaii pe termen lung, aa cum este i cea de
consultan financiar.
Este posibil ca interlocutorul s fie o persoan ocupat, iar consultantul financiar
nu trebuie s se atepte s-i aminteasc tot ce au discutat la telefon.
Trebuie s sparg gheaa i s prezinte scopul ntlnirii, fr a plictisi
interlocutorul. Trebuie s se fac plcut!
La aceast ntlnire consultantul financiar trebuie s se prezinte, s prezinte
compania, s identifice nevoile interlocutorului, s afle datele pentru construirea ofertei
care rspunde cel mai bine cerinelor potenialului client.
n toate momentele dialogului cu potenialul client, fluena n dezvoltarea ideilor
va fi apreciat ca fiind profesionist aici se vede pregtirea!
62
63
64
Cel mai bun moment de a ncheia o ntlnire este urmtorul: cnd consultantul
financiar i d seama c interlocutorul i dorete s vad o ofert concret. n acel
moment trebuie s-l roage s fie de acord cu o viitoare ntlnire, pentru a discuta n
linite, concret, oferta. Trebuie s stabileasc mpreun data, ora i locul viitoarei
ntlniri. Consultantul financiar trebuie s noteze n acest caz n agend, n faa clientului
data i ora cnd va reveni.
Trebuie s refuze politicos o eventual propunere de a-i trimite clientului prin fax
oferta, argumentndu-i cu confidenialitatea relaiei i cu importana dialogului.
Consultantul financiar trebuie s nu uite s-i mulumeasc clientului pentru timpul
acordat. Politeea este obligatorie.
ntlnirea informativ greit:
- neidentificarea nevoilor prospectului, ceea ce conduce de cele mai multe ori la lipsa
vnzrii, i creaz probleme la aniversri;
- orice informaie nelmurit n acest ntlnire va face mai dificil urmtoarea ntlnire;
- nelmurirea clientului nc din aceast faz va face mult mai dificil urmtoarea
ntlnire sau poate conduce chiar la refuzul unei noi ntlniri;
- forarea finalizrii la aceast ntlnire conduce la reacii negative din partea clientului i
refuzul acestuia de a se ntlni a doua oar;
- riscul de a-i vinde clientului ceva de care el nu are nevoie, lucru de care i va da seama
mai trziu ceea ce poate s conduc la ntreruperea contractului;
- consultantul financiar nu cere recomandri pentru a nu pierde ntlnirea de vnzare.
ntlnirea de vnzare
Etapele de parcurs n cadrul ntlnirii de vnzare sunt urmtoarele:
- introducerea;
- prezentarea soluiei;
- obinerea de recomandri.
Ca i la ntlnirea informativ se ncepe cu o discuie introductiv (small talk,
ice-breaking). Specific, exist o diferen sesizabil ntre cele dou discuii
introductive: aceasta este mai apropiat, pentru c exist, de acum, o relaie ntre
consultantul financiar i client.
65
Apoi prezentarea agendei: motivul pentru care consultantul financiar se afl acolo
i durata ntlnirii.
Pentru a putea trece la prezentarea soluiei este indicat s se fac o recapitulare a
celor discutate n ntlnirea precedent: recapitularea nevoilor identificate la prima
ntlnire i a datelor pe baza crora consultantul financiar a construit soluia.
Consultantul financiar trebuie s-i aminteasc faptul c a pornit de la nevoile
specifice ale clientului, identificate cu prilejul primei ntlniri. A gsit cel mai potrivit
produs oferit de Allianz iriac Asigurri S.A., care corespunde cu nevoile i bugetul
clientului.
Dac ntr-adevr crede, consultantul financiar n soluia pe care a pregtit-o pentru
client, va trebui s se concentreze asupra a dou sub-obiective:
- s prezinte clar beneficiile produsului oferit;
- s nving rezistena de cumprare a clientului.
Rolul consultantului financiar nu este doar de a vinde un produs, ci de a obine
acordul clientului pentru o soluie pe termen lung, de multe ori la probleme pe care nu i
le contientizeaz.
Soluia o poate prezenta folosind modelul:
- S -> soluia
- A -> avantaje
- B -> beneficii pentru client.
Strategia de prezentare a soluiei n cei trei pai de mai sus va avea ca rezultat:
clientul i va manifesta acordul cu beneficiile ofertei, caz n care pare c vnzarea se face
de la sine.
Acest tip de dialog este cunoscut, n literatura de specialitate, drept tehnica
finalizrii directe. n realitate, apar obiecii, ele constituind subiectul urmtorului subcapitol.
Dac clientul decide c preul pentru achiziionarea beneficiilor poliei este corect,
va da semne de cumprare sau, n cazul ideal, i va manifesta explicit acordul de
cumprare: acum este timpul s completeze consultantul financiar formularele.
Este esenial ca prezentarea s fie simplu de neles. Un client confuz nu va
recepiona ceea ce i se spune. Cum poate consultantul financiar s fac acest lucru: cu
66
toate c nu trebuie s-i dea foarte multe detalii tehnice, va trebui s le menioneze pe cele
relevante pentru client.
Va trebui s foloseasc informaii de natur financiar, doar dac ele ilustreaz
ceea ce spune i trebuie s arate cum sunt acoperite nevoile clientului. Prea multe cifre
vor confuza clientul, care i va pierde interesul n ceea ce-i spune consultantul financiar.
Consultantul financiar nu trebuie s utilizeze prea muli termeni tehnici. Fiecare
astfel de termen pe care consultantul financiar l folosete va trebui s i-l explice
clientului cu exactitate.
Consultantul financiar va trebui s spun lucruri care s-l fac pe client curios s
tie mai multe despre soluia pe care i-o propune.
Consultantul financiar va trebui s continue s consolideze credibilitatea
personal n ochii clientului. Dac arat i se comport ncreztor, clientul va avea
ncredere n consultantul financiar.
Soluia trebuie s motiveze clientul s reacioneze ca efect al recomandrilor pe
care consultantul financiar i le face: clientul se va molipsi de entuziasmul consultantului
financiar.
Consultantul financiar dect s-i vorbeasc ore n ir despre istoria asigurrilor,
mai bine i-ar spune clientului, n termeni simpli, ce poate face produsul pentru el.
Clientul va trebui s neleag cu exactitate beneficiile produsului.
Un beneficiu este o explicaie asupra motivelor pentru care anumite caracteristici
sunt importante pentru client. Consultantul financiar nu trebuie s se atepte de la client
s neleag neaparat de ce anumite caracteristici sunt importante pentru el.
Recomandrile valoroase constituie garania continurii activitii. De multe ori,
consultanii eueaz la acest capitol:
- fie pentru c nu-i contientizeaz importana;
- fie pentru c le e ruine;
- fie pentru c uit;
- fie pentru c nu doresc s streseze suplimentar clientul.
Totui, aceasta este singura modalitate cunoscut n lume prin care se face
afacerea de vnzare a asigurrilor de via. Pe de alt parte, exist o pist extrem de
sigur pentru obinerea de recomandri: un client satisfcut este o surs (permanent) de
referine.
67
68
- dac i pune problema c ar putea cumpra ceva, clientul i dorete: ct mai mult,
produse de cea mai bun calitate, preul s fie ct se poate de mic i, n plus, nici nu vrea
s depun prea mult efort n procesul de cumprare.
n concluzie, consultantul financiar trebuie s se bucure atunci cnd afl o
obiecie a clientului i trebuie s ncerce s o depeasc. Cum? innd cont de cei doi
factori care determin succesul n depirea obieciilor: atitudinea consultantului
financiar i strategia de rezolvare a obieciilor.
Obieciile nu sunt obstacole n calea finalizrii. Sunt fireti n procesul de vnzare.
Obieciile sunt binevenite i constituie o surs util de informaii despre ceea ce se
afl n mintea prospectului.
Consultantul financiar trebuie s nvee i s foloseasc strategia de rezolvare a
obieciilor n 5 pai i v-a fi capabil s rmn echilibrat i s reacioneze calm.
n orice form s-ar manifesta practic, orice obiecie poate fi integrat ntr-una din
cele patru categorii de obiecii comune:
- nu am bani;
- nu am nevoie;
- nu m grbesc;
- nu am ncredere.
Pasul 1: S asculte activ obiecia.
S se aplece uor n fa, s-i miste capul n mod afirmativ i faa s aibe
expresia am luat n serios obiecia ta.
Pasul 2: S reformuleze pentru clarificare.
S clasifice n una din cele patru tipuri de obiecii comune.
Pasul 3: S izoleze obiecia i s o fac obiecie final.
Pasul 4: S rspund obieciei.
S rspund indirect folosind o relatare motivaional sau s rspund cu tact,
abordnd direct obiecia.
Pasul 5: S adauge o fraz puternic i o problem de decizie minor.
69
Mai sus este descris cea mai general strategie de rezolvare a obieciilor. n
cazuri particulare, anumite etape pot lipsi! Nu poate lipsi, ns, niciodat etapa 4
(rspunsul la obiecie) pentru c o vnzare corect nu se poate face ctre un client care
mai are ndoieli sau incertitudini. De asemenea, de cele mai multe ori, nu poate lipsi etapa
1 (ascultarea activ a obieciei) excepie fac doar situaiile n care vnztorii
experimentai anticipeaz obieciile clienilor.
Ceea ce rmne, n acest stadiu, este s se asigure consultantul financiar c a
satisfcut i ultima obiecie real a persoanei prospectate i s fie atent s observe
semnalele verbale i non-verbale favorabile ncheierii tranzaciei. Cteva exemple:
- clientul ntreab despre poli sau solicit opinia altei persoane;
- are o atitudine prietenoas;
- contactul vizual al clientului este bun;
- zmbete, ine palmele deschise, picioarele i minile nu sunt ncruciate.
Semnalele de cumprare pot aprea oricnd pe parcursul ntlnirii i pot fi:
- arat ngrijorare fa de problem;
- se apropie cu scaunul;
- se apleac nainte;
- devine implicat;
- pune ntrebri ca i cum ar fi fcut deja achiziionarea poliei;
- ntreab despre modalitile de plat;
- face comentarii de genul: M intereseaz!, E ceva nou pentru mine, Da! ntradevr, e un lucru bun!
Interpretarea corect a mesajelor non-verbale ale convorbitorului cere mult
experien i miestrie. Consultantul financiar nu trebuie s ia ad-literam cele de mai
sus (de pild, nu este obligatoriu ca un client care ine picioarele sau minile ncruciate
s fie nchis, adic s nu dea semnale de cumprare). n cazul n care consultantul
financiar are o percepie despre client, nu trebuie s acioneze pripit, n baza ei:
percepiile trebuie ntotdeauna verificate!
Odat ce a obinut acordul clientului, consultantul financiar va trebui s finalizeze
vnzarea. Finalizarea nu este o aciune separat complet de restul vnzrii. Practic,
70
71
72
73
74
REFERINE BIBLIOGRAFICE
Bogdan Tucicov A., Chelcea S., Golu M., Golu P., Mamali C., Pnzaru P.,
Dicionar de psihologie social, Editura tiinific i Enciclopedic, Bucureti, 1981,
p. 104, 122, 155, 186, 211
Botezat Elena Negocierea afacerilor, Editura Universitii din Oradea,
Oradea, 2000, p. 7
Cohen Herb Orice se poate negocia, Editura Colosseum, Bucureti, 1995, p.
7
Dimbley, R., Burton, G., More Than Words An Introduction to
Communication, Methuen Co. Ltd., London, 1985, p. 48 51
Dinu M. Comunicarea, Editura Algos, Bucureti, 2000, p. 8, 15, 191 207,
221 224, 317 320, 322 323, 328
Drgan I., Anastasiu C., Banciu D., Bdescu I., Furtun C., Mihilescu I.,
Ungureanu I., Voinea M., Sociologie General, Tipografia Universitii Bucureti,
Bucureti, 1985, p. 153
Golu P., Fenomene i procese
Enciclopedic, Bucureti, 1989, p. 108, 109
psihosociale,
Editura
tiinific
75
76