1

UNIVERSITAREA DE STAT DIN MOLDOVA

FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE

DEPARTAMENT FINANE I BNCI

REFERAT

LA DISCIPLINA ,,MONED I CREDIT

TEMA: ,, PROCESUL CAMBIAL N REPUBLICA MOLODVA

Autor:
gr. FB1602 f.z.
GHIMPU Cristina

Conductor tiinific:
dr. conf. Universitar
GRLEA Mihai

lector universitar :
LACHI Cristina

Chiinu, 2016

- 1
2

CUPRINS

Introducere . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

I. Conceptul de cambiei. Elementele obligatorii ale cambiei.Procesul cambial

1.1 Caracteristicile cambie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

1.2. Tipuri de cambie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
1.3. Emiterea cambiei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8

II. Procesul cambial n Republica Moldova . . . . . . . . . . . . . 14

2.1. Regulamentul cu privire la condiiile, modul de emisiune i circulaie a

certificatelor bancare de depozit i a cambiilor bancare . . . . . . . . . . 14
2.2. Regulament privind modul de efectuare de ctre bnci a operaiunilor cu
cambii . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26

III. Bibliografie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .43

IV. Concluzii . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44

- 2
3

INTRODUCERE

Actualitatea temei se caracterizeaza prin cercetarea acestui instrument de plata,care nu este

utilizat in practica bancilor comerciale din sistemul bancar autohton si de determinat cauzele
acesteia, chiar daca se consider ca ofera securitate utilizatorilor sai.
Scopul cercetarii oglindeste avantajele si dezavantajele acestui instrument de plata si aprecierea
utilitatii implimentarii sau neimplementarii sale.
Sarcinile referatului, reprezinta investigatiile efectuate referitor la caracteristica generala a
cambiei bancare din sistemului bancar al Republicii Moldova Sarcinele referatului permite
elaborarea unor recomandari, a unor masuri referitoare la gestionarea eficienta a acestui
instrument de plata.
Obiectul investigat, reda caracteristica succinta a cambiei bancare ca instrument de plata utilizat
in Republica Moldova.
Subiectul cercetarii, reprezinta aspectele acestui instrument de plata, concept, reguli uniforme,
contributia acestuia in activitatea bancara.
Metodologia cercetarii, cercetare aplicata in lucrare are la baza utilizarea metodelor stiintifice de
cercetare, cum sunt: analiza economica, metoda grafica, metoda sintezei si metoda comparatiei.
Baza informationala, a cercetarii o constituie publicatiile, lucrari stiintifice si de informare,
precum si alte publicatii de ordin juridic si statistic ce tin de subiectul de cercetare.
Structura referatului Referatul cuprinde dou capitole. Primul capitol se numeste ,, Conceptul de
cambiei. Elementele obligatorii ale cambiei.Procesul cambial " ,iar al doilea capitol ,, Procesul
cambial n Republica Moldova ".

- 3
4

Cambia este unul din cele mai vechi instrumente financiare cunoscut si sub denumirea de "trata"
sau "polita". Acesta a fost folosit incepand de catre comerciantii arabi din secolul X.

Din punct de vedere istoric ,cambia a aprut n China prin anii 500-600 , apoi s-aextins n Italia.
Comerul dintre Extremul Orient i Europa eramijlocit de arabi i italieni i cambiile au devenit
un instrument de plat internaional pentru comerciani.

Noiunea de cambie vine de la cuvntul de origine italian, "cambio", care inseamn schimb.
Acest aspect apare normal, ntruct Italia era n acea perioad ara cu cea mai dezvoltat
activitate comercial i locul unde au aprut primele bnci comerciale.

Cambia este un inscris ce contine un ordin neconditionat dat de catre o persoana (tragator) unei
alte persoane (tras), pentru a plati o anumita suma de bani la vedere sau la o anumita scadenta si
intr-un anumit loc unei a treia persoane (beneficiar).

In comert cambia este folosita ca mijloc de plata, de garantie, de creditare avand unele elemente
obligatorii in continut in functie de tip. Astfel un document inctocmit pentru folosirea acestui
instrument financiar trebuie sa contina denumirea de cambie in limba in care a fost redactat
inscrisul, ordinul neconditionat de plata sau de a plati o suma determinata exprimata in cifre si
litere.

De asemenea trebuie sa apara in document si numele trasului, data scadenta ce poate fi exprimata
ca data calendaristica fixa la un anumit numar de zile de la data emiterii cambiei. De regula 30,
60, 90 sau 180 de zile.

De asemenea este obligatoriu sa apara in inscris si tipul de cambie dorit. La vedere sau la un
anumit interval de la prezentarea spre acceptare, locul efectuarii platii, beneficiarul cu nume si
adresa, data si locul emiterii, trasul cu nume si adresa iar in final semnatura tragatorului
cuprinzand numele de familie in intregime.

n ara noastr , modul de emisiune i circulaie a cetificatelor bancare de depozit i a cambiilor

bancare (n continuare Regulament) este elaborat n temeiul Legii cu privire la Banca Naional a
Moldovei nr.548 XIII di 21 iulie 1995,Legii instituiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie
1995,Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare nr.199 XIV din 18 noiembie 1998, Legii
cambiei nr.1527- Xii din 22 iunie 1993 i stabilete condiii unice de emisiune i circulaie a
certificatelor bancare de depozit i a cambiilor bancare ,care sunt instrumente ale pieei
moneatare.

- 4
5

I. Conceptul de cambie. Elementele obligatorii ale cambiei.Procesul cambial

In normele bancare, cambia este definit ca un instrument de plata ce exprima obligatia asumata
de un debitor de a plati la vedere sau la scadenta o suma de bani in favoarea unui beneficiar. Intr-
o acceptiune mai concreta, cambia se poate defini ca un inscris formal, prin care tragatorul da o
dipozitie neconditionata trasului de a plati beneficiarului, la vedere sau la termen, o anumita
suma de bani. Ambele definitii reflecta esenta procesului cambial, cea de a doua facand insa
referire si la cele trei parti implicate in procesul cambial, caracteristica de baza a cambiei care o
deosebeste de alte instrumente de plata. Cambia este mai putin folosita ca instrument de plata,
ponderea acesteia, fiind in tarile dezvoltate din Europa de 1% - 3% din volumul platilor fara
numerar iar in Romania sub 2% si se foloseste sub anumite forme care difera de cea initiala.

Procesul cambial reprezint un ordin dat unei persoane de a achita la o anumit dat valoarea
unui mprumut , de aceea cambia este un instrument sau titlu de credit.

Deosebim dou tipuri de cambii :

1. Cambie simpl n care particip dou pri, debitorul i creditorul;

2. Trata cambia la care particip trei i mai multe persoane ;

1.1. Carcateristicile cambiei

Cambia , ca instrument de plat are mai multe caracteristici principlae,dup cum urmeaz

Titlu de credit. Cambia este in primul rand un titlu de credit cu o anumita valoare nominala.
Furnizorul vinde marfa cu plata ulterioara, deci pe credit, urmand sa incaseze la scadenta
contravaloarea marfii si dobanda aferenta. In schimbul marfii, cumparatorul accepta o cambie
prin care se obliga sa achite la scadenta creditul comercial si datoria atasata. Dupa cum se poate
observa, cambia are la baza o tranzactie reala intre doi parteneri care s-a transformat intr-o
creanta exigibila. Tranzactiile pot fi comerciale sau financiare, de unde si denumirea de cambii
comerciale sau cambii financiare, ambele fiind in esenta un titlu de credit.

Cesiunea de creanta. Caracteristica principala a cambiei care o deosebeste de alte instrumente

de plata este transferabilitatea acesteia, adica posibilitatea de a se schimba creditorul de mai
multe ori, realizand astfel stingerea unor obligatii in lant cu acelasi instrument. Astfel, creditorul
initial care este in posesia unui document de creanta asupra debitorului initial are la

randul lui anumite obligatii de plata catre un creditor pe care le poate stinge prin predarea,
- 5
6

sub semnatura, a cambiei. Creanta debitorului initial ramane valabila ca suma si termen, numai
ca datoria se va plati noului creditor. In continuare, pot avea loc mai multe circuite, deci cambia
se transfera de la un creditor la altul si implicit are loc transferul de creante sau cesiunea de
creante. Aceasta calitate de transfer a facut din cambie un instrument deosebit de util in relatiile
comerciale si financiare, in special internationale, si asa se explica extinderea si longevitatea
acesteia in conditiile in care au aparut si alte instrumente de plata mai operative.

Negocierea. Cambia are o anumita valoare care este data de valoarea marfii vandute si dobanda
aferenta pana la data platii. Prin intrarea in circuitul comercial, cambia stinge unele obligatii
inainte de scadenta acesteia si ca urmare in fiecare tranzactie are o anumita valoare care se poate
negocia intre parti in functie de perioada ramasa pana la scadenta, nivelul dobanzii pe piata care
va fi altul decat cel initial si alte criterii specifice tranzactiei comerciale si atitudinii partilor. De
regula, cambiile negociate inainte de scadenta au o valoare mai mica decat cea nominala si cele
negociate dupa scadenta o valoare mai mare, partile avand latitudinea sa stabileasca un pret
convenit de comun acord.

Raspunderea solidara. O particularitate a cambiei o constituie faptul ca toate persoanele care au

avut calitatea de posesori ai cambiei, deci beneficiari temporari ai acesteia, raspund solidar in
cazul neplatii cambiei la scadenta. Acesta este un principiu din dreptul cambial care a fost preluat
de legislatia internationala si legislatiile nationale. Raspunderea solidara a determinat din partea
participantilor la procesul cambial cel putin doua reactii diferite: de incredere in cambie prin
participarea mai multor creditori care si-au asumat aceasta raspundere si de prudentialitate in
acceptarea noului creditor care intr-o situatie nedorita trebuie sa aiba capacitatea de plata si
dorinta de solutionare potrivit angajamentelor asumate. Raspunderea solidara determina insa si
numeroase rezerve ale creditorilor, intrucat acestia nu se cunosc intre ei si mai ales nu cunosc
platitorul. Pentru reducerea riscului, se doreste ca in procesul cambial sa se implice o institutie
bancara in calitate de garant al platitorului, ceea ce da mai multa incredere creditorilor.

Aceste caracteristici definesc mai bine cambia ca instrument de plata intre parteneri. Din punct
de vedere economic, rolul principal al cambiei ramane acela de a contribui la transferul
fondurilor de la detinatori la utilizatori si la o utilizare mai eficienta a capitalurilor disponibile.

In practica, cambia se intalneste sub doua forme: trata (cambia propriuzisa) si biletul la
ordin.

- 6
7

Trata (engl. promissory note) este denumirea istorica a cambiei si in relatiile internationale de
plati circula sub aceasta forma; in legislatia noastra prin OG nr. 11/1993 s-a adoptat notiunea de
cambie care este similara cu trata.

Biletul la ordin (engl. bill of exchange) este o forma mai simpla a cambiei care reflecta relatiile
numai dintre doi parteneri- beneficiar si platitor. Emitentul biletului la ordin este platitorul care
se angajeaza ferm sa platesca la scadenta suma inscrisa pe document.

Cambia pune in legatura cel putin trei persoane: tragatorul, trasul si

beneficiarul. Tragatorul este persoana care emite (trage) cambia, respectiv creditorul care da
ordin trasului (debitorului) sa plateasca o suma fixa beneficiarului, fata de care tragatorul are o
anumita obligatie de plata.Trasul este debitorul, cel care va trebui sa plateasca beneficiarului
suma inscrisa pe cambie. Beneficiarul este persoana care va primi banii.

Schema clasica a relatiilor dintre cei trei participanti la o cambie se prezinta mai jos.

Relatiile dintre participanti sunt urmatoarele:

1 beneficiarul are o creanta asupra tragatorului;

2 tragatorul trage o cambie asupra trasului in favoarea beneficiarului;

3 trasul plateste suma catre beneficiar si prin aceasta se sting obligatiile trasului fata de
tragator si ale tragatorului fata de beneficiar.

- 7
8

1.2. Tipuri de cambie

Deosebit de cambia standard prezentata mai inainte in practica se mai folosesc si alte variante
(tipuri) determinate de anumite situatii specifice in care se pot trage cambii, dupa cum urmeaza:

Cambia in alb. Aceasta este un titlu care cuprinde numai semnatura tragatorului si o parte din
mentiunile obligatorii, celelalte mentiuni urmand a fi completate de posesorul acesteia inaintea
prezentarii la plata. Dreptul de completare a cambiei trece de la posesor la posesor fara a mai fi
necesara interventia tragatorului. Inainte de predarea cambiei, tragatorul mentioneaza una din
urmatoarele formule:

1 - inaintea platii posesorul va completa cambia, deci un drept nelimitat de completare

a cambiei in alb;

2 - inaintea platii posesorul va completa cambia, fara a depasi., deci un drept limitat de
completare.

Completarea cambiei in alb se poate face intr-un interval de trei ani de la data emiterii,
termen care nu mai poate fi prelungit prin conventii dintre parti.

Contracambia. In situatia in care o cambie nu este platita la scadenta si beneficiarul

doreste sa intre cat mai repede in posesia banilor, acesta poate trage o contracambie (o cambie
noua) asupra unuia dintre giranti. Contracambia va cuprinde aceleasi mentiuni ca si cambia
precedenta cu deosebirea ca plata se va face la vedere, iar domiciliul cambiei va fi locul
persoanei asupra careia s-a tras.

Cambia financiara. Cambiile care se trag de banci intre ele sau alte institutii financiare
si au la baza tranzactii de natura financiar-bancara se numesc cambii financiare.

Cambia de complezenta sau de favoare. In situatia in care o firma este in incapacitate

temporara de plata si are o scadenta imediata poate prin buna intelegere cu o alta firma sa traga o
cambie asupra acesteia fara sa existe o tranzactie comerciala sau o obligatie financiara.
Tragatorul poate folosi cambia pentru stingerea obligatiei scadente, dar ramane obligat fata de
tras ca la scadenta sa-i transfere fondurile primite.

- 8
9

1.3. Emiterea cambiei

Cambia se emite de tragator, cel care crediteaza debitorul pe perioada convenita pana la
scadenta. Cambia este un document formal, adica oficial si standardizat, care pentru a fi valabil
trebuie sa foloseasca anumite formule consacrate care exprima clauze cu valoare juridica. In
redactare, cambia trebuie sa cuprinda o serie de mentiuni obligatorii care au rolul de a satisface
cerintele de informatii, precum si cerintele de reflectare a obligatiilor cambiale asumate de catre
parti. Lipsa oricarei mentiuni obligatorii determina nulitatea de drept a cambiei. Redactarea
cambiei se face dupa reguli precise care s-au confirmat in practica dupa o indelungata experienta
si confruntarea cu numeroase aspecte de natura economica, bancara si juridica.

Potrivit legii, mentiunile obligatorii sunt urmatoarele:

Denumirea de cambie. Pe document trebuie sa apara denumirea de CAMBIE si trebuie scrisa

orizontal si deasupra semnaturii tragatorului. Denumirea de cambie nu se admite sa fie plasata pe
marginea documentului, in diagonala sau in partea de jos sub semnatura tragatorului.

Ordinul neconditionat de a plati. Ordinul de plata care se da de tragator trebuie sa fie clar,
precis si neconditionat. In legislatia noastra, cambiile se accepta numai daca cuprind o formula
imperativa platiti, deci fara nici o interpretare sau limitare. Obligatia de plata nu poate fi afectata
de nici o conditie, suspensiva sau rezolutorie, mentionata in textul cambiei. Orice conditii, limitari sau
contraprestatii care se adauga ordinului de a plati duc la nulitatea cambiei. Ordinul de a plati se refera
la o anumita suma de bani exprimata, in moneda de la locul platii, deci in lei pentru platile facute pe
teritoriul Romaniei. Suma de plata se inscrie in cifre si litere, iar daca intre acestea apar diferente se
considera valabila suma in litere. In anumite cazuri, prevazute de normele bancare, bancile pot
accepta si cambii intr-o alta moneda cu conditia ca denumirea monedei sa fie completa (dolar SUA,
dolar Australia etc.) sau sa se foloseasca simbolurile recunoscute pe plan international.

- 9
10

Numele platitorului. Indicarea numelui platitorului este obligatorie. Persoana obligata in

principal este trasul intrucat a acceptat plata si nu tragatorul. Numele trasului trebuie sa fie complet
asa cum apare in actele oficiale, respectiv actul de identitate pentru persoanele fizice si Registrul
Comertului pentru persoanele juridice. Numele trasului se scrie pe orizontala si este plasat in mod
obligatoriu deasupra semnaturii. Lipsa numelui trasului duce la nulitatea cambiei.

Scadenta. Scadenta (termenul de plata) este un alt element obligatoriu care se inscrie pe
cambie. In cazul in care nu se inscrie scadenta, cambia se plateste la vedere, adica la orice data la
care beneficiarul solicita plata.

Locul unde se efectueaza plata. Locul de plata este un element absolut necesar pentru a
se cunoaste unde se adreseaza cambia pentru onorare. De aceea, adresa trebuie sa fie completa si
exacta, respectiv judet, localitate, strada si numar, cod postal. De regula, la locul platii se indica banca
platitorului cu adresa sa, respectiv adresa bancii trasului. In cazul in care nu se indica adresa
platitorului, atunci locul si adresa devin automat cele ale trasului mentionate pe cambie.

Numele beneficiarului. Numele beneficiarului se scrie clar si complet. Beneficiarul poate

desemna o alta persoana, purtator, care va incasa cambia in care caz se va trece numele acestuia.

Data si locul emiterii. Data emiterii (ziua, luna, an) trebuie sa fie unica, posibila si certa,
chiar daca pe cambie figureaza mai multi tragatori. Data emiterii permite determinarea mai multor
elemente: (a) calculul datei de scadenta; (b) calculul perioadei de dobanda; (c) constatarea capacitatii
legale (varsta) a semnatarilor; (d) determinarea valabilitatii drepturilor semnatarilor privind actiunea
cambiala (protest, regres). Locul emiterii se inscrie langa data emiterii. Daca locul nu este mentionat
se considera localitatea tragatorului.

Semnatura tragatorului. Semnatura tragatorului trebuie sa fie autografa (a persoanei

nominalizate), manuscrisa (scrisa de mana) si redactata cu pixul, cerneala neagra sau albastra. Pentru
persoanele juridice, pe cambie se aplica si stampila persoanelor juridice implicate in procesul cambial.

Deosebit de mentiunile obligatorii de mai sus, prin lege se prevad si unele mentiuni
facultative, astfel:

Rata dobanzii. In cazul cambiilor la vedere sau la un anumit termen de la vedere, tragatorul
poate mentiona ca suma este purtatoare de dobanda, rata dobanzii si termenul de la care dobanda
curge. Primele doua mentiuni sunt obligatorii, iar termenul daca nu se mentioneaza se considera de la
data emiterii cambiei.

Domicilierea cambiei. In unele situatii, domicilierea cambiei se face intr-o alta localitate
decat cea uzuala, ca de exemplu domiciliul unui tert care este intr-o anumita relatie cu beneficiarul. La
cererea beneficiarului, tragatorul, la emiterea cambiei, poate mentiona domiciliul tertului drept
domiciliu al cambiei. Daca mentiunea de domiciliere nu este facuta de tragator, atunci tasul poate
stabili domiciliul cu ocazia acceptarii cambiei.

Mandatar. In unele situatii, in cambie se poate inscrie un mandatar al beneficiarului care sa

primeasca banii in locul acestuia. Mandatul se da printr-o procura oficiala intocmita la notariat

Nu la ordin (fara gir). Mentiunea nu la ordin inseamna ca beneficiarul nu va putea

transmite cambia prin girare, decat numai prin cesiune de creanta ordinara.

Fara acceptare. Aceasta clauza il exonereaza pe tragator de plata cambiei inainte de

scadenta, ca urmare a faptului ca trasul a refuzat plata.

Dupa aviz. Prin aceasta mentiune, trasul este obligat ca inainte de efectuarea platii sa solicite
avizul tragatorului.

- 10
11
Fara protest, fara regres, fara cheltuieli. Tragatorul se obliga sa asigure plata cambiei,
daca trasul a refuzat, fara nici un alt demers din partea beneficiarului.

II. Procesul cambial n Republica Moldova

2.1. Regulamentul cu privire la condiiile, modul de emisiune i circulaie a certificatelor

bancare de depozit i a cambiilor bancare

1.Regulamentul cu privire la condiiile , modul de emisiune i circulaie a certifivcatelor bancare

de depozit i a cambiilor bancare (n continuare Regulamet) este elaborat n temeiul Legii cu
privire la Banca Naional a Moldovei nr.548 XIII di 21 iulie 1995,Legii instituiilor financiare
nr.550-XIII din 21 iulie 1995,Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare nr.199 XIV din 18
noiembie 1998, Legii cambiei nr.1527- Xii din 22 iunie 1993 i stabilete condiii unice de
emisiune i circulaie a certificatelor bancare de depozit i a cambiilor bancare ,care sunt
instrumente ale pieei moneatare.

2. n sensul prezentului Regulament se utilizeaz urmtoarele noiuni

Certificat bancar de depozit este o valoare mobiliar care atest depunerea mijloacelor bneti
ntr-o banc i dreptul deintorului certificatului de primire, la expirarea termenului stabilit,a
sumei depunerii i a dobnzii aferente.

Certificat bancar de depozit cu scont este un certificat bancar de depozit n care nu este
stipulat condiia de calculare a dobnzii , care se vinde iniial la un pre mai mic dect valoarea
nominal.

Certificat bancar de depozit cu dobnd este un certificat bancar de depozit n care este
stipulat codiia de calculare a dobnzii la valoarea nominal.

Cambie bancar este o valoare mobiliar emis de banc, coninnd obligaia bncii de a plti
o sum anumit prezentatorului cambiei,persoanei indicate n cambie,ori aceluia pe care ea l va
indica, dup o perioad sabilit sau la cerere.

Cambie bancar cu dobnd este o cambie bancar n care este stipulat condiia de de
calculare a dobnzii la valoarea nominal.

Cambie bancar cu scont este o cambie bancar n care nu este stipulat condiia de calculare a
dobnzii la valoarea nominal, care se vinde iniial la un pre mai mic dect valoarea i se
rscumpr scaden la valoarea nominal.

Termen de circulaie este termenul de la data emisunii certificatului bamcar/cambiei bancare

pn la data scadenei.

Data emisiunii este data nscrierii n contul bncii mijloacelor bneti pentru procurarea
certificatului bancar de depozit/cambiei bancare.

3. Certificatele bancare de depozit (n continuare Certifricatele de deposit) i cambiile bancare

- 11
12

(n continuare Cambii) pot fi nominative i la purttor.

4. Certificatele bancare de depozit/ cambiile nu pot fi plasate n scopul de a constitui, de a ntregi

sau de a amajora capitalul socail al bncii.

5. Bncile snt n drept s emit certificate de depozit/cambii de diferite tipuri, reieind din
necesitatea de atragere a resurselor, condiiile pieei i cerinele investitorilor.

6. Certificatele de depozit/cambiile se emit numai n moneda naional a Republicii Moldova

7. Certificatele de depozit/cambiile pot fi emise cu diferite valori nominale, stabilite n Condiiile

privind emisiunea i circulaia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare (n continuare
"Condiiile").

Valoarea nominal minim a unui certificat bancar de depozit/cambie bancar se stabilete n

mrime de 100 lei. Valoarea nominal a unui certificat de depozit/cambie bancar trebuie s fie
divizibil la 100 lei.
8. Certificatele de depozit nominative se emit n form materializat sau dematerializat, iar cele
la purttor se emit n forma materializat.

Cambiile bancare se emit numai n forma materializat cu meniunea "cambie bancar".

9. Certificatele de depozit se emit numai la termen. Termenul de circulaie a certificatelor de

depozit poate fi maximum 5 ani.

Certificatele de depozit se emit cu dobnd i cu scont.

10. Cambiile cu dobnd se emit cu urmtoarele scadene:

- "la vedere";
- "la un anumit termen de la vedere".
Cambiile bancare cu scont se emit pe un termen de pn la un an, cu urmtoarele scadene:
- "la un anumit termen de la data emisiunii";
- "la o zi fix".

10. Certificatele de depozit cu dobnd pot fi emise cu rat fix sau flotant, iar cambiile cu dobnd
numai cu rat fix. La emisiunea certificatelor de depozit cu rat flotant a dobnzii banca va stabili
nivelul minim al ratei dobnzii, va determina condiiile n care rata dobnzii poate fi modificat i va
informa despre aceasta publicul printr-un comunicat n organul de pres indicat n Condiiile.

11. Snt n drept s emit certificate de depozit/cambii bncile liceniate, care corespund urmtoarelor
condiii:

a) desfoar activitate financiar nu mai puin de un an;

b) fa de care nu snt aplicate de ctre Banca Naional a Moldovei msuri de remediere prin
care se interzice atragerea depozitelor.

12. Banca este n drept s emit i s plaseze certificate de depozit/cambii numai dup nregistrarea
Condiiilor privind emisiunea i circulaia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare la Banca
Naional a Moldovei.

- 12
13

13. Pentru nregistrarea Condiiilor banca trebuie s prezinte la Banca Naional a Moldovei nu
mai trziu de 3 luni de la data lurii hotrrii privind emisiunea urmtoarele documente:

a) hotrrea privind emisiunea certificatelor de depozit/cambiilor i procesul-verbal (extrasul

din procesul-verbal) al edinei organului mputernicit care a adoptat hotrrea respectiv.
n hotrrea privind emisiunea cambiilor banca va argumenta necesitatea emiterii, volumul
prognozat i termenele pentru care ele urmeaz a fi emise i va indica avantajele atragerii
resurselor necesare prin emiterea acestor instrumente n comparaie cu alte produse bancare
oferite de banc;
b) Condiiile privind emisiunea i circulaia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare,
care vor conine informaia conform anexei nr.1;
Condiiile se semneaz de preedintele bncii. Paginile Condiiilor se numeroteaz, se nuruiesc
i se sigileaz cu tampila bncii;
c) modelul formularului certificatului de depozit - n cazul emisiunii certificatelor de depozit
n forma materializat conform anexei nr.2;
d) modelul formularului cambiei - n cazul emisiunii cambiilor conform anexei nr.1.

14. Banca Naional examineaz documentele prezentate n termen de 15 zile calendaristice i n cazul
respectrii prevederilor prezentului Regulament ntiineaz banca emitent printr-un aviz despre
nregistrarea Condiiilor. Datele privind Condiiile nregistrate se trec n Registrul Condiiilor inut de
Banca Naional, n care se indic denumirea bncii emitente, data nregistrrii Condiiilor la Banca
Naional a Moldovei, tipurile certificatelor de depozit/cambiilor care urmeaz a fi emise, termenele
iniiale i finale ale plasamentului conform Condiiilor i alt informaie.

15. Banca emitent prezint Bncii Naionale modificrile i completrile la Condiiile privind
emisiunea i circulaia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare n termen de 30 zile
calendaristice de la data adoptrii hotrrii respective de ctre organul mputernicit al bncii
emitente.
Banca Naional examineaz modificrile i completrile la Condiii n termen de 15
zile calendaristice i ntiineaz banca emitent printr-un aviz despre nregistrarea sau refuzul de
nregistrare a modificrilor.

16. Banca emitent public n mijloacele de informare n mas i pe pagina electronic (web) a
bncii Condiiile, precum i modificrile i completrile la ele dup nregistrarea lor la Banca Naional.

17. Banca Naional a Moldovei poate refuza nregistrarea Condiiilor i a modificrilor la

acestea, precum i suspenda emisiunea ulterioar a certificatelor de depozit/cambiilor n cazul n
care:
a) Banca Naional a aplicat bncii msuri de remediere prin care i s-a interzis atragerea
depozitelor i echivalente ale acestora;

b) n procesul de emisiune i circulaie a certificatelor de depozit/cambiilor banca ncalc

prevederile legislaiei n vigoare, prezentul Regulament, precum i Condiiile privind emisiunea
i circulaia certificatelor bancare de depozit/cambiilor bancare;
c) valoarea activelor nete ale bncii este mai mic dect mrimea capitalului ei social;
d) banca include n publicitatea certificatelor de depozit/cambiilor informaie neautentic sau
eronat despre activitatea sa i despre certificatele de depozit/cambiile prezentate spre vnzare;

- 13
14

e) banca nu a informat Banca Naional n termenul stabilit despre operarea modificrilor i

completrilor n Condiii sau a inclus prevederi ce contravin legislaiei n vigoare i prezentului
Regulament.
18. Banca trebuie s asigure accesul investitorilor poteniali la informaia cuprins n Condiii.

19. Banca ine evidena certificatelor de depozit/cambiilor emise ntr-un registru, indicnd tipul,
volumul emisiunilor, scadena, precum i alt informaie.
Pentru certificatele de depozit materializate /cambii se va indica de asemenea seria i/sau
numrul formularelor eliberate.

20. Banca emitent va prezenta lunar Bncii Naionale, cel mai trziu la data de 15 a lunii
urmtoare dup perioada gestionar, rapoartele privind emisiunea certificatelor de
depozit/cambiilor bancare.

Cerine fa de formularul certificatului

de depozit/cambiei

21. n cazul emisiunii n forma materializat formularul certificatului de depozit va conine

urmtoarele prevederi obligatorii (anexa nr.2):
a) denumirea "Certificat bancar de depozit";
b) datele de identificare ale bncii emitente (denumirea, adresa juridic, numrul de
identificare de stat - codul fiscal, contul LORO al bncii deschis la Banca Naional);
c) seria i numrul acordat de banca emitent;
d) date privind deintorul - n cazul emisiunii certificatelor de depozit nominative. Pentru
persoana juridic se indic denumirea deplin, numrul de identificare de stat - codul fiscal,
adresa juridic, datele bancare. Pentru persoana fizic se indic numele, prenumele, datele din
actul de identitate, domiciliul;
stipulaia "La purttor" - n cazul emisiunii certificatelor de depozit la purttor;
e) data emisiunii certificatului de depozit. Data se indic n cifre, luna n litere, anul complet n
cifre.
f) valoarea nominal n cifre i n litere;
g) obligaiunea necondiionat a bncii de a achita valoarea nominal i dobnda aferent - n
cazul emisiunii certificatelor de depozit cu dobnd sau valoarea nominal - n cazul emisiunii
certificatelor de depozit cu scont (n cifre i n litere);
h) scadena;
i) rata dobnzii (pentru certificatele de depozit cu dobnd); n cazul ratei flotante a dobnzii se
indic clauza c banca are dreptul s modifice rata dobnzii;
j) semnturile persoanelor autorizate ale bncii.
k) tampila bncii /subdiviziunii bncii;
l) spaiu pentru reflectarea achitrii dobnzii, semnturile persoanelor mputernicite i locul
tampilei.
n caz de necesitate bncile emitente pot include n certificatul de depozit condiii i date
suplimentare, care nu contravin legislaiei n vigoare i prezentului Regulament.

22. Cambia bancar cuprinde urmtoarele prevederi obligatorii:

a) denumirea "Cambie bancar";

b) datele de identificare ale bncii emitente (denumirea, adresa juridic, numrul de
identificare de stat - codul fiscal, contul LORO al bncii deschis la Banca Naional);
c) numrul formularului cambiei acordat de banca emitent;
- 14
15

d) promisiunea simpl i necondiionat de a plti valoarea nominal i dobnda aferent - n

cazul emisiunii cambiilor cu dobnd sau valoarea nominal - n cazul emisiunii cambiilor cu
scont. Valoarea nominal trebuie s fie indicat cert n cifre i n litere. n cazul divergenelor la
indicarea sumei n litere i n cifre, valabil se consider suma scris n litere;
e) rata dobnzii - n cazul cambiilor cu dobnd;
f) scadena;
g) locul plii. Se indic denumirea bncii emitente. De asemenea, pot fi indicate numerele de
telefon la care posesorii cambiilor pot obine informaia necesar privind modul de circulaie i
achitare a cambiilor;
h) numele acelui cruia sau la ordinul cruia va fi efectuat plata - pentru cambiile nominative.
Pentru persoana juridic se indic denumirea deplin, numrul de identificare de stat - codul
fiscal, adresa juridic, datele bancare. Pentru persoana fizic se indic numele, prenumele, datele
din actul de identitate, domiciliul;
i) data emisiunii. Data se indic n cifre, luna n litere, anul complet n cifre;
j) locul emisiunii;
k) semnturile persoanelor autorizate ale bncii autentificate prin tampila bncii;

23. Formularele certificatelor de depozit/cambiilor trebuie s conin cel puin 10 trepte de protecie
contra falsificrii, autentificate de Laboratorul Central de Cercetri tiinifice n domeniul Expertizei
Judiciare de pe lng Ministerul Justiiei al Republicii Moldova.

24. La completarea formularului certificatului de depozit/cambiei nu se admit corectri i

tersturi. n cambii girurile terse se consider nescrise, dac anularea lor este autentificat de
ctre girant.

IV. Circulaia certificatelor de depozit/cambiilor

i evidena deintorilor lor

25. Certificatele de depozit i cambiile se tranzacioneaz pe piaa secundar.

Certificatele de depozit nu pot servi ca mijloc de plat pentru mrfurile vndute sau serviciile
prestate.
26. n scopul meninerii la zi a unei evidene stricte i exacte a drepturilor de proprietate
asupra certificatelor de depozit nominative, banca emitent este obligat s in registrul
deintorilor certificatelor de depozit.
Registrul deintorilor certificatelor de depozit trebuie s cuprind:
a) datele principale privind banca emitent;
b) numrul i suma valorii nominale a certificatelor de depozit n circulaie pe fiecare tip i
scaden;
c) conturile personale deschise pe numele fiecrei persoane nregistrate n ordine cronologic
(deintorilor);
Conturile personale vor conine:
- numrul contului personal;
- datele de identificare ale deintorilor:
pentru persoanele fizice: numele, prenumele, seria i numrul actului de identitate, data i
locul eliberrii lui, numrul de identificare personal, domiciliul;
pentru persoanele juridice: denumirea, adresa juridic, numrul de telefon, fax, numrul de
identificare de stat - codul fiscal; numele, prenumele reprezentantului legal, seria i numrul
actului de identitate, data i locul eliberrii lui;
- numrul i suma valorii nominale a certificatelor de depozit nscrise pe numele persoanei
nregistrate, caracteristica acestora;
- informaia cu privire la dobnzile aferente;
- nscrieri privind transmiterea dreptului de proprietate asupra certificatelor de depozit;

- 15
16

- date privind grevarea cu obligaii;

- alt informaie;
d) alte nscrieri.
27. Registrul se ine n conformitate cu legislaia n vigoare.
n cazul n care registrul se ine pe suport electronic banca trebuie:
- s creeze zilnic fiiere de rezerv;
- s asigure n cazul deteriorrii utilajului sau fiierelor posibilitatea restabilirii imediate a
informaiei din registru.
Dreptul de proprietate asupra certificatelor de depozit nominative trece de la o persoan la
alta prin intermediul dispoziiei de transfer, un exemplar privind transferul de pe cont fiind
completat i semnat de ctre vnztor i, respectiv, alt exemplar privind transferul n cont fiind
completat i semnat de ctre cumprtor (Anexa nr.8).
Semnturile persoanei care transmite i a persoanei pe numele creia se transmit certificatele
de depozit vor fi autentificate de ctre persoana responsabil a bncii cumprtorului i respectiv
a bncii vnztorului.
La efectuarea tranzaciei n cadrul aceleiai bnci, semnturile persoanei care transmite i a
persoanei pe numele creia se transmit certificatele de depozit vor fi autentificate de ctre
persoana responsabil a bncii/subdiviziunii bncii".

29. Banca este obligat s efectueze nscrierile respective n registru i s elibereze extrasul din
registru n ziua transmiterii dreptului de proprietate asupra certificatului de depozit nominativ
dematerializat.

Extrasul din registru va cuprinde:

a) denumirea bncii emitente, sediul ei;
b) denumirea documentului - "Extras din registrul deintorilor certificatelor bancare de
depozit";
c) numrul de ordine al extrasului;
d) numrul contului personal al deintorului;
e) numele, prenumele, seria i numrul actului de identitate al deintorului, numrul de
identificare personal - pentru persoan fizic; denumirea, numrul de identificare de stat - codul
fiscal al deintorului - pentru persoan juridic;
f) sediul deintorului - pentru persoanele juridice;
g) numrul i valoarea nominal a certificatelor de depozit deinute;
h) caracteristicile certificatelor de depozit deinute (tipul, scadena, periodicitatea plii
dobnzii etc.);
i) grevarea cu obligaii a certificatelor de depozit;
j) data, ora eliberrii extrasului i semntura persoanei care l-a eliberat;
k) tampila bncii.

30. Certificatul de depozit/cambia la purttor este un document fr indicarea numelui

deintorului care poate fi cedat n orice moment unui ter. Deintorul certificatului de
depozit/cambiei este considerat a fi proprietarul.

La cererea proprietarului un certificat de depozit la purttor poate fi oricnd transformat n

unul nominativ cu nscrierea datelor despre deintor n registru, dac Condiiile stipuleaz
o astfel de posibilitate.
Deintorul cambiei la purttor poate oricnd s transforme cambia n una nominativ,
completnd-o cu propriul su nume sau cu numele altei persoane.

31. Cambia nominativ poate fi girat (transmis) de ctre deintorul cambiei unui nou deintor
printr-o nscriere de transmitere (gir) pe versoul cambiei.

- 16
17

Cambia se gireaz n suma cambial total (girul parial este nul).

Gajarea fr deposedarea cambiei se face prin ncheierea unui acord ntre deintor i
creditorul gajist. Pe versoul cambiei este aplicat meniunea privind gajarea cambiei.
32. Restabilirea drepturilor asupra certificatelor de depozit la purttor i asupra cambiilor
pierdute se efectueaz prin hotrrea instanei de judecat n modul stabilit de legislaia n
vigoare.

V. Rscumprarea certificatelor de depozit/cambiilor

33. Cambia cu scadena "la vedere" este pltibil la prezentare. Ea trebuie s fie prezentat
spre plat n termen de un an de la data emisiunii sau n alt termen mai mic sau mai mare stabilit
de banc.
34. Cambiile cu scadenele "la un anumit termen de la vedere" sau "la un anumit termen de la
data emisiunii" sau "la o zi fix" trebuie s fie prezentate spre plat fie n ziua scadenei, fie n
urmtoarele dou zile lucrtoare.
35. La scadena certificatului de depozit cu dobnd, banca achit valoarea nominal i
dobnda aferent persoanei indicate n registru (n cazul certificatelor de depozit nominative) sau
deintorului acestuia (n cazul certificatelor de depozit la purttor).
La scadena cambiei cu dobnd, banca achit valoarea nominal i dobnda aferent la
prezentarea cambiei de ctre deintorul acesteia.
Certificatele de depozit/cambiile cu scont se achit la scaden de ctre banc la valoarea
nominal.
36. Dup expirarea termenului de circulaie a certificatului de depozit/cambiei dobnda nu se
calculeaz, iar banca este obligat s achite valoarea nominal i dobnzile aferente la prima
cerere a deintorului.
37. Banca este n drept s rscumpere certificatele de depozit/cambiile nainte de data
scadenei, la valoarea cotaiei din ziua respectiv, dac clauza dat a fost prevzut n Condiii.

VI. Modul de calculare a venitului certificatului de depozit/cambie

38. Veniturile posesorului certificatului de depozit/cambiei cu dobnd se formeaz din
dobnzile calculate la valoarea nominal.
Dobnda la cambiile bancare se achit la scaden.
Periodicitatea plii dobnzilor la certificatele de depozit se stabilete de banc la emiterea lor
i nu poate fi modificat ulterior.

39. La calcularea sumei dobnzii (S) se utilizeaz urmtoarea formul:

S = N * T * R /100 * 35, unde

N - valoarea nominal;
T - termenul de la data emisiunii certificatului de depozit/cambiei pn la data rscumprrii
(numrul de zile calendaristice). Pentru cambie "T" nu poate depi termenul de prezentare a ei
spre plat indicat la punctul 34 din prezentul Regulament;
R - rata dobnzii (anual), indicat n certificatul de depozit/cambie.

40. La calcularea preului de vnzare (P) a certificatului de depozit/cambiei cu scont se utilizeaz

urmtoarea formul:

N
P = ____________, unde
T*R

- 17
18

1 +__________
365*100

N- valoarea nominal a certificatului de depozit/cambiei;

T - termenul de la data emisiunii certificatului de depozit/cambiei pn la data scadenei
certificatului de depozit/cambiei (numrul de zile calendaristice);
R - rata dobnzii (anual).

VII. Dispoziii finale

43. Dup intrarea n vigoare a prezentului Regulament bncile nu snt n drept s emit
certificate de depozit/cambii n baza Condiiilor nregistrate anterior.
Onorarea tuturor obligaiunilor fa de deintorii certificatelor de depozit/cambiilor emise
pn la intrarea n vigoare a prezentului Regulament se va efectua n baza Condiiilor nregistrate
anterior.

2.2. REGULAMENT
privind modul de efectuare de ctre bnci a operaiunilor cu cambii
Titlul I. Operaiunile cu cambii
1. ncasso cambiei
2. Domicilierea cambiilor
3. Cauiunea cambial bancar
4. Scontarea cambiilor
5. Credite cambial-gajate
6. Analiza posibilitii de scontare i gajare a cambiilor
7. ntocmirea registrelor cambiilor i ale documentelor prezentate n banc la scontarea
cambiilor, calcularea ratei scontului i sumei creditului
8. Plata cambiei
Titlul II. Evidena operaiunilor cu cambii n bnci
Titlul III. Operaiunile Bncii Naionale cu cambii
Titlul IV. Protestul cambiilor

1.1.1. Incasso-ul cambiei este procedura de prezentare a cambiei de ctre banc spre plat i
primirea sumei cambiale la data scadenei.
Incasso-ul cambiei se aplic n baza prevederilor contractului privind incasso-ul cambiei, prin
care posesorul cambiei ncredineaz bncii primirea sumei cambiale la termenul scadenei i, n
caz de necesitate, naintarea cambiei pentru ntocmirea protestului de neplat.
La ndeplinirea prevederilor contractului privind incasso-ul cambiei, banca este persoana
mputernicit a posesorului cambiei. Contractul privind incasso-ul cambiei prevede urmtoarele:
suma care trebuie primit de la pltitorul cambiei, naintarea cambiei pentru ntocmirea
protestului de neplat etc.
Banca i asum responsabilitatea pentru prezentarea cambiei ctre plat la data scadenei i
primirea sumei cambiale cuvenite, precum i pentru consecinele neglijrii protestului.
1.1.2. Pentru incasso se primete cambia n care la rubrica locul plii este indicat o localitate cu
instituii bancare.
Cambia transmis bncii la incasso prin gir trebuie s cuprind stipulaia "pentru incasso", "ca
mputernicit".
Stipulaiile "pentru incasso", "ca mputernicit" nu nseamn cesiunea dreptului de posesie a

- 18
19

cambiei. Banca mputernicit s realizeze procedura de incasso a cambiei poate s-o gireze numai
la ordinul girantului (girul de procur).
Dup verificarea autenticitii cambiei i succesiunea girurilor conform prevederilor actelor
normative n vigoare, banca nregistreaz cambia luat la incasso ntr-un registru special (anexa
nr. 9). Suma cambiei se nregistreaz la intrri n evidena contabil numai dup primirea plii
cambiei.
Banca este obligat s expedieze n timp util cambiile luate la incasso la locul plaii i s
comunice pltitorului despre primirea documentelor la incasso. Dup primirea plii cambiei
banca transfer suma primit beneficiarului cambiei restituind cambia pltit pltitorului. Banca
aplic pe cambia pltit meniunea "pe aceast cambie s-a primit suma total".
Pornind de la condiiile contractului privind incasso-ul cambiei banca, n caz de neplat a
cambiei sau de plat parial, nainteaz cambia n numele posesorului cambiei pentru ntocmirea
protestului de neplat.
Conform condiiilor contractului privind incasso-ul cambiei documentele neachitate se restituie
posesorului cambiei.
1.1.3. Pentru ndeplinirea prevederilor contractului privind incasso-ul cambiei, indiferent de
suma cambial primit, banca are dreptul la compensarea tuturor cheltuielilor legate de incasso-
ul cambiei i a cheltuielilor de efectuare a protestului cambiei, precum i la retribuia stipulat n
contractul privind incasso-ul cambiei.
1.1.4. Banca nu poart rspundere pentru neglijena comis de notar n procesul ntocmirii
protestului de neplat, nici pentru circumstanele inconvenabile posesorului care au survenit n
procesul executrii prevederilor contractului privind incasso-ul cambiei, nu din voina bncii.

2. Domicilierea cambiilor
1.2.1. Din ordinul trgtorului sau trasului (persoanelor obligate prin cambie) banca efectueaz
plata cambiei n termenul stabilit. n acest caz banca nu exercit funcia de beneficiar, ci de
pltitor.
Desemnarea oricrei tere persoane n calitate de pltitor al cambiei se numete domiciliere, iar
aceast cambie se numete cambie domiciliat, pe care sub semntura pltitorului se aplic
meniunea "plata la" indicnd denumirea bncii care va efectua plata cambiei.
1.2.2. Domicilierii se supun cambiile, n care locul plii este indicat altul, dect sediul
posesorului cambiei.
1.2.3. Fiind n calitate de domiciliat, banca nu-i asum nici un risc, deoarece ea pltete cambia
numai n cazul n care pltitorul a transferat suma cambial mai nainte sau pltitorul are la
aceast banc n contul bancar mijloace bneti suficiente i a mputernicit banca s deconteze
din contul lui mijloacele necesare pentru plata cambiei. n caz contrar banca refuz de a efectua
plata.
1.2.4. Pentru efectuarea plii banca de domiciliere ncaseaz comisioane, iar cambiile pltite se
expediaz trgtorului.

3. Cauiunea cambial bancar

1.3.1. Avalul cambiilor de ctre bnci este o garanie sigur a plilor.
Avalul este o cauiune cambial n privina creia se aplic dreptul cambial. El poate fi oferit la
toat sau la o parte din suma cambial.
Aceast cauiune nseamn garantarea de ctre banc a plii pe cambie, dac debitorul nu a
executat la scaden obligaiunile cambiale, i se ntocmete dup formularul stabilit.
1.3.2. Avalistul poart rspundere la fel ca i persoanele obligate prin cambie.
Pltind cambia avalistul dobndete drepturile reieind din cambie fa de acel pentru care el a

- 19
20

dat avalul, precum i fa de acei care n temeiul dreptului cambial snt obligai fa de acesta de
la urm.
1.3.3. Avalul cambial se ofer, innd cont de toate obligaiunile bncii, reieind din mijloacele
proprii care asigur lichiditatea bilanului bncii.

4. Scontarea cambiilor
1.4.1. Scontarea cambiei este cumprarea de ctre banc a cambiei de la posesor pn la
expirarea termenului de plat.
La scontarea cambiilor banca pltete posesorului cambiei pn la scaden suma la care a fost
eliberat cambia cu reinerea dobnzii (scontului).
Scontul este plata perceput de ctre bnci pentru acordarea mijloacelor bneti prin cumprarea
(scontarea) cambiilor pn la scaden.
1.4.2. La scontarea cambiei banca devine creditor - posesor al cambiei, i primete plata asupra
cambiei n termenul stabilit n modul general n baza girului (meniunii de transfer al cambiei sau
pe alonj, care autentific transmiterea drepturilor asupra cambiei pe numele bncii).
1.4.3. Modul efecturii operaiunilor de scontare a cambiilor n suma coordonat cu banca i n
mrimea resurselor creditoare disponibile, precum i responsabilitatea prilor se prevede n
contractul ntre client, posesorul cambiei i banc.
1.4.4. La scontare pot fi primite att cambii simple, ct i trate, n privina crora exist
certitudinea deplin asupra achitrii lor.
1.4.5. Bncile hotrsc de sine stttor posibilitatea scontrii cambiei, analiznd minuios
calitatea ei, solicitnd de la posesorul cambiei documentele care confirm caracterul de marf al
cambiei.
1.4.6. La scontarea cambiei banca poate cere de la posesorul cambiei avalarea cambiei sau
acceptul cambiei scontate de ctre banca pltitorului.
1.4.7. La calcularea discontului se afl la nceput numerele procentuale prin nmulirea
numrului de zile de pn la scadena cambiei cu suma ei i se mparte la 100. Numerele
procentuale primite la diferite cambii scontate la o zi anumit se adun i suma se mparte la ctul
obinut la mprirea lui 365 la rata scontrii.

5. Creditele cambial-gajate
1.5.1. Spre deosebire de operaiunile bncii de scontare a cambiilor, cnd banca dobndete toate
drepturile reieind din posesia cambiei, la gajarea cambiei dreptul de proprietate asupra ei l are
prezentatorul acesteia.
n privina cambiilor primite ca garanie se nainteaz aceleai cerine ca i la cele scontate
(estimarea calitii cambiei, verificarea girului, verificarea caracterului de marf al operaiunilor
etc.).
1.5.2. Creditarea prin gajarea cambiilor se efectueaz n modul stabilit n baza contractului de
credit i/sau contractului de gaj.
n contract poate fi prevzut deosebit modul de obinere de ctre banc a dreptului de proprietate
asupra cambiilor gajate n cazul nclcrii depline sau pariale a condiiilor lui din partea
trgtorului.
1.5.3. Cambiile pot garanta un credit, dac snt asigurate cu dou sau mai multe semnturi
cunoscute bncii i dac corespund cerinelor naintate ctre cambiile primite la scontare.
Cambiile se primesc, de regul, ca o garanie a sumei creditului i a dobnzii aferente, cu un
discont n funcie de solvabilitatea clientului i de calitatea cambiilor prezentate de el.

- 20
21

1.5.4. Creditul eliberat se perfecteaz pe un termen, la cerere, ceea ce acord bncii dreptul de a
cere n orice moment restituirea deplin a creditului i a dobnzii aferente, precum i dreptul de a
solicita garanii suplimentare.
1.5.5. La acordarea unui credit garantat prin cambii, banca convine cu clientul asupra condiiilor
de gajare a cambiilor, care se perfecteaz ntr-un contract de gaj sau, la convenirea prilor,
stipulaiile despre gaj pot fi incluse n contractul de credit, conform legislaiei n vigoare a
Republicii Moldova.
1.5.6. Achitarea creditului i a dobnzii aferente garantate prin cambii se efectueaz innd cont
de prevederile Regulamentului privind decontrile fr numerar n Republica Moldova.
1.5.7. Dac n contul de mprumut se formeaz un sold creditor din contul mijloacelor ncasate,
banca calculeaz dobnda la aceast sum n mrimea stabilit pentru pstrarea mijloacelor n
conturi de depozit.
1.5.8. La acordarea unui credit cambial-gajat banca este n drept s cear de la posesorul cambiei
avalul deplin sau parial al cambiilor efectuat de banca care l deservete.
1.5.9. Cambiile gajate se consemneaz la banc, pe blancheta cambiei fcndu-se meniunea
despre gaj.
1.5.10. Trecerea dreptului de proprietate prin cambii gajate nu implic bncii nici un fel de
obligaiuni patrimoniale, cu excepia celor prevzute n contractul de credit sau n contractul de
gaj. La apariia dreptului de proprietate banca dobndete toate drepturile care reies din posesia
cambiei.

6. Analiza posibilitii de scontare i gajare a cambiilor

1.6.1. Banca decide de sine stttor, n fiecare caz concret, referitor la posibilitatea scontrii sau
gajrii cambiei, innd cont de politica i procedurile de creditare promovate de banc.
n acest scop banca evalueaz solvabilitatea clientului, nelimitndu-se la examinarea
documentaiei de credit stipulat n Legea cu privire la instituiile financiare.
1.6.2. n perioada agravrii strii financiare a unitii economice este posibil reexaminarea
mrimii creditului n vigoare n direcia micorrii sau suspendrii lui depline, la decizia
administraiei bncii.
1.6.3. Cambiile protestate nu se gajeaz i nu se sconteaz.

7. ntocmirea registrelor cambiilor i a documentelor prezentate la banc

la scontarea cambiilor, calcularea ratei scontului i a sumei creditului
1.7.1. Cambiile se prezint pentru scontare la banc cu anexarea registrului, care se ntocmete n
3 exemplare, conform modelului stabilit (anexa 1). Pe versoul cambiei prezentatorul face giruri
n alb (girantul nu se indic, se aplic numai semnturile prezentatorului legalizate cu tampila,
indicnd data).
1.7.2. Prezentatorul ntocmete registrul n modul urmtor:
Se completeaz alineatul "denumirea complet a prezentatorului", dup care n baza cambiilor
supuse scontrii, n coloanele 1-4, 6, 8 ale registrului se nscriu datele necesare pe fiecare cambie
aparte. Astfel, n coloana 4 se indic locul plii, n cazul lipsei lui - adresa trgtorului,
denumirea bncii ce l deservete i numrul contului. nsemnrile n registru se fac n ordinea
cronologic a scadenelor pe cambii, ncepnd cu cea mai apropiat.

- 21
22

1.7.3. Dup efectuarea tuturor nscrierilor, sub acestea se trage o linie, se deduce totalul pe
coloana 6, care, cu semntura prezentatorului, se nregistreaz n alineatul:.

"Conform acestui registru au fost prezentate la scontare _____cambii n valoare de [ n cifre ]

lei (fr dobnd).

1.7.4. Pn la verificarea cambiilor prezentate pentru scontare, colaboratorul bncii, n baza crii
conturilor personale ale clienilor (anexa nr.4), verific soldul datoriei neachitate la scaden,
cambiile prezentate de curnd pot s nu fie acceptate scontrii. n lipsa datoriei restante n partea
central de sus a registrului sub rubrica "Not" se indic suma datoriei la data prezentrii
registrului cu semntura lucrtorului bncii, iar la rubrica "inclusiv datoria restant
____________ lei" se trage o linie. n cazul unei datorii restante, cambiile se accept scontrii
numai la decizia administraiei bncii. Astfel n rndul "inclusiv datoria restant __________lei"
se indic suma.
1.7.5. Cambiile prezentate pentru scontare snt verificate minuios de ctre lucrtorul bncii n
modul urmtor:
1. Cambiile prezentate se examineaz, n primul rnd, din punctul de vedere al calitii hrtiei
cambiei.
2. Se efectueaz controlul completrii corecte a datelor obligatorii ale cambiei, precum i al
condiiilor suplimentare (dobnd, gajul). n acelai timp e necesar de a lua n consideraie
urmtoarele:
a) cambia trebuie s fie completat lizibil, prioritar cu cerneal neagr i fr corectri;
b) suma cambial trebuie s fie indicat de dou ori: n cifre alturi de denumirea documentului
"cambie" i n litere n textul cambiei;
c) denumirea trgtorului i a primului posesor al cambiei trebuie s fie complet (nu se admit
abrevieri);
d) numele, prenumele, precum i funciile persoanelor ce au semnat cambia n numele
trgtorului trebuie s fie complete;
e) semnturile de pe cambie trebuie s fie originale, descifrabile i legalizate cu tampila
trgtorului, reproducerea mecanic a semnturilor (cu tampil, prin metoda tipografic etc.) nu
se admite;
f) pe versoul cambiei se verific completarea corect a girurilor (inclusiv a girului n alb),
continuitatea lor, i anume: persoana (giratul) n numele creia a fost girat cambia trebuie s fie
girant n urmtorul gir.
3. Verificarea cambiei prevede:
a) primirea la scontare, de regul, numai a cambiilor, al cror trgtor este clientul bncii sau o
organizaie, solvabilitatea creia poate fi stabilit la banca n care aceasta se deservete. La
scontare pot fi primite i cambiile al cror trgtor, dei nu este clientul bncii, unul din girani,
care a pus girul lipsit de stipulaia "fr aciune asupra mea" este clientul bncii;
b) n scopul simplificrii procedurii de cerere asupra cambiei la meniunea "locul plii" trebuie
s fie indicat banca, care poate fi nsrcinat de a primi plata cambiei, precum i de a efectua
protestul i de a percepe prin acesta plata cambiei, n caz de neplat;
c) dac trgtorul este clientul bncii, semnturile persoanelor, care au semnat cambia n numele
lui, se confrunt cu specimenele de semnturi ale clienilor bncii, care se afl n banc. n cazul
unor divergene dintre semnturile din cambie i specimene, cambia nu se accept spre scontare.
1.7.6. Cambiile neacceptate spre scontare se radiaz din registru, menionnd la rubrica 13 din
registru cauzele (defectul formei, imposibilitatea de a verifica solvabilitatea trgtorului etc.).
Datele indicate n cambiile acceptate scontrii se verific cu nscrierile din registru. n cazul unor
divergene prezentatorul este obligat de a reperfecta registrul.

- 22
23

1.7.7. n cazul existenei unor cambii radiate din registru, lucrtorul bncii taie cu o linie totalul
la coloana 6 i deduce unul nou, excluznd sumele cambiilor neacceptate scontrii.
Dup aceasta, se completeaz coloana 7 pe fiecare cambie aparte.
n cazul cambiilor n care lipsesc condiiile despre dobnd sau ele snt, dar nu snt legale
(cambiile cu scaden la o zi fix sau "la un anumit termen de la data emiterii") n coloana 5 se
nscrie suma indicat n coloana 6.
Dac cambia este eliberat cu scadena "la vedere" sau "la un anumit termen de la vedere" cu
condiia despre dobnd, n coloana 7 a registrului se nscrie dobnda calculat la suma cambial
dup formula:

Numrul zilelor pentru care se calculeaz dobnda se determin ncepnd cu ziua, ce urmeaz
dup ziua stipulat n cambie, incluznd ziua prezentrii cambiei la scontare.
1.7.8. Sumele indicate n coloanele 6 i 7 se totalizeaz pe fiecare rnd i se nscriu n coloana 5,
dup ce se fac totalurile pe coloanele 5 i 7 din registru; suma totalurilor coloanelor 6 i 7 n
sum trebuie s corespund totalului coloanei 5.
1.7.9. La finele verificrii documentelor prezentate, lucrtorul bncii, pe baza totalurilor
coloanelor 5 i 7 din registru face urmtoarea meniune, pe care o semneaz:

"Conform prezentului registru la scontare au fost primite [ numrul ] cambii n sum de

________lei, inclusiv dobnda calculat n sum de [ n cifre ] lei.
Cambiile, radiate din registru snt restituite prezentatorului cambiei, pe baz de semntur cu
nscrierea: [ numrul ] cambii n sum de (fr dobnd) [ n cifre ] lei mi-au fost restituite."

Registrului i se atribuie numr i dat, iar cambiile anexate se numeroteaz n ordinea nscrierii
lor n registru.
Calcularea sumei dobnzii la scontare i a sumei creditului
1.7.10. Calcularea sumei dobnzii la scontare se efectueaz n coloanele 9-11 din registru.
Pe fiecare cambie primit la scontare, lucrtorul bncii nscrie n coloana 9 numrul zilelor,
pentru care se reine dobnda de scontare.
n coloana 10 se indic mrimea dobnzii la scontare. Folosind datele coloanelor 5, 9, 10 dup
formula (2) se determin suma dobnzii la scontare, reinut de ctre banc ce se nscrie n
coloana 11 a registrului.

- 23
24

1.7.11. Suma creditului acordat la scontarea cambiilor se determin prin diferena dintre coloana
5 i coloana 11 i se nscrie n coloana 12 a registrului. Dup aceasta se fac totalurile coloanelor
11 i 12, suma crora trebuie s corespund totalului coloanei 5.
1.7.12. Rezultatele calculului sumei creditului acordat i al sumei dobnzii la scontare se nscriu
n colul drept de sus al registrului cu semntura lucrtorului bncii sub titlul "Calculul".
1.7.13. Registrul controlat, cu calculul sumei creditului acordat i al sumei ratei scontrii se
semneaz de ctre eful subdiviziunii respective a bncii (sau eful-adjunct) n colul stng de sus
al registrului, indicnd numrul cambiilor primite spre scontare i sumele (inclusiv dobnzile)
aferente. Dup aceasta, al 3-lea exemplar al registrului se restituie prezentatorului de cambii care
completeaz pe versoul cambiilor scontate girul n alb cu indicaia: "Pltii...", adic girul n alb
se reperfecteaz ntr-un gir nominativ n numele bncii (anexa nr.2).
Tot n aceast zi, dup finisarea lucrului cu clienii colaboratorul bncii prezint preedintelui
(vicepreedintelui) bncii spre aprobare exemplarele unu i doi ale registrelor primite n cursul
zilei, anexnd cambiile scontate. Registrele aprobate se semneaz de contabilul-ef (contabilul-
ef adjunct), exemplarul doi al registrului i cambiile scontate rmn n contabilitate, iar
exemplarul unu se transmite subdiviziunii respective a bncii.

8. Plata cambiei
1.8.1. Plata cambiei este exigibil la scaden.
n conformitate cu prevederile consemnate n cambie referitor la data scadenei posesorul
cambiei sau banca care efectueaz incasso-ul cambiei la o zi fix sau la un anumit termen de la
data emiterii sau la vedere trebuie s cear debitorului sa-i onoreze obligaiile cambiale,
prezentnd cambia spre plat, fie n ziua scadenei, fie pe parcursul celor dou zile lucrtoare care
urmeaz dup ziua scadenei.
1.8.2. Posesorul cambiei sau banca care exercit procedura de incasso a cambiei prezint pentru
plat cambia la data scadenei la locul cu adresa indicat n cambie. Dac n cambie nu este
indicat adresa, posesorul ei trebuie s o prezinte trasului sau persoanei indicate n cambie s
plteasc pentru tras.
1.8.3. La efectuarea plii cambiei trasul este obligat s verifice identitatea cambiei, identitatea
posesorului cambiei, succesiunea girurilor i s efectueze plata cambiei, conform prevederilor
Regulamentului privind utilizarea documentelor de plat la efectuarea plilor fr numerar pe
teritoriul Republicii Moldova (MO nr.141-145(1234-1238) din 11.07.2003), prin dispoziie de

- 24
25

plat sau prin cerere-dispoziie de plat.

(Pct.1.8.3 modif. prin Hot.BNM nr.331 din 25.12.03, n vigoare 01.01.04)

TITLUL II.
EVIDENA OPERAIUNILOR CU CAMBII N BNCI
2.1. n baza exemplarului unu al registrului cambiilor prezentate pentru scontare se fac
nregistrri n crile de eviden ale bncii.
Bancile in urmtoarele registre de eviden a cambiilor: catalogul registrelor (anexa nr.3), cartea
conturilor personale ale clienilor care primesc credite prin scontarea cambiilor (anexa nr.4) i
cartea cambiilor scadente (anexa nr.5).
nregistrarea datelor din cambiile prezentate la scontare (anexa nr.1) se face simultan n toate
registrele menionate mai sus.
2.2. Registrele de eviden a cambiilor se perfecteaz anual. Registrele deschise pentru un an nou
se nuruiesc, se numeroteaz, se legalizeaz prin semnturile preedintelui, efului subdiviziunii
respective a bncii, se autentific cu tampila bncii.
La deschiderea pentru un nou an a crii conturilor personale ale clienilor care primesc credite
prin scontarea cambiilor, din conturile personale ale clienilor se trec soldurile de sume
creditoare i datorii restante din anul precedent.
2.3. Catalogul registrelor se folosete pentru evidena cronologic a registrelor (anexa nr.1)
depuse de clieni n cursul anului. Totalurile din catalog se deduc lunar la coloanele 3-6
cumulativ de la nceputul anului. Acest catalog ofer informaie despre numrul total al
cambiilor primite pentru scontare de la nceputul anului, volumul operaiunilor bancare ce in de
acordarea creditelor prin scontarea cambiilor, precum i suma dobnzii la scontare.
2.4. n cartea conturilor personale ale clienilor care primesc credite prin scontarea cambiilor se
deschide un cont personal distinct pentru fiecare prezentator, n care se reflect datele din
registrele depuse de clieni pentru scontarea cambiilor (anexa nr.1) sub un titlu comun "Scontat"
(coloanele 1-9), datele din documentele de plat privind plata cambiilor sub titlul "Pltit" (col.
11-13), informaia privind dobnzile calculate la suma cambial din ziua scontrii cambiei pn n
ziua prezentrii ei spre plat (col.10), se deduc soldurile datoriilor (col.14).
Coloanele 1-9 din cartea conturilor personale se completeaz n baza registrelor (anexa nr.1)
aprobate de preedintele (vicepreedintele) bncii.
Coloana 10 a crii se completeaz concomitent cu prezentarea ctre trgtor a cererii-dispoziie
de plat a sumei cambiei numai la cambiile "la vedere" sau "la un anumit termen de la vedere" n
care este nscris condiia despre dobnd. Dobnda se calculeaz la suma cambial (col.6 a
registrului) ncepnd cu ziua primirii cambiei pentru scontare (se omite la calcularea numrului
de zile) pn n ziua prezentrii ei pentru plat (ziua scadenei se consider data cererii-dispoziie
de plat) inclusiv.
Suma cambial, inclusiv dobnda calculat pn la acceptarea scontrii, precum i cea din ziua
primirii pentru scontare pn n ziua prezentrii spre plat constituie suma cererii ctre pltitor i
se indic n cererea-dispoziie de plat.
Coloanele 11-13 se completeaz n baza cererilor de plat achitate i a altor documente care
adeveresc plata cambiei.
n coloana 14 "Soldul datoriei" se nscrie suma coloanelor 7 i 10, excluznd suma din coloana
13.
n cazul n care cambia este achitat integral, n coloana 14 se efectueaz remarca respectiv, iar
n coloana 15 se nscrie "Achitat integral". n cazul apariiei unui sold de datorie se clarific
motivele neplii, iar cambia se protesteaz n modul stabilit, dup ce n coloana 16 se nscrie:
"Protest" la data de "___" __________20__".
n cartea conturilor personale totalurile se ncheie cumulativ de la nceputul anului o dat la 10
zile.
Cu ajutorul acestei cri se verific dinamica decontrilor la creditele acordate prin scontarea

- 25
26

cambiilor n grupare pe fiecare purttor la orice dat. Existena unei datorii restante poate sta la
baza refuzului de a accepta scontri noi de cambii (vezi p.1.7.4.).
2.5. Dup ce vor fi fcute nscrieri n cartea conturilor personale ale clienilor care primesc
credite prin scontarea cambiilor, datele din registrul cambiilor scontate (anexa nr.1) se trec n
cartea cambiilor scadente. Aceast carte se utilizeaz pentru controlul operativ asupra achitrii la
timp a cambiilor scontate.
n cartea cambiilor scadente pentru fiecare dat calendaristic se repartizeaz o pagin separat.
Datele din registrele cambiilor scontate se nregistreaz n cartea cambiilor scadente (coloanele
(2-4) la ziua scadenei.
Datele din cambiile cu termenul "la vedere" sau "la un anumit termen de la vedere" se
nregistreaz n carte n ziua care urmeaz dup ziua depunerii cambiei pentru scontare, n
coloana 12 se face nscrierea "la vedere" sau "peste _____ luni i (sau) ____ zile de la vedere".
Concomitent cu nscrierea n cartea cambiilor scadente trgtorului cambiei i se comunic despre
primirea spre scontare a cambiei emise de el i n coloana 6 a crii se nscrie: "Informat".
Trgtorului i se comunic cu 6 zile pn la scadena cambiilor pltibile n alt ora i cu 3 zile
pn la scadena cambiilor pltibile n locul de reedin al bncii care a primit cambia pentru
scontare, despre sosirea termenului scadenei i n coloana 7 a crii cambiilor scadente se
nscrie: "Informat" "___"____________20__".
n ziua prezentrii trgtorului a cererii-dispoziie, n coloana 8 se indic numrul i data acestui
document.
nscrierile n coloanele 9-11 se efectueaz concomitent cu nscrierile n coloanele 14-16 ale crii
conturilor personale ale clienilor care primesc credite prin scontare, n modul expus la punctul
2.4., n coloana 9, menionnd "Pltit parial".
n aceast carte nu se fac totaluri, doar se ncheie fiecare pagin aparte n cazul cnd cambiile
scadente n ziua dat snt pltite integral.
Pe fiecare pagin se trage o linie de totalizare, sub care se face nscrierea: "Cambii neachitate la
timp nu sunt", legalizat cu semntura lucrtorului bncii.
2.6. Totalurile la coloanele 7, 10, 13 i 14 din cartea conturilor personale ale clienilor care
primesc credite prin scontarea cambiilor se verific o dat la 10 zile cu totalurile corespunztoare
din conturile personale de creditare ale prezentatorilor, inute n contabilitatea bncii.
Discordanele existente se nltur.
n afar de aceasta, totalurile la ultima decad a fiecrei luni, la coloanele 7-9 din cartea
conturilor personale ale clienilor care primesc credite prin scontarea cambiilor se verific cu
totalurile coloanelor 4-6 din catalogul registrelor. Discordanele existente se nltur.
2.7. Cu o zi pn la sosirea termenului de plat, n baza crii cambiilor scadente, lucrtorul
bncii informeaz n scris contabilitatea despre cambiile scadente pentru a-i prezenta trgtorului
cambiei n ziua urmtoare (altei persoane delegate prin cambie) cererea-dispoziie de plat.
Informaia conine urmtoarele date: numrul cambiei i data perfectrii ei; denumirea complet
a trgtorului cambiei (altor persoane delegate prin cambie), sediul acestuia cu indicarea
denumirii bncii care l deservete i a numrului contului; suma plii (din coloana 5 a crii
cambiilor scadente).
2.8. Evidena operaiunilor cu cambii poate fi inut n mod computerizat, respectnd cerinele
Titlului II.
2.9. Evidena contabil a operaiunilor bncilor cu cambiile se efectueaz n conformitate cu
Planul de conturi al evidenei contabile n bnci i alte instituii financiare din Republica
Moldova.

TITLUL III.
OPERAIUNILE EFECTUATE DE BANCA NAIONAL CU CAMBII

- 26
27

3.1. Banca Naional acord credite bncilor garantate cu cambii.

Amanetarea cambiilor se efectueaz n conformitate cu prevederile Regulamentului nr.38/08-01
cu privire la modul de garantare a creditelor acordate bncilor de ctre Banca Naional a
Moldovei.
3.2. Cambiile transmise ca gaj trebuie s fie asigurate cu girul de gaj sub form de gir nominativ
cu meniunea "gaj".
Pentru primirea creditului garantat cu cambii, banca prezint Bncii Naionale cambiile cu un
registru (anexa nr.6.), ntocmit n trei exemplare. Colaboratorii Bncii Naionale a Moldovei
evalueaz calitatea cambiilor prezentate (vezi punctul 7, titlul I) i calculeaz suma primit ca
garantare a creditului i a dobnzii aferente, despre care se fac notele corespunztoare n registru.
Un exemplar de registru prezentat de ctre banc cu notele corespunztoare i tampila cu antet a
Bncii Naionale se restituie bncii mpreun cu extrasul din contul personal.
Dup achitarea integral a creditului i a dobnzii aferente, cambiile se restituie bncii mpreun
cu registrul (anexa nr.7). Registrul se ntocmete exemplare, unul dintre care rmne n
Departamentul credite i operaiuni de pia, cellalt se coas la documentele zilei ale Bncii
Naionale a Moldovei.
Pentru evidena garaniei creditului asigurat cu cambii, Banca Naional a Moldovei gestioneaz
un cont personal (anexa nr.8). La intrare n contul personal snt trecute sumele cambiilor
prezentate Bncii Naionale a Moldovei ca gaj, iar la ieire - sumele excluse din gaj.
n cazul n care banca nu asigur achitarea creditului i a dobnzii aferente n termen, Banca
Naional prezint cambiile primite ca gaj spre plat n modul stabilit, folosind dreptul de gaj.

TITLUL IV.
PROTESTUL CAMBIILOR
4.1. Protestul de neplat a cambiei reprezint un document autentic prin care se constat
neacceptarea sau neplata cambiei la termenul de scaden.
4.2. Protestul de neplat a cambiei se ntocmete de ctre notar.
4.3. n scopul asigurrii perceperii silite a plii cambiei, posesorul cambiei sau banca care
exercit procedura de incasso a cambiei prezint cambia nepltit la termenul scadenei notarului
pentru ntocmirea protestului de neplat a cambiei.
Termenul de prezentare a cambiei pentru ntocmirea protestului de neplat este de dou zile
lucrtoare ce urmeaz dup ziua scadenei. Aceast cerin este categoric: nici ntr-un caz
cambia nu poate fi transmis spre protestare nainte sau n ziua scadenei. Pe de alt parte dup
expirarea termenului normativ de prezentare a cambiei pentru ntocmirea protestului de neplat,
este imposibil ntocmirea protestului.
Dac termenul de transmitere a cambiei pentru protest va coincide cu o zi de odihn, acest
termen se va amna pn la prima zi lucrtoare.
4.4. Pentru ntocmirea protestului de neplat a sumei cambiale notarului i se prezint cambia i
alturat urmtoarea informaie:
a) denumirea complet i sediul trgtorului cambiei;
b) data scadenei cambiei;
c) suma cambiei;
d) denumirea complet a tuturor persoanelor obligate prin cambie i adresele lor;
e) motivul neplii cambiei;
f) denumirea bncii n numele creia se efectueaz protestul.
Cambia se transmite notarului contra unei chitane ntocmite n forma stabilit.
4.5. Banca care exercit procedura de incaso a cambiei poate primi plata cambiei expediat
notarului pentru ntocmirea protestului de neplat, dar nc nerestituit bncii. Primind suma
cuvenit banca remite pltitorului cambiei o scrisoare pentru notar, n care se menioneaz

- 27
28

eliberarea gratuit a cambiei persoanei care a prezentat scrisoarea. La cererea pltitorului banca
menioneaz pe cambie numele i prenumele persoanei care a pltit cambia.
4.6. Posesorul cambiei avizeaz toate persoanele obligate prin cambie despre neplat sau
neacceptare n decurs de patru zile lucrtoare, care urmeaz dup ziua protestului sau n caz de
stipulare "circulaia fr cheltuieli", "fr protest" dup ziua prezentrii.
4.7. Protestul de neplat a cambiei ntocmit de ctre notar mpreun cu cambia se prezint de
ctre posesorul cambiei oricrei persoane obligate prin cambie pentru executare n cel mai scurt
timp.

- 28
29

BIBLIOGRAFIE :

1.Bamca Naional a Moldovei 9bnm) www.bnm.md

HOTARRE Nr.94
din 02.06.2000
privind aprobarea Regulamentului cu privire la condiiile
modul de emisiune i circulaie a certificatelor bancare de
depozit i a cambiilor bancare

HOTRRE Nr. 156

din 02.06.2000

HOTRRE cu privire la aprobarea Regulamentului privind modul de

efectuare de ctre bnci a operaiunilor cu cambii

2. P.V. Ptrcanu , Drept Comercial, Cambia, biletul de ordin, Editura All,

Bucureti, 1994

3. Ion T. Gutu- Republica Moldova: Economia n tranziie, Chiinu 1998

4.Radu Motica, Vasile Popa, Drept Comercial Roman si drept bancar, Ed.
LuminaLex, Bucuresti, 2005

5. Vasile Luha, Titluri de credit .Cambia , Ed. Lumina Lex, Bucuresti,2001

- 29
30

CONCLUZII

n Moldova cambia are o utilizare mai redus. Situaia se poate schimba n

viitor ,innd cont de cele trei funcii ale cambiei(de instrument de schimb
valutar, de instrument de credit i de instrument de plat), ca i de existena
formelor simplificate ale cambiei care diminueaz cheltuielile bncilor i
prezint deosebite avantaje pentru ntreprinderile mici( ncasatoare) pe care
le scutete de un costisitor aparat propriu.

Manipularea efectelor de comer ajunse n mare majoritate n circuitul

bancar necesit o activitate srguicioas i prezint pentru bnci costuri
foarte mari, n condiiile n care peste 170 milioane de cambii se emit, de
exemplu, anual n Frana. Circulaia cambiei de la trgtor la banca de scont
sau de la banca mandat s o ncaseze la banca la care este domiciliat ar
impune un volum uria de manipulri : nregistrri contabile , nscrieri n
borderouri, clasificri, semnturi, etc., al cror cost ar reprezenta circa 40 %
din cheltuielile generale ale bncii i a caror efectuare ar ocupa o parte
considerabil a personalului , scumpind substanialcreditul.

- 30