REGULAMENTUL

cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare

Capitolul I
DISPOZIII GENERALE

1. Prevederi generale
1.1. n temeiul art.5f), 11 i 48 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din 21
iulie 1995 se emite prezentul Regulament, care determin regulile de utilizare a sistemului automatizat de
pli interbancare.
1.2. Prevederile prezentului Regulament se aplic asupra participanilor la sistemul automatizat de pli
interbancare (SAPI).
1.3. n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni:
Codul tranzaciei este un cod numeric care identific tipul plii transmise n SAPI.
Coada de ateptare reprezint lista documentelor de plat a cror decontare a fost amnat din cauza
lipsei de mijloace bneti disponibile i/sau a documentelor de plat transmise n pachet care urmeaz a fi
decontate la intervale de timp prestabilite.
Cont de decontare reprezint contul deschis participantului n SAPI n vederea efecturii operaiunilor
de decontare.
Decontarea reprezint operaiunea prin care snt stinse irevocabil obligaiile legate de transferuri de
mijloace bneti ntre doi sau mai muli participani i are loc prin debitarea contului de decontare al
participantului pltitor i prin creditarea contului de decontare al participantului beneficiar.
Participant beneficiar este un participant al SAPI al crui cont de decontare este creditat n baza unui
document de plat procesat.
Participant pltitor este un participant al SAPI al crui cont de decontare este debitat n baza unui
document de plat procesat.
Prioritatea reprezint un cod numeric prin care participantul la sistem stabilete consecutivitatea
decontrii.

2. Structura, funciile i participanii sistemului automatizat de pli interbancare

2.1. Sistemul automatizat de pli interbancare (SAPI) reprezint sistemul prin intermediul cruia snt
efectuate plile interbancare n lei moldoveneti pe teritoriul Republicii Moldova. SAPI este compus din
sistemul de decontare pe baz brut n timp real i sistemul de compensare cu decontare pe baz net.
2.2. Sistemul de decontare pe baz brut n timp real (sistemul DBTR) este destinat prelucrrii plilor
urgente i de mare valoare, iar sistemul de compensare cu decontare pe baz net (sistemul CDN) este
destinat procesrii plilor de mic valoare.
2.3. Sistemul DBTR efectueaz procesarea documentelor de plat transmise de participani i decontarea
final a transferurilor de fonduri aferente acestora n regim de timp real, inclusiv decontarea final a
mijloacelor bneti aferente tranzaciilor bursiere.
2.4. Sistemul CDN efectueaz procesarea pachetelor cu documente de plat transmise de participani i
calculeaz poziiile nete multilaterale ale acestora.
2.5. n SAPI pot participa:
a) Banca Naional a Moldovei;
b) Bncile liceniate de ctre Banca Naional a Moldovei;
c) Centrul de cas i decontri din or.Tiraspol;
d) Trezoreria de Stat din cadrul Ministerului Finanelor;
e) Bncile n proces de lichidare, n condiiile stabilite de prezentul Regulament;
f) Depozitarul Naional de Valori Mobiliare al Moldovei.
g) Centrul de Guvernare Electronic, n calitate de participant mandatat, care nu are deschis cont n SAPI
i particip n SAPI n baza contractului ncheiat cu Banca Naional.
2.5.1 Banca care se constituie i care intenioneaz s participe n SAPI urmeaz, dup aprobarea
preliminar a cererii de eliberare a licenei de a desfura activiti financiare, s adreseze la Banca
Naional a Moldovei o solicitare scris n acest sens.
2.5.2 Banca Naional, dup primirea solicitrii nominalizate va prezenta bncii respective cerinele
funcionale i tehnice, precum i condiiile de efectuare a testrii capacitii de interaciune cu SAPI.
Testarea se efectueaz dup primirea licenei de a desfura activiti financiare.
2.5.3 Accesul participantului la sistem este asigurat n cazul respectrii urmtoarelor condiii:
a) rezultatele testrii confirm posibilitatea integrrii n SAPI;
b) participantul are deschis cont n sistemul de eviden contabil al BNM n conformitate cu actele
legislative i normative n vigoare;
c) participantul a ncheiat contractul privind participarea n SAPI.
Prevederile literei b) nu se aplic participrii n SAPI a Centrului de Guvernare Electronic.
2.6. Administrator al SAPI este Banca Naional a Moldovei. Drepturile i obligaiile Bncii Naionale a
Moldovei n calitate de administrator al SAPI i ale bncilor liceniate de Banca Naional, Centrului de
cas i decontri din or. TiraspolTrezoreriei de Stat din cadrul Ministerului Finanelor, Depozitarului
Naional de Valori Mobiliare al Moldovei, Centrului de Guvernare Electronicn calitate de participani la
SAPI se stipuleaz n contractul privind participarea n SAPI.
2.7. Contractul privind participarea n SAPI urmeaz a fi ncheiat n funcie de rezultatul testrii de ctre
administratorul de sistem a capacitilor funcionale i tehnice de interaciune cu SAPI ale
participantului.La ncheierea contractului privind participarea n SAPI fiecare participant primete
documentul tehnic pentru participanii la sistemul automatizat de pli interbancare (n continuare
documentul tehnic).
2.8.Documentul tehnic conine informaia cu privire la: formatele mesajelor utilizate n SAPI; schemele i
particularitile tehnice de efectuare a plilor, interpelrilor, altor tipuri de operaiuni; modul de
interaciune cu SAPI; alte informaii tehnice relevante.
2.9. Pentru fiecare participant la SAPI se deschide un cont de decontare i se atribuie un cod de
identificare. Centrului de Guvernare Electronic i se atribuie cod de identificare i nu i se deschide cont
de decontare. Informaia cu privire la conturile de decontare i codurile de identificare snt puse la
dispoziia participanilor prin intermediul facilitilor SAPI.
2.10. Contul de decontare al bncii liceniate i al Centrului de cas i decontri din or. Tiraspol reprezint
contul LORO, contul de decontare al Depozitarului Naional de Valori Mobiliare al Moldovei reprezint
contul curent, iar contul de decontare al Trezoreriei de Stat din cadrul Ministerului Finanelor reprezint
contul unic trezorerial deschis n sistemul de eviden contabil al BNM n conformitate cu Planul de
conturi al evidenei contabile a Bncii Naionale a Moldovei.
2.11.Codul de identificare se atribuie de ctre administratorul de sistem bncii dup eliberarea licenei de
desfurare a activitilor financiare de ctre Banca Naional a Moldovei n conformitate cu legislaia n
vigoare. Codul de identificare al filialei bncii liceniate se atribuie de ctre administratorul de sistem la
solicitarea bncii dup nregistrarea de stat a filialei n conformitate cu legislaia n vigoare.
2.12. Codul de identificare al participantului este compus din 8 simboluri, conform procedurilor SWIFT,
iar codul de identificare al filialei participantului este compus din 11 simboluri. n cazul participrii la
SAPI a bncii n proces de lichidare, codul de identificare se atribuie conform procedurilor interne ale
Bncii Naionale a Moldovei, care dup atribuire se aduce la cunotina tuturor participanilor.
2.13.Participanii transmit n SAPI documente de plat n nume i pe cont propriu sau n numele clienilor
si cu indicarea codului tranzaciei respectiv, asigurnd corectitudinea i veridicitatea datelor coninute n
documentele de plat pe care le transmit. Codul tranzaciei se indicn conformitate cu Anexa 1 la
prezentul Regulament. Centrul de Guvernare Electronic transmite n SAPI documente de plat doar n
numele i n contul bncilor participante la SAPI.
2.14.Participanii n SAPI i desfoar activitatea n conformitate cu Programul zilei operaionale a
SAPI prezentat n Anexa 2 la prezentul Regulament, care este disponibil prin intermediul facilitilor
SAPI.Banca Naional a Moldovei poate stabili zile operaionale speciale pentru SAPI. Desfurarea
activitii n ziua operaional special este opional pentru participani. n cazul deciziei participanilor
SAPI de a nu desfura activitatea pe parcursul zilelor operaionale speciale stabilite de Banca Naional a
Moldovei, acetia trebuie s nregistreze n contul beneficiarilor mijloacele bneti transmise pe parcursul
zilei operaionale speciale cel trziu pn la sfritul urmtoarei zile operaionale.
2.15.n cazul apariiei unor circumstane neprevzute de ordin funcional sau tehnicadministratorul de
sistemeste n drept s modifice Programul zilei operaionale a SAPI cu informarea prealabil a
participanilor. Participanii urmeaz s-i gestioneze eficient mijloacele software i hardware de
interaciune cu SAPI, precum i mijloacele conexe, iar n cazul disfuncionalitii acestora s ntiineze
de urgen administratorul de sistem despre incidentele produse i s ntreprind operativ msurile
necesare prevzute n documentul tehnic.
2.18. Banca liceniat participant i nceteaz activitatea n SAPI n ziua:
b) retragerii licenei bncii de a desfura activiti financiare conform prevederilor Legii instituiilor
financiare nr.550-XIII din 21.07.1995;
c) ncetrii aciunii contractului privind participarea n SAPI n alte cazuri dect cel menionat mai sus.
2.19. n ziua ncetrii activitii bncii n SAPI n cazul stipulat la subpunctul 2.18. lit.b), Banca Naional
a Moldovei asigur procesarea tuturor documentelor de plat transmise de ctre banc n sistem pn la
momentul retragerii licenei bncii i transfer la sfritul zilei operaionale respective a SAPI soldul din
contul de decontare al bncii ntr-un cont special deschis n sistemul de eviden contabil al Bncii
Naionale a Moldovei.
2.20. Banca Naional a Moldovei va notifica prin intermediul facilitilor sistemului toi participanii cu
privire la orice ncetare a participrii la SAPI.
2.21.Bncile n proces de lichidare prezint documentele de plat la Banca Naional a Moldovei pe
suport hrtie sau n alt form stabilit de BNM.
2.22. Bncile n proces de lichidare pot participa la SAPI n cazul necesitii achitrii urgente a datoriilor
fa de un numr mare de deponeni sau n alte circumstane care necesit transferarea urgent a unui
numr mare de pli. Participarea bncii n proces de lichidare n sistem nu poate depi perioada de 6
luni din momentul ncheierii contractului privind participarea la SAPI. La solicitarea lichidatorului bncii
n proces de lichidare, Banca Naional a Moldovei (n cazul n care exist motive obiective) poate
prelungi participarea la SAPI a bncii n proces de lichidare dup expirarea perioadei menionate.

CAPITOLUL II.
Organizarea activitii n sistemul de decontare
pe baz brut n timp real

3. Modalitatea de operare i procesare

3.1. Sistemul DBTR opereaz conform principiului de decontare pe baz brut, efectund procesarea i
decontarea fiecrui document de plat n parte.
3.2. Etapele procesrii documentului de plat n sistemul DBTR snt urmtoarele:
a) iniierea i transmiterea de ctre participant a documentului n sistem;
b) validarea tehnic de ctre sistem a documentului;
c) acceptarea tehnic de ctre sistem a documentului cu informarea corespunztoare a participantului;
d) verificarea de ctre sistem a disponibilitii mijloacelor bneti n contul de decontare i dup caz
acceptarea documentului spre decontare sau plasarea documentului n coada de ateptare;
e) decontarea final a documentului.
3.3. n sistemul DBTR snt procesate urmtoarele documente de plat:
a) ordine de plat privind transferurile urgente i de mare valoare;
b) ordine incaso privind efectuarea perceperii n mod incontestabil n conformitate cu actele normative n
vigoare.
3.4. Documentele de plat transmise n sistemul DBTR nu snt supuse restriciilor de ordin cantitativ sau
valoric.
3.5. Documentele de plat snt transmise de participani n sistem sub form de mesaje de plat prin
intermediul reelei interbancare transport de date. Mesajele de plat transmise n sistemul DBTR au
formatele mesajelor SWIFT.

4. Prioritile i coada de ateptare

4.1. n funcie de nivelul de operativitate a procesrii plilor i eventualitatea amplasrii acestora n
coada de ateptare, participanii atribuie documentelor de plat prioriti.
4.2. Tipurile de prioriti atribuite de ctre participani documentelor de plat transmise n sistemul DBTR
trebuie s corespund cerinelor expuse n Anexa 3 la prezentul Regulament
4.3. n cazul n care mijloacele disponibile din contul de decontare al unui participant nu snt suficiente
pentru a deconta un document de plat, sistemul DBTR plaseaz documentul de plat respectiv n coada
de ateptare n funcie de prioritatea acordat de ctre participant.
4.4. La creditarea contului de decontare al participantului care are documente de plat n coada de
ateptare, sistemul reiniiaz procesarea acestor documente conform prioritilor acordate i principiului
FIFO (primul primit - primul decontat).
4.5. Documentele de plat care se afl n coada de ateptare pot fi anulate de ctre participantul iniiator.
n conformitate cu procedurile sale interne participantul poate modifica prioritatea documentului de plat
aflat n coada de ateptare pentru a schimba consecutivitatea decontrii acestuia.
4.6. Documentele de plat din coada de ateptare care nu pot fi decontate pn la momentul de finalizare a
procesrii plilor n SAPI vor fi anulate n mod automat de ctre sistem cu informarea respectiv a
participanilor.

5. Finalitatea decontrii documentelor de plat

5.1. Un document de plat este decontat final pentru participantul pltitor n momentul debitrii contului
su de decontare i pentru participantul beneficiar n momentul creditrii contului de decontare al
acestuia.
5.2. Sistemul DBTR nu iniiaz restituirea documentului de plat decontat final, inclusiv n cazul n care
acesta a fost transmis n mod eronat. Restituirea sumei aferente documentului de plat transmis n mod
eronat se efectueaz de ctre participantul beneficiar la solicitarea participantului iniiator sau n cazul
depistrii indicrii incorecte n documentul de plat a codului fiscal i/sau a codului IBAN al
beneficiarului.
5.3. Participantul beneficiar restituie participantului iniiator suma aferent documentului de plat
transmis n mod eronat, prin iniierea unui document de plat nou, n care se va indica codul tranzaciei
respectiv (014) i se va face referin la documentul de plat transmis eronat.
5.4. Restituirea sumelor aferente documentelor de plat transmise n mod eronat n bugetul public
naional se efectueaz n conformitate cu prevederile legislaiei n vigoare.

6. Facilitile de creditare
6.1. n scopul gestionrii riscului de lichiditate n cadrul SAPI, Banca Naional a Moldovei acord
bncilor liceniate credite "intraday" sub form de "overdraft" la contul de decontare i credite
"overnight".
6.2. Creditul "intraday" acordat de BNM se restituie de ctre banc pn la nceperea etapei "Operaiuni
overnight" a zilei operaionale a SAPI.
6.3. Creditul "intraday" acordat bncii i neachitat de ctre aceasta pn la nceperea etapei "Operaiuni
overnight" va fi transformat n mod automat de ctre sistemul DBTR n credit "overnight".
6.4. Creditul "overnight" se achit n urmtoarea zi lucrtoare dup data obinerii acestuia, primordial
altor pli.
6.5. Condiiile de acordare a creditului "intraday" i "overnight" se stabilesc n conformitate cu actele
normative ale BNM.

7. Informarea participanilor
7.1.n scopul monitorizrii activitii n sistemul DBTRparticipanii dispun de posibilitatea obinerii
urmtoarei informaii:
a) soldul contului de decontare;
b) coada de ateptare la contul de decontare;
c) limita de "overdraft";
d) rapoarte privind operaiunile efectuate.
7.2. Informaia nominalizat la subpunctul 7.1. din prezentul Regulament este pus la
dispoziiaparticipanilorprin intermediul mesajelor de sistem i al facilitilor de vizualizare interactiv ale
sistemului.

CAPITOLUL III.
Organizarea activitii n sistemul de compensare
cu decontare pe neto

8. Modalitatea de operare i procesare

8.1. Sistemul CDN opereaz conform principiului de compensare i decontare pe baz net, efectund
compensarea plilor transmise de participani i remiterea rezultatelor compensrii spre decontare n
sistemul DBTR la intervale de timp prestabilite.
8.2. n sistemul CDN snt procesate urmtoarele documente de plat:
a) ordine de plat privind transferurile de credit;
b) ordine de plat privind debitarea direct.
8.3. Participanii n baza documentelor de plat recepionate de la clieni ntocmesc pachete cu documente
de plat, care se transmit n sistemul CDN prin intermediul reelei interbancare transport de date sub
form de mesaje de plat. Mesajele de plat care se transmit n sistemul CDN au formatele mesajelor
SWIFT.
8.3.1n funcie de eventualitatea lipsei de mijloace bneti pentru decontarea poziiei nete finale,
participanii atribuie pachetelor cu documente de plat prioriti.
8.3.2Tipurile de prioriti atribuite de ctre participani pachetelor cu documente de plat transmise n
sistemul CDN trebuie s corespund cerinelor expuse n Anexa 3 la prezentul Regulament.
8.4. Un pachet cu documente de plat poate conine numai documente de plat destinate unui singur
participant beneficiar. Valoarea maxim a documentului de plat acceptat de sistemul CDN din partea
participanilor (cu excepia Centrului de Guvernare Electronic) este de 50000 lei. Valoarea maxim a
documentului de plat iniiat i transmis de ctre Centrul de Guvernare Electronic i acceptat de sistemul
CDN este de 250000 lei.
8.5. Pe parcursul zilei operaionale a SAPI sistemul CDN asigur posibilitatea efecturii a 2 sesiuni de
compensare n conformitate cu programul zilei operaionale a SAPI. Etapele de procesare a sesiunii de
compensare snt urmtoarele:
a) Transmiterea documentelor de plat;
b) Verificarea documentelor de plat;
c) Preclearing;
d) Clearing.
8.6. Pe parcursul etapei Transmiterea documentelor de plat participanii transmit pachete cu
documente de plat pentru sesiunea de compensare respectiv i pot vizualiza n regim de timp real
poziiile nete preliminare i rezerva mijloace pentru acoperirea poziiilor nete debitare. Participanii n
conformitate cu procedurile sale interne de asemenea pot modifica prioritile atribuite pachetelor cu
documente de plat sau revoca pachetele transmise pentru sesiunea de compensare respectiv.
8.6.1Pe parcursul etapei Verificarea documentelor de plat participanii pot verifica i anula anumite
ordine de plat i/sau pachete cu ordine de plat aferente debitrii directe, precum i transmite pachete cu
documente de plat aferente transferului de credit i pot vizualiza n regim de timp real poziiile nete
preliminare i rezerva mijloace pentru acoperirea poziiilor nete debitare. Participanii n conformitate cu
procedurile sale interne de asemenea pot modifica prioritile atribuite pachetelor cu documente de plat
aferente transferului de credit sau revoca pachetele transmise pentru sesiunea de compensare respectiv.
8.7. n cadrul etapei "Preclearing" sistemul CDN informeaz participanii cu privire la poziiile nete
calculate pentru sesiunea de compensare respectiv i rezerveaz mijloacele necesare n conturile de
decontare ale participanilor pentru acoperirea poziiilor nete debitare.
8.8. n cadrul etapei Clearing sistemul CDN calculeaz poziiile nete finale ale sesiunii de compensare
respective n funcie de nivelul de acoperire al poziiilor nete debitare. Pachetele cu documente de plat se
includ n calculul poziiilor nete finale conform prioritilor acordate i principiului FIFO, respectiv se
accept spre decontare documentele de plat din acestea.
8.8.1Documentele de plat care nu au fost acceptate spre decontare n prima sesiune de compensare se
transmit n mod automat de ctre sistemul CDN pentru procesare n sesiunea a doua de compensare.
Documentele de plat care nu au fost acceptate spre decontare n sesiunea a doua de compensare a
sistemului CDN se transmit de ctre participant spre decontare n sistemul DBTR
8.9. Decontarea final a documentelor de plat acceptate spre decontare are loc n momentul debitrii
contului de decontare al participantului pltitor cu valoarea poziiei nete debitare i al creditrii contului
de decontare al participantului beneficiar cu valoarea poziiei nete creditare.
8.10. Sistemul CDN nu iniiaz restituirea documentelor de plat decontate final, inclusiv n cazurile n
care acestea au fost transmise n mod eronat. Restituirea sumelor aferente documentelor de plat
transmise n mod eronat n sistemul CDN se efectueaz similar procedurilor de restituire stabilite pentru
sistemul DBTR, conform prevederilorsubpunctelor5.2.-5.4. din prezentul Regulament.
8.10.1n cazul n care n cadrul etapei Clearing din sesiunea a doua de compensare banca nu a acoperit
poziia sa net debitar, acesteia i se suspend dreptul de a efectua pli prin intermediul sistemului CDN
i va efectua pli exclusiv prin intermediul sistemului DBTR pe o perioad de 20 de zile operaionale. n
aceast perioad, banca nu are dreptul de a modifica tarifele pentru documentele de plat primite de la
clieni n scopul transferrii plilor prin SAPI. Toate plile recepionate de la clienii bncilor n acest
interval de timp (20 de zile operaionale) vor fi executate prin intermediul sistemului DBTR (indiferent de
tipul transferului: urgent sau normal).

10. Particularitile prelucrrii ordinelor de plat aferente debitrii directe

10.1. Pachetele cuordine de plat aferente debitrii directese transmit n sistemul CDNn ziua i sesiunea
de compensare n care acestea urmeaz a fi compensate i decontaten SAPI.
10.2. Pachetele cuordine de plat aferente debitrii directerecepionate de la participantul beneficiarsau
iniiate i transmise de Centrul de Guvernare Electronicsnt transmise de ctre sistemul CDN
participantului pltitorla nceputul etapei Verificarea documentelor de plat asesiunii de compensare.
10.3. Participantul pltitor primind pachetul cuordine de plat aferente debitrii directetrebuie s verifice
posibilitatea executrii tuturorordinelor de platincluse n pachet i, n cazul neacceptrii uneia sau a mai
multor din aceste ordine, s notifice sistemul CDN, cel trziu pn la finalizarea etapei "Verificarea
documentelor de plat" a sesiunii de compensare respective.
10.4. n cazul n care pachetul cuordine de plat aferente debitrii directe sau ordinele de platdin pachet
nu au fost respinse de ctre participantul pltitor n conformitate cusubpunctul 10.3.din prezentul
Regulament, ordinele de plat respective se consider acceptate de respectivul participant pltitor spre
compensare n sistemul CDNi sunt executate n aceeai sesiune de compensare n care au fost primite.
10.5. Participanii pot utilizaordinele de plat aferente debitrii directen cadrul sistemului CDN n cazul
n care au adresat o solicitare n acest sens administratorului de sistem.

11. Informarea participanilor

11.1. n scopul monitorizrii activitii n sistemul CDNparticipanii dispun de posibilitatea obinerii
urmtoarei informaii:
a) pachetele cu documente de plat acceptate, respinse de sistem;
b) poziia net;
c) valoarea fondurilor rezervate pentru acoperirea poziiei nete debitare;
d) raportul privind rezultatele sesiunii de compensare.
11.2. Informaia nominalizat la subpunctul 11.1.din prezentul Regulament este pus la
dispoziiaparticipanilorprin intermediul mesajelor de sistem i al facilitilor de vizualizare interactiv ale
sistemului.

CAPITOLUL IV.
Dispoziii tranzitorii i finale

12.2. Pentru serviciile oferite n cadrul SAPI Banca Naional a Moldovei va percepe comisioane de la
participani conform "Tarifelor pentru plile procesate n SAPI" (anexa 4 la prezentul Regulament).
12.3. Fiecare participant va primi lunar un raport privind justificarea comisioanelor percepute de ctre
BNM pentru serviciile oferite n cadrul SAPI.
12.4. Banca Naional a Moldovei va percepe comisioane pentru serviciile oferite n cadrul SAPI n baza
mandatului acordat de ctre participani n conformitate cu contractul privind participarea n SAPI.
12.5. n cazul apariiei unor circumstane neprevzute ce in de accesibilitatea canalelor de legtur ale
reelei transport date interbancare, bncile liceniate i Trezoreria de Stat din cadrul Ministerului
Finanelor, Depozitarul Naional de Valori Mobiliare al Moldovei pot prezenta mesaje de plat prin
intermediul purttorilor electronici n conformitate cu procedurile stabilite ale Bncii Naionale a
Moldovei.
12.6. Participanii trebuie s ntreprind msurile de rigoare n vederea asigurrii continuitii proceselor
de interaciune cu SAPI n cazul situaiilor de incident, conform procedurilor prevzute n documentul
tehnic. Banca Naional cel puin o dat pe an va efectua testarea capacitii participanilor la SAPI de a
reaciona n situaiile de incident prevzute n documentul tehnic, informnd n prealabil participanii
despre data efecturii testrii n cauz.