Clasificarea asigurrilor

Evideniereaformelordeasigurareserealizeazpebazaurmtoa-relorcriteriideclasificare:a.
Dupnaturaraporturilorjuridice
deasigurare,sedeosebesc
asigurareaprinefectullegii(obligatorie)
i
asigurareacontractual(facultativ)
.

18
Asigurarea prin efectul legii, sau obligatorie, nu necesit acordulde voin al persoanelor fizice
sau juridice implicate. Ea se realizeazautomat, dac sunt ndeplinite condiiile prevzute de
lege cu privire la bunurile sau persoanele care intr sub incidena asigurrii i are la baz
anumite interese care vizeaz societatea n ansamblu.Asigurareacontractualsaufacultativsebazeazpeacordul
devoinalasigurtoruluiiasiguratului,concretizatncontractuldeasigurare.Fiindoformdeasiguraremaiflexibildectasigurarea
prinefectullegii,corespundemaibinenecesitiloriintereselorasigurailor.Asigurareafacultativsencheienumailasolicitarea
asigurailor. b.
Dup natura obiectului asigurat
, se disting:
asigurrile de bunuri
, care se refer la mrfuri, mijloace detransport, cldiri etc.;
asigurri de persoane
, grupate n asigurri de via iasigurri de persoane, altele dect cele de via (de accidente,
decltorie etc.);
asigurrile de rspundere civil
, ndeosebi pentru pagube produse prin accidente de autovehicule sau n cazul
conductorilor auto profesioniti, pentru pagube produse prin accidente cuautovehicule
aparinnd societilor comerciale;
asigurrile de riscuri financiare
(de exemplu: asigurare pentru credite, asigurare de pierdere a profitului etc.).c.
Dup natura riscurilor
, asigurrile pot fi clasificate n: asigurri pentru
riscuri din calamiti
(inundaii, cutremure,alunecri de teren, trsnet etc.); asigurripentru
riscuricucaractersocial-politic
(rzboi,greveetc.); asigurri pentru
riscuri ce provin din natura mrfurilor
(spargere, mucegire, alterare etc.).d. Dup
teritoriul
sau
zona geografic
n care se ncheie sau sederuleaz contractele de asigurare, exist:
asigurrile interne
, cnd toate elementele contractului(asigurat, asigurtor, risc, obiect) sunt n graniele unei
ri;
asigurrile externe
sunt cele care conin cel puin unelement aflat n exteriorul rii respective.Conform Legii
nr. 403/ 2004 pentru modificarea i completareaLegii nr. 32/ 2000 privind societile de
asigurare i supraveghereaasigurrilor, clasele de asigurri aferente categoriilor asigurri
de viai asigurri generale sunt stabilite astfel:
19
A.
Asigurri de via
Tipuri de asigurri care au o baz contractual:a) asigurri de via care includ: asigurarea la
termen desupravieuire, asigurarea de deces, asigurarea la termen de supra-vieuire i de
deces, mixt de via, asigurarea de via cu rambursarea primelor, asigurarea de cstorie,
asigurarea de natere; b) anuiti;c)asigurrideviasuplimentare:asigurridedecesdinaccident,asigurridevtmri
corporale,asigurrideincapacitatepermanentdin boal,asigurrideincapacitatepermanentdinaccident,asigurrideincapacitatetemporardin
boal,asigurrideincapacitatetemporardinaccident,asigurridespitalizare,asigurridecheltuielimedicale,asigurrideboligrave,asigurride
omaj,cndacesteasuntsubscrisesuplimentarunuicontractdeasigurridevia;d) asigurri permanente de
sntate.Conform legii menionate mai sus
clasele de asigurri de via
cuprind :I. Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare;II. Asigurri de
cstorie, asigurri de natere;III.Asigurrideviaianuiticaresuntlegatedefondurideinvestiii;IV.Asigurri
permanente sntate.B.
Asigurri generaleClasele de asigurri generale:
1. Asigurri de accidente (inclusiv accidentele de munc i bolile profesionale), pentru care se
acord:

despgubiri financiare;

despgubiri n natur;

despgubiri mixte (financiare i n natur);

despgubiri pentru vtmri corporale suferite de persoane ntimpul transportului.2. Asigurri de

sntate, pentru care se acord:

despgubiri financiare;

despgubiri n natur;

despgubiri mixte (financiare i n natur);3. Asigurri de mijloace de transport terestru (altele

dectferoviare), care acoper:

daune survenite la mijloacele de transport terestru cu motor;

daune survenite la mijloacele de transport terestru, alteledect cele cu motor

4. Asigurri de mijloace de transport feroviar, care acoper:

daune survenite la mijloacele de transport feroviar care sedeplaseaz sau transport mrfuri ori
persoane.5. Asigurri de mijloace de transport aerian, care acoper:


daune survenite la mijloacele de transport aerian.6. Asigurri de mijloace de transport maritim,

lacustru i fluvial,care acoper:

daune survenite la mijloace de transport fluvial;

daune survenite la mijloace de transport lacustru;

daune survenite la mijloace de transport maritim.7. Asigurri de bunuri n tranzit, care acoper:

daune suferite de mrfuri, bagaje i alte bunuri transportate.8. Asigurri de incendiu i alte
calamiti naturale, care acoper:

daune suferite de proprieti i bunuri (altele dect bunurilemenionate mai sus), cauzate de:

incendiu;

explozie;

furtun;

alte fenomene naturale n afara furtunii;

energie nuclear;

surpare de teren.9. Alte asigurri de bunuri, care acoper:

daune suferite de proprieti i bunuri atunci cnd acestedaune sunt cauzate de grindin,
nghe sau furt.10. Asigurri de rspundere civil pentru autovehicule careacoper:

daune rezultate din folosirea autovehiculelor terestre(inclusiv rspunderea transportatorului ).11.

Asigurri de rspundere civil pentru mijloace de transportaerian, care acoper:

daune rezultate din folosirea mijloacelor de transport aerian(inclusiv rspunderea

transportatorului).12. Asigurri de rspundere civil pentru mijloace de transportmaritim,
lacustru i fluvial, care acoper: daune rezultate din folosirea mijloacelor de transport
maritim,lacustru i fluvial (inclusiv rspunderea transportatorului).13. Asigurri de rspundere
civil general, care acoper: daune din prejudicii produse terilor, altele dect
celemenionate anterior.14. Asigurri de credite care acoper urmtoarele riscuri:

insolvabilitate;

21

credit de export;

vnzare n rate;

credit ipotecar;

credit agricol.15. Asigurri de garanii pentru:

garanii directe;

garanii indirecte.16. Asigurri de pierderi financiare, care

acoper: riscuri de omaj; insuficiena veniturilor; pierderi datorate condiiilor meteorol
ogice nefavorabile;

nerealizarea beneficiilor;

riscuri aferente cheltuielilor curente;

cheltuielile comerciale neprevzute;

deprecierea valorii de pia;

pierderile de rent sau alte venituri similare;

pierderile comerciale indirecte, altele dect cele menionateanterior;

pierderile financiare necomerciale; alte pierderi financiare, conform clauzelor

contractului deasigurare.17. Asigurri de protecie juridic, care acoper:

cheltuielilecuprocedurajudiciarialtecheltuieli,cumarfi:


recuperareapagubeisuferitedeasiguratprintr-oprocedurcivilsaupenal,aprareaorireprezentareaasiguratuluintr-oprocedur penal,
administrativsaumpotrivauneireclamaiindreptatempotrivaacestuia.18. Asigurri de asisten a persoanelor
aflate n dificultate ncursul deplasrilor sau absenelor de la domiciliu ori de la locul
dereedin permanent
TITEL NEGRU
ASIGURRITeorie i metodologie

EDITURA FUNDAIEI
ROMNIA DE MINE
Bucureti, 2006