Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
sporita a conditiilor in care sunt perfectate, intrucat acestea din urma difera de la
companie la companie.
Nu mai putin important de semnalat este faptul ca, inainte de semnarea unui contract
de asigurare, persoana interesata trebuie sa obtina informatii exacte cu privire la
valoarea fransizei stabilite pentru pretul care este platit pentru polita achizitionata,
intrucat, desi pretul asigurarii poate parea avantajos, este foarte posibil ca fransiza sa
fie dezavantajoasa.
In cazul daunelor care nu depasesc nivelul fransizei, asiguratii nu vor primi nicio
despagubire de la compania de asigurari, asa ca implicarea lor intr-un accident ar
produce consecinte cu atat mai nefericite. In cazul daunelor mai mari, societatea
plateste doar diferenta dintre suma totala estimata a prejudiciului si valoarea fransizei
cu care trebuie sa contribuie asiguratul.
Asa cum este prevazut in art. 9 din Legea privind asigurarile si reasigurarile in Romania,
contractantul asigurarii sau asiguratul se obliga sa plateasca o prima asiguratorului, iar
acesta se obliga ca, la producerea riscului asigurat, sa plateasca asiguratului,
beneficiarului asigurarii sau tertului pagubit despagubirea ori suma asigurata rezultata
din contractul de asigurare.
Practic, asiguratul plateste periodic asiguratorului o suma de bani, prima de asigurare,
animat de prefigurarea mentala a obtinerii indemnizatiei in cazul producerii
evenimentului asigurat.
Este destul de firesc sa ne punem problema daca fransiza, in aceasta situatie, poate fi
considerata sau nu a fi o clauza abuziva.
Facand aplicatia art. 78 din Codul Consumului, potrivit caruia o clauza contractuala care
nu a fost negociata direct cu consumatorul va fi considerata abuziva daca, prin ea insasi
sau impreuna cu alte prevederi din contract, creeaza, in detrimentul consumatorului si
contrar cerintelor bunei-credinte, un dezechilibru semnificativ intre drepturile si
obligatiile partilor, am putea spune ca particularizarea acestor clauze in sensul mai sus
expus este cel putin suspecta.
Mai mult, chiar si in ipoteza unei manifestatii ce a avut drept urmare incendierea masinii
de catre persoane ce au parasit locul faptei, asiguratul nu este despagubit prin polita
CASCO, iar fapta este trecuta tot la capitolul neglijenta.
De aceea este foarte important ca, atunci cand dorim a incheia un contract de
asigurare, sa avem in vedere cat mai multe puncte ale contractului si in special acelea
de insemnatate cruciala in cuprinsul acestuia.
Conform Legii privind asigurarile si reasigurarile in Romania, uzura pentru masina este
calculata diferit pentru RCA si CASCO (daca reparati masina pe RCA-ul celui vinovat,
se porneste de la o anumita valoare, iar daca o reparati pe CASCO, se calculeaza alta
valoare a autovehiculului de nou).
Iar daca se va opta pentru polita CASCO, compania va face regres la asiguratorul cu
RCA-ul si isi va recupera banii destul de greu. In plus, asiguratul va fi penalizat la
reinnoirea contractului cu un procent cuprins intre minimum 10% si maximum 20%.
Potrivit punctului 7 din Regulamentul privind aplicarea sistemului bonus-malus la
asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse de autovehicule,
aprobat prin Decizia Comisiei Nationale a Pietei Financiare la 30 mai 2008, penalizarea,
denumita in termenii asiguratorului malus, consta intr-un coeficient de majorare la
prima de asigurare ce se aplica la incheierea contractelor de asigurare obligatorie de
raspundere civila auto pe termen nou, indiferent de termenul de actiune al acestuia.
Penalizarea se aplica in situatia in care posesorul autovehiculului a fost recunoscut
vinovat de producerea cazurilor asigurate in intervalul cuprins intre momentul incheierii
contractului precedent si momentul incheierii contractului de asigurare obligatorie de
raspundere civila auto pe termen nou.
Penalizarea poate ajunge la unele companii de asigurare chiar pana la 30% din
valoarea politei de asigurare. Totusi, in situatia in care nu se inregistreaza daune pe
parcursul unui an, la reinnoirea politei se aplica un bonus de 10-15%, adica se va
scadea acest procent din valoarea CASCO la acel moment.