Sistemul bancar japonez

Anul II; Grupa

Profesor coordinator:

Iean-Muntean Florentina

Realizat de:

Iftime Ana-Maria

Isail Iuliana-Gabriela
 Cuprins
Scurt istoric
Tipuri de instituii bancare
Banca central
Bank of Tokyo-Mitsubishi
Sumitomo Mitsui Banking Corporation
Bibliografie

2
 Scurt istoric

Sistemul bancar este ansamblul instituiilor, relaiilor financiar-bancare, normelor,

infrastructurilor, tehnicilor ce interacioneaz n mod complex, cu scopul de a
mobiliza sub form de depozite i de a distribui, sub form de credite, fonduri
financiare, precum i de a oferi faciliti, inclusiv sisteme de pli, pentru diveri
ageni economici, financiari sau nefinanciari, inclusiv persoane fizice. Sistemul
bancar este o component a sistemului financiar al unei ri.

Sistemul bancar japonez s-a nfiinat dup secolul XIX , avnd banca central cu
sediul n Japonia, ,sub conducerea lui Haruhiko Kuroda ,moneda naional fiind
yen japonez. Dup modelul american, au fost create de ctre comercianii mai
importani mai multe bnci naionale private.

ncepand cu anii 80 activitatea instituiilor bancare japoneze s-a extins vertiginos

la nivel internaional, grupurile bancare japoneze ocupnd printre primele locuri
n topul mondial.

Avnd accentul pus pe expansiunea comercial ct i spre pieele din exteriorul

rii , pn n anul 1870 , o legislaie dura a inut sub control permanent toate
operaiunile externe ale bncilor nipone , avnd ca scop mobilizarea resurselor
necesare dezvoltarii economice multilaterale .

La nceputul nfiinrii Bncii Centrale din anul 1882 acesta avnd statut privat,
ulterior aceasta a dobandit pe lang statutul de banc privat i statutul de banc
public.

La sfritul secolului XIX Guvernul a nfiinat o serie de bnci guvernamentale

printre care i Banca de Schimb Yokohama, care susinea financiar comerul
exterior i Banca Ipotecar a Japoniei .

Aadar , la sfritul acestui secol se putea face uor deosebirea dintre bncile mari
i cele mici private , bncile private mari erau cu preponderen nationale, aveau

3
sediul n marile orae fiind denumite City Banks . Ele acopereau n mare parte
industria Japoniei, acestea lucrnd pentru agenii fiscali ai guvernului.

Fiind luate decizii manageriale eronate , n anul 1980 au fost constatate probleme
ce priveau riscul de credit evaluat greit . Ulterior n anul 1990 , Japonia s-a
confruntat cu o recesiune economic n domeniul bancar. n acelai an cderea
pieei imobiliare amplificat de o incapacitate de a prevesti pericolele viitoare a
condus la o criz bancar.

La sfritul anului 1995 , i desfurau activitatea 85 de bnci cu capital strain pe

teritoriul Japoniei. Acestea aveau 116 filiale printre care 27 din Europa de Vest,
29 din SUA , iar 11 erau din Marea Britanie.

ntre anii 1998-2001 Sistemul Bancar japonez a cunoscut o nou perioad

denumit Big Bang , prevznd o dereglementare a economiei japoneze i o
modificare bancar.

De curnd Sistemul Bancar japonez a ntalnit o perioad de rearanjare major

aflndu-se ntr-un proces de restructurare, acesta va fi nevoit s aprofundeze
sectoarele de afaceri internaionale cu obiectivul de a se dezvolta n acest sector al
pieei strns competitiv la nivel global. Aici se constat c bncile japoneze ar
putea trece peste problemele ntlnite n ultima perioad cu privire la creditele
neperformate.

Orice banc doritoare de a intra pe piata japonez , va fi nevoit s obin mai nti
aprobarea Ministerului de finante sub form de licen, deoarece bncile acestea
sunt pregtite s efectueze tranzacii bancare precum: mprumuturi pe termen scurt
n yeni japonezi , tranzacii de depozite valutare , i mprumuturi n valute acordate
companiilor.

4
 2.Tipuri de instituii bancare

n 2001 Sistemul bancar japonez a fost supus unor restructurri, astfel multe
instituii financiare au devenit private , acestea iniial fiind n proprietatea statului.

Acest Sistem Bancar este alctuit din 12 bnci mari , bnci orientate pe plan
internaional, iar mai mult de 100 de bnci regionale , principale i secundare .

Bncile mari sunt mprite n dou categorii:

Bnci urbane- cu sediul central n marile orae i au diverse reele de uniti

n toat ara. Iniial , n anul 1992, existau 13 bnci de tip urban : Mitsubishi
Bank, Mitsui Bank, Sumitomo Bank, Fuji Bank etc. ;iar n anul 2012 i
desfurau activitatea doar 6 dintre acestea. Asemenea modelelor de bnci
germane acestia i-au desfurat strnse legturi cu industria , att n
gestiunea organizaiilor bancare ct i din perspectiva acionarilor , banca cu
cea mai mare implicaie devenea banca casei . Toate aceste companii care
sunt afiliate purtau numele de keiretsu .
Bnci Trust- aceste bnci i desfoar activitatea identic cu bncile
specializate n creditarea pe termen lung, cu o singur distincie , acestea pot
realiza i operaiuni de tranzacionare i luare n custodie de titluri de valoare
i atragere de depozite . La finele anului 2012 acestea erau n numar de
patru.

Bncile regionale grupate n dou asociaii :

Asociaia Regional Banca Japoniei

Asociaia Regional a doua Banks

Bncile regionale i desfoar activitatea ntr-o anumit zon geografic prestnd

servicii financiar-bancare ntreprinderilor mici i mijlocii din acea zon i
autoritilor locale. La sfritul anului 2012 existau 64 de asemenea banci.

5
Bncile municipale funcioneaz conform Legii Bncilor din anul 1881 , astfel
acestea efectueaz operaiuni care sunt tranzacionate n cadrul Bursei din Tokyo.

Exist 12 asemenea bnci regionale i municipale care sunt asemntoare cu

relaiile existente ntre bncile regionale i monetare din SUA. Toate bncile
naionale i municipale sunt autorizate s efectueze relaii externe , n schimb cea
care efectueaz relaii guvernamentale este Banca Metropolei din Tokyo, aceasta
deinnd majoritatea filialelor existente pe teritoriul Japoniei.

n Japonia sistemul bancar este alctuit din circa 8000 de instituii financiare , iar
sistemul acesta cuprinde: Banca Central a Japoniei , bnci specializate sau bnci
private univesale, bnci pentru agricultur i pentru ntreprinderile mici i instituii
financiare guvernamentale.

Bncile comerciale se axeaz n general pe atragerea de depozite i acordarea de

credite pe termen scurt dar i pe oferirea de servicii de plai. Acestea sunt divizate
n trei categorii:

Bnci urbane ;
Bnci regionale;
Bnci strine;

Acestea sunt alctuite din 12 bnci principale cu sediile n Tokyo , Osaka, Kobe i
care au 20 % din totalul depozitelor i creditelor , manifestnd o influen
puternic n economia Japoniei. Extinzndu-se n medie pe 213 ramuri aceste bnci
formeaz reeaua bancar japonez. Aceste bnci se axeaz n general pe
satisfacerea nevoilor consumatorului .

Cele mai importante bnci comerciale au sedii/ filiale n peste 20 tari , spre
exemplu: Banca Ashikaga, Japonia Citibank, Banca Hokkaido, Banca Miyazaki,
Banca Mizuho, Banca Saga, Banca Shiawase Yamagata, Banca Shinsei etc.

n Japonia i desfoar activitatea apte societi bancare intermediare care au

legatur direct cu bncile comerciale, pe lng acestea mai exist trei societi
care preiau acest tip de afacere . Bncile acestea susin financiar industria cu

6
ajutorul creditelor acordate pe termen lung i totodat presteaz servicii de
manangement financiar .

Bncile specializate n creditarea pe termen lung au fost nfiinate conform legii

din 1952 care avea drept scop oferirea de capital industriei pe termen lung i a
utilajelor. n anul 1986 aceste banci se pregteau pentru finanarea pe plan
internaional ncepnd s acorde credite pe termene mai scurte.

Aceste bnci se deosebesc n general de celelalte tipuri prin faptul c manifest

restricii teritoriale de desfurare a activitii i prin felul n care i desfoar
activitatea , acestea atrgnd resursele prin emiterea de certificate de depozit. n
momentul actual aceste bnci au reprezentani de elit n exteriorul Japoniei
,precum Banca Industrial a Japoniei care are apte reprezentani, 14
oficii principale i 14 filiale internaionale.

Instituiile de tip financiar mici i mijlocii sunt reprezentative bncilor

Sogo,bncilor de economii, mutual , asociaiilor ct i cooperativelor de credit.
Bncile Sogo au aprut odat cu Legea Bncilor din anul 1951 ,aparinnd
companiilor mutual de mprumuturi , acestea acordnd mprumuri , prestnd
servicii cu privire la rabaturile comerciale i acceptnd depunerea depozitelor de
economii.

Asociaiile de credit au aprut n legislaia Japoniei n 1951 , acestea erau mparite

n asociaii mici i mijlocii, acionarii lor participnd la capital.

Cooperativele de credit sunt asemntoare asociaiilor de credit, n paralele sunt i

instituii de non-profit care se limiteaz la prestarea de servicii financiare .

7
 3.Banca Central a Japoniei

3.1. Scurt istoric

Banca Japoniei a aprut n anul 1882 n perioada Meiji , tot n aceasta perioada
aparand problema inflationista datorata introducerii banilor tipariti, capitalul fiind
putin , industriei lipsindu-i infrastructura : sisteme de transport , sisteme de
publicitate , sisteme de distribuire cat si cele de comunicare .

In aceste conditii au fost impuse anumite reguli pentru echilibrarea monedei

nationale (yeni) si a standardelor international ce aveau in vedere sistemul cu
etalonul aur.

Un rol important in dezvoltarea economico-sociala a Japoniei l-a avut intersectarea

istoriei Bancii Centrale cu istoria economico-financiara.

In momentul infiintarii Bancii Centrale in Japonia s-au produs o multitudine de

schimbari ce aveau ca suport bancile nationale cuprinse in regulamentele prin care
banca a aparut . Aceasta a dobandit monopol asupra controlului banilor in anul
1884 , urmand ca peste 20 de ani aceasta functie sa ii fie retrasa.

In anul 1884in luna mai a fost aprobat regulamentul privind Convertibilitatea

Monetara, ulterior Banca Centrala putund tipari propriile bancnote . Exceptand
anumite erori , de exemplu pudra ce era folosita pentru imprimare si contra
falsificarii facturilor a devenit un deliciu pentru micutele rozatoare, a fost un real

8
success. In Japonia a fost infiintat standardul de aur in anul 1897 ,iar fostele
bancnote au fost scoase din circulatie in mod oficial 1899.

Banca Centrala a Japoniei si-a desfasurat activitatea in sediile principale din Tokyo
si Osaka la inceputul epocii Meiji.

3.2.Organizare

Consiliul de Conducere isi exercita puterea asupra Bancii Centrale a Japoniei ,

alcatuita din 6 membri cu drepturi de decizie , guvernatorul bancii, 2
viceguvernatori, 3 auditori executivi, 6 directori executivi si 10 consilieri.

Guvernatorul Bancii Japoniei,, cei 2 viceguvernatori si cei 6 membri cu drepturi de

decizie alcatuiesc Consiliul de politica al bancii. Membrii acestui consiliu isi aleg
presedintele , iar acesta isi exercita controlul asupra activitatii specifice . Doar
anumite personae pot participa la sedintele acestui Consiliu si au si dreptul de a-si
expune liber parerile , si sa propuna imbunatatiri ale contolului monetar printe
acestea se numara ministrul Agentiei de Planificare Economica si ministrul de
finante.

O data la 5 ani Guvernul cu aprobarea Camerei Consilierilor si Camerei

Reprezentantilor aleg membrii deliberatori , viceguvernatorii si
guvernatorul.Mandatul auditorilor si al directorilor executivi este ales de catre
Guvern odata la 4 ani iar consilierii sunt alesi pentru o perioada de doi ani de catre
ministrul de finante la recomandarea Consiliului.

Conform legii nr.76/2004 , pusa in aplicare cu 1.01.2005,adresata Bancii Japoniei.

Consiliul de politica este raspunzator pentru deciziile luate cu privire la politica
monetara, spre exemplu stabilirea sau modificarea:

ratei scontului ;
termenelor si a tipurilor de credit care pot fi scontate;

9
 ratei dobanzii la creditele acordate ;
termenelor si valorii garantiilor solicitate pentru obtinerea de credite ;
Regimului rezervelor minime obligatorii;
Controlului pietei moderne ;
Alte decizii referitoare la activitatea Bancii Centrale a Japoniei;

3.3 Misiune

Misiunile Bancii Japoniei sunt:

Emiterea si punerea in gestiune a bancnotelor

Aplicarea politicii monetare
Asigurarea stabilitatii sistemului financiar si decontarea serviciilor
Activitati international , de trezorerie si de guvern
Translator de date , activitati de cercetare si analiza economica

4.Principalele banci ale Japoniei

4.1 Bank of Tokyo-Mitsubishi.

Prima cea mai mare banca a Japoniei este Bank of Tokyo-Mitsubishi , aceasta
fiind infiintata la data de 1.01.2006, prin fuziunea Bancii din Tokyo Mitsubishi,
Ltd. Si UFJ Ltd.

La 31.10.2010 Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ a fost clasata de catre Bloomberg

ca cea mai mare banc din Japonia i a opta din intreaga lume.
10
Sediul bncii central este n Marunouchi , Chiyoda , Tokyo , Japonia , cu 772 de
birouri n Japonia i alte 76 de birouri de peste mri.
In acest moment aceasta corporatie bancara este extinsa in 868 sucursale la nivel
mondial avand ca obiect principal de activitate serviciile bancare.
In anul 2011 aceasta corporatie bancara a inregistrat venituri de 2391 miliarde
euro, cu un profit net de 213.9 miliarde de euro, avand un total al activelor de
160.800.000 miliarde de euro si un total al capitalurilor proprii de 6857 miliarde de
euro.
In 2011 aceasta corporatie bancara numara 33827 angajati in toate sucursalele sale.

4.2 Sumitomo Mitsui Banking Corporation.

A doua cea mai importanta banca a Japoniei este Sumitomo Mitsui Banking
Corporation . Aceasta are sediul in Tokyo si a fost infiinta pe 06.06.1996, in acest
moment avand 444 sucursale pe plan mondial.

In 2011 aceasta banca a inregistrat venituri de 2.108.724 milioane de euro cu un

profit net de 421.180 milioane de euro, inregistrand ca total al activelor suma de
115.484.907 milioane de euro si ca total al capitalurilor proprii suma de 5.559.293
milioane de euro.
In anul 2011 aceasta banca avea 22.524 angajati in toate sucursalele sale.

11
Bibliografie
Suport curs, s.o.b;
www.fujibank.co.jp
www.wikipedia.ro
www.dkb.co.jp
www.smbc.co.jp
https://en.wikipedia.org/wiki/The_Bank_of_Tokyo-Mitsubishi_UFJ
https://en.wikipedia.org/wiki/Sumitomo_Mitsui_Banking_Corporation

12