Sunteți pe pagina 1din 6

I.

CONSIDERAȚII GENERALE PRIVIND UNICREDIT BANK

1.1. Prezentare generală


2. UniCredit (Unicredito Italiano) este un grup financiar-bancar din Italia, cu sediul la Milano,
prezent în 20 de țări, care are 142.000 de angajați, 35 de milioane de clienți[1] și 7.200 de
subsidiare. În iunie 2007, UniCredit avea active totale de 846,4 miliarde de euroși capitalizare
de piață de 70 miliarde de euro[2]. UniCredit Group, este de asemenea cel mai mare grup
bancar din Europa Centrală și de Est[3], cu peste 3.100 de sucursale, în care 65.000 de angajați
deservesc 24 milioane de clienți[2].
3. În iunie 2005, Unicredit a preluat banca germană HypoVereinsbank (HVB), pentru o sumă
estimată la 15,4 miliarde euro[4]. Prin preluarea de către UniCredit, HVB a devenit divizia
responsabilă pentru sucursalele din Europa Centrală și de Est[5]. HVB deține la rândul ei banca
austriacă Bank Austria, pe care a preluat-o în anul 2000[6].
4. În România, grupul UniCredit este prezent prin UniCredit Țiriac Bank, care are o rețea de 242 de
unități[7]. Banca furnizează în România produse și servicii specializate prin partenerii săi -
UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CAIB Securities, UniCredit CAIB Romania, UniCredit
Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer Finance și UniCredit
Processes and Administration[7].
5. Pioneer Asset Management (fostă CA IB Asset Management) este o societate de administrare a
investițiilor, înființată în anul 2004[8]. Deține fondul mutual cu unități denominate în euro, Europa
Obligațiuni[8], precum și fondurile mutuale Retcon, specializat pe plasamente în acțiuni, Stabilo,
orientat spre plasamente monetare, Integro, cu o structură diversificată a activelor[9], și Premio,
fond cu plasamente în acțiuni[10]. În iulie 2006, numele companiei a fost schimbat din CA IB Asset
Management în Pioneer Asset Management[10].
6. UniCredit Insurance Broker este parte a UniCredit Leasing Corporation și a înregistrat venituri
de 6,1 milioane euro în anul 2007[11].
7. UniCredit Leasing era lider pe piața românească de leasing în anul 2007, cu o cotă de piață de
10,25%, finanțând bunuri de peste 500 milioane de euro în același an[12]. Din ianuarie 2007,
activitatea HVB Leasing Romania a fost integrată în compania ce operează în România sub
umbrela UniCredit Leasing, noua societate purtând numele de UniCredit Leasing Corporation,
prin aliniere la marca UniCredit Leasing[12].
8. Din data de 18 august 2015, UniCredit Țiriac Bank și-a schimbat denumirea în UniCredit, după ce
omul de afaceri Ion Țiriac a vândut pachetul de acțiuni pe care îl deținea la instituție.

UniCredit Bank isi desfasoara operatiunile in 17 tari europene, grupul fiind prezent pe 50 de
piete din toata lumea. La nivel global, UniCredit Bank detine peste 8.500 de sucursale si un numar
de aproape 147.000 de angajati. Institutia ocupa o pozitie de top in clasamentul bancilor romanesti
si are 180 de unitati si peste 3.000 de angajati in Romania. Banca se ocupa cu furnizarea de servicii
si produse pentru diferite categorii de clienti.
UniCredit Bank România este o instituție bancară cu sediul în București, fiind parte a
grupului internațional UniCredit. La sfârșitul lui 2015, banca avea la nivel național un portofoliu de
600.000 de clienți.
Unicredit Group este unul dintre giganticele grupuri de pe piata bancara din Europa Centrala
si de Est. Conform site-ului grupului, acesta este liderul incontestabil, avand cota de piata cea mai
mare din zona, reteaua precum si veniturile si activele totale.
UniCredit Group este unul dintre cei mai importanti jucatori de pe piata europeana a
serviciilor financiare, prezent in 20 de piete bancare prin intermediul a 7.000 de sucursale ce
deservesc 35 de milioane de clienti.
Aflată în top 5 jucători pe piaţa românească, UniCredit Bank oferă clienţilor săi, prin
intermediul celor peste 240 sucursale si peste 3.000 angajaţi, soluţii financiare pentru necesitaţile
persoanelor fizice, I.M.M., marilor companii, persoanelor fizice autorizate. Este singura bancă din
România cu o reţea de sucursale specializată pe servicii si produse dedicate companiilor. Este
recunoscută ca cea mai bună bancă specializata pe real estate si, practic, singura bancă cu o divizie
dedicată acestui tip de proiect. În plus, beneficiază de cross border solutions, prin intermediul cărora
organizează relaţiile bancare ale clienţilor în multiple ţari astfel încat să beneficieze de aceeaşi
calitate a serviciilor ca şi în ţara de origine.

1.2 Istoria băncii

UniCredit Tiriac Bank a fost membra a Grupului UniCredit, unul dintre cei mai importanti
jucatori de pe piata europeana a serviciilor financiare, cu o retea de 7200 de sucursale in 20 de tari ,
ce deservesc 35 de milioane de clienţi. UniCredit Tiriac Bank și-a schimba numele în UniCredit
Bank, dupa scoaterea lui Ion Tiriac din actionarat. Decizia a fost parte a unui proces de rebranding,
ce a vine în urma cumpararii participatiei de 45% detinuta de Tiriac Holdings, de catre UniCredit
Bank Austria .
Banca Ion Țiriac a fost înființată în anul 1991, iar apoi, în iunie 2005 aceasta a fuzionat cu
HVB Bank România. În momentul fuziunii din anul 2005, Banca Ion Țiriac deținea o rețea de 60 de
unități, active totale de 706 milioane euro (la 31 martie 2005) și o cotă de piață de 2,9%, fiind
poziționată pe locul 11 în sistemul bancar din România. În același timp, HVB Bank Romania se
situa pe locul 7 în topul băncilor de pe piața locală, cu total active în valoare de aproximativ 1,4
miliarde euro cu 320 de angajați în 12 sucursale și cu aproape 32.000 de clienți. În anul 2008,
UniCredit Țiriac Bank a preluat sucursala din România a Banca di Roma ca parte a unei fuziuni mai
ample, prin care grupul UniCredit a preluat grupul bancar Capitalia, care deținea și Banca di Roma.
Banca di Roma, sucursala București, avea active de 165,3 milioane lei la sfârșitul anului 2005.

În august 2013, UniCredit Țiriac Bank și RBS România au anunțat finalizarea transferului legal al
business-ului de Retail și Royal Preferred Banking al RBS (Bank) România S.A. către UniCredit
Țiriac Bank S.A. și UniCredit Consumer Financing IFN S.A. În acest transfer au fost incluse
creditele de uz personal, creditele Unicredit Tiriac Bank si RBS au finalizat luni dupa amiaza
transferul clientilor din retailipotecare pentru investiții imobiliare, cardurile de credit, conturile
curente și produsele și serviciile aferente privind depozitele, conturile de economii, cardurile de
debit, creditele în descoperit de cont și serviciul iBanking.
Sfârşitul anului 2006 a reprezentat o creştere a veniturilor totale ale HVB Ţiriac Bank cu
11,2% faţă de 2005, atingând 580 milioane RON, iar veniturile operaţionale au crescut cu 7%
faţă de anul precendent, ajungând la 275 milioane RON. Activele totale ale băncii au atins
8.750 milioane RON, în scădere uşoară cu 8,3% faţă de sfârşitul anului 2005. Banca a avut un
profit brut de 195 milioane RON, cu 11,8% mai mic decât în anul precendent (sau +21,9%,
fără a se lua în considerare efectele costurilor nerecurente legate de fuziune şi de integrare).
Indicatorul ROE după impozitare a fost de 16,9%, cu un raport al costurilor operaţionale/
venituri, de 52,6%. La sfârşitul anului 2006, HVB Ţiriac Bank avea 526.000 de clienţi (3.400 de
companii şi 522.600 persoane fizice), cu 26.000 mai mulţi faţă de cifrele raportate la sfârşitul
trimestrului al 3-lea din 2006.
Banca a fost foarte activă în sectorul corporate banking. Numărul total al clienţilor corporate a
depăşit 3.400, de la 1.760 în 2005, în timp ce portofoliul de credite corporate a atins nivelul de
2.800 milioane RON la sfârşitul anului 2006. Pe lângă promovarea activă a produselor derivative
pentru clienţii corporate, banca a pus accentul pe dezvoltarea produselor de cash management, ca şi
pe soluţiile adaptate clienţilor cheie, cum ar fi implementarea de modalităţi alternative de colectare
a facturilor prin parteneri agreaţi sau prin e-commerce.
Veniturile combinate ale celor două bănci au crescut cu aproape 15% şi venitul operaţional a
crescut cu 10%, în pofida impactului costurilor nerecurente legate de fuziune În trimestrul al 4-lea
din 2006, cele două bănci au atras un numar total de 37.000 noi clienţi
HVB Ţiriac Bank şi-a menţinut poziţia de lider pe segmentul finanţărilor imobiliare din România,
dublându-şi pentru al doilea an consecutiv portofoliul de active, axându-se pe proiectele imobiliare
comerciale şi pe soluţii de finanţare flexibile pentru proiecte rezidenţiale de mare anvergură.
Rezultatele operaţionale, anunţate de HVB Ţiriac Bank şi UniCredit România au indicat o evoluţie
bună a ambelor filiale bancare ale UniCredit Group, în contextul eforturilor de fuziune şi integrare
pe care le implică prima triplă fuziune din sistemul bancar românesc.
UniCredit Group este unul dintre cei mai importanţi jucători de pe piaţa europeană a serviciilor
financiare. Deserveşte în Europa peste 35 milioane de clienţi prin intermediul a 7.000 de unităţi
bancare din 20 de ţări şi conduce detaşat clasamentul băncilor din Europa Centrală şi de Est, cu
peste 3.100 de sucursale, în care 65.000 de angajaţi deservesc 24 milioane de clienţi. UniCredit are
active totale de 846.4 miliarde de euro şi capitalizare de piaţă de 70 miliarde de euro.

UniCredit Țiriac Bank a fost una dintre cele mai active bănci în domeniul implicării sociale
în România și a dezvoltat împreună cu partenerii săi, de cele mai multe ori din rândul organizațiilor
non-profit, o serie de proiecte care contribuie la dezvoltarea societății pentru diverse segmente de
activitate. UniCredit Bank susține sustine in continuare atât proiecte pe termen lung, cât și proiecte
punctuale, care urmăresc un ajutor imediat oferit unor categorii sociale aflate în situații dificile.
Intr-o economie aflata in plin proces de transformare un rol important revine bancilor atat ca
suport al dezvoltarii, cat si ca motor al schimbarii. Intrarea in noul mileniu a fost marcata de
lansarea unui plan de afaceri ambitios, al carui obiectiv major de transformare a bancii intr-o
institutie moderna si eficienta aliniata la noua dinamica a pietii financiar-bancare a fost atins. In
perioada 2003-2005 Banca Tiriac a continuat sa isi consolideze pozitia castigata de participant
major la functionarea si dezvoltarea sistemului bancar din Romania.
Implementarea unei noi structuri organizatorice, intarirea echipei de conducere si
reorganizarea activitatii bancare interne au avut ca rezultat oferirea de servicii de calitate ambelor
segmente de clienti ai bancii: persoane fizice si juridice.
Semnarea acordului de colaborare strategica cu Allianz Tiriac pentru dezvoltarea unui
program de bancassurance deschide noi oportunitati in sensul diversificarii produselor si
eficientizarii serviciilor oferite de cei doi parteneri pe piata financiara romaneasca.
Gama de servicii si produse a bancii a fost permanent extinsa ca raspuns la cerintele de
servicii financiare ale clientilor existenti, cat si ale celor potentiali.
Banca Tiriac a implementat in premiera in Romania un sistem central IT modern care
utilizeaza solutia universala Equation DBA dezvoltata de Misys. Noul sistem permite procesarea
centralizata si in timp real a operatiunilor: De asemenea, a mai implementat in premiera pentru piata
romaneasca, o interfata on-line intre sistemul de carduri si sistemul central al bancii care permite
efectuarea tranzactiilor pe card direct prin Contul Curent/Contul Central. In plus a extins reteaua de
ATM-uri si POS-uri. Astfel, au fost create premisele de a utiliza pentru serviciile si produsele
oferite de Banca Tiriac canale de distributie moderne.
Unicredit Tiriac Bank s-a format printr-o dubla fuziune: prima, dintre Banca Ion Tiriac si
HVB Bank, care a dus la formarea HVB Tiriac, si o a doua, dintre HVB Tiriac si UniCredit
Romania. In 2007, aceasta a fuzionat prin absorbtie cu Banca di Roma.
UniCredit Bank este o banca universala ce ofera produse si servicii calitative la standarde
internationale atat persoanelor fizice, companiilor mici si mijlocii, cat si marilor corporatii
multinationale din Romania. Aceasta ofera servicii financiare si personalizate printr-o abordare
„one-stop-shop”- de la administrarea conturilor la sevicii de leasing, de la gestionarea activelor la
Investment Banking. In plus, clientii beneficiaza de toate avantajele oferite de o reţea extinsa, la
care se adauga avantajul cunoasterii pietei locale si cel al apartenentei la un important grup bancar.
UniCredit Tiriac Bank este intotdeauna la dispozitia clientilor din Romania, Austria, Italia,
Germania, din Europa Centrala si de Est.
În ceea ce priveşte angajatii, banca asigură perfectionarea si evolutia profesionala,
recunoscandu-le meritele pe baza realizarilor profesionale, obiectivul fiind ca banca sa fie
angajatorul ideal pentru oameni capabili, motivaţi, liberi sa-si exprime liber opiniile. Unicredit
Tiriac a dezvoltat un program de pregatire permanenta a personalului bancii, dublat de preocuparea
pentru dezvoltarea carierei: “Suntem constienti ca o forta de munca stabila este esentiala pentru
dezvoltarea unor relatii de lunga durata cu clientii nostri” se afirma intr-unul dintre comunicatele
bancii.

Structura actionariat

Actionar majoritar

UniCredit S.p.A. - 98,328% din capitalul social.

Actionari minoritari

Persoane fizice romane - 1,568% din capitalul social

Persoane juridice romane - 0,061% din capitalul social

Persoane fizice straine - 0,025% din capitalul social

Persoane juridice straine - 0,018% din capitalul social

1.3. Misiunea Unicredit

Misiunea UniCredit Ţiriac Bank este de a oferi clienţilor, în permanenţă, produse şi servicii noi ca
şi soluţii financiare la cerinţele, mişcările, evoluţiile pieţei. Cu ajutorul acestora ajuta la dezvoltarea
comunităţii, la cresterea economică, la fluidizarea economiei.
Ca orice altă societate comercială care doreşte să ajungă în topul celor mai buni, desfăşoară
activităţi de înaltă calitate, iar relaţiile societate-client sunt mai degraba cele de parteneriat. Acest
lucru a fost, şi continuăsă fie posibil datorităîncrederii reciproce, responsabilităţii, experienţei şi
expertizei, calităţii, şi nu în ultimul rând al transparenţei. Toate acestea au dus la statutul cu care
UniCredit Tiriac Bank se mândreşte, de unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din
Europa.
UniCredit Ţiriac Bank şi-a diversificat modul de interacţiune cu clienţii prin toate canalele posibile,
prin care ofera informaţii clare şi directe pentru interesele şi nevoile lor financiare.
Valorile pe care banca le promovează sunt angajamentul şi responsabilitatea socială, dezvoltarea
oamenilor, integritatea. Datorită lor se explică implicaţia băncii în afara activităţii ei, în proiecte
sociale: "Gift Matching" unde angajatii sustin cazuri filantropice, "Cicloteque" - promovează
mersul pe bicicletăîn capitală, "Cruciada culturii", unde sunt organizate concerte de muzica clasică,
"Debut literar UniCredit" sunt ajutaţi nou-scriitorii în publicarea primului lor volum, "Pavilionul
Unicredit", "Festivalul şi Concursul Internaţional George Enescu", "Migrations - Romania", etc.
Misiunea şi valorile pe care le promovează, au adus bancii diverse disctincţii, câteva dintre acestea
sunt:
- Euromoney: Premiul pentru Excelenţăîn Real Estate 2007
- Premiile "Nine O'Clock": Bancherul Anului 2010 - CEO UniCredit Ţiriac Bank
-Gala oameni pentru oameni 2009: Cea mai de impact intervenţie în comunitaţie prin sponsorizare
acordată de o companie, UniCredit Ţiriac Bank pentru proiectul Cicloteque
- Cu acelaşi program "Cicloteque", banca a câştigat premiul II la secţiunea "Protecţia Mediului" în
2009
- Cel mai bun program de voluntariat corporatist "Gift Matching" 2010
- Piaţa Financiară în 2010 a numit UniCredit Ţiriac Bank "Best Retail"
- Cel mai bun program de cause related marketing - UniCredit Ţiriac Bank cu proiectul Cardurile
UNICEF - 1% pentru saloanele mama-copil 2011.
Sigla băncii păstrează are urmatoarele semnificaţii:
- culoarea roşie şi sfera cu cifra 1 simbolizează: dinamism, energie, inovaţie, putere şi încredere,
dorinţa de perfecţiune;
- sfera împreună cu numele UniCredit subliniază apartenenţa la Grupul UniCredit, unul din
grupurile financiare de top din Europa;
- numele Tiriac aduce recunoaşterea unui nume important de pe piaţa bancară românească.
UniCredit Ţiriac Bank furnizează în România o gamă largă de produse şi servicii specializate prin
partenerii săi:
- UniCredit Leasing
- UniCredit Corporate & Investment Banking
- UniCredit Consumer Financing
- Pioneer Investments
- ERGO Asigurări de Viaţă SA

1.2. Obiectivele de dezvoltare şi modernizare a unităţii economice


Unicredit Tiriac Bank este parte a unuia dintre cele mai puternice grupuri financiare din
Europa. Se dedica cu pasiune crearii unui nou concept de servicii bancare prin efortul
constant de a oferi clientilor ei solutii financiare noi.
Reputatia Unicredit Tiriac Bank se construieste pe incredere, responsabilitate pentru rezultate
si calitate in afaceri. Setul de valori se bazeaza pe integritate ca o conditie a durabilitatii, ceea
ce le permite sa transforme profitul in valoare pentru:
Clienti:
Doreste sa fie Banca Preferata a clientilor ei. Vine in intampinarea clientilor ei cu mai mult
decat simple produse si servicii financiare, gandind din perspectiva lor si in interesul fiecaruia
dintre ei. Relatia cu clientii ei este construita pe incredere si pe o cultura a serviciilor bancare
puternic inradacinata, cu misiunea de a construi impreuna o legatura reciproc benefica, bazata
pe calitate, incredere reciproca, experienta si transparenta.
Angajati:
Ii intereseaza perfectionarea si evolutia profesionala a oamenilor, recunoscandu-le meritele pe
baza realizarilor profesionale; obiectivul lor este sa fie angajatorul ideal pentru oameni
capabili, motivati, liberi sa isi exprime liber opiniile. Sunt dedicati angajatilor lor, pe care ii
trateaza cu respect. Promoveaza respectul pentru diversitatea culturilor si traditiilor din cadrul
Grupului. Principiul libertatii civile – libertatea religioasa, politica, sexuala si culturala – trebuie
intotdeauna respectat.
Actionarii si pietele in care deruleaza operatiuni:
Activitatea profesionala trebuie sa produca profit durabil. Se doreste ca actionarii si pietele in
care deruleaza operatiuni sa fie multumiti de rezultate si mandri de modul in care le obtin.
Trebuie sa puna accent in mod constant pe management, in ceea ce priveste atingerea
obiectivelor de profitabilitate si dezvoltare; se realizeaza acest lucru cu o gandire
antreprenoriala deosebita si respectand principiile enuntate in Carta de Integritate.
Comunitatile locale:
Doresc sa fie perceputi ca un grup bancar modern si puternic, care are resursele necesare
pentru a oferi comunitatilor locale cele mai bune oportunitati pentru dezvoltarea acestora. Sunt
un grup responsabil social; in toate pietele unde deruleaza operatiuni, promoveaza cresterea
economica sustinuta si responsabilitatea sociala.
Ei au acceptat aceasta responsabilitate, astfel incat si-au asumat un rol important in societate
si in comunitatile locale in care opereaza.
In Romania, au adoptat fara rezerve setul de valori al Grupului UniCredit. Acesta este un
produs al tuturor culturilor organizationale din bancile si companiile care fac parte din Grupul
UniCredit. Desi sunt diferite, aceste culturi au in comun o cunoastere profunda a evolutiei
pietei, un angajament durabil pentru a spori valoarea adaugata oferita, responsabilitate
sociala, precum si dezvoltarea oamenilor si o atentie deosebita acordata clientului.
Pentru a-si indeplini misiunea si a-si afirma identitatea, vor continua sa se ghideze dupa
principii impartasite cu convingere.
Setul lor de valori se bazeaza pe integritate ca o conditie a durabilitatii, pentru a transforma
profitul in valoare pentru toti cei care vin in contact cu banca.