Sisteme informatice financiar-bancare

Conf.univ.dr. Eduard Stoica

€
 SISTEMUL
este definit ca fiind un
ansamblu de elemente dependente
(componente, principii, reguli, relaţii, etc.)
care formează
un întreg organizat,
pe baza unui
plan prestabilit,
cu scopul realizării unui anumit
obiectiv

$ (Dicţionarul explicativ al limbii române)

 SISTEMUL INFORMAŢIONAL

reprezintă acel
sistem de prelucrare a informaţiilor,
împreună cu
resursele organizaţionale asociate,
cum sunt resursele umane,
tehnice şi financiare ce
furnizează şi distribuie informaţia
$
 COMPONENTELE SISTEMULUI
INFORMAŢIONAL

SISTEMUL INFORMAȚIONAL

Circuite și Mijloace de
Date și Proceduri
fluxuri tratare a
informații informaționale
informaționale informațiilor

$
 SOCIETATEA INFORMAŢIONALĂ

› Societatea informaţională este societatea care se

bazează pe Internet.

› Societatea care presupune utilizarea intensivă a

informaţiei în toate sferele activităţii şi existenţei
umane, cu impact economic şi social semnificativ.

$
 CARACTERISTICILE SOCIETĂȚII
INFORMAȚIONALE

› Este o societate democratică

› Are un nou tip de economie

› Conduce la o societate bazată pe cunoaştere

› Asigură valorificarea inteligenţei individului

$
 CARACTERISTICILE SOCIETĂȚII
INFORMAȚIONALE

› Modifică natura muncii şi a relaţiilor comerciale

› Oferă posibilităţi de dezvoltare pentru administraţia

publică

› Oferă acces facil la educaţie

$
 SOCIETATEA BAZATĂ PE PRELUCRAREA
INFORMAȚIEI
› Intreprinderi virtuale:
• Magazine “on line”;
• Firme de productie – sectii transfrontaliere – cooperare pe internet.

– Servicii juridice: notari electronici, semnaturi electronice;

– Servicii financiare: banii “electronici” - servicii e-banking;
– Bazele de date publice – motoare de cautare;
– Programe de tip: e-guv, e-administration, e-tax, e-Europe, e-ten etc.

– Informatia ca valoare materiala – (bani)

• Software;
• Jocuri;
• Proiecte;
• Reclame “on line”;
• Licente – drepturi de autor.
$
 SISTEM INFORMAȚIONAL – SISTEM INFORMATIC

› În literatura noastră de specialitate sistemul

informaţional este definit ca reprezentând
totalitatea metodelor, procedeelor şi mijloacelor
utilizate în culegerea, stocarea, prelucrarea,
analiza şi transmisia datelor pentru
fundamentarea şi urmărirea deciziilor la toate
nivelurile unei entităţi economico-sociale

$
 DOUĂ OBIECTIVE ESENȚIALE ALE
SISTEMELOR INFORMAȚIONALE

› sprijinirea procesului decizional

› coordonarea într-un sistem cu mai multe

niveluri

$
 Care este legătura între sistemul informatic
și profitabilitatea unei bănci?

$
 COMPONENTELE UNUI SISTEM
INFORMATIC

Componenta fizică Hardul

Comunicațiile

Softul
Componenta logică Baza științifică și metodologică
Baza informațională

Utilizatorii
Componenta umană
Cadrul organizatoric
 COMPONENTELE SI RESURSELE SISTEMULUI INFORMATIC

Prelucrări Ieșiri
Intrari
 Hardware  Lista/raport
 Date
 Software  Grafice
 Informatii
 Resurse  Indicatori
 Operatiuni
umane  Alte iesiri

Control
 Analize Feed-back
 Decizii

$
 STRUCTURA DE ANSAMBLU A UNUI SISTEM INFORMATIC

Intrari PRELUCRARI Iesiri

Documente
justificative SGBD Rapoarte

PROCEDURI

$
 PLANIFICAREA PROIECTELOR INFORMATICE

Performanță

Cost Timp (durata)

Triunghiul obiectivelor proiectelor
$
 OPERAŢIILE SPECIFICE PROCESULUI DE PRELUCRARE
AUTOMATĂ A DATELOR, ÎN CADRUL UNUI SISTEM
INFORMATIC SUNT:

› Culegerea datelor

› Prelucrarea datelor

› Transmiterea

› Stocarea
$
 Ciclul de viaţă şi de dezvoltare a sistemelor informatice

Activităţile componente ale ciclul de viaţă al produselor software sunt grupate în mai multe
moduri, în etape sau faze. O astfel de grupare a activităţilor componente ale ciclului de viaţă
este următoarea:

 Identificarea cerinţelor utilizatorilor

 Analiza
 Proiectarea
 Implementarea sistemului
 Scrierea programelor
 Punerea în funcțiune a sistemului
 Exploatarea și mentenanța sistemului
$
 Ciclul de viaţă şi de dezvoltare a sistemelor informatice

› Ciclul de viaţă al unui sistem informatic este un şablon pentru ordonarea

activităţilor de realizare a sistemului informatic, cuprinzând intervalul de timp care
începe cu decizia de elaborare a unui sistem informatic şi se încheie cu decizia de
abandonare a acestuia şi înlocuirea lui cu un nou sistem informatic.
› Ciclul de dezvoltare al sistemului informatic este cuprins în ciclul de viaţă al
sistemului informatic. El include intervalul de timp de la luarea deciziei de realizare
a unui sistem informatic până în momentul intrării sistemului în exploatare.

Ciclul de viaţă

Ciclul de dezvoltare

Decizia de a dezvolta un Utilizat de către Abandonarea sau înlocuirea

$ sistem informatic beneficiar sistemului informatic
 Strategii de informatizare a activităţilor organizaţiilor

Există două strategii principale în informatizarea activităților

organizațiilor
1. Achiziţia sistemului
2. Construcţia sistemului
 în interiorul organizaţiei
 externalizarea – de către un furnizor extern de servicii software

Achiziţia Sistemului
• Este prima strategie ce trebuie luată în calcul.
• Presupune utilizarea de către organizaţie a unor produse existente,
cu posibilitatea configurării şi personalizarii .
• Categorii de produse existente: pachete software comerciale,
sisteme integrate de tip ERP, SaaS.
$
 Strategii de informatizare a activităţilor organizaţiilor
Pachete software comerciale
› Sunt disponibile pentru vânzare sau închiriere către publicul general
› Se adresează, în general, organizaţiilor mici şi mijlocii
› Deseori, au o capacitate limitată de personalizare pentru nevoi speciale

Sisteme integrate de tip ERP

› Facilitează integrarea tuturor proceselor de afaceri din unităţile departamentale ale
organizaţiei şi gestionează conexiunile cu organizaţiile externe
› Operează în timp real
› Au o bază de date comună pentru toate aplicaţiile
› Sunt formate dintr-un set de module care pot funcţiona şi independent
› Implică un efort semnificativ de configurare şi personalizare a soluţiei
› Se adresează tuturor tipurilor de organizaţii
$
 Strategii de informatizare a activităţilor organizaţiilor

Software as a Service (SaaS)

› Constituie o modalitate de a oferi software în care aplicaţiile şi datele
asociate lor sunt stocate centralizat de către furnizorul de servicii şi
sunt, tipic, accesate de către clienţi prin intermediul Internet-ului,
folosind un browser Web
› Pot suporta configurare, mai puţin personalizare
› Pot fi rapid actualizate
› Multe aplicaţii oferă utilizatorilor funcţii de colaborare şi partajare de
informaţii
› Sunt găzduite în cloud, de aceea, timpul de răspuns şi problemele de
securitate constituie factori critici
$
 Strategii de informatizare a activităţilor organizaţiilor

Dezvoltarea sistemului prin achiziţia de software

$
 Strategii de informatizare a activităţilor organizaţiilor
Construcţia Sistemului
› Poate fi realizată în interiorul organizaţiei sau externalizată
› Se foloseşte, spre exemplu, pentru cerinţe specifice unice ale organizaţiei
› Este metoda adoptată de către dezvoltatorii de software şi de tehnologii informatice
› Este o soluţie consumatoare de timp şi resurse
› Implică parcurgerea tuturor paşilor specifici ciclului de dezvoltare a unui sistem
informatic

$
Dezvoltarea sistemului prin realizarea de software
 PRINCIPALELE ACTIVITATI DESFASURATE DE
CATRE O BANCA COMERCIALA:

› atragerea de resurse banesti de la populatie si de la agenti

economici sub forma depozitelor,
› acordarea de credite,
› operatii de plati si decontari in lei sau in valuta,
› operatii valutare.

$
 DIN PUNCT DE VEDERE AL LOCULUI IN CARE SE
REALIZEAZA DIVERSELE OPERATII BANCARE, ACESTEA
SE IMPART INTRE:

› operatii front office – grupeaza operatiile care reprezinta

interactiunea nemijlocita cu clientii bancii (accesul la
conturi, furnizarea de informatii despre serviciile oferite de
banca);
› operatii back office – cuprinde operatiile transparente
pentru clientii bancii, care asigura functiile vitale ale unei
banci.

$
 EXISTĂ DOUĂ TIPURI DE DECONTARE:

› decontarea intrabancara: platitor ING – beneficiar ING

› decontarea interbancara: platitor ING – beneficiar BRD

$
 EVOLUȚIA ACESTORA PRESUPUNE

› Sisteme informatice bancare fara conectivitate –

caracterizate de existenta PC-urilor independente;
› Sisteme informatice bancare cu conectivitate locala –
sisteme informatice bazate pe retelele locale de
calculatoare;
› Sisteme informatice bancare cu conectivitate globala –
sisteme informatice bazate pe retele de arie intinsa (WAN)
care conecteaza retelele locale (LAN) ale unitatilor
bancare.
$
 MIJLOACE DE PLATA MODERNE

› Platile cu card,

› schimbul electronic de date financiare,

› home banking, phone banking, internet banking, mobil

banking.
http://www.brd.ro/banca/retea-bancomate

$ http://www.ing.ro/ing/ro/Sucursale.html
 FUNCȚIILE CARDULUI

› functia de retragere de fonduri

› functia de plata
› functia de credit
› functia de garantie
› carduri cu functii multiple.

$
 TIPURI DE CARDURI
› in functie de gradul de acceptabilitate:
› carduri cu acceptare numai pe teritoriul unei anumite tari –
denumite „carduri domestice”
› carduri cu acceptare internationala
› in functie de modul de realizare a operatiunilor de
acceptare:
› carduri embosate
› carduri neembosate
› in raport cu modul de stocare a caracteristicilor de
securizare:
› cardul cu banda magnetica
$ › cardurile cu microprocesor (chip) – smartcardurile
 TIPURI DE CARDURI
› in functie de sursa de acoperire a cheltuielilor
› debit-carduri
› credit-carduri
› in functie de calitatea emitentului:
› carduri bancare începând cu trimestrul I 2015 datele se colectează în baza Regulamentului BNR nr.
6/2015 pentru modificarea şi completarea Reg. 4/2014 privind raportarea de date
› carduri private
› in functie de momentul inregistrarii tranzactiei:
› sistemul „pay-later” Numărul de carduri valide în circulație < 2016
18,000,000
› sistemul „pay before” 16,000,000
14,000,000
› sistemul „pay-now” 12,000,000
10,000,000
› Sistemul „pay-pass” 8,000,000
6,000,000
4,000,000
2,000,000
0

$ Jun. 2008

Dec. 2008

Jun. 2009

Dec. 2009

Jun. 2010

Dec. 2010

Jun. 2011

Dec. 2011

Jun. 2012

Dec. 2012

Jun. 2013

Dec. 2013

Jun. 2014

Dec. 2014

Jun. 2015

Dec. 2015

Jun. 2016

Dec. 2016
Sep. 2008

Sep. 2009

Sep. 2010

Sep. 2011

Sep. 2012

Sep. 2013

Sep. 2014

Sep. 2015

Sep. 2016
Mar. 2008

Mar. 2009

Mar. 2010

Mar. 2011

Mar. 2012

Mar. 2013

Mar. 2014

Mar. 2015

Mar. 2016
 AVANTAJE-DEZAVANTAJE
› Avantajele detinatorilor de carduri:
› usurinta in utlizare;
› eliminarea manipularii numerarului si automat a problemelor ce
le ridica
› obtinerea foarte rapida a unor credite,
› folosirea la orice ora;
› monitorizare si controlul cheltuielilor curente pe baza extraselor
de cont;
› servicii de asistenta.
› Dezavantaje:
› retele de acceptare a cardurilor insuficient dezvoltata.
$
 INDICATORI PRIVIND NUMĂRUL DE
TERMINALE (dec 2017)
193934 192822

200000

180000

160000

140000

120000

100000

80000

60000

40000
11069

20000

0
Numarul de ATM Numărul de POS Numărul de EFTPOS
existente tara existente in tara existente in tara

$
 SFATURI PENTRU UTILIZAREA ÎN SIGURANŢĂ
A CARDURILOR BANCARE
› Protecția cardului prin 3D Secure
•Pentru card MasterCard:
•http://www.mastercard.us/securecode-sign-up.html

•Pentru card VISA:

•http://www.visaeurope.com/en/cardholders/verified_by_visa/sign_up.aspx
› CVV2 sau CVC2
› Antivirus / Firewall
› Limită scăzută de credit (card dedicat pt online)
› Parole sigure (cifre, litere, caractere speciale)
› Atenție site-uri phishing

$
 3D SECURE

$ https://www.youtube.com/watch?v=B9ReYBC3p2k
 PHISHING

$
https://www.youtube.com/watch?v=pXp2RvA0SBU
 PHISIHING

$
https://www.youtube.com/watch?v=aIBHCUNVm5Y
 PHISIHING

$
$