Kurs: Managementul riscului

Modul: Managementul riscului

Jedinica: Noțiunea de risc

Lecția Noțiunea de risc conține o descriere detaliată a riscului, a

factorilor care determină apariția acestuia şi a legăturii dintre risc,
certitudine și incertitudine. Se va vorbi mai mult despre riscul care
trebuie avut în vedere în orice situație, indiferent dacă acesta face
parte din viaţa de zi cu zi sau din activitățile corporative. Vor fi
prezentate modalități de soluționare a riscului, precum și cele mai
frecvente sinonime ale cuvântului risc.

Riscul este o componentă a existenței umane, oamenii fiind

întotdeauna expuși influenței riscului. Oriunde are loc o activitate
umană, acolo sunt prezente și riscurile. Consecințele riscului pot fi
influențate, într-o măsură mai mare sau mai mică, prin activități de
prevenție. În zilele noastre, datorită accesului la cantități însemnate de
informații și a utilizării tehnologiilor informaționale dezvoltate,
măsurarea și cuantificarea riscului se fac mult mai ușor.

În general, riscul de referă la o incertitudine mai mare sau mai mică cu

privire la rezultatele preconizate ale unei anumite activități
corporative. Viitorul în care se vor atinge rezultatele este necunoscut
până la un punct și, ca urmare, toate evenimentele și activitățile sunt
învăluite de incertitudine, adică nu se dispune de informații suficiente
și de încredere pe baza cărora să fie luate deciziile corporative.

Riscul presupune probabilitatea de apariţie a evenimentelor

neprevăzute și nedorite care aproape întotdeauna duc la lipsa unui
rezultat pozitiv sau, cu alte cuvinte, favorizează apariţia rezultatelor
negative. Mai este definit și ca probabilitatea de eșuare a unui proiect
și urmările care rezultă din acest fapt.

Teoria oferă numeroase definiții, însă cea mai frecventă definiție

folosită în procesul deciziilor corporative deosebește:

certitudinea,
riscul,
incertitudinea.

© Copyright Link group 1/7

Kurs: Managementul riscului
Modul: Managementul riscului
Jedinica: Noțiunea de risc

Certitudinea reprezintă cazul în care toți factorii legați de natura

situaţiei sunt cunoscuţi, fiind prin urmare posibil de determinat toate
variabilele necesare şi toate consecinţele posibile.

Riscul este o situație din viitor a cărei natură este necunoscută, însă
despre care se pot face prezumţii obiective şi empirice, ceea ce
înseamnă că există mai multe rezultate alternative (stări ale viitorului)
a căror probabilitate de apariție poate fi estimată.

Incertitudinea este tot o situație din viitor a cărei stare este de natură
necunoscută, la fel fiind și toate informațiile pe baza cărora ar putea fi
preconizate anumite probabilități de apariție a anumitor stări. Este,
deci, o situație cu mai multe soluționări, însă în cazul de față nu știm
care anume va fi aplicată.

Cele mai concludente costuri ale riscului sunt costurile pagubei în sine,
respectiv cheltuielile care apar în urma distrugerii proprietăților, a
accidentări oamenilor etc. Chiar și atunci când nu se întâmplă nimic,
prezența riscului și a incertitudinii poate provoca cheltuieli
suplimentare. Astfel, de exemplu, o persoană care niciodată nu a
provocat un accident rutier va suporta costurile asigurării chiar şi dacă
paguba nu se va întâmpla vreodată în viitor.

Din punct de vedere organizațional, costurile pricinuite de

incertitudine pot fi observate în aria localizării incorecte a resurselor.
Aceasta înseamnă că organizația nu-și repartizează resursele în mod
optim și, temându-se de pierderi, compania nu investește în anumite
activități și resurse.

Deși nu există o definițe a riscului general acceptată, toate riscurile au

în comun apariția incertitudinii și a pierderii. Deseori, riscul și
incertitudinea sunt folosite ca sinonime, însă trebuie neapărat
explicată legătura dintre aceste două noțiuni. Incertitudinea se referă
la o stare caracterizată de posibilitatea ca un lucru să se întâmple sau
nu. Incertitudinea este starea opusă certitudinii. De exemplu, când se
aruncă un zar, nu se știe sigur că zarul va cădea pe numărul 1.

© Copyright Link group 2/7

Kurs: Managementul riscului
Modul: Managementul riscului
Jedinica: Noțiunea de risc

Incertitudinea este rezultatul lipsei de cunoștințe cu privire la

rezultatele viitoare.

Atunci când există un risc, rezultatele nu pot fi preconizate cu

certitudine și de aceea riscul provoacă incertitudine. Spre deosebire de
incertitudine care este o noțiune subiectivă și nu poate fi măsurată
direct, riscul este o noțiune obiectivă și măsurabilă.

Imaginea 1.1 Diferența dintre risc și incertitudine

Atunci când vine vorba de risc și de procesul de management al

riscului, întotdeauna se încearcă anticiparea anumitor evenimente și a
consecinţelor acestora, se încearcă prevenirea unor astfel de
evenimente sau diminuarea consecințelor acestora. Ca exemplu de
întâmplare riscantă putem aminti cutremurul din Japonia. Deoarece
Japonia este situată în locul de contact a două plăci tectonice,
cutremurele de mică intensitate fac parte din cotidianul japonezilor.
De asemenea, japonezii cunosc mecanismele de formare a unui
tsunami, deoarece trăiesc într-un spațiu geografic în care acest
fenomen este foarte frecvent. Japonezii știau că este posibilă
dezlănțuirea unui tsunami cu urmări catastrofale, însă nu știau locul,
nu știau intensitatea cutremurului și nici timpul. Având în vedere

© Copyright Link group 3/7

Kurs: Managementul riscului
Modul: Managementul riscului
Jedinica: Noțiunea de risc

probabilitatea unui tsunami, japonezii au prevăzut mecanisme de

protecție în conformitate cu probabilitatea calculată ca astfel de
evenimente să aibă loc, însă, din păcate, ar fi fost irațională
construirea unor pereți de protecție capabili să oprească un tsunami
de o asemenea intensitate, care poate să nu aibă loc niciodată.
Numeroși experți au ajuns la concluzia că urmările unui asemenea
cutremur ar fi mult mai grave dacă s-ar fi întâmplat într-o altă țară. În
virtutea acestui considerent se poate concluziona că managementul
riscului nu a eliminat în totalitate posibilitatea evenimentului tragic, ci
a poziționat-o la un nivel acceptabil.

Imaginea 1.2

În teorie există numeroase clasificări ale riscurilor. O clasificare

© Copyright Link group 4/7

Kurs: Managementul riscului
Modul: Managementul riscului
Jedinica: Noțiunea de risc

generală a riscurilor cu care se confruntă întreprinderile cuprinde

următoarele categorii de risc:

1. Riscurile de afaceri sunt riscuri specifice pentru economia sau

piața în cadrul căreia activează firma.
2. Riscurile de piață sunt acele riscuri care apar ca urmare a
diverselor trenduri ale valorii de piață și ale prețurilor.
3. Riscurile de credit sunt riscurile cauzate de incapacitatea
partenerului de afaceri de a-şi achita partea contractată.
4. Riscul de lichiditate este riscul de apariție a efectelor negative
asupra rezultatului financiar și asupra capitalului întreprinderii ca
urmare a incapacității ei de a-și onora obligațiile.
5. Riscurile operative apar ca urmare a erorilor survenite în
sistemele de operare sau a erorilor oamenilor care administrează
sistemele respective.
6. Riscurile legislative apar ca urmare a nerespectării contractelor.

Riscul este un fenomen căruia trebuie să i se acorde atenție în orice

situație, indiferent că este vorba de viaţa cotidiană sau de activități
corporative. Riscul se poate referi la o problemă existentă sau la una
care încă nu a apărut. În acest sens, modul de soluționare a riscului
poate fi:

reactiv sau
proactiv.

Metoda reactivă de soluționare a riscului înseamnă că este de așteptat

să se întâmple ceva sau ceva deja se întâmplă, însă nu se întreprinde
nimic în această direcție. Abia după ce situația de risc s-a instalat se
abordează soluționarea ei.

Metoda proactivă de soluționare a riscului presupune întreprinderea

anumitor activități în vederea diminuării nivelului de risc și de
soluționare a problemelor potențiale înainte de apariția lor.

© Copyright Link group 5/7

Kurs: Managementul riscului
Modul: Managementul riscului
Jedinica: Noțiunea de risc

Având în vedere că riscul este întotdeauna legat de apariția

pericolului, nu toate pericolele potențiale pot fi anticipate. Anumite
evenimente nedorite au o probabilitate de apariție foarte mică încât nu
există nevoia de acțiuni preventive. Deși anumite evenimente sunt
caracterizate de o mică probabilitate de a se întâmpla, totuși,
câteodată se întâmplă. Având în vedere toate acestea, o anumită doză
de risc trebuie avută în calcul în orice situație. Înainte de a ne
aventura în orice tip de activitate sau proiect trebuie făcută evaluarea
riscurilor.

Riscul, pericolul și hazardul

Deseori, noțiunile de risc, pericol și hazard sunt utilizate ca sinonime.

Pericolul poate însemna o cauză directă a pierderilor. De exemplu,
există pericolul de ieşire a râurilor din matcă, ceea ce înseamnă că
există pericolul de inundație. Situațiile similare care presupun un
pericol sunt: furtunile, incendiile, furturile și altele. Toate pericolele pot
cauza pagube în cazul în care se întâmplă.

Hazardul se definește ca o stare care poate crea sau crește

posibilitatea de pierdere, respectiv a pagubei care rezultă ca o
consecință a pericolului. Astfel, de exemplu, boala este un hazard,
deoarece determină pierderi economice pentru întregul sistem
economic, angajatul fiind în imposibilitatea de a-și efectua sarcinile de
lucru.

Au fost identificate patru tipuri de hazard:

1. Hazardul fizic – reprezintă stările fizice care cresc posibilitatea de

apariție a diverse pericole. De exemplu, drumurile înghețate
cresc posibilitatea accidentelor rutiere, o broască de ușă stricată
crește posibilitatea furtului etc.
2. Hazardul moral – se referă la lipsa de onestitate a indivizilor. De
regulă, exemple ale hazardului moral sunt excrocheriile care
vizează casele de asigurări. Conduși de ideea unor compensații
financiare substanțiale, indivizii pot provoca pagube în mod

© Copyright Link group 6/7

Kurs: Managementul riscului
Modul: Managementul riscului
Jedinica: Noțiunea de risc

intenționat sau chiar le pot majora.

3. Morale hazard – este indiferența individului față de un lucru
asigurat tocmai datorită faptului că este asigurat. Morale hazard
determină creșterea pagubelor tocmai din cauza acestor raportări
diverse la costurile de acoperire a pagubelor. Ca exemplu putem
menționa uitatul cheilor în portiera automobilului, fapt care crește
șansele de furt.
4. Hazardul juridic – este o caracteristică a sistemului juridic. Ca
exemple menționăm pronunțări ale instanțelor în favoarea
despăgubirilor substanțiale ale pagubelor în cazul asigurării de
răspundere civilă.

© Copyright Link group 7/7