ANALIZĂ COMPARATIVĂ BRD G.S.G.

– BANCA
TRANSILVANIA

A. PREZENTARE GENERALĂ A BĂNCILOR

BRD – prezentare generală

BRD – Groupe Société Générale SA (“BRD” sau “Banca”), societate pe

acţiuni cu capital privat, şi-a început activitatea ca societate bancară cu capital de
stat la sfârşitul anului 1990, prin preluarea patrimoniului fostei Bănci de Investiţii.

Banca are sediul central în Bucureşti, Bulevardul Ion Mihalache nr. 1-7 şi
este înregistrată la Registrul Comerţului ca societate pe acţiuni.

Ea are 2600 de sucursale în Franţa, şi 600 de sucursale în alte ţări, având un

număr de angajaţi de peste 87.000, din care 29.000 în afară Franţei. Câteva din
sucursalele sale reprezentative se află în Croaţia, Republica Cehă, Polonia, Rusia,
Slovacia, Slovenia şi Ucraina. În plus faţă de achiziţionarea B.R.D., angajamentul
Societe Generale în regiune a fost demonstrat şi de investiţia reprezentând 97,95%
din acţiunile Expressbank din Bulgaria. 

În România, Societe Generale, este prezentă încă din 1980, ea fiind singura

bancă importantă din Europa de vest care a păstrat o sucursală în România în
perioada comunistă. După 1990 S.G. a înfiinţat Societe Generaleadvisory S.R.L., o
societate de consultanţă financiară şi Societe Generale Securities S.A., o societate de
valori mobiliare, precum şi Societe Generale Corporate Finance Advisory România
S.R.L. Prin contractul de privatizare, S.G. şi-a asumat obligaţia de a fuziona toate
activităţile din România cu cele ale B.R.D. Activitatea sucursalei bancare a S.G. a
fost preluată de B.R.D. În septembrie 2000 s-au finalizat formalităţile de preluare de
către B.R.D. a 51% din capitalul social al Societe Generale Corporate Finance
Advisory România S.R.L., iar în prezent se întreprind demersuri pentru
transformarea Societe Generale Securitie România S.A., în filială a B.R.D.

Banca operează ca o entitate unică de afaceri existând un grad ridicat de

omogenitate între produsele şi serviciile Băncii, între riscurile şi beneficiile generate
de acestea, între activităţile desfăşurate de Bancă şi reglementările legale
corespunzătoare.

Banca oferă o gamă largă de servicii constând în: depozite la vedere şi la

termen, certificate de depozit, operaţiuni de plată interne şi externe, acordarea de
credite, operaţiuni cu carduri şi instrumente financiare derivate, precum şi alte
servicii bancare, atât clienţilor persoane juridice, cât şi persoanelor fizice.

BRD deţine participaţii la societăţi româneşti, prezentate detaliat în nota 14

din prezentele situaţii financiare.

1
 În anul 2005, Banca şi-a majorat capitalul social de la 418.140.804 RON
(4.181.408.040.000 ROL) la 696.901.518 RON (6.969.015.180.000 ROL) prin
încorporarea de rezerve, majorând totodată şi valoarea nominală a acţiunilor de la
0,3 RON (3.000 ROL) la 1 RON (10.000 ROL), numărul de acţiuni diminuându-se
corespunzător de la 1.393.802.680 la 696.901.518.

Actionarul principal al BRD este Societe Generale, unul dintre cele mai mari
grupuri bancare din Europa. 27 de milioane de clienti din intreaga lume utilizeaza
serviciile grupului.

Ulterior majorării capitalului social, în perioada august – decembrie 2005,

preţul acţiunii a variat între un minim de 11,4 RON şi un maxim de 14,7 RON.

Capitalizarea bursieră a BRD la 31.12.2005 a fost de 9.547.550.797 RON.

BANCA TRANSILVANIA – prezentare generală

Povestea de succes a băncii a început în Cluj-Napoca, în 1993, din iniţiativa

unor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o bancă locală, un
brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor săi a determinat consolidarea
poziţiei Băncii Transilvania, într-o primă etapă, în Cluj şi, ulterior, la nivel
regional. Banca şi-a orientat la început activitatea spre sectorul IMM şi, datorită
cererii pieţei, în scurt timp aceasta a început să se dedice şi domeniului retail. În
anul 1997 Banca Transilvania a devenit prima instituţie bancară din Romania, care
a fost cotată la Bursa de Valori Bucurşti, ceea ce a însemnat recunoaşterea valorii
sale pe piaţă şi a transparenţei acţiunilor băncii.

Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante instituţii

financiar – bancare din România, aflată în top 10 şi una dintre cele mai atractive
companii listate la Bursa de Valori Bucureşti. O prioritate a activităţii sale este
perfecţionarea continuă a serviciilor şi a angajaţilor, astfel încât calitatea să fie cea
care face diferenţa. Cu o cotă de piaţă de 4%,Banca Transilvania este un jucător
activ pe piaţă, devenind, datorită accelerării implementarii stategiei de creştere,
o bancă recunoscută la nivel naţional.

În plus, Banca Transilvania înseamnă un grup financiar puternic, Grupul

Financiar BANCA TRANSILVANIA, care oferă pieţei servicii integrate – banking,
asigurari, administarea investiţiilor, finanţarea consumatorilor, leasing si tranzacţii
mobiliare şi prin intermediul subsidiarelor sale: BT Asigurari, BT Asset
Management S.A.I. S.A., BT Direct, BT Leasing, BT Securities. În toate acţiunile
sale, Banca Transilvania are suportul Băncii Europene pentru Reconstrucţie şi
Dezvoltare ( BERD ), care este acţionarul sau semnificativ.

2
 Banca Transilvania este structurată pe trei linii de afaceri: retail, IMM şi
corporate. Astfel,banca şi-a format echipe specializate şi un portofoliu complex de
produse şi servicii, pentru a susţine dezvoltarea acestor trei direcţii.
Banca Transilvania are peste 750.000 de clienţi, dintre care aproximativ 100.000
sunt persoane juridice.

Banca Transilvania este prezentă în toate centrele economice importante din

România, deţinând peste 285 de sucursale si agenţii. Creşterea numărului de unităţi
a avut un ritm foarte accentuat mai ales în ultimii doi ani, când au fost deschise
aproximativ 150 de entităţi operaţionale, Banca Transilvania clasându-se, în
decembrie 2005, pe poziţia a patra în topul băncilor din România, din punctul de
vedere al numărului de unităţi. Întreaga reţea teritorială însemnă pentru bancă o
importantă carte de vizită şi, bineînţeles, dovada angajamentului său de a veni tot
mai aproape de clienţi. Banca Transilvania beneficiază de un sistem informatic
performant, centralizat, care oferă clienţilor, ca principal avantaj, posibilitatea
accesării contului curent din oricare unitate din ţară.

B. PRODUSE OFERITE

BRD

PRODUSE OFERITE PERSOANELOR FIZICE

I. CREDITE

1. Credite de consum

1.1 Credite pentru nevoi personale

a) descoperit autorizat de cont : o rezervă de bani ataşată cardului

clienţilor BRD.
b) expresso : credit de consum pentru nevoi personale nenominalizate
în lei sau în valută.
c) expresso non stop : credit de consum pentru nevoi personale
nenominalizate, reîncărcabil, în lei sau în valută, cu garanţie
imobiliară.
d) credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă, destinat
românilor care lucrează în străinătate

1.2 Credite auto

a) credite pentru achiziţionarea unui autoturism Dacia, Renault,

Nissan - cu ajutorul acestui credit clienţii pot achiziţiona un
autoturism nou sau de ocazie ;

3
 b) credite pentru achiziţionarea unui alt model de autovehicul :

permite achiziţionarea oricărui tip de autoturism, nou sau de

ocazie, din producţia internă sau din import.

2. Credite imobiliare

Aceste credite se adresează celor care doresc să-şi cumpere sau să-şi
construiască o casă, să amenajeze sau să renoveze casa pe care o au sau să
achiziţioneze un teren.

Avantaje :

 dobânzi avantajoase;
 grad de îndatorare în funcţie de profilul de risc al clientului ;
 documentaţie simplificată şi timp redus de aprobare a creditului.

3. Leasing

II. PACHETE DE PRODUSE ŞI SERVICII

1. BRD CLASIC

Oferă o gamă completă de produse şi servicii bancare la costuri reduse. Prin

acest pachet clienţii beneficiază de un cont curent în lei sau în euro cu card la
alegere ataşat, acces gratuit la consultarea contului prin internet sau telefon şi o
gamă diversă de servicii extrabancare.

2. BRD SELECT

Pachetul select oferă toate serviciile de la pachetul clasic, mai multe beneficii
extrabancare, şi în plus un cont curent special cu o dobândă preferenţială de 6 % la
PractiCont în lei.

3. BRD PREMIUM

Pachetul premium este primul pachet dedicat clienţilor VIP de pe piaţa

bancară. Include o gamă diversă de servicii bancare şi extrabancare, precum şi
posibilitatea de a alege unul dintre cardurile GOLD . Oferă dobânda de 6,5 % la
PractiCont în lei.

4
III. MULTIPLAN

Multiplan este un program de economisire şi creditare, în lei sau în euro,

destinat persoanelor care doresc să economisească o anumită perioadă de timp,
pentru ca apoi să obţină finanţarea necesară pentru realizarea oricărui tip de
proiect la momentul potrivit.

Multiplan combină un produs de economisire progremată, un credit de nevoi

personale şi / sau un credit pentru locuinţă, toate aceste componente fiind în aceeaşi
monedă.

Multiplan are o paletă vastă de întrebuinţări datorită integrării a trei

produse într-unul singur :
 un plan de economisire progremată remunerat cu o dobândă
atractivă ;
 un credit pentru nevoi personale în condiţii preferenţiale ;
 un credit ipotecar sau imobiliar în condiţii standard la care se adaugă
un bonus din partea băncii de până la 3000 de euro sau 12000 de lei.

IV. SPECIAL PENTRU ROMÂNII DIN STRĂINĂTATE

1. Creditul habitat plus dedicat pentru românii din străinătate

Baza de acordare a creditelor o reprezintă veniturile de salariile realizate în

străinătate de către cetăţenii români la care se pot adăuga şi veniturile membrilor
familiei. Perioada de creditare este de până la 30 de ani iar finanţarea poate ajunge
până la 100 % din valoarea investiţiei care urmează a se efectua. Pentru creditele în
euro, dobânda este indexabilă în funcţie de indicele monetar EURIBOR la 3 ani.

V. OFERTA PENSIONARI

1. Cardul Maestro
2. Credit de nevoi personale în lei EXPRESSO
3. Depozitul 1000

VI. ECONOMII, PLASAMENTE

1. Produse de economisire

Economisirea înseamnă valorificarea sumelor de care dispun clienţii, în

condiţii de siguranţă şi remunerare garantată. Pentru a economisi nu este nevoie de
un capital substanţial, dar este important să se determine suma şi durata de

5
economisire, astfel încât clienţii să aleagă produsele care li se potrivesc. Aceştia pot
opta pentru un produs de economisire programată, sau pentru un produs cu
depuneri libere.

2. Plasamente

Oportunitatea de plasamente apare în momentul în care clienţii dispun de

resurse financiare care pot fi mobilizate, în general, pe termen mediu sau lung.
Produsele de investiţii şi plsament oferă posibilitatea obţinerii unui câştig potenţial
important, care este însă în strânsă legătură cu riscul pe care clienţii sunt dispuşi să
şi-l assume.

VII. OPERAŢIUNI CURENTE

Prin intermediul contului curent se pot efectua o gamă largă de operaţiuni :

 transferuri între conturi deschise la BRD ;
 plăţi de facturi de utilităţi, cu ajutorul serviciilor de plată facturi ;
 constituire şi lichidare de depozite ;
 operaţiuni de schimb valutar ;
 depuneri şi retrageri de numerar în funcţie de necesităţi ;
 transferuri către conturi deschise la o altă bancă din România sau din
străinătate.

PERSOANE JURIDICE

I. OPERAŢIUNI CURENTE

1. Mijloace de plată

1.1 Cont curent

Prin intermediul contului curent se pot efectua o gamă largă de operaţiuni :

 transferuri între conturi deschise la BRD ;
 operaţiuni de schimb valutar ;
 depuneri şi retrageri de numerar în funcţie de necesităţi ;
 transferuri către conturi deschise la o altă bancă din România sau din
străinătate.

1.2 Card business

Cardul business este un mijloc de plată practice şi universal.

6
Avantaje :
 este un mijloc de plată comod : prin cardurile MasterCard pot şi
achiziţionate orice produse sau servicii din ţară sau din străinătate de la
comercianţii acceptanţi MasterCard ;
 permite accesul în orice moment la banii din cont : prin retragere de
numerar 24h/24h, 7 zile din 7 la orice bancomat BRD sau al altei bănci
din ţară sau din străinătate ;
 securitate : prin reducerea riscului de gestiune numerar ;
 acces permanent la o rezervă suplimentară de bani prin accesarea
opţională a DAC - Descoperit Autorizat de Cont ;
 seviciile de asigurare în străinătate prin utilizarea cardului ca
instrument de plată a călătoriei ;
 avantaje bancare extinse ;
 avantaje extrabancare extinse.

1.3 Acceptare carduri

Accept card reprezintă soluţia completă şi sigură de încasare a veniturilor

din vânzări prin intermediul cardurilor.
BRD pune la dispoziţia clienţilor o soluţie completă :
 un terminal electronic de plată adaptat nevoilor clienţilor ;
 un imprinter manual ;
 o modalitate automatizată şi securizată de încasare a veniturilor din
vânzări ;
 un pachet complet de servicii de asistenţă şi service.

1.4 E-commerce

Acest serviciu se adresează celor care doresc să-şi comercializeze produsele ţi

serviciile direct prin Internet. Acum aceştia au la dispoziţie soluţii complete de
acceptare a cardurilor în mediul on-line :
 un terminal electronic de plată adaptat nevoilor clienţilor ;
 o modalitate automatiztă şi securizată de încasare a veniturilor din
vânzări ;
 compatibilitate cu standardele 3D-Secure recomandate de Visa şi
MasterCard - Verified by Visa şi MasterCard Secure Code ;
 reducerea riscurilor de fraudă şi neplată a comenzilor ;

1.5 Plata salariilor în cont

Optând pentru serviciul de plată a salariilor în conturi curente deschise la

BRD, utilizatorii acestuia au posibilitatea de a oferi angajaţilor companiei

7
posibilitatea accesării salariului lunar prin intermediul cardurilor Maestro şi Visa
Clasic, ataşate conturilor.

1.6 Plăţi programate

Prin utilizarea serviciului de plăţi programate, oferit de BRD, clienţii pot

realiza transferuri periodice între conturile deschise la BRD, indiferent de moneda
contului, astfel :
 transferul unei sume constante ;
 transferul integral al soldului unui cont curent ;
 transferul excedentului faţă de o anumită limită a soldului unui cont
curent.

1.7 Simplis Facturi

Simplis Facturi pune la dispoziţia clienţilor modalităţi variate de încasare a

facturilor acestora :
 la gişeele băncii dotate cu cititoare de cod de bare prin numerar sau
ordin de plată ;
 prin reţeaua de ATM - uri a băncii 24 din 24 ;
 prin POS-urile instalate de comercianţii acceptanţi şi (sau) la unităţile
băncii, dotate cu cititoare de cod de bare ;
 prin serviciul Simplis Debit din contul curent ;
 prin Mobilis ;
 prin BRD-Net ;
 prin Vocalis.

2. Banca la distanţă

2.1 MultiX

Serviciul Electronic Banking oferă utilizatorilor acces la conturile lor

deschise la BRD în vederea efectuării unei game diversificate de operaţiuni.

2.2 BRD@office

Soluţia tranzacţională securizată de Internet Banking ce permite

consultarea conturilor şi efectuarea de tranzacţii.

2.3 Vocalis

Apelând Vocalis, clienţii pot consulta soldul unui cont, pot efectua
transferuri sau pot primi informaţii detaliate despre alte produse şi servicii ale
băncii.

8
 3. Proiectul PAID07

PAID 07 este proiectul de implementare a compensării electronice a

instrumentelor de debit interbancare în RON prin transpunerea în format
electronic a informaţiilor relevante de pe documentele pe suport hârtie prin
intermediul sistemului electronic de plăţi cu decontare pe bază netă - SENT operat
de TransFonD.

II. FINANŢARE ACTIVITĂŢI CURENTE

1. Nevoi de trezorerie

1.1 Credite de trezorerie

Sunt destinate finanţării operaţiunilor clienţilor precis identificate şi

circumscrise în timp care nu pot fi acoperite prin formule de mobilizare creanţe-
client.

Credit pe contract
Avantaje :
 flexibilitate de rambursare corelată cu programul de încasare a creanţelor ;
 desfăşurarea neîntreruptă a activităţii curente ;
 o analiză completă a dosarului de credit.

Credit sezonier : credit pe termen scurt - maxim 12 luni, destinat finanţării

activităţilor cu caracter sezonier.

Descoperit de cont : destinat finanţării situaţiei globale a trezoreriei clienţilor

care este prin natura ei fluctuantă şi uneori insuficientă pentru a acoperi singură
nevoile legate de desfăşurarea activităţii curente.

Descoperit de cont temporar-tehnic : special adaptat nevoilor legate de

acoperirea lipsei temporare de numerar generate de decalajului temporar /
accidental intervenit între încasări şi plăţi, întârzieri în încasarea mărfurilor livrate,
lucrărilor executate sau serviciilor prestate, acest credit este acordat pe un termen
de până la 30 de zile.
Cu ajutorul lui, clienţii pot realiza acoperirea unor nevoi temporare de
fonduri, justificate pe baza unor documente (facturi, ordine de plată în lei, ordine de
cumpărare-vânzare de valută, mesaje SWIFT).

9
1.2 Garanţii bancare

Scrisorile de garanţie bancară pe care BRD le oferă relaxează situaţia

trezoreriei şi a cheltuielilor financiare ale clienţilor, permiţându-le să amâne o plată,
să evite imobilizarea unor fonduri sau să-şi accelereze încasările.
Clienţii pot alege între :
 scrisori de garanţie bancară de bună plată ;
 scrisori de garanţie bancară de bună plată a unui credit ;
 scrisori de garanţie bancară de bună plată în favoarea  Sogelease ;
 scrisori de garanţie bancară de bună execuţie ;
 scrisori de garanţie bancarã de participare la licitaţii ;
 scrisori de garanţie bancarã de returnare a avansului

1.3 Credit de export

Legate de operaţiunile de export precis identificate şi circumscrise în timp,

creditele pentru export în valută reprezintă o modalitate de finanţare a nevoilor
rezultate din activitatea curentă, care nu pot fi acoperite prin formulele obişnuite de
mobilizare a creanţelor.
Credit pe termen scurt - maxim 12 luni - în funcţie de durata ciclului de
producţie, de data scadenţei prevăzută în contractul de export sau de durata de
livrare a mărfurilor.
Creditul pentru export asigură împreună cu celelalte fonduri deţinute de
clienţi resursele necesare pentru acoperirea cheltuielilor de aprovizionare, producţie
şi desfacere a mărfurilor destinate exportului şi pentru încasarea contravalorii
produselor exportate

2. Finanţarea creanţelor din activitatea de export

2.1 Scontare acreditive

Scontarea acreditivelor este o operaţiune de finanţare pe termen scurt, prin

care banca plăteşte, contra documentelor acceptate la plată, valoarea netă (valoarea
nominală minus scont şi comision de aranjament) a creanţelor rezultate din
acreditive irevocabile cu plata la termen.

Avantaje :
 exportul pe bază de credit devine tranzacţie cash pentru că BRD finanţează
tranzacţia în proporţie de 100% ;
 eliminarea operaţiunilor legate de administrarea şi încasarea creanţelor ;
 nu este necesară constituirea de garanţii reale.

10
2.2 Scontare efecte de comerţ avalizate

Scontarea este operaţiunea de finanţare pe termen scurt, prin care banca

plateşte, în momentul primirii confirmarii autentificarii avalului, valoarea netă
(valoarea nominală minus scont si comision de aranjament) a creanţelor rezultate
din efecte de comerţ în valută avalizate.

Avantaje :
 exportul pe bază de credit devine tranzacţie cash pentru că BRD finanţează
tranzacţia în proporţie de 100% ;
 gestionarea eficientă a trezoreriei prin mobilizarea creanţelor din export ;
 eliminarea operaţiunilor legate de administrarea şi încasarea creanţelor ;
 nu este necesară constituirea de garanţii reale.

2.3 Factoring export cu regres

În calitate de membru Factors Chain International ( FCI ), BRD poate apela

la o reţea vastă de societăţi de factoring corespondente din întreaga lume şi în baza
colaborării cu acestea pune la dispoziţia clienţilor un pachet de servicii înglobat în
produsul factoring de export

2.4 Factoring export fără regres

3. Dezvoltarea vânzărilor

3.1 Finanţare facturi

BRD - Groupe Societe Generale finanţează clienţii la cerere, în maxim 24 de

ore, în general 85% din contravaloarea facturilor în cadrul limitelor aprobate
pentru fiecare relaţie comercială, mai puţin comisioanele cuvenite băncii. Diferenţa
se restituie în momentul încasării integrale a facturilor de catre bancă.

3.2 Administrare creanţe

Soluţia pe care o propune BRD presupune preluarea creanţelor clienţilor

în contabilitatea BRD - Groupe Société Générale, urmărirea acestora pe fiecare
debitor şi realizarea, pentru aceştia a unor raportări în care se reflectă creanţele în
sold, situaţia periodică a facturilor şi modul de stingere al acestora.

Avantaje :
 economie în cheltuieli cu personalul ;
 reducerea cheltuielilor administrative ;
 reducerea timpului acordat acestor probleme.

11
3.3 Colectare creanţe

Apelând la experienţa personalului specializat al BRD utilizând serviciul de

colectare a creanţelor, clienţii au la dispoziţie o procedură prin care se urmăreşte
încasarea creanţelor de la debitori.

3.4 Preluarea riscului de neplată a debitorului

BRD - Groupe Societe Generale poate prelua pentru clienţi în cadrul

Contractului de factoring, riscul de neplată a debitorilor (cu excepţia litigiilor
comerciale), despăgubindu-i integral pentru creanţele acoperite la risc, după un
anumit număr de zile de la data scadenţei facturilor.
În felul acesta, clienţii îşi pun baza pe siguranţa încasărilor pentru facturile
acoperite la risc de neplată şi nedisputate comercial.

III. FINANŢAREA INVESTIŢIILOR

1. Credite pentru investiţii

1.1 Finanţări din surse BEI

BRD - Groupe Societe Generale are o experienţă îndelungată în finanţarea

IMM-urilor. În baza unui parteneriat care continuă tradiţia ultimilor ani, BRD
oferă produse de finanţare din surse BEI, in conditii avantajoase, in cadrul
facilitatii de credit "Imprumutul BEI pentru IMM-uri".

1.2 Credite de investiţii din surse BERD

În 2008, BRD-Groupe Societe Generale a semnat două acorduri cu BERD, ce

facilitează acordarea de credite avantajoase, menite să sprijine afacerea clienţilor.
Unul vizează creşterea competitivităţii IMM-urilor pe piaţa UE, iar cel de-al doilea
este dedicat introducerii de măsuri care să conducă la sporirea eficienţei energetice
a companiei. împrumuturile acordate prin aceste linii de creditare oferite de BERD
beneficiază şi de sprijinul Uniunii Europene care contribuie cu fonduri
nerambursabile (granturi).

1.3 Creditul imobiliar investissimo

Creditul InvestissIMO este destinat societăţilor în plină dezvoltare, care au

nevoie de un spaţiu nou sau mai generos pentru desfăşurarea activităţii şi doresc
achiziţia de bunuri imobiliare (birouri, spaţii comerciale sau de producţie).
Caracteristicile produsului:
 pentru achiziţia de imobile destinate activităţii societatii comerciale
 finanţarea poate ajunge până la 100% din valoarea investiţiei imobiliare
 durată: maxim 10 ani

12
  perioada de graţie de până la 6 luni
 garanţii: bunul procurat din credit, alte garanţii reale stabilite de comun
acord, în funcţie de aportul propriu

1.4 Creditul ipotecar investissimo plus

Creditul este destinat pentru construcţia, extinderea, modernizarea,

consolidarea unui sediu, a unui spaţiu comercial sau de producţie sau pentru
achiziţia de terenuri în vederea realizării unui proiect imobiliar, necesar
desfăşurării activităţii proprii.
Caracteristicile produsului:
 Credit maxim 2.000.000 EUR (sau echivalent RON)
 Aportul propriu nu este obligatoriu
 Durată: maxim 10 ani
 Perioada de graţie: până la 2 luni peste termenul prevăzut în contractul de
execuţie
 Garanţii: ipoteca asupra bunului achiziţionat prin credit şi alte garanţii reale
acoperitoare

2. Leasing

IV. OFERTE SPECIALE : FINANŢARE IMM

1. Pachetul master

A. Linie de credit :
 acoperirea necesităţilor de capital de lucru în activitatea curentă ;
 pană la 75.000 RON (de maxim 1,5 ori cifra de afaceri medie lunară) ;
 durată: 12 luni cu posibilitate de reînnoire ;
 garanţii flexibile.

B. Credit pe card business :

 până la 20.000 RON (de maxim 1,5 ori cifra de afaceri medie lunară)
 durată: 12 luni cu posibilitate de reînnoire
 garanţii flexibile

C. Credit pentru dezvoltare :

 finanţarea dotărilor cu echipamente, modernizări, capital de lucru pentru
activitatea curentă
 maxim 75.000 RON
 durată: maxim 12 luni
 rambursare în tranşe lunare
 garanţii flexibile

13
D. Credit de investiţii :
 pentru achiziţii de echipamente şi/sau imobile
 maxim 75.000 RON
 durată: maxim 60 luni
 perioadă de graţie: maxim 6 luni
 finanţarea investiţiei în procent de 100%
 garanţii: structură flexibilă (bunul procurat din credit sau alte garanţii
stabilite de comun acord)

E. Credit imobiliar investissimo :

 pentru achiziţii de imobile destinate activităţii proprii
 maxim 150.000 EUR (sau echivalent RON)
 durată: maxim 10 ani
 perioada de graţie: maxim 6 luni
 garanţii: structură flexibilă (bunul procurat din credit sau, în funcţie de
valoarea avansului, eventual alte garanţii reale stabilite de comun acord)

2. Simplis credit

A. Credite pe termen scurt :

 DAC Master ;
 DAC Business Plus ;
 Facilităţi de credit pe termen scurt ;
 credit de dezvoltare.

B. Credite pe termen mediu şi lung :

 credit de investiţii ;
 credit de refinanţare ;
 credit imobiliar - investissimo ;
 credit ipotecar - investissIMOplus.

V. DEZVOLTARE INTERNAŢIONALĂ

1. Decontarea tranzacţiilor internaţionale

1.1 Ordin de plată

Un mijloc de plată simplu şi rapid pentru stingerea obligaţiilor pe care le au

clienţii faţă de partenerii acestora de afaceri.
Fie că au un flux de afaceri regulat sau doresc realizarea unei operaţiuni
punctuale, BRD vă propune o soluţie comodă de stingere a obligaţiilor de plată ale
clienţilor.
Avantaje :

14
  un mijloc de plată universal ;
 o tarifare avantajoasă ;
 eliminarea riscului de eroare prin utlizarea formatului de cont.

1.2 Efecte de comerţ

Efectele de comerţ (cecul, biletul la ordin şi cambia) intervin în decontarea

tranzacţiilor, atât direct, cât şi în cadrul mecanismului incassoului (cecuri/bilete la
ordin/cambii) sau acreditivului (cambii/trate).

1.3 Incasso documentar

Exportatorul iniţiază operaţiunea prin depunerea la bancă a documentelor

comerciale şi/sau a documentelor financiare, însoţindu-le de instrucţiuni clare
privind modul de eliberare a documentelor către importator (contra
acceptării/plăţii/altor condiţii).
Importatorii, au posibilitatea de a verifica documentele trimise de
exportator, înainte de a efectua plata lor.

2. Securizarea tranzacţiilor internaţionale

2.1 Acreditivul documentar

Pentru a se proteja contra diferitelor tipuri de riscuri (comerciale,

financiare, politice) care pot interveni într-o tranzacţie comercială (de
export/import), clienţii băncii pot utiliza cel mai sigur instrument de plată şi
garantare, care oferă o protecţie echilibrată exportatorilor şi importatorilor:
acreditivul documentar.
Ca importator, acreditivul le asigură primirea mărfurilor şi/sau prestarea
serviciilor în conformitate cu documentele solicitate în cadrul acreditivului.
Ca exportator, aceştia au garanţia că vor încasa plata contravalorii
mărfurilor livrate / serviciilor prestate, dacă prezintă documente strict conforme cu
cerinţele acreditivului.

2.2 Acreditiv stand-by

Este un instrument de protecţie contra riscurilor potenţiale ale comerţului

internaţional, care îmbină avantajele unei scrisori de garanţie bancară cu cele ale
unui acreditiv documentar: acreditivul stand-by.
Ca importator, acreditivul stand-by asigură restituirea avansului de către
exportator, în cazul neîndeplinirii obligaţiilor sale contractuale.
Ca exportator  garanţia că veţi încasa plata contravalorii mărfurilor livrate /
serviciilor prestate, dacă importatorul nu plăteşte.

2.3 Garanţii bancare internaţionale

15
 Utilizând o scrisoare de garanţie bancară, clienţii pot reduce riscurile legate
de tranzacţiile internaţionale şi vă pot optimiza fluxurile de trezorerie (prin
amânarea unei plăţi, obţinerea unui avans înainte de livrare, deblocarea unor
fonduri sau contractarea unui credit).

3. Finanţarea exporturilor

3.1 Scontare acreditive export

Scontarea acreditivelor este o operaţiune de finanţare pe termen scurt, prin

care banca plăteşte, contra documentelor acceptate la plată, valoarea netă (valoarea
nominală minus scont şi comision de aranjament) a creanţelor rezultate din
acreditive irevocabile cu plata la termen.

3.2 Scontare efecte de comerţ avalizate

Scontarea este operaţiunea de finanţare pe termen scurt, prin banca vă

plateşte, în momentul primirii confirmarii autentificarii avalului, valoarea netă
(valoarea nominală minus scont si comision de aranjament) a creanţelor rezultate
din efecte de comerţ în valută avalizate.

3.3 Factoring export cu regres

3.4 Factoring export fără regres

4. Operaţiuni de schimb valutar

Se adresează celor care dispun de sume în lei sau în valută şi doresc să le

schimbe în alte valute.
Fie că persoana este sau nu client al băncii, aceasta poate folosi :
 casa de schimb valutar, care oferă cursuri de schimb avantajoase ;
 operaţiunile de cont curent .

5. Cash management internaţional

5.1 Sogecash internaţional infoswift

5.2 Sogecash internaţional orders received

6. Parteneriate exporturi

Prin intermediul acordurilor de parteneriat semnate de BRD, aceasta oferă

clienţilor săi exportatori un acces preferenţial la servicii specializate de :

16
  prospectare pieţe ;
 informare comercială ;

VI. PLASAMENTE

1. Depozitul 10 000

Oferă o dobândă fixă avantajoasă garantată pe întreaga perioadă de

constituire, asigură un câştig sigur şi usor de determinat. În plus, beneficiaţi de
operaţiuni aferente gratuite.

2. Depozite la termen

Constituite pe o durată de la 30 zile la 3 ani, cu dobânzi plătibile la scadenţă,

în Lei sau valută (EUR, USD si GBP), depozitele la termen vă oferă o soluţie sigură
şi flexibilă de economisire.

3. Certificate de depozit

Instrumente de plasament care vă protejează economiile impotriva inflaţiei,

la un randament fix si foarte atractiv.

4. Diverso Europa Regional

Fond de investiţii specializat în plasamente diversificate, într-un mix de

acţiuni, obligaţiuni şi instrumente de piaţa monetară, ce oferă posibilitatea de a
obţine un randament potenţial atractiv, în condiţiile asumării unui risc mediu spre
ridicat.

5. Acţiuni Europa Regional

Fond de investiţii specializat în plasamente preponderent în acţiuni pe pieţe

reglementate, dar şi în obligaţiuni şi instrumente monetare, ce oferă posibilitatea de
a obţine performanţe pe termen mediu şi lung, în condiţiile asumării unui risc
ridicat.

6.Simfonia

Fond comun de plasament monetar pe termen scurt, care vă permite accesul

permanent le excedentele de trezorerie plasate.

7.Brad

17
 Instrument de investiţii pe termen mediu sau lung, însoţit de o componentă
de protecţie financiară (asigurare de viaţă), acest produs presupune existenţa unor
resurse financiare semnificative, pentru a răspunde cât mai bine necesităţilor de
investiţie şi de valorificare a disponibilităţilor.

8. Stejar

Produs de economisire însoţit de o garanţie suplimentară de asigurare în caz

de deces, conceput special pentru a răspunde obiectivelor de valorificare a
economiilor pe termen mediu sau lung.

9. Piaţa titlurilor de stat

Structurile noastre specializate vă oferă acces la piaţa titlurilor de stat

pentru a efectua tranzacţii pe piaţa primară sau pe cea secundară.

10. Bursa

O alternativă eficientă la instrumentele bancare clasice de economisire,

printr-o investiţie pe o piaţă dinamică, în instrumente cu un potenţial de profit
important. 

11. Concerto

Fond de investiţii diversificat, cu investiţii preponderent în obligaţiuni şi

instrumente cu venit fix, variantă de plasament pe termen mediu, ce presupune
acceptarea unui risc suplimentar faţă de cel al pieţelor monetare, dar corelat cu un
câştig potenţial important

12. Fondul de garantare

VII. ÎNTREPRINDEREA ŞI COLABORATORII

Având la bază plata salariilor în conturi curente BRD cu card ataşat,

convenţia Beneficii Plus este soluţia prin care BRD ajută clienţii să:
 îşi simplifice întregul proces de gestiune a plăţii drepturilor băneşti către
angajaţii acestorra, cu toate avantajele ce decurg de aici (evitaţi riscurile
legate de transportul şi manipularea de numerar, faceţi economie de timp şi
bani etc.)
 ofere salariaţilor un mijloc de plată fidelizant, alături de celelalte servicii de
calitate la care aceştia au acces prin intermediul cardului

VIII. CONSULTANŢĂ ŞI ACTIVITĂŢI SPECIALIZATE

18
 Oportunităţile legate de capitalul firmei au nevoie de o abordare
personalizată şi de competenţa celor mai buni specialişti în domeniu.
Echipele BRD stau la dispoziţia clienţilor pentru :
 a analiza oportunităţile care corespund strategiei acestora de
dezvoltare ;
 a-i asista în realizarea celei mai bune achiziţii ;
 a găsi cea mai bună soluţie de finanţare a achiziţiilor acestora.

IX. PACHETE BUSINESS

1. Pachetul BRD profit

Gama completă de pachete profit este destinată microîntreprinderilor şi

întreprinderilor mici. Prin acest pachet, microîntreprinderile au posibilitatea să-şi
gestioneze eficient cheltuielile, printr-un abonament lunar care presupune un efort
financiar redus şi permite o mai bună gestionare a conturilor.

Prin utilizarea serviciului Internet Banking, a cardului business şi a

operaţiunilor bancare incluse în pachetul profit, clienţii câştigă timp şi fac economii.

Pachetele profit aduc soluţii adaptate specificului afacerii clienţilor, atât

pentru desfăşurarea operaţiunilor bancare curente, cât şi pentru acoperirea
necesarului de finanţare.

X. FRANCIZA

BRD - GSG pune la dispoziţie un pachet complex de servicii şi produse

bancare menite să susţină clienţii în derularea optimă a operaţiunilor afacerii pe
care oconduc:
 soluţii de finanţare flexibile pentru capitalul de lucru şi investiţii, conform cu
ritmul afacerii acestora şi care pot include perioade de graţie, asigurări,
structură flexibilă de garanţii ;
 conturi curente ;
 cash management ;
 o soluţie performantă de acceptare la plată a cardurilor (POS) ;
 gestiune a disponibilităţilor din cont curent prin Internet Banking ;
 carduri bancare cu sau fără disponibil în cont pentru plăţile curente.

PERSOANE FIZICE AUTORIZATE

Acestea beneficiază de aceleaşi produse şi servicii oferite persoanelor

juridice.

19
 SPECIAL TINERI

I. PRODUSE PENTRU COPII

II. PRODUSE PENTRU ADOLESCENŢI

III. PRODUSE PENTRU STUDENŢI

1. Pachetul student

Acesta include :
 un cont curent cu un card în lei la alegere Card BRD-Isic sau Card
10 ;
 o asigurare Confort cu primă preferenţială, pentru card, chei şi
documente ;
 acces nelimitat la conturile pentru consultare şi viramente prin
serviciul de Internet - Banking - BRD - NET, oferit gratuit în pachet ;
 serviciul de asistenţă telefonică Vocalis.

2. Creditul 10

3. Cardul BRD-Isic

Cardul BRD - ISIC este, în primul rând, un card de debit în lei, destinat
exclusiv studenţilor la zi, pe cre poate fi utilizat atât în ţară cât şi în străinătate.
Dar este totodată şi o legitimaţie internaţională de student recunoscută în 120 ţări
din toată lumea.

4. Cardul 10

Cardul 10 este un card de debit în lei, utilizabil atât pe teritoriul României

cât şi în străinătate, adaptat stilului de viaţă al clientului :
 clientul pote primi bursa şi abonamentele direct pe card ;
 are acces oricând la banii din cont pentru cumpărături sau retrageri de
numerar oriunde în lume ;
 beneficiază de o ofertă specială de comisioane gratuite

5. Creditul studentplus

Este destinat celor care au între 18 şi 35 de ani şi au fost admişi într-un

program postuniversitar din România sau din străinătate, cu acest credit, taxele de
şcolarizare pot fi finanţate până la 100 %.

20
 6. Creditul work and travel

Este destinat celor care au între 18 şi 29 de ani şi sunt înscrişi în programul

Work & Travel şi şi-au găsit un loc de muncă în SUA prin intermediul unei agenţii
partenere BRD.

7. BRD-Net

Prin BRD-NET, serviciul de Internet Banking pe care BRD îl oferă clienţii

pot realiza operaţiuni bancare fără a mai cheltui banii pe benzină până la bancă şi
fără a mai pierde timpul necesar deplasării la bancă sau ghişeele furnizorilor de
utilităţi. Simplu şi practic BRD-NET îţi asigură o legătură permanentă cu banca
prin Internet.
Soluţia pe care BRD o propune este complet mobilă, accesul fiind posibil de
pe orice calculator, fără a fi nevoit să realizezi instalarea unor programe
suplimentare.

8. Mobilis

Folosind mobilis, clienţii băncii pot să :

 recepţioneze informaţii privind soldul conturilor lor (suma
disponibilă şi limita de credit) ;
 Realizeze transferuri între conturile menţionate în contractul încheiat
cu banca ;
 efectueze plăţi de facturi către beneficiarii indicaţi de bancă (Ex:
Orange) ;
 plătească contravaloarea bunurilor achiziţionate pe Internet din site-
urile de e-commerce ;
 reîncarce conturi Orange Prepay ;
 recepţioneze mesaje de atenţionare care să te avertizeze cu privire la
modificările care au loc în conturile lor ;
 recepţioneze informaţii utile despre produsele şi serviciile lor şi despre
cursurile valutare.

9. Vocalis

Prin intermediul unui simplu apel telefonic, clienţii pot să :

 obţină informaţii complete despre oferta de produse şi servicii a BRD;
 Obţină informaţii despre leul nou ;
 afle detalii despre conturile personale deschise la BRD ;
 interogheze telefonic soldurile conturilor lor curente, 24h din 24, 7 zile
din 7 ;

21
  efectueze viramente sau plăţi de facturi ;
 subscrie la serviciul Mobilis sau îşi vor putea modifica profilul de
abonat Mobilis / BRD-NET ;
 afle dacă se încadrează în condiţiile de acordare a creditului pe care
şi-l doresc ;
 obţină confirmarea transferurilor recepţionate prin Western Union ;
 declare pierderea sau furtul cardului .

SPECIAL STRĂINI

I. CARDURI
II. BRD-NET
III. DEPOZIT PROGESSO
IV. INVESTIŢII BURSIERE

SPECIAL AGRICULTURĂ

I. OPERAŢIUNI CURENTE

1. Cont curent

Avantaje :
 transferuri între conturile deschise la BRD ;
 transferuri către conturi deschise la o altă bancă din România sau din
străinătate ;
 operaţiuni de schimb valutar ;
 depunere şi retragere de numerar în funcţie de necesităţile clientului.

2. Carduri Business

Avantaje :
 asigurare medicală obligatorie în cazul călătoriilor în străinătate; asigurare
în caz de accident pe parcursul deplasărilor, în România sau în străinătate,
cu mijloace de transport public (avion, tren); asigurare în cazul întârzierii
bagajelor sau a cursei aeriene ;
 asistenţă în timpul voiajului: asistenţă medicală, transport medical de
urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau tratament, asistenţă legală
în cazul unui accident petrecut pe durata deplasării în străinătate.

3. Banca la distanţă

22
Avantaje :
 soluţii tranzacţionale 100% securizate de Internet Banking ce vă permit
consultarea conturilor şi efectuarea de tranzacţii ;
 clienţii au  2 opţiuni de Internet Banking la alegere: pentru persoane fizice
sau pentru persoane juridice ;

II. FINANŢAREA ACTIVITĂŢII CURENTE

1. Credit pentru finanţarea campaniei agricole

Acest produs se adresează companiilor de depozitare şi fabricilor de

prelucrare care au încheiate contracte de cumpărare a recoltei de la producătorii
agricoli şi producătorilor agricoli care au încheiat un contract de valorificare a
recoltei cu una din marile companii de depozitare sau fabrici de depozitare.

Pentru ca lipsa temporară de fonduri să nu mai constituie o problemă

pentru activităţile curente, BRD oferă în condiţii flexibile şi avantajoase credite
pentru finanţarea culturilor agricole.

2. Garanţii bancare

Se adresează celor care doresc angajarea de contracte oportune pentru

activităţile proprii, fără a-şi imobiliza resursele financiare şi celor care doresc să
răspundă la o cerere de ofertă , să asigure realizarea unei comenzi ferme sau a unui
contract, să expedieze diverse mărfuri, bunuri de consum, precum şi să presteze
servicii.
Tipuri de scrisori :
 scrisori de garanţie bancară de bună plată ;
 scrisori de garanţie bancară de bună plată a unui credit ;
 scrisori de garnţie bancară în favoarea Sogelease ;
 scrisori de garanţie bancară de bună execuţie ;
 scrisori de garanţie bancară de participare la licitaţii ;
 scrisori de garanţie bancară de returnare a avansului.

III. FINANŢAREA INVESTIŢIILOR

1. Credit de investiţii bazat pe vânzare lapte

Acest credit se sdresează societăţilor colectoare de lapte care au încheiat un

contract de cumpărare lapte cu crescătorii de vite precum şi crescătorilor de vaci de
lapte care au încheiat un contract de livrare lapte cu una din marile societăţi
colectoare.

23
 BRD oferă o modalitate de finanţare avantajoasă, adaptată nevoilor
clientului.

IV. PLASAMENTE

1. Fonduri de investiţii
2. Depozite
3. Certificate de depozit
4. Titluri de stat
5. Acţuini la bursă
6. Produse de economisire în parteneriat cu AVIVA asigurări de
viaţă

FONDURI EUROPENE POST-ADERARE

I. PROGRAME OPERAŢIONALE

1. Program operaţional regional

Obiectiv strategic : sprijinirea unei dezvoltări economice, sociale, echilibrate

teritorial si durabile a regiunilor.
Axe prioritare : dezvoltarea durabilă a oraşelor ; îmbunătăţirea
infrastructurii regionale şi locale de transport ; îmbunătăţirea infrastructurii
sociale ; dezvoltarea mediului de afaceri regional şi local ; dezvoltarea şi
promovarea turismului

2. Pos - creşterea competitivităţii

Obiectiv strategic : creşterea productivităţii întreprinderilor româneşti

pentru reducerea decalajelor faţă de productivitatea medie la nivelul Uniunii
Europene.
Axe prioritare : dezvoltarea unui sistem inovativ şi eco-eficient de
producţie ; cercetare, dezvoltare tehnologică şi inovare pentru
competitivitate; tehnologia informaţiei şi comunicaţiilor ; creşterea eficienţei
energetice şi a siguranţei în aprovizionare
3. Pos-mediu

Obiectiv strategic : protecţia şi îmbunătăţirea calităţii mediul şi a

standardelor de viaţă.
Axe prioritare : extinderea şi modernizarea sistemelor de apă şi apă
uzată; dezvoltarea sistemelor de management integrat al deşeurilor ; reducerea
poluării ; sisteme adecvate de management pentru protecţia naturii ; infrastructură
adecvata pentru prevenirea riscurilor naturale.

24
 4. Pos - transport

Obiectiv strategic : promovarea unui sistem de transport durabil, care să

permită deplasarea rapidă, eficientă şi în condiţii de siguranţă a persoanelor şi
bunurilor.
Axe prioritare : dezvoltarea unui sistem de transport durabil şi integrarea
acestuia cu reţelele de transport ale UE ; dezvoltarea infrastructurii naţionale de
transport ; creşterea protecţiei mediului şi a sănătăţii publice şi siguranţei
pasagerilor.

5. Pos - resurse umane

Obiectiv strategic : dezvoltarea capitalului uman şi creşterea competitivităţii

acestuia, prin conectarea educaţiei şi învăţării pe tot parcursul vieţii cu piaţa
muncii.
Axe prioritare : educarea şi formarea profesională , învăţarea pe tot parcusul
vieţii, corelată cu piaţa muncii ; creşterea adaptabilităţii lucrătorilor şi a
întreprinderilor ; modernizarea serviciului public de ocupare ; promovarea
măsurilor active de ocupare ; promovarea incluziunii sociale.

6. Dezvoltarea capacităţii administrative

Obiectiv strategic : crearea unei administraţii publice mai eficiente şi mai

eficace în beneficiul socio-economic al societăţii românesti.
Axe prioritare : îmbunătăţirea managementului ciclului de politici publice ;
îmbunătăţirea calităţii şi eficienţei serviciilor publice.

7. Po - asistenţă tehnică

Obiectiv strategic : sprijin pentru procesul de coordonare şi implementare a

instrumentelor structurale, constituirea unui sistem fiabil de management,
monitorizare, comunicare.
Axe prioritare : implementarea instrumentelor structurale şi coordonarea
programelor ; dezvoltarea Sistemului Informatic Unic de Management
(SMIS) ; diseminarea informaţiei şi promovarea instrumentelor structurale.

BANCA TRANSILVANIA

PRODUSE OFERITE PERSOANELOR FIZICE

I.CREDITE PENTRU PERSOANELE FIZICE

25
 Banca Transilvania pune la dispoziţia clienţilor oferta sa variată de credite
pentru persoane fizice. Creditele se disting prin flexibilitate şi dobânzi atractive,
adresându-se dorinţelor unui număr din ce în ce mai mare de clienţi.

Banca Transilvania încearcă să anticipeze nevoile clienţilor şi să le vina în

întâmpinare, cu produse de creditare care să se muleze cât mai bine pe ceea ce işi
doresc.

1. Prima casă

Avantaje :

 grad de îndatorare de până la 60 % ;

 flexibilitate în analiza dosarului ;
 costuri foarte avantajoase ;
 nu solicită asigurare de viaţă / deces ;
 evaluarea va fi realizată gratuit de către un evaluator al BT.

2. Credit ipotecar în EURO

Avantaje :
 dobândă fixă, promoţională, de la 8 % / an până la 1 ianuarie 2011 ; după
această dată dobânda anuală va fi variabilă : EURIBOR 6M + 8 % ;
 grad de îndatorare de până la 60 % , printre cele mai ridicate de pe piaţă ;
 nu există comision de rambursare anticipată din surse proprii, după data de
1 ianuarie 2011 ;
 perioadă lungă de creditare – până la 30 de ani ;
 valoarea maximă a creditului 250 000 euro.

3. Credite de nevoi personale

Creditele pentru nevoi personale au fost concepute pentru acoperirea

nevoilor clienţilor de disponibilităţi băneşti fără a condiţiona destinaţia acestor bani.
Aceste credite se acordă rapid şi au o documentaţie redusă pentru aplicare

3.1 Credit de nevoi personale în euro

Avantaje :
 dobândă fixă promoţională, de la 8,5 % pe an până la 1 ianuarie 2011 după
această dată dobânda anuală va fi variabilă : EURIBOR 6M + 8 % ;
 grad de îndatorare de până la 65 %, printre cele mai ridicate de pe piaţă ;

26
  nu există comision de rambursare anticipată din surse proprii, după data de
1 ianuarie 2011 ;
 perioadă lungă de creditare – până la 30 de ani ;
 valoarea maximă a creditului – 250 000 euro.

3.2 Credit de nevoi personale cu garanţii

Banca Transilvania oferă Oferta BT si Soluţia BT, două produse flexibile şi

moderne pentru obţinerea căruia nu este necesară precizarea destinaţiei. Prin
Oferta BT /Solutia BT clienţii pot să efectueze cheltuieli diverse - de la plata taxelor
până la cumpărarea unor piese de mobilier, dar şi achitarea unor lucrări dentare.

3.3 Creditul de nevoi curente – Practic BT

Banca Transilvania oferă Practic BT, un produs flexibil si modern pentru

obţinerea căruia nu este necesară precizarea destinaţiei. Prin Practic BT poţi să
efectuezi cheltuieli diverse.

4. Credite imobiliare – ipotecare

Se adresează celor care doresc să cumpe un teren, o casa sau un apartament

precum şi să finanţeze construcţia sau modernizarea unei locuinţe.

Banca Transilvania oferă creditul imobiliar, prin care clienţii poti finanţa

85% din valoarea terenului/ imobilului/investiţiei propuse, iar perioada de
rambursare maximă este de 30 de ani.

5. Credit auto

Pentru achiziţia unui autoturism nou, sau second hand Banca Transilvania
oferă creditul auto Formula BT, fară avans şi cu perioada maximă de rambursare
de 10 ani.

6. Diverse credite

6.1 Creditul turistic

6.2 Creditul pentru studii

II. DEPOZITE

1. Depozite în EURO

27
1.1 Depozit la termen, cu acumulare, în euro

Este un produs care oferă multă flexibilitate, acces permanent la banii

economisiţi, dar şi o dobândă foarte avantajoasă pentru economiile în euro.

1.2 Depozit în euro pe 77 de zile cu o dobândă de 4 %

Principala caracteristică a produsului derivă din perioada de constituire

diferită faţă depozitele clasice.

1.3 Contul curent MĂRIT în euro

Avantaje :
 accesibilitate permanentă la banii din cont ;
 posibilitatea retragerii de numerar ;
 nu se plăteşte impozit pe venit ;
 dobânda se bonifică lunar şi se capitalizează în contul curent MĂRIT
 dobânda creşte progresiv în funcţie de sumele economisite ;
 sunt permise alimentările pe toate canalele ( depunere, numerar, încasare,
BT 24 ) ;
 retragerile sunt permise doar în numerar şi prin transfer către cont curent.

2. Depozite în lei

2.1 Depozitul ACTIV

Este un produs de economisire cu competenţă investiţională în lei pe care

banca îl pune la dispoziţia celor interesaţi.

2.2 Economii la vedere

Un produs de economisire special care preia beneficiile unui cont curent şi

beneficiile unui cont de deposit.

2.3 Depozitul anotimpuri

Este destinat persoanelor fizice şi juridice, în vederea fructificării

economiilor băneşti pe termen de 45 de zile.

28
2.4 Depozitul 111 zile

Acest produs este oferit persoanelor fizice şi juridice, în vederea fructificării

economiilor băneşti pe termen de 111 zile. Principala caracteristică a produsului
derivă din perioada de constituire diferită faţă de depozitele clasice.

2.5 Depozitul 210 zile

Acest produs este oferit persoanelor fizice şi juridice, în vederea fructificării

economiilor băneşti pe termen de 210 zile. Principala caracteristică a produsului
derivă din perioada de constituire diferită faţă de depozitele clasice.

2.6 Depozitul Kid Cont

Este un depozit de acumulare şi cu capitalizarea anuală a dobânzii, constituit

în numele minorilor cu vârsta cuprinsă între o zi şi 17 ani fără o zi, pe o perioadă de
minim un an şi maxim 17 ani, în funcţie de vârsta minorului.
2.7 Alte tipuri de depozite

a. Depozitul de tip revolving

b. Depozitul ESCROW
c. Depozitul colateral

III. CARDURI

1. Carduri de credit

1.1 MasterCard Fort

Poate fi utilizat atât în ţară cât şi în străinătate oriunde apare afişată sigla
Mastercard, pentru retrageri de numerar şi plăţi la comercianţi. Datorită
tehnologiei cip incorporate, cardul conferă o siguranţă sporită a tranzacţiilor
efectuate.
Cardul este emis pe o perioadă de 2 ani .

1.2 MasterCard Forte pentru medici

Divizia pentru medici Cardul Mastercard Forte - Divizia pentru Medici este

un mijloc de plată flexibil şi eficient, graţie liniei de credit oferite, care poate să
ajungă până la 5.000 EUR.

1.3 Visa Gold

29
 Visa Gold este un card de credit cu cont în lei, care poate fi folosit în ţară şi
în străinătate, oriunde apare afişată sigla Visa, atât pentru a retrage numerar cât şi
pentru a face cumpărături direct de la comercianţi.
Cu acest tip de card de credit se pot efectua tranzacţii on-line, off-line şi pe
Internet.
Cardul are o perioadă de graţie de maxim 55 de zile.Cardul este emis pe o
perioadă de 2 ani.

1.4 Visa Platinum

Visa Platinum este un card de credit cu cont în lei, care poate fi folosit în
ţară şi în străinătate, oriunde apare afişată sigla Visa, atât pentru a retrage
numerar cât şi pentru a face cumpărături direct de la comercianţi.

2. Carduri de debit

2.1 Visa Electron

Banca Transilvania oferă Visa Electron, un card de debit cu cont în lei şi

utilizare internaţională destinat persoanelor fizice.
Cardul poate fi utilizat atat pe teritoriul Romaniei cât şi în afara
ţării, oriunde apare afişată sigla Visa/Visa Electron atât pentru retrageri de
numerar cât si pentru plăţi la comercianţi.

2.2 MasterCard Mondo

Mastercard Mondo este un card de debit cu cont în lei, cu utilizare

internaţională destinat persoanelor fizice.
Cardul se poate 30tilize atât în ţară cât şi în străinătate oriunde apare afişată
sigla Mastercard, pentru retrageri de numerar şi pentru plăţi la comercianţi
Cardul poate fi folosit şi pentru încasarea salariilor. Întrucât este legat direct
la contul curent al clientului, acesta va avea acces on-line la banii viraţi în cont.

2.3 MasterCard Direct

3. Carduri Co-branded

30
 Asocierile de branduri conduc, la diverse tipuri de beneficii acordate
deţinătorilor acestor carduri.
Cardurile co-branded se adresează persoanelor de diferite vârste şi profesii.

3.1 Euro < 26

Visa Electron Euro < 26 este un card de debit cu cont în lei şi utilizare
internaţională emis sub sigla Visa Electron , în regim co-branded. Cardul este
destinat tuturor tinerilor cu vârste între 15 şi 25 de ani , în special studenţilor.

3.2 Banca Transilvania - Centrofarm

Cardul de credit co-branded Visa Banca Transilvania - Centrofarm  este un

mijloc de plată flexibil şi eficient, graţie liniei de credit pe care o ofera. Limita
maximă a creditului acordat este de 5.000 EURO (echivalent în Lei), în funcţie de
scoring şi gradul de îndatorare.

3.3 Ambient Banca Transilvania

Visa Ambient Banca Transilvania este cardul de credit care in intampinarea
oferăi un mijloc modern, flexibil şi eficient de plată a produselor în magazinele
Ambient. Cardul stă la dispoziţia clienţilor ori de cate ori aceştia au nevoie de el,
fără să fie nevoie să apeleze de fiecare dată la un alt mijloc de creditare. 

IV. CONTUL CURENT

Cu Contul Curent de la Banca Transilvania clienţii pot avea oricând acces la

banii lor cu cele mai mici costuri de pe piaţă.Contul curent se poate deschide în lei,
EURO, USD sau orice altă valută.
Cu ajutorul contului curent se poate gestiona mai uşor timpul, prin
administrarea optimă a banilor. Astfel, clienţii pot realiza diverse tipuri de
tranzacţii interbancare ( transferuri, plăţi sau încasări) în lei sau în valută.
Aceştia face oricând depuneri şi retrageri de numerar, plăţi la comercianţi sau
catre furnizorii de utilitati, sau iti poti primi chiar salariul. Si asta pentru ca accesul
la banii din cont se face fără restricţii de termen sau de sumă, putandu-i-se ataşa
oricând un card. Cardul de debit Visa Electron de la Banca Transilvania se emite
gratuit şi nu presupune niciun comision la retragerea de la bancomat sau la plata la
comercianţi.

V. PRODUSE DE TREZORERIE

Banca Transilvania, prin Direcţia Trezorerie, pune la dispoziţie servicii

personalizate asigurand accesul facil la piaţa monetară, valutară sau de capital. O
parte însemnată din succesul acestor operaţiuni depinde de informaţia promptă
pusă la dipoziţia clienţilor, de asistenţa de specialitate şi de viteza de tranzacţionare.

31
 1. Operaţiuni de schimb valutar ( FOREX )

Banca Transilvania efectuează operaţiuni de schimb valutar -

cumpărare/vânzare - atât din valută în moneda naţională, cât şi dintr-o valută în
altă valută (conversii valutare).
Valutele ce pot fi tranzacţionate sunt : EUR, USD, GBP, CHF, DKK, CAD,
AUD, HUF, SEK, JPY, PLN, CZK, NOK. 

2. Operaţiuni la termen ( forward ) cu livrare

Banca Transilvania realizează în numele clienţilor operaţiuni la termen cu

livrare ce presupun vânzarea/cumparărea de valută la o dată viitoare
(scadenţa/data de decontare/data valută), mai mare de 2 zile bancare; în momentul
încheierii ei fiind stabilite prin negociere între parteneri (banca şi client), suma,
cursul (rata de schimb) şi data de decontare.
Acest tip de operaţiune se adresează în special acelor clienţi care desfăşoară
activităţi de import/export. Expuse riscului valutar sunt şi firmele ale căror produse
deşi comercializate pe piaţa internă au preţurile exprimate în valută.
Operaţiunile la termen se iniţiază în 2 scopuri şi anume: 
• în scopul acoperirii, protejării în faţa riscului valutar – atunci când evoluţia 
cursului valutar este nefavorabilă;
• în scopul obţinerii unui profit – dacă evoluţia cursului corespunde prognozelor.

3. Operaţiuni cu titluri de stat

Banca Transilvania este dealer primar pe piaţa titlurilor de stat - obligaţiuni,

certificate de trezorerie, bonuri de tezaur emise în formă dematerializată de
Ministerul de Finanţe în numele Guvernului României.

4. Depozite negociate

Banca Transilvania, prin Direcţia Trezorerie, pune la dispoziţie servicii

personalizate asigurand accesul facil la piaţa monetară, valutară sau de capital. Cu
o echipă dedicată şi rapidă de Corporate Dealers, Banca Transilvania realizează
pentru portofoliul său de clienţi companii multiple tipuri de operaţiuni, de la
depozite negociate până la derivative.

VI. DEBIT DIRECT

Banca Transilvania oferă posibilitatea achitării facturilor direct din contul

curent.Operaţiunea se desfăşoara automat fără a mai fi nevoie de niciun drum la
bancă.

32
VII. BT24

BT24 este soluţia de Internet Banking a Băncii Transilvania. BT 24 asigură

acces rapid şi sigur, prin intermediul Internet-ului, la conturile proprii, oferind, în
acelaşi timp şi posibilitatea de a realiza o gamă vastă de operaţiuni bancare.
Serviciul este disponibil 24 ore din 24, putând fi accesat de oriunde de pe
glob, de pe orice computer conectat la Internet (cu condiţia îndeplinirii cerinţelor
tehnice minime).

PRODUSE OFERITE CLIENŢILOR IMM

Întreprinderile mici şi mijlocii reprezintă o prioritate strategică pentru

Banca Transilvania, aceasta dezvoltând o relaţie directă cu acestea , prin
intermediul unei echipe profesioniste de specialişti IMM. Rezultatul acestei relaţii
directe sunt produsele construite în conformitate cu nevoile întreprinderilor mici şi
mijlocii, produse standardizate, rapide şi curajoase.

I. CREDITE IMM

Banca Transilvania propune soluţii de finanţare, menite să vină în

întâmpinarea firmelor care doresc acces rapid şi simplificat la suport financiar,
răspunzând, totodată, nevoilor de capital de lucru, acoperirii vârfurilor de plăti pe
termen scurt, demarării unei noi afaceri şi programelor investiţionale pe care le au
în vedere.

1. Credite cu analiza simplificată

a) pentru activitatea curentă şi investiţii până la 100 000 de euro

b) credit pentru firmele din mediul rural

2. Credite rapide

a) creditul gata garantat

b) creditul 1 oră capital de lucru
c) dobândă 0
d) scontare 100 %

3. Scrisori de garanţie bancară

a) scrisori pentru licitaţii ;

b) scrisori de retur avans şi de bună execuţie.

33
 4. Credite rapide pentru investiţii

a) investiţii fără garanţii suplimentare ;

b) proprietăţi imobiliare pe firmă.

Credite pentru firme nou înfiinţate

5. Credite rapide din surse BERD

II. ABONAMENT BANCAR

Cu noul Abonament Bancar, clienţii Băncii Transilvania pot beneficia de

până la 50 % reducere la comisioanele din operaţiuni.
Operaţiuni incluse în abonamentul bancar :

a) plăţi şi încasări interbancare în lei şi în orice altă valută ;

b) plăţi şi încasări intrabancare în lei şi în orice altă valută ;
c) ridicări şi depuneri de numerar în lei şi orice altă valută prin casieriile Băncii
Transilvania;
d) taxa lunară de gestiune a contului curent.

Pentru operatiunile in valuta nu se iau in calculul abonamentului

comisioanele bancilor corespondente.

III. DEPOZITE

Avantajele acestor depozite sunt următoarele :

 comisioane 0 de constituire şi desfiinţare ;

 gestiune gratuită a costurilor ;
 flexibilitate ;
 bonificare substanţială ;
 acces rapid, procedură simplă de contractare.

1. Depozite în lei

2. Depozite în valută

IV. CARDURI BUSINESS IMM

34
 Banca Transilvania propune unul dintre business cardurile sale destinate
persoanelor juridice şi persoanelor fizice autorizate, gândite astfel încât să răspundă
nevoilor companiei din fiecare etapă a dezvoltării sale.

1. Visa Business Electron - debit card de bază

2. Visa Business Silver / Visa Business Gold

3. Visa Business Silver - Business Credit Card / Visa Business

Gold - Business Credit Card

V. POS şi E - COMMERCE

Acest produs reprezintă soluţie sigură, rapidă, eficientă, modernă si foarte

uşor de pus in practică, în vederea acceptării cardurilor bancare ca mijloc de plată
în locaţiile clienţilor de vânzare bunuri şi servicii, prin instalarea unui POS
(Electronic Founds Transfer Points of Sale).

VI. CLUBUL ÎNTREPRINZĂTORULUI ROMÂN

Banca Transilvania crede în spiritul antreprenorial românesc, având un rol

natural în sprijinirea clasei antreprenorilor români. Aşa s-a născut Clubul
Întreprinzatorului Român, o initiaţivî a Băncii Transilvania, prin intermediul
căruia se oferă suport şi acces la consultanţă segmentului de afaceri.

VII. OPERAŢIUNI BANCARE

Specialistii Băncii Transilvania pun la dispoziţia clienţilor o experienţă

bogată şi de calitate oferind, în funcţie de nevoile acestora cele mai sigure şi
accesibile produse de trezorerie, Scrisori pentru licitaţii bancare, Voice şi Fax
Teller, Internet Banking prin BT24 si BT Ultra.

VIII. BANCASSURANCE

Banca Transilvania vine cu o solutie rapidă, convenabilă şi confortabilă

pentru clienţi. La semnarea contractului de credit angajatul Băncii Transilvania va
sta la dispoziţia clienţilor pentru incheierea asigurării pentru imobilul pe care
aceştia doresc sa îl aducă în garanţie.

IX. FONDURI STRUCTURALE

35
 Banca Transilvania susţine companiile În dezvoltarea proiectelor finanţabile
din fonduri europene oferind informaţii, servicii de consultanţă şi soluţii de
finanţare.

PRODUSE OFERITE CLIENŢILOR CORPORATIVI

I. CONTUL DE BUSINESS

În cadrul acestui produs nevoile afacerii clienţilor au un mod de tratament

aparte. Un pachet de servicii ce reflectă implicarea de peste 12 ani în parteneriate de
succes cu toti clientii băncii. Acum acest pachet este demn de clasa business

II. CREDITE

1. Credit pentru capital de lucru

Creditele pentru capital de lucru finanteaza desfasurarea activitatii curente a

companiei. Forma cea mai cuprinzatoare, mai putin restrictiva si mai facila sub
aspectul derularii este finantarea prin linie de credit.

2. Credite pentru investiţii

În ultimii 10 ani Banca Transilvania a finanţat mii de proiecte de investiţii

încununate de succes.
Creditul se adresează tuturor categoriilor de persoane juridice şi este
disponibil in lei sau valuta.
Valoarea creditului va fi corelată cu valoarea proiectului de investiţii şi în
principiu se va situa la nivelul de 80-85% din valoarea proiectului, diferenţa
constituind-o aportul propriu al companiei. De regula, aportul firmei se va
concretiza cel târziu odata cu vărsarea împrumutului. Pentru firme noi sau fără o
activitate relevantă contribuţia solicitată este de minim 30% din valoarea
proiectului.

3. Credit pentru nevoi temporare

CNT rezolvă necesităţile temporare de lichidităţi ale clienţilor. Produsul e

asemănător scontărilor de instrumente de plată, fiind garantat cu creanţele care
decurg din astfel de documente (cec barat, bilet la ordin, factura acceptată la plată
şi înscrisă cu contul BT). Cuantumul creditului se ridică până la un procent de 80%
din valoarea înscrisă în documentul de încasat.
Creditul e disponibil in RON şi poate avea un termen maxim de rambursare
de 60 zile.

36
 4. Proprietăţi imobiliare pe firmă

Creditul Proprietăti imobiliare pe firmă este un produs destinat

achiziţionării de proprietăţi imobiliare: locuinţe de serviciu, sedii de birouri
(inclusiv cabinete medicale, notariale), spaţii comerciale, terenuri intravilane.
Finantare nu presupune avans şi poate ajunge la 100% din valoarea evaluată
a imobilului achiziţionat.
Creditul se acordă pe o perioadă de până la 15 ani, cu graţie de până la 1 an,
iar suma creditului poate ajunge până la 250.000 EUR

5. Plafon rapid de rezervă

6. Scontare 100 %

Clienţii băncii au posibilitatea de a transforma în bani, înainte de scadenţă,

biletele la ordin sau cecurile primite de la clienţii lor.
Clienţii au acum posibilitatea de a primi 100% din valoarea documentelor pe
care doresc să le sconteze. Beneficiază de această facilitate pe o perioadă de 60 de
zile, iar rambursarea se realizează în ziua încasării documentelor.

7. Oportunitatea FX

Acest produs se adresează în principal companiilor performante din punct de

vedere financiar care derulează o parte importantă din afacere prin conturile
deschise la Banca Transilvania.
Valoarea plafonului de schimb se situează între 50.000 EUR şi 500.000 EUR.

8. Creditul Energie Eficientă

Creditul este destinat tuturor agenţilor economici care doresc să facă

investiţii pentru reducerea consumului de energie, respectiv cu scopul eficientizării
producţiei şi a consumului de energie electrică. Proiectul ideal finanţat din acest
credit va fi o reţea/infrastructură de energie deja existentă şi în folosinţă, care , prin
investiţiile demarate, va fi modificat şi îmbunătăţită printr-un proces de
eficientizare a producţiei/distribuţiei/consumului de energie.

III. BUSINESS BANKING

Lunar banca operează peste jumatate de milion de plati si incasari in lei si

zeci de mii de transferuri externe. Cu orarul bancar cel mai extins, pune la
dispozitia clientilor o retea de peste 500 de unitati, oriunde in tara.
Banca Transilvania ocupă locul 1 in Romania la volumul de tranzactii
efectuate cu cardurile emise sub sigla MasterCard si pe locul 3 la cardurile Visa.

37
 1. Operaţiuni curente

Sistemul informatic on-line permite efectuarea operaţiunilor bancare ale

firmei clienţilor la oricare unitate a Băncii Transilvania s-ar afla.

1.1 Plăţi şi încasări în lei

Plăţi şi încasări intrabancare : transferurile cu ordine de plată între două

conturi deschise la Banca Transilvania au loc în timp real.
Plăţi şi încasări interbancare: sistemul transparent de procesare permite
urmarirea unei plati efectuate: in ce stare este, ora la care a fost transmisa si
procesata la Transfond, refuzului platii de catre banca beneficiarului,etc.

1.2 Plăţi şi încasări în valute

Banca Transilvania efectuează plăţile valutare cu data de valuta T+1, a doua

zi lucrătoare datei efectuării plaţii, fără a percepe taxă de urgenţă.
Pentru ca aceasta are aproape 600 de bănci corespondente din peste 70 de
ţări, plăţile se pot efectua direct la băncile beneficiarilor, însemnând comisioane
reduse şi rapiditate.

1.3 Schimburi valutare

Cu o echipă dedicată şi rapidă de Corporate Dealers, Banca Transilvania

realizează pentru portofoliul său de clienţi companii multiple tipuri de operaţiuni,
de la forex până la derivative. Efectuează operaţiuni de schimb valutar -
cumpărare/vânzare - atât din valută în moneda naţională, cât şi dintr-o valută în
altă valută (conversii valutare).

1.3 Plata salariilor pe contul de card

Angajaţii clienţilor vor avea acces la salariile virate în conturile lor prin
intermediul cardurilor de salarii emise la Banca Transilvania. În momentul emiterii
cardului fiecărui angajat i se va deschide un cont curent la BT, de unde poate
efectua orice operaţiuni

1.4 Ridicări şi depuneri de numerar

38
 Clientii Băncii Transilvania pot efectua ridicări sau depuneri de numerar la
orice locaţie a băncii, indiferent de sucursala sau agenţia la care contul a fost
deschis.

1.6 Cecuri bancare şi bilete la ordin

Emitere cecuri bancare se realizează în baza completării de catre client a

unei simple Cereri de EMITERE FILE CEC, purtând semnatura şi ştampila
persoanei/lor autorizate din firmă şi cu drept de semnătură în bancă.
Banca ia decizia de emitere în baza istoricului relaţiei cu solicitantul şi a
analizei bonităţii acestuia.

2. OP fără comision

Doar la clasa business, timp de 6 luni, pentru orice Ordin de Plată în lei
efectuat în plus clienţii beneficiază de o plată gratuit.
Pentru a profita de beneficiile acestui pachet, numărul plăţilor efectuate din
contul deschis la Banca Transilvania trebuie să fie mai mare decât media ultimelor
6 luni, dar nu mai mic de cinci plăţi.

3. Contul partener

Clienţii băncii pot să aleagă doi parteneri de afaceri preferaţi, unul intern,
căruia îi platesc în lei şi un al doilea căruia îi plătesc în valută.
Timp de un an, toate plăţile către aceşti parteneri efectuate prin sistemul
electronic de plăţi BT Ultra, se efectuează gratuit indiferent de banca la care aceştia
au cont.

4. Operaţiuni documentare

4.1 Prosuse destinate importatorilor

Acreditivul documentar : cel mai sigur mijloc de plată

Scrisori de garanţie : reduc riscurile legate de tranzacţiile interneţionale şi
asigură protecţia împotriva riscului de pierdere a avansului.
Acreditivul stand-by : instrument de protecţie contra riscurilor comerciale
internaţionale.
Incasso-ul documentar : modalitate de plată prin care documentele
comerciale / financiare aferente exportului sunt remise pe canal bancar de
exportator băncii importatorului şi eliberate importatorului doar contra plăţii sau
acceptării plăţii la scadenţă.

4.2 Produse destinate exportatorilor

39
 Acreditivul documentar: clienţii pot avea siguranţa că vor primi integral şi
exact la termenul stabilit contravaloarea mărfurilor vândute.
Scrisori de Garanţie: reduce riscul legat de neîncasarea exportului.
Acreditivul stand-by: îmbină condiţiile unei scrisori de garanţie bancară cu
cele ale unui acreditiv documentar
Incasso-ul documentar: modaliatate de plată prin care documentele
comerciale/ financiare aferente exportului sunt remise pe canal bancar de
exportator băncii importatorului şi eliberate importatorului doar contra plăţii sau
acceptului plătii la scadenţă.

4.3 Ordinul de plată documentar

Este instrumentul de plată prin care banca beneficiarului creditează contul

acestuia doar contra prezentării documentelor cerute de banca emitentă.

5. BT Ultra
Este un sistem de tranzacţii electronic cu conexiune dial-up(modem) sau pe
internet. BT ULTRA este disponibil 24 ore din 24, economisind timpul afectat
deplasărilor la bancă şi întocmirii documentelor de plată pe suport hârtie la
decontarile în lei.

6. Direct Debit

Având un numar atât de mare de clienţi, persoane fizice şi persoane juridice,

şi un sistem IT on-line şi centralizat, Banca Transilvania propune utilizarea
serviciului de Direct Debit pentru colectarea automată a debitelor.
Debit direct intrabancar : acest produs este oferit de bancă în vederea
colectării directe a debitelor.
Debit direct interbancar : prin acest serviciu, clienţii băncii îşi pot plăti
automat toate facturile către furnizori, indiferent în care bancă au aceştia conturile
deschise, cu condiţia ca respectivul furnizor să agreeze acest mod de plată.

7. CIP On-Line

Serviciul CIP On Line vine in întâmpinarea nevoii clienţilor de a accesa

rapid informaţii privind istoricul incidentelor de plată cu instrumentele de debit a
partenerilor de afaceri - cec-uri, bilete la ordin, cambii - şi le oferă posibilitatea
de consultarea on line la Centrala Incidentelor de Plăţi a acestora.

8. Subconturi personalizate

40
 Această structură presupune folosirea unor subconturi ataşate contului
curent principal în scopul diferenţierii operaţiunilor bancare pe tipuri de activităţi.
Subconturile pot fi denumite sugestiv astfel încât să permită o indentificare facilă a
fiecăruia.Subconturile personalizate pot fi folosite pentru plăţi, ridicări, încasări,
depuneri numerar, constituire depozite asemenea unui cont curent principal.

9. Trezo direct

Acest produs se adresează în mod direct clienţilor Băncii Transilvania care

au conturi deschise la Trezoreria Statului. TREZO DIRECT îşi propune să
fluidizeze fluxurile financiare privind încasările şi plăţile în relaţia firmei cu
Trezoreria Statului. Clienţii economisesc astfel timpul afectat deplasărilor la
trezorerie pentru eliberarea extraselor de cont sau pentru efectuarea de plăţi către
alţi clienţi care au cont deschis în trezorerie.

IV. TREZORERIE

1. Depozite la termene flexibile

Banca Transilvania, prin Direcţia Trezorerie, pune la dispoziţie servicii

personalizate asigurand accesul facil la piaţa monetară, valutară sau de capital. Cu
o echipă dedicată şi rapidă de Corporate Dealers, Banca Transilvania realizează
pentru portofoliul său de clienţi companii multiple tipuri de operaţiuni, de la
depozite negociate până la derivative.

2. Contul de economii corporate

Contul de Economii Corporate funcţionează ca un cont curent, dar are

câştigurile unui depozit clasic.
Astfel, în acest Cont de economii se pot face alimentări şi plăţi peste o sumă
minimă de 100.000 lei, iar suma maximă pentru care se primeşte bonificaţie specială
este de 25.000.000 lei.
Clienţii beneficiază în acelasi timp de posibilitatea de a-şi folosi
disponibilităţile din bancă în funcţie de fluxul afacerii, dar şi de o dobândă variabilă
situată la un nivel ridicat - utilizată de obicei pentru depozitele clasice care îi
condiţionează cu termene de aşteptare.
Mai mult, randamentul pe care îl propune acum este mai ridicat decât în
cazul unui depozit over-night.

3. Schimburi valutare

41
 Ratele de schimb se pot negocia, în funcţie de suma tranzacţionată  cu un
membru al echipei de Corporate Dealers.
Valutele ce pot fi tranzacţionate sunt EUR, USD, GBP, CHF, DKK, CAD, AUD,
HUF, SEK, JPY, PLN, CZK, NOK. 
Aceste operaţiuni se pot efectua zilnic între orele 9.00-17.00, de luni până
vineri.Cursurile de schimb sunt stabilite zilnic de către trezoreria băncii, ele putând
fi modificate ori de cate ori fluctuaţiile pieţei o impun.
Cerinte necesare desfasurarii operatiunilor:
  • clientul trebuie să deţină în cont contravaloarea valutei (leilor)
tranzacţonaţi la data iniţierii operaţiunii;
• existenţa unui ordin de tranzacţionare semnat de către client şi acceptat de

bancă

4. Negociere FX

Negogiere FX : curs valutar negociat începând de la 2000 EUR,

posibilitatea de a beneficia de un tratament personalizat şi acces la cursuri negociate
şi pentru schimburi valutare de valori mici.
Astfel, dacă luna precedentă clientul a realizat schimburi valutare în sumă
totală de peste 25.000 EUR, luna următoare poate negocia cursul pentru tranzactii
mai mari de 2000 EUR.

5. Operaţiuni la termen

Banca Transilvania realizează în numele clienţilor operaţiuni la termen cu

livrare ce presupun vânzarea/cumpărarea de valută la o dată viitoare
(scadenţa/data de decontare/data valuta), mai mare de 2 zile bancare; în momentul
încheierii ei fiind stabilite prin negociere între parteneri (banca şi client), suma,
cursul (rata de schimb) si data de decontare.
Acest tip de operaţiune se adresează în special acelor clienţi care desfăşoară
activităţi de import/export. Expuse riscului valutar sunt şi firmele ale căror produse
deşi comercializate pe piaţa internă au preţurile exprimate în valută.
Operaţiunile la termen se iniţiază în 2 scopuri şi anume: 
• în scopul acoperirii, protejarii în faţa riscului valutar – atunci când
evoluţia  cursului valutar este nefavorabilă;
• în scopul obţinerii unui profit – dacă evoluţia cursului corespunde
prognozelor.

6. Titluri de stat

Banca Transilvania este dealer primar pe piaţa titlurilor de stat - obligaţiuni,

certificate de trezoreri, bonuri de tezaur emise în formă dematerializată de
Ministerul de Finanţe in numele Guvernului Romaniei în moneda naţională şi/sau
valută.

42
V. CARDURI BUSINESS

Banca Transilvania propune unul dintre business cardurile sale destinate

persoanelor juridice şi persoanelor fizice autorizate, gândite astfel încât să raspundă
nevoilor companiei din fiecare etapă a dezvoltării sale:

1. Visa Business Electron

2. Visa Business Silver - Visa Business Gold
3. Visa Business Silver - Business Credit Card - Visa Business
Gold - Business Credit Card

VI. CLUBUL ÎNTREPRINZĂTORULUI ROMÂN

Banca Transilvania crede în spiritul antreprenorial românesc, având un rol

natural în sprijinirea clasei antreprenorilor români. Aşa s-a nascut Clubul
Întreprinzatorului Roman, o iniţiativa a Băncii Transilvania, prin intermediul
căruia se oferă suport şi acces la consultanţa segmentului de afaceri.

VII. POS şi E-COMMERCE

POS : Banca Transilvania propune o soluţie sigură, rapidă, eficientă,

modernă şi foarte uşor de pus în practică, în vederea acceptării cardurilor bancare
ca mijloc de plată în locaţiile de vanzare bunuri şi servicii, prin instalarea unui POS
(Electronic Founds Transfer Points of Sale).
E-COMMERCE (comertul electronic securizat) reprezintă un sistem de
efectuare a tranzacţiilor de plată cu card pe site-ul comerciantului, fără a fi
necesară prezenţa simultană şi în acelaşi loc a cardului, posesorului de card şi a
comerciantului. Din punct de vedere al securităţii acestui tip de tranzacţii, serviciul
e-commerce permite, în mod similar mediului fizic, autentificarea identităţii
clienţilor, cumpărători cu cardul pe internet, prin utilizarea standardului de
securitate 3Dsecure, standard agreat la nivel mondial de Visa si Mastercard.

VIII. BANCASSURANCE

Banca Transilvania vine cu o soluţie rapidă, convenabilă şi confortabilă

pentru clienţi. La semnarea contractului de credit angajatul Băncii Transilvania va
sta la dispoziţia clienţilor pentru încheierea asigurării pentru imobilul pe care
doresc sa îl aducă în garanţie.

43
 DIVIZIA PENTRU MEDICI

I. PACHETUL REZIDENT

Acest pachet aste destinat în exclusivitate medicilor rezidenţi cu statut de

persoană fizică autorizată sau persoană juridică.

II. PACHETUL SPECIALIST

Este destinat medicilor specialişti cu forma de desfăşurare a activităţii ca

persoană fizică autorizată sau în cadrul unui CMI sau SRL.

III. PACHETUL PRAXIS

Este destinat cabinetelor şi clinicilor medicale, ale căror nevoi de finanţare

exced suma de 250 000 EUR sau echivalent în lei.

IV. PACHETUL TEHNICIENI DENTARI

Banca Transilvania prin Divizia pentru Medici susţine iniţiativa de

privatizare a sectorului medical, punând la dispoziţia tehnicienilor dentari un
pachet format din cinci produse de creditare destinat exclusiv acestora.

V. ABONAMENT BANCAR PENTRU MEDICI

Eete primul abonament bancar din România, cu ajutorul căruia costurile

operaţiunilor lunare poate fi redus până la jumătate. Dacă valoarea comisioanelor
dintr-o lună depăşeşte valoarea abonamentului, se va returna diferenţa, care poate
fi maxim dublul valorii abonamentului.

VI. CARD DE CREDIT PENTRU MEDICI

Divizia pentru Medici a Băncii Transilvania a creat primul card de credit

destinat în exclusivitate medicilor : cardul de credit MasterCard Forte - Divizia
pentru medici.

44
VII. CREDITUL PENTRU PACIENŢI

Este un produs destinat pacienţilor clinicilor şi cabinetelor medicale private

care au contul deschis la Banca Transilvania.

C. COTA DE PIAŢĂ

Topul primelor cinci bănci din România

Bancă Active ( lei ) Cotă 2006 Cotă 2007

BCR 59,9 mld 28,3% 26,2%
BRD 38,9 mld 15,5% 16,3%
Raifaissen 15,6 mld 6,3% 8%
BT 13,8 mld 5,5% 4,7%
Bancpost 13,2 mld 5,3% 4,5%

2007 Bancpost
Raifaissen
BT
BCR
2006 BRD

0 5 10 15 20 25 30

BRD

În anul 2007 BRD a atins un nivel al activelor de 38,96 miliarde lei, cu 39%
peste nivelul inregistrat in 2006, de 28,03 miliarde lei. Si cota de piata a BRD a
scazut anul trecut la 15,5%, de la cea de 16,28% din 2006.

Profitul net al Bancii Comerciale Romane (BCR), calculat conform IFRS, a

crescut anul trecut cu 22,3% la 924,8 milioane lei (276,5 milioane euro), fiind

45
apropiat de profit net consolidat afisat de BRD, care insa a fost calculat dupa
standardele romanesti de contabilitate.

BRD-Groupe Societe Generale, a doua banca dupa active si reţea de pe piaţa

românească, a raportat pentru anul trecut un profit net consolidat de 932 milioane
lei (279 milioane euro), mai mare cu 36% fata de 2006, si un profit net de 917
milioane lei (274,8 milioane euro), în creştere cu 40% faţă de anul anterior, în
standarde româneşti de contabilitate (RAS).

16,4
16,2
16
15,8
cota de piaţă după
15,6 active
15,4
15,2
15
2006 2007

40
35
30
25
20 activele băncii
mld lei
15
10
5
0
2006 2007

Pe depozite, cota de piaa a BRD a crescut de la 17% in 2006 la 19% in 2007.

In acelasi timp, pe segmentul creditelor imobiliare, cota de piata a bancii a ajuns la
peste 12% in 2007, de la 10% in 2006, insa BRD va continua sa aiba o politica
prudenta pe acest segment "dificil", a spus oficialul BRD. 

46
 Evoluţia cotei de piaţă a BRD în anii 2006 - 2007

20

18

16

14
cota de piaţă după
12
active
10 cota de piaţă după
depozite
8
cota de piaţă după
6 credite

0
2006 2007

BANCA TRASILVANIA

Banca Transilvania (BT) Cluj-Napoca s-a clasat pe poziţia a patra în

clasamentul pe 2007 al instituţiilor financiare din România, la numai 0,8% în
spatele Raiffeisen Bank, ultima ocupantă a podiumului.

  Se evidenţiază creşterea foarte bună a BT, care îşi continuă astfel evoluţia
pozitivă începută în urmă cu trei ani. BT a terminat anul 2007 pe locul patru, cu o
cotă de piaţă de 5,5%, în creştere cu 0,8 puncte. Astfel, ecartul în materie de cotă de
piaţă faţă de Raiffeisen, ultima treaptă a podiumului, s-a redus la mai puţin de un
punct procentual, de la peste trei puncte în 2006”, menţionează un raport al
Banking News.

Banca din Cluj a acumulat anul trecut active de 13,8 miliarde de lei şi o cotă
de piaţă de 5,5%, faţă de active de opt miliarde de lei şi o cotă de piaţă de 4,7% în
2006, conform datelor Băncii Naţionale a României (BNR). Raiffeisen Bank a

47
înregistrat în 2007 active de 15,6 miliarde de lei şi o cotă de piaţă de 6,3%, însă cota
sa de piaţă a scăzut cu 1,7%, în timp ce cota BT a avansat cu 0,8%.

Evoluţia activelor Băncii Transilvania în perioada 2006 - 2007

14
12
10
8
6 activele băncii

4
2
0
2006 2007

Evoluţia cotei de piaţă după active a Băncii Transilvania

în perioada 2006-2007

5,6
5,4
5,2
5
cota de piaţă
4,8 după active
4,6
4,4
4,2
2006 2007

48
 Evoluţia cotei de piaţă a Băncii Transilvania în perioada 2001 - 2008

D. STRATEGIA DE MARKETING

I. STRATEGIA DE MARKETING A BRD

Parte a Groupe Societe Generale, BRD - Groupe Societe Generale se

poziţioneaza în prezent pe piaţa româneasca drept una dintre cele mai moderne
instituţii bancare, cu o dinamică de invidiat pentru concurenţă, cu o ofertă
complexă şi cu un portofoliu de clienţi care cuprinde toate segmentele. Despre
strategia de marketing şi dezvoltare, planuri de acţiune şi chiar probleme specifice
precum promovarea plăţii cu cardul la comercianţi offline şi online, ziarul financiar
electronic www.SMARTfinancial.ro, prin divizia sa , a discutat cu Patrick Gelin -
Presedinte Director General, BRD - Groupe Societe Generale, într-un interviu.

SMARTfinancial.ro: Dupa ce ati ajuns pe locul întâi în sistemul bancar ca

numar de unităţi, există un obiectiv al BRD-GSG de a ataca poziţia nr. 1 in sistemul
bancar ca si cota de piaţă ? 

Patrick Gelin: Densificarea reţelei bancare este o necesitate dictată în primul rând de

49
evoluţia pieţei, iar câsigarea de cotă de piaţă este un obiectiv legitim pentru oricare
banca din România. Cu toate acestea, nu ne-am propus niciodata să ocupăm prima
pozitie pe piata. Principalul nostru obiectiv nu este de a fi cea mai mare
 bancă din piaţă, ci de a fi, pe de o parte, cea mai bună, şi pe de altă parte, cea mai
profitabilă bancă din România.

II. STRATEGIA DE MARKETING A BĂNCII TRANSILVANIA

Strategia de viitor a Băncii Transilvania are drept obiectiv atingerea unei

cote de piaţă de 10% ( după mărimea obiectivelor ). Printre căile posibile de
atingere a acestui obiectiv se numără : achiziţia de reţele bancare viabile,
dezvoltarea reţelei proprii, introducerea serviciilor de internet banking şi e-
commerce pe suportul softului nou aflat în prezent în teste, atragerea de finanţare şi
proiecte de la BERD ( pentru finantarea leasingului, credit ipotecar, etc ), bănci
europene, fonduri de investiţii şi fonduri de pensii. Un element interesant îl
constituie analiza oportunităţii cotării acţiunilor TLV pe o piaţă bursieră
internaţională

Strategia Băncii Transilvania pe primul semestru 2009: adaptabilitate, business

echilibrat şi identificarea oportunităţilor

Cluj-Napoca, 11 august 2009 - Comunicat de presă: Rezultate financiare la

30.06.2009; Profit operaţional mai mare cu 57% faţă de 30 iunie 2008.

Primul semestru din 2009 a însemnat pentru Banca Transilvania

funcţionarea echilibrată pe toate palierele, în ciuda contextului economic dificil. In
plus, BT a beneficiat - în continuare - de suportul acţionarului său semnificativ,
Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, care sprijină strategia de
dezvoltare a afacerii BT.

Robert C. Rekkers, Directorul General al Băncii Transilvania, declară: “In

primul semestru 2009 profitul operaţional BT a crescut cu 57% faţă de aceeaşi
perioadă a anului trecut. Rezistăm foarte bine acestui mediu economic plin de
provocări, adaptându-ne strategia, direcţionând-o preponderent către eficienţă şi
spre optimizarea serviciilor. Am acţionat în sensul menţinerii unei stabilităţi în
relaţiile cu clienţii noştri, venind cu oferte dedicate, în momentele atipice pe care le
parcurgem şi focusându-ne puternic pe reducerea costurilor băncii. Având în
vedere evoluţia BT şi oportunităţile identificate în piaţă, suntem siguri că banca va
ieşi mai puternică din această perioadă dificilă pentru toţi”.

I. Date financiare:
Conform datelor financiare la 30.06.2009, activele bilanţiere ale Băncii Transilvania
au ajuns la 19.289 mil. lei, ceea ce înseamnă o creştere cu 13% în decurs de 6 luni.
Raportul credite / depozite, la sfârşitul lunii iunie a.c., s-a menţinut subunitar, la un
nivel de 0,86. Acest lucru demonstrează o lichiditate foarte bună a băncii şi o poziţie

50
puternică în ceea ce priveşte resursele atrase din piaţa internă, resurse care au
crescut cu 8% în 2009, pe fondul unui apetit mai ridicat al populaţiei în ceea ce
priveşte economisirea, dar şi a unei oferte BT adaptată pieţei, atractivă pentru
clienţi. Investiţiile Băncii Transilvania în titluri de stat au înregistrat 3,2 miliarde
lei, creştere facilitată şi prin operaţiuni repo.

În primul semestru al acestui an, solvabilitatea BT a înregistrat un nivel

confortabil de 14,05%, cu mult peste limita minimă impusă de BNR, care este de
8%.
Volumul total al creditelor BT a crescut la 11.272 mil. lei - la data de
30.06.2009, în condiţiile dezvoltării echilibrate a portofoliului, pe fondul scăderii
cererii de credite în piaţă, dar cu identificarea celor mai bune oportunităţi atât
pentru clienţi, cât şi pentru bancă. Din volumul total al creditelor BT, cele destinate
persoanelor juridice reprezintă 57,40%, iar cele pentru persoane fizice, 42,60%. BT
are un portofoliu stabil de credite, acordat preponderent în lei, cu o expunere de sub
4% pe domeniul dezvoltatorilor imobiliari. Soldul provizioanelor la credite a
crescut cu 94% în primul semestru din acest an, în condiţiile unui management al
riscului adaptat mediului economic actual, în care clienţii sunt puşi în faţa unor
provocări fără precedent. Costul net al riscului de credit a crescut semnificativ: 222
mil. lei - la 30.06.2009, comparativ cu 16 mil. lei – la 30.06.2008. La sfârşitul
semestrului I al acestui an, creditele neperformante (cu restanţe mai mari de 90 de
zile) reprezintă 3,18% din totalul portofoliului de credite. De menţionat că BT nu a
apelat încă la facilitatea de diminuare a expunerilor brute, prin deducerea a 25%
din valoarea garanţiilor ataşate, la creditele cu serviciul datoriei mai mare de 90 zile
sau la care au fost iniţiate proceduri judiciare, facilitate permisă conform
Regulamentului BNR Nr. 3/2009.

Profitul operaţional a crescut cu 57% faţă de aceeaşi perioada a anului

trecut, de la 148 mil.lei, la 232 mil lei. Referitor la venitul operaţional, acesta este de
571 mil. lei, la 30 iunie a.c., mai mare cu 17% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2008.
Această creştere a venitului operaţional a fost influenţată în special de creşterea
venitului din operaţiuni financiare şi a celor din dobânzi.

Totodată, numărul de operaţiuni cu clientela în primul semestru 2009 a

crescut cu 30% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, BT continuând să fie
pentru o parte însemnată a populaţiei «banca de proximitate, banca de operaţiuni».
Creşterea este susţinută şi de segmentul de carduri, care a înregistrat un număr de
operaţiuni cu 42% mai mare decât în ianuarie–iunie 2008. Ca urmare, veniturile
directe din operaţiuni au crescut cu 13% în semestrul I 2009, faţă de semestrul I
2008, în condiţiile în care politica BT este de menţinere a unui nivel acceptabil de
comisionare, inclusiv în ceea ce priveşte cardurile de salarii, asupra cărora nu se
percep comisioane la retragerea de numerar şi nu există nici alte taxe.

Cheltuielile operaţionale s-au diminuat, valoarea acestora fiind, la

30.06.2009, la un nivel de 338 mil. lei, faţă de 342 mil. lei, la 30.06.2008. Datorită

51
unui control foarte riguros al costurilor, raportul cost / venit este de 62%,
îmbunatăţit faţă de semestrul I 2008, când era de 67%.
II. Fitch confirmă, pentru Banca Transilvania, ratingul “BB-”, cu perspectivă
stabilă
Agenţia de rating Fitch consideră capitalizarea BT ca fiind adecvată, având
în vedere majorarea riscurilor din mediul operaţional. Calificativul Băncii
Transilvania pentru datoriile pe termen lung în valută (\ BB-\ ) este determinat de
puterea intrinsecă a BT. Conform Fitch, calificativul reflectă, de asemenea,
portofoliul BT de împrumuturi, sursele de finanţare bine diversificate şi nivelul
confortabil al lichidităţii.

III. BT a dezvoltat în prima parte a anului o platformă anti-criză, pentru clienţi

In contextul economic al primului semestru 2009, cu deprecieri ale monedei
naţionale, o inflaţie peste estimări şi o creştere a fenomenului de şomaj, care au
afectat direct companiile şi populaţia, Banca Transilvania a venit cu oferte specifice,
sub umbrela Platformei anti-criză. Unele produse şi servicii sunt rezultatul
„redesenării” ofertei existente, iar altele sunt noi, lansate în prima parte a acestui
an: Facilitatea de restructurare a creditului pentru IMM, Creditul Gata Garantat
(de care au beneficiat deja peste 1.000 de firme), Abonamentul Bancar, dar şi
campania derulată împreună cu Google, pentru clienţii IMM ai BT. In plus, prin
Clubul Intreprinzătorului Român (CIR), cei peste 10.000 de membri au acces la
servicii de consultanţă şi programe de training. Persoanele fizice pot să apeleze, prin
Banca Transilvania, la programul Prima Casă sau la credite cu dobânzi
promoţionale, BT fiind prima instituţie bancară care a anunţat, în primăvara
acestui an, reducerea dobânzii la creditele destinate persoanelor fizice.
In primul semestru din acest an, Banca Transilvania şi-a adaptat politicile şi
strategia la contextul pe care întreaga economie îl traversează. BT va găsi, şi de
acum înainte, oportunităţi pe care le va valorifica.

E. OPINIA CLIENŢILOR DESPRE CELE DOUĂ BĂNCI

În vederea determinării opiniei clienţilor despre cele două bănci am recurs la

un chestionar de 14 întrebări aplicat asupra unui eşantion de 10 persoane, clienţi
BRD şi / sau BT. 90 % din persoanele chestionate au vârsta cuprinsă între 21 şi 30
de ani şi 10 % între 31 şi 40 de ani.

Concluzii privind opinia clienţilor despre BRD

50 % din persoanele chestionate consideră imaginea globală a BRD

favorabilă şi cealaltă jumătate o consideră foarte favorabilă.

52
 imagine
favorabilă
imagine foarte
favorabilă

Din persoanele chestionate 60 % au devenit clienţi ai băncii datorită ofertei

mai avantajoase comparativ cu a altor bănci, 20 % la recomandarea cunoştinţelor,
20 % din alte motive.

datorită ofertei
mai avantajoase
la recomandarea
cunoştinţelor
din alte motive

În ceea ce priveşte frecvenţa utilizării serviciilor bancare, 60 % apelează

lunar la serviciile BRD, iar 40 % săptămânal.

În privinţa anumitor caracteristici ale băncii, clienţii au avut următoarele

aprecieri :
 promptitudine : ( 4 + 4 +4 +3 +5 ) / 5 = 4 - bună ;
 siguranţa oferită : ( 5 + 5 + 5 + 5 + 5 ) / 5 = 5 - foarte bună ;
 cost redus : ( 4+ 3 +4 +4 + 4 ) / 5 = 3,8 - acceptabil ;
 personal amabil şi timp redus : ( 3 + 4 + 4 + 2 + 5 ) / 5 = 3,6 - acceptabil.

80% din clienţi apreciază acceptabil nivelul dobânzilor la depozite iar 20 %

mic. Toţi clienţii chestionaţi consideră rapiditatea serviciilor bancare solicitate
medie.

53
 Concluzii privind opinia clienţilor despre BT

Toate persoanele chestionate consideră imaginea globală a BT favorabilă.

Din persoanele chestionate 60 % au devenit clienţi ai băncii la recomandarea
cunoştinţelor şi 40 % datorită ofertei mai avantajoase comparativ cu a altor bănci.

la recomandarea
cunoştinţelor
datorită ofertei mai
avantajoase

În privinţa caracteristicilor menţionate în chestionar, clienţii au avut

următoarele aprecieri :
 promptitudine : ( 3 + 4 + 2 + 4 + 4 ) / 5 = 3,4 - acceptabil ;
 siguranţa oferită : ( 4 + 4 + 5 + 4 +5 ) / 5 = 4,4 - bun ;
 cost redus : ( 3 + 3 + 3 + 3 + 3 ) / 5 = 3 - acceptabil ;
 personal amabil şi timp redus : ( 4 + 5 + 3 + 2 + 2 ) / 5 = 3,2 - acceptabil.

80 % din clienţii chestionaţi consideră nivelul dobânzilor la depozite

practicat de bancă acceptabil iar 20 % mic. Toţi clienţii consideră rapiditatea
serviciilor bancare solicitate medie.

54
BIBLIOGRAFIE

www.brd.ro
www.bancatransilvania.ro
www.viatacompaniilor.com
www.smartfinancial.ro
www.preferate.ro

55
CUPRINS

A. PREZENTARE GENERALĂ A BĂNCILOR......................................1

B. PRODUSE OFERITE..............................................................................3
C. COTA DE PIAŢĂ..................................................................................45
D. STRATEGIA DE MARKETING.........................................................49
E. OPINIA CLIENŢILOR DESPRE CELE DOUĂ BĂNCI..................52
BIBLIOGRAFIE.........................................................................................55

56