 valabilitate înscrise în poliţa de asigurare RCA şi/sau în certificatul de asigurare „Carte

Verde” sau anterior acelei date, în momentul radierii din circulaţie a autovehiculului

Încetarea contractului de asigurare

1. Contractul de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto încetează:

a) în cazul radierii autovehiculului din registrul de stat;

b) în cazul lichidării asiguratului persoană juridică sau al decesului asiguratului persoană fizică
c) în cazul emiterii unei hotărîri judecătoreşti definitive privind încetarea contractului
d) în alte cazuri prevăzute de legislaţie.

2. Contractul de asigurare nu încetează în cazul producerii riscului asigurat şi al plăţii despăgubirii

de asigurare.

3. La încetarea contractului de asigurare, asigurătorul restituie asiguratului prima de asigurare

pentru zilele de pînă la expirarea contractului, fiind în drept să rețină din aceasta suma cheltuielilor
sale, dar nu mai mult de 20% din prima de asigurare calculată spre restituire. Prima de asigurare
calculată spre restituire reprezintă prima brută subscrisă de asigurător aferentă perioadei neexpirate a
contractului de asigurare și calculată proporțional cu această perioadă.

4. Contractul de asigurare se consideră nul în cazurile stabilite de legislaţia în vigoare. Acţiunea

contractului nu se răsfrînge asupra accidentelor de autovehicul produse de asigurat pînă la încheierea
lui.

2.2.Indicatorii de bază privind asigurarea de răspundere civilă auto pentru anii 2016-2017

Prin PETIŢIE (Reclamaţie sau Sesizare) se înţelege cererea, reclamaţia, sesizarea formulată în scris
ori prin poştă electronică, prin intermediul căreia o persoană fizică sau juridică, care deţine cel puţin
una din calităţile de consumator de servicii sau produse financiare nebancare, persoană păgubită,
contractant, beneficiar al unei asigurări sau pensii private îşi exprimă nemulţumirea cu privire la
activitatea entităților reglementate, autorizate și supravegheate de A.S.F. pe piaţa de asigurări.

12
 Raportare
Raportarea
petițiilor
Nr. Numărul petițiilor la
Total contracte în Total daune înregistrate la
1 Asiguratorul petițiilor numărul
vigoare avizate numărul
înregistrate contractelor
daunelor
în vigoare
avizate
201 201 201
2016 2017 2016 2017 2016 2017 2016
7 7 6
,,ACORD-GRUP’’
1 9 62 88337 74655 3597 1290 0,26 0,5 3,21 22,94
S.A.
,,ALIANCE
23198
2 INSURANCE 54 20 197027 5830 3260 0,1 0,02 5,69 2,69
0
GROUP’’S.A.
,,ASITO’’ S.A 18952
3 23 103 1794 245 2456 4,23 2,68 21,9 14,48
0
,,AUTO- 13618
4 32 46 212256 9793 2275 0,59 0,14 3,24 8,75
SIGURANTA’’S.A. 2
,,DONARIS VIENNA
55,4
5 INSURANCE 7 18 3691 23239 134 273 0,03 0,66 24,78
6
GROUP’’S.A.
,,GALAS’’S.A. 29309
6 16 34 269680 13045 4632 0 0,05 1,07 2,72
8
7 ,,GARANȚIE’’S.A. 7 1 124833 69103 6404 899 0,02 0,66 O,25
,,GENERAL
8 1 2 15121 19444 787 371 0,06 0,81
ASIGURĂRI’’S.A.
,,GRAWE CARAT 34563
9 6 13 303323 8598 2567 0,02 0,31 1,09 20,83
ASIGURĂRI’’S.A. 2
Compania ,,INTACT
10 ASIGURARI 21 22 152839 83296 6324 7819 0,04 0,20 6,2 6,98
GENERALE’’S.A.
,,MODASIG’’S.A. 16561
11 3 33 49891 386 2712 0,01 0.03 2,1 1,82
6
,,MOLDAGRO’’S.A. 48300
12 19 35 298476 12176 8518 0,03 0,03 1,09 1,49
9
,,MOLDCARGO’’S.A.
13 25 19 396399 53162 13443 1736 0,02 0,09 2,16 4,22
,,MOLDOVA-
14 22 4 130506 20534 30591 322 0.02 0,01 73,26
ASTROVAZ’’S.A.
81775
TOTAL 241 445 2441968 32843
8
Tabelul 1. Informația privind analiza petițiilor înregistrate pentru Răspunderea Civilă Auto
Sursa: elaborat de autor în baza datelor CNPF
Citat la 11.11.2018

Concluzie: În baza tabelului putem face referire la distincția dintre anul 2016 și anul 2017 referitor la
informația privind analiza petițiilor înregistrate în perioada dată privind Răspunderea Civilă Auto.
Cele 4.958 petiții unice înregistrate pe clasa asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto RCA și

13
Carte verde şi soluționate în anul 2017 reprezintă aproximativ 0,088% din numărul contractelor
RCA încheiate de către asigurători în anul 2017 (5.625.923), respectiv 1,46% din numărul dosarelor
de daună RCA deschise în acest an (339.428), conform datelor raportate de către asigurători la ASF
și prezentate de către direcția de specialitate. Se constată că ponderea petițiilor soluționate favorabil
petenților depășește procentul de 69% pe segmentul asigurărilor auto (RCA si CASCO) și de 52%
pe segmentul asigurărilor facultative non-auto și de viață. Această stare de fapt arată că, pe
segmentul asigurărilor auto s-au înregistrat cele mai multe deficiențe.

Calculul primelor se face în mod ştiinţific, pe baza datelor statistice şi a matematicii actuariale care
au revoluţionat practica asigurărilor. Aşadar există o corelaţie necesară între prima de asigurare şi
factorii obiectivi sau subiectivi care influențează nivelul primei de asigurare.

Tabelul 2. Prime brute subscrise și despăgubiri și îndemnizații de asigurare plătite

2017 2016
Total prime brute subscrise
1 392 731 336 2 831 486 929
din asigurarea directă
Prime de asigurare încasate
pe riscurile primite în 20985 0
reasigurare
Total despăgubiri și
îndemnizații de asigurare 606 122 754 662 850 401
plătite pe asigurarea directă
Despăgubiri de asigurare
plătite pe riscurile primite în 0 0
reasigurare
Sursa:elaborat de autor în aza datelor CNPF
Citat la 11.11.2018

Concluzie: În urma analizei comparative pentru perioada 2016-2017 privind primele brute subscrise
și despăgubiri și îndemnizații de asigurare plătite, constatăm cea mai mare pondere din totalul
primelor brute încasate pentru asigurarea de răspundere civilă auto o constituie primele brute din
asigurarea directă și restul o dețin primele brute din reasigurare. Pentru 2016 – 98,99% (prime din
asigurarea directă), pentru 2016 – 100% la constiruie primele din asigurarea directă ceea ce ridică
eficiența companiei de asigurări.
Dacă facem referire la despăgubirile plătite în AORCA atunci acestea sunt plătite doar pentru
asigurare directă în ambele perioade, crescând cu 56 727 647.

14
 3 ASIGURAREA OBLIGATORIE DE RĂSPUNDERE CIVILĂ AUTO ÎN ALTE ȚĂRI
(SUA)

Tariful mediu anual de primă la nivel național în Statele Unite pentru o poliță de asigurare auto cu
acoperire completă (RCA + Casco) este de 1.561 de dolari în 2011, cel mai mare tarif mediu
consemnându-se în statul Michigan (2.541 dolari pe an), urmat de Louisiana (2.453 dolari) și Oklahoma
(2.197 dolari), iar cel mai mic, în Vermont (995 dolari pe an), reiese din datele unui studiu realizat de
Quandrant Information Services, la comanda portalului Insure.com.

„Motivele pentru care preturile la asigurari auto sunt mari in multe din state variaza considerabil de la
caz la caz, dar ceea ce este sigur este ca toti avem de suferit de pe urma soferilor care circula fara
asigurare”, spun cei de la Insure.com.

Atunci cănd într-un stat există un număr mare de șoferi neasigurați, companiile de asigurări nu-și pot
disipa suficient riscurile subscrise. Astfel, asiguratorii sunt nevoiți să plătească despăgubiri pentru
daunele cauzate altor participanți la trafic de către șoferii fară asigurare. În SUA, riscul de a suferi daune
din cauza unui șofer neasigurat este preluat pe polițele de tip Casco, contra unui tarif suplimentar. În
Romania și celelalte țări UE, aceste despagubiri sunt plătite de institutii de tip Fondul de Protecție a
Victimelor Străzii (FPVS), finanțate din contribuții ale tuturor asigurătorilor autorizați să vânda polițe
RCA.

24% dintre șoferii din Oklahoma circulau fară asigurare în 2007, procentul fiind de 17% în Michigan și
de 12% în Louisiana, potrivit unui studiu din 2009 al Insurance Research Council.

În pofida legislației care impune obligativitatea poliței de răspundere civilă auto în 50 din 51 de state –
New Hampshire fiind singura excepție – numărul de șoferi neasigurați se pare că a crescut o dată cu rata
șomajului.

„Este o problema economica mai mult decat orice altceva. Mulți oameni pur și simplu nu-și permit să
plătească tarifele de prima”, spune Marc Eagan, presedintele Asociației Agenților și Brokerilor
Independenți din Louisiana.

15
Michigan – despăgubiri nelimitate pentru vătămări corporale

Tariful mediu anual de primă înMichigan s-a majorat cu peste 21% (443 dolari), de la 2.098 dolari în
2014 la 2.541 dolari în 2015, potrivit studiului, astfel că Michigan a trecut de pe locul 2 pe primul loc în
topul celor mai scumpe state americane din punct de vedere al asigurarilor auto.

Principalul motiv este acela că Michigan este singurul stat unde legea garantează despagubiri nelimitate
pentru vătămări corporale suferite în accidente de vehicule. Astfel, asiguratorii plătesc astfel de
despăgubiri în limita a 480.000 dolari de persoană pe eveniment, iar un Fond special (Michigan
Catastrophic Claims Association), inființat prin lege și finanțat prin contribușii ale asiguratorilor, le
deconteaza companiilor de asigurare cheltuielile cu vătămari corporale care depășesc acel plafon. De
asemenea, firmele de asigurare trebuie să plăteasca celor care trebuie să-și întrerupă serviciul din cauza
vatamarilor corporale suferite compensații care merg pană la trei ani de salariu.

Tarifele de asigurare auto din Michigan includ și o componentă suplimentară destinată acoperirii
cheltuielilor medicale ale celor accidentați și care, în prezent, este de 143,09 dolari.

„În unele cazuri, componenta din tarif destinată acoperirii garanției privind despăgubirile nelimitate
pentru vătămari corporale ajunge la 50% din prima de asigurare”, spune Jon Spalding, președintele
Asociației Agenților de Asigurare din Michigan.

În Louisiana, sistemul judiciar scumpeste asigurările

„Avem tarife de primă mari de mult timp, este incredibil unde au ajuns acestea. Asigurarea mașinii are
o pondere mare în bugetele familiilor”, remarca Brad Bourg, de la Asociația Agentilor și Brokerilor
Independenți din Louisiana.

Președintele Asociației, Mark Eagan, spune că sistemul judiciar al statului duce la scumpirea polițelor de
asigurare auto. Astfel, procesele care implică despăgubiri pentru accidente auto de sub 50.000 de dolari
sunt audiate de jurați, nu de judecători, iar jurații tind să ia partea celor păgubiți, potrivit lui Eagan. În
plus, avocații specializați în vătămări corporale duc campanii agresive de publicitate la televiziuni,
încurajându-i pe cei prejudiciați în accidente auto să îi angajeze pentru reprezentare în instanță, ceea ce
înmulțește procesele, majorează cheltuielile de judecată și duce la tarife de asigurare auto mai mari.

Pe de alta parte, reprezentanții brokerilor spun că, în ultima vreme, concurența dintre asiguratorii auto a
sporit, companiile presându-și agenții să încheie mai multe polițe și acceptând mai mulți clienți
„riscanți” decât în trecut.

16
În Oklahoma e vorba și de vreme. În Oklahoma, pe lângă numărul mare de șoferi care circulă fară
asigurare, un alt motiv pentru care tarifele de primă sunt mari este clima extremă, care generează foarte
multe cereri de despagubire adresate asiguratorilor.

De exemplu, anul trecut, în Oklahoma, a avut loc una dintre cele mai sălbatice furtuni din ultimii ani, cu
bucăți de grindină de marimea unei mingi de softball. „Multe mașini arătau de parcă ar fi fost lovite în
mod repetat cu barosul. Toate geamurile erau sparte”, își amintește Denise Johnson, președinte al
Asociașiei Brokerilor și Agenților de Asigurare din Oklahoma.

Mentalitate „rurală” în Vermont

Cele mai ieftine polițe de asigurare sunt cele din Vermont, iar motivele sunt traficul rutier redus, precum
și mentalitatea „rurală” a locuitorilor.

„Din cauza faptului că în Vermont avem extrem de puține procese în justiție legate de despăgubiri
pentru daune auto, avem mulți asigurători auto, deci competiția este mare. În plus, deși în Vermont
iernile sunt lungi și grele, sofatul este mai degraba o treabă sezoniera. Mulți proprietari de mașini
preferă să își lase căt de mult posibil mașinile în garaj pe timpul iernii”, spune John Handy, de la
Asociația Agenților de Asigurare din Vermont.

Căt costă în medie asigurarea auto completă în Statele Unite

1. Louisiana – $2.453 12. Connecticut – $1.786

2 Oklahoma – $2.197 13. Rhode Island – $1.747

4. Montana – $2.190 14. Wyoming – $1.714

5. Washington, D.C. – $2.146 15. Hawaii – $1.707

6. California – $1.991 16. South Dakota – $1.707

7. Mississippi – $1.896 17. Georgia – $1.670

8. New Mexico – $1.837 18. New Jersey – $1.663

9. Arkansas – $1.836 19. West Virginia – $1.633

10. Maryland – $1.807 12. Connecticut – $1.786

11. North Dakota – $1.794 13. Rhode Island – $1.747

17
14. Wyoming – $1.714 15. Hawaii – $1.707

18