Analiza pieţei româneşti a asigurărilor de bunuri în perioada

2014-2018

Nume: Nedelescu Luiza

Grupa 8412
 CUPRINS

1. Caracterul pietei asigurarilor

2. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari
3. Supravegherea activitatii de asigurare-reasigurare
4. Cadrul legislativ international in asigurari
 I. Operatiunile de asigurare realizate pe baze contractuale

Operatiunile de asigurare realizate pe baze contractuale se desfasoara intr-un cadru numit

piata asigurarilor care este asadar locul unde se intalnesc cererea si oferta de asigurari.
Piata are urmatoarele caracteristici:

a) dimensiunea pietei;

b) cadrul organizational;

c) structura si modul de realizare a concurentei.

Dimensiunea pietei este determinata de marimea cererii de asigurare .

Aceasta cerere de asigurare este influentata de puterea economica a persoanelor fizice

si juridice asigurabile si de convingerea acestora fata de utilitatea asigurarii prin organizatii
specializate.
Dimensiunea pietei se exprima prin urmatorii indicatori:

 numarul contractelor incheiate intr-o anumita perioada;

 valuarea anuala a primelor de asigurare;

 cuantumul sumelor asigurate intr-o anumita perioada;

 valoarea totala a angajamentelor asumate de asigurator la un moment dat.

b. In legatura cu cadrul organizational al pietei:

Ofertanti

 societati comerciale de asigurare-reasigurare sau banc-asigurare

  organizatiile de asigurare de tip mutual

 asociatiile de asigurare.
Societatile de asigurare, potrivit legislatiilor din fiecare tara, pot avea capital de stat,
privat sau mixt si pot functiona ca societati pe actiuni sau SRL functionand pe criteriul obtinerii
unui anumit profit.
Organizatiile de asigurare de tip mutual functioneaza pe principiul mutualitatii conform
statutelor efectuand operatii de intrajutorare pentru membrii lor si neavand ca scop obtinerea
de profit. Ca asigurati, membrii organizatiilor mutuale contribuie la constituirea fondului comun
de asigurare cu o contributie stabilita, din aceste fonduri fiind acordate indemnizatiile.
Asociatiile de asigurare sau tontine sunt constituite de un grup de persoane fizice pentru
o perioada de timp determinata de 10-20 ani, membrii acestei organizatii aducand o cotizatie
anuala la fondul comun, cotizatie care este variabila in functie de varsta. Aceste organizatii sunt
constituite dupa caz pentru supravietuire sau pentru deces iar la sfarsitul perioadei suma
rezultata din cotizatiile capitalizate se imparte intre supravietuitori sau urmasi.

c. Structura si modul de realizare a concurentei

Piata asigurarilor este impartita in subpiete in functie de tipul de asigurare practicat iar
concurenta perfecta se manifesta numai intre societatile de asigurare cu portofoliul de
asigurare omogen sub aspect structural, ca atare piata fiind segmentata in ceea ce priveste
oferta.

II.  Organizarea activitatii serviciilor de asigurari

Potrivit legislatiei in vigoare, pe teritoriul Romaniei functioneaza societati de asigurari,

de asigurare-reasigurare si societati de reasigurare si de asemenea intermediari de asigurari cu
capital de stat sau privat care functioneaza ca SA sau SRL .
Legea 47/91 privind organizarea si functionarea societatilor comerciale din domeniul
asigurarilor si Legea 136/95 privind societatilor de asigurare-reasigurare.
Prin hotararea de guvern 1279/90 a fost desfiintat incepand cu 1 ian 1991 fostul ADAS,
activul si pasivul acestuia fiind preluate pe baza balantului contabil de catre trei soc. pe actiuni:
ASIROM, ASTRA si TAROM (care este o societate de constatare si lichidare a daunelor pentru
raspunderea civila externa, cartea verde).

Continutul prevederilor:

 Participarea capitalului strain in aceste societati este posibila prin asocierea cu persoane
fizice sau juridice romane sau prin intermediul unor reprezentante legale.
 Societatile de asigurare-reasigurare cu capital privat se constituie din initiativa unor
persoane fizice sau juridice pe baza unei documentatii ce urmeaza a fi avizata de catre
organismul de supraveghere a acestor tipuri de activitati.
 Memoriul de fundamentare a obiectului de activitate si al suportului financiar al
acesteia.
 Contractul de societate
 Statutul societatii si declaratia cu privire la capitalul social subscris si varsat.
Aceasta documentatie avizata de organismul la care ne-am referit va fi supusa hotararii
judecatoresti in vederea abilitarii.

Tipuri de asigurari directe 

1. Asigurarile de viata;
2. Asigurarile de persoane, altele decat cele de viata;
3. Asigurarile de autovehicule;
4. Asigurarile maritime si de transport;
5. Asigurarile de aviatie;
6. Asigurarile de incendiu si alte pagube la bunuri;
7. Asigurarile de raspundere civila;
8. Asigurarile de credite si garantii;
9. Asigurarile de pierderi financiare din riscuri asigurate;
 10. Asigurari agricole.

III. Supravegherea activitatii de asigurare si reasigurare

Potrivit hotararii de guvern 574/91 a luat fiinta OSAAR care functioneaza pe langa Ministerul de
Finante. Atributiile acestui organism:

a. Analiza si avizarea documentatiei privind constituirea de societati de asigurari,

reasigurari, de intermediere precum si a reprezentantelor firmelor straine cu
activitati in acest domeniu.

b. Autorizarea obiectului de activitate, a portofoliului de asigurari prin

conditionarea de existenta capitalului social minim necesar pe forme de
asigurari, de asemenea conditionarea de subscrierea capitalului si varsarea lui in
termen legal si autorizarea includerii in portofoliu a asigurarii prin efectul legii.

c. Avizarea si stabilirea tarifelor depline si emiterea normelor tehnice de aplicare a

acestora in cazul asigurarilor prin efectul legii.

d. Elaborarea unor proiecte de acte normative privind asigurarea prin efectul legii.

e. Examinarea periodica a situatiei financiare si analiza bilanturilor contabile anuale

ale firmelor de asigurare, inclusiv a reprezentantelor firmelor straine.

f. Avizarea modificarii in statutul societatilor in priviinta majorarii sau micsorarii

capitalului social, in priviinta restructurarii portofoliului de asigurare, ca si in
priviinta dizolvarii, fuziunii sau a altor forme de incetare a activitatii .
 g. Fixarea gradului de solvabilitate a firmelor de asigurari. Implicarea in caz de
faliment in administrarea masei falimentare pentru constituirea fondului de
protectie a asiguratilor destinat platii eventualelor indemnizatii.

h. Publicarea anuala a raportului privind situatia financiara a societatilor ce

activeaza in acest domeniu.

Piata asigurarilor din Romania

Ponderea activității de asigurări de viață în totalul sectorului de asigurări din România

din perspectiva volumului de prime brute subscrise se află la un nivel scăzut în perioada 2013 –
2016 comparativ cu celelalte state analizate ale UE. Cu toate acestea, în perioada 2017 - 2018 s-
a remarcat creșterea sectorului de asigurări de viață din România, ceea ce indică un interes mai
mare al românilor față de produsele de asigurări de viață.

Piata asigurarilor reprezinta un cadru reglementat in care se desfasoara operatii de

asigurare realizate de baze contractuale.Pe aceasta piata se intalneste cererea de asigurare care
vine din partea persoanelor fizice sau juridice asigurabile,si oferta de asigurare sustinuta de
organizatii specializate ,autorizate sa functioneze in acest domeniu.
Cererea de oferta vine din partea persoanelor fizice si juridice care doresc sa incheie diverse
tipuri de asigurari si constituie un element hotarator in stabilirea dimensiunilor pietei.
Cererea potentiala de produse de asigurare este mare in tara noastra, datorita
populatiei numeroase a Romaniei,dar cererea efectiva este redusa, datorita pterii de cumparare
precare a populatiei si a convingerii scazute a acesteia in legatura cu utilitatea asigurarii.Cerea
de asigurare se concretizeaza in contracte de asigurare,dupa confruntarea cu oferta.
Oferta de asigurare vine din partea societatilor specializate, autorizate sa functioneze in
acest domeniu si capabile, din punct de vedere financiar, sa desfasoare o astfel de activitate.
Piata asigurarilor: piata cu concurenta perfecta sau imperfecta
Diferenta dintre cele doua piete este concurenta.
Dimensiunea pietei asigurarilor se determina cu ajutorul unor indicatori, cum ar
fi:

 numarul contractelor incheiate in perioada de referinta

 numarul politelor in vigoare
 valoarea anuala a primelor de asigurare
 cantumul sumelor asigurate in perioada de referinta 
 valoarea totala a angajamentelor asumate de societatile de asigurari a un moment dat
 ponderea asigurarilor in PIB si in PNB
 ponderea in ocuparea fortelor de munca
 ponderea pe piata capitalului de imprumutat
 eficienta folosirii capitalului si a fortei de munca
Nivelul de dezvoltare al asigurarilor in Romania in raport cu alte tari dezvoltate
Comparand ponderea primelor de asigurare in PIB in anul 1995 avem: Luxemburg 17%,
Anglia 11%, Romania 0.4%.Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimata in prime de
asigurare/ locuitor, in 1995 media in UE era de 1250 USD/locuitor, in timp ce in Romania era
de numai 50USD/locuitor.
Cadrul organizatoric al activitatii de asigurare in Romania
In Romania, incepand cu anul 1991, activitatea de asigurare se desfasoara prin intermediul
societatilor de asigurare, al societatilor de asigurare-reasigurare si a societatilor de
reasigurare.Societatile se confrunta cu un proces intens de faramitare a activitatii de
asigurare datorita numarului mare de societati care nu au o capacitate financiara suficienta
pentru a sustine riscurile cu care se confrunta potentialii asigurati.Astfel in 1993, erau 15
societati de asigurare, iar in 2003 a ajuns la 74. Societatile care vin cu noutati pe piata sunt
cele cu capital strain si incep sa constitie o concurenta serioasa pentru cele romanesti.
Societatile de asigurare s-au orientat mai mult pentru asigurarile de persoane altele decat
cele de viata, asigurari de bunuri, impotriva incendilor, calamitatilor, asigurari de viata si
asigurari pentru autovehicule.
Domeniile mai putin acoperite sunt cele care privesc asigurarile de aviatie datorita lipsei
legislatiei,existentei unei cereri reduse,riscului ca rata daunei sa fie foarte mare etc.
 În anul 2018, societățile de asigurare autorizate și reglementate de ASF au subscris
prime brute în valoare de 10,14 miliarde lei, în creștere cu 4,5% față de valoarea înregistrată în
anul 2017. Piața asigurărilor din România rămâne orientată spre activitatea de asigurări
generale, ce deține o pondere de 79% din totalul primelor brute subscrise de societățile de
asigurare autorizate și reglementate de ASF.

Bibliografie

 https://classroom.google.com/c/NTU5ODI1MTI1MTla/a/NTYxODAxMzg2NjRa/details
 https://biblioteca.regielive.ro/referate/economie/piata-asigurarilor-in-romania-
207486.html