2.

SECTORUL FINANCIAR NEBANCAR DIN ROMÂNIA

2.1. SCURT CONTEXT

IFN-urile reprezintă canale de finanțare pentru economia reală, oferind alternative la produsele bancare,
într-un mod dinamic. Competiția dintre bănci și instituții non-bancare rezultă în oferirea unor produse
avantajoase în beneficiul unei game și mai ample de clienți, acoperind întreg spectrul social al
beneficiarilor.
Banca Națională a României susține aplicarea unei metode indirecte de limitare a activității IFN-urilor, în
special deoarece pentru prima dată din 2011, ponderea creditelor emise de IFN-uri în totalul
împrumuturilor a depășit nivelul de 10%, atingând masa critică.
Începând cu 1 Octombrie 2017, un regulament BNR impune restricții stricte asupra activității IFN-urilor, cu
efecte asupra împrumuturilor pe termen scurt, de valoare mică.
Astfel, IFN-urile care acordă credite la dobânzi mai mari de 200% pentru o perioadă de până la 15 zile,
100% pentru perioade între 16 zile și 3 luni și 32,5% pentru perioade mai mari de 3 luni sunt obligate să își
majoreze capitalul de 10 ori față de nivelul precedent intrării în vigoare a reglementării.

2.2. LEGISLAȚIA NAȚIONALĂ APLICABILĂ IFN-URILOR

Conform legislației în vigoare – Regulamentul nr. 20/2009 al Băncii Naționale a României și Legea nr.
93/2009, instituțiile financiare nebancare ce desfășoară activități de creditare pe teritoriul României pot
desfășura aceste activități în urma înscrierii lor în Registrul General de Evidență al Băncii Naționale.
Înființarea unui IFN trebuie notificată Băncii Naționale în termen de 30 de zile de la data înregistrării la
Registrul Comerțului sau, după caz, în Registrul Asociațiilor și Fundațiilor în jurisdicția căruia se află.
Pe baza înregistrării în Registrul de Evidență, trei tipuri de entități pot desfășura activități de creditare: case
de amanet, case de ajutor reciproc și alte entități ce desfășoară activități de creditare ce exclud finanțarea
din surse publice sau obținute prin acorduri interguvernamentale.
Pentru a se putea înregistra în Registrul General de Evidență în vederea obținerii dreptului de operare,
primul criteriu de eligibilitate este deținerea unui capital social de minimum 200,000 EUR sau echivalentul
în moneda națională, respectiv 3,000,000 EUR în cazul IFN-urilor care oferă credite ipotecare. Capitalul
social al instituțiilor financiare nebancare trebuie să fie integral vărsat la momentul subscrierii, inclusiv în
cazul unei majorări, constituit din contribuții în numerar.
Banca Națională a României are rolul de monitorizare a activității IFN-urilor înregistrate în Registrul General
de Evidență, pe baza informațiilor obținute în urma raportărilor obligatorii întocmite de către entitățile de
creditare. De asemenea, BNR poate derula controale și inspecții la sediile IFN-urilor.
Conform Regulamentului nr. 1 din 13 septembrie 2017, pentru modificarea și completarea Regulamentului
Băncii Naţionale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, se modifică criteriile de
înregistrare în Registrul Special de Evidență.
Astfel, se introduce condiţia îndeplinirii cumulate a criteriului privind trei trimestre succesive de raportare
în următoarele limite:
 suma cumulată a capitalurilor proprii și a surselor împrumutate pe baza contractelor de împrumut
/ finanțare existente în sold trebuie să fie de cel puțin 50.000.000 lei;
 suma cumulată a împrumuturilor / finanțării acordate și angajamentele asumate în sold să fie de
cel puțin 25.000.000 lei;

9
  volumul total al creditelor de consum acordate în ultimele trei trimestre depășește 75.000.000 lei;
 în orice lună care se referă la o perioadă de raportare trimestrială, media lunară a ratelor anuale
efective ale dobânzii la creditele de consum acordate în luna de referință, ponderată cu valoarea
fiecărui credit în momentul acordării, depășește oricare dintre următoarele limite:
• 200% în cazul creditului de consum în lei, respectiv 133% în cazul creditelor de consum
acordate în valută străină sau indexate la cursul unei monede, cu o durată inițială de până
la 15 zile inclusiv;
• 100% pentru creditele de consum în lei, respectiv 67% pentru creditele de consum
acordate în valută străină sau indexate la o singură valută, cu o durată inițială cuprinsă
între 16 zile și 90 de zile inclusiv;
• de 10 ori rata dobânzii la facilitatea de credit acordată de Banca Națională a României
pentru creditele de consum în lei cu o durată inițială mai mare de 90 de zile și de 6,7 ori
rata dobânzii aferente facilității de credit permanent acordată de Banca Națională a
României , pentru creditele de consum exprimate în valută străină sau indexate la cursul
unei monede cu scadența inițială mai mare de 90 de zile.
Instituțiile financiare nebancare înregistrate în Registrul special rămân înscrise în Registrul general.
Banca Națională a României efectuează supravegherea prudențială a instituțiilor financiare nebancare
înregistrate în Registrul special atât pe baza informațiilor furnizate de aceste entități prin rapoartele
transmise, cât și prin inspecții la sediul instituțiilor financiare nebancare și unitățile lor teritoriale prin
intermediul personalului împuternicit în acest sens.

10