Asigurări

de VIAŢĂ

Protecție
pentru continuitate

Ghidul viitorului asigurat

Asigurăm tot ce contează pentru tine.

Alo Groupama: 0374 110 110 www.groupama.ro
Ce este
Asigurarea de Viaţă?

“Nu mi se întâmplă mie”.

Așa avem tendinţa să spunem, de cele mai multe ori, atunci

când suntem în situaţia de a ne gândi la un risc viitor.

Asigurarea de viață este instrumentul care le oferă celor dragi

suportul financiar, atunci când tu nu îl mai poți oferi.

De asemenea, pe lângă faptul că oferă protecție financiară

familiei sau persoanelor dragi ție într-un moment greu, o
asigurare de viață poate fi utilă și ca modalitate de
economisire sau ca instrument de investiție a banilor tăi.

De fapt, asigurarea de viață înseamnă continuitate.

Continuitate pentru standardul tău de viață la ieșirea din
activitate sau atunci când capacitatea de muncă îți este afectată
de un eveniment nedorit.
Continuitate pentru viața celor dragi ție, atunci când nu îi mai
poți susține.
Continuitate pentru visul de carieră al copilului tău, pentru care
studiile viitoare sunt esențiale.
• În esenţă, asigurarea de viaţă
oferă protecţie familiei
asiguratului, în cazul decesului
acestuia. În calitate de client, tu
vei încheia un contract cu o
companie de asigurări, care va
achita beneficiarilor suma pentru
care ai optat în contract (suma
asigurată).

• Poliţele individuale de asigurare

de viaţă îţi pot oferi beneficii atât
ţie, cât şi celorlalţi membri ai
familiei. Acestea acumulează
bani, pe care îi vei putea folosi
pentru alte nevoi financiare, care
pot apărea în viitor, cum ar fi un
venit suplimentar la pensie sau
bani pentru educaţia copiilor.
1. Cum funcţionează o
Asigurare de Viaţă?
Asigurarea de viață îți oferă
protecție în momentul
potrivit, momentul în care ai
nevoie de continuitate.
Continuitatea unui standard
de viaţă aşa cum îţi doreşti
după ce te pensionezi,
continuitatea unui venit
suficient pentru tine sau
pentru familia ta, în cazul în
care ţi-ai pierde capacitatea de
muncă sau în cazul decesului
prematur.
Nevoia suplimentării
veniturilor de care vei
beneficia la retragerea din
activitate este certă.
La fel, nevoia unui venit
suplimentar apare și în
momentul în care principalul
susținător al familiei nu mai
poate aduce venitul pe care te
bazai.
În aceste cazuri, o asigurare de
viață poate contribui la
creșterea venitului de care
beneficiezi la pensie și poate fi
un sprijin pentru cei dragi, când
nu mai ești acolo pentru ei.
Evoluția economică actuală şi studiile de specialitate indică faptul că,
pentru cei care, astăzi, au vârsta între 30 – 45 de ani, sistemul public de
pensii va putea susţine o sumă de maxim 500 de lei sau de până în 25% din
venitul salarial de la momentul pensionării.

Reforma prin care trece sistemul românesc de pensii este asemănătoare cu

reformele care au avut loc în alte ţări. Conform acestei reforme, baza
siguranţei financiare individuale se mută dinspre sistemul public de pensii,
către sistemul privat de asigurări de viață.

O asigurare de viață îți oferă confort, știind că tu și familia ta sunteți în

siguranță, dar poate fi și utilă atunci când iei decizia:

• să economisești pentru tine

• să economisești pentru copiii tăi sau pentru educația lor
• să investești sau chiar să ai un venit suplimentar la pensie
2. De ce am nevoie de o
Asigurare de Viaţă?

Fiecare dintre noi se bazează,

în principal, pe propria
capacitate de a obţine venit,
fie pentru sine, fie pentru
familie. De acest venit
depinde standardul de viaţă
pe care îl doreşti pentru tine
sau pentru familia ta.
Educaţia, locuinţa, vacanţele,
sănătatea, necesităţile traiului
zilnic depind de venit şi de conştientizezi ce înseamnă cu
capacitatea ta de a-l obţine. adevărat riscul de a-ţi pierde
capacitatea de a produce venit
Riscul unui eveniment şi, în consecinţă, necesitatea de
neaşteptat, care poate duce la a controla acest risc.
pierderea acestei capacităţi,
prin deces prematur sau prin Eforturile, pe care le faci în
invaliditate, există permanent. fiecare zi pentru cei dragi, sunt
Poți alege să ignori acest risc. dovada că îi iubești.
Totuşi, dacă şi vieţile altora
depind de susţinerea ta De asemenea, nu trebuie să
financiară, este important să ignori propriul viitor. Evoluția
sistemului public de pensii
demonstrează că pensia pe care o vei
putea obţine, dintr-un sistem public de
stat, va fi inferioară nevoilor tale reale.

Un bunic care poate să pună un cadou

sub bradul nepoţilor e mai fericit decât
unul care aşteaptă bani pentru
medicamente şi pentru întreţinere, de
la copiii săi.
3. Când ar trebui să
mă gândesc la o
Asigurare de Viaţă?

Decizia de a-ți încheia o asigurare și alegerea

unei asigurări de viață sunt mai eficiente
pentru tine, dacă sunt făcute din timp.

Cu cât ești mai tânăr și cu cât starea ta de

sănătate este mai bună atunci când îți închei o
asigurare de viață, cu atât costurile vor fi mai
reduse și beneficiile mai mari.
Este un moment bun să iei în considerare o asigurare de viață, dacă:
nu ai o asigurare de viață
tocmai te-ai angajat sau ți-ai schimbat locul de muncă
ești căsătorit sau te vei căsători în curând
ai copii sau planifici să îi ai în viitorul apropiat
în familia ta există persoane, care depind financiar de tine
economiile pe care le ai şi pensia nu vor fi suficiente pentru a menţine
standardul de viață dorit la bătrânețe
ai un credit sau o ipotecă
ai o mică afacere
sau ești liber profesionist

Dacă ai deja o Asigurare de Viață, periodic trebuie să reanalizezi

nevoile de asigurare şi, împreună cu reprezentantul de vânzări al
companiei de asigurări, să verificaţi dacă suma acoperită de asigurarea
ta este suficientă. Schimbările apărute în viața ta pot presupune o
nevoie diferită de asigurare.
4. Cum cumpăr
o Asigurare de Viaţă?
Groupama Asigurări îți pune la dispoziție
produse de asigurări, în funcție de necesitățile
tale: protecție sau economisire.
Indiferent ce alegi, sunt necesari câțiva pași
simpli:

A
Primul pas în achiziția unei asigurări
de viață este să discuţi cu un
reprezentant de vânzări
Groupama. Acesta îți va explica
beneficiile produselor de asigurare
și îți va clarifica orice nelămurire.

B
Cu ajutorul tău, reprezentantul de
vânzări va realiza o analiză a
necesităților tale din punct de
vedere financiar.
C
Pornind de la analiza necesităților tale
financiare, reprezentantul de vânzări îți va
prezenta alternativele de asigurare. Dintre
aceste alternative, tu o vei putea alege pe cea
care ți se potrivește cel mai bine.

D
Pornind de la alternativa aleasă și sub
îndrumarea reprezentantului de vânzări, vei
opta pentru:
• suma necesară acoperirii nevoilor de
protecție
• durata
• acoperirile suplimentare care pot fi atașate
asigurării
• frecvența cu care dorești să plătești primele
de asigurare
4. Cum cumpăr
o Asigurare de Viaţă?

E
În funcție de nevoile tale și în
funcție de vârstă, ocupație,
starea de sănătate, de nevoia de
protecție și/sau economisire și
de durată, compania de
asigurări stabilește prima de
asigurare.

F
Odată stabilită prima și după ce
ai încheiat contractul de
asigurare, principala ta obligație
este plata primei de asigurare.
Astfel, în cazul în care se
produce evenimentul nedorit,
Groupama va achita
indemnizația de asigurare.
Cum îți evaluezi necesitățile financiare?

• Identifici persoanele care depind de tine din

punct de vedere financiar;

• Stabilești care sunt prioritățile tale și ale familiei,

pentru viitor;

• Evaluezi care ar fi venitul necesar pentru un trai

decent, în cazul în care nu i-ai mai susține;

• Evaluezi deficitul ce trebuie acoperit pentru ca

pensia ta să vă asigure menținerea standardului
de viață;

Diferența dintre venitul necesar și venitul

disponibil poate constitui un bun reper în
alegerea sumei de care ar fi util ca tu și cei dragi să
beneficiați.
5. Cât trebuie
să-mi acopere
Asigurarea de Viaţă?
Fiecare persoană poate evalua
venitul suplimentar de care
are nevoie și care poate fi
acoperit printr-o asigurare.
De exemplu, dacă este vorba
despre o familie cu doi adulți
și copii minori, un venit
potrivit pentru a acoperi
nevoile familiei este
recomandat a fi de 5 – 10 ori
mai mare decât venitul anual
al susținătorului familiei.
Dacă ai obligații suplimentare,
cum ar fi credite ipotecare,
altfel de credite sau dacă mai
sunt și alte persoane care
depind de tine și dacă ai și
disponibilitate din punct de
vedere financiar, poți lua în
considerare o sumă mai mare.
 Informații INFORMAȚII CALCUL ASIGURARE
despre
persoana
Durata Moneda Frecvența Suma
asigurată
contractului contractului de plată asigurată
Vârsta persoanei
asigurate 30 de ani RON Lunar 50.000 de RON

35 de ani

Total de plată 136,26 RON/lună

Sume garantate și estimate
RON

90.000
80.000
70.000
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 ANI
Valoarea de răscumpărare garantată Suma asigurată în caz de deces, garantată
Valoarea de răscumpărare + excedentul estimat mediu Suma asigurată la deces + excedentul estimat mediu

Îți poți reduce cheltuielile cu asigurarea, dacă:

• Alegi doar asigurarea care îți este
necesară precum și o sumă
corespunzătoare nevoilor tale;
• Te asiguri din timp. Cu cât durata
asigurării e mai lungă, primele de asigurare
sunt mai mici;
• Ai grijă de sănătatea ta: nu fumezi, faci
sport, păstrezi o alimentație adecvată.
Ce Asigurare de Viaţă
pot alege?

Toate asigurările de viață oferă protecție în caz de

deces al persoanei asigurate. Acest eveniment
poate duce, pe lângă pierderea morală, și la o
pierdere materială importantă. Asigurarea de viață
poate fi completată și cu o componenta de
economisire.

Mai mult, poți alege să atașezi asigurării tale de

viață una sau mai multe asigurări suplimentare,
pentru: spitalizare, intervenții chirurgicale, boli
grave, fracturi, arsuri, invaliditate, cheltuieli
medicale.

Groupama Asigurări îți oferă mai multe tipuri de

asigurări de viață, astfel încât să beneficiezi de
pachetul optim de asigurare, potrivit nevoilor tale.
6. Îţi dorești protecție?

Asigurarea de • Familia ta va beneficia de un ajutor

protecție în caz financiar, în cazul decesului tau.
de deces
• Poți include și membrii familiei în
asigurarea ta.

Asigurarea de • În cazul în care contractezi un credit

protecție în caz bancar poți folosi acest produs ca o
de deces cu garanție financiară.
sumă asigurată
descrescătoare • Soldul creditului, în cazul producerii
evenimentului nedorit, va fi acoperit
prin asigurare.

• Pe durata derulării contractului de

asigurare poți opta pentru protecție
suplimentară, fără a încheia încă o
asigurare de bază.
7. Îţi dorești protecție, dar
dorești și să economisești?
Asigurarea mixtă • Beneficiezi de protecție în caz de deces.
de viață • Beneficiezi de suma garantată la sfârșitul
perioadei asigurării.
• Suplimentar, la finalul contractului, vei
primi o sumă de bani, rezultată din
investirea unei părți din primele achitate.
• Dacă, pe parcursul contractului nu mai
poți plăti primele de asigurare, vei fi
consiliat privind posibilitatea continuării. În
cazul renunțării totale, începând cu al
treilea an de asigurare, primești valoarea
de răscumpărare.
• Pentru completarea protecției, poți opta
pentru una sau mai multe asigurări
suplimentare.
8. În afară de protecţie și
economisire, îţi oferim un
produs dedicat copilului tău:

Asigurarea de Oricare ar fi opțiunea ta, Standard sau

viață cu Premium, produsul propus de noi îți
economisire permite să economisești pentru a-i
pentru copil asigura copilului tău suportul financiar
necesar unui început în viață și îi oferă
protecție financiară garantată, în cazul în
care nu se va mai putea bucura de
sprijinul tău.

Asigurările suplimentare care pot fi achiziționate împreună cu

Asigurarea de viață cu economisire pentru copil:

• Decesul contractantului (al persoanei care încheie asigurarea);

• Exonerare de la plata primelor de asigurare, ca urmare a invalidității
contractantului;
• Intervenții chirurgicale, ca urmare a unui accident, pentru copil;
• Spitalizare, ca urmare a unui accident, pentru copil.
9. Poţi completa
acoperirea deja oferită
de produsele noastre, prin
alegerea unor asigurări
suplimentare.
Asigurările suplimentare îți dau posibilitatea să beneficiezi
de protecție pentru situațiile neprevăzute care pot apărea.

La împlinirea fiecărui an de asigurare, poți opta pentru

contractarea/schimbarea/eliminarea asigurărilor
suplimentare, potrivit nevoilor tale din acel moment.
Asigurări suplimentare
• Deces, ca urmare a unui accident

• Deces din orice cauză

• Deces și invaliditate permanentă, ca urmare a

unui accident

• Invaliditate permanentă, parțială sau totală ca

urmare a unui accident

• Invaliditate permanentă parțială sau totală din

orice cauză

• Intervenții chirurgicale, ca urmare a unui

accident

• Intervenții chirurgicale, din orice cauză

• Spitalizare, ca urmare a unui accident

• Spitalizare, din orice cauză

• Cheltuieli medicale ca urmare a unui accident

• Cheltuieli medicale din orice cauză

• Incapacitate temporară de muncă, ca urmare a

unui accident

• Incapacitate temporară de muncă, din orice

cauză

• Fracturi produse ca urmare directă a unui

accident

• Arsuri produse ca urmare directă a unui accident

• Boli grave (pachet I sau II)

• Exonerarea de la plata primelor de asigurare, ca

urmare a unei invalidități
10. Ce avantaje am dacă
aleg Asigurările de Viaţă
de la Groupama?
Asigurările de viață de la Groupama Asigurări îți fac viața mai
ușoară, îți oferă sprijin în situațiile mai puțin plăcute și îți oferă
încrederea de care ai nevoie pentru a merge mai departe, prin
numeroasele avantaje oferite.

• Suma asigurată în caz de

• Consiliere din partea
reprezentanților Groupama.
PROTECȚIE – avantajul de
bază oferit de orice asigurare
de viață:
• pe toată durata asigurării;
• pentru familia ta sau
pentru persoanele dragi;
• Posibilitatea de a include în
asigurare alte persoane, care
depind de tine din punct de
vedere financiar;
deces este garantată,
indiferent de momentul
decesului și de suma
primelor achitate până în
acel moment;
• Ai posibilitatea de a adăuga
numeroase asigurări
suplimentare, create pentru
situații neplăcute:
invaliditate, spitalizare,
intervenții chirurgicale, boli
grave, cheltuieli medicale;
• Protecție atât în România,
cât și în străinătate.

BANI PENTRU VIITORUL TĂU
• Ai posibilitatea să
economisești pentru copilul
tău, pentru pensie sau pentru
planuri importante din viața
ta;
• Beneficiezi de o sumă de bani
la maturitatea asigurării, de
care poți dispune așa cum
dorești;
• Suma pe care o primești ca
indemnizație de asigurare, în
cazul decesului sau la
terminarea contractului, nu
este supusă impozitării;
FLEXIBILITATE
• Poți alege între mai multe
asigurări, în funcție de nevoile
și dorințele tale;
• Poți alege modul în care
primești indemnizația de
maturitate: integral sau sub
formă de rente;
• Poți beneficia de valoarea de
răscumpărare, dacă nu va mai
fi posibil să continui asigurarea
(valabil pentru anumite tipuri
de asigurări oferite);
• Beneficiezi de posibilitatea
de a menține valoarea
asigurării în caz de inflație, fără
evaluare medicală
suplimentară;
• Posibilitatea de a plăti în rate
sau de a modifica frecvența de
plată a primelor de asigurare.
Protecţia pentru
continuitate
În afară de beneficiile prezentate, este important să știi și care
sunt beneficiile nevăzute ale asigurării tale de viață.

Protecția oferită de asigurarea de viață este cea care durează

întreaga viață. Te ajută să îți atingi scopurile prezente și viitoare.
Dacă ai o asigurare de viață, ai certitudinea că poți face față
nevoilor financiare neașteptate.

Asigurarea de viață te ajută să continui să-ți îndeplinești visele

tale și ale celor dragi, știind că vei beneficia de suport în cazul
unor evenimente neplăcute.

Când ai îndoieli privind asigurarea ta de viață, înainte de a

recurge la măsuri care este posibil să te dezavantajeze, ia
legătura cu reprezentantul tău de vânzări de la Groupama.
Împreună cu acesta, reevaluează-ți nevoile de asigurare și
posibilitățile existente, pentru a continua ceea ce ai considerat
că îți este necesar, în momentul în care ți-ai încheiat o asigurare
de viață.
De-a lungul celor peste 100 de ani de
existență, Groupama a rămas fidelă valorilor
sale mutualiste, pe baza cărora, construiește
acum un grup european de asigurări și
servicii financiare, umanist și durabil. Activ în
mai multe țări din Europa și Asia, Grupul a
pătruns progresiv pe piața românească, la
finalul anului 2007, și este astăzi un jucător de
elită pe piața asigurărilor din România.

Groupama Asigurări ocupă, în prezent, locul

al patrulea în clasamentul general al
companiilor de asigurări, în funcție de
primele brute subscrise. Dispune de o rețea
integrată, de agenții și puncte de lucru, care
acoperă întreg teritoriul țării.

Compania oferă, pe piața din România,

asigurări de viață, bunuri, răspundere civilă,
asigurări auto și agricole, atât persoanelor
fizice, cât și companiilor.