Dinamic

Invest
Dep. Training/Sept. 2012

Intern
Sumar 1. Introducere. De ce Dinamic Invest?
2. Cui ne adresam?
3. Dinamic Invest – ULT
3.1 Mecanism de functionare
3.2 Caracteristici specifice
3.3 Drepturi ale contractantului
3.4 Completare cerere si emitere polita
4. Avantaje si Beneficii client
5. Materiale suport in vanzare
1. Introducere
Inainte de criza

 Populatia fie dispunea, fie putea accesa sume de bani

considerabile iar previziunile pe termen lung erau de suplimentare
a economiilor sau de profitabilitate a investitiilor
 Plasamentele financiare aveau in mare parte evolutii pozitive
indiferent de gradul de risc al instrumentului investitional sau de
implicarea investitorilor

Situatia actuala

 Populatia a resimtit criza economica si si-a indreptat atentia asupra raportului calitate-
pret oferit de produsele/ serviciile de pe piata
 A aparut un interes considerabil fata de taxele/costurile suportate de
produsele/serviciile achizitionate precum si fata de orizontul de timp in care aceste
costuri afecteaza beneficiile oferite prin aceste produse/servicii
 Performantele instrumentelor investitionale au suferit fluctuatii majore iar companiile
importante de Asset Management au identificat oportunitati noi de accesare a pietelor
financiare
2. Cui ne
adresam?

Clientul tinta:
 activ

 venituri medii/peste medie

 casatorit/necasatorit

 responsabil din punct de vedere financiar

 nivel minim/mediu de cunostinte despre piata financiara sau

care este dispusa sa dobandeasca astfel de cunostinte

 accepta investitia prin asigurarea de viata unit-linked, fara a dori

neaparat sa investeasca direct pe piata bursiera

Nevoile clientului:
 Variaza intre nevoia de economisire pe termen mediu si lung si dorinta de a beneficia
de oportunitatile pietei financiare cu scopul suplimentarii veniturilor
3. Dinamic
Invest – ULT

Asigurare UNIT-LINKED

1. PROTECTIE 2. INVESTITIE
3.1. Mecanism
de functionare

I.A. = S.A. + V.C. B.M.= V.C.

Oricand

I.A. cf. frecventa

SA= 1000 Euro
sau 4000 Ron

V.C.

P.A. P.A. TopUp Risc Maturitate

contract
asigurat
Legenda:
P.A. – prima de asigurare
S.A. – suma asigurata
I.A. – indemnizatie de asigurare
V.C. – valoare cont
B.M. – beneficiu de maturitate
3.1. Mecanism
de functionare
Polita cu prima esalonata

Prima
Prima eşalonată suplimentară

Comp.
Componenta de
de
investitie
protecţie

Anii 1-2 Anii 3+

Contul Contractantului

Unitati Unitati de Unitati de

initiale acumulare investitie

Apreciere/depreciere
3.1. Mecanism
de functionare
Polita cu prima esalonata
Exemplu
Durată contract de asigurare: 20 ani
Moneda contractului de asigurare: EUR
Primă eşalonată anualizată: 400 EUR
Sumă anualizată destinată investirii: 364 EUR
15882 EUR
18000
Protecţia poate sa fie Beneficiul
16000 oricând suplimentată de
prin clauze maturitate
conform
14000
suplimentare. scenariu

12000 9133 EUR

10000

8000

6000

4000

2000

0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Prime platite
Scenariu 1 – rentabilitate 3% Scenariu 2 – rentabilitate 8%
Valoare cont Valoare cont
Indemnizatie de asigurare Indemnizatie de asigurare
3.1. Mecanism
de functionare
Polita cu prima unica

Prima UL TOP UP

Comp. Componenta
de de
PROTECTIE INVESTITIE

Contul contractantului

Unitati de acumulare
Unitati de
investitie
Apreciere/depreciere
3.1. Mecanism
de functionare
Polita cu prima unica

Exemplu
Durată contract de asigurare: 20 ani
Moneda contractului de asigurare: EUR
Primă unica: 2500 euro
12,000

10,000

9478 EUR
8,000

Beneficiul
de
6,000 maturitate
conform
scenariu

4,000
3344 EUR

2,000

-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Prime platite
Scenariu 1 – rentabilitate 3% Scenariu 2 – rentabilitate 8%
Valoare cont Valoare cont
Indemnizatie de asigurare Indemnizatie de asigurare
3.2. Caracteristici
specifice

Riscuri asigurate prin contractul de baza:

DECES al Asiguratului survenit in perioada de valabilitate a contractului cauzat de:

- boala
- accident
3.2. Caracteristici
specifice
Clauze suplimentare pentru asigurarea de viaţă Dinamic Invest
Suplimentează protectia financiara oferită prin asigurarea de bază şi se pot ataşa atât la început cât şi pe parcursul
Deces
Clauza suplimentară
Invaliditate
privind asigurarea
temporară de viaţă
(TLN)
Clauza suplimentară de
deces ca urmare a unui
accident (ADE)
contractului de asigurare.
Invaliditate Boli Grave
Clauza suplimentară de
invaliditate permanentă
totală sau parţială din
accident (ADIS)
Clauza suplimentară
Clauza suplimentară
privind scutirea de plată pentru afecţiuni
a primelor în caz de medicale grave (DDE)
invaliditate de gradul I
(WOP)
Clauza suplimentară de
invaliditate de gradul
I(PD)
3.2. Caracteristici
specifice
Clauze suplimentare pentru asigurarea de viaţă Dinamic Invest
Suplimentează protectia financiara oferită prin asigurarea de bază şi se pot ataşa atât la început cât şi pe parcursul
Spitalizare
Clauza suplimentară de
spitalizare ca urmare a
unui accident (HA)
Clauza suplimentară de
spitalizare ca urmare a
unui accident sau a unei
boli (HAD)
contractului de asigurare.
Intervenţii Cheltuieli Incapacitate
chirurgicale Medicale NOU! de muncă
Clauza suplimentară de Clauza suplimentară Clauza suplimentară de
intervenţii chirurgicale de cheltuieli incapacitate temporară de
ca urmare a unui medicale necesare muncă din accident (ITM)
accident (SIA)
ca urmare a unui
accident (CMA)
Clauza suplimentară de
Clauza suplimentară
Fracturi şi arsuri
intervenţii chirurgicale
de cheltuieli
ca urmare a unui Clauza suplimentară privind
accident sau a unei boli medicale necesare asigurarea de fracturi şi arsuri
(SIAD) ca urmare a unui ca urmare a unui accident
accident sau a unei (FRB)
boli (CMD)
3.2. Caracteristici
specifice

Contractant Asigurat Beneficiari

Persoana fizica sau Persoana fizica Asiguratul/ Pot fi
persoana juridica desemnati atat pentru
supravietuire cat si pentru
deces
3.2. Caracteristici
specifice

Varsta Asigurat de intrare si de iesire din asigurare:

Varsta minima la data de intrare in asigurare: 15 – 60 ani impliniti
Varsta maxima la data de maturitate: 70 ani impliniti

Durata de contract:
Minim 10 ani
Maxim 55 ani.

Moneda politei*:
RON si EUR
*Moneda politei va seta automat optiunea de investitie in RON sau EUR, moneda sumei asigurate si a primei de asigurare

Perioada de gratie: 30 de zile

3.2. Caracteristici
specifice

Prima de asigurare (PA):

• Unica:
 PA asigurare de baza: min. 1.000 eur (3.000 ron)
 PA clauze: fara limita

• Esalonata: anual, semestrial, trimestrial, lunar

PA asigurare de baza < 450 euro/an (1800 ron/an), se ataseaza
obligatoriu clauze cu PA clauze: min.30 euro/an (132 ron/an)

PA asigurare de baza: min. 240 euro/an (700 ron/an) PA min: 270 Euro/an
PA clauze: min. 30 euro/an (132 ron/an) (832 Ron/an)

 PA asigurare de baza >= 450 euro/an (1800 ron/an) nu este conditionata de atasarea de clauze

• TOP-UP (prima de investitie suplimentara): min. 100 euro (300 ron)

3.2. Caracteristici
specifice

Beneficii Dinamic Invest

Suma asigurata (S.A.):

S.A. = 1.000 eur (4.000 ron)

Indemnizatia de asigurare (I.A.):

I.A. = S.A. + Valoare Cont (V.C.)
V.C. = nr. unitati x pret vanzare la acel moment
Important! nivelul indemnizatiei de asigurare este superior in jumatatea a doua a perioadei de asigurare

Beneficiu de maturitate (B.M.):

B.M. = Valoare Cont (V.C.)
V.C. = nr. unitati x pret vanzare la acel moment
3.2. Caracteristici
specifice

Programe investitionale

in Euro in Lei

World Equity Leu Forte

Europe Equity Leu Clasic

World Plus Leu simplu

Euro Plus

Protective

Taxa de administrare fond: 1% pentru Protective / 1,29% pentru restul programelor in Euro
= > randamentul investitional distribuit prin pretul unitatii este superior fata de programele investitionale existente pe Aliat
 3.2. Caracteristici
specifice

Programe investitionale

RISC Ridicat Mediu Scăzut

EUR World Equity: World Plus: Protective:

investeşte preponderent în acţiuni investeşte preponderent în investeşte în instrumente
pe pieţele internaţionale. obligaţiuni pe pieţele internaţionale. europene ale pieţei monetare.

Europe Equity: Euro Plus:

investeşte preponderent în acţiuni investeşte preponderent în
pe pieţele din Europa. obligaţiuni pe pieţele din Europa.

RON Leu Forte: Leu Clasic: Leu Simplu:

investeşte în acţiuni şi obligaţiuni investeşte în acţiuni şi obligaţiuni pe investeşte în obligaţiuni şi
pe piaţa internă piaţa internă instrumente de piaţă monetară
pe piaţa internă

Important ! Nu se poate opta pentru fonduri in ron pentru polite incheiate in euro si nici pentru fonduri de euro pe polite incheiate in ron
 Descriere program investitional WORLD EQUITY
3.2. Caracteristici
specifice
Fond accesat (10.09.2012)

Dispersie regionala

Top detineri
 Descriere program investitional EUROPE EQUITY
3.2. Caracteristici
specifice
Fond accesat (10.09.2012)

Dispersie regionala

Top detineri
 Descriere program investitional WORLD PLUS
3.2. Caracteristici
specifice
Fond accesat (10.09.2012)

Dispersie regionala

Top detineri
 Descriere program investitional PROTECTIVE
3.2. Caracteristici
specifice
Fond accesat (10.09.2012)

Dispersie regionala

Top detineri
 Descriere program investitional EUROPLUS
3.2. Caracteristici
specifice (10.09.2012)

Dispersie regionala

Top detineri

Info. sf. lunii iulie 2012

3.2. Caracteristici Descriere program investitional – evolutie pret
specifice (10.09.2012)

LEU CLASIC

LEU SIMPLU LEU FORTE

Info. sf. lunii iulie 2012

3.3. Drepturi ale
contractantului

• Modificarea contractantului
• Modificarea beneficiarilor
• Schimbarea frecventei de plata a primelor contractuale esalonate
• Atasarea si rezilierea clauzelor suplimentare
• Redirectionarea sumelor destinate investirii
numar nelimitat si fara taxe

• Transferul de unitati
numar nelimitat si fara taxe
3.3. Drepturi ale
contractantului

• Modificarea procentelor de alocare in cazul unei prime de investitie suplimentare

• Indexarea si renuntarea la indexarea primei esalonate

procent de indexare a primei cu orice valoare intreaga intre 3% si 10%

• Majorarea si micsorarea primei esalonate

 nivel minim de modificare a primei esalonate 2% din prima minima esalonata anualizata

© Copyright Allianz –Tiriac 12-11-26

3.3. Drepturi ale
contractantului

• Rascumparea partiala din Cont

 doar daca au trecut minim 6 luni de la intrarea în vigoare a contractului de asigurare

 doar pentru un contract cu cont activ care nu este redus

 doar daca au trecut minim 6 luni de la precedenta rascumparare partiala

 valoare rascumparare partiala >= 100 EUR (300 RON

 valoarea rascumpararii partiale se acopera prin anularea de unitati de investitie (UInv) in limita a
maxim100% din Uinv
daca UInv insuficiente => valoarea rascumpararii se completeaza prin anularea de unitati de acumulare (UA):
 maxim 90% din UA (pentru asigurarea cu prima esalonata)
 maxim 50% din UA (pentru asigurarea cu prima unica)

© Copyright Allianz –Tiriac 12-11-26

3.3. Drepturi ale
contractantului

• Reactivarea contractului
 doar daca nu a încasat deja valoarea de rascumparare

 doar daca s-au parcurs procedurile de subscriere la solicitarea asiguratorului

 doar daca perioada continua de incetare a obligatiei de plata a primelor contractuale esalonate la
scadente nu a depasit 12 luni

 doar daca s-a acceptat trecerea la frecventa de plata lunara incepand cu data incetarii platii
primelor si re-alocarea scadentelor de plata neachitate în vederea reactivarii politei (animations)

 doar daca s-a depus o suma cel putin egala cu prima esalonata aferenta ultimei scadente lunare
neplatite plus contravaloarea primelor restante pentru anii 1 si 2 (daca exista), nete de taxa de
asigurare.

Important! Nu este necesar intotdeauna sa fie achitate toate primele restante.

© Copyright Allianz –Tiriac 12-11-26

3.3. Drepturi ale
contractantului

• Transformarea in contract liber de plata primelor

 poate fi facuta oricand

 valoarea de rascumparare minima pentru care asiguratorul accepta transformarea în contract
liber de plata primelor este echivalentul a 1.000 EUR (3.000 RON)

 fara taxa de transformare in polita libera de plata a primelor

• Incasarea valorii de rascumparare

• Incasarea beneficiului de maturitate
 incasarea integrala a beneficiului de maturitate

© Copyright Allianz –Tiriac 12-11-26

3.4. Instrumente

1. F.A.N.

2. Program de ofertare disponibil in V-office

3. Cerere de asigurare

© Copyright Allianz –Tiriac 12-11-26

3.4. Instrumente
1. F.A.N.
3.4. Instrumente 2. Program de ofertare disponibil in V-office

In functie de meniul de care dispuneti in aplicatia Virtual Office, programele de ofertare

pentru produsele individuale vor fi disponbile in meniul Oferte Life.

Accesarea unei anumite oferte se face apasand butonul cu numele produsului pentru care se
doreste sa fie intocmita oferta.
3.4. Instrumente 2. Program de ofertare disponibil in V-office

Suplimentar Asiguratului lista de

roluri contine:

Prin apasarea butonului “Calcul” sunt generate

primele si validati parametrii.

Prin apasarea butonului “Generare oferta” este

generat documentul de oferta.

In functie de moneda aleasa

pentru contractul de asigurare
sunt afisate programele
investitionale disponibile.

Exista o singura pagina dedicata preluarii datelor necesare generarii ofertei.

Aceasta pagina este impartita in 7 capitole (Informatii parteneri, detalii contract, acoperirea de baza, plan
investitionale, clauze suplimentare pentru Asiguratul principal, clauze suplimentare pentru Asiguratul dependent
sot/sotie, clauze suplimentare pentru Asiguratul dependent copil).
3.4. Instrumente 2. Program de ofertare disponibil in V-office

Pachete predefinite COMPOZIT

pt contract in euro
HA – 5 eur/zi
SIA – 2500 eur
ADE – 2500 eur
ITM - 5 eur/zi

pt contract in ron
HA – 30 ron/zi
SIA – 6000 ron
ADE – 6000 ron
ITM – 30 ron/zi

Asigurat
copil 1

Asigurat
copil 2
3.4. Instrumente

3. Cererea de asigurare
4. Avantaje si
Beneficii client
Oferta de clauze suplimentare este
disponibilă pentru următoarele acoperiri:
•Deces
•Afecţiuni medicale grave
•Spitalizare
•Intervenţii chirurgicale
•Incapacitate temporară de muncă
•Cheltuieli medicale
•Fracturi si arsuri
•Invaliditate de gradul I sau permanenta
ca urmare a unui accident
Programele de investiţii cu grad
ridicat de risc oferă posibilitatea
obtinerii unui câştig financiar superior
altor tipuri de investiţii pe termen
mediu şi lung, dar valoarea contului
poate avea fluctuaţii importante
(pozitive sau negative) în funcţie de
condiţiile financiare, economice şi
politice în anumite momente de timp.
Programele investiţionale cu grad
mediu şi scăzut de risc oferă
posibilitatea conservării capitalului
investit şi obţinerea de venituri
suplimentare dar prezintă şi anumite
riscuri legate atât de evoluţia ratelor
dobânzilor pe piaţa financiară cât şi de
bonitatea financiară a emitenţilor.
Evoluţiei programelor de investiţii
este disponibilă pe pagina de internet
www.allianztiriac.ro
Pe tot parcursul derulării contractului de
asigurare, Contractantul poate:
•Efectua transferuri şi redirecţionări
ale sumelor investite între programele
de investiţii nelimitat şi gratuit
•Creşte valoarea contului său de
investiţii prin majorarea primei de
asigurarea sau prin aportul de prime
suplimentare de investiţii
•Proteja investiţia sa impotriva
inflatiei prin indexarea primei de
asigurare cu un procent între 3% şi
10% (optiune valabilă pentru
contractele cu primă eşalonată).
5. Materiale
suport in vanzare

ABC DE VANZARE

PLIANTE

Q&A

PREZENTARE PRODUS
 Succes!

© Copyright Allianz- Tiriac 12-11-26