Universitatea’’Dunărea de Jos’’ din Galați

Facultatea de Economie și Administrarea Afacerilor

Specializarea :Finanțe și Bănci

Obligatoriu vs facultativ în industria

asigurărilor
Analiză comparativă între România șiGrecia

Indrumator: Studenta:
Asist.dr.Sava Valentin Taranu Catalina
Anul III

Galați 2019
 Cuprins
 Noțiuni generale privind asigurările;
 Avantajele unei asigurari;
 Asigurarea obligatorie vs asigurarea facultativă;
 Analiză comparativă între România și Grecia;
 Concluzii;
 Bibliografie;
 Noțiuni generale privind asigurările
 Asigurarea  este protectia financiara pentru pierderi cauzate de o
gama larga si variata de riscuri.

 Raporturile de asigurare se nasc dintr-un contract, din acordul de

vointa liber exprimat a doua parti: Asiguratorul si Asiguratul,
din care rezulta drepturi si obligatii reciproce. Pentru aceasta
protectie, asiguratul plateste asiguratorului o suma de bani numita
prima de asigurare.
 Avantajele unei asigurari
 Plata despagubirilor - Cel mai important avantaj al unei asigurări
este că plătește despăgubiri persoanelor asigurate sau
societatilor,dupa caz, pentru riscurile asigurate .
 Reducerea incertitudinii veniturilor/resurselor financiare - O

asigurare oferă persoanelor/societăților resursele financiare

necesare pentru a îi ajuta să revină la starea de dinaintea producerii
riscului. Acest lucru ajută la reducerea incertitudinii resurselor
financiare a asiguraților.
 Respectarea cerințelor legale - Legislația din Romania cere tuturor
proprietarilor de vehicule să încheie polițe de asigurare de răspundere
civilă auto.
 Folosirea eficientă a resurselor financiare - Pentru a putea să plătească

eventuale daune viitoare orice persoana sau societate are 2 variante:

o-Să pună bani deoparte echivalent cu suma asigurată.

o- Să cumpere o asigurare plătind o primă ce reprezintă doar un procent

din sumă asigurată; Această variantă este mult mai eficientă din punct de
vedere a folosirii resurselor financiare.
Asigurarea obligatorie vs asigurarea facultativă
Asigurarea obligatorie:
 rezultă din interesul economic și social al întregii comunități pentru
apărarea avuției naționale, menținerea continuității procesului de
producție și protejarea victimelor unor accidente.

se poate introduce atunci când bunurile unui important numâr de

persoane fizice și juridice sunt amenințate de anumite riscuri astfel
încât fiecare deținător al bunului respectiv ar putea avea de suportat
pagube la producerea riscurilor respective.
este fără termen, acționând tot timpul cât exista bunul asigurat. În
cazul asigurării obligatorii, răspunderea asigurătorului ia naștere în
mod automat din momentul în care asiguratul intră în posesia bunului
respectiv.
Asigurarea obligatorie
RCA(raspunderea civila auto)-asigurare obligatorie pentru
persoanele fizice si juridice care detin vehicule înmatriculate sau
supuse înmatriculării în România. RCA acoperă prejudiciile materiale
sau vătămările corporale de care asigurații răspund, în baza legii, față
de terțe persoane păgubite prin accidente de vehicule, precum și pentru
cheltuielile făcute de asigurați în procesul civil.
 Asigurarea locuinței (PAD) – asigurarea obligatorie a
locuinței pentru riscuri de catastrofă naturală: cutremur,
inundație și alunecări de teren.
 Asigurarea de răspundere civilă și/sau profesională - legea
impune anumitor persoane (avocați, notari, medici, farmaciști,
arhitecți, brokeri de asigurări etc.) să încheie o asigurare de
răspundere civilă pentru daune materiale, vătămări corporale sau
pierderi financiare produse terților.
Asigurarea facultativă
 iau naștere pe baza contractului de asigurare încheiat între asigurător
și asigurat.
 asigurările facultative se încheie fie pentru bunuri, persoane,

răspundere civilă ori riscuri necuprinse în asigurările obligatorii, fie

în vederea completării acestor asigurări pentru o despăgubire mai
mare.
 asigurarea facultativă este valabilă numai pentru o anumită perioada

de timp, riguros stabilită în contractul de asigurare. În situația în

care apar unele pagube înainte de plata primei de asigurare sau după
trecerea termenului prevăzut pentru achitarea ei, asigurătorul nu
acordă despăgubirea respectivă.
Asigurări CASCO – este o asigurare facultativă pentru
autovehicule prin care se pot asigura riscurile de avarii accidentale,
incendiu, explozie, inundație, cutremur, furt etc.

 Asigurarea locuinței – este o asigurare facultativă ce acoperă

asiguratul pentru avariile sau daunelor ce s-ar datora unor riscuri
precum incendiul, explozia, căderea de corpuri, inundație, cutremur,
alunecare de teren, furt etc.

Asigurări de viață – este o asigurare facultativă ce oferă protecție

financiara beneficiarului(rilor) în cazul decesului asiguratului.
 Asigurarea clădirilor – În trecut era denumită și poliță de
incendiu deoarece era singurul risc acoperit. În zilele noastre
sunt acoperite o mulțime de riscuri suplimentare cum ar fi:
explozia, căderea de corpuri, inundația, cutremurul, furtul,
grindina, alunecările de teren, furtuna etc.

 Asigurarea de construcții montaj - Acoperă pierderile care

se produc pe timpul construcției, materialele, echipamentele
și mâna de lucru.
 Asigurarea mărfurilor pe timpul transportului (cargo) - Se
încheie pentru acoperirea riscurilor ce pot afecta mărfurile pe
timpul transportului.

Asigurarea aeronavelor - Asigurarea CASCO (similar cu

autovehiculele rutiere) a aeronavelor;se pot asigura aeronavele în timp
ce se află la sol sau în zbor.

Asigurarea de răspundere civilă generală - Această asigurare

acoperă toate sumele pe care asiguratul, conform legii, este obligat să
le plătească pentru daunele materiale sau vătămările corporale produse
unui terț.
 Analiza comparativa intre Romania si Grecia
GR 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Primele de
1 931 1 675 1 878 1 799 1 910 1 874
viață, m €
Primele
2 303 2 086 1 856 1 717 1 784 1 600
P&C, m €
Primele de
19 20 25 24 173 206
sănătate, m €
Beneficiile de
viață plătite, 2 114 1 750 1 517 1 600 1 688 1 451
m€
Creanțe P&C
949 792 761 672 0 0
plătite, m €
Portofoliu de
11 024 12 867 12 024 12 867 12 560 13 794
investiții, m €
Penetrare,% 2 2 2 2 2 2
Densitate, € Sursa:insuranceeurope
384 344 344 326 343 342
.eu
 RO 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Primele de
339 365 365 391 355 417
viață, m €
Primele
1 278 1 440 1 430 1 529 1 674 1 622
P&C, m €
Primele de
sănătate, m 9 9 8 24 38 45
€
Beneficiile
de viață 87 73 178 181 0 0
plătite, m €
Creanțe
P&C plătite, 983 940 896 834 794 1 608
m€
Creanțe de
sănătate, m 2 3 4 0 0 0
€
Penetrare,% 1 1 1 1 1 1
Densitate, € 65 73 87 95 102 106
 Grecia

 Cutremurul din Kos ne-a reamintit tuturor un fapt amăgitor și

intimidant: Grecia pe locul 1 în activitatea cutremurului în Europa
și nr.5 la nivel global,asadar asigurarea pentru case în Grecia nu
este un lux, ci mai degrabă o necesitate.

 Carte Verde este o asigurare obligatorie pentru toţi posesorii de

autovehicule care pleacă peste hotare, ce acoperă daunele
provocate persoanelor terţe în urma unor accidente de circulaţie.
Asigurarea de viata este facultativa si se obtine atunci cand se
doreste:
- Contribuirea la nevoile financiare ale copiilor sau nepoților dvs.
- Decontarea aranjamentelor de înmormântare sau repatriere în
Grecia.
- Plătirea soldului restant datorat unui credit ipotecar / al altor
împrumuturi și alte datorii.
- compensați pierderea din venit / pensie.
Asigurarea de viata poate fi proprie(individuala) sau comuna (soţ
si soţie),cea din urma ofera acoperire atunci când primul partener
moare, lăsând beneficiul asigurării de viață soțului supraviețuitor.
Concluzii
 În România, asigurarea locuinţelor a devenit obligatorie in urma
inundatiilor ce au avut loc in ultimii ani Valoarea despăgubirii
este, însă, limitată, aşa că pentru distrugeri mari este nevoie de o
asigurare facultativă, mai scumpă.

 Societatile de asigurari incearca a oferi o cat mai larga acoperire a

riscurilor cu o diferenta mica sau chiar zero fata de prima de
asigurare obligatorie.
Bibliografie

 Enachi Saftica,Varlanuta Florina,,Asigurari si reasigurari’’,Editura

Universitatea,,Dunarea de Jos’’ Galati 2007;
 www.insuranceeurope.eu
 www.insurace-greece.com
 www.wikipedia.org