Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Luca Dezmir
De ce milionar?
Pentru c a avea un milion de dolari este egal (n contiina popular) cu a fi bogat. Adevrul este puin altul. Un milion de dolari nu nseamn azi mare lucru, comparativ cu acum o sut de ani. Pe de alt parte, dac ai reuit s aduni cteva sute de mii de dolari nseamn c un milion de dolari nu reprezint dect pasul urmator, iar n continuare nu par s existe limite superioare. Este pentru voi: adolesceni, studeni, angajai, liber profesioniti, chiar mici patroni care v zbatei n turbulenta economie capitalist. Nu conteaz nivelul de cultur, apartenena social, religioas TREBUIE DOAR S VREI! Este o carte informativ. Gratuit. Un lucru pot s v asigur. I OAMENII CINSTII POT DEVENI MILIONARI N ROMNIA!
Luca Dezmir
Despre mine
Numele meu este Luca. M-am nscut in 1968. De profesie sunt medic. mpreun cu soia am nceput s investim n proprieti imobiliare, pornind cu un capital propriu format din 1000 US$ (nici mie nu-mi vine s cred!), restul fiind mprumutat (pn la 2500 de mrci germane). La nceput am cumprat case la ar i garaje. Apoi am devenit mici dezvoltatori imobiliari, achiziionnd parcele individuale de teren, construind case pe ele i vnzndu-le. Astzi investim ndeosebi n terenuri. n momentul de fa de investiiile imobiliare se ocupa soia. Investiiile la burs le-am nceput dup ce am participat la cursuri de specialitate cu un investitor din Italia. Am facut paper trading (investiii pe burs cu bani virtuali) timp de opt luni dup care mi-am deschis un cont la un broker din Statele Unite. Am nceput s investesc n aciuni ale companiilor din SUA, apoi n opiuni i contracte futures pe pieele americane precum i n valute pe piata Forex. n prezent investesc folosind o metoda de trading dezvoltat de mine i m concentrez exclusiv pe Forex. n 2004 am cunoscut un tnar de 16 ani, inteligent, cu o situaie material precar, provenind dintr-o familie ce tria sub pragul de subzisten. Tnrul ajunsese s-i vnd crile din bibliotec pentru a completa fondurile necesare familiei pentru traiul zilnic. Am fost ocat de aceast experien. Simeam c trebuie s fac ceva. Nu numai pentru acel tnar, ci pentru toi romnii care se lupta zilnic cu probleme financiare. Dup trei ani de la acel eveniment, am gsit linitea i timpul necesare pentru a porni acest proiect. Am nceput cu Milionarul Mioritic dar portofoliul de idei este n cretere. Pentru nceput, educaia ta financiar trebuie s nceap cu cteva principii generale. Acesta este rolul crii de fa.
Luca Dezmir
Cum?
Procesul se realizeaz n doua etape, prezentate grafic mai jos. PRIMA ETAP
A DOUA ETAP
Luca Dezmir
Luca Dezmir
acumulare al averii, ca o perioad grea. Tocmai de aceea trebuie s te asiguri c o treime din timpul tu, cel petrecut la serviciu, este o surs de satisfacii. Dac i displaci colegii, i urti sefii, i repugn condiiile de munc, pe lng mizeria care se adun sufletul tu n fiecare zi vei deveni mai puin eficient la locul de munc, mai puin atent cu clienii, depunnd o munc de calitate sczut. Curnd vei fi remarcat i promovat ca exemplu negativ, vei fi sancionat apoi concediat. Asta nu te ajuta deloc. Ce se ntmpl dac numai una din condiii este ndeplinit? Cazul 1: bucurie plus saracie Esti un cititor avid, un literat inrait. Scopul vietii tale este s absorbi ct mai multa cunoastere. Dupa cautari intense, ti-ai gasit slujba de vis: eti bibliotecar. In fiecare dimineata te trezesti bine dispus, stiind ca vei pleca la servici unde te vei scufunda intr-un imens ocean de bucurie. Dar vine i ziua de salar. La ghiseu primesti doua bancnote. Le intorci pe toate partile. Asta e tot? Las ca ma descurc eu! Trece o luna, doua. La capitolul satisfactii profesionale indicatorul sparge partea de sus a scalei. Dar la cel care indica banii economisiti, acul se propteste obosit de zona pe care troneaza, mare, cifra zero. Nici o sansa de a fi independent financiar. Nu in aceasta viata. Cazul 2: ma scald in bani i in deznadejde Cistigi bine. Esti foarte mulltumit din acest punct de vedere. Dar slujba e stresanta, demoralizanta. Colegii te hartuie, invidiosi pe postul tu bun, seful de zoreste cu target-uri mai mari, clientii te toaca marunt. Ajungi acasa distrus. Dar vine ziua de salar. Brusc i creste energia, anticipezi momentul. Cind te trezesti cu banii in mina, sentimentul de bucurie dispare. Cit de greu i-am obtinut! Cu cite sacrificii. Merit i eu ceva, o compensare. In prima luna i cumperi instalatia de satelit digitala pe care ti-o doreai de mult, in a doua ultimul tip de telefon, apoi cel mai performant laptop. Curind vezi ca, pentru a indeparta durerea, cheltui tot mai mult. Pe o masina tare ca s crape pipota colegilor, pe o casa babana ca s moara de ciuda seful. Pas cu pas viata trece, economiile nu sporesc, ai o groaza de lucruri scumpe dar eti plin de datorii. Ce folos? Concluzie Dupa cum vedeti, cele doua calitati pe care trebuie s le aibe o meserie ca s fie potrivita pentru scopul vostru, acela de a fi independent financiar, trebuie s fie prezente impreuna. Drumul pe care mergeti nu este scurt. Aveti nevoie de o slujba bine aleasa. Iar dac aceasta slujba este pasiunea vietii voastre, i doriti s o practicati i dupa ce deveniti bogati, va puteti considera unul dintre oamenii fericiti. Vrei s devii independent financiar. Asta necesita timp. Zi de zi, trebuie s-ti faci loc in program pentru a te informa despre subiect (inclusiv citind acest blog!), pentru a discuta cu prietenii pe aceasta tema (chiar dac e vorba de un email) i pentru a actiona. In plus i trebuie timp i pentru familie, pentru tine. O slujba care are program prelungit nu te ajuta deloc. Chiar dac e bine platita, chiar dac i aduce satisfactii. Incercind s impac aceste calitati contradictorii pe care le are serviciul potrivit pentru un viitor milionar, am clasificat ocupatiile in patru mari categorii:
Luca Dezmir
a. profesiuni liberale b. liber profesionisti c. angajati cu slujbe bine platite d. micii intreprinzatori a. profesiuni liberale In acesta categorie se inscriu medicii, avocatii, notarii, arhitectii. Avantaje: cistig substantial, posibilitatea de a-ti stabili numarul de ore lucrate i dispozitia lor in timpul zilei, posibilitatea de a-ti lua concedii i timp liber la nevoie, evidenta contabila simpla, posibilitatea de a angaja colaboratori. Dezavantaje: cnd i iei concediu, salariul tu ia o pauza, nu ai un venit garantat, nu ai un venit constant, dac eti un profesionist de succes vei simti presiunea clientilor de a-ti mari durata programului in dauna timpului tu liber b.liber profesionisti Aici se gasesc att meserii ce necesita studii superioare (topografi, consultantii in toate domeniile) ct i cei cu studii medii (micii meseriasi). Avantajele i dezavantajele sint similare cu cele ale profesiunilor liberale. Voi dezvolta segmentul care mie mi se pare cel mai interesant: micii meseriasi. Romnul obisnuit (caruia ii dedic acest blog), care nu are dect zece sau doisprezece clase, beneficiaza cel mai mult de aceasta categorie. Poate face un curs de calificare, atestat pe plan national, intr-o meserie banoasa, apoi s devina mic meserias. E o solutie extraordinara pentru cei care momentan sint angajati la patron pe un salariu mic. Iti trebuie doar indeminare, dorinta de a invata, corectitudine i harnicie. Poti cistiga la un nivel similar cu unii dintre cei care au profesiuni liberale sau cu liber profesionistii cu studii superioare. Exemple: toate meseriile din domeniul constructiilor, att de cautate astazi: instalator, specialist in instalatii de incalzire, electrice, specialist in decoratiuni interioare (zugrav, faiantar, etc), timplar, specialist in geamuri termopan i rulouri, etc. c. angajati cu slujbe bine platite Din aceasta categorie fac parte programatorii (softistii), reprezentantii de vinzari, sefii de proiect, manageri, contabilii, toti de mai sus angajati in firme mari sau firme multinationale cu filiale in Romania Avantaje: salar generos, prime, venit constant. Dezavantaje: presiuni enorme din partea companiei pentru a lucra program prelungit, meserie solicitanta intelectual i emotional, citeodata necesitatea de a face lungi deplasari in interes de serviciu, concedii numai cu programare i cu termene fixe. d. micii intreprinzatori 7
Luca Dezmir
Cea mai defavorizata categorie. Avantaje: posibilitatea unor cistiguri substantiale, posibilitatea de a delega sarcinile Dezavantaje: evidenta contabila greoaie, obligatii multiple catre stat, legate de firma i angajati, necesitatea unei supravegheri continue a angajatilor, necesitatea unor cunostinte vaste din domeniul de activitate al firmei i despre lucrul cu clientii i angajatii, consum psihic i emotional foarte mare. Ce trebuie evitat:
slujbele cu salarii mici meseriile de liber profesionist in domenii care nu au cautare, exista concurenta mare sau se cistiga insuficient (reparatii incaltaminte, croitorie, coafura i frizerie) domeniile de activitate ale firmelor unde este concurenta mare sau au intrat pe piata marii jucatori (comert, publicitate, vinzari de tehnica de calcul)
In functie de posibilitati i preferinte puteti opta pentru una din meseriile de mai sus. Poate nu vi se potriveste nici una dar aveti succes in alt domeniu. Fiecare trebuie s-i gaseasca locul in lume. Cautati ca locul vostru s fie intr-o pozitie ct mai avantajoasa.
Luca Dezmir
Luca Dezmir
viata. Nu trebuie s maninci paste Barilla, poi s maninci paste Baneasa, sint la fel de bune. Nu trebuie s te imbraci cu costume Armani ca s fii elegant, costumele produse de unele firme romanesti sint la fel de calitative, incepind cu materialele i terminind cu executia. Nu trebuie s ai BMW ca s te simti confortabil, i Dacia Logan are geamuri electrice i ABS la preturi mult mai mici. Face acelasi lucru, te duce de la punctul A la punctul B fara s te ploua. Pentru ca, Doamnelor i Domnilor, nu sinteti o persoana mai importanta dac conduceti o masina scumpa. Va satisfaceti un orgoliu personal. Va simtiti mai importanti, att. Voi lansa in acest articol un concept nou, acela de a cheltui eficient. Cheltuind eficient, economisesti bani. A economisi este forma cea mai usoara de a face bani. Faci bani din nimic. Ai nevoie numai de inteligenta i imaginatie. Sau de acest blog, pentru ca el va contine o sectiune speciala cu sfaturi pentru a cheltui inteligent, adresate tuturor categoriilor de romani, de la cei care traiesc cu salariul minim la cei care cistiga citeva mii de euro pe luna. Va invit i pe voi s contribuiti cu idei. Sint sigur ca fiecare are modalitati ingenioase de a face economii. Scrieti-mi un email. Sfaturile voastre vor fi prezente in articolele mele, cu precizarea numelui persoanei care le-a sugerat. Nota: produsele sau brandurile din acest articol au fost amintite din motive strict exemplicative. Nu am legaturi cu firmele producatoare i nu beneficiez de foloase de nici un fel in urma pezentarii lor in Milionarul Mioritic.
10
Luca Dezmir
ca s construiesti o afacere de succes trebuie s fii un om foarte capabil. Sa ai expertiza intr-un domeniu de interes mondial, la momentul potrivit. Sa ai abilitati extraordinare de negociere, de lider, o viziune fara cusur i capacitatea de a o implementa. Pe de alta parte ca s fii investitor trebuie s ai anumite calitati psihologice (lipsa aversiunii fata de risc, capacitatea de a urma un plan i de a-l imbunatati pe parcurs, capacitatea de a finaliza) i s ai know-how (adic s stii cum s faci). Mult mai puin dect un patron de afacere ca om de afaceri timpul tu este dedicat in intregime afacerii tale. Fara o implicare 100% nu poi s reusesti. Ca investitor, activitatea ta alterneaza intre perioade de plictis i perioade de maxima concentrare. In fazele de plictis ma dedic familiei i pasiunilor mele. Cel mai puin i ia trading-ul (investitiile la bursa). In momentul de fata, nu dedic bursei mai mult de 30 de minute pe zi. De aceea imi place att de mult! Investitiile imobiliare sint ceva mai solicitante dar, o data puse in ordine, n-ar trebui s-ti ia mai mult de o ora pe zi. investitiile le poi face fara a avea angajati . Acest lucru este un mare avantaj. Oamenii sint greu de condus, greu de format, greu de mentinut in firma. Nici eu, nici sotia nu avem calitati de lideri. Sotia a avut o firma timp de sapte ani, apoi a trebuit s o inchida. Una din probleme a fost personalul. Acum e agent imobiliar autorizat, lucreaza cu colaboratori i se descurca incomparabil mai usor. investitiile se pot conduce de la distanta. Pentru a investi la bursa, ai nevoie de un laptop i de o conexiune la internet. In unele investitii imobiliare ai nevoie doar de telefon. Poti s pleci intr-un concediu perpetuu, atita timp ct ai la indemina cele enumerate mai sus. O afacere se prabuseste fara prezenta liderului ei.
Din aceste motivele pot spune ca (aproape) oricine poate fi investitor. Poate nu un investitor sofisticat. Dar sint tehnici de investitie imobiliare att de simple, pentru care ai nevoie doar s stii s scrii i s citesti ca s le poi face. Voi descrie citeva dintre ele in articolele viitoare. Investitie este un cuvint pretios pentru o activitate de multe ori comuna. Avem aceasta perceptie din filme, unde investitorii sint tipi la costum i cravata, cu geanta diplomat, care circula in masini luxoase, avind de cele mai multe ori sofer personal. Realitatea e alta. Am 11
Luca Dezmir
intilnit investitori inca de pe vremea lui Ceausescu. Erau persoane care cumparau o casa cu probleme (in care i locuiau), o reparau, o extindeau, dupa cinci ani o vindeau in profit. Comunistii nu puteau spune nimic, era casa lor, locul de domiciliu. Dupa ce vindeau casa cumparau alta, repetind procesul. Americanii au un termen pentru acest gen de investitori:fixers adic reparatorii. Persoanele in cauza erau oameni cu studii medii, el tehnician i ea asistenta medicala. Nici tu costum elegant, nici tu masina luxoasa. Trebuie s stergeti din memorie imaginea investitorului rasat. Investitia este doar o activitate ca oricare alta, in care materia prima sint banii. Folosesti bani ca s faci alti bani. Prin diverse metode, mai mult sau mai puin sofisticate. Nu e o filosofie, nu e fizica nucleara. Desigur, cu ct eti mai informat, cu att eti mai bun. Cu ct o faci mai des i cistigi experienta, cu att devii mai abil. Dupa citiva ani o s te transforme. O s poi identifica oportunitatile din zbor i o s te miri cum de nu le-ai vazut pina atunci. O lume noua o s se deschida spre tine, gata s fie explorata i exploatata. Pentru mine, calea spre libertatea financiara sint investitiile. Tie ti se potrivesc? Daca ai abordarea psihica potrivita, dac i faci un plan de investitie, l urmaresti, l imbunatatesti pe parcurs, l finalizezi, de cele mai multe ori vei obtine un profit. Chiar dac e unul mic.
12
Luca Dezmir
13
Luca Dezmir
Cheltu La sfirsitul anului iti 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 10000 4200 4200 10000 Suma 64600 finala: Suma finala se obtine adunind la suma de la sfirsitul anului al treisprezecelea (10000 ) profitul anual cheltuit in cei treisprezece ani (4200 x 13). Suma Profit Net Acelasi investitor, dac i-ar reinvesti profitul, ar obtine un ritm de creste ametitor. An ul 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Suma 10000 14200 20164 28632.88 40658.69 57735.34 81984.18 116417.54 165312.9 234744.32 333336.94 473338.45 672140.61 Profit brut 5000 7100 10082 14316.44 20329.34 28867.67 40992.09 58208.77 82656.45 117372.16 166668.47 236669.23 336070.3 Impozit pe profit 800 1136 1613.12 2290.63 3252.7 4618.83 6558.73 9313.4 13225.03 18779.55 26666.96 37867.08 53771.25 Profit Net 4200 5964 8468.88 12025.81 17076.65 24248.84 34433.36 48895.37 69431.42 98592.62 140001.51 198802.15 282299.05 Cheltu La sfirsitul anului iti 0 14200 0 20164 0 28632.88 0 40658.69 0 57735.34 0 81984.18 0 116417.54 0 165312.9 0 234744.32 0 333336.94 0 473338.45 0 672140.61 0 954439.66
An ul 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Profit brut 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
Impozit pe profit 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800
14
Luca Dezmir
Suma 954439.66 finala: Daca folosesti investitia exponentiala, obtii in 13 ani, pornind de la aceiasi suma i avind acelasi ritm de crestere al investitiilor, aproape de 15 ori mai multi bani dect dac cheltui profitul in fiecare an. Calculele sint facute la un impozit pe profit de 16%. Cifrele spun totul. Toata lumea e de acord cu ele. Cel mai greu este s te abtii s intrii in fondul tu de investitie. Acest lucru se numeste aminarea recompensei. Este cheia reusitei in folosirea investitiei exponentiale. Despre acest subiect voi vorbi intr-un articol viitor.
In loc de concluzie
Cele doua etape i cele trei chei necesare obtinerii libertatii financiare sint accesibile oricui. Oricui are vointa i disciplina necesara s le urmeze. Aceste principii generale nu sint suficiente. E necesar s invatati, s planuiti, s actionati. Sa imbunatatiti planul. La inceput drumul va fi greu. Profiturile se aduna anevoios. Pe masura ce trece timpul, creste suma adunata i, odata cu ea, increderea in reusita. Procesul de economisire, de investire devine a doua natura, nu mai reprezinta un efort. Va veni o zi in care veti face contabilizarea tuturor banilor strinsi, fie ei in conturi de brokeri pentru a fi investiti la bursa, fie in imobile. Veti fi surprinsi de cifra obtinuta. O data cu satisfactia reusitei veti simti acel sentiment inegalabil, sentimentul libertatii. Veti putea s renuntati la servici, veti putea cumpara orice automobil, veti putea construi casa pe care o visati, veti putea calatorii catre orice destinatie. Atunci veti stii ca viata trebuie traita doar aa. Avind dreptul s alegi. Dar acesta nu va fi sfirsitul drumului. Va fi doar inceputul!
15
Luca Dezmir
Atentie!
Aceasta carte este un material educational i trebuie luata ca atare. Toate informatiile prezentate sint opinii personale, sincere. Ele au un scop informativ, educativ. Cititi, ginditi, puneti in aplicare dac doriti. Raspunderea pentru succesele rasunatoare sau esecurile inerente va apartine in totalitate. Un sfat: Esecurile sint bune. In drumul meu spre libertatea financiara am invatat enorm mai mult din esecuri dect din succese!
16