CECUL

a) b) c) d) e) f) g)

h)
i) j) k)

Concept Partile participante Elementele Categorii de cecuri Forme ale cecului Cecul in alb Avalul cecului Girul Cecul barat Cecul de calatorie Cecul circular

a) Cecul este un instrument de plata si de credit atunci cand emitentul doreste sa retraga numerar de la banca in folosul propriu
b)Partile participante la cec Cecul este un instrument de plata care pune in legatura , in procesul crearii sale , trei persoane: - Tragatorul - Trasul - beneficiarul TRAS
(BANCA)

TRAGATOR (unitatea care emite Si plateste)

BENEFICIAR ( unitatea care Incaseaza cecul)

Cecul este creat de un tragator care, in baza unui disponibil la , banca, da un ordin neconditionat acesteia , care se afla in pozitia de tras , sa plateasca la prezentare , o suma unei terte persoane sau insusi tragatorului emitent(daca ridica bani din contul sau)aflat in pozitia de beneficiar. Astfel: - Tragatorul emite cecul - Posesorul legitim al cecului il incaseaza - Trasul il plateste

c)Elementele: - Denumirea de cec - Ordinul de a plati neconditionat o anumita suma de bani - Numele celui care trebuie sa plateasca(tras) - Aratarea locului unde trebuie facuta plata - Data si locul emiterii - Semnatura celui care emite cecul

Model completare Cec

d)Categorii de cecuri: - Cec platibil unei anumite persoane cu sau fara clauza ,,la ordin (cec girabil) - Cec platibil unei anumite persoane cu clauza ,, nu la ordin Acest tip de cec nu poate fi transmis prin gir , ci numai pe calea cesiunii ( este un act juridic prin care o persoana transmite alteia un drept sau un bun in schimbul unei sume de bani sau al unui avantaj Cesiunea de creanta- este un contract prin care creditorul , numit cedent, transmite unei alte persoane , numite cesionar(persoana care primeste cesiunea) , o creanta a sa impotriva unui debitor , numit debitor cedat - Cec la purtator

CECUL IN ALB

CECUL BARAT

CECUL DE CALATORIE

FORME ALE CECULUI

CECUL CIRCULAR

CECUL GIRABIL

CECUL LA PURTATOR

e) Cecul in alb este un instrument de plata care cuprinde numai semnatura tragatorului f) Avalul cecului Avalul este o garantie personala prin care o persoana numita avalist , si anume acela care da avalul, garanteaza , direct sau pe cale de regres , obligatia asumata de una dintre perosanle obligate prin cec , persoana denumita avalizat , pentru toata suma mentionata pe cec sau pentru o parte din ea.

i) Cecul barat-Denumit astfel datorit faptului c prezint dou bare paralele pe faa formularului de cec, acesta este decontat nntre bnci prin virament; el nu poate fi pltit n numerar. Dac ntre cele dou bare se precizeaz numele unei bnci (barare special), cecul nu poate fi pltit dect la acea banc, n contul curent al beneficiarului. Cecul barat nu poate fi andosat, spre deosebire de cecul nebarat care circul de la o persoan la alta prin gir. O form a cecului larg utilizat n turismul internaional este cecul de cltorie (engl travellers cheque). Este un cec de valori fixe, emis de bnci (format tip bancnot) sicumprat de turisti n vederea achitrii diverselor cheltuieli cazare, transport etc. fr a folosi numerar.

j)Cecul de calatorie In momentul emiterii unui cec, tragatorul poate conditiona plata acestuia de identitatea dintre semnatura persoanei care a primit cecul si semnatura persoanei care incaseaza respectivul cec. Acest cec poarta denumirea de cec de calatorie

k)

Cec circular este un titlu de credit emis de catre o societate bancara asupra unitatilor sale bancare sau asupra altei societati bancare. In cazul cecului circular , societatea bancara emitenta este atat tragator cat si tras Pentru ca o banca sa poata emite cecuri circulare , este necesara intocmirea utmatoarelor conditii: - Eliberarea de catre BNR a unei autorizatii speciale in acest scop - Existenta la banca a sumelor disponibile de la primitorii cecurilor circulare - Depunerea la BNR a unei cautiuni in titluri de credit de stat in valoare de 40% din suma cecurilor circulare emise

Cartea bancara - cardul

Este o cartel din material plastic (aici denumirea de bani de plastic) de formatul unei cri de vizit, avnd imprimateemblema emitentului, n general, o banc si o serie de date pentru identificarea titularului, client al bncii respective. Cardul permite, prin intermediul unor dispozitive electronice (de aici denumirea de bani electronici), accesul titularului la contul su bancar, precum efectuarea rapid de pli la contul su bancar, precum si efectuarea rapid de pli (carte de plat / debit) sau obinerea unor mprumuturi pe termen scurt (carte de credit).

Crtile de debit / credit au fost emise pentru prima dat n SUA de ctre marile magazine, lanturi hoteliere, companii petroliere etc. pentru fidelizarea clientilor prin acordarea de facilitti de plat. Bncile au perfectionat acest sistem prin introducerea crtilor multiutilizabile (crti bancare): aprute la sfrsitul anilor 50 n SUA (Dinners Club a fost primul succes, urmat de American Express si Carte Blanche n anii 80), ele au ptruns si n Europa. n prezent diferite tipuri de carduri tind s nlocuiasc numerarul si cecul n pltile interne si n trile dezvoltate se extind si n diferite sfere ale tranzactiilor internationale. n acest sens au fost create cardurile cu circulatie international, ntre VISA, emis de Bank of America. n ultimii ani, cteva bnci romnesti (Bancorex, BCR, BRD, Banca Tiriac, Banca Agricol) au devenit membre ale lui VISA INTERNATIONAL si au creat un centru de procesare a tranzactiilor cu carduri n tara noastr prin societatea Romcard.

Plata prin card nu este dect o variant modern a pltii prin cec: dac n acest din urm caz cumprtorul unei mrfi semneaz un cec pe care vnztorul l ncaseaz (la vedere sau la termen), n cazul pltii prin card cumprtorul prezintcartea bancar si semneaz factura, iar furnizorul o trimite spre ncasare la banca emitent. n operatiunile de plat prin carduri intervin trei participanti. - detintorul (beneficiarul) cardului, titular al unui cont la banca emitent; - banca emitent, care administreaz si opereaz pltile n conturile bancare curente ale beneficiarilor; - comerciantii, care accept plata prin carduri si care pot fi: hoteluri, restaurante, agentii de turism sau de transporturi aeriene, magazine etc. O variant a cardului, cartea de credit (eng. credit card) d detintorului su dreptul de a obtine de la banca emitent un credit, n suma necesar efecturii unor anumite plti.

Beneficiarul pltii va primi contravaloarea bneasc a tuturor facturilor sale printr-o reglementare periodic, de regul lunar, cu banca emitent (sistemul numit offline). Dar adevrul atu al cardurilor l reprezint tehnologia electronic pe care se bazeaz utilizarea lor. n acest sens, o revolutie n domeniul decontrilor a constituit-o crearea sistemului de transfer electronic al fondurilor la locul de vnzare (engl. electronic funds transfer at point of safe sau EFTPOS). Este vorba de decontarea tranzactiei prin simpla introducere a unei crti inteligente (engl. smart card)n terminalul situat la locul pltii (de exeplu, ntr-un magazin) si apartinnd sistemului computerizat de decontare al elementului cardului (sistem on line)