Aplicaii

1 O banc comercial se afl la un moment dat urmtoarea n situaie:

(la activ sunt sumele pe care banca le-a dat cu mprumut, iar la pasiv sunt sumele cu care sa mprumutat banca de la banca naional)
Rata

Rat sensibil
Rat fix
Fr dobnd
Total

Activ

Pasiv

70
50
20
140

10
15
-

50
40
50
140

8
12
-

La activ i pasiv avem numrul de uniti mprumutate.

Trebuie s comparm veniturile cu cheltuielile pe care le face banca
Rata dobnzii rd

( 70 0,1 + 50 0,15) ( 50 0, 08 + 40 0,12 ) 100

( 70 + 50 )
( 7 + 7,5 ) ( 4 + 4,8) 100 = 14,5 8,8 100 = 4, 75
=
rd =

120

Veniturile

120

14,5

Cheltuielile

8,8

Profit

5,7

Rata
dobnzii

4,75

S se fac analiza n situaia n care dobnda crete cu 1 procent

Rata

Rat sensibil
Rat fix
Fr dobnd
Total

Activ

Pasiv

70
50
20
140

11
16
-

50
40
50
140

9
13
-

( 70 0,11 + 50 0,16 ) ( 50 0, 09 + 40 0,13) 100

( 70 + 50 )
( 7, 7 + 8) ( 4,5 + 5, 2 ) 100 = 15, 7 9, 7 100 = 5
=
rd =

120

Veniturile

120

15,7

Cheltuielile
Profit

9,7
6

Rata
5
dobnzii
n aceast situaie n care dobnda crete cu 1 procent veniturile bncii au crescut cu
1,2 uniti (15,7-14,5) cheltuielile au crescut cu 0,9 uniti (9,7-8,8) profitul crescnd cu 0,3
uniti
S se fac analiza n situaia n care dobnda scade cu 1 procent
Rata

Rat sensibil
Rat fix
Fr dobnd
Total

Activ

Pasiv

70
50
20
140

9
14
-

50
40
50
140

7
11
-

( 70 0,9 + 50 0,14 ) ( 50 0, 07 + 40 0,11) 100

( 70 + 50 )
( 6,3 + 7 ) ( 3,5 + 4, 4 ) 100 = 13,3 7,9 100 = 4,5
=
rd =

120

Veniturile

120

13,3

Cheltuielile

7,9

Profit

5,4

Rata
dobnzii

4,5

Calcularea dobnzilor pentru depozite

1 O banc primete un mprumut de la banca naional n urmtoarele condiii:
- data primirii
mprumutului
- volumul mprumutului
- scadena mprumutului
- dobnda perceput
- comision

16-03-2007
150.000 ron
30-03-2007
30%
0,05%

S se determine
- valoarea comisionului i dobnda aferent mprumutului
comisionul = 150.000 x 0,05% = 750 ron
15
150.000 30%
= 1875
360
dobnda =
2 O banc primete un mprumut de la banca naional n urmtoarele condiii:
- data primirii
mprumutului
- durata
- dobnda perceput
- volumul mprumutului

16-03-2007
3 luni
20%
100.000 ron

S se determine
- dobnda pentru fiecare lun n parte
15
d 03 = 100.000 20%
= 833,33
360
1
d 04 = 100.000 20% = 1666, 66
12
1
d 05 = 100.000 20% = 1666,66
12
15
d 06 = 100.000 20%
= 833,33
360
3 O banc primete un mprumut de la banca naional n urmtoarele condiii:
- data primirii
mprumutului
- volumul mprumutului
- durata
- dobnda perceput
- dobnda la vedere

01-03-2007
100.000 ron
3 luni
20%
10%

S se determine dobnda pe fiecare lun

1
d 03 = 100.000 20% = 1666, 66
12
1
1

d 04 = 100.000 20% + d 03 10% = 1666, 66 + 13,88 = 1680,55

12
12

1
1

d 05 = 100.000 20% + ( d 03 + d 04 ) 10% = 1666, 66 + 27,89 = 1694,56

12
12

4 O banc primete un mprumut de la banca naional n urmtoarele condiii:

- data primirii
mprumutului
- volumul mprumutului
- durata
- dobnda perceput
- dobnda se capitalizeaz

01-03-2007
100.000 ron
3 luni
20%

S se determine dobnda pe fiecare lun

1
d 03 = 100.000 20% = 1666, 66
12
1
1
d 04 = ( 100.000 + d 03 ) 20% = 101666, 66 20% = 1694, 44
12
12
1
1
d 05 = ( 100.000 + d 03 + d 04 ) 20% = 103361,10 20% = 1722, 68
12
12