Care este rolul Fondului de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar?

Scopul fundamental al Fondului este reprezentat de garantarea - in conditiile si in limitele stabilite prin lege - a depozitelor detinute de persoanele fizice si juridice, la institutiile de credit, respectiv, plata de compensatii deponentilor garantati ai unei institutii de credit participante la Fond, in cazul intrarii in faliment a acesteia. Informaii generale: Schema de garantare a depozitelor constituie un instrument de sprijin indirect al supravegherii bancare, contribuind la asigurarea stabilitii sistemului financiar-bancar din Romnia i la creterea ncrederii publicului n acesta. Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar (Fondul) a fost nfiinat n anul 1996 prin Ordonana Guvernului nr. 39/1996, fiind constituit ca persoan juridic de drept public. Scopul Fondului este: a) garantarea rambursrii depozitelor constituite la instituiile de credit de ctre persoane fizice, persoane juridice ori entiti fr personalitate juridic, potrivit condiiilor i limitelor stabilite prin legea de funcionare a Fondului; b) desfurarea activitii ca administrator special, administrator interimar ori ca lichidator al instituiilor de credit, n cazul desemnrii sale n una din aceste caliti. Instituii de credit participante la schema de garantare a depozitelor: Participarea la schema de garantare a depozitelor din Romnia este obligatorie pentru toate instituiile de credit autorizate de ctre Banca Naional a Romniei s primeasc depozite de la public. n calitate de instituii de credit membre ale schemei de garantare a depozitelor, acestea trebuie s participe la constituirea resurselor financiare ale Fondului prin plata de contribuii la Fond. ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European, respectiv 1 ianuarie 2007, sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit strine avnd sediul n celelalte state membre ale Uniunii Europene nu mai au obligativitatea de a participa la constituirea resurselor financiare ale Fondului, ncetndu-le astfel calitatea de membre ale schemei de garantare a depozitelor din Romnia. n cazul falimentului unei astfel de sucursale, despgubirea deponenilor garantai urmeaz a se face de schemele de garantare a depozitelor din rile de origine. La nceputul lunii septembrie 2008, n schema de garantare a depozitelor din Romnia erau incluse 33 de instituii de credit persoane juridice romne, din care 32 de bnci i Banca Centrala Cooperatista CREDITCOOP (casa central i cooperativele de credit afiliate). I. Bnci - persoane juridice romne 1. Banca Comercial Romn S.A. 2. RAIFFEISEN BANK S.A. 3. BRD - Groupe Socit Gnrale S.A. 4. ATE BANK ROMNIA S.A. 5. UniCredit iriac Bank S.A. 6. Bancpost S.A. 7. Banca de Export Import a Romniei EXIMBANK S.A. 8. Banca Romneasc S.A., membr a Grupului National Bank of Greece 9. Credit Europe Bank (Romnia) S.A. 10. Banca Transilvania S.A. 11. MKB ROMEXTERRA Bank S.A. 12. ALPHA BANK ROMANIA S.A. 13. PIRAEUS BANK ROMANIA S.A.

14. RBS Bank (Romnia) S.A. 15. OTP BANK ROMANIA S.A. 16. Banca Comercial INTESA SANPAOLO ROMANIA S.A. 17. Emporiki Bank - Romnia S.A. 18. LIBRA BANK S.A. 19. Banca C.R. Firenze Romnia S.A. 20. ROMANIAN INTERNATIONAL BANK S.A. 21. Marfin Bank Romnia SA (fost EGNATIA BANK) 22. Banca Comercial CARPATICA S.A. 23. BANK LEUMI ROMNIA S.A. 24. VOLKSBANK ROMNIA S.A. 25. ProCredit Bank S.A. 26. Raiffeisen Banca pentru Locuine S.A. 27. PORSCHE BANK ROMANIA S.A. 28. C.E.C. BANK S.A. 29. HVB BANCA PENTRU LOCUINE S.A. 30. Banca Millennium S.A. 31. BCR BANCA PENTRU LOCUINE S.A. Garantarea depozitelor: Fondul garanteaz depozitele deinute de rezideni i nerezideni, inclusiv dobnda datorat, n lei sau n valut convertibil. n cazul n care pentru o instituie de credit s-a deschis procedura falimentului, Fondul pltete compensaii deponenilor garantai ai acelei instituii n limita plafonului de garantare, indiferent de moneda de constituire a depozitului ori de numrul depozitelor. Plata compensaiilor se face, de regul, n termen de 3 luni de la data deschiderii procedurii falimentului instituiei de credit. Fondul poate plti compensaii i dup acest termen, dar nu mai trziu de 3 ani de la data nceperii efecturii plilor. Pn la 31 decembrie 2007, Fondul a efectuat pli de compensaii nsumnd 512,2 milioane RON pentru despgubirea deponenilor garantai, la un numr de apte bnci care au intrat n faliment n perioada 1999-2006, primele compensaii fiind pltite n anul 1999 pentru deponenii persoane fizice ai Bncii Albina. ncepnd cu luna ianuarie 2007, Fondul pltete compensaii numai deponenilor garantai (persoane fizice i juridice) ai Nova Bank, banc intrat n faliment n noiembrie 2006. ncepnd cu data de 15 octombrie 2008, plafonul de garantare pe deponent garantat persoan fizic i pe instituie de credit s-a majorat la echivalentul n lei al 50.000 euro, n timp ce plafonul de garantare pe deponent garantat persoan juridic i pe instituie de credit a rmas la acelai nivel, respectiv echivalentul n lei la 20.000 euro.

6. Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar s-a constituit ca persoana juridica de drept public, fiind organizat si functionand in baza unui statut propriu aprobat de

banca Nationala a Romaniei, la propunerea Consiliului de Administratie al Fondului. Scopul Fondului este de a garanta rambursarea depozitelor constituite la societatile bancare de catre deponenti persoane fizice, in anumite conditii si limite. Astfel, in cazul in care o societate bancara nu este in masura sa isi onoreze obligatiile fata de deponentii 92 sai, Fondul va garanta plata catre acestia a fondurilor depozitate. Resursele financiare de care dispune Fondul pentru garantarea depozitelor se constituie, in principal, prin participarea obligatorie a tuturor societatilor bancare, persoane juridice romane si sucursale ale bancilor straine, autorizate sa primeasca fonduri de la persoanele fizice, dar si din imprumuturi, venituri din lichidarea creantelor sale, venituri din investirea resurselor sale, alte venituri (donatii, subventii bugetare). Plata catre deponenti se face in limita unui plafon de garantare care in prezent este de 88.505.000 lei de deponent, pentru situatia in care bancile devin indisponibile in cursul semestrului II al anului 2001. Cuantumul acestui plafon de garantare este modificat semestrial de catre Fond prin indexarea acestuia cu indicele preturilor de consum comunicate de Comisia Nationala pentru Statistica.

n sistemul bancar, Fondul de Garantare garanteaz depozitele constituite la instituii de credit autorizate de catre deponeni persoane fizice, persoane juridice sau entiti fr personalitate juridic potrivit condiiilor i limitelor stabilite de Ordonana Guvernului nr. 39/1996, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare.

Fondul garanteaz depozitele deinute de rezideni i nerezideni, n LEI sau n valut.

n conformitate cu prevederile Ordonanei Guvernului nr. 39/1996, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, prin depozit se nelege orice sold creditor, inclusiv dobnda datorat, aflate ntr-un cont bancar de orice tip, inclusiv cont comun, ori din situaii

tranzitorii provenind din operaiuni bancare i pe care o instituie de credit l datoreaz titularului de cont, n conformitate cu condiiile legale i contractuale aplicabile, precum i orice datorie a instituiei de credit evideniat printr-un certificat emis de aceasta, cu excepia obligaiunilor cumprate de organismele de plasament colectiv. n scopul calculrii soldului creditor, se aplic regulile i reglementarile privind compensarea, conform condiiilor legale i contractuale aplicabile unui depozit.

Sursa principala de finanare a Fondului este format din contribuiile bncilor, entiti legale din Romnia, i ale filialelor bncilor strine, care sunt sau vor fi autorizate s primeasc fonduri publice conform prevederilor Legii nr. 178/2004, cu modificrile i completrile ulterioare.

n cazul n care pentru o instituie de credit s-a deschis procedura falimentului, Fondul de Garantare pltete depozitele garantate n moneda naional - LEU, sub forma compensaiilor, n limita plafonului de garantare, ctre deponenii garantai, indiferent de moneda de constituire a depozitului sau de numrul depozitelor.

Plafonul per deponent garantat a fost stabilit dup cum urmeaz:

pentru persoane fizice echivalentul n LEI a 100.000 EUR, ncepnd cu 01 ianuarie 2011; pentru persoane juridice, inclusiv entitile fr personalitate juridic, altele dect titularii depozitelor menionai n anexa Ordonanei Guvernului nr. 39/1996, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, echivalentul n LEI a 100.000 EUR, ncepnd cu 01 ianuarie 2011.

Echivalentul n LEI al plafonului de garantare i al depozitelor n valut se calculeaz la data indisponibilizrii depozitelor, respectiv data deschiderii procedurii falimentului, prin utilizarea cursurilor de schimb pentru valutele respective, cursuri comunicate de Banca Naional a Romniei pentru aceasta dat.