1. Conceptia legii 32/2000 privind asigurarea si activitatea de asigurare Potrivit art.2 lit.a) pct.

1 din lege, activitatea de asigurare este activitatea exercitata in sau din Romania, care desemeneaza , in principal, oferirea, intermedierea, negocierea, incasarea de prime, lichidarea de daune, activitatea de regres si de recuperare, precum si investirea sau fructificarea fondurilor proprii si atrase prn activitatea desfasurata. Conform prevederilor art.2 lit.a) pct.3 din aceeasi lege, asigurarea este considerata a fi operatiunea prin care un asigurator constituie, pe principiul mutualitatii, un fond de asigurare, prin contributia unui numar de asigurati, expusi la producerea anumitor riscuri, si ii indemnizeaza pe cei care sufera un prejudiciu pe seama fondului alcatuit din primele de incasat, precum si pe seama celorlalte venituri rezultate ca urmare a activitatii desfasurate. 2. Clasificarea formelor de asigurare practicate in Romania si enumerarea functiilor asigurarii Cele mai importante functii ale asigurarii sunt urmatoarele: a) Functia de compensare financiara a pierderilor datorita fondului de asigurare constituit din primele de asigurare incasate de la asigurati; b) Functia de prevenire a pagubelor, care se realizeaza, in principal, prin doua modalitati, si anume prin finantarea unor activitati de prevenire si prin stipularea unor clauze in contractul de asigurare care il obliga pe asigurat sa aiba o conduita diligenta si preventiva; c) Functia financiara, care ii permite asiguratorului sa investeasca fondul de asigurare si sa mareasca rezervele existente; d) Functia de economisire, intalnita in cazul asigurarilor de viata, care ii ofera asiguratului posibilitatea de a participa la profitul societatii de asigurare; e) Functia de sprijinire a statului in domeniul protectiei sociale, prin despagubirile acordate in cazul accidentelor de munca, pensiilor; Potrivit art.3 alin. (1) din Legea nr.32/2000, activitatea de asigurare se grupeaza in asigurari de viata si asigurari generale.In principiu, asiguratorii pot practica numai una dintre cele 2 categorii de asigurari prevazute de lege. COASIGURAREA este acea operatiune prin care doi sau mai multi asiguratori subscriu acelasi risc, fiecare asumandu-si o cota parte din aceasta. REASIGURAREA este operatiunea de asigurare a unui asigurator in calitate de reasigurator de catre un alt asigurator in calitate de reasigurator (preluarea riscurilor cedate de un asig. leasing). RETROCESIUNEA - acea operatiune prin care reasiguratorul cedeaza la randul sau o parte din riscurile acceptate de la asigurator. 3. Enumerarea participantilor pietei de asigurari in Romania(calitatea de asigurator; 5 categorii de societati comerciale) Conform definitiei de la art.2 pct.5 din Legea nr.32/2000, asigurator este persoana juridica romana autorizata in conditii legii sa exercite activitati de asigurare, sucursala sau filiala unui asigurator dintr-un stat tert, precum sucursala unei societati de asigurare sau a unei societati mutuale dintr-un stat membru,care a primit autorizatie de la autoritatea competenta a statului membru de origine.

In principal in Romania, astazi aceasta compleza activitate se desfasoara de catre urmatoarele entitati enumerate de legea nr. 32/2000: In art. 11 se precizeaza persoane juridica romane autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor potrivit procedurii legale, constituite ca societati comerciale pe actiuni sau societati mutuale Asiguratorii sau reasiguratorii autorizati in statele membre UE sa desfasoare astfel de activitati (principiul de libera stabilire) Sucursalele apartinand unor societati mama ce sunt guvernate de legile unui stat tert si sunt autorizate de CSA sa desfasoare activitati pe teritoriul tarii noastre Filialele unor asigurari sau reasiguratori din statele terte avizate de CSA Asiguratorii sau reasiguratorii care adopta forma Societatii Europene 4. Constituirea societatii comerciale pe actiuni in domeniul asigurarilor (conditii, actele de constituire, forma si problema avizarii prealabile) Def. Societatile comerciale pe actiuni de asigurare sunt acele societati ce se constituie cu un scop precis si anume de a desfasura activitati de asigurare prin incheierea unui contract de asigurare in baza carora la ivirea cazului asigurat sunt obligate sa acorde indemnizatia de asigurare, asiguratului , beneficiarului asigurarii sau tertului pagubit. Conditii: Nu se pot constitui aceste societati decat sub forma juridica a societatii pe actiuni Ele au un scop si un obiect de activitate bine definit, acela de a desfasura activitati de asigurare Legislatia impune obligatia de a avea obiect unic al activitatii de asigurare Aceste societati sunt reglementate de Legea 31/1990. Actele constitutive ale unei societati comerciale de asigurare Aceste societati se constituie in temeiul legii 32/2000 care se completeaza cu norme de drept comun. Aceste acte normative interne se completeaza cu normele directive UE si anume directive 83/2002 a Consiliului Europei. Contractul de societate si statutul societatii-> pot fi incheiate fie ca acte separate, fie sub forma unui inscris unic. Procesul de autorizare al asigurarilor cuprinde 2 etape: a)avizarea prealabila in vederea constituirii Acest aviz este obligatoriu pentru inmatricularea la Oficiul Registrului Comertului a unei societati al carei obiect de activitate sunt asigurarile si reasigurarile . Avizul de constituire este eliberat de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, pe baza unei documentatii care probeaza intrunirea exigentelor de capital social minim si de onorabilitate a persoanelor implicate in fondarea societatii. Avizarea prealabila in vederea inregistrarii ca asigurator la Oficiul Registrului Comertului nu garanteaza obtinerea autorizatiei de functionare. b)autorizarea functionarii ca asigurator In conformitate cu prevederile normelor CSA privind limita minima a capitalului social varsat al asigurarilor, societatile comerciale care doresc sa se constituie si sa functioneze ca asiguratori trebuie sa

aiba forma juridica exclusiva de societati pe actiuni si un capital social minim, varsat integral in forma baneasca. 5.Procedura avizarii prealabile a SC in domeniul asigurarii(avizarea constituirii) Printre cele mai importante documente si conditii pretinse pentru avizarea constituirii asigurarilor se numara: - Studiu de fezabilitate din care sa rezulte ca societatea va dispune de resurse financiare suficiente pentru desfasurarea activitatii de asigurare in conformitate cu regulile unei practici prudente, oferind asiguratilor siguranta necesara, o parte importanta a studiului este cea referitoare la calculul actuarial al rezervelor tehnice/matematice; - Adaptarea unei denumiri care sa contina sintagma asigurari sau asigurari-reasigurariin limba romana sau intr-o limba de larga circulatie; - Activitatea de asigurari sa constituie obiectul unic de activitate al societatii; - Actionari fondatori ai societatii sa nu fie actionari sau asociati la vreun intermediar in asigurari, si sa intruneasca exigente de onoralibitate juridica si finaniciara; - Conform proiectului actului constitutiv, conducerea executiva a societatii trebuie sa fie asigurata de cel putin 2 persoane,care sa nu mai detina astlfel de functii la un alt asigurator din tara sau din strainatate; - Persoanele semnificative ale asiguratorului (membri consiliului de administratie sau ai consiliului de supraveghere, dupa caz, conducerea executiva a asiguratorului si persoanelor desemnate in functii de conducere specifice domeniului asigurarilor) sa dispuna de o reputatie si o experienta de minim 3, respectiv 4 ani in domeniu, adecvate naturii, intinderii si complexitatii asiguratorului (justificate pebaza de CV, acte de studii si declaratii pe proprie raspundere). CSA are competenta de a evalua reputatia si experienta persoanelor semnificative, agreand aceste persoane si aproband pozitia acestora in societatea de asigurari, in caz contrar neeliberand autorizatia sau avizul. Dupa dobandirea personalitatii juridice prin inmatricularea la Oficiul Registrului Comertului, societatea de asigurare depune la CSA documentele care ii atesta constituirea legala si solicita acordarea autorizatiei de functionare, pe baza unei documentatii complexe, care cuprinde in special: - Avizul prealabil de constituire si certificatul de inregistrare la Registru Comertului - Dovada de varsare integrala si in numerar a capitalului - Conditiile de asigurare incadrate pe clase - Copia contractului de reasigurare, din care sa rezulte, printre altele, ca asiguratorul roman dispune (si) de un program de reasigurare extern - Contractele de administrare incheiate de societate cu membri consiliului de administratie si conducatorii executivi. Asupra avizului prealabil si a autorizatiei de functionare, Comisia decide in termen de 60 de zile de la prezentarea documentatiei complete. Neacordarea autorizatiei de functionare atrage, in mod automat, si revocarea avizului prealabil de constituire. CSA comunica solicitantului motivele respingerii cererii de autorizare.

6.Brokeri si Agentii de asigurari Activitatea de intermediere in domeniul asigurarilor se poate realiza prin doua mari categorii de entitati,intitulate brokeri de asigurari si agenti de asigurare, autorizate si respectiv inregistrate la CSA, pentru a practica aceasta activitate. Brokeri sunt persoane juridice autorizate care negociaza pentru clientii lor proprii, asigurati ori potentiali asigurati, incheierea contractelor de asigurare sau reasigurare propuse de asiguratorii sau reasiguratorii cu care au incheiat un contract de intermediere sau de mandat. Societatea comerciala care solicita autorizarea ca broker de asigurari, trebuie sa indeplineasca in principal urmatoarele conditii: a) Denumirea sa cuprinda obligatoriu sintagma broker de asigurare, broker de asigurarereasigurare sau broker de reasigurare, dupa caz b) Sa aiba capital social varsat integral in forma baneasca de cel putin 25.000 lei, limita minima actualizabila prin norme emise de CSA c) Sa aiba in vigoare un contract de asigurare de raspundere civila profesionala valabil in intregul teritoriu al Comunitatii Europene si la statelor apartinand SEE, cu o limita minima de acoperire, fara franciza, in valoare de 1.000.000 euro per eveniment si 1.500.000 suma agregata pe an d) Sa aiba ca obiect de activitate numai activitatea de intermediere in asigurari si/sau reasigurari e) Asociatii sau actionarii semnificativi (detinatori a cel putin 10% din capital sau drepturile de vot), precum si persoanele semnificative (membri consiliului de adm. sau de supraveghere, respectiv conducatorii executivi) sa nu aiba cazier judiciar pentru infractiuni contra patrimoniului sau infractiuni prevazute in legislatia financiar-fiscala f) Conducatorii executivi ai unui broker trebuie sa aiba studii superioare si o experienta de cel putin 3 ani intr-o functie de conducere operativa in domeniul asigurarilor sau de cel putin 5 ani intr-o functie de conducere operativa in domeniul financiar-bancar. Conducatorii sunt obligati sa nu detina aceasta calitate si in cadrul unei societatii din domeniu. g) Sa prezinte un studiu de fezabilitate din care sa rezulte ca resursele financiare si organizationale, precum si bugetul estimat vor permite desfasurarea in bune conditii a activitatii. Agentii sunt entitati prin care se realizeaza intermedierea in asigurari, reg. prin legea nr.403/2004 pentru modificarea si completarea legii nr.32/2000, ca fiind persoane fizice sau juridice care sunt autorizate si imputernicite de catre un asigurator, in baza unui contract de agent, sa inchie in numele si in contul asiguratorului, contracte de asigurare cu terti, conform conditiilor stipulate in contractul de agent. Autorizatia pentru exercitarea activitatii de agent de asigurare este chiar contractul de agent semnat cu un asigurator, prin care acesta din urma il mandateaza pe agent pentru a actiona in numele sau. Pentru a practica activitatea de intermediere, agentul de asigurare persoana fizica trebuie, in principal, sa faca dovada unei pregatiri profesionale de specialitate si a unor competente, cunostiinte si aptitudini corespunzatoare exercitarii acestei activitati, sa nu aiba cazier judiciar pentru infractiuni contra patrimoniului sau pentru infractiuni prevazute de legislatia financiar-fiscala si sa se bucure de o

buna reputatie. Aceste aspecte sunt verificate de asigurator. Agentul mai este obligat sa detina si o asigurare de raspundere civila profesionala sau o garantie echivalenta furnizata de asiguratorul in numele caruia agentul lucreaza. Agentul de asigurare persoana juridica trebuie sa indeplineasca, in principal, urmatoarele conditii: a) Sa aiba ca obiect de activitate numai activitatea de agent de asigurare; b) Sa aiba in vigoare un contract de asigurare de raspundere civila, a carui valoare sa reprezinte 75% din cea prevazuta de lege pentru brokeri; c) Denumirea agentului sa cuprinda obligatoriu sintagma agent de asigurare d) Asociatii, actionarii semnificativi, precum si persoanele semnificative, dupa caz, sa nu aiba cazier judiciar pentru infractiuni contra patrimoniului sau pentru infractiuni prevazute de legislatia financiar-fiscala; e) Conducatorul executiv sa indeplineasca conditiile privind pregatirea si experienta necesare pentru a obtine aceasta functie, conform normelor CSA Calitatea de agent de asigurare este incompatibila cu aceea de broker in asigurari si reasigurari. 7. Deosebiri de regim juridic intre brokeri si agenti de asigurari Daca agentul de asigurare poate fi atat persoana fizica cat si persoana juridica in situatia noastra brokerul nu poate fi decat persoana juridica. Agentul de asigurare are un camp de asigurare mai restrans, el poate intermedia aceleasi clase de asigurari in numele si pe seama unui singur asigurator, pe cand un broker poate fi intermediarul mai multor asiguratori. Intre agent si asigurator se incheie un contract de mandat. Brokerul negociaza pentru clienti sai, el acorda asistenta atat inainte cat si in timpul desfasurarii contractului de asigurat. Asemanari: ambele categorii de intermediari pot mijloci operatiuni de asigurare sau reasigurare;ambele se pot folosi in activitatea lor de prepusi. 8.Comisia de Supraveghere a Asigurarilor(organizare, fuctionare, atributii) Controlul respectarii normelor de prudenta, exercitat in interesul asiguratilor, se efectueaza de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, printre ale carei atributii se numara autorizarea si supravegherea activitatii asiguratorilor, precum si sanctionarea actorilor pietei care nu respecta normele de prudenta. Comisia functioneaza in vederea apararii drepturilor asiguratilor si promovarii stabilitatii activitatii de asigurare in Romania, exercitandu-se atributiile prin emiterea de acte normative, acte administrative individuale (decizii si avize) si circulare. Comisia este condusa de un consiliu format din 7 membri ( dintre care un presedinte, reprezentant de drept al Comisiei) numiti de Parlament in sedinta comuna a Camerelor, la propunerea comisiilor reunite de buget, finante si banci, pentru un mandat de 5 ani, putand fi reinvestiti. Comisia raporteaza anual Parlamentului cu privire la activitatea sa si la situatia pietei asigurarilor. Comisia se autofinanteaza, pe baza taxelor de autorizare si a taxelor anuale de functionare.

Potrivit art.10 alin.(1) al legii nr.32/2000, sumele provenite din aplicarea, potrivit legii, a amenzilor contraventionale constituie venit propriu la bugetul Comisiei. Principalele atributii ale Comisiei sunt: a) Reg. piata asigurarilor prin emiterea de norme, respectiv avizarea oricarui proiect de act normativ in domeniul asigurarilor b) Elaboreaza si/sau avizeaza proiectele de acte normative care privesc domeniul asigurarilor sau care au implicatii asupra acestui domeniu, inclusiv reglementarile contabile specifice c) Avizeaza prealabil in vederea constituirii si respectiv autorizeaza in vederea functionarii asiguratorii, reasiguratorii si brokerii in asigurari cu sediul in Romania d) Supravegheaza situatia financiara a asiguratorilor pentru protejarea intereselor persoanelor asigurate; in context, efectueaza un control permanent, periodic sau inopinat la sediile asiguratorilor, reasiguratorilor si ale intermediarilor, facand investigatii detaliate privind conditiile de desfasurare a activitatii de catre acestia; e) Instituie si supravegheaza procedura de redresare financiara a asiguratorilor , deschizand si falimentul acestora; f) Adopta normele prudentiale specifice activitatii de asigurare si controleaza respectarea acestora g) Aproba transferul de protofolii intre societatile de asigurari h) Aplica sanctiuni operatorilor din domeniu pentru incalcarea dispozitiilor legale aplicabile. 9.C.E.D.A.M si B.A.A.R Baza de date CEDAM a fost implementata si este mentinuta de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor n baza Ordonantei de Urgenta nr.189/2005 pentru stabilirea unor masuri privind vehiculele rutiere nmatriculate si n conformitate cu Directiva Parlamentului European si a Consiliului Europei nr. 2000/26/CE privind armonizarea legislatiilor statelor membre privind asigurarea de raspundere civila pentru daunele decurgnd din circulatia autovehiculelor. Rolul acestei baze de date este acela de a oferi o evidenta centralizata a politelor RCA ncheiate pe teritoriul Romniei, att n scopul unei mai bune urmariri a respectarii legislatiei n vigoare, ct si pentru a facilita accesul tuturor persoanelor interesate la informatii legate de existenta unei polite RCA pentru un anumit autovehicul. Att functionalitatea, ct si continutul de informatii oferite de acest centru sunt permanent mbunatatite pentru a reflecta ct mai fidel statutul actual al pietei de asigurari obligatorii din Romnia. Centrul de informare va ofera posibilitatea de a identifica atat societatea care a ncheiat polita de asigurare obligatorie de raspundere civila auto pentru vehiculul dvs. cat si istoricul daunelor produse incepand cu anul 2010.

BAAR reprezinta asociatia profesionala care este membra a Consiliului Birourilor si care este formata din toate societatile de asigurare din Romania autorizate sa practice asigurarea de raspundere civila auto obligatorie si, dupa caz, si mandatate sa elibereze documente de asigurare de raspundere civila auto "Carte Verde". BAAR este avizat de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, in conformitate cu prevederile art. 25 (3) din Legea nr.32/2000. In prezent, B.A.A.R. este format din 15 societati de asigurare. Conducerea BAAR. se realizeaza de Adunarea Generala. Administrarea BAAR, pentru punerea in aplicare a hotararilor adoptate de Adunarea Generala si a prevederilor din Statut, se realizeaza de Consiliul Director.