IndyMac Bank

Ctlina CRCU Raluca FLUTUR

Criza Financiar Mondial

Anii 2007 2012 au reprezentat pentru ntreaga lume o perioad mai grea dect Marea Depresie a anilor 1930 Aceast criz a jucat un rol important n colapsul multor companii multinaionale cheie Pierderi totale estimate la trilioane de doalri US

De unde a pornit?
Primul eveniment de semnalizare notabil al crizei financiare a avut loc n Marea Britanie la data de 9 august 2007 cnd BNP Paribas, invocnd o evaporare complet de lichiditate, a blocat retragerile din trei fonduri speculative FMI a estimat c marile bnci din Europa si USA au pierdut mai mult de 1000 miliarde dolari US n active toxice i credite neperformante din ianuarie 2007 pn n septembrie 2009 Northen Rock, lovita de efectul de levier, a solicitat ajuotrul i suportul Bncii Angliei, ceea ce a dus la panica general a investitorilor

De unde a pornit?
Vince Cable purttorul de cuvnt al Trezoreriei Marii Britanii - a fcut prima ncercare de privatizare a bncii Prima instituie cu probleme n rularea activitilor din USA cea mai mare asociaie de economii i mprumuturi de pe piaa Los Angeles i a aptea cea mai mare instituie de ipotecare din State

Eecul IndyMac
Active riscante securizarea creditelor Alt-A pe scar larg Strategie agresiv de afaceri utilizarea titlurilor companiei Alt-A i a alotor produse de creditare netradiionale, subscriere insuficient Credite n imobiliare rezideniale pe pieele Californiei i Florida i dependena de fonduri costisitoare mprumutate de la Federal Home Loan Bank i depozite intermediate n 2007 piaa creditelor ipotecare cade ce conduce la decesul bancii

Eecul IndyMac
A fcut adesea mprumuturi fr verificarea veniturilor sau activelor debitorilor pune sub semnul ntrebrii evalurile obinute prin IndyMac Modelul de afaceri folosit a fost de a oferi produse de creditare potrivite nevoilor debitorilor, utiliznd o gam extins de opiuni reglabile riscante rata creditelor ipotecare, credite subprime A fost n cumpn, nclinat spre profit, doar att timp ct a putut rezista eforturilor de a regelementa implicarea sa n aceste mprumuturi n cele din urm majoritatea debitorilor nu i-au mai putut achita plile

Eecul IndyMac
n aprilie 2008 Moody i Standard & Poor au retrogradat ratingurile pe o treapt semnificativ joas de securitate a creditelor ipotecare garantate plus o pierdere de aproximativ 160 milioane dolari emii n obligaiuni de IndyMac La data de 30 iunie 2008 banca a ajuns la concluzia c aceste scderi au avut un impact negativ asupra capitalului social, care, declarat n martie 2008 a fost de 9,27% raportat la riscul total al bncii (deja sub minimul de 10%)

Eecul IndyMac
La nivel de stat, Senatorul Charles Schumer (NY) a indicat faptul c depozitele fcute aparineau n proporie mai mare de 37% depozitelor IndyMac i a cerut Corporaiei Federale de Asigurare a Depozitelor (Federal Deposit Insurance Corporation) reducerea dependenei populaiei de aceste credite referire la peste 7 miliarde doalri IndyMac a ajuns s piard estimat 500 milioane doalri pe lun i a trecut la noi msuri de conservare a capitalului prin amnarea plilor de dobnzi pentru unele valori imobiliare preferate, a suspendat dividentele pe aciunile comune n primul trimestru al anului 2008

Eecul IndyMac
ncep cutrile pentru un cumpartor Starea bncii se agraveaz n momentul n care preurile ncep s scad i se prbuete piaa ipotecar IndyMac ajunge la o lichiditate redus exacerbat i mai mult la sfritullunii iulie 2008, cnd titularii de conturi au retras 1,555 miliarde dolari, adic aproximativ 7,5 % din depozitele bncii Subliniat din ce n ce mai tare n media nevoia instituiei IndyMac de a gsi un cumprtor, aceasta devine un pas-factor decisiv spre colaps

Eecul IndyMac
Preedintele Comitetului Senatului bancar a lansat scrisori ctre autoritile de reglementare prin care avertiza posibila prbuire a creditelor ipotecare IndyMac prezentnd riscurile financiare semnificative pentru debitori i deponenii si autoritile de reglementare nu au fost pregatite s intervin la timp pentru a o proteja Compania nc nu asigurase o infuzie semnificativ de capital

Eecul IndyMac
La data de 7 iulie 2008 IndyMac anun pe blog-ul companiei c nu au reuit s atrag capital de la 12 mai 2008 i c autoritile de reglementare bancar au notificat banca IndyMac ca fiind considetat prost capitalizat La data de 11 iulie 2008, invocnd termenii legai de lichiditate, FDIC a pus IndyMac n conservatorism, deponenii lor avnd acces la depozitele lor asigurate doar prin intermediul ATM-urilor i cardurilor de debit, n prealabil bine controlate Se constat c fondurile pentru conturile asigurate erau de 100000 dolari, un divident special n avans de aproximativ 10000 de deponeni, cu 50% mai mult dect orice sum garantat Se nregistreaz pierderi de peste 270 milioane dolari

Eecul IndyMac
La data de 31 iulie 2008 IndyMac declar faliment cu suma de 32 miliarde doalri n active una dintre cele mai mari falimente bancare din istoria Americii Companiile afectate au fost cele implicate direct n construcii de case i credite imobiliare (Northen Rock i Countrywide Financial) deoarece nu mai puteau obine finanare prin intermediul pieelor de credit Peste 100 de creditori ipotecari au dat faliment n 2007 i 2008 n lan, criza lovind toate instituiile de vrf n septembrie i octombrie 2008, fiind puse n achiziie sub presiune sau preluate de guvern

n concluzie
n permanen apare cercul vicios n care multe instituii de top se nvrt, iar colapsul uneia le trage pe celelalte dupa ea Criza financiar a fost cauzat de urgentarea profiturilor i dezvoltarea unei economii profitabile de prezent ce a nlocuit avantajele i posibilitatea unei dezvoltri viitoare