Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.

I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
Nu este nimic mai dificil de planificat , mai ndoielnic asupra
succesului i mai periculos de gestionat , dect crearea unui sistem
nou. Inoatorul trebuie sa nfrnga ostilitatea celor care ar beneficia
de men!inerea ec"ilor norme i lipsa de entuziasm a celorlalti#.
$ac"iaelli
Capitolul I: Locul i importana sistemului
informaional in activitatea bancar
1.1 Organizarea sistemului informaional bancar.
Un sistem informaional descrie fluxul informaiilor in cadrul instituiei si
intre instituii. Acesta cuprinde informaia creat, utilizat si stocat in cadrul unei
activiti . Acronimul IT
4
-Information Technolog deriv! din termenul tehnologie
informaional-utilizarea tehnologiei " echipamente electronice de calcul# pentru
stocarea, crearea si utilizarea informaiei.
$efinirea sistemul informaional al unei %!ci a fost a%ordat! &n literatura de
-
'specialitate &n mai multe maniere()
- ca ansam%lu de mi*loace "cu prec!dere informatice#+
- ca realizare a unor funciuni( comunicare, exploatare, pregtirea deciziilor+
ca rezultant a unui ansam%lu de perceptii ale realitatii de ctre mem%rii %ancii
.
4
Avison,$.,., -itzgerald, ..-Information Systems Development: Methodologies,
Technique and Tolls , /aidenhead,0112, p.345
0
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
6istemul informaional cuprinde ansam%lul mi*loacelor 7i procedurilor de
preluare, clasare, stocare, prelucrare , difuzare , valorificare a datelor 7i
informaiilor la nivelul unei %!nci in scopul furniz!rii de informaii su% o forma
directa utiliza%il!, la momentul oportun, unei %une funcionri a sistemelor
operaionale, precum 7i a lurii deciziilor la diferite niveluri.
1.1.1 Rolul sistemelor informaionale
8nainte de a defini rolul sistemelor informaionale este necesar a se defini
noiunile de sistem informaional 7i sistem informatic. 6istemul informaional
poate fi definit ca un ansam%lu de resurse umane,financiare 7i materiale destinate
colectrii 7i prelucrrii datelor &n vederea o%inerii 7i transmiterii informaiilor
necesare planificrii,desf7urrii 7i controlului activitilor unei organizaii.9rice
unitate %ancara &7i are propriul sistem informaional indiferent de modul 7i
mi*loacele cu care acesta functioneaza pentru a putea fi atins scopul crerii lui (
o%inerea informaiilor 7i comunicarea lor.$iferena de %aza dintre sistemul
informaional 7i sistemul informatic o constituie mi*loacele cu care sunt prelucrate
7i transmise informaiile
5
.
6istemul informatic este o componenta de %aza a sistemului informaional,
care asigur culegerea, prelucrarea 7i transmiterea informaiilor cu a*utorul
echipamentelor electronice de calcul.
6chim%rile intervenite &n cererea de informaii 7i &n posi%ilitile tehnice
de satisfacere a acesteia au determinat cre7terea rolului informaiilor 7i, implicit, a
sistemelor informaionale. In acest context, informaiile au cptat statutul de
resurs de %az a oricarei activitati, care a devenit dependent de modul in care
sistemele informaionale sunt capa%ile s le ofere. 6istemele informaionale
reprezint o compenent funcional importanta a organizaiilor, care se
integreaz &n ansam%lul celorlalte elemente funcionale ale acestora.
3
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
6-au conturat cateva roluri ma*ore ale sistemelor informaionale la nivelul
firmelor, 7i anume
2
(
Rol operaional prin asigurarea unei eficiene sporite a activitilor,
cre7terea productivittii muncii , satisfacerea &n timp util 7i cu
informaii de calitate a cererilor de informare formulate de conducere,
satisfacerea la un nivel superior a cerinelor clienilor.
Rol n spriinirea lu!rii deci"iilor pentru ca sistemele informaionale
sunt cele mai &n masur s rspund eficient cererii de informaii
necesare lurii deciziilor, prin corectitudinea, consistena 7i rapiditatea
cu care ofera aceste informaii.
Rol strategic, fiind un factor esenial &n o%inerea avanta*elor strategice
din punct de vedere al competitivitaii, al inovaiei 7i al flexi%ilitii de
adaptare la dinamica mediului &n care &7i desf7oara activitatea o
organizaie.
1.1.2 r!itectura" construirea meto#ologiei #e #ezvoltare
Arhitectura sistemelor informaionale &n funcie de gradul de
centralizare sau descentralizare este prezentat &n figura urmtoare (
$ig nr.1 r!itectura sistemelor informaionale internaionale %n funcie #e
gra#ul #e centralizare sau #escentralizare % &relucrare dupa '()rien, *.+., ,$anagement
2
Airinei, $., 6istem expert in activitatea financiar-conta%ila), ,d. :unimea,Iasi, 011;, p.43
5
<ocri7, =., Tehnica #i evidena operaiunilor $ancare $ancare, 0114, p.10-0>>
5
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
Information S-stems: $anaging Information .ec"nolog- in t"e Net/or0 1ntreprise , I23IN,
C"icago, 4556, p.789:.
In ceea ce prive7te construirea unei metodologii de dezvoltare a
sistemelor informationale %ancare este relevanta schema urmtoare(
$igura nr.2. Construirea unei meto#ologii #e #ezvoltare a
sistemelor informaionale % prelucrare dup; +ison, <.1., .a-lor, =.,,
4
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
Information s-stems deelopment met"odologies, in *ournal of Information
.ec"nolog-, 455>, 48, p.>?:
?@$ utilizeaz! de mai muli ani tehnologia in scopul automatiz!rii
proceselor 7i procedurilor . Tehnologia informaional! este procesul de utilizare a
tehnologiei pentru crearea, stocarea si utilizarea informaiei . Incepnd cu anii A2>
au &nceput s se dezvolte diferite generaii de calculatoare . A treia generatie de
B<-uri a avut capacitatea de a funciona multitasCing . Da momentul respectiv ,
%ncile utilizau calculatoarele pentru automatizarea unui volum mare de tranzacii
de rutin, moment &n care termenul de E prelucrare a datelor) a fost adoptat pe
scar larga. Aceasta metod de computerizare a afectat &n cea mai mare masura
operaiunile de %acC-office din ?@$ , iar principala activitate in acest domeniu
consta &n prelucrarea tranzaciilor &n conturile clienilor. <a rezultat al puternicei
competiii &n cadrul sectorului serviciilor financiare, %nc&le &si concentreaza
acum eforturile asupra operaiunilor front office, personalul intrnd &n contact
direct cu clienii, multe %nci dezvoltand strategii &n vederea reproiectarii deschise
a sediilor, unde personalul pune la dispoziia clienilor produsele 7i serviciile
%ncii. $e asemenea, tehnologia este folosit pentru atragerea clienilor ctre
produse specifice , iar sistemele au fost dezvoltate pentru a efectua analize
detaliate pe %aza informaiilor despre clienti .$e multe ori, aceste sisteme iau
forma unei %aze de date relaionale, acest lucru crend legturi &ntre diferite pari
de informaii din cadrul fisierelor individuale.
<ei mai importani factori care au determinat intensificarea folosirii
tehnologiei &n cadrul organizaiilor ce ofer servicii 7i produse financiar- %ancare
la ?@$ sunt(
@eorganizarea practicii %ancare+
<re7terea cererii clienilor+
$iminuarea %azei de clieni tradiionali+
<re7terea costurilor cu personalul+
<osturi ridicate pentru meninerea unor reele extinse de sucursale, filiale
7i agentii./otivele pentru care anga*atii ar putea fi ingri*orai in legatur cu
cre7terea utilizrii tehnologiei in cadrul instituiilor lor sunt(
2
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
Teama de schim%are+
Bierderea statutului in cadrul instituiei+
Inutilitatea personalului+
Fecesitatea dezvoltarii de noi aptitudini+
Incapacitatea de acomodare la noile cerinte " ex( vnzari si marCeting#+
Teama de tehnologie " tehnofo%ia#+
6cderea spiritului de echip 7i a moralului mem%rilor echipei+
Bosi%iliti reduse dse promovare.
1.1.2 Implicaii organizaionale ale intro#ucerii sistemelor
informaionale bancare strategice
Un sistem informaional, orict de nemaipomenit ar fi &n proiect, se va
transforma &ntr-un e7ec memora%il daca nu este implementat corespunzator &n
mediul %ancar organizaional .
4
<um s-ar zice, $omnul ne-a dat nucile, dar nu le-a
7i spart. 9 %anc tre%uie s ai%a in vedere o viziune %i-dimensionala ( o
dimensiune interna, specific %ancii 7i una externa, de &ncadrare &n mediul %ancar
din care face parte. Asa cum se o%serva din figura nr. 0 , viziunea este punctul de
plecare al fundamentarii sistemului informaional strategic &n mediul %ancar.
1.1.& Importana organiz'rii #atelor %n funcionarea sistemului informaional
bancar
45G
Brizomic,H., Strategic %hoices, /c.raI-Jill, FeI KorC, 0110, I6 /anagement in
practiceL, p.5M.
4
-otache, /., ?aze de date relationale, ,d.:unimea, 011;, p.2>
4
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
Bentru un sistem informatic %ancar pot fi avute in vedere 4 tipuri de %aze
de date (
0. <entral sau unica pentru intregul sistem+
3. -uncionala, pentru fiecare su%sistem al %ncii.
5. 6pecifice fiecrui compartiment funcional.
4. $istri%uit.
Da realizarea acestor tipuri de %aze de date tre%uie sa se tina seama de
elementele(
Utilizarea unui model glo%al al datelor 7i a unui control centralizat al
prelucrrilor %ancare, indiferent de numrul de %aze de date proiectate+
6tocarea datelor &n una sau mai multe %aze de date, care s asigure
accesul permanent al utilizatorilor+
<oexistenta mai multor tipuri de %aze de date care presupune
interconexiunea acestora &ntr-o viziune unica+
@edundana minim, consistena, integritatea, securitatea 7i controlul
centralizat asupra datelor care tre%uie asigurate indiferent de soluia
optima.
,voluia modelelor de organizare a datelor este prezentat! &n figura
nr.5(
&i#iere
Independente Reea Relaionale

<od unic
<od reutiliza%il
Aplicatii
$ate <od unic
<od reutiliza%il <od unic
<itireN 6criere /etoda de acces <od reutiliza%il
;
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
8nN din fi7iere
-i7iere 6.?$ retea 6.?$
relaionale
$ate /etoda
de acces
-i7iere
?aze de date 014>-01;> 01;>-011> 011>-3>>3
$ig. nr.&: (volutia mo#elelor #e organizare a #atelor
% Sursa : @otac"e, $., )aze de date rela!ionale#, 1d. *unimea, 455>, p.A5:
1.1.) *rincipiile sistemului informaional bancar
<omplexitatea sistemului informaional %ancar impune ca la %aza
organizrii, funcionrii 7i eficienei sale s se situeze o serie de principii,
cum ar fi(
0. Conceperea 7i funcionarea sistemului informaional %ancar &n funcie de
structura organizatorica a unitailor %ancare " filiale, sucursale, centrale#. 6e va
avea &n vedere reducerea volumului 7i frecvenei transmiterii informaiilor pe
msura trecerii lor de la verigile inferioare la cele superioare.@educerea pe trepte
organizatorice a volumului de informaii la nivelul celor strict necesare 7i utile,
fra a afecta calitatea deciziilor, duce la sporirea eficienei sistemului
informaional#.
3. Ierarhizarea informaiilor %ancare dupa inportana 7i gradul de operativitate+
unele informaii se impun a fi transmise mai rapid " fax, telex#, altele mai puin
rapid " letric#. In cazul ?@$, ?<@ se urmare7te optimizarea evidenelor 7i a
fluxurilor de informaii avnd drept criteriu accelerarea operaiunilor %ancare.
5.Concentrarea 7i centralizarea informaiilor %ancare, aciuni ce contri%uie la
inlturarea paralelismelor, la asigurarea informrii operative 7i o mai %un
fundamentare a deciziilor.
M
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
4. .ipizarea documentelor %ancare, innd cont de forma 7i elementele pe care
acestea le conin. 6e va avea &n vedere unificarea codificrii operaiunilor, a
documentelor &n care acestea se reflecta s& adaptarea documentaiei %ancare la
cerinele automatizrii operaiunilor %ancare.
2.+precierea &m%un!t!irilor aduse sistemului informaional %ancar prin aplicarea
&n practica a acestora cu cheltuieli ct mai reduse 7i &ntr-o perioada de timp ct
mai mica.
4. Conceperea, organizarea 7i funcionarea sistemului informaional %ancar astfel
&nct activitatea %ancar s devin mai eficienta, s sporeasca gradul de
profita%ilitate.
In concluzie, eficiena sistemului informaional %ancar este reflectata de
calitatea activitii unitilor %ancare, de starea de profita%ilitate, de modul &n care
sunt receptate 7i apreciate produsele %ancare de ctre titularii de conturi.
1.1.+. r!itectura client,server
Arhitectura client-server "A<6# este un model de calcul 7i de comunicaie
&n care aplicaiile informatice sunt distri%uite &ntre entitti de tip DAF. <lienii
?@$ pot solicita datele de care au nevoie de la unul sau mai multe servere DAF,
unde ace7tia au stocate F96
0
" netIorC operating sstems-sisteme de operare
pentru reele de calculatoare # 7i aplicaii financiar-%ancare specifice. $atorit
sistemului de operare pentru reea "F96#, clienii pot parta*a datele 7i aplicaiile
financiar-%ancare stocate pe server 7i pe echipamentele periferice din DAF.
Degturile se sta%ilesc &ntre client 7i server, privit ca o ma7ina ?$ " data%ase
engine#. /odelul de %aza client-server este(
<DI,FT 6,@=,@
Interfaa grafic utilizator /a7ina ?$
Aplicaia financiar-%ancar Aplicatia financiar-%ancara
specific clientului specifica clientului stocata
1
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
pe server
6istem de operare 6istem de operare
/odulul interfaa /odulul interfaa
de reea de reea
@aspunsul serverului
cerere client DAF
$ig ).: r!itectura L- cu mo#el client,server
4
@osca, I., 'roiectarea sistemelor informationale financiar(conta$ile, ,d.$idactica ,
?ucuresti,0115, p.042
R.I/(C/0RI L- %n #omeniul financiar,bancar
2
Arhitecturile DAF &n domeniul financiar %ancar pot fi modificate
7i folosite &n raport cu criteriile(
gradul de complexitate al prelucrrilor informatice desf7urate de
%nci prin intermediul sistemului informaional+ volumul datelor
%ancare prelucrate 7i frecventa de utilizare+ timp de rspuns solicitat de
client &n raport cu prelucrrile noului sistem informatic+
particularittile constructiv-funcionale ale reelelor de calculatoare de
tip DAF(client-server 7i peer-to-peer.
Da ?@$ se urmre7te introducerea topologiei DAF-?@I$., 7i
.AT,OAK6 ce conine un file-server la care sunt cuplate alte dou reele
de tip DAF. -iecare astfel de retea este cuplat prin intermediul unei pori
" gateIa# la file-server, iar la captul opus exista un terminator
"t#. Da nivelul su , fiecare DAF conine staii de lucru "O6#.
0>
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
Is Is Is Is Is Is
t t
DAF DAF
O6 O6 O6 O6
-ID, 6,@=,@
$ig.+: /ipologia L-,1RI23( 43/(567
;
@aport privind actvitatea ?@$-.6., 3>>>, p.35>
1.1.8. $ocalizarea sistemelor informaionale bancare
Tipul de sistem informaional Tipuri de date
&ocus
6istem de prelucrare a tranzactiilor date-tranzacii
6istem de automatizare a muncii-%irou comunicare
6istem de raportare pentru conducere informaii-pentru
Utilizatorii
-inali-manageri
6istem de spri*inire a deciziilor decizii-spri*in
interactiv
6istem informaional pentru informaii-pentru
<onducerea executiva conducere
6istem expert cunoa7tere-de la
,xperti
00
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
/abel nr.1: $ocalizarea sistemelor informaionale bancare
"Sursa: adaptare dupa '()rien ,*.,$anagement Information S-stems, I23IN,4556, p.B65:
1.2.Informaiile bancare, suport al sistemului informaional
$in punct de vedere al utilizatorului informaiei %ancare 7i al fluxului de
informaii, schema general a sistemului informaional %ancar al %ncilor studiate
este redta &n figura nr.4(
Ctilizatorii <eciden!ii
informa!iei i caracteristicile lor
bancare
2estric!ie generala +antaDeE Costuri
CalitF!i specifice Inteligibilitate
din punct de edere
al utilizatorului
Ctilitate decizionala
CalitF!i primare necesare
luFrii deciziilor
&ertinen!F @iabilitate
03
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
=aloare 'portunitate =erificabilitate Neutralitate @idelitate
Caracteristicile primare ale informa!iei bancare
Comparabilitate
&ragul de semnificatie Importanta
Selecti
$ig.8.: $actorii #e influena i ierar!izarea calit9ii informaiei bancare : 7ursa
: $71 ;<7tatements of 1an=ing Concepts" 1>>?" nr.2@.
1.&.*rocesul #ecizional %n ca#rul sistemului informaional bancar
/odelul traditional al procesului decizional aparine lui Jer%ert 6imon,
iar pa7ii de parcurs &n adoptarea unei decizii pot fi sistematizai astfel(
identificarea pro%lemei, proiectarea variantelor de rezolvare, alegerea variantei
optime, implementarea solutiei.
$azele procesului #ecizional %n me#iul bancar:
Investigare %autarea #i identificarea condiiilor ce impun deci"ia
6istemul informaional va cerceta atPt &n cadrul %Pncii, cPt
7i &n mediul extern pentru a identifica pro%lemele 7i
oportunitPile sistem informaional %ancar.
'roiectare De"voltarea #i evaluarea posi$ilelor cursuri de aciune
6istemul informaional va spri*ini generarea 7i evaluarea
alternativelor decizionale.
)legere Selectarea cursului de aciune
05
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
6istemul informaional va evidenia consecinele fiecPrei
alternative 7i va spri*ini alegerea celei prioritare.
Implementare 'unerea in aplicare a deci"iei #i monitori"area succesului
6istemul informaional va asigura feed-%acC-ul asupra
deciziei implementate.
Teoriile lui 6imon 7i Anthon privind nivelurile de control 7i tipurile de
decizii sunt com%inate &ntr-o matrice , pe care o completeaza cu tipurile de
sisteme informaionale %ancare , care se regPsesc la nivelul 7i pentru tipul de
decizie corespunzator.
In functie de direcia spre care se &ndreapta managerii, tehnologia
informaionala %ancara poate fi utilizatP astfel (
$ig.A: Bo#ul #e utilizare a te!nologiei informaionale in me#iul
bancar
9 altP perspectivP din care poate fi vPzut rolul strategic al
tehnologiilor informaionale este cea a eliminPrii %arierelor tradiionale
care apPreau &n faa %Pncilor ( de timp, geografice, de cost, structurale.
04
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
$ig.C 7trategii " structuri i ar!itecturi #e sisteme informaionale ale
b9ncilor internaionale
Fivelurile de gestiune informaticP &n mediul %ancar sunt prezentate
&n figura urmPtoare (
$ig.> -ivelurile #e gestiune informatic9 : prelucrare #up9
*eaucelle" D,*" La gestion #e lEinformatiFue" *aris" 1>>?" p.21@
Informatica e plasatP, &n aceasta schemP &n tehnostructura (
02
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
$ig.1?. Bo#elul organizaional al lui Bintzberg : strutura si #inamica@
% prelucrare dupF &eaucelle, *,&., La gestion d,informatiGue, &aris, 4559, p.B7:
$efinirea sistemul informaional al unei %anci a fost a%ordat! &n literatura
de 'specialitate &n mai multe maniere()
4
ca ansam%lu dc mi*loace "cu prec!dere informatice#+
ca realizare a unor funciuni( comunicare, exploatare, pregPtirea
deciziilor+
ca rezultant a unui ansam%lu de percepii ale realitaii de cPtre
mem%rii %Pncii.
6istemul informaional cuprinde ansam%lul mi*loacelor 7i procedurilor de
preluare, clasare, stocare, prelucrare , difuzare , valorificare a datelor 7i
informaiilor la nivelul unei %Pnci &n scopul furnizPrii de informaii su% o formP
directP utiliza%ilP, la momentul oportun, unei %une funcionPri a sistemelor
operaionale, precum 7i a luPrii deciziilor la diferite niveluri.
4M
Beaucelle, Da gestion de lQ information, Baris, 011>, p.30
04
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
Arhitectura sistemelor informaionale &n funcie de gradul de centralizare
sau descentralizare este prezentatP in figura urmPtoare (
$ig. nr.11. r!itectura sistemelor informaionale internaionale
%n funcie #e gra#ul #e centralizare sau #escentralizare % &relucrare dupF
'()rien, *.+., ,$anagement Information S-stems: $anaging Information
.ec"nolog- in t"e Net/or0 1ntreprise , I23IN, C"icago, 4556, p.789:.
In ceea ce prive7te construirea unei metodologii de dezvoltare a
sistemelor informaionale %ancare este relevantP schema urmPtoare(
0;
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
$ig.nr. 12. Construirea unei meto#ologii #e #ezvoltare a
sistemelor informaionale % prelucrare dupa +ison, <.1., .a-lor, =.,,
Information s-stems deelopment met"odologies, in *ournal of Information
.ec"nolog-, 455>, 48, p.>?:
7isteme suport pentru
#ecizii
7priGinire #eci#eni Banageri"alte persoane
care iau #ecizii
Sistem de raportare
pentru conducere
Sistemul conducerii $anageri de pe toate
nielurile
Sistem de prelucrare a
ranzac!iilorH sistem de
automatizare.
Sistemul operational $anageri operationali,
operatori
)irotica Sistemul de
comunicare si
administrare
&ersonal administrati
Infrastructura
informationala
/abel nr.2 /ipuri #e sisteme informaionale i utilizatorii lor
%Sursa: adaptare dupF .urban, 1.,Information .ec"nolog- for $anagement,
3ile-ISons,4556,&.7B:
1.).7isteme informatice #e gestiune
0M
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
7isteme #e calcul i asistare %n procesul con#ucerii
/anagerul de sucursala din cadrul ?<@ monitorizeazP politica de creditare,
respectiv principalele responsa%ilitPi ale acestuia (
$ezvoltarea 7i implementarea unei strategii de vPnzare 7i de marCeting &n
scopul meninerii clienilor existeni 7i atragerii de noi clieni+
/onitorizarea glo%alP a conturilor clienilor+
6ta%ilirea 7i implementarea politicii referitoare la clientelP+
6ecuritatea numerarului 7i a altor instrumente financiare inute de
sucursalP , de exemplu cecuri de cPlPtorie 7i o%ligaiuni.
Un sistem informatic de gestiune "/I6-/anagement Information 6stem #
are o funcie specializatP . ,l analizeazP activitatea %Pncii ca un tot 7i oferP
managerilor informaii, rapoarte 7i diverse facilitPi necesare &n procesul de luare a
deciziilor, precum planificarea strategicP , controlul gestiunii 7i controlul
operaional al deciziilor . Un exemplu de control programat in operaiuni &l
constituie distri%uitorul automat de numerar "AT/# care Eciteste), de pe spatele
cardurilor de credit, detaliile conturilor clienilor.
Informaiile necesare pentru luarea deciziilor pot fi clasificate pe trei
niveluri(
- informaii strategice, ce includ profita%ilitatea %Pncii, prospectele de piaa ,
necesarul de lichiditati , personalul, dotPrile necesare+
-informaii tactice, utilizate de managerii de la nivelul intermediar de conducere 7i
include controlul %ugetar, estimPrile ratei do%Pnzii, profitul o%inut etc.
- informaii operationale, &n cazul sucursalei ?<@ include soldul contului, situaia
creditului acordat etc.
Tipurile de informaii menionate sunt indispensa%ile personalului de la
toate nivelurile sucursalei. Bentru ca operaiunile sistemului sa se efectueze
conform planului este necesar controlul prin feed-%acC. $e la sistemul
informatic al %Pncii pot fi solicitate informaii statistice care sP permitP
personalului evaluarea rezultatelor la nivel individual , departamental sau la
nivelul instituiei.
01
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
1.+. /e!nologia informaiei la 1R2
In 0111, in domeniul informatic , activitatea %ancii s-a concentrat asupra
modernizPrii infrastructurii 7i asupra conta%ilitPtii cu trecerea la anul 3>>>. Astfel,
peste 0>> de unitati ale %Pncii sunt conectate &ntr-o reea R32 la nivelul &ntregii
Pri. Acesta a permis implementarea sistemului de operaiuni cu carduri de plastic
" inclusiv reeaua de %ancomate# 7i inceperea implementarii sistemelor on-line , cu
operarea &n timp real, i?anC 7i ?anCTrade . Broiectul K3H
5
a fost realizat cu
succes , E/illenium =irus) nePvand nici un impact asupra operaiunilor %Pncii.
/ai multe proiecte de anvergura vor continua de-a lungul perioadei urmPtoare,
&ntre care amintim(
0. implementarea programului i?anC , %aza noului sistem informatic, &n toate
unitPile %Pncii+
3. dezvoltarea sistemului de carduri, inclusiv reeaua de %ancomate 7i de B96 , 7i
implementarea unor funcionalitai mai sofisticate+
5. instalarea programului ?anCTrade , aplicaie complementarP de tratare a
operaiunilor externe, va fi realizatP &n acelasi timp cu aceea a sistemului i?anC,
in aproximativ 0>> de unitai pana in anul 3>>0+
4. instalarea sistemului de tranzactii electronice /ulticash, perfectat in 3>>>,
realizata in 3>>0.
2.@ealizarea sistemului de transfer de fonduri-O,6T,@F-UFI9F+
2 4. 6tudiul unui sistem de Interne?anCing a fost integrat &n o%iectivele anului 3>>>
7i se va finalizP &n 3>>3-3>>5+ <heltuielile prevPzute cuprind 7i onorariile de
consultanP, cheltuieli legate de telecomunicaii 7i de intreinere a sistemelor
informatice.
Investiiile informatice constituie una din prioritPile principale ale ?@$.
Informatizarea va permite %ancii sP-7i dezvolte produsele, 7P-si mPreasca mar*ele
din exploatare 7i sP faca faP presiunilor concurenei . $ezvoltarea infrastructurii
de comunicare 7i de prelucrare a datelor, &nceputa din 0111, a continuat &n 3>>>,
prin continuarea unor ample proiecte informatice precum i?anC, ?anCTrade, prin
3>
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
dezvoltPri &n domeniul moneticii , &m%unPtPirea ecranelor %ancomatelor , plata
facturilor 7i extinderea reelei de %ancomate , precum 7i de lansarea unei noi
aplicaii, /ultiR , de cash management. Investiiile informatice ale ?@$ , &n
3>>3, ating 1,43 mil.U6$.
/e!nologia informaiei ;1R2,*rospect privin# Oferta *ublic9
7ecun#ar9 pentru &).&+A.&1+ aciuni nominative
IncepPnd cu 0115, ?@$ a depus eforturi considera%ile pentru dotarea cu
un sistem IT modern , considerat a fi una dintre cele mai importante modalitai
pentru im%unPtairea calitPii operaiilor sale 7i a capacitPtii de gestionare a
riscului pentru cre7terea calitPtii serviciilor prestate cPtre clieni 7i a eficienei
rapoartelor manageriale. In acest moment, operaiile ?@$ se %azeaza pe doua
aplicaii de %aza( B< ?anC, folosit de toate sucursalele si centralP pentru operaiile
%ancare 7i 69-T ?AFH , folosit de cele mai mari 0>> de sucursale pentru
procesarea depozitelor la termen. B< ?anC se %azeaza pe $atch data processing
*
,
&n timp ce 6oft ?anC asigurP procesarea &n timp real a depozitelor la termen, la
nivel de sucursalP. Actualizarea evidenelor conta%ile centrale se realizeaza prin
transfer de fi7iere prin reea R32 sau modem.
In prezent, ?@$ &ncearca implementarea unui sistem IT integrat ,
%azat pe aplicaia de softIare %ancar Ei%anC) . In decem%rie 0114, ?@$ a
incheiat un contract cu I<D , prin care ?@$ cumparP dreptul de a folosi I%anC &n
@omPnia pentru un comision annual sta%ilit &n funcie de numPrul de utilizatori
autorizai. In calitate de integrator de sisteme , I<D s-a anga*at sa instaleze I%anC
&n faza pilot &n 1 sucursale &n termen de 34 de luni 7i sP punP la dispoziie hard-ul
necesar .
$in cele mai multe motive , inclusiv imposi%ilitPile ?@$ de a a*usta
drastic, &n perioada de privatizare , procedurile de operare pentru a permite
introducerea noilor sisteme , proiectul a fost intPrziat. $upP achiziionarea
pachetului ma*oritar de 6ociete .enerale , ?@$ a schim%at modul de a%ordare ,
&n sensul crePrii unui sistem informaional integrat &n toate sucursalele. In
consecina, &n dec. 11, contractul cu I<D a fost amendat 7i ?@$ a cumpPrat codul
sursP al I%anC , cu dreptul de a-l modifica. Acest lucru permite ?@$ sP
30
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
foloseascP nelimitat I%anC &n ,uropa &n cadrul grupului 6ociete .enerale , fPrP
plata unor redevene suplimentare cPtre I<D. In aprilie 3>>> , ?@$ a incheiat un
contract cu 6,/A pentru &ntreinerea 7i dezvoltarea &n continuare a I%anC. 6u%-
sistemul de cari de credit a devenit operaional &n septem%rie 0111. Interfaa
dintre sistemul de cari de credit 7i sistemul informatic principal ?@$ a fost
dezvoltat &n 0111.
In prezent, se implementeaza un sistem internaional compati%il pentru
tranzaciile internaionale , prin instalarea unui pachet softIare pentru tranzacii
financiare, numit ?anC Trade , care proceseazP acreditive , scrisori de garantie ,
ordine de platP si &ncasare.
6e asteaptP ca noul sistem IT sP &m%unPtPeascP considera%il eficiena
operaiilor ?@$ 7i mai ales sP ducP la procesarea &n timp real a tranzaciilor 7i a
raportPrilor conta%ile , cre7terea gamei de servicii prestate pentru clieni 7i a
vitezei de procesare , im%unPtPirea capacitPtii de gestionare a riscului 7i
procesarea computerizatP a tranzaciilor realizate manual. <a o consecinP , se vor
diminua cerinele de personal &n departamentele suport, ceea ce va permite ?@$
sP redistri%uie o parte din anga*aii sPi pentru activitatea de ghi7eu.
In acest moment, ?@$ examineazP solutiile posi%ile pentru crearea unui
sistem de management al informaiilor 7i a unui sistem de conta%ilitate, care sa fie
automatizate &ntr-o mare masurP. 6oluiile de softIare nu sunt disponi%ile &n
@omPnia, astfel &ncat ?@$ va tre%ui sP cumpere un produs care este larg folosit
pe plan internaional 7i sP incerce sP-l adapteze la cerinele legilor aplica%ile
romPne7ti, decizie luatP &n 3>>>. 9 altP decizie care tre%uie luatP se referP la
pachetul softIare care va tre%ui sP funcioneze ca un sistem de integrare care sP
permitP transferul automat de informaii &ntre diferitele sisteme informaionale
care funcioneaza &n cadrul ?@$.
9 condiie de %azP necesarP pentru funcionarea sistemelor este existena
unei infrastructuri eficiente de telecomunicaii. 8n prezent, cu asistena din partea
.lo%al 9ne , ?@$ a introdus o retea de telecomunicaii R32 , capa%ilP sP susinP
noul sistem %ancar integrat I%anC 7i operaiile reelei de AT/-uri . @eeaua R32
care utilizeaza linii inchiriate , &nlocuieste treptat procesul de transfer al fi7ierelor .
33
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
In acest moment , centrala 7i 0>> de sucursale sunt de*a conectate la noua reea.
<onectarea &ntregii reele este prevPzutP sP se realizeze &nainte de finanarea
&mplementPrii sistemului I?anC.
In acest moment, ?@$ implementeaza sistemul /ulticash, care va permite
%Pncii sP punP la dispoziie clienilor sai servicii avansate de gestionare a
numerarului. Implementarea acestui sistem a fost realizatP &n sept.3>>>. <osturile
pentru acest s-au ridicat la 32>.>>> U6$. ?@$ este de asemenea &n proces de
introducere a sistemului IFT@AF,T,. care va &nlocui sistemul de po7tP
electronicP cu un sistem mai performant , proces finalizat &n 3>>>, la un cost de
aprox.2>>>>> U6$.
Raport annual 1>>> 1R2
In 0111, &n domeniul informatic , activitatea %Pncii s-a concentrat asupra
modernizPrii infrastructurii 7i asupra conta%ilitPii cu trecerea la anul 3>>>.Astfel,
peste 0>> de unitati ale %Pncii sunt conectate &ntr-o retea R32 la nivelul &ntregii
ari. Acesta a permis implementarea sistemului de operaiuni cu carduri de plastic
" inclusiv reeaua de %ancomate# 7i &nceperea &mplementPrii sistemelor on-line , cu
operarea &n timp real, i?anC 7i ?anCTrade . Broiectul K3H a fost realizat cu
succes , E/illenium =irus) neavPnd nici un impact asupra operaiunilor %Pncii.
/ai multe proiecte de anvergura vor continua de-a lungul perioadei urmPtoare,
&ntre care amintim(
0. implementarea programului i?anC , %aza noului sistem informatic, &n toate
unitPile %Pncii+
3. dezvoltarea sistemului de carduri, inclusiv reeaua de %ancomate 7i de
B96 , 7i implementarea unor funcionalitPi mai sofisticate+
5. instalarea programului ?anCTrade , aplicaie complementara de tratare a
operaiunilor externe, va fi realizPta &n acelasi timp cu aceea a sistemului i?anC,
&n aproximativ 0>> de uniati panP &n anul 3>>0+
4. instalarea sistemului detranzacii electronice /ulticash, perfectat &n 3>>>,
realizatP &n 3>>0.
2. @ealizarea sistemului de transfer de fonduri-O,6T,@F-Union+
35
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
4. 6tudiul unui sistem de Interne?anCing a fost integrat &n o%iectivele anului
3>>> 7i se va finaliza &n 3>>3-3>>5+<heltuielile prevazutecuprind 7i onorariile de
consultana, cheltuieli legate de telecomunicaii 7i de intreinere a sistemelor
informatice.
2aport annual 8999,)2<
Investiiile informatice constituie una din prioritPile principale ale ?@$.
Informatizarea va permite %Pncii sa-7i dezvolte produsele, sP-7i mPreascP mar*ele
din exploatare 7i sP facP faP presiunilor concurenei. $ezvoltarea infrastructurii
de comunicare 7i de prelucrare a datelor, &nceputa din 0111, a continuat &n 3>>>,
prin continuarea unor ample proiecte informatice precum i?anC, ?anCTrade, prin
dezvoltPri &n domeniul moneticii , &m%unPtPirea ecranelor %ancomatelor , plata
facturilor 7i extinderea reelei de %ancomate , precum 7i de lansarea unei noi
aplicaii, /ultiR , de cash management. Investiiile informatice ale ?@$ , &n
3>>3, ating 1,43 mil.U6$.
7isteme informatice
I%anC( &n prezent ?@$ este pe punctul de a finaliza implementarea unui
sistem integrat + aplicaia softIare I%anC a fost instalatP &n 5 sucursale , iar panP la
sfPrsitul anului >0 s-a preconizat instalarea &n toate unitPile . 6uma totalP
cheltuitP &n 0111 pentru cumpPrarea , dezvoltarea 7i instalarea sistemului I%anC a
fost de 4, 2 milioane U6$. -aza finala a implementPrii sistemului I%anC a fost
3>>0 , implicPnd costuri adiionale de M milioane U6$.
C9rti #e #ebit i #e cre#it:
?@$ a dezvoltat un sistem IT pentru procesarea tranzaciilor cu cari de
credit 7i de de%it. Un numar de 02> AT/-uri 7i 4>> B96 au &nceput sP fie
funcionale din 3>>>.
?anC trade( Brogramul ?anC Trade a fost &n curs de implementare panP la
sfar7itul anului 3>>0 la un cost de aprox.;>>.>>> U6$ .
34
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
(Htin#erea i mo#ernizarea reelei #e sucursale
?@$ intenioneazP sP continue procesul de reorganizare a reelei prin
inchiderea selectivP a acelor neperformante 7i modernizarea celor existente.
Brincipalele modificPri &n reeaua de sucursale vor avea ca scop &m%unPtPirea
securitPtii , &n conformitate cu reglementarile ?F@ 7i a sistemului IT.
Organizarea i sistemul #e informare
?anca s-a aflat &n perioada 0111-3>>>0 &ntr-un proces de restructurare , al
cPrui scop este mai %una repartizare asarcinilor 7i responsa%ilitPilor &ntre diferite
departamente, direcii 7i sucursale 7i cre7terea eficienei fluxului de informaii din
cadrul ?@$ . In plus, fluxul de informaii din cadrul %Pncii este &n acest moment
lung 7i complicat,ceea ce duce la &ntarzierea in centralizarea datelor de cPtre
<entrala ?@$.
/e!nologia informaiei
.radul de informatizare al ?@$ nu este &n prezent suficient de dezvoltat &n
comparaie cu mPrimea 7i cerinele %Pncii . 6istemul informatic nu este integrat 7i
de aceea consolidarea datelor nu &ntotdeauna se efectueazP automat. In acest
moment, ?@$ pune mare accent pe crearea unui sistem informatic integrat &n
reeaua de sucursale 7i pe automatizarea operaiilor . ?anca anticipeazP &n acest
moment cP integrarea sistemului IT va fi finalizatP la sfar7itul anului 3>>0 7i va
avea nevoie de noi investiii su%staniale &n urmPtorii ani ."6ursa( E$escrierea
?@$ STehnologia Informaiei)#.
7trategia I/
Investiiile &n sistemele informatice constituie una din prioritPile ?@$.
<onducerea este de pPrere cP automatizarea operaiilor ?@$ &i va permite sP-7i
dezvolte produsele , sP-7i mPreascP mar*ele de venituri 7i sP facP faP presiunilor
din partea concurenei. In perioada 0111-3>>0, conducerea s-a axat pe accelerarea
investiiilor &n acest domeniu IT , cu aproximativ T din suma investiiilor de
32
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
capital planificate pentru investiiile &n IT " inclusiv un sistem de procesare a
cardurilor#. <ele mai importante domenii de investiii au fost (
- dezvoltarea infrastructurii de comunicatii de date 7i a sistemelor de
procesare a datelor, alPturi de aplicaiile softIare%ancar I%anC 7i ?anC Trade &n
&ntreaga reea de sucursale.
- s-a avut &n vedere 7i crearea unui Ie% site modern 7i a unui sistem
electronic de tranzacii " /ulticash#.
2epartamente 7isteme Informatice
- ela%oreazP strategii de achiionare 7i utilizare a tehnologiilor
informaionale &n cadrul <entralei 7i a sucursalelor ?@$.
- -sta%ile7te programe de pregPtire a personalului &n scopul utilizPrii noilor
sisteme informatice.
- @Pspunde de funcionarea sistemului de operare central, funcionarea
reelei de comunicare a datelor, sucursalelor, implementarea noilor sisteme,
analiza 7i dezvoltarea noilor aplicaii 7i sta%ilirea planului de rezerva 7i a
programelor de redresare &n caz de dezastru+
- @olul principal ( de a coordona implementarea unui sistem informaional
integrat , care se concentreaza &n prima faza pe rularea programului I%anC &n
&ntreaga reea de sucursale ?@$.
1.8. .(2I,avantaG sau necesitate strategicaI
.eneralizarea reelelor de calculatoare &n domeniul %ancar cPt 7i
extinderea sistemelor informaionale interorganizaionale au favorizat un nou mod
de comunicare 7i transmitere a datelor 7i documentelor ( ,$I ",lectronic $ata
Interchange-tradus Eechanges des donees informatisees) sau Eschim% de
documente standardizate.
,$I schim%P radical modul de desfa7urare a activitPii %ancare, prin
dematerializarea documentelor *ustificative 7i a celor %ancare. Avanta*ul principal
34
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
rezida &n &nlPturarea risipei generate de preluarea repetata a acelea7i date &n
sistemele informaionale %ancare.
,$I &7i propune &nlocuirea sistemelor actuale de comunicare, ce au
casuport hPrtia 7i implicP costuri ridicate cu sisteme %azate pe schim%uri de
mesa*e structurate 7i standardizate &ntre echipamentele informatice. 9%iectivele
,$I sunt, &ntr-o exprimare plastica( > hPrtie, > &ntPrzieri, > gre7eli, > stocPri.
" -otache, $., Barteneriatul electronic-sistemul ,$I, Analale 6tiinifice
ale UniversitPii, 0112#.
Introducerea sistemelor ,$I universale s-a realizat iniial la nivel de arP,
prin dezvoltarea de standarde internaionale" AF6IG03 &n 6UA ,6,$A6 7i =$A
&n .ermania, ,$IBJA@/ &n -ranta #. Au urmat 7i standarde inter-ari , cum ar fi
,$I-A<T, 9$,TT,, 6OI-T. <el mai important este ,$I-A<T, iniiat &n 01M4 &n
6UA 7i dezvoltat apoi &n ,uropa de <.,.,.,$I-A<T se vrea standardul universal
atPt de dorit 7i are 7anse sP devinP , datoritP implicPrii a numeroase organizaii
internaionale de normalizare ,$I.
2
3;
Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap.I: Locul si importanta
Sistemului informational bancar
3M
0
1 -otache,$.,-+DI(Schim$ul standardi"at de documente,Tri%.,c.4MN0112
3
5
4
2