CREDIT PERSOANE FIZICE- CU GARANIE

1. Credit imobiliar cumparare, constructie si modernizare imobil

VALOAREA CREDITULUI: 250.000 EUR (sau echivalentul in LEI)
PERIOADA: 30 ani
PERIOADA DE GRATIE Pana la 24 de luni in cazul constructiilor de locuinte
AVANS Credite Lei - minim 15%
Credite Eur - minim 20% daca veniturile sunt integral in euro sau minim 25% daca veniturile
nu sunt integral in euro
Credit imobiliar cumparare, constructie si modernizare imobil cu dobanda variabila
toata perioada
EUR - dobanda variabila pe toata perioada de creditare: EURIBOR 6M + 5,6pp = 6,037%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: EURIBOR 6M + 5,35pp = 5,787%
LEI - dobanda variabila pe toata perioada de creditare: ROBOR 6M + 3,00pp = 9,04%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: ROBOR 6M + 2,50pp = 8,54%
Credit imobiliar cumparare, constructie si modernizare imobil cu dobanda fixa
introductorie si apoi variabila
EUR - dobanda fixa in primul an: 5,9%
- dobanda variabila dupa primul an: EURIBOR 6M + 5,5pp = 5,937%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: EURIBOR 6M + 5,25pp = 5,687%
LEI - dobanda fixa in primii 2 ani: 6,25%
- dobanda variabila dupa primii 2 ani: ROBOR 6M + 2,9pp = 8,94%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: ROBOR 6M + 2,4pp = 8,44%

comision de analiza dosar : 0

comision anual de administrare credit (platibil anual intr-o singura transa, la scadenta
creditului din luna iunie, cel tarziu pana in 30 iunie): 150 lei/an
comision de rambursare anticipata
- daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si perioada maxima de
dobanda fixa este mai mare de un an: 1% din valoarea creditului rambursat
anticipat
- daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si perioada maxima de
dobanda fixa nu este mai mare de un an: 0,5% din valoarea creditului
rambursat anticipat
comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor (pentru toate creditele
acordate clientilor persoane fizice): 100 de lei pentru fiecare serviciu prestat
costurile de evaluare a imobilului si costurile notariale.
asigurare imobil - Banca Transilvania ofera posilibilitatea incheierii asigurarii in
sistem bancassurance: 0,09% pe an, calculata la valoarea evaluata a imobilului
asigurare de viata (doar pentru creditele peste 25.000 EURO): Banca Transilvania
ofera posilibilitatea incheierii asigurarii in sistem bancassurance: 0,09% pe luna la
20% din valoarea creditului

DOCUMENTE NECESARE
1. Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu , fisa fiscala pentru ultimul an incheiat,
copie contract individual de munca, cu ultimul act aditional si extras din registrul electronic al
salariatilor, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati
independente, alte venituri cu caracter permanent);
2. Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie) precum si un alt act de identitate al
solicitantului (pasaport, permis de conducere sau certificat de nastere);
3. Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie);
4. Cerere de credit;
5. Precontract de vanzare cumparare / Deviz de lucrari;
6. Actele de proprietate ale imobilului care constituie garantia creditului (extras de Carte
Funciara actualizat);
Exemplu pentru un credit imobiliar cu dobanda variabila toata perioada in valoare de
50000 EUR, acordat pe o perioada de 360 luni, costurile unui credit contractat de o
persoana care isi incaseaza salariul in contul BT sunt
- DAE: 5.93%
- Suma totala de plata: 105317.8 EUR
- Rata prima lunara: 289.73 EUR
Exemplu pentru un credit imobiliar cu dobanda variabila toata perioada in valoare de
200000 lei, acordat pe o perioada de 360 luni, costurile unui credit contractat de o
persoana care isi incaseaza salariul in contul BT sunt:
- DAE: 8.38%
- Suma totala de plata: 532160.4 lei
- Rata prima lunara: 1466.14 lei
Exemplu pentru un credit imobiliar cu dobanda fixa introductorie si apoi variabila in
valoare de 50000 EUR, acordat pe o perioada de 360 luni - dobanda fixa 5.9% in
primele 12 luni, costurile unui credit contractat de o persoana care isi incaseaza
salariul in contul BT sunt:
- DAE: 5.85%
- Suma totala de plata: 104373.28 EUR
- Rata prima lunara: 296.57 EUR
Exemplu pentru un credit imobiliar cu dobanda fixa introductorie si apoi variabila in
valoare de 200000 lei, acordat pe o perioada de 360 luni - dobanda fixa 6.25% in
primele 24 luni, costurile unui credit contractat de o persoana care isi incaseaza
salariul in contul BT sunt:
- DAE: 7.94%
- Suma totala de plata: 518664.96 lei
- Rata prima lunara: 1231.43 lei

2. Credit de nevoi personale garantat cu ipoteca

Poti aplica pentru acest credit daca esti cetatea roman cu domiciliul stabil in Romania
sau daca este cetatean strain dar lucrezi in Romania si ai domiciliul stabil aici. Varsta maxima
la sfarsitul perioadei de creditare este de 70 de ani. Veniturile acceptate sunt variate. Este
important sa nu inregistrezi restante la alte credite contractate.
comision de analiza dosar: 0
comision anual de administrare credit (platibil anual intr-o singura transa, la scadenta
creditului din luna iunie, cel tarziu pana in 30 iunie): 150 lei/an
comision de rambursare anticipata
daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si perioada maxima de dobanda
fixa este mai mare de un an: 1% din valoarea creditului rambursat anticipat
daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si perioada maxima de dobanda
fixa nu este mai mare de un an: 0,5% din valoarea creditului rambursat anticipat
comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor (pentru toate creditele
acordate clientilor persoane fizice): 100 de lei pentru fiecare serviciu prestat
costurile de evaluare a imobilului si costurile notariale.
asigurare imobil - Banca Transilvania ofera posilibilitatea incheierii asigurarii in
sistem bancassurance: cote de asigurare incepand de la 0,09% pe an, calculata la
valoarea evaluata a imobilului
asigurare de viata (doar pentru creditele peste 25.000 EURO): Banca Transilvania
ofera posilibilitatea incheierii asigurarii in sistem bancassurance: 0,09% pe luna la
20% din valoarea creditului
dobanda variabila
Solutia BT cu dobanda variabila toata perioada de creditare
EUR - dobanda variabila pe toata perioada de creditare: EURIBOR 6M + 6,6pp = 7,037%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: EURIBOR 6M + 5,6pp = 6,037%
LEI - dobanda variabila pe toata perioada de creditare: ROBOR 6M + 3,25pp = 9,29%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: ROBOR 6M + 2,75pp = 8,79%
Solutia BT cu dobanda fixa introductorie si apoi variabila
EUR - dobanda fixa in primul an: 6%
- dobanda variabila dupa primul an: EURIBOR 6M + 6pp = 6,437%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: EURIBOR 6M + 5,5pp = 5,937%
LEI - dobanda fixa in primii 2 ani: 6,9%
- dobanda variabila dupa primii 2 ani: ROBOR 6M + 3pp = 9,04%
- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: ROBOR 6M + 2.5pp = 8,54%
Exemple:
Solutia BT, in LEI cu dobanda variabila pe toata perioada de creditare: Pentru un
credit in valoare de 80000 lei, pe o perioada de 360 luni, rata lunara este de 600.45 lei,
DAE (Dobanda Anuala Efectiva) este 8.79%, iar valoarea totala platibila de catre
client este 220512 lei.
Solutia BT, in LEI cu dobanda fixa in primii 2 ani pentru clientii cu virare salar in cont
BT:Pentru un credit in valoare de 80000 lei, pe o perioada de 60 luni, rata lunara este

de 1580.32 lei, DAE (Dobanda Anuala Efectiva) este 7.8%, iar valoarea totala platibila
de catre client este 96342.6 lei.
Solutia BT, in EURO, cu dobanda variabila pe toata perioada de creditare pentru
clientii cu virare salar in cont BT:
Pentru un credit in valoare de 20000 EUR, pe o perioada de 60 luni, rata lunara este de
386.05 EUR, DAE (Dobanda Anuala Efectiva) este 6.38%, iar valoarea totala platibila
de catre client este 23311 euro.
Solutia BT, in EURO, cu dobanda fixa introductorie si apoi variabila pentru clientii cu
virare salar in cont BT:Pentru un credit in valoare de 20000 EUR, pe o perioada de 60
luni, rata lunara este de 386.66 EUR, DAE (Dobanda Anuala Efectiva) este 6.32%, iar
valoarea totala platibila de catre client este 23279.6 euro.
Pentru creditele cu o valoare de cel putin 25.000 euro (sau echivalent lei), este
obligatorie incheierea unei asigurari de viata la 20% din valoarea creditului.
DOCUMENTE NECESARE
1. Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu , fisa fiscala pentru ultimul an incheiat,
copie contract individual de munca, cu ultimul act aditional si extras din registrul electronic al
salariatilor, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati
independente, alte venituri cu caracter permanent);
2. Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie) precum si un alt act de identitate al
solicitantului (pasaport, permis de conducere sau certificat de nastere);
3. Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie);
4. Cerere de credit;
5. Actele de proprietate ale imobilului care constituie garantia creditului (extras de Carte
Funciara actualizat);
CREDIT PERSOANE FIZICE- FR GARANIE
Credit de nevoi personale fr garanie- Practic BT cu dobnd variabil
Exemplu:
Pentru un credit in valoare de 20000 lei, contractat de un client fara virare venit intr-un
cont BT, pe o perioada de 60 luni, rata lunara este de 457.52 lei, DAE (Dobanda
Anuala Efectiva) este 14.07%, iar valoarea totala platibila de catre client este 27451.2
lei.
Pentru un credit in valoare de 20000 lei, contractat de un client cu virarea salariului
intr-un cont BT, pe o perioada de 60 luni, rata lunara este de 454.45 LEI, DAE
(Dobanda Anuala Efectiva) este 13.74%, iar valoarea totala platibila de catre client
este 27267 lei.
DOCUMENTE NECESARE
1. Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, fisa fiscala pentru ultimul an incheiat,
copie contract individual de munca, cu ultimul act aditional si extras din registrul electronic al
salariatilor, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati
independente, alte venituri cu caracter permanent)
2. Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie) precum si un alt act de identitate al
solicitantului (pasaport, permis de conducere sau certificat de nastere)
3. Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie)

4. Cerere de credit;
CREDIT PERSOANE JURIDICE- LINIA DE CREDIT
Linia de credit Mihail Kogalniceanu
Accesabilitate prin pret - dobanda aferenta liniei de credit va fi partial subventionata
de la bugetul de stat, de catre Ministerul Economiei, Comertului si Mediului de
Afaceri, prin A.I.P.P.I.M.M., in cuantum de maximum 70% din dobanda calculata
pentru creditele in lei, dar nu mai mult de 6,5% pe an din soldul sumei utilizate din
linia de credit acordata.
Accesabilitate prin garantii - beneficiarii liniei de credit vor avea nevoie de garantii
materiale in proportie de minim 40% din valoarea creditului, diferenta putand fi
asigurata de catre FNGCIMM.
Rapiditate la accesare prin Banca Transilvania - se acorda pe noua platforma de credite
rapide a BT, prin urmare aprobare va fi rapida comparativ cu creditele traditionale.
Comisionul de rambursare anticipata va fi ZERO indiferent de originea sumelor cu
care se inchide facilitate.
Beneficiarii facilitatii sunt societati comerciale care se incadreaza in categoria IMM in
conditiile Legii nr.346/2004, respectiv care indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:
- au un numar mediu anual de salariati mai mic de 250;
- realizeaza o cifra de afaceri anuala neta de pana la 50 milioane euro, echivalent in lei, sau
detin active totale care nu depasesc echivalentul in lei a 43 milioane euro, conform ultimei
situatii financiare aprobate. Prin active totale se intelege active imobilizate plus active
circulante plus cheltuieli in avans.
Tipul facilitatii: Linie de credit
Valoarea maxima a finantarii:125.000 lei
Termen de acordare: Maxim 12 luni, cu posibilitatea prelungirii in perioada de valabilitate a
Programului Mihail Kogalniceanu si in conditiile indeplinirii criteriilor de eligibilitate.
Destinatia creditului
cheltuieli privind aprovizionarea, productia, desfacerea;
cheltuieli privind executarea de lucrari si/sau prestarea de servicii;
cheltuieli privind constituirea, prelucrarea, valorificarea stocurilor;
alte tipuri de cheltuieli necesare desfasurarii activitatii curente;
cheltuieli cu salariile si alte cheltuieli asimilate;
plata impozitelor, taxelor, contributiilor si a altor sume datorate bugetului general
consolidat;
alte costuri de operare.
Criterii de eligibilitate
firma trebuie sa functioneze de minim 24 luni;
cifra de afaceri este in crestere sau, in cazul in care evolutia acesteia este una negativa,
scaderea cifrei de afaceri nu trebuie sa fie mai mare de 25%, conform ultimului bilant
contabil;
nu are restante la alte credite contractate si nu esti in interdictie de a emite cecuri
bancare;

nu au existat schimbari in structura asociatilor/actionarilor majoritari sau a

administratorului societatii in ultimele 12 luni;
nu inregistreza popriri active pe cont;
nu sunt inregistrate datorii bugetare restante sau daca sunt acestea vor trebui achitate
integral inainte de acordarea creditului sau din prima utilizare a acestuia;
compania este stabila financiar.

Credite cu analiza simplificata

Ai nevoie de un utilaj nou? Vrei sa-ti construiesti propriul tau sediu? Ai furnizori de platit?
Fie ca ai o firma sau o Asociatie Familiala sau esti o Persoana Fizica Autorizata poti contracta
pana in 100.000 eur (sau echivalentul in RON sau USD) pentru nevoile diverse ale firmei
tale!
Ai nevoie de...

Credit cu analiza simplificata

Perioada acordare

Bani pentru activitate de zi cu zi

Linie de credit

12 luni

Bani pentru activitate de zi cu zi

Credit capital de lucru

24 luni

Bani pentru plati furnizori

Credit pentru constituire de stocuri

si/sau plata furnizorilor

24 luni

Bani pentru achizitie teren, utilaje,

masini

Credit pentru investitii

120 luni

Garantii pentru clientii tai fara sa

apelezi la credit si fara sa iti
blochezi banii din cont

Scrisori de garantie bancara

DOCUMENTE NECESARE
1. ultimul bilant contabil (semestrial sau anual), vizat de organismele abilitate, insotit de
balanta aferenta ;
2. ultimele doua balante de verificare incheiate de societate;
3. cerere de credit - descarca formular;
4. certificat constatator cat mai recent dar cu o vechime de maxim 30 zile (se poate obtine si
prin Banca Transilvania) ;
5. declaratia privind relatiile de grup - descarca formular ;
6. aprobarea legala / constitutiva privind contractarea creditului si persoanele imputernicite sa
angajeze societatea - descarca formular;
7. acord de consultare a Biroului de Credit - descarca formular;
8. actele juridice de infiintare si certificat de inmatriculare (CUI + anexe) ;