Vine scadena pentru bnci n problema clauzelor abuzive

Autor: Mihai Solomon | miercuri, 08 aprilie 2015 | 7 Comentarii

Procesele dintre ANPC i bncile comerciale pe clauze abuzive, cu efecte asupra

tuturor contractelor de credit ncheiate nainte de 2010, au intrat n line dreapt, la
mai bine de un an dup ce au fost nregistrate pe rolul instanelor. FMI s-a artat
deja ngrijorat.

Deciziile favorabile consumatorilor din litigiile ncheiate pn acum au pus n gard Fondul
Monetar Internaional, care avertizeaz c exist riscuri pentru stabilitatea financiar dac
bncile vor pierde i cu ANPC.
Modificarea Codului de procedur civil n octombrie 2013 i a Legii nr. 193/2000 privind
clauzele abuzive din contracte au pus pe jar sistemul bancar din Romnia. Dup ce au pierdut
mii de procese cu clienii pe clauzele referitoare la dobnzi i comisioane, bancherii ar putea fi
obligai s opereze modificri n toate contractele ncheiate nainte de 2010 care conin prevederi
neconforme cu legea i s restituie consumatorilor sume importante de bani. ANPC a chemat n

judecat nou bnci n mai multe procese deschise ncepnd cu octombrie 2013. Dup derularea
procedurilor prealabile, dosarele nscrise la Tribunalul Bucureti s-au gsit n postura de a nu fi
acceptate de ctre judectori. Astfel, acestea au fost pasate, pe rnd, de la Secia de Contencios
Administrativ i Fiscal la seciile de drept Civil i napoi. Astfel, s-a ajuns ntr-un conflict negativ
de competen, ce a fost tranat de Curtea de Apel Bucureti. Cele mai multe s-au ntors la
seciile de Contencios, de unde au plecat, i au nceput s primeasc termene de judecat.
Doar n luna aprilie sunt ase dosare care vor avea primul termen. Avnd n vedere c noul Cod
de procedur prevede derularea procedurii de regularizare nainte de primul termen parte care
consum mult timp o decizie pe fond ar putea veni n dou-trei termene, adic n mai puin de
dou luni.
Termene n instan
Pe 7 aprilie este termen i n procesul dintre ANPC i Piraeus Bank. Pe 8 aprilie e termen n
procesul cu OTP Bank, n care ANPC contest modul de calcul al dobnzii variabile, care a fost
stabilit de banc fr raportarea la un mecanism obiectiv, astfel c dobnzile clienilor au crescut
cu cteva puncte procentuale, cnd trebuiau s scad. n cazul n care pierde, OTP Bank va trebui
s reduc dobnzile clienilor la niveluri foarte reduse i s restituie banii ncasai n plus pn
acum.
Pe 23 aprilie i avocaii AlphaBank trebuie s se prezinte la Tribunal, iar pe 24 aprilie este rndul
celor de la Banca Comercial Romn. n cazul BCR, ANPC contest modul de calcul al
dobnzilor variabile n funcie de referine interne, care nu sunt detaliate n contracte, precum i
comisioanele de administrare i urmrire riscuri. BCR risc s vad zeci de mii de contracte
rmase fr dobnd, ori cu dobnda stabilit la momentul acordrii, mult mai mic dect cea
pltit ulterior de clieni. Mai mult, dac pierde, banca cu capital austriac va trebui s restituie i
banii ncasai n plus ctre consumatori, iar sumele totale ar putea fi colosale.
Urmeaz pe 29 aprilie cei de la Volksbank Romnia, care pn la acea dat ar putea deja ajunge
sub controlul Bncii Transilvania, care a semnat contractul de achiziie anul trecut. Clienii
Volksbank ar putea plti rate cu pn la o treime mai mici i banca ar putea fi obligat s le
restituie o treime din cuantumul ratelor lunare pltite de-a lungul anilor, dac instana decide c
este abuziv comisionul de risc. O decizie recent a Curii de Justiie a Uniunii Europene arat c
acest deznodmnt este foarte probabil i ntrete jurisprudena instanelor din Romnia, care
s-au pronunat covrtitor n favoarea clienilor care au dat n judecat banca pn acum.
Banca Romneasc este chemat i ea la Tribunal pe 23 aprilie s justifice existena comisionului
de monitorizare a creditelor, care era perceput peste cel de administrare. Pe 7 mai, cei de la
Bancpost au de rspuns pe tema clauzei de dobnd. Banca i aroga calcularea ratelor n funcie
de un indice de referin intern, netransparent, care a crescut ratele pltite de clieni. n fine, pe
21 mai este rndul Credit Europe Bank IFN s se prezinte la primul termen pe tema comisionului
de restructurare perceput clienilor cu probleme la plata ratelor.
FMI vede risc pentru stabilitatea financiar
n ultimul raport realizat de FMI pe Romnia, Fondul i exprim ngrijorarea cu privire la
aceste litigii, ns se pare c nu nelege prea bine ce se ntmpl n Romnia. Riscurile legale
rmn o ngirjorare cheie pentru sistemul bancar. Un val de procese recente, bazate pe Codul
Civil intrat n vigoare n 2013, privind clauzele abuzive din contracte a dus la decizii ale
instanelor inferioare, care sunt apelate pe motiv c sunt mpotriva practicilor de pia. Dac
acele verdicte devin baza pentru procesele colective class action lawsuits -, ar putea reprezenta

o ameninare la adresa stabilitii sistemului. Ca rspuns, autoritile au anunat un plan de

nfiinare a unei instane specializate care s se ocupe de astfel de cazuri. ns, nfiinarea acestei
instane a fost amnat n mod repetat din motive administrative, se arat n raportul FMI.
n realitate, procesele dintre clieni, pe cale individual sau n grupuri, au nceput nc din 2010.
Sunt mii de decizii definitive favorabile clienilor pronunate de instanele de toate gradele,
inclusiv de nalta Curte de Casaie i Justiie, pentru toate bncile date n judecat. Ce s-a
ntmplat dup 2013 este faptul c o decizie favorabil obinut de ANPC sau de o asociaie de
consumatori are efecte la nivelul ntregului portofoliu de credite pre-2010 al bncii atacate.
FMI a ncercat i a reuit s ntrzie cu cteva luni intrarea n vigoare a schimbrilor legislative,
la presiunile lobby-ului bancar, via BNR. nfiinarea instanei specializate, fcut din dou secii
civile de la Tribunalul Bucureti, nu nseamn automat c bncile vor i ctiga procesele, din
moment ce aceiai magistrai au dat, n mare parte, dreptate consumatorilor.
Tribunalul Bucureti a primit pn pe 31 martie oferte pentru nchirirea unui spaiu pentru noua
instan specializat, iar acum urmeaz runda de negocieri cu ofertanii. n oricare situaie,
litigiile vor ajunge n apel la Curtea de Apel Bucureti, care va da decizia definitiv.