Istoricul bncii

Banca Transilvania (BT) este Banca Oamenilor ntreprinztori din Romnia. Banca se
claseaz pe poziia a 3-a n topul bncilor din Romnia, n funcie de active, la finalul
primului trimestru din 2013.
Misiunea Bncii Transilvania este aceea de a sprijini dezvoltarea mediului de afaceri,
prin produse i servicii inovatoare, oferite cu profesionalism. Valorile BT, pe care banca le
aplic n tot ceea ce ntreprinde, sunt: Suflet, Energie i Idei Noi.
Istoria BT a nceput n Cluj-Napoca, n 1994, la ini iativa unor oameni de afaceri din
Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banc local, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al
fondatorilor a determinat consolidarea poziiei Bncii Transilvania, ntr-o prim etap n Cluj
i, ulterior, la nivel regional i naional. Banca i-a orientat la nceput activitatea spre sectorul
IMM i, datorit cererii pieei, n scurt timp aceasta a nceput s se dedice i domeniului retail.
n anul 1997, Banca Transilvania a devenit prima instituie bancar din Romnia, care a fost
cotat la Bursa de Valori Bucureti, ceea ce a nsemnat recunoaterea valorii sale pe pia i a
transparenei aciunilor bncii.
Strategia bncii este susinut de actionari puternici: Banca European pentru
Reconstrucie i Dezvoltare, care deine 15% din capitalul social, Bank Of Cyprus i IFC Divizia de investiii a Bncii Mondiale.
Un moment de referin pentru banca a fost anul 2003, de cnd identitatea de
corporaie are nou concept, conform noii misiuni a bncii. Re-branding-ul a nsemnat
modificarea logo-ului bncii, precum i implementarea unui standard nou privind unitile
sale.
Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante instituiie financiar bancare din Romnia, aflat n top 10 i una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa
de Valori Bucureti. O prioritate a activitii sale este perfecionarea continu a serviciilor i a
angajailor, aa nct calitatea s fie cea care face diferena. Cu o cot de pia de 8% n anul
2012, Banca Transilvania este un juctor activ pe pia, devenind datorit accelerrii
implementrii strategiei de cretere, o banc recunoscut la nivel naional.
Activitatea Bncii Transilvania este structurat pe patru linii de afaceri: retail, IMM,
corporate i Divizia pentru Medici. Banca i-a format echipe specializate i un portofoliu
complex de produse i servicii, pentru a susine dezvoltarea pe fiecare segment.
Componena grupului:

Banca Transilvania - piaa central

BT Asset Management S.A.I. S.A.
BT Direct
BT Leasing
BT Medical Leasing
BT Finop Leasing IFN SA
BT Securities
Compania de Factoring
BT Operational Leasing

Echipa Bncii Transilvania este format din peste 6000 de angajai, iar media de vrst
este de 33 de ani. BT este unul dintre cei mai dorii angajatori din Romnia, situndu-se ntre
primele 20 de companii, conform clasamentului realizat n 2012 de Catalyst Consulting i
fcut public prin intermediul presei n luna iunie al aceluiai an. Banca Transilvania este
prezent n toate centrele economice importante din ar, avnd o reea format din peste 560
sucursale, agenii i puncte de lucru.
Banca Transilvania are acum i trei sub-brand-uri: BT Caf, BT Golf Cup i Academia
BT. Dintre acestea, proiectul care s-a bucurat de cel mai mare succes este BT Caf, prima
cafenea bancar din Romnia. Banca deine patru astfel de locaii - n Bucureti, Constana,
Timioara i Cluj-Napoca.
Banca Transilvania vine n ntmpinarea nevoilor clienilor si, oferindu-le o gam
vast de produse i servicii:

Depozite la cele mai avantajoase dobnzi;

Instrumente de economisire n lei i valut;
Credite n lei i valut;
Carduri: de debit i credit;
Western Union;
BT24;
Fonduri de investiii;
Remitere cecuri bancare spre ncasare;
Pli i ncasri valutare;
Pli facturi utiliti;
Pli rate societi de asigurri.

CREDITE
Banca Transilvania pune la dispoziia clienilor oferta sa variat de credite pentru
persoane fizice. Creditele se disting prin flexibilitate i dobnzi atractive, adresndu-se
dorinelor unui numr din ce n ce mai mare de clieni.

Banca Transilvania ncearc s anticipeze nevoile clienilor i s le vin n

ntmpinare, cu produse de creditare care s se muleze ct mai bine pe dorinele clienilor:
Credite de nevoi personale;
Credite imobiliare - ipotecare;
Credit de nevoi curente cu destinaie imobiliar;
Credit auto;
Prima cas;

Creditul Prima cas

Avantaje:
Grad de ndatorare de pn la 65%;
Flexibilitate n analiza dosarului;
Costuri foarte avantajoase;
Nu se solicit asigurare de via/dese;
Evaluarea va fi realizat gratuit de ctre un evaluator al Bncii Transilvania.
ndeplineti condiiile?
s beneficiezi de venituri nete, certe, cu caracter permanent;
s nu deii o locuin sau s deii o locuin cu suprafa utiliat mai mic de 50

mp;
s dispui de un avans de minim 5% din preul de achiziie al locuinei;
ncepnd cu 1 ianuarie 2011 este aplicabil criteriul de eligibilitate constnd n
ncadrarea locuinelor care se achiziioneaz n cadrul programului Prima cas
n una dintre clasele A - C de performan energetic.

Valoarea maxim i avans

Pentru achiziionarea de locuine finalizate sau aflate n diferite faze de finalizare,
construite n baza autorizaiilor de construcie eliberate nainte de 22.02.2010 - valoare
maxim 57.000 EUR n echivalent lei, avans minim 5% din preul de achizi ie al locuin ei,
care s acopere diferena dintre preul de achiziie rezultate din antrecontractul de vnzare cumprare i finanarea garantat.
Pentru achiziionarea de locuine noi sau aflate n construc ie, construite n baza
autorizaiilor de construcie elibarate dup data de 22.02.2010 - valoare maxim de 66.500
EUR n echivalent lei, avans minim 5% din preul de achiziie al locuin ei, care s acopere
diferena dintre preul de achiziie rezultat din antrecontractul de vnzare - cumprare i
finanarea garantat.
Pentru construcia unei case - valoare maxim 71.250 EUR n echivalent lei, avans
minim 5% din valoarea costului de construire al locuinei, care s acopere diferen a dintre
costul de construire al locuinei rezultat din devizul de construire i finanarea garantat.

Ct cost?
Dobnda: ROBOR 3M + 0 pp = 2,44%, pentru creditul lei.
n calculul dobnzii se ia n considerare ROBOR 3M n vigoare n ultima zi a
trimestrului anterior. Actualizrile ulterioare ale ratei dobnzii se vor face trimestrial, n
funcie de ROBOR 3M n vigoare n ultima zi a trimestrului anterior i se aplic ncepnd cu
prima zi a noului trimestru.
Depozit colateral pentru garantarea dobnzii: 3 rate de dobnd.
Taxa de gestiune lunar: 0,17%/lun pentru creditul n lei.
Comision de rambursare anticipat: 0 lei.
Comision de gestiune datorat FNGCIMM: 0,49% pe an, perceput la jumtate din
soldul creditului (modul de percepere al comisionului va fi detaliat n contractul de garantare
ncheiat ntre client, Banc i FNGCIMM i n contractul de credit).
Asigurarea locuinei achiziionat mpotriva tuturor riscurilor. Drepturile de
despgubiri vor fi cesionate n favoarea Statului Romn, reprezentat de Ministerul Finanelor
Publice i a Bncii Transilvania.
Garanii
Ipoteca de rang I asupra locuinei finanate prin credit, cesionat n favoarea

Statului Romn reprezentat de Ministerul Finanelor i a Bncii Transilvania;

Depozit colateral la BT pentru garantarea dobnzii, valabil pe toat perioada de
creditare, n valoare egal cu 3 rate de dobnd.

Documentele necesare
Pentru a contracta acest credit ai nevoie de:
Declaraia pe propria rspundere a beneficiarului, dat n form autentic din
care s rezulte c ndeplinete condiia prevzut la art. 1, alin. (2) din
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 60/2009, aprobat cu modificri i

completri prin Legea nr. 368/2009, cu modificrile i completrile ulterioare;

Cererea de credit;
Bugetul de venituri i cheltuieli al familiei;
Copii ale actului de identitate (BI/CI) al solicitantului i al soiei/soului, i

dup caz, codebitorului;

Certificat de cstorie (dac este cazul);
Declaraia pe proprie rspundere, privind valoarea angajamentelor de plat ale
acestuia i ale familiei sale i n mod special a celor devenite exigibile i
neonorate la scaden i litigiile cu terii, la care se pot solicita copii ale unor
documente cum sunt: contracte de credit, contracte de leasing, contracte de
cumprare n rate a unor bunuri de folosin ndelungat, copii ale altor

angajamente de plat i declaraia privind apartenena la grup - so/soie, i

dup caz, codebitor (n original);

Acord consultare CRB - solicitant i soie/so (chiar dac nu pot participa cu

venituri) i dup caz, codebitor;

Acordul de transmitere, prelucrare i consultare a informaiilor la Biroul de
Credit solicitant i soie/so (chiar dac nu particip cu venituri), i dup cazu,

codebitor;
Declaraie pe propria rspundere, semnat n faa funcionarului BT, prin care
i asum obligaia de ndeplinere a criteriilor de eligiblitate ale programului
(numai pentru beneficiarii care achiziioneaz locuine care urmeaz s se
construiasc sau locuine aflate n faza de construcie construcii la ro u - la

momentul solicitrii promisiunii unilaterale de creditare) - n original;

Raportul de evaluare a imobilului cu care se garanteaza creditul.
Documente care s ateste veniturile luate n considerare:
Adeverina de venit;
Adeverina centralizatoare pentru dovada veniturilor din anul anterior;
Documente care s ateste existena aportului propriu;
Documente din care s rezulte valoarea bunului pentru care se solicit creditul:
Copia actului de proprietate al vnztorului asupra imobilului ce face obiectul

vnzrii;
Extras de Carte Funciar (n original);
Declaraie pe proprie rspundere a vnztorului n care s se precizeze c
imobilul nu este revendicat conform Legii 10/2001 privind regimul juridic al
unor imobile preluate n mod abuziv n perioada 6 martie 1945 - 22 decembrie

1989, i nu exist alte litigii n desfurare n legtur cu acesta (original);

Antecontractorul de vnzare - cumprare a locuinei/contractul de construc ie

ncheiat cu o societate de construcii (dup caz) - (copie certificat);

Contractul de vnzare cumprare autentificat, ncheiat cu persoana fizic sau
juridic care vinde locuina, n care se precizeaz valoarea la care s-a efectuat
vnzarea, adresa acesteia/amplasarea acestuia, modalitatea de plat i valoarea
achitat ca avans.

Banc

Banca Transilvania

Produs

Prima cas

Rat %

Comision

dobnd

iniial

2.44%

DAE %

Tip
dobnd

4.84%

Variabil

BCR

Prima cas

4.74%

5.13%

Variabil

CEC Bank

Prima noastr
cas

4.23%

4.58%

Variabil

Raiffeisen Bank

Prima ta cas

4.88%

5.29%

Variabil

BRD

Prima cas

4.83%

5.57%

Variabil

De exemplu, banca CEC Bank are un grad de ndatorare de maximum 70%, n funcie
de durata de creditare i nivelul veniturilor totale certe cu caracter de permanen. De
asemenea, vrsta maxim stabilit pentru rambursarea integrala este de 80 de ani. Dobnda n
lei de 5,16% (ROBOR 3M + 1,9 pp).

Strategii de promovare
Pentru termenul de marketing sunt utilizate o diversitate de accpeiuni, cele mai multe
dintre acestea asimilnd marketingul cu vnzarea produselor i serviciilor, activitile de
reclam i publicitate i relaii cu publicul.
Cea mai reprezentativ definiie despre marketingul bancar spune c: marketingul
bancar este managementul proceselor care conduc la satisfacerea necesitilor financiare ale
clienilor ntr-o manier profitabil pentru banc. Aceast definiie arat importana
satisfacerii consumatorului, dar n acelai timp subliniaz interesul bncii de a- i atinge
propriile obiective.
n literatura de specialitate se folosete des termenul de orientare spre pia. Pentru o
banc orientat spre pia, termenul are urmtoarea semnificaie:
1. Banca vine cu succes n ntmpinarea nevoilor financiare ale clientului, adic:
- identific noi necesiti ale clientului;
- remodeleaz produsele i serviciile (dac este cazul);
- creaz noi produse i servicii;
- lanseaz pe piat produsele i serviciile solicitate.

2. Banca deine o structur organizatoric i funcional flexibil, care i permite

readaptarea continu la nevoile financiare ale clienilor, aflate ntr-o evoluie
continu.
n scopul ndeplinirii cu succes a procesului de marketing, toate bncile ar trebui:
s identifice pieele care sunt cele mai profitabile pentru ele;
s analizeze nevoile clienilor lor, att n prezent ct i pentru viitor;
s ntocmeasc planurile de afaceri i setul de obiective pentru a ndeplini
aceste nevoi;
s menioneze serviciile i s promoveze produsele pentru realizarea planului.
Marketingul bancar a parcurs urmtoarele etape:
reclam, publicitate i promovarea vnzrilor;
zmbet i atmosfer prietenoas;
inovare;
poziionare pe pia;
analiz, planificare i control.
Mixul de marketing reprezinta un set de instrumente i tehnici puse la dispozi ia unei
companii pentru comercializarea produselor i serviciilor sale ntr-un mod profitabil. El poate
fi rezumat prin urmtoare elemente: cei 4 P - produs, pre, promovare, plasament distribuie.
n cazul mixului de produs se ine seama de faptul c produsele bancare trebuie s fie
propuse n mod direct clienilor (nu exist intermediari), pot face obiectul unor diferen iei
(denumiri diferite de la o banc la alta), sunt condiionate de un cadru juridic i anumite
reglementri.
Ca orice produse, i cele bancare au un ciclu de via: dezvoltare i lansare, cretere,
maturitate i declin.
n cazul mixului de pre se are n vedere c exist mai muli factori ce pot afecta preul:
- factori de concuren (ce percepe concurena pentru un produs similar);
- climatul economic;
- nivelul inflaiei
- reaciile clienilor;
- restriciile legale
Conceptul de distribuie se refer la amplasarea unitilor n teritoriu, la numrul
ghieelor de contact i la condiiile necesare efecturii prestaiei. Cele mai importante canele
de distribuie pentru o banc sunt reeaua de uniti proprie i ATM-urile bncii.
n afar de acestea mai exist i alte canale de distribuie, cum ar fi:
- sisteme potale;
- sisteme bancare electronice;
- banca la domiciliu;
- calculatoarea personale;
- sucursaele automate;
- supermarketuri.

Promovarea reprezintent ansamblul de activiti materiale, mijloace i tehnici

utilizate pentru a completa reclama i eforturile de marketing, pentru a ajuta coordonarea
reclamei cu eforturile personale de vnzare.
Bncile pot folosi ca metode de comunicare pentru promovarea produselor i
serviciilor urmtoarele:
- publicitatea;
- vnzarea promoional;
- vnzarea personal;
- relaiile publice;
- sponsorizarea.
Publicitatea se poate realiza la televiziune, radio, pres, publicitate exterioar
(panouri), tiprituri (cataloage, pliante, brouri, calendare), publicitate direct (plicuri).
n ultimii ani, Banca Transilvania i promoveaz produsele i serviciile cu ajutorul
Znului, care apare cnd te atepi mai puin i-i poate ndeplini toate dorinele.

De exemplu, una dintre reclamele cu Znul sun cam aa: Care dintre noi, cnd am
fost mic, nu i-a dorit s aib un lucru i, din diferite motive, nu l-a primit? Poate un trenule ,
o chitar sau o bicicliet, i lista poate continua. F acum ce visezi de mic! Dac nu acum,
atunci cnd? este headlineul campaniei marca Banca Transilvania pentru cardul de shopping
MasterCard Forte.
Cu un concept bazat pe psihologia consumatorului, pe hedonism, campania aduce n
centrul ateniei produsul BT MasterCard Forte care, prin avantajele sale, ofer posibilitatea
posesorului su de a-i cumpra, de a-i drui ceea ce dorete. Produsul este poziionat, prin
urmare, ca fiind cardul fr limit la capitolul dorine.

Sloganul unei bnci (i al unui produs sau serviciu n general) contribuie decisiv la
constituirea brandului. Motto-urile nu se schimb des - uneori niciodat - i sunt create de
ageniile de publicitate n relaie direct uneori fie cu valorile locale ale unei bnci, fie cu cele
internaionale. n general, un motto are capacitatea de a poziiona un produs pe pia , de a-i
crea un segment, un target, un punct de plecare, o imagine n raport cu care vor fi judecate de
ctre clieni toate serviciile lansate sub brandul respectiv. n mediul bancar, datorit faptului
c bncile se feresc s targeteze un singur segemnt i lanseaz servicii pe diverse sectoare, i
motto-ul este de cele mai multe ori vag, de ansamblu, abstract, ori face referire la o valoare
uman, etic, un principiu de viat sau o nevoie general a clienilor. Motto-urile sunt
pozitive, induc o stare de prosperitate, seriozitate sau chiar putere. Totui, sunt multe bnci pe
pia care nu se identific cu un brand anume, pentru care i promoveaz mai degrab

produse i mizeaz prea puin pe o campanie de imagine sau mcar pe o campanie de produse
cu spoturi succesive, legate ca i concept.

Concluzii
Banca Transilvania, cea mai mare instituie de credit cu capital privat majoritar local
se menine pe poziia a treia n clasamentul activelor bilaniere din sistem, nantea bncii de
stat CEC Bank.
Banca Transilvania i consolideaz statulul de surpriz pozitiv pe o pia destul de
cenuie, juctorul din Cluj-Napoca reuind creteri notabile ale cotei dup active de la un an
la altul fr s-i compromit profitul care n 2012 a srit cu 40%, pn la 320 mil. lei. Pe
parcursul crizei s-a dovedit a fi cea mai dinamic banc mare, ctignd dou puncte
procentuale la cota de piat n perioada 2009 - 2012, de la 5.9% la 8%. Banca a infirmat astfel
clieul privind ineria specific juctorilor mari, reuind s profite de oportunitile create de
reducerea activitii mai multor competitori strini. Nu n ultimul rnd, Banca Transilvania a
strnit n ultimii ani multe ridicri din sprncean din cauza concurenei creia i vine greu s
cread c BT este att de puin afectat de costul riscului. BT i-a construit n ani de zile un
profil de banc a antreprenorilor, ns marea majoritate a bancherilor se plng tocmai de
segmentul IMM-urilor care le d mari dureri de cap din cauza neperformanelor.
Pn una-alta, rezultatele financiare ale BT sugereaz c banca a reuit s atrag un
anume tip de clientel i s creeze un anume gen de relaie cu clienii care s o fereasc de
explozia creditelor neperformante. BT a raportat pe 2012 o rat a neperformanelor de 11,3%,
n timp ce media sistemului a srit de 18%.