Volksbank ctig un proces n faa a doi clieni la nalta Curte 05 dec, 12:33 | Mihai Bani | ECONOMICA.

net Volksbank Romnia a ctigat un proces n faa a doi clieni la nalta Curte de Casaie i Justiie. Instana a admis recursul bncii i a decis s caseze sentina Tribunalului Iai prin care clauza privind comisionul de risc a fost declarat abuziv. Aceasta este una dintre puinele sentine favorabile Volksbank. 18 0 Comenteaza Ionut Serban, Tuca Zbarcea & Asociatii "Printr-o decizie irevocabil, nalta Curte de Casaie i Justiie a respins cererea prin care doi clieni ai Volksbank Romnia au solicitat n justiie constatarea caracterului abuziv al clauzelor privind perceperea comisionului de risc dintr-un contract de credit. Victoria n dosarul 5093/99/2011*, obinut n faa naltei Curi de Casaie i Justiie, determin modificarea n totalitate a hotrrilor pronunate anterior de instanele inferioare n cazul a doi clieni ai Volksbank Romnia. Clienii au cerut instanei constatarea caracterului abuziv al unor clauze cuprinse n conveniile de credit. Clauzele n discuie se refer, n principal, la comisioane practicate de banc, n spe comisionul de risc", se arat ntr-un comunicat al casei de avocatur uca Zbrcea & Asociaii, care a reprezentat Volksbank n acest proces. Avocatul care a reprezentat Volksbank vrea ca decizia irevocabil a CCJ s devin un precedent important pentru practica instanelor din Romnia. Cred cu trie c n momentul semnrii unui contract, ambele pri i asum responsabiliti. Decizia naltei Curi de Casaie i Justiie ar trebui s devin un precedent important care s contribuie la unificarea practicii instanelor n materia litigiilor dintre bnci i unii clieni care au recurs la aciuni n instan n sperana de a modifica, prin intermediul justiiei, clauzele contractelor de credit. n aceast materie, practica a fost relativ inconstant: unele instane au dat ctig de cauz bncilor, n timp ce altele dimpotriv, au dat ctig de cauz clienilor bncilor. Acest lucru nu ajut niciuna dintre pri, din contr, prelungete la infinit acest aa-zis rzboi dintre clieni i bnci", a precizat Ionu erban, Avocat asociat al uca Zbrcea & Asociaii. Aceasta este una dintre rarele decizii irevocabile favorabile Volksbank, care a pierdut definitiv peste 1.000 de procese n ultimii ani, inclusiv la CCJ (dou recursuri ale Volksbank au fost respinse la nceputul lunii noiembrie). n general, clienii au atacat clauzele privind comisionul de risc sau dobnda fix care crete la decizia bncii.

Volksbank dezvluie numrul de procese cu clienii i cte a pierdut 21 aug, 00:19 | Mihai Bani | ECONOMICA.net Banca austriac Volksbank arat n raportul anual pe 2011 magnitudinea fenomenului care i-a lovit imaginea n ultimii trei ani: litigiile cu clienii nemulumii.

229 13 Comenteaza Instanta Raportul anual al Volksbank arat c la sfritul anului 2011 banca avea 2.638 de litigii cu clienii bazate pe legile referitoare la protecia consumatorilor n special pe legea 193/2000 cu 1.364 mai multe dect n 2010. Doar anul trecut clienii au primit 751 de decizii definitive i irevocabile n favoarea lor, iar banca nu precizeaz numrul de procese n care a avut ctig de cauz. Clienii au atacat n instan mai multe clauze contractuale i au cerut eliminarea lor i restituirea banilor ncasai de banc n mod abuziv. Cele mai cunoscute i mai costisitoare sunt cele legate de comisionul de risc i de modificarea dobnzii. Banca percepea un comision de risc care umfla puternic rata lunar i despre care instanele au declarat c este abuziv i existena sa nu este justificat. Aceasta i mai rezerva i dreptul de a modifica dobnda creditului dup criterii necunoscute, dobnd despre care se preciza clar c este una fix n unele contracte. Instanele de la Iai i Craiova sunt potrivnice, spune banca Ca urmare a unei practici nefavorabile Bncii n unele Curi de Apel cum este Curtea de Apel Iai i Craiova i a constituirii unor grupuri mari de clieni n unele dosare numrul litigiilor a crescut n 2011", se arat n raportul Volksbank. Aa cum a scris ECONOMICA.NET n cadrul campaniei Romni vs. bnci, decizii mpotriva Volksbank i n favoarea clienilor s-au luat la nivelul instanelor din ntreaga ar, de la Satu Mare la Zalu i de la Bucureti la Timioara sau Alba Iulia. Anul trecut, banca a pus deoparte provizioane de 21,6 milioane de lei pentru litigiile n desfurare, n cretere de la 8,2 milioane de lei n 2010. Volksbank spune c valoarea provizionului a fost estimat dup probabilitatea de a pierde un litigiu pe baza istoricului i dup tipul procesului n care se este implicat banca. ns, calculul este unul estimativ. Dat fiind incertitudinea inerent legat de modul de rezolvare a acestor litigii, estimrile Bncii privind provizioanele la 31 decembrie 2011 pot fi diferite de obligaiile efective rezultnd din finalizarea acestor litigii n perioada urmtoare", se arat n raport. Volksbank continu s piard procese n alte cteva sute de procese Volskbank a pierdut i n 2012, inclusiv ntr-un proces colectiv de la Tribunalul Bucureti. Potrivit bncii, decizia instanei din 12 martie 2012 a obligat banca s fac un provizion de 308 mii lei pentru restituirea comisionului de risc i de 631 de mii de lei pentru resituirea diferenei de dobnd ctre cei 40 de clieni cu 27 de contracte de credit din procesul colectiv.

Pe de alt parte, banca spune c a ctigat n proporie de 90% procesele cu Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor n care contestat amenzile primite pentru neimplementarea potrivit legii a OUG 50/2010, modificat radical prin legea 288/2010

Homepage Romni vs. bnci Pe ce s-au ctigat procesele clienilor cu Volksbank II: dobnda fix care crete 02 apr, 07:47 | Mihai Banita | ECONOMICA.net Volksbank conduce n topul neregulilor din contractele bancare, dac ne orientm dup deciziile instanelor din ntreaga ar. Pe lng comisionul de risc, dobnda fix devenit variabil dup criterii doar de banc tiute este unul dintre cele mai importante motive de judecat n instan. 0 0 Comenteaza Bani ECONOMICA.NET, n cadrul campaniei Romni vs. bnci, v prezint clauzele declarate abuzive de instane. Publicm cel de-al doilea episod despre Volksbank, n care ne vom referi la clauzele privind dobnzile, dup ce le-am tratat i pe cele referitoare la comisioane. Nu numai banca austriac face parte din campanie, ci toate bncile care au probleme n instane cu romnii care ctig procese pe band rulant mpotriva lor. Ce faci cnd eti eti o banc mic, cu mult valut ieftin luat de la banca mam i vrei s-i creti cota de pia, ntr-un moment n care Romnia intrase n febra creditului? Ari potenialilor clieni c ai cele mai bune condiii, care n cazul creditelor sunt sinonime cu costurile mici percepute. Faci campanii publicitare n care spui c ai credite cu dobnd fix foarte mic, de 3,99% pe an. Mai pui i un comision de risc pe lng, pentru c, totui, nu poi s dai banii att de ieftin, i explici clienilor ce afacere bun au fcut. Sigur, exist clauze n contract care spun c dobnda se poate modifica dac se ntmpl ceva, dar ce se poate ntmpla cnd totul merge att de bine? S lum ca exemplu un contract de credit pentru nevoi personale cu ipotec n franci elveieni din mai 2007. La punctul 3 litera a) se specific urmtoarele: "Rata dobnzii curente: 4,25% p.a. dobnd fix". Ceea ce e o afacere destul de bun, chiar dac DAE este de 5,77%, pentru c mai exist i comisionul de risc de 0,1% din sold, pltitibil lunar. Totui fix nu e chiar fix, aflm de la punctul 3 litera d): "Banca i rezev dreptul de a revizui structura ratei dobnzii curente n cazul apariiei unor schimbari semnificative pe piaa monetar, comunicnd mprumutatului noua structur a ratei dobnzii; Rata dobnzii astfel modificat se va aplica de la data comunicrii". Mai departe, punctul 3.1.2 lit. c) din Condiiile Generale ne spune c "rata dobnzii curente este fix sau variabil, exprimat n form procentual (ex. x%) sau prin raportarea la un indice de referin, valoarea sa fiind menionat n Condiiile Speciale".

Cu alte cuvinte, dobnda nu poate s fie i fix i variabil. ns, dei n dreptul dobnzii era trecut meniunea fix, aceasta a fost tratat ca variabil, pentru c a crescut. Un an mai trziu, ntr-un alt contract de credit de nevoi personale cu ipotec n franci elveieni, meniunea dobnd fix de la 3.a) dispare. Acest lucru nu s-a ntmplat doar cu creditele n franci elveieni de nevoi personale, ci cu toate tipurile de credite. Spre exemplu, un client din Bucureti care a luat un credit n euro de nevoi personale cu ipotec n august 2007 cu o dobnd fix de 5,95% pe an a fost notificat de banc, la doar dou luni dup ce a semnat contractul, printr-o scrisoarea semnat de Gerald Schreiner, preedintele bncii la vremea aceea, c dobnda fix va crete. "Este de notorietate faptul c, urmare a creterii costurilor de refinanare la nivel global, n ultimele 12 luni au survenit modificri semnificative inclusiv n ceea ce privete costurile de refinanare ale bncilor din Europa, implicit ale bncilor din Romnia. Aceast situaie a determinat majorarea att a costurilor bancare directe (generate de creterea continu a indicelui de referin EURIBOR) cu aproximativ 1%, ct i a costurilor bancare indirecte (n special a cotelor de rezerv minim obligatorie, impuse de Banca Naional a Romniei) cu nca aproximativ 0,6%", se arat n scrisoare, unde se mai adaug i c banca a fcut tot ce i-a stat n putin pentru a amna ct mai mult timp majorarea ratelor de dobnd. Banca d asigurri c "n cazul n care nivelul costurilor amintite va reveni la o limit acceptabil, banca va proceda la diminuarea ratelor de dobnd, astfel nct acestea s revin la nivelul lor iniial". Clientul n cauz a primit un nou scadenar, n care dobnda fix a crescut la 7,45%, ceea ce a majorat costul total al creditului cu 15%. Dei conducerea bncii fcea trimitere la dificultile din pieele financiare din ultimele 12 luni, majorarea ratei dobnzii a venit la doar dou luni dup contractarea creditului. Astfel, fie Volksbank nu a sesizat c s-au nsprit condiiile de refinanare dect dup ce clientul a semnat contractul, fie a ncercat s atrag clienii s semneze contractele cu o dobnd mic pe care a majorat-o imediat. Faptul c Volksbank a continuat s ofere aceast dobnd redus pentru clienii noi i dup valul de creteri ale dobnzilor operat n cazul celor care erau deja clieni ai bncii ne face s credem c a doua variant este mai plauzibil. Clientul din Bucureti nu este singurul care a trecut prin situaia dat exemplu mai sus. La fel i s-a ntmplat i unui client Volksbank de la Satu Mare: credit de nevoi personale n euro cu contractat semnat n august 2007 cu dobnd fix de 5,95% pe an, modificat la doar dou luni la 7,45% pe an i comision de risc de 0,125%. Stmreanul s-a adresat instanei (dosar 3439/296/2010) i a cerut eliminarea clauzelor referitoare la dobnd i comisionul de risc, lucru pe care l-a i obinut. Instana a judecat dup legea 193/2000, prin care se interzice comercianilor stipularea de clauze abuzive n contractele ncheiate cu consumatorii (art. 1. alin. 3). Mai departe, spune legea, o clauz contractual care nu a fost negociat direct cu consumatorul va fi considerat abuziv dac, prin ea nsi sau mpreun cu alte prevederi din contract, creeaz, n detrimentul consumatorului i contrar cerinelor bunei-credine, un dezechilibru semnificativ ntre drepturile i obligaiile prilor (art. 4 alin. 1). O clazuz se consider ca nefiind negociat direct cu consumatorul dac aceasta a fost stabilit fr a da posibilitate consumatorului s influeneze natura ei, cum ar fi contractele standard preformulate sau condiiile generale de vnzare practicate de comerciani pe piaa produsului sau serviciului respectiv (art. 4 alin. 2). Este datoria comerciantului s probeze faptul c a negociat clauzele contractuale cu clienii.

Instana a considerat contractul n cauz ca fiind nenegociat. Referitor la clauza legat de dobnd, judectoria a constatat c dei rata dobnzii curente era trecut ca fix n contract aceasta a fost majorat. Acest lucru l-a facut ns fr sa dea nici o explicaie, fr sa informeze n mod transparent i complet consumatorul cu privire la cauzele ce au determinat o asemenea msur. Nici n contract nu s-a prevazut un element clar, un criteriu concret care sa i permit bncii modificarea unilateral a dobnzii, ceea ce nseamn c modificarea este lasat la aprecierea prtei. Clauza nu este raportata la un indicator precis, individualizat ci se face referire generic la apariia unor schimbri semnificative pe piata monetar. Prin urmare clauza este interpretat doar n favoarea bncii i intereselor acesteia, iar consumatorul nu are nici mcar posibilitatea de a verifica dac majorarea este necesar, este real sau proporional cu schimbarea, se arat n motivarea instanei, care adaug c banca nu a reuit nici n judecat s explice de ce a aplicat majorarea de 1,5 pp, sub ce motive, i c a definit n Condiiile generale foarte muli termeni uzuali ca USD, euro, i ar fi trebuit s indice i ce nseamn schimbri semnificative pe piaa monetar. Apoi, spune instana, potrivit art. 1 alin. 2 din legea 193/2000, dac exist dubiu privind clauzele dintr-un contract de credit, aceastea vor fi interpretate n favoarea consumatorului. Ceea ce a i fcut. Volksbank a formulat apoi recurs la Tribunal, unde a susinut c a crescut cu temei dobnda clientului, pentru c avea costuri mai mari cu refinanarea. Recursul este i el respins. Chiar dac din analizele bncii ar rezulta o scdere a cifrei de afaceri, creterea de 1,5% a ratei dobnzii poate avea efecte dezastruoase pentru beneficiarii creditelor, dac sunt mai mari i pe o perioad ndelungat, a artat Tribunalul. n alt proces, dosar 6169/337/2010, de la Zalu, n care sunt implicai mai muli clieni VB cu un total de 18 credite, Judectoria a dat la nceputul lunii februarie urmtoarea motivare cu privire la anularea mai multor clauze abuzive din contractul de credit, printre care i cea referitoare la dobnd. "Aceast clauz pune probleme sub aspectul echilibrului contractual, n sensul c ofer Bncii dreptul de a revizui rata dobnzii curente, fr ca noua rat s fie negociat cu clientul, acesta trebuind doar a fi ntiinat. Coninutul acestei clauze trebuie raportat la prevederile art. 1 lit. a din Anexa cuprinznd clauzele considerate ca fiind abuzive, anex la legea 193/2000, modificat, text de lege care statueaz: Sunt considerate clauze abuzive acele prevederi contractuale care dau dreptul comerciantului de a modifica unilateral clauzele contractului, fr a avea un motiv ntemeiat care s fie precizat n contract (...)", se arat n motivarea instanei. "Astfel, n principiu, o clauz care d dreptul furnizorului de servicii financiare de a modifica rata dobnzii n mod unilateral nu este abuziv, cu condiia ca acest lucru s se fac n baza unui motiv ntemeiat, prevzut i n contract i, totodat, cu condiia informrii grabnice a clientului, care s aib, de asemenea, libertatea de a rezilia imediat contractul" Instana constat c motivul pentru care dobnda ar putea fi modificat nu este clar prevzut n contract, astfel c nu se poate cunoate dac acesta este ntemeiat sau nu. "Motivul unei schimbri semnificative pe piaa monetar nu ndeplinete aceast condiie, astfel c, n eventualitatea unui litigiu, nu numai c nu se poate aprecia dac este ntemeiat sau nu, dar nici mcar nu se poate stabili, conform unor criterii obiective, dac s-a produs", adaug magistratul.

n dosarul 2133/216/2010 de la Arge, instana vine cu o motivare similar n procesul n care a dat ctig de cauz mai multor clieni ai Volksbank cu un numr de cinci credite. Referitor la clauza care permite bncii s modifice dobnda instana spune urmtoarele: "Aceast clauz pune probleme sub aspectul echilibrului contractual, n sensul c ofer Bncii dreptul de a revizui rata dobnzii curente, fr ca noua rat s fie negociat cu clientul, acesta trebuind doar a fi ntiinat. Conform art. 1 lit. a din Anexa Legii nr. 193/2000, n principiu, o clauz care d dreptul fumizorului de servicii financiare de a modifica rata dobnzii n mod unilateral nu este abuziv, cu conditia ca acest lucru s se fac n baza unui motiv ntemeiat, prevzut i n contract i, totodat, cu condiia informrii grabnice a clientului, care s aib, de asemenea, libertatea de a rezilia imediat contractul", se arat n motivarea magistratului de la Judectoria Curtea de Arge. Cu alte cuvinte, banca poate crete unilateral dobnda unui credit, dac specific exact n contract cum se va face asta, aa cum se ntmpl n cazul dobnzilor care variaz n funcie de Euribor i la care se adaug o marj fix. n situaia de fa, banca a omis s defineasc n contract ce se nelege prin "interveniriea unor schimbri semnificative pe piaa monetar", motivnd c acest lucru ar fi fost foarte dificil, argument respins de instan. "Nu poate fi primit susinerea Bncii, n sensul c aceste elementele sunt foarte greu de cuantificat i din acest motiv nu pot fi prevzute n contract. n primul rnd c dificultatea stabilirii unor criterii obiective nu reprezint un motiv suficient pentru ca acestea s nu fie, totui, artate i, n al doilea rnd, dac Banca ar fi totui n imposibilitate de a gsi un criteriu obiectiv, ar trebui s i asume consecinele acestei imposibiliti. Or, n cauz, dimpotriv, cel care se afl ntr-o poziie n care poate doar s ia act de modificarea ratei dobnzii, este clientul", se mai arat n motivare. Alte clauze declarate abuzive La ultimele dou exemple, instanele de judecat au mai decis, printre altele, s elimine i clauza de la seciunea 8 pct. 8.1. lit. c i d din Condiii generale care permitea bncii s declare creditul scadent anticipat, adic s cear returnarea imediat n ntreg a sumelor datorate de ctre client, "n cazul apariiei unei situaii neprevzute care, n opinia Bncii, face s devin improbabil ca mprumutatul s-i poat ndeplini obligaiile asumate, respectiv n cazul apariiei unei situaii neprevzute conform creia, n opinia Bncii, creditul acordat nu ai este garantat corespunztor, Banca va avea dreptul, pe baza unei modificri transmise". Ca i n cazul clauzei privind dobnda, nici aici Volksbank nu explic care sunt i cum se msoar aceste situaii, fiind singura n msur s constate dac s-au produs, motiv pentru care instana a decis eliminarea lor. O alt clauz care a fost eliminat n instan se refer la creterea costurilor Volksbank din orice motiv, cretere care va fi suportat de ctre clieni n termen de 15 zile. Astfel, dac Volksbank trebuie s plteasc impozite suplimentare sau trebuie s aib mai mult capital de baz, atunci clienii cu credite sunt buni de plat. SECTIUNEA 10) "Costuri suplimentare" 1 0.1. Referitor la Convenie pot aparea, la data semnrii sau ulterior, modificri de interpretare ale oricrei legi, prevederi sau reglementri aplicabile, care: a) supun Banca la orice impozit, tax cu privire la creditele acordate sau la obligaiile sale de a acorda credite, sau care schimb baza de impozitare, pentru suma principala i dobnzi la creditele acordate, sau care se refer la orice alte sume datorate rezultnd din Convenie, cu privire la

creditele acordate sau la obligaia sa de a acorda credite, n conformitate cu prevederile legale n baza crora funcioneaz i este organizat banca, b) impun, modific sau consider aplicabile orice rezerve, depozit special sau orice cerin similar (de exemplu n corelatie/legatur cu propunerea noului Acord de la Basel privind Capitalul propus de ctre Comitetul de Supraveghere a Bncilor de la Basel) afecteaz activele bncii, depozitele constituite cu sau pentru conturile Bncii sau care impun Bncii orice alt condiie care afecteaz creditele acordate sau obligaia sa de a acorda credite, c) al caror rezultat este: i) creterea costurilor Bncii legate de acordarea sau de punerea la dispoziie a oricrui credit; ii) reducerea cuantumului oricrei sume primite sau a oricrei creane a Bncii, n baza Conveniei. 1 0.2. n oricare din cazurile, mai sus menionate, n termen de 15 zile de la data la care a fost notificat n scris de ctre Banc, mprumutatul va plti acesteia sumele suplimentare, astfel nct s compenseze Banca pentru creterile costurilor, sau altor rambursri. "O astfel de clauz creeaz, n detrimentul consumatorului i contrar cerinelor bunei-credine, un dezechilibru semnificativ ntre drepturile i obligaiile prilor, astfel nct este abuziv, din perspectiva art. 4 alin. 1 din Legea nr. 193/2000. Practic, n loc ca eventuala cretere a costurilor Bncii cu creditul acordat s fie suportat de aceasta sau, cel mult, riscul s fie mprit ntre Banc i client, acesta din, urm este obligat s acopere toat suma", spune instana. Trebuie precizat c aceast clauz nu a fost activat de ctre Volksbank. Introducerea unei taxe pe active financiare, ca n Ungaria, sau o regul mai restrictv privind capitalul ar fi putut ns constitui un temei pentru ca banca s cear clienilor s suporte aceste costuri.

Volksbank a fost obligat n mai multe rnduri, prin sentine definitive i irevocabile, s restituie clienilor banii din comisioanele considerate abuzive i s modifice clauzele contractuale. Prin verificarea portalurilor instanelor din ar, am identificat deja peste 150 de procese pierdute de austrieci pn acum i alte cteva sute de procese sunt pe rol. n unele au fost implicai mai muli clieni cu mai multe dosare de credit, ceea ce face ca numrul celor crora instana le-a dat dreptate n contradicie cu banca s fie considerabil mai ridicat dect pare la prima vedere. Citete mai mult despre procesele pierdute de bnci n seciunea Romni vs. bnci

Volksbank dezvluie numrul de procese cu clienii i cte a pierdut 21 aug, 00:19 | Mihai Bani | ECONOMICA.net Banca austriac Volksbank arat n raportul anual pe 2011 magnitudinea fenomenului care i-a lovit imaginea n ultimii trei ani: litigiile cu clienii nemulumii. 229 13 Comenteaza Instanta

Raportul anual al Volksbank arat c la sfritul anului 2011 banca avea 2.638 de litigii cu clienii bazate pe legile referitoare la protecia consumatorilor n special pe legea 193/2000 cu 1.364 mai multe dect n 2010. Doar anul trecut clienii au primit 751 de decizii definitive i irevocabile n favoarea lor, iar banca nu precizeaz numrul de procese n care a avut ctig de cauz. Clienii au atacat n instan mai multe clauze contractuale i au cerut eliminarea lor i restituirea banilor ncasai de banc n mod abuziv. Cele mai cunoscute i mai costisitoare sunt cele legate de comisionul de risc i de modificarea dobnzii. Banca percepea un comision de risc care umfla puternic rata lunar i despre care instanele au declarat c este abuziv i existena sa nu este justificat. Aceasta i mai rezerva i dreptul de a modifica dobnda creditului dup criterii necunoscute, dobnd despre care se preciza clar c este una fix n unele contracte. Instanele de la Iai i Craiova sunt potrivnice, spune banca Ca urmare a unei practici nefavorabile Bncii n unele Curi de Apel cum este Curtea de Apel Iai i Craiova i a constituirii unor grupuri mari de clieni n unele dosare numrul litigiilor a crescut n 2011", se arat n raportul Volksbank. Aa cum a scris ECONOMICA.NET n cadrul campaniei Romni vs. bnci, decizii mpotriva Volksbank i n favoarea clienilor s-au luat la nivelul instanelor din ntreaga ar, de la Satu Mare la Zalu i de la Bucureti la Timioara sau Alba Iulia. Anul trecut, banca a pus deoparte provizioane de 21,6 milioane de lei pentru litigiile n desfurare, n cretere de la 8,2 milioane de lei n 2010. Volksbank spune c valoarea provizionului a fost estimat dup probabilitatea de a pierde un litigiu pe baza istoricului i dup tipul procesului n care se este implicat banca. ns, calculul este unul estimativ. Dat fiind incertitudinea inerent legat de modul de rezolvare a acestor litigii, estimrile Bncii privind provizioanele la 31 decembrie 2011 pot fi diferite de obligaiile efective rezultnd din finalizarea acestor litigii n perioada urmtoare", se arat n raport. Volksbank continu s piard procese n alte cteva sute de procese Volskbank a pierdut i n 2012, inclusiv ntr-un proces colectiv de la Tribunalul Bucureti. Potrivit bncii, decizia instanei din 12 martie 2012 a obligat banca s fac un provizion de 308 mii lei pentru restituirea comisionului de risc i de 631 de mii de lei pentru resituirea diferenei de dobnd ctre cei 40 de clieni cu 27 de contracte de credit din procesul colectiv. Pe de alt parte, banca spune c a ctigat n proporie de 90% procesele cu Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor n care contestat amenzile primite pentru neimplementarea potrivit legii a OUG 50/2010, modificat radical prin legea 288/2010. Volksbank pierde primul proces colectiv cu clienii. Instana desfiineaz clauzele abuzive 20 mar, 14:39 | Mihai Banita | ECONOMICA.net Tribunalul Bucureti face o nou mutare important n procesele colective mpotriva bncilor i se pronun n cea mai mare msur n favoarea clienilor i mpotriva Volksbank, constatnd existena

unor clauze abuzive n contractele de credit. S-a dat tot, afar de daunele morale. Acesta este primul proces colectiv din ar iniiat de clieni mpotriva Volksbank, fr implicarea Proteciei Consumatorului, n care se d o sentin. 0 0 Comenteaza GALERIE FOTO DOCUMENTE Volksbank pierde pe band rulant procesele cu clienii

Tribunalul Bucureti a decis c aciunea celor 89 de clieni (49 de dosare) reprezentai de casa de avocatur Piperea i asociaii mpotriva bncii Volksbank este aproape n totalitate valid. Update: din sentina publicat n sistemul Ecris rezult c din cei 89 de clieni care au chemat iniial Volksbank n judecat, 6 oameni, cu trei dosare au renunat. Alte 26 de persoane, cu 17 dosare s-au neles cu banca. Instana a respins aciunea a 17 clieni cu 11 dosare - nu avem nc detalii despre motivul care a stat la baza acestei decizii, ateptm motivarea instanei. Potrivit informaiilor furnizate de Volksbank, la nceputul procesului, erau 89 de clieni - unii codebitori -, 53 de titulari de credite i aveau un total de 61 de convenii - unii aveau mai multe credite. Clienii reprezentai de casa de avocatur Piperea i asociaii au obinut: - declararea clauzei privind comisionul de risc ca fiind abuziv i vor primi napoi banii pltii de-a lungul timpului pe aceast comision. - alte comisioane din contracte: comisionul de rezerv minim obligatorie, comisionul de administrare garanii, comisionul de monitorizare a poliei de asigurare, comisionul de neutilizare - ajustarea dobnzii. n funcie de tipul de contract, clienii care au avut dobnd fix (de 3,99% sau 4,25%), modificat ulterior de banc printr-o clauz declarat acum abuziv, vor rmne cu aceast dobnd i vor primi napoi diferena de bani pltit n plus. (despre aceast clauz putei citi mai multe n articolul: Dobnd de 3,99% fix, pe via. Volksbank pierde pe band rulant procesele cu clienii) Sentina Tribunalului Bucureti trebuie pus n aplicare de la comunicare, astfel c Volksbank ar trebui s modifice prevederile din contracte ncepnd de astzi. Banca trebuie s plteasc cheltuieli de judecat de 14.400 de lei. Piperea: "I-am ciuruit"

Avocatul Gheorghe Piperea spune c singurul capt de cerere care a fost respins este cel referitor la daunele morale, lucru care afecteaz i valoarea cheltuielilor de judecat ce vor fi pltite de ctre banc. n rest, instana a satisfcut toate cererile clienilor. "Costurile creditului scad cu dou treimi. De la o DAE de 12%, s-a ajuns acum la o DAE de 4-5%, n funcie de dobnda oferit de Volksbank la momentul semnrii contractului", spune avocatul. Piperea spune c exist elemente comune cu acest proces colectiv n toat ara, muli clieni folosind modelul su de aciune n instan. Procesul colectiv a fost deschis la 8 noiembrie 2010, i pronunarea a fost amnat n mai multe rnduri. Mai muli clieni s-au retras din proces de-a lungul timpului dup ce au negociat cu banca. n toat ara am identificat peste o sut de procese pierdute definitiv i irevocabil de ctre Volksbank, i doar cteva ctigate, situaie descris n articolul: Fenomen naional: Bncile pierd pe band rulant procesele cu clienii nemulumii. Pe rolul instanei bucuretene se afl mai multe procese colective, att mpotriva Volksbank, ct i mpotriva BCR. De altfel, n urm cu dou sptmni, un grup de 360 de clieni reprezentai de Piperea a ctigat mpotriva BCR la Tribunalul Bucureti. n acel caz, clienii nu au obinut ns att de multe prevederi favorabile de la instan. Ce spune Volksbank. Redm mai jos comunicatul integral de pres remis ctre ECONOMICA.net de ctre banc: Volksbank Romnia va ataca decizia Tribunalului Bucureti n termenul legal Vom ataca aceast decizie deoarece considerm c ncalc un important principiu de drept: cel al contractului ca lege ntre pri. n momentul n care o persoan semneaz un contract, trebuie s fie inut responsabil fa de obligaiile asumate n acel contract. La momentul semnrii contractelor de credit cu Volksbank Romnia, nu existau reglementri care s limiteze tipurile de tarife i comisioane pe care bncile le pot percepe. De asemenea, clienii tiau c vor datora un comision de risc, acesta fiind detaliat i n contract, i n scadenarul anexat. n plus, exist hotrri definitive i irevocabile ale altor instante, cum ar fi Tribunalul Mehedini, n favoarea Volksbank. Tribunalul Mehedini a concluzionat c, n contractele ncheiate cu Volksbank, clauzele privind perceperea comisionului de risc sunt valabile, dat fiind c acestea sunt exprimate n mod clar i inteligibil i fac parte din "preul" contractului. Numrul de clieni implicai n acest proces nu este semnificativ: este vorba de 49 de clieni. Cifra este mic, mai ales n comparaie cu alte decizii pe teme similare, n procese cu peste 400 de pri. Am dori s subliniem de asemenea faptul c grupul iniial de clieni nemulumii chemai la conciliere numra 103 persoane. Nu negm faptul ca banca nu a acionat perfect n trecut, n relaia cu clienii. Ne asumm aceste greeli i am nvat din ele.

Dincolo de criticile aduse, Volksbank a fost pionier n oferirea de credite ipotecare cu rate fixe ale dobnzilor, aceste credite avnd o pondere foarte important n portofoliul bncii, alturi de creditele cu dobnd variabil, calculat n funcie de Euribor/Robor/Libor. Dorim s devenim un partener de ncredere pentru clienii nostri i nelegem c unii dintre acetia se pot confrunta cu dificulti datorate crizei economice i c ar putea avea probleme n rambursarea creditelor. Suntem dispui s ascultam problemele lor i s ii ajutam. Pentru un numr semnificativ de clieni am reuit s gsim soluii ntr-un timp mult mai scurt i la un cost mult mic dect prin Justiie.

Clientii Volksbank au castigat o batalie. Oficialii bancii spun ca razboiul nu s-a incheiat de DP HotNews.ro Mari, 20 martie 2012, 15:22 Economie | Finane & Bnci O parte dintre clientii Volksbank - cei care au intrat in grupurile organizate prin intermediul Internetului si au apelat la serviciile avocatului Gheorghe Piperea au obtinut marti in instanta castig de cauza, judecatorii decizand ca o parte din clauzele referitoare la modul de stabilire al dobanzii si al comisioanelor sunt abuzive si trebuie eliminate. De cealalta parte, oficialii Volksbank spun ca banca va ataca decizia Tribunalului Bucuresti in termenul legal. "Vom ataca aceasta decizie deoarece consideram ca incalca un important principiu de drept: cel al contractului ca lege intre parti", sustin reprezentantii Volksbank Romania. Dupa ce a castigat masiv cota de piata urcand cu viteza in clasamentul creditelor in detrimentul unui control al riscului mai riguros, Volksbank s-a trezit lovita serios de criza financiara.Volksbank a mai facut obiectul unei dispute publice in 2008, dupa ce a trimis informari catre toti clientii care aveau un credit, ca vor plati in 2009 rate mai mari fata de cele prevazute in graficele de rambursare, scumpirea creditelor fiind pusa pe seama politicii monetare a Bancii Nationale a Romaniei. Guvernatorul Mugur Isarescu, a iesit public in februarie 2009, declarand ca banca centrala a luat masuri scrisoare_1_Volksbank_oct_08 Foto: Hotnews "drastice" impotriva conducerii unei institutii de credit, fara a mentiona insa la ce banca se refera. Seful BNR a subliniat ca motivul pentru care respectiva institutie de credit a fost pedepsita a fost constituit de cele 40.000 de scrisori transmise catre clienti, prin care ii anunta ca mareste dobanzile la credite din cauza ca banca centrala nu relaxeaza politica monetara. Aceeasi institutie de credit, care a trimis 40.000 de scrisori in luna octombrie, a trimis in vara 20.000 de scrisori prin care isi prezenta o oferta de credit doar cu buletinul, sustinea Isarescu. "Masurile au fost drastice, dar nu in sensul destituirii, pentru ca o banca tot timpul trebuie sa aiba un conducator. S-a solicitat actionarului punerea in ordine la nivelul conducerii bancii pentru instabilitate emotionala. Cand am fost intrebat de ce sunt asa dur eu le-am raspuns ca sunt un ecologist si cand ati trimis 20.000 de scrisori ati taiat 4 copaci, iar cand ati trimis 40.000 de scrisori ati taiat 8 copaci", a spus Isarescu. Guvernatorul Bancii Centrale a mai explicat ca efectul scrisorilor trimise catre clientii bancii a fost "devastator si a pus toata tara pe jar". Oficialii Volksbank au negat atunci ca ar fi fost vorba despre banca lor. Volksbank Romania va ataca decizia Tribunalului Bucuresti in termenul legal. "Vom ataca aceasta decizie deoarece consideram ca incalca un important principiu de drept: cel al contractului ca lege intre parti", sustin reprezentantii Volksbank Romania. In momentul in care o persoana semneaza un contract, trebuie sa fie tinuta responsabila fata de obligatiile asumate in acel

contract. La momentul semnarii contractelor de credit cu Volksbank Romania, nu existau reglementari care sa limiteze tipurile de tarife si comisioane pe care bancile le pot percepe. De asemenea, clietii stiau ca vor datora un comision de risc, acesta fiind detaliat si in contract, si in scadentarul anexat. raspuns BNR Foto: Hotnews In plus, exista hotarari definitive si irevocabile ale altor instante, cum ar fi Tribunalul Mehedinti, in favoarea Volksbank. Tribunalul Mehedinti a concluzionat ca, in contractele incheiate cu Volksbank, clauzele privind perceperea comisionului de risc sunt valabile, dat fiind ca acestea sunt exprimate in mod clar si inteligibil si fac parte din "pretul" contractului. Numarul de clienti implicati in acest proces nu este semnificativ: este vorba de 49 de clienti. Cifra este mica, mai ales in comparatie cu alte decizii pe teme similare, in procese cu peste 400 de parti. Am dori sa subliem de asemenea faptul ca grupul initial de clienti nemultumiti chemati la conciliere numara 103 persoane. Nu negam faptul ca banca nu a actionat perfect in trecut, in relatia cu clientii. Ne asumam aceste greseli si am invatat din ele. Dincolo de criticile aduse, Volksbank a fost pionier in oferirea de credite ipotecare cu rate fixe ale dobanzilor, aceste credite avand o pondere foarte importanta in portofoliul bancii, alaturi de creditele cu dobanda variabila, calculata in functie de Euribor/Robor/Libor, se mai arata in comunicat. "Dorim sa devenim un partener de incredere pentru clientii nostri si intelegem ca unii dintre acestia se pot confrunta cu dificultati datorate crizei economice si ca ar putea avea probleme in rambursarea creditelor. Suntem dispusi sa ascultam problemele lor si sa ii ajutam. Pentru un numar semnificativ de clienti am reusit sa gasim solutii intr-un timp mult mai scurt si la un cost mult mic decat prin Justitie", mai spun declara oficialii bancii. REFERINTE Contestatiile depuse de Gerald Schreiner si Herwig Burgstaller (Volksbank) impotriva BNR, solutionate in favoarea Bancii Nationale

Toate stirile despre: Volksbank Lucian Cojocaru, vicepresedinte Volksbank si alti functionari bancari, cercetati pentru frauda bancara 14/12/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Lucian Cojocaru, vicepresedinte Volksbank, sefi ai sucursalelor BRD Unirii si Dorobanti si responsabili ATE Bank sunt cercetati de DIICOT in cazul fraudelor bancare, capii afacerii fiind Marius Locic si fratii Crestin, au declarat pentru Mediafax surse judiciare. In aceasta dimineata, Detalii Frauda bancara de 85 milioane euro sprijinita de sefii din banci. Pozitia bancilor 13/12/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie

DIICOT a anuntat azi, printr-un comunicat de presa ca ancheteaza un grup infractional organizat, suspectat de frauda bancara, valoarea totala a prejudiciului fiind estimat la 85 de milioane de euro. Procurorii fac perchezitii in Bucuresti si trei judete, fiind vizata Detalii Volksbank pierde procesul in fata a 300 de clienti 11/12/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Aproximativ 300 de clienti ai Volksbank, reprezentati de avocatul Gheorghe Piperea, au castigat procesul pe care l-au intentat bancii. Instanta a decis ca anumite clauze contractuale, adica cele referitoare la comisionul de risc si la majorarea unilaterala a dobanzii sunt Detalii Cum au ajutat pensionarii bancile pe timp de criza 09/11/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie 1,4 milioane de pensionari isi primesc pensia in cont bancar. Bancile, doar 19 dintre ele, au semnat cu CNPAS conventii pentru plata pensiilor, potrivit datelor CNPAS. Fata de finele anului 2008, cresterea numarului de pensionari care au optat pentru plata Detalii Volksbank International si-a schimbat denumirea in Sberbank Europe 08/11/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Grupul bancar rusesc Sberbank a anuntat miercuri ca numele bancii austriece Volksbank International AG (VBI), pe care a preluat-o in luna februarie a acestui an, a fost schimbat in Sberbank Europe AG, transmite RIA Novosti. Sberbank Europe AG a fost Detalii Cinci angajati ai Volksbank sunt urmariti penal pentru abuz impotriva clientilor 09/10/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Mai multi angajati ai bancii Volksbank se afla sub urmarire penala, sub aspectul savarsirii infractiunii de abuz in serviciu contra intereselor persoanelor, respectiv pentru complicitate la aceasta infractiune. Un client al Volksbank a depus plangere penala impotriva bancii si a Detalii Banci in corzi: 314 procese gata sa fie castigate de clienti! 01/10/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Volksbank a cerut din nou la Curtea de Justitie a Uniunii Europene sa fie verificata legalitatea unei legi din Romania, dupa ce a pierdut pe o sesizare similara in cazul OUG 50/2010. Guvernul si-a formulat punctul de vedere oficial (favorabil Detalii Bancherii: Adoptarea monedei euro in 2015, un plan SF

27/09/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Adoptarea monedei euro de catre Romania in 2015 este de domeniul SF, intrucat Romania nu are toate temele facute, cel mai probabil orizont de timp pentru intrarea in zona euro fiind urmatorii zece ani, a declarat miercuri Melania Hancila, economistul-sef Detalii Volksbank are la dispozitie 5 ani pentru vanzarea subsidiarei din Romania 20/09/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Volksbank trebuie sa vanda pana la sfarsitul anului 2017 subsidiara din Romania, conform unui plan de restructurare a grupului austriac, care prevede si renuntarea la alte active, aprobat miercuri de Comisia Europeana. Banca austriaca trebuie sa renunte, de asemenea, si Detalii CEC Bank in TOP 3 banci din Romania 19/09/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie CEC Bank si-a triplat portofoliul de credite in ultimii patru ani si jumatate si a urcat pana pe pozitia a treia in sistemul bancar. CEC a urcat pe locul trei in clasamentul bancilor dupa primele sase luni, cu o cota Detalii Concedieri masive in banci: cate sucursale se inchid, cati angajati dispar 18/09/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Bancile vor intra in cel mai mare proces de restructurare. Informatiile nu sunt noi, zvonuri si informatii pe surse tot curg de la inceputul acestui an. Mai mult, conform studiilor, angajatii din banci si asigurari vor avea cele mai mari Detalii 4 banci au inchis 99 de agentii in 2012 03/09/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Primul semestru din 2012 a adus modificari importante in ceea ce priveste retelele teritoriale ale bancilor din Romania, majoritatea covarsitoare ale institutiilor de credit intensificandu-si procesul de diminuare a numarului de agentii. Dintre cele 22 de banci cuprinse in studiul Detalii E oficial: si BNR este vinovata pentru practicile abuzive ale bancilor 28/08/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie

Bancile nu sunt singurele vinovate pentru clauzele abuzive inserate in contractele de credit incheiate cu clientii persoane fizice. Daca pana in prezent doar clientii bancilor o stigau, astazi este oficial: si BNR, in calitate de reglementator si supraveghetor al pietei, Detalii Volksbank dezvaluie numarul de procese cu clientii si cate a pierdut 21/08/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Banca austriaca Volksbank arata in raportul anual pe 2011 magnitudinea fenomenului care i-a lovit imaginea in ultimii trei ani: litigiile cu clientii nemultumiti.Raportul anual al Volksbank arata ca la sfarsitul anului 2011 banca avea 2.638 de litigii cu clientii bazate Detalii Ce comisioane trasnite au mai inventat bancile 20/08/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Dupa un an si jumatate de la transarea disputelor generate de celebra OUG 50, reprezentantii Protectiei Consumatorilor spun ca reclamatiile clientilor cu privire la taxele si comisioanele percepute de banci au scazut, in medie, la o treime. Cu toate acestea, Detalii Bancile inca mai desfiinteaza posturi 16/08/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Bancile importante au recurs pe toata perioada crizei la restructurari.Daca bancile mari deja au operat aceste schimbari, Volksbank inca are probleme si abia acum face concedieri importante. Volksbank care a incheiat anul trecut cu pierderi de circa 95 mil. euro, Detalii Volksbank are un nou sef 11/07/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Volksbank Romania are, incepand din aceasta luna, un nou Presedinte. Benoit Catel il va inlocui pe Johann Lurf care s-a retras din functie incepand cu luna iunie a acestui an. Benoit Catel are peste 20 de ani de experienta in Detalii Bilant BNR pe 2011. Topul bancilor dupa active 04/07/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Raportul Anual pe 2011 al BNR arata ca sistemul inca era in suferinta, acesta fiind in continuare pe trend descrescator (-1,1%, la valoare bruta, variatie in termeni reali). Principalele modificari suferite in structura activului au constat in mentinerea traiectoriei descendente Detalii Cum iei credit daca esti in Biroul de Credit?

15/06/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Saptamana trecuta, presedintele ARB Radu Gratian Ghetea, propunea o atitudine mai relaxata a bancilor fata de clientii restantieri inscris in Biroul de Credit. Datele arata ca unele banci s-au adaptat de mult acestor restrictii, adica inchid ochii cand explicatiile clientului Detalii Cele mai bune depozite in lei si euro 13/06/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Analizand oferta bancilor pentru un client care vrea sa economiseasca 3.500 de lei, respectitv 1.500 de euro, pe termen de trei luni, cu plata dobanzii la scadenta, Capital a alcatuit un top cu cele mai avantajoase depozite. Pe primele trei Detalii Top credite de nevoi personale 12/06/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Noul regulament BNR privind creditele pentru populatie a facut sa dispara imprumuturile de nevoi personale in euro. Singura solutie ramane moneda nationala, iar creditul maxim nu sare, in cele mai multe cazuri, de 10.000-12.000 de euro, potrivit Capital.ro Revista a Detalii Piperea: Organizam un proces colectiv contra Credit Europe Bank 11/06/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Recent, Gheorghe Piperea a fost contactat de clienti ai Credit Europe Bank, OTP Bank si Piraeus Bank in problema unor presupuse abuzuri bancare, anunta ziarul Bursa. Deocamdata, intentionam un proces colectiv doar contra Credit Europe Bank. Ceilalti clienti care ne-au Detalii Volksbank a inregistrat pierderi de 7 milioane euro in T1 30/05/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Volksbank Romania a inregistrat o pierdere de 7 milioane de euro in primul trimestru, un rezultat mai bun decat asteptarile, iar pentru intreg anul in curs anticipeaza un rezultat negativ sub 10 milioane de euro.Intr-un climat dificil, Volksbank Romania a Detalii Volksbank lanseaza Overdraftul Aniversar pentru persoane juridice 28/05/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Odata cu aniversarea celor 12 ani de activitate, Volksbank lanseaza Overdraftul Aniversar pentru persoane juridice, in Lei, cu dobanda fixa de 12% in primul an, si cu posibilitate de prelungire, in acest caz dobanda devenind variabila, fara garantii si far Detalii

Volksbank lanseaza creditul de consum fara ipoteca cu dobanda fixa 23/05/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie La aniversarea a 12 ani de la intrarea pe piata din Romania, Volksbank lanseaza creditul de consum fara ipoteca cu dobanda fixa, de 12%. Creditul este disponibil doar in Lei si are o durata maxima de 5 ani. In perioada Detalii Volksbank lanseaza Contul Aniversar 21/05/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Volksbank lanseaza Contul Aniversar pentru Persoane Fizice si pentru IMM-uri. Noul produs ofera clientilor acces la doua dintre cele mai solicitate servicii bancare: economisire si operatiuni de zi cu zi. Contul Aniversar pentru Persoane Fizice Clientii Volksbank vor beneficia de Detalii Scaderea dobanzilor in lei, amanata! 08/05/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Chiar daca mesajul BNR a fost destul de clar in ultimele luni bancile trebuie sa reduca dobanzile la creditele in lei pentru a se stimula cresterea economica ultimele evenimente de pe scena financiara arata ca ieftinirea creditelor in Detalii Lurf a renuntat la conducerea Volksbank. Viitorul presedinte nu a fost comunicat 02/05/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Incepand cu luna iunie 2012, Johann Lurf renunta la pozitia de Presedinte al Volksbank Romania, dupa 2 ani in care a ocupat aceasta functie, precizeaza reprezentantii bancii intr-un comunicat de presa. Ca urmare a dorintei noilor actionari de a oferi Detalii Volksbank reduce marja la Overdraft 20/04/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie Volksbank Romania scade cu jumatate de punct procentual dobanda aplicata facilitatii Overdraft si ofera reduceri de dobanzi celor care isi refinanteaza facilitatile de la alte banci . Avand in vedere potentialul de crestere a facilitatilor de tip Overdraft, venim in Detalii Fitch sta cu ochii pe bancile din Est 19/04/2012 | Nici un comentariu si Nici o reactie

Agentia de evaluare financiara Fitch a confirmat astazi ratingul suveran al Austriei, insa a avertizat ca va urmari cu atentie bancile austriece, principalii creditori din Europa Centrala si de Est, precum si actiunile la nivelul zonei euro de combatere a Detalii

Volksbank vs. ANPC la Curtea de Justiie a UE Contact Apariia OUG 50/2010 a adus multe amenzi pentru bncile din Romnia, Volksbank fiind una dintre cele mai lovite bnci. ntr-un litigiu cu ANPC din 2010, Judectoria Clrai a decis s ntrebe CJUE dac OUG 50/2010 este adaptarea corect a legislaiei romneti la cea european. Judectoria Clrai a sesizat n decembrie 2010 Curtea de Justiie a UE, ntr-un proces n care Volksbank a contestat amenda primit de la Protecia Consumatorului ca urmare a nerespectrii OUG 50/2010. Instana din Romnia ntreba atunci CJUE dac OUG 50 este legal, avnd n vedere c a fost adoptat cu modificri fa Directiva 48/2008 i la acel moment se aplica i contractelor n derulare. Pe 19 aprilie a avut loc edina n care Volksbank i-a susinut cauza urmnd ca judectorii s se pronune. Au mai depus observaii scrise Comisia European (CE), Guvernele Romniei, Austriei, Germaniei, Cehiei i Italiei, iar la dezbateri au participat reprezentani ai CE i agenii guvernamentali ai Romniei i Cehiei (cazul C-602/10) Volksbank Romnia a fost reprezentat de avocaii de la Nestor Nestor Diculescu Kingston Petersen (NNDKP), pledoaria fiind susinut de Radu Damaschin i Rzvan Nnescu (partener, respectiv avocat n departamentul de litigii), potivit unui comunicat de pres al casei de avocatur remis ECONOMICA.NET. Cei de la NNDKP spun c reprezint n acest moment bncile din Romnia n peste 1.500 de litigii legate de clienii persoane fizice cu credite la banc. n circa 1.000 de dosare reprezint Banca Comercial Romn, cea mai mare banc din ar. Adoptarea de ctre guvernul Boc a directivei 48/2008 n legislaia romn prin ordonana de guvern OUG 50/2010 a nscut multe controverse la nivelul sistemului bancar din Romnia. Aceasta se aplica la acel moment i creditelor n derulare i prevedea calcularea dobnzii dup criterii transparente i reducerea numrului de comisioane ce pot fi precepute, precum i alte elemente de protecie pentru clieni. n cele din urm, dup lungi dezbateri i la presiunea bncilor, Bncii Naionale i a guvernului, parlamentul a adus modificri fundamentale OUG 50/2010 prin legea 288/2010. Practic, dintre prevederile importante, doar eliminarea comisionului de rambursare anticipat a mai rmas n vigoare i pentru creditele n derulare. Bncile au primit foarte multe amenzi de la ANPC din cauza OUG 50 i decizia acestora de a crea artificial marjele de dobnd pentru a trece de la indicatorii de referin interni la Euribor/Libor/Robor a creat mari nemulumiri clienilor care au deschis un val fr precedent de litigii n tribunalele din toat ara. Totui clauzele din contracte au fost atacate pe legi mult mai vechi, din 1992 i 2001, astfel c la nivelul preceselor clieni vs. bnci OUG 50 a fost folosit mai puin.

Volksbank este banca cu cele mai multe litigii deschise de ctre clieni i cu cele mai multe procese pierdute. De altfel, sunt foarte puine procese n care banca a ctigat. ECONOMICA.NET, n cadrul campaniei Romni vs. bnci, a scris despre clauzele abuzive din contractele Volksbank i despre procesele ctigate mpotriva bncii. Volksbank vs. ANPC la Curtea de Justiie a UE Apariia OUG 50/2010 a adus multe amenzi pentru bncile din Romnia, Volksbank fiind una dintre cele mai lovite bnci. ntr-un litigiu cu ANPC din 2010, Judectoria Clrai a decis s ntrebe CJUE dac OUG 50/2010 este adaptarea corect a legislaiei romneti la cea european.

Judectoria Clrai a sesizat n decembrie 2010 Curtea de Justiie a UE, ntr-un proces n care Volksbank a contestat amenda primit de la Protecia Consumatorului ca urmare a nerespectrii OUG 50/2010. Instana din Romnia ntreba atunci CJUE dac OUG 50 este legal, avnd n vedere c a fost adoptat cu modificri fa Directiva 48/2008 i la acel moment se aplica i contractelor n derulare. Pe 19 aprilie a avut loc edina n care Volksbank i-a susinut cauza urmnd ca judectorii s se pronune. Au mai depus observaii scrise Comisia European (CE), Guvernele Romniei, Austriei, Germaniei, Cehiei i Italiei, iar la dezbateri au participat reprezentani ai CE i agenii guvernamentali ai Romniei i Cehiei (cazul C-602/10) Volksbank Romnia a fost reprezentat de avocaii de la Nestor Nestor Diculescu Kingston Petersen (NNDKP), pledoaria fiind susinut de Radu Damaschin i Rzvan Nnescu (partener, respectiv avocat n departamentul de litigii), potivit unui comunicat de pres al casei de avocatur remis ECONOMICA.NET. Cei de la NNDKP spun c reprezint n acest moment bncile din Romnia n peste 1.500 de litigii legate de clienii persoane fizice cu credite la banc. n circa 1.000 de dosare reprezint Banca Comercial Romn, cea mai mare banc din ar. Adoptarea de ctre guvernul Boc a directivei 48/2008 n legislaia romn prin ordonana de guvern OUG 50/2010 a nscut multe controverse la nivelul sistemului bancar din Romnia. Aceasta se aplica la acel moment i creditelor n derulare i prevedea calcularea dobnzii dup criterii transparente i reducerea numrului de comisioane ce pot fi precepute, precum i alte elemente de protecie pentru clieni. n cele din urm, dup lungi dezbateri i la presiunea bncilor, Bncii Naionale i a guvernului, parlamentul a adus modificri fundamentale OUG 50/2010 prin legea 288/2010. Practic, dintre prevederile importante, doar eliminarea comisionului de rambursare anticipat a mai rmas n vigoare i pentru creditele n derulare. Bncile au primit foarte multe amenzi de la ANPC din cauza OUG 50 i decizia acestora de a crea artificial marjele de dobnd pentru a trece de la indicatorii de referin interni la Euribor/Libor/Robor a creat mari nemulumiri clienilor care au deschis un val fr precedent de litigii n tribunalele din toat ara. Totui clauzele din contracte au fost atacate pe legi mult mai vechi, din 1992 i 2001, astfel c la nivelul preceselor clieni vs. bnci OUG 50 a fost folosit mai puin. Volksbank este banca cu cele mai multe litigii deschise de ctre clieni i cu cele mai multe procese pierdute. De altfel, sunt foarte puine procese n care banca a ctigat.

ECONOMICA.NET, n cadrul campaniei Romni vs. bnci, a scris despre clauzele abuzive din contractele Volksbank i despre procesele ctigate mpotriva bncii. http://economica.rtv.net/volksbank-vs-anpc-la-curtea-de-justitie-a-ue_22937.html _________________ HAI SUS !!! NCREDEREA NE-A UNIT!

Sus jrage00 Subiectul mesajului: Re: Linkuri PRESA, TV Scris: 13 Iul 2012, 21:24

Membru din: 02 Sep 2010, 21:43 Mesaje: 216 Curtea European spulber marea minciun a bancherilor, BNR, FMI i a guvernului despre OUG 50 n vara anului 2010, guvernul Boc adopta i adapta o lege european n legislaia romneasc. OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori a adus mari sperane clienilor bncilor i frisoane reci pentru bancheri. Dup cinci ani de creditare haotic, contracte fcute pe genunchi i clauze (dovedite n cele din urm) abuzive, situaia prea c se va rezolva prin lege. Bucuria clienilor a fost de scurt durat. La nceput, prevederile ordonanei au fost interpretate de bancheri n favoarea lor, n timp ce susineau c guvernul s-a pus mpotriva dreptului european prin extinderea prevederilor directivei europene la toate creditele pentru persoane fizice i la contractele n derulare, argument cu care au reuit n cele din urm s conving toi actorii implicai i s obin schimbarea legii.

Senatul a aprobat proiectul de lege pentru adoptarea OUG 50/2010 fr modificri. Camera Deputailor era camer decizional i Comisia de buget, finane i bnci a fost cea care a fcut raportul, practic cea care a dat forma final a legii. Dup 10 edine de dezbatere n Comisie, unele dintre ele foarte lungi, altele suspendate din cauza absenteismului, legea a fost modificat n punctele eseniale. La nceputul dezbaterilor, n lunile octombrie i noiembrie, deputaii din Comisie, de la toate partidele, se bteau n propuneri de amendamente populiste i bncile aveau n fa un viitor de societi de binefacere. n loc s corecteze cele cteva articole neclare i interpretabile dintr-o ordonan oricum generoas cu consumatorul, s-au dezbtut multe propuneri de articole, pe alocuri, foarte nefavorabile bncilor. Apoi, n doar dou edine, BNR, reprezentat de Veronica Rducnescu, i Ministerul de Finane, reprezentat de Gheorghe Gherghina, au venit s spun c legea trebuie modificat radical, anume s nu se aplice i creditelor n derulare, ceea ce s-a i ntmplat. Neaplicarea legii la contractele n derulare devenise o condiie a FMI pentru acordarea

tranei de mprumut din ianuarie 2011 i, susineau acetia, nclca directiva 48/2008 a Comisiei Europene. Asociaia Romn a Bncilor, invitat la edinele Comisiei, a atacat aceast lege n primul rnd pentru motivul c se aplica i creditelor n derulare, fapt ce ar fi nclcat articolul 30 al directivei 48/2008, care spune c prezenta directiv nu se aplic contractelor de credit existente la data intrrii n vigoare a msurilor naionale de punere n aplicare. Bancherii s-au adresat Comisiei Europene, i chiar se vorbea c s-ar fi cerut declanarea procedurii de infringement mpotriva Romniei pentru nerespectarea dreptului european. n ultima edin a Comisiei, n care cei de la PSD i PNL (actuala putere) au participat n numr mic, amendamentul PDL (care i crescuser prezena n Comisie pentru a obine majoritatea)/ARB/BNR de la art. 95 adus de deputatul PDL Adrian Henorel Niu a schimbat aproape total sensul legii. Doar eliminarea comisionului de rambursare anticipat pentru creditele cu dobnd variabil i plafonarea la 1% a celui pentru credite cu dobnd fix au rmas valabile i pentru clienii cu credite n derulare. Doar c argumentul bancherilor, susinut de BNR i de Finane s-a dovedit pe 12 iulie 2012 ca fiind fals i chiar mincinos n cazul celor care l-au susinut i cunoteau dreptul european. Curtea de Justiie a Uniunii Europene a rspuns unei sesizri venite de la Judectoria Clrai n decembrie 2010, ntr-un proces n care Volksbank a contestat amenda primit de la Protecia Consumatorului ca urmare a nerespectrii OUG 50/2010. Instana din Romnia ntreba atunci CJUE dac OUG 50 este legal, avnd n vedere c a fost adoptat cu modificri fa Directiva 48/2008 i la acel moment se aplica i contractelor n derulare. Curtea de Justiie a decis c statele membre pot extinde aplicarea legii i la contractele n derulare, pentru c acest lucru nu intr sub incidena vreunuia dintre domeniile pentru care legiuitorul Uniunii a intenionat s obin dispoziii armonizate: Articolul 30 alineatul (1) din Directiva 2008/48 trebuie interpretat n sensul c nu se opune ca o msur naional menit s transpun aceast directiv n dreptul intern s defineasc domeniul su de aplicare temporal astfel nct respectiva msur s se aplice i unor contracte de credit precum cele n discuie n aciunea principal, care sunt excluse din domeniul de aplicare material al acestei directive i care erau n derulare la data intrrii n vigoare a msurii naionale menionate. De asemenea, CJUE a decis c statul poate s limiteze numrul de comisioane, s extind legea la creditele ipotecare/imobiliare i c Protecia consumatorilor are dreptul de a aplica sanciuni bncilor. Ce spune CJUE devine lege pentru toate instanele, nu doar din Romnia, ci de oriunde n UE unde exist probleme similare. Bncile aveau nevoie de un argument juridic ca s scape de OUG 50. Au spus atunci c directiva european nu se poate aplica creditelor n derulare. Eu am atras atenia c legiuitorul are dreptul s extind prevederile directivei clauza de minimus -, am fost diabolizat de tot felul de avocai n pres. Argumentul legal a fost preluat de Volksbank i de BCR care au mers cu el la Isrescu, apoi FMI a spus c OUG 50 trebuie modificat i c legea falimentului personal trebuie respins, spune avocatul Gheorghe Piperea, care reprezint n instan mai multe grupuri de clieni (niciunul dintre procesele sale nu se bazeaz pe fosta OUG 50).

Dei rspunsul CJUE a venit trziu, cei care se judec nc cu bncile n baza OUG 50/2010 sunt puine procese intentate de clieni care e bazeaz pe acest lege vor ctiga, spune Piperea. Clienii vor ctiga acolo unde se vorbete de comision de risc, de dobnda fix devenit variabil. Acetia vor primi n instan fie o dobnd fix, fie una variabil calculat n funcie de Euribor plus o marj fix, spune avocatul. Dac decizia Curii de Justiie venea mai devreme, OUG 50 nu mai era modificat, oamenii prindeau mai mult curaj s dea n judecat bncile, pentru c muli au spus c sunt prea puternice s se judece cu ele. M ntreb ci oameni s-ar fi salvat de la executarea silit dac OUG 50 nu era modificat. Piperea spune c PSD i PNL ar trebui, dup aceast decizie a CJUE, s preia n programul de guvernare modificarea legii 288/2010, care modific OUG 50/2010, astfel nct aceasta s fie extins la contractele de credit n derulare. Asta ar asigura USL sute de mii de voturi, spune Piperea. La fel ca n cazul legii falimentului persoanelor fizice, PSD i PNL au susinut OUG 50/2010, dei acestea erau iniiative ale puterii de la vremea aceea. De cnd se afl la putere, USL nu a dat semne c ar vrea s aduc din nou n dezbatere proiectul de lege, n cazul falimentului personal, i modificarea legii 288/2010, n cazul creditelor pentru persoane fizice. E drept, c n cele dou luni de zile de cnd sunt la putere, cei de la USL nu au avut timp de astfel de legi. n Parlament, majoritatea USL s-a ocupat de procedurile de nlocuire a preedinilor celor dou camere i de suspendarea Preedintelui Traian Bsescu. (Singura lege important i de anvergur pe care au adoptat-o a fost legea energiei) Iar Executivul, potrivit declaraiei premierului Victor Ponta pentru Bloomberg, i-a ocupat 75% din timpul alocat edinelor de Guvern cu discuiile despre cum s se apere de atacurile opoziiei. http://economica.rtv.net/curtea-europeana-spulbera-marea-minciuna-a-bancherilor-a-bnr-a-fmi-si-aguvernului-despre-oug-50_28884.html _________________ HAI SUS !!! NCREDEREA NE-A UNIT!

Sus Sword of Miracles Scris: 15 Iul 2012, 16:00 Site Admin Subiectul mesajului: Re: Linkuri PRESA, TV

Membru din: 02 Sep 2010, 18:45 Mesaje: 1613 Rzboiul datoriilor: Sute de mii de restanieri, o armat de "recuperatori", o arm - telefonul Sambata, 16 Iunie 2012 07:56

Un veritabil rzboi al nervilor se poart n fiecare zi n Romnia ntre dou armate una a sutelor de mii de oameni care au restane la bnci, i alta a miilor de angajai ai bncilor i ai companiilor de recuperare a debitelor. Noua arm folosit? Telefonul mobil. Sunt peste 150 de oameni, poate 200, mprii pe dou etaje ale unei cldiri de birouri din Iai, din zona complexului studenesc Tudor Vladimirescu. Ei sunt o parte din armata celor care te sun aproape n fiecare zi s te anune c nu i-ai pltit la timp rata la banc sau nu i-ai achitat factura la telefon. n toat ara sunt mii, oameni pltii s recupereze banii pe care-i datorezi. Fiecare angajat are propriul birou i vorbete aproape fr ntrerupere la telefon. ntre ei sunt doar nite panouri despritoare, astfel nct, atunci cnd intri prima dat acolo, ai impresia c ai nimerit ntr-un stup de albine. E un zumzet enervant, obositor. Dup opt ore de munc, pentru care primeti nu mai mult de 1.000 de lei pe lun, te simi epuizat fizic i psihic. Dar dac nu ai alt variant, trebuie s continui povestete Roxana (24 de ani), care a lucrat pn n primvara acestui an pentru EOS KSI Romnia, o companie care se consider expert n managementul creanelor.

Bancile pierd procesele cu clientii ! Tot mai multe procese castigate de catre Biroul de avocatura Cuculis impotriva bancilor! Fenomen naional: Bncile pierd pe band rulant procesele cu clienii nemulumii Publicat Aparia OUG 50/2010 a adus o explozie a proceselor mpotriva bncilor. Dup modificarea legii n Parlament, clienii s-au repliat i au atact bncile pe legile vechi. Dup ce a trecut mai bine de un an de la avalana de procese, tot mai multe dosare au primit sentine definitive i irevocabile. ECONOMICA.NET v prezint o parte dintre ele. Anul 2010 a adus o explozie a numrului de procese intentate bncilor de ctre clienii presoane fizice. Mersul greoi al sistemului juridic din Romnia a fcut ca abia n a doua jumtate a anului 2011 s apar cea mai mare parte a sentinelor definitive. Procesele colective ndreptate mpotriva bncilor mari din sistem precum Volksbank i BCR s-au derulat mai greu pn n prezent, pronunarea sentinei fiind amnat n mai multe rnduri. Ceva mai repede s-au micat procesele individuale, unde clienii care au dat n judecat bncile pentru clauzele abuzive din contractele de credit au obinut de foarte multe ori ctig de cauz. Cele mai multe procese au fost ndreptate mpotriva Volksbank, unde instanele de judecat au constat, de altfel, cele mai multe nereguli i au dat cele mai multe sentine favorabile clienilor. Dar i celelalte bnci au fost btute n tribunal. Volksbank Banca austraic Volksbank a fost dat n judecat pentru clauzele abuzive din contractele de credit nc din anul 2008, cu mult nainte ca OUG 50 adaptarea a deciziei CE 48 s intre n atenia autoritilor romne. Volksbank a fost obligat n mai multe rnduri, prin sentine definitive i irevocabile, s restituie clienilor banii din comisioanele considerate abuzive i s modifice clauzele contractuale.

Din informaiile culese cu ajutorul clienilor nemulumii ai Volksbank i prin verificarea Judectoriilor i Tribunalelor din ar am identificat peste 100 de procese cu sentine definitive i irevocabile mpotriva Volksbank i n favoarea clienilor. Beneficiarii creditelor au reclamat existena clauzelor abuzive n contractele de credit. Comisia Naional pentru Protecia Consumatorilor, prin oficiile judeene a chemat n instan banca n multe cazuri n urma sesizrilor fcute de clieni. Judectorii au dispus eliminarea clauzelor contractuale abuzive privind perceperea comisoanelor de risc, au amendat Volksbank, de regul cu 1.000 de lei i au pus banca s plteac cheltuielile de judecat. Mult mai bine au ieit clienii care au dat n judecat Volksbank pe cont propriu. Instanele au dispus eliminarea comsioanelor ilegale, dar i restituirea de ctre Volksbank a banilor pe care i-a perceput cu titlul de comision de-a lungul timpului. i sumele nu sunt deloc mici. La Slatina, n dosarul 1822/207/2011, n octombrie 2011, Tribunalul Olt a hotrt s menin decizia Judectotiei Caracal n care Volksbank Romnia era obligat s elimine comisionul de risc din contractul de credit i s resituie titularilor o sum de 12.658 de franci elveieni, bani percepui n contul acestui comison ntre martie 2008 i noiembrie 2010. Instana a decis c este nefondat cererea clienilor ca dobnda s rmn fix la 3,99% pe an. Procesul a durat de la iniiere la soluia final apte luni. n alte cinci dosare identificate la Caracal, Volksbank este obligat s resituie ntre 3.000 i 6.700 de franci elveieni pentru comisionul de risc. La Judectoria Slatina, Volksbank a pierdut n 44 de dosare i a fost obligat s restituie contravaloarea comisoanelor de risc, hotrrii meninute de Tribunalul Olt. Pe 23 februarie, anul curent, Tribunalul a respins recursul Volksbank n trei cazuri. Alte ase sentine la care Volksbank a fcut recurs trebuiau pronunate n 8 martie, i nc trei la sfritul lunii. n unele cazuri n aciuni intentate mpotriva Volksbank de ctre Protecia Consumatorului, instana a permis persoanelor prejudiciate de banc ca acestea s cear restituirea banilor percepui n comisionul de risc, fr a mai fi nevoie de un nou proces. Tot la Slatina, n dosarul 4791/311/2011, clienii care au chemat n judecat Volksbank au obinut eliminarea clauzelor abuzive prin care banca putea s schimbe dobnda, iar instana a dispus ca dobnda s fie fix de 3,99% pe an, una dintre cele mai mici din ar. Pe 1 martie, Tribunalul a respins recursul bncii i a obligat-o i la plata unor cheltuieli de judecat de 500 de lei. Titluarii contractului se mai afl ntr-un proces cu Volksbank, i au primit o sentin favorabil pe 8 martie. n dosarul 155/207/2011 de la Caracal s-a lsat cu o pagub de 3.046 de franci pentru Volksbank din restituirea comisionului de risc, n 3224/207/2011 cu 4980 CHF, n 2779/207/2011 cu 6659 CHF, n 1822/207/2011 cu 12658 CHF, n 2850/207/2011 cu 4710 CHF. n total, din sentinele pronunate identificate de noi, acolo unde s-au specificat sumele, Volksbank ar fi trebuit s resituie aproximativ 100.000 de franci elveieni, 135.000 de lei i 22.500 euro. Afar de cele 44 de dosare cu sentine definitive i irevocabile din Olt, am identificat peste 120 n restul rii, din care peste 30 numai n Arge. n articolul publicat luni putei citi mai multe despre procesele mpotriva Volksbank, n special despre cele n care instana a artat c dobnzile variabile, aa cum erau ele reglementate de ctre clauzele contractuale, sunt abuzive. Aa c aceastea au fost eliminate i clienii au rmas cu dobnzi fixe de 3,99% 4,25% pe an la creditele n franci.

Raportul anual pe 2010, ultimul disponibil, arat c Volksbank era mplicat n 925 de litigii (nu se specific natura lor), avea nregistrate 588 de plngeri i existau 1.929 de plngeri poteniale ale clienilor pentru care banca constituise provizioane de 8,24 milioane de lei. Banca Comercial Romn n luna ianuarie, Tribunalul Vrancea a confirmat decizia Judectoriei Focani i a hotrt definitiv i irevocabil ca dobnda clientului T.T. s fie Euribor + o marj de 1,5 pp, instana declarnd clauza privind dobnda de referin care se afieaz la sediile BCR ca fiind nul. Acesta nu este ns primul caz n care aceast clauz este declarat nul n instan n mod definitiv i irevocabil. n cinci dosare din Arge, aciunile formulate de Protecia Consumatorilor mpotriva BCR, ca urmare a plngerilor depuse de clienii bncii, au adus eliminarea clauzei respective, dup ce clienii implicai au intervenit n nume propriu. n cteva cazuri, ANPC i clienii au ctigat la recurs, dup ce prima instan hotrse n favoarea BCR. n dosarul 14483/280/2010, Judectoria Piteti a decis n octombrie 2010 ca BCR s elimine clauza abuziv prevzut de art. 5 teza final din Contractul de credit bancar ncheiat n septembrie 2008 cu intimatul C. I, sub aspectul sintagmei dobnda de referin variabil care se afieaz la sediile BCR. Instana a aplicat i o amend de 200 lei BCR. A trebuit s treac mai bine de un an pentru ca instana s se pronune i n recursul intentat de BCR, pe care l-a respins n cele din urm. Instana s-a pronunat la fel i n dosarul 4944/205/2010, n care clientul I.P. a intervenit n nume propriu, Tribunalul Arge respingnd recursul BCR n noiembrie 2011. n dosarul 18603/280/2010, Tribunalul a acceptat recursul ANPC n data 28 februarie 2012 i a dispus eliminarea clauzei de la pct. 5 din contractul de credit ntre BCR i clientul B.C.M. referitor la dobnd de referin variabil care se afieaz la sediile BCR i a clauzei de la pct. 2.10.a din condiii generale, i a dispus amendarea cu 200 de lei a BCR. Decizie irevocabil. La fel a decis, tot n recursul din 14 februarie 2012, i n cazul dosarului 18602/280/2010 pentru clientul N.M. Decizii similare s-au luat i n dosarele 2183/280/2011 i 23077/280/2010. O alt mare btlie ctigat de clieni mpotriva BCR s-a nregistrat la Bucureti, unde instana a decis c sunt abuzive clauzele privind comisioanele de administrare i cele de risc calculate la valoarea iniial a creditului n procesul colectiv G1, n care 360 de clieni cu 190 de credite sunt reprezentai de casa de avocatur Piperea i Asociaii. E drept, instana nu a satisfcut toate cererile clienilor, care doreau eliminarea clauzei privind dobnda variabil afiat la sediile BCR i restituirea comisionului de acordare. Decizia nu este una definitiv i poate fi atacat cu apel, cum de altfel cei de la BCR au anunat public c o s fac. Sunt foarte multe procese pe rol deschise mpotriva BCR dintre care cteva colective la Bucureti. Pe de alt parte, nu toi cei care au dat n judecat BCR au i avut ctig de cauz. Sunt situaii, peste zece identificate (cu precizarea c nu la toate a putut fi identificat cu exactitate spea) n care instana a decis mpotriva clienilor i i-a pus s plteasc cheltuieli de judecat deloc mici, de peste 5.000 de lei, i vorbim n acest caz de decizii irevocabile. OTP Bank

Sunt peste 100 de procese mpotriva OTP Bank, i la cteva dintre ele avem decizii definitive i favorabile clienilor. Mai muli clieni au obinut marje de 2,92% la creditele n franci elveieni, la care se adaug indicatorul Libor la trei luni, aflat n acest moment la 0,09%. Asta face ca dobnda total s fie de 3%. Este cazul i lui N.M. (dosar 3775/306/2011) care a acionat ca intervenient ntr-un proces intentat de Protecia Consumatorilor Sibiu mpotriva OTP. Judectoria Sibiu a dispus n septembrie 2011 ca OTP Bank s schimbe modul de calcul al dobnzii ntr-un contract de credit de nevoie personale garantat cu ipotec, n sensul scderii din dobnda curent de 5,7% a indicelui Libor la trei luni din decembrie 2007 (data ncheierii contractului), de aproximativ 2,8%. Instana a considerat ca abuziv clauza de la art. 8, punctul 8.1, care permitea bncii s revizuiasc dobnda curent n funcie de evoluiile din pia i de Libor. Pe 6 martie 2012, hotrrea a devenit irevocabil cu ocazia respingerii recursului OTP de ctre Tribunalul Sibiu. Tot la Sibiu, B.B. i B.S.F. Au obinut o sentin identic mpotriva OTP n dosarul 11652/306/2011 n noiembrie 2011, dup ce Protecia Consumatorilor a fcut plngere contavenional bncii n septembrie 2011. Banca mai are ns cale de atac n recurs, care urmeaz s se judece n 20 aprilie. n ambele cazuri, OTP a primit i o amend de 600 de lei. O sentin favorabil n prima instan a obinut i T.D. la Bucureti n martie 2011 n dosarul 42837/3/2009: marj de 3% peste Libor la trei luni i eliminarea clauzei abuzive. OTP a fcut apel la acest decizie, respins de Curtea de Apel Bucureti n 23 ianuarie 2012, i are dreptul la recurs. N.M.M. a ctigat n dosarul 8323/271/2009 la Oradea mpotriva OTP tot pe clauza care permitea bncii s modifice dobnda. Acesta a obinut i anularea fr penaliti a serviciului OTPdirekt, dar i a comisionului de acordare a creditului de 1350 de franci elveieni, pltit peste cel de analiz a dosarului, i restituirea sumelor de bani pltite pe clauzele abuzive. Hotrrea a devenit definitiv din aprilie 2011 i OTP a fost pus s plteasc cheltuieli de judecat de 1.000 de lei. Piraeus n dosarul 146/196/2010, G.I. a ctigat la Brila mpotriva Piraeus Bank, ca intevenient ntr-un proces intentat de ANPC. Acesta a obinut eliminarea clauzei abuzive din contract care permitea bncii s modifice dobnda unilateral, inclusiv marja. Este vorba despre un credit n franci elveieni din ianuarie 2008, cu dobnd variabil din primul an: Libor la trei luni i marja bncii de 4,3 puncte procentuale, care apoi s-a dovedit a nu fi fix, pentru c a crescut cu 2 pp, iar apoi clientul i banca au semnat un act adiional pentru ca marja s scad la 5,3%. Ulterior, clientul a sesizat ANPC, care a chemat n judecat banca. Instana a decis s elimine clauza abuziv care ddea dreptul bncii s modifice dobnda conform propriei decizii i a dispus desfinarea actului adiional. n mai 2011, Tribunalul Brila a respins recursul Piraeus i decizia a devenit definitiv. M.R.E. a ctigat mpotriva bncii greceti la Arad n dosarul 13480/55/2010, dup ce instana a constatat c marja de dobnd a fost crescut abuziv de la 4,9% la 6,9%. Tribunalul Arad a respins recursul Piraeus la sfritul lunii septembrie 2011 i a obligat-o s plteasc cheltuieli de judecat de 1200 de lei. Unicredit iriac Bank

i UniCredit iriac a pierdut n instan ca urmare a naregulilor din contracte. Judectoria ClujNapoca a hotrt c banca a procedat abuziv n anul 2008 cnd a modificat Condiiile Generale de Afaceri i a crescut comisionul de administrare lunar a creditelor n cazul clienilor I.L.C i I.R.O de la 0,2 la 0,5%. n iunie 2011, instana a decis ca UniCredit s dea napoi reclamanilor suma de 3230 de euro i s plteasc cheltuieli de judecat de 1860 de lei. Instanele din judeul Cluj-Napoca nu au nregistrat cererea de recurs a UniCredit este foarte probabil ca aceasta s nu existe. O decizie similar s-a dat n 2009, tot la Cluj, cnd UniCredit a mrit comisionul de administrare unui client de la 0,1% la 0,5%. Not Cele mai multe procese s-au judecat pe Legea 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori. Dup modificarea n Parlament a OUG50/2010, vechea lege a devenit principala cale de atac. Dat fiind modul n care sunt prezentate datele pe portalele instanelor din Romnia, este aproape imposibil de verificat toate procesele n care sunt implicai clienii i bncile, mai ales n speele care ne-au interesat, cele ale clauzelor abuzive. Dac mai tii procese n care s-au dat sentine definitive n favoarea/mpotriva clienilor, v rugm s le lsai n seciunea de comentarii. Un client al Volksbank a depus plngere penal mpotriva bncii i a angajailor acesteia n anul 2010, invocnd faptul c banca a aplicat deliberat greit prevederile Ordonanei 50/2010, informeaz Economoca.net. Legea obliga banca s elimine din contractele de credit comisionul de risc. Volksbank, la fel ca alte bnci, a ales s redenumeasc aceast comision n comision de administrare, dei legea interzicea introducerea de noi comisioane, i ar fi emis un act adiional la contractul de credit, pe care clientul nu l-a semnat i pe care Volksbank ar fi refuzat s l anuleze, susine clientul. Banca, de asemenea, n ciuda celor precizate n contractul de credit, ar fi modificat dobnda din fix n variabil, adaug autorul plngerii. Clientul a notificat banca asupra acestor nereguli i a refuzat s mai plteasc comisionul de risc, dar a pltit restul ratei lunare, astfel c banca a trimis notificare la Biroul de Credit, i mai multe adrese la angajator, care, de altfel, nu avea nicio calitate n contractul de credit. De asemenea, acesta mai reclam i faptul c banca a modificat dobnda fix din contract n dobnd variabil, printr-un act adiional nesemnat de ctre client, dup intrarea n vigoare a OUG 50/2010. n acest an, Parchetul de pe lng Judectoria Arad a dispus nceprerea urmririi penale a mai multor angajai ai bncii, sub aspectul svririi infraciunii de abuz n serviciu contra intereselor persoanelor, respectiv pentru complicitate la aceast infraciune, lucru comunicat oficial de ctre Parchet, la cererea ECONOMICA.NET. Potrivit informaiilor noastre, au statutul de nvinuii cinci angajai ai bncii, care ocup funcii ce variaz de la ofier de credite la ef de departament sau ef de sucursal. Reprezentanii Volksbank spun c angajailor nu li s-a adus la cunotin c s-a nceput urmrirea penal i c au mai existat cazuri n care clieni au depus plngeri penale mpotriva bncii.

Nu este primul caz in care clienii recurg la asemenea mijloace de presiune. i este clar c despre presiune este vorba atunci cnd clienii consider ca fapt penal trimiterea de ctre banc a unei scrisori de somaie pentru plata datoriilor. n toate cazurile de pn acum, investigaiile s-au finalizat cu nenceperea urmririi penale, cum era i firesc, spun oficialii bncii. Volksbank este banca cu cele mai multe procese pierdute n faa clienilor din Romnia, dup ce acetia au acionat n civil banca i au reclamat existena mai multor clauze abuzive n contractele de credit. Doar n 2011, potrivit datelor oficiale furnizate de banc n raportul anual, existau 2.638 de litigii cu clienii bazate pe legile referitoare la protecia consumatorilor. Doar anul trecut clienii au primit 751 de decizii definitive i irevocabile n favoarea lor. Articole asemanatoare: Curtea de Justiie a Uniunii europene a anulat un credit pentru DAE calculat greit Curtea de Justiie a Uniunii Europene a dovedit, n urm cu cteva zile, c bncile pot fi nvinse. O decizie a judectorilor acestei Curi ar ... Tot mai muli clieni ctig procese cu bncile! Ai i tu credit? Afl ce anse ai! n ultima vreme, n instane, exist o explozie de procese mpotriva bncilor, intentate de clienii nemulumii. Vestea bun e c n cele mai multe cazuri ... Bncile au pierdut 1.000 de procese cu clienii de la sfritul anului 2011 Bncile au pierdut circa 1.000 de procese intentate de proprii clieni de la sfritul lui 2011 pn n prezent, a declarat Marius Coltuc, avocat al ... INTERVIUL ZILEI EVZ.RO Marius Coltuc: Bncile sunt mai dispuse la negocieri Apariia noului Cod Civil determin bncile s caute o soluie nainte de a se ajunge n faza de judecat, spune avocatul Marius Coltuc. Dobnzi majorate ... Zeci de mii de romani asigurati contra riscului de neplata a creditului platesc prima anuala fara a avea niciun drept Daca ANPC a aratat ca nu e de competenta ei, CSA se rezuma la a spune ca nu a primit deocamdata nicio sesizare in acest ... Zeci de mii de romani asigurati contra riscului de neplata a creditului platesc prima anuala fara a avea niciun drept Daca ANPC a aratat ca nu e de competenta ei, CSA se rezuma la a spune ca nu a primit deocamdata nicio sesizare in acest ... Monitorul Oficial nr. 476 din 16 iulie 2012 Decizia 415/2012, Curtea Constitutionala referitoare la exceptia de neconstitutionalitate a dispozitiilor art. 3 din Legea nr. 119/2010 privind stabilirea unor masuri in domeniul pensiilor Legea 238/2012, Parlamentul ... JOI, 22.03.2012, Casa de avocatura Coltuc va organiza conferinta de presa in cadrul careia se va trata tema de actualitate Procesele impotriva bancilor in 2012. Cine iese castigator? Evenimentul va avea loc in sala Van Gogh din incinta Bucharest Unirii Square Hotel/ Bucharest City Hotel (Str. Nerva Traian, nr.3A), incepand cu ora 11 ... Tribunalul Bucuresti a admis actiunea a 208 clienti ai BCR, considerand abuzive comisioanele din contractele de credite de nevoi personale Recent, Tribunalul Bucuresti a admis, in parte, actiunea formulata de mai multi clienti ai BCR constituiti intr-un grup care a dat in judecata banca pentru ... Doua treimi dintre executorii pleaca din banci Pana acum, procesul de executare a clientilor rauplatnici la credite sau a girantilor era coordonat de executorii bancari, cei care aplicau in mare parte strategia ...

Curtea European spulber marea minciun a bancherilor, BNR, FMI i a guvernului despre OUG 50 13 iul, 00:12 | Mihai Bani | ECONOMICA.net

n vara anului 2010, guvernul Boc adopta i adapta o lege european n legislaia romneasc. OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori a adus mari sperane clienilor bncilor i frisoane reci pentru bancheri. Dup cinci ani de creditare haotic, contracte fcute pe genunchi i clauze (dovedite n cele din urm) abuzive, situaia prea c se va rezolva prin lege. Bucuria clienilor a fost de scurt durat. La nceput, prevederile ordonanei au fost interpretate de bancheri n favoarea lor, n timp ce susineau c guvernul s-a pus mpotriva dreptului european prin extinderea prevederilor directivei europene la toate creditele pentru persoane fizice i la contractele n derulare, argument cu care au reuit n cele din urm s conving toi actorii implicai i s obin schimbarea legii. 42 2 Comenteaza ... Senatul a aprobat proiectul de lege pentru adoptarea OUG 50/2010 fr modificri. Camera Deputailor era camer decizional i Comisia de buget, finane i bnci a fost cea care a fcut raportul, practic cea care a dat forma final a legii. Dup 10 edine de dezbatere n Comisie, unele dintre ele foarte lungi, altele suspendate din cauza absenteismului, legea a fost modificat n punctele eseniale. La nceputul dezbaterilor, n lunile octombrie i noiembrie, deputaii din Comisie, de la toate partidele, se bteau n propuneri de amendamente populiste i bncile aveau n fa un viitor de societi de binefacere. n loc s corecteze cele cteva articole neclare i interpretabile dintr-o ordonan oricum generoas cu consumatorul, s-au dezbtut multe propuneri de articole, pe alocuri, foarte nefavorabile bncilor. Apoi, n doar dou edine, BNR, reprezentat de Veronica Rducnescu, i Ministerul de Finane, reprezentat de Gheorghe Gherghina, au venit s spun c legea trebuie modificat radical, anume s nu se aplice i creditelor n derulare, ceea ce s-a i ntmplat. Neaplicarea legii la contractele n derulare devenise o condiie a FMI pentru acordarea tranei de mprumut din ianuarie 2011 i, susineau acetia, nclca directiva 48/2008 a Comisiei Europene. Asociaia Romn a Bncilor, invitat la edinele Comisiei, a atacat aceast lege n primul rnd pentru motivul c se aplica i creditelor n derulare, fapt ce ar fi nclcat articolul 30 al directivei 48/2008, care spune c prezenta directiv nu se aplic contractelor de credit existente la data intrrii n vigoare a msurilor naionale de punere n aplicare. Bancherii s-au adresat Comisiei Europene, i chiar se vorbea c s-ar fi cerut declanarea procedurii de infringement mpotriva Romniei pentru nerespectarea dreptului european. n ultima edin a Comisiei, n care cei de la PSD i PNL (actuala putere) au participat n numr mic, amendamentul PDL (care i crescuser prezena n Comisie pentru a obine majoritatea)/ARB/BNR de la art. 95 adus de deputatul PDL Adrian Henorel Niu a schimbat aproape total sensul legii. Doar eliminarea comisionului de rambursare anticipat pentru creditele cu dobnd variabil i plafonarea la 1% a celui pentru credite cu dobnd fix au rmas valabile i pentru clienii cu credite n derulare.

Doar c argumentul bancherilor, susinut de BNR i de Finane s-a dovedit pe 12 iulie 2012 ca fiind fals i chiar mincinos n cazul celor care l-au susinut i cunoteau dreptul european. Curtea de Justiie a Uniunii Europene a rspuns unei sesizri venite de la Judectoria Clrai n decembrie 2010, ntr-un proces n care Volksbank a contestat amenda primit de la Protecia Consumatorului ca urmare a nerespectrii OUG 50/2010. Instana din Romnia ntreba atunci CJUE dac OUG 50 este legal, avnd n vedere c a fost adoptat cu modificri fa Directiva 48/2008 i la acel moment se aplica i contractelor n derulare. Curtea de Justiie a decis c statele membre pot extinde aplicarea legii i la contractele n derulare, pentru c acest lucru nu intr sub incidena vreunuia dintre domeniile pentru care legiuitorul Uniunii a intenionat s obin dispoziii armonizate: Articolul 30 alineatul (1) din Directiva 2008/48 trebuie interpretat n sensul c nu se opune ca o msur naional menit s transpun aceast directiv n dreptul intern s defineasc domeniul su de aplicare temporal astfel nct respectiva msur s se aplice i unor contracte de credit precum cele n discuie n aciunea principal, care sunt excluse din domeniul de aplicare material al acestei directive i care erau n derulare la data intrrii n vigoare a msurii naionale menionate. De asemenea, CJUE a decis c statul poate s limiteze numrul de comisioane, s extind legea la creditele ipotecare/imobiliare i c Protecia consumatorilor are dreptul de a aplica sanciuni bncilor. Ce spune CJUE devine lege pentru toate instanele, nu doar din Romnia, ci de oriunde n UE unde exist probleme similare. Bncile aveau nevoie de un argument juridic ca s scape de OUG 50. Au spus atunci c directiva european nu se poate aplica creditelor n derulare. Eu am atras atenia c legiuitorul are dreptul s extind prevederile directivei clauza de minimus -, am fost diabolizat de tot felul de avocai n pres. Argumentul legal a fost preluat de Volksbank i de BCR care au mers cu el la Isrescu, apoi FMI a spus c OUG 50 trebuie modificat i c legea falimentului personal trebuie respins, spune avocatul Gheorghe Piperea, care reprezint n instan mai multe grupuri de clieni (niciunul dintre procesele sale nu se bazeaz pe fosta OUG 50). Dei rspunsul CJUE a venit trziu, cei care se judec nc cu bncile n baza OUG 50/2010 sunt puine procese intentate de clieni care e bazeaz pe acest lege vor ctiga, spune Piperea.

Clienii vor ctiga acolo unde se vorbete de comision de risc, de dobnda fix devenit variabil. Acetia vor primi n instan fie o dobnd fix, fie una variabil calculat n funcie de Euribor plus o marj fix, spune avocatul. Dac decizia Curii de Justiie venea mai devreme, OUG 50 nu mai era modificat, oamenii prindeau mai mult curaj s dea n judecat bncile, pentru c muli au spus c sunt prea puternice s se judece cu ele. M ntreb ci oameni s-ar fi salvat de la executarea silit dac OUG 50 nu era modificat.
Piperea spune c PSD i PNL ar trebui, dup aceast decizie a CJUE, s preia n programul de guvernare modificarea legii 288/2010, care modific OUG 50/2010, astfel nct aceasta s fie extins la contractele de credit n derulare. Asta ar asigura USL sute de mii de voturi, spune Piperea.

La fel ca n cazul legii falimentului persoanelor fizice, PSD i PNL au susinut OUG 50/2010, dei acestea erau iniiative ale puterii de la vremea aceea. De cnd se afl la putere, USL nu a dat semne c ar vrea s aduc din nou n dezbatere proiectul de lege, n cazul falimentului personal, i modificarea legii 288/2010, n cazul creditelor pentru persoane fizice. E drept, c n cele dou luni de zile de cnd sunt la putere, cei de la USL nu au avut timp de astfel de legi. n Parlament, majoritatea USL s-a ocupat de procedurile de nlocuire a preedinilor celor dou camere i de suspendarea Preedintelui Traian Bsescu. (Singura lege important i de anvergur pe care au adoptat-o a fost legea energiei) Iar Executivul, potrivit declaraiei premierului Victor Ponta pentru Bloomberg, i-a ocupat 75% din timpul alocat edinelor de Guvern cu discuiile despre cum s se apere de atacurile opoziiei. Pe ce s-au ctigat procesele clienilor cu Volksbank II: dobnda fix care crete 02 apr, 07:47 | Mihai Banita | ECONOMICA.net Volksbank conduce n topul neregulilor din contractele bancare, dac ne orientm dup deciziile instanelor din ntreaga ar. Pe lng comisionul de risc, dobnda fix devenit variabil dup criterii doar de banc tiute este unul dintre cele mai importante motive de judecat n instan. ECONOMICA.NET, n cadrul campaniei Romni vs. bnci, v prezint clauzele declarate abuzive de instane. Publicm cel de-al doilea episod despre Volksbank, n care ne vom referi la clauzele privind dobnzile, dup ce le-am tratat i pe cele referitoare la comisioane. Nu numai banca austriac face parte din campanie, ci toate bncile care au probleme n instane cu romnii care ctig procese pe band rulant mpotriva lor. Ce faci cnd eti eti o banc mic, cu mult valut ieftin luat de la banca mam i vrei s-i creti cota de pia, ntr-un moment n care Romnia intrase n febra creditului? Ari potenialilor clieni c ai cele mai bune condiii, care n cazul creditelor sunt sinonime cu costurile mici percepute. Faci campanii publicitare n care spui c ai credite cu dobnd fix foarte mic, de 3,99% pe an. Mai pui i un comision de risc pe lng, pentru c, totui, nu poi s dai banii att de ieftin, i explici clienilor ce afacere bun au fcut. Sigur, exist clauze n contract care spun c dobnda se poate modifica dac se ntmpl ceva, dar ce se poate ntmpla cnd totul merge att de bine? S lum ca exemplu un contract de credit pentru nevoi personale cu ipotec n franci elveieni din mai 2007. La punctul 3 litera a) se specific urmtoarele: "Rata dobnzii curente: 4,25% p.a. dobnd fix". Ceea ce e o afacere destul de bun, chiar dac DAE este de 5,77%, pentru c mai exist i comisionul de risc de 0,1% din sold, pltitibil lunar. Totui fix nu e chiar fix, aflm de la punctul 3 litera d): "Banca i rezev dreptul de a revizui structura ratei dobnzii curente n cazul apariiei unor schimbari semnificative pe piaa monetar, comunicnd mprumutatului noua structur a ratei dobnzii; Rata dobnzii astfel modificat se va aplica de la data comunicrii". Mai departe, punctul 3.1.2 lit. c) din Condiiile Generale ne spune c "rata dobnzii curente este fix sau variabil, exprimat n form procentual (ex. x%) sau prin raportarea la un indice de referin, valoarea sa fiind menionat n Condiiile Speciale". Cu alte cuvinte, dobnda nu poate s fie i fix i variabil. ns, dei n dreptul dobnzii era trecut meniunea fix, aceasta a fost tratat ca variabil, pentru c a crescut. Un an mai trziu, ntr-un alt

contract de credit de nevoi personale cu ipotec n franci elveieni, meniunea dobnd fix de la 3.a) dispare. Acest lucru nu s-a ntmplat doar cu creditele n franci elveieni de nevoi personale, ci cu toate tipurile de credite. Spre exemplu, un client din Bucureti care a luat un credit n euro de nevoi personale cu ipotec n august 2007 cu o dobnd fix de 5,95% pe an a fost notificat de banc, la doar dou luni dup ce a semnat contractul, printr-o scrisoarea semnat de Gerald Schreiner, preedintele bncii la vremea aceea, c dobnda fix va crete. "Este de notorietate faptul c, urmare a creterii costurilor de refinanare la nivel global, n ultimele 12 luni au survenit modificri semnificative inclusiv n ceea ce privete costurile de refinanare ale bncilor din Europa, implicit ale bncilor din Romnia. Aceast situaie a determinat majorarea att a costurilor bancare directe (generate de creterea continu a indicelui de referin EURIBOR) cu aproximativ 1%, ct i a costurilor bancare indirecte (n special a cotelor de rezerv minim obligatorie, impuse de Banca Naional a Romniei) cu nca aproximativ 0,6%", se arat n scrisoare, unde se mai adaug i c banca a fcut tot ce i-a stat n putin pentru a amna ct mai mult timp majorarea ratelor de dobnd. Banca d asigurri c "n cazul n care nivelul costurilor amintite va reveni la o limit acceptabil, banca va proceda la diminuarea ratelor de dobnd, astfel nct acestea s revin la nivelul lor iniial". Clientul n cauz a primit un nou scadenar, n care dobnda fix a crescut la 7,45%, ceea ce a majorat costul total al creditului cu 15%. Dei conducerea bncii fcea trimitere la dificultile din pieele financiare din ultimele 12 luni, majorarea ratei dobnzii a venit la doar dou luni dup contractarea creditului. Astfel, fie Volksbank nu a sesizat c s-au nsprit condiiile de refinanare dect dup ce clientul a semnat contractul, fie a ncercat s atrag clienii s semneze contractele cu o dobnd mic pe care a majorat-o imediat. Faptul c Volksbank a continuat s ofere aceast dobnd redus pentru clienii noi i dup valul de creteri ale dobnzilor operat n cazul celor care erau deja clieni ai bncii ne face s credem c a doua variant este mai plauzibil. Clientul din Bucureti nu este singurul care a trecut prin situaia dat exemplu mai sus. La fel i s-a ntmplat i unui client Volksbank de la Satu Mare: credit de nevoi personale n euro cu contractat semnat n august 2007 cu dobnd fix de 5,95% pe an, modificat la doar dou luni la 7,45% pe an i comision de risc de 0,125%. Stmreanul s-a adresat instanei (dosar 3439/296/2010) i a cerut eliminarea clauzelor referitoare la dobnd i comisionul de risc, lucru pe care l-a i obinut. Instana a judecat dup legea 193/2000, prin care se interzice comercianilor stipularea de clauze abuzive n contractele ncheiate cu consumatorii (art. 1. alin. 3). Mai departe, spune legea, o clauz contractual care nu a fost negociat direct cu consumatorul va fi considerat abuziv dac, prin ea nsi sau mpreun cu alte prevederi din contract, creeaz, n detrimentul consumatorului i contrar cerinelor bunei-credine, un dezechilibru semnificativ ntre drepturile i obligaiile prilor (art. 4 alin. 1). O clazuz se consider ca nefiind negociat direct cu consumatorul dac aceasta a fost stabilit fr a da posibilitate consumatorului s influeneze natura ei, cum ar fi contractele standard preformulate sau condiiile generale de vnzare practicate de comerciani pe piaa produsului sau serviciului respectiv (art. 4 alin. 2). Este datoria comerciantului s probeze faptul c a negociat clauzele contractuale cu clienii.

Instana a considerat contractul n cauz ca fiind nenegociat. Referitor la clauza legat de dobnd, judectoria a constatat c dei rata dobnzii curente era trecut ca fix n contract aceasta a fost majorat. Acest lucru l-a facut ns fr sa dea nici o explicaie, fr sa informeze n mod transparent i complet consumatorul cu privire la cauzele ce au determinat o asemenea msur. Nici n contract nu s-a prevazut un element clar, un criteriu concret care sa i permit bncii modificarea unilateral a dobnzii, ceea ce nseamn c modificarea este lasat la aprecierea prtei. Clauza nu este raportata la un indicator precis, individualizat ci se face referire generic la apariia unor schimbri semnificative pe piata monetar. Prin urmare clauza este interpretat doar n favoarea bncii i intereselor acesteia, iar consumatorul nu are nici mcar posibilitatea de a verifica dac majorarea este necesar, este real sau proporional cu schimbarea, se arat n motivarea instanei, care adaug c banca nu a reuit nici n judecat s explice de ce a aplicat majorarea de 1,5 pp, sub ce motive, i c a definit n Condiiile generale foarte muli termeni uzuali ca USD, euro, i ar fi trebuit s indice i ce nseamn schimbri semnificative pe piaa monetar. Apoi, spune instana, potrivit art. 1 alin. 2 din legea 193/2000, dac exist dubiu privind clauzele dintr-un contract de credit, aceastea vor fi interpretate n favoarea consumatorului. Ceea ce a i fcut. Volksbank a formulat apoi recurs la Tribunal, unde a susinut c a crescut cu temei dobnda clientului, pentru c avea costuri mai mari cu refinanarea. Recursul este i el respins. Chiar dac din analizele bncii ar rezulta o scdere a cifrei de afaceri, creterea de 1,5% a ratei dobnzii poate avea efecte dezastruoase pentru beneficiarii creditelor, dac sunt mai mari i pe o perioad ndelungat, a artat Tribunalul. n alt proces, dosar 6169/337/2010, de la Zalu, n care sunt implicai mai muli clieni VB cu un total de 18 credite, Judectoria a dat la nceputul lunii februarie urmtoarea motivare cu privire la anularea mai multor clauze abuzive din contractul de credit, printre care i cea referitoare la dobnd. "Aceast clauz pune probleme sub aspectul echilibrului contractual, n sensul c ofer Bncii dreptul de a revizui rata dobnzii curente, fr ca noua rat s fie negociat cu clientul, acesta trebuind doar a fi ntiinat. Coninutul acestei clauze trebuie raportat la prevederile art. 1 lit. a din Anexa cuprinznd clauzele considerate ca fiind abuzive, anex la legea 193/2000, modificat, text de lege care statueaz: Sunt considerate clauze abuzive acele prevederi contractuale care dau dreptul comerciantului de a modifica unilateral clauzele contractului, fr a avea un motiv ntemeiat care s fie precizat n contract (...)", se arat n motivarea instanei. "Astfel, n principiu, o clauz care d dreptul furnizorului de servicii financiare de a modifica rata dobnzii n mod unilateral nu este abuziv, cu condiia ca acest lucru s se fac n baza unui motiv ntemeiat, prevzut i n contract i, totodat, cu condiia informrii grabnice a clientului, care s aib, de asemenea, libertatea de a rezilia imediat contractul" Instana constat c motivul pentru care dobnda ar putea fi modificat nu este clar prevzut n contract, astfel c nu se poate cunoate dac acesta este ntemeiat sau nu. "Motivul unei schimbri semnificative pe piaa monetar nu ndeplinete aceast condiie, astfel c, n eventualitatea unui litigiu, nu numai c nu se poate aprecia dac este ntemeiat sau nu, dar nici mcar nu se poate stabili, conform unor criterii obiective, dac s-a produs", adaug magistratul.

n dosarul 2133/216/2010 de la Arge, instana vine cu o motivare similar n procesul n care a dat ctig de cauz mai multor clieni ai Volksbank cu un numr de cinci credite. Referitor la clauza care permite bncii s modifice dobnda instana spune urmtoarele: "Aceast clauz pune probleme sub aspectul echilibrului contractual, n sensul c ofer Bncii dreptul de a revizui rata dobnzii curente, fr ca noua rat s fie negociat cu clientul, acesta trebuind doar a fi ntiinat. Conform art. 1 lit. a din Anexa Legii nr. 193/2000, n principiu, o clauz care d dreptul fumizorului de servicii financiare de a modifica rata dobnzii n mod unilateral nu este abuziv, cu conditia ca acest lucru s se fac n baza unui motiv ntemeiat, prevzut i n contract i, totodat, cu condiia informrii grabnice a clientului, care s aib, de asemenea, libertatea de a rezilia imediat contractul", se arat n motivarea magistratului de la Judectoria Curtea de Arge. Cu alte cuvinte, banca poate crete unilateral dobnda unui credit, dac specific exact n contract cum se va face asta, aa cum se ntmpl n cazul dobnzilor care variaz n funcie de Euribor i la care se adaug o marj fix. n situaia de fa, banca a omis s defineasc n contract ce se nelege prin "interveniriea unor schimbri semnificative pe piaa monetar", motivnd c acest lucru ar fi fost foarte dificil, argument respins de instan. "Nu poate fi primit susinerea Bncii, n sensul c aceste elementele sunt foarte greu de cuantificat i din acest motiv nu pot fi prevzute n contract. n primul rnd c dificultatea stabilirii unor criterii obiective nu reprezint un motiv suficient pentru ca acestea s nu fie, totui, artate i, n al doilea rnd, dac Banca ar fi totui n imposibilitate de a gsi un criteriu obiectiv, ar trebui s i asume consecinele acestei imposibiliti. Or, n cauz, dimpotriv, cel care se afl ntr-o poziie n care poate doar s ia act de modificarea ratei dobnzii, este clientul", se mai arat n motivare. Alte clauze declarate abuzive La ultimele dou exemple, instanele de judecat au mai decis, printre altele, s elimine i clauza de la seciunea 8 pct. 8.1. lit. c i d din Condiii generale care permitea bncii s declare creditul scadent anticipat, adic s cear returnarea imediat n ntreg a sumelor datorate de ctre client, "n cazul apariiei unei situaii neprevzute care, n opinia Bncii, face s devin improbabil ca mprumutatul s-i poat ndeplini obligaiile asumate, respectiv n cazul apariiei unei situaii neprevzute conform creia, n opinia Bncii, creditul acordat nu ai este garantat corespunztor, Banca va avea dreptul, pe baza unei modificri transmise". Ca i n cazul clauzei privind dobnda, nici aici Volksbank nu explic care sunt i cum se msoar aceste situaii, fiind singura n msur s constate dac s-au produs, motiv pentru care instana a decis eliminarea lor. O alt clauz care a fost eliminat n instan se refer la creterea costurilor Volksbank din orice motiv, cretere care va fi suportat de ctre clieni n termen de 15 zile. Astfel, dac Volksbank trebuie s plteasc impozite suplimentare sau trebuie s aib mai mult capital de baz, atunci clienii cu credite sunt buni de plat. SECTIUNEA 10) "Costuri suplimentare" 1 0.1. Referitor la Convenie pot aparea, la data semnrii sau ulterior, modificri de interpretare ale oricrei legi, prevederi sau reglementri aplicabile, care: a) supun Banca la orice impozit, tax cu privire la creditele acordate sau la obligaiile sale de a acorda credite, sau care schimb baza de impozitare, pentru suma principala i dobnzi la creditele acordate, sau care se refer la orice alte sume datorate rezultnd din Convenie, cu privire la

creditele acordate sau la obligaia sa de a acorda credite, n conformitate cu prevederile legale n baza crora funcioneaz i este organizat banca, b) impun, modific sau consider aplicabile orice rezerve, depozit special sau orice cerin similar (de exemplu n corelatie/legatur cu propunerea noului Acord de la Basel privind Capitalul propus de ctre Comitetul de Supraveghere a Bncilor de la Basel) afecteaz activele bncii, depozitele constituite cu sau pentru conturile Bncii sau care impun Bncii orice alt condiie care afecteaz creditele acordate sau obligaia sa de a acorda credite, c) al caror rezultat este: i) creterea costurilor Bncii legate de acordarea sau de punerea la dispoziie a oricrui credit; ii) reducerea cuantumului oricrei sume primite sau a oricrei creane a Bncii, n baza Conveniei. 1 0.2. n oricare din cazurile, mai sus menionate, n termen de 15 zile de la data la care a fost notificat n scris de ctre Banc, mprumutatul va plti acesteia sumele suplimentare, astfel nct s compenseze Banca pentru creterile costurilor, sau altor rambursri. "O astfel de clauz creeaz, n detrimentul consumatorului i contrar cerinelor bunei-credine, un dezechilibru semnificativ ntre drepturile i obligaiile prilor, astfel nct este abuziv, din perspectiva art. 4 alin. 1 din Legea nr. 193/2000. Practic, n loc ca eventuala cretere a costurilor Bncii cu creditul acordat s fie suportat de aceasta sau, cel mult, riscul s fie mprit ntre Banc i client, acesta din, urm este obligat s acopere toat suma", spune instana. Trebuie precizat c aceast clauz nu a fost activat de ctre Volksbank. Introducerea unei taxe pe active financiare, ca n Ungaria, sau o regul mai restrictv privind capitalul ar fi putut ns constitui un temei pentru ca banca s cear clienilor s suporte aceste costuri.

Volksbank a fost obligat n mai multe rnduri, prin sentine definitive i irevocabile, s restituie clienilor banii din comisioanele considerate abuzive i s modifice clauzele contractuale. Prin verificarea portalurilor instanelor din ar, am identificat deja peste 150 de procese pierdute de austrieci pn acum i alte cteva sute de procese sunt pe rol. n unele au fost implicai mai muli clieni cu mai multe dosare de credit, ceea ce face ca numrul celor crora instana le-a dat dreptate n contradicie cu banca s fie considerabil mai ridicat dect pare la prima vedere. Citete mai mult despre procesele pierdute de bnci n seciunea Romni vs. bnci