Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic si Comercial

Referat : Cererea de asigurare

Nae Andreea Carmen Oancia Bianca Stefania Anul 3,Zi,Grupa 8

2013-2014

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic si Comercial Operatiunile de asigurare realizate pe baze contractuale se desfasoara intr-un cadru numit piata asigurarilor care este asadar locul unde se intalnesc cererea si oferta de asigurari. Piata are urmatoarele caracteristici: a. dimensiunea pietei; b. cadrul organizational; c. structura si modul de realizare a concurentei. a1. Dimensiunea pietei este determinata de marimea cererii de asigurare. Aceasta cerere de asigurare este influentata de puterea economica a persoanelor fizice si juridice asigurabile si de convingerea acestora fata de utilitatea asigurarii prin organizatii specializate. Dimensiunea pietei se exprima prin urmatorii indicatori: - numarul contractelor incheiate intr-o anumita perioada; - valuarea anuala a primelor de asigurare; - cuantumul sumelor asigurate intr-o anumita perioada; - valoarea totala a angajamentelor asumate de asigurator la un moment dat. b1. In legatura cu cadrul organizational al pietei: fertanti ! societati comerciale de asigurare-reasigurare sau banc-asigurare - organizatiile de asigurare de tip mutual - asociatiile de asigurare. "ocietatile de asigurare# potrivit legislatiilor din fiecare tara# pot avea capital de stat# privat sau mixt si pot functiona ca societati pe actiuni sau "$% functionand pe criteriul obtinerii unui anumit profit. rganizatiile de asigurare de tip mutual functioneaza pe principiul mutualitatii conform statutelor efectuand operatii de intrajutorare pentru membrii lor si neavand ca scop obtinerea de profit. &a asigurati# membrii organizatiilor mutuale contribuie la constituirea fondului comun de asigurare cu o contributie stabilita# din aceste fonduri fiind acordate indemnizatiile. Asociatiile de asigurare sau tontine sunt constituite de un grup de persoane fizice pentru o perioada de timp determinata de 1'-(' ani# membrii acestei organizatii aducand o cotizatie anuala la fondul comun# cotizatie care este variabila in functie de varsta. Aceste organizatii sunt constituite dupa caz pentru supravietuire sau pentru deces iar la sfarsitul perioadei suma rezultata din cotizatiile capitalizate se imparte intre supravietuitori sau urmasi. c1. Structura si modul de realizare a concurentei Piata asigurarilor este impartita in subpiete in functie de tipul de asigurare practicat iar concurenta perfecta se manifesta numai intre societatile de asigurare cu portofoliul de asigurare omogen sub aspect structural# ca atare piata fiind segmentata in ceea ce priveste oferta. (. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari

2013-2014

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic si Comercial Potrivit legislatiei in vigoare# pe teritoriul $omaniei functioneaza societati de asigurari# de asigurare-reasigurare si societati de reasigurare si de asemenea intermediari de asigurari cu capital de stat sau privat care functioneaza ca "A sau "$% . %egea )*+,1 privind organizarea si functionarea societatilor comerciale din domeniul asigurarilor si %egea 1-.+,/ privind societatilor de asigurare-reasigurare. Prin hotararea de guvern 1(*,+,' a fost desfiintat incepand cu 1 ian 1,,1 fostul ADA"# activul si pasivul acestuia fiind preluate pe baza balantului contabil de catre trei soc. pe actiuni: A"0$ 1# A"2$A si 2A$ 1 3care este o societate de constatare si lichidare a daunelor pentru raspunderea civila externa# cartea verde4. Continutul prevederilor: - Participarea capitalului strain in aceste societati este posibila prin asocierea cu persoane fizice sau juridice romane sau prin intermediul unor reprezentante legale. - "ocietatile de asigurare-reasigurare cu capital privat se constituie din initiativa unor persoane fizice sau juridice pe baza unei documentatii ce urmeaza a fi avizata de catre organismul de supraveghere a acestor tipuri de activitati. - 1emoriul de fundamentare a obiectului de activitate si al suportului financiar al acesteia. - &ontractul de societate - "tatutul societatii si declaratia cu privire la capitalul social subscris si varsat. Aceasta documentatie avizata de organismul la care ne-am referit va fi supusa hotararii judecatoresti in vederea abilitarii. Tipuri de asigurari directe 1. Asigurarile de viata; (. Asigurarile de persoane# altele decat cele de viata; -. Asigurarile de autovehicule; ). Asigurarile maritime si de transport; /. Asigurarile de aviatie; .. Asigurarile de incendiu si alte pagube la bunuri; *. Asigurarile de raspundere civila; 5. Asigurarile de credite si garantii; ,. Asigurarile de pierderi financiare din riscuri asigurate; 1'. Asigurari agricole. %imite minime privind capitalul social la constituire %a societatile de asigurari limita minima este de (/ mil. lei pentru fiecare ramura de asigurare instituita si de 1#/ mil lei pentru societatile de intermediere. "ocietatile de asigurare isi pot asuma anual angajamentul fata de asigurati pana la limita unui volum de prime#care diminuat cu primele cedate in reasigurare# sa nu depaseasca un plafon echivalent cu pina la de / ori suma capitalului social varsat si a rezervelor de capital.6 &onstituirea unor rezerve de prime si de daune $ezervele de prime se stabilesc prin activarea unor cote procentuale asupra primelor aferente riscurilor neexpirate in anul pentru care au fost incasate iar rezervele de daune se stabilesc pe baza unor calcule statistice din care se estimeaza platile pentru despagubiri in viitor# dar volumul acestora nu poate fi mai mic de )'7 din diferenta dintre primele incasate si daunele platite la portofoliul de asigurari-reasigurari cu valabilitate in anul respectiv.

2013-2014

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic si Comercial Aceste societati de asigurare-reasigurare pot sa-si fructifice fondurile proprii si pe cele atrase temporar prin activitati desfasurate sub urmatoarele forme: -veniturile din dobanzi pentru disponibilitati pastrate in banci sau case de economii; -pot investi o parte din capital din rezervele de capital sau rezervele tehnice in titluri de valoare# bunuri mobiliare sau imobiliare; -acordarea de credite institutiilor bancare cu respectarea unui coeficient de lichiditate stabilit prin statut. rganizarea si functionarea acestor societati se realizeaza in regimul societatilor comerciale. -. Supravegherea activitatii de asigurare si reasigurare Potrivit hotararii de guvern /*)+,1 a luat fiinta "AA$ care functioneaza pe langa 1inisterul de 8inante. Atributiile acestui organism: a. Analiza si avizarea documentatiei privind constituirea de societati de asigurari# reasigurari# de intermediere precum si a reprezentantelor firmelor straine cu activitati in acest domeniu. b. Autorizarea obiectului de activitate# a portofoliului de asigurari prin conditionarea de existenta capitalului social minim necesar pe forme de asigurari# de asemenea conditionarea de subscrierea capitalului si varsarea lui in termen legal si autorizarea includerii in portofoliu a asigurarii prin efectul legii. c. Avizarea si stabilirea tarifelor depline si emiterea normelor tehnice de aplicare a acestora in cazul asigurarilor prin efectul legii. d. 9laborarea unor proiecte de acte normative privind asigurarea prin efectul legii. e. 9xaminarea periodica a situatiei financiare si analiza bilanturilor contabile anuale ale firmelor de asigurare# inclusiv a reprezentantelor firmelor straine. f. Avizarea modificarii in statutul societatilor in priviinta majorarii sau micsorarii capitalului social# in priviinta restructurarii portofoliului de asigurare# ca si in priviinta dizolvarii# fuziunii sau a altor forme de incetare a activitatii . g. 8ixarea gradului de solvabilitate a firmelor de asigurari. 0mplicarea in caz de faliment in administrarea masei falimentare pentru constituirea fondului de protectie a asiguratilor destinat platii eventualelor indemnizatii. h. Publicarea anuala a raportului privind situatia financiara a societatilor ce activeaza in acest domeniu. Anul ('1' s-a incheiat sub semnul unei scaderi. 9sentiala pentru piata a fost insa o alta scadere consemnata in premiera in ultimii ani pentru industria de profil din $omania: diminuarea daunelor pe segmentul asigurarilor generale.

2013-2014

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic si Comercial Anul trecut ne-a adus doua premiere: A"2$A Asigurari a devenit liderul pietei inca din primul trimestru# conservandu-si pozitia pana la incheierea lui ('1'. alta premiera este accederea a inca unei companii specializate in asigurari de viata in topul celor mai importante 1' companii romanesti de asigurari: :&$ Asigurari de ;iata. Privind retrospectiv catre ('1'# pare ca cifrele devin mai putin importante atunci cand au semnul minus in fata. Privind prospectiv catre ('11# scenariile optimiste care anunta scaderi de doar /7 sau cele pesimiste care indica scaderi de 1/7 intra in plan secund si fac loc unui alt scenariu# in care cuvantul cheie este: stabilitatea< 0n concluzie# anul ('11 se anunta a fi cel mai greu pentru piata asigurarilor# iar in aceste conditii# scenariul obligatoriu pentru piata in ansamblu trebuie sa includa neaparat ideea de stabilitate cu orice pret. "tabilitate cu pretul pierderii clientilor# implicit a cotei de piata# a scaderii in ierarhii# care trebuie privite cu alti ochi atunci cand miza se schimba.

Piata asigurarilor din Romania

2013-2014

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic si Comercial Piata asigurarilor reprezinta un cadru reglementat in care se desfasoara operatii de asigurare realizate de baze contractuale.Pe aceasta piata se intalneste cererea de asigurare care vine din partea persoanelor fizice sau juridice asigurabile#si oferta de asigurare sustinuta de organizatii specializate #autorizate sa functioneze in acest domeniu. &ererea de oferta vine din partea persoanelor fizice si juridice care doresc sa incheie diverse tipuri de asigurari si constituie un element hotarator in stabilirea dimensiunilor pietei. &ererea potentiala de produse de asigurare este mare in tara noastra# datorita populatiei numeroase a $omaniei#dar cererea efectiva este redusa# datorita pterii de cumparare precare a populatiei si a convingerii scazute a acesteia in legatura cu utilitatea asigurarii.&erea de asigurare se concretizeaza in contracte de asigurare#dupa confruntarea cu oferta. ferta de asigurare vine din partea societatilor specializate# autorizate sa functioneze in acest domeniu si capabile# din punct de vedere financiar# sa desfasoare o astfel de activitate. Piata asigurarilor: piata cu concurenta perfecta sau imperfecta Diferenta dintre cele doua piete este concurenta. Dimensiunea pietei asigurarilor se determina cu ajutorul unor indicatori, cum ar i: -numarul contractelor incheiate in perioada de referinta -numarul politelor in vigoare -valoarea anuala a primelor de asigurare -cantumul sumelor asigurate in perioada de referinta -valoarea totala a angajamentelor asumate de societatile de asigurari a un moment dat -ponderea asigurarilor in P0: si in P=: -ponderea in ocuparea fortelor de munca -ponderea pe piata capitalului de imprumutat -eficienta folosirii capitalului si a fortei de munca =ivelul de dezvoltare al asigurarilor in $omania in raport cu alte tari dezvoltate &omparand ponderea primelor de asigurare in P0: in anul 1,,/ avem: %uxemburg 1*7# Anglia 117# $omania '.)7.Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimata in prime de asigurare+ locuitor# in 1,,/ media in >9 era de 1(/' >"D+locuitor# in timp ce in $omania era de numai /'>"D+locuitor. &adrul organizatoric al activitatii de asigurare in $omania 0n $omania# incepand cu anul 1,,1# activitatea de asigurare se desfasoara prin intermediul societatilor de asigurare# al societatilor de asigurare-reasigurare si a societatilor de reasigurare."ocietatile se confrunta cu un proces intens de faramitare a activitatii de asigurare datorita numarului mare de societati care nu au o capacitate financiara suficienta pentru a sustine riscurile cu care se confrunta potentialii asigurati.Astfel in 1,,-# erau 1/ societati de asigurare# iar in (''- a ajuns la *). "ocietatile care vin cu noutati pe piata sunt cele cu capital strain si incep sa constitie o concurenta serioasa pentru cele romanesti. "ocietatile de asigurare s-au orientat mai mult pentru asigurarile de persoane altele decat cele de viata# asigurari de bunuri# impotriva incendilor# calamitatilor# asigurari de viata si asigurari pentru autovehicule.

2013-2014

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic si Comercial Domeniile mai putin acoperite sunt cele care privesc asigurarile de aviatie datorita lipsei legislatiei#existentei unei cereri reduse#riscului ca rata daunei sa fie foarte mare etc.

2013-2014