1.Notiunea de bani si esenta lor.

Banii sunt mijlocul de intermediere a schimbului economic , datorita faptului ca ei au cea

mai mare lichiditate si cel mai mic cost de utilizare.

Dupa aprecierea profesorului american Paul Samuelson, ei sunt’’singele care iriga sistemul
economic’’.El considera ca ‘’banii reprezinta produsul unei conventii, al unui acord la care
oamenii ar fi ajuns pentru inlesnirea schimbului’’.

Clasicii economiei politice sustineau ca banii sunt o marfa cu un rol deosebit , de echivalent
general al valorii tuturor marfurilor si de instrument de schimb.

Economistul francez J.M.Albertini defineste banii drept’’un semn concretizat printr-o hirtie
,piesa metalica sau o cifra inscrisa in conturile bancare,care simbolizeaza dreptul de a lua o
partea din ceea ce este produs si oferi vinzarii in cadrul natiunii unde banii sunt
recunoscuti’’.

In teoria economica exista diferite concepte stiintifice referitor la aparitia si esenta

banilor.Conventional aceste concepte pot fi impartite in doua grupe:

1) Concepte evolutionale-care considera ca aparitia banilor si istoria dezvoltarii lor este

rezultatul diviziunii sociale a muncii, a schimbului si a productiei de marfuri.Ei
considera banii ca o marfa specifica,care joaca rolul de echivalent special oficial.
2) Conceptul rational-explica aparitia banilor ca un rezultat al intelegerii dintre oameni
care au ajuns la concluzia ca pentru a face schimbul de valori in procesul circulatiei
avem nevoie de anumite instrumente speciale.

In timpul actual in ideile unor economisti occidentali (Pol Samuelson) gasim explicarea
psihologico-subiectiva a esentei banilor.Ei spun ca banii sunt un produs al contactului intre
oameni.In sec. XX teoria economica contemporana explica esenta banilor, reiesind din
functiile pe care ei le indeplinesc in economie.Fondatorul acestei teorii –Djon Hics.El a
inaintat teza ca banii sint aceia ce se utilizeaza sub forma de bani.

2.Etapele de evolutie a banilor.

Desi exista mai multe teorii cu privire la provenienta banilor, in stiinta contemporana
predomina opinia potrivit careia banii au aparut in urma evolutiei schimbului de marfuri.

Initial,o marfa se schimba pe o alta marfa.Aceasta forma a schimbului se numeste ‘’troc’’

sau ‘’barter’’. Desi a existat mai multe milenii,trocul avea un sir de neajunsuri,care limitau
schimbul si care au generat aparitia banilor.
Anume pentru a falicita schimbul,pe fiecare piata se impune treptat o marfa cautata de toata
lumea si care incepe sa joace rolul de marfa-bani sau de echivalent general.Aceasta functie a
fost indeplinita, de la o tara la alta si de la o epoca la alta, de cele mai diverse marfuri,cum ar
1
fi: sarea,ceaiul, tutunul, tesaturile, blanurile, metalele,etc.Aparitia unei asemenea marfa-bani
a facilitat schimbul si a incurajat specializarea producatorilor.
Cu timpul, functia de intermediar incepe a fi indeplinita pretutindeni de metalele pretioase ,
in primul rind de aur si argint.Moneda batuta din aur si argint apare in China prin secolul al
XI-lea i.Hr.,iar in Grecia Antica-in secolul al VII-lea i.Hr.
Alexandru Macedon a fost primul rege care si-a imprimat chipul pe moneda uriasul sau
imperiu.Acest exemplu a fost apoi urmat de toti monarhii si de conducatorii de state.
Pina la primul razboi mondial banii au circulat sub forma monedelor metalice, in general, de
aur si argint.Incepind cu secolul al XVII -lea ,in circulatie, pe linga monedele de aur si
argint, au inceput sa circule si banii de hirtie.Dupa primul razboi mondial insa, este
suspendata circulatia banilor de aur si de argint in favoarea banilor de hirtie.
Astfel,putem conchide ca ,in evolutia lor,schimbul si moneda au cunoscut patru etape si
anume:
a)trocul;
b)marfa-bani;
c)moneda de metal;
d)banii de hirtie.

3.Formele contemporane ale banilor.

Pe parcursul indelungatei lor istorii, tipurile de bani s-au modificat.Asadar, formele
contemporane ale banilor sint:
 Moneda metalica, numita si ‘’divizionara’’.Ea consta din piese metalice de nichel,
cupru, aluminiu si diferite aliaje de o valoare mica. Pina la inceputul secolului al
XIX-lea, moneda metalica ,sub forma monedelor de aur si de argint, a fost forma
dominanta a banilor.Treptat moneda metalica de aur si de argint este inlocuita de banii
de hirtie , proces numit ‘’demetalizarea banilor’’.
 Moneda de hirtie sau bilete de banca.De exemplu in Republica Moldova acestea sunt
bancnotele de 1, 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500, 1000 de lei , puse in circulatie de Banca
Nationala .
Moneda divizionara si banii de hirtie sint numiti ‘’banii in numerar’’ sau ‘’monede
manuale’’, dar cel mai des’’moneda funciara’’
 Moneda scriptulara sau moneda de cont aparuta ca raspuns la o cerere crescinda la
moneda.Cu o pondere mereu in crestere in structura masei monetare, a devinit
principala forma de moneda in economie contemporana.Este o moneda care nu poate
fi vazuta sau pipaita.
Instrumentele de circulatie ale monedei scripturale , care capata o raspindire tot mai mare
in lumea contemporana, sint cecul, viramentul,cartea de credit sau cardul.
2
a) Cecul este un document banesc , ce contine un ordin scris al titularului unui cont catre
banca sa de a plati persoanei care detine cecul o anumita suma de bani.Cecul serveste
ca mijloc de obtinere a banilor lichizi de pe contul bancar curent, de a efectuat anumite
transferul de bani de pe un cont la altul.
b) Varsamintele sau viramentele constituie un transfer al banilor de la un cont la altul, fie
in cadrul aceleiasi banci , fie catre alta institutia financiara.
c) Cardul numit si ’’carte de credit’’sau ‘’cartela magnetica’’, este un instrument bancar
multifunctional, emis de o institutie financiara , scris pe numele unei persoane care
detine un cont in banca.Cardul sau banii electronici permit proprietarului acestuia sa-si
achite cumparaturile fara a plati cu ‘’banii gheata’’.

3
4.Functiile banilor.

masura a valorii

banii exprima valoarea marfii si determina pretul ei

mijloc de circulatie

banii servesc direct ca intermediar in schimbul de marfuri si servicii

mijloc de plata

banii se utlizeaza pentru plati fara schimbul direct pe marfuri

mijloc de acumulare

banii se economisesc pentru viitoarele achizitii si servicii

bani universali

capacitatetea banilor de a servi pentru circulatie pe plan international

Masura a valorii (etalon de calcul) si consta in calitatea banilor de a masura

bunurile economice;prezenta reala a banilor nu este obligatorie.Aceasta masurare
se realizeaza cu ajutorul pretului ,care reprezinta expresia baneasca a valorii
marfii.In fiecare tara ,exista un etalon general al preturilor, moneda
nationala(leu,dolar,euro,etc.)
4
 a) Mijloc de circulatie ,functie ce permite transmiterea dreptului de
proprietate asupra bunului,fiind intermediarul actelor de vinzare-
cumparare.Prezenta reala a banilor este necesara;
b) Mijloc de plata apare din cauza necoincidentei intre momentul aparitiei
angajamentului de livrare si al achitarii marfii cumparate (vinzare pe credit
, plata impozitelor,plata salariilor etc.).Astfel , obligatiile economice se
evalueaza in bani si se sting in momentul platii unei datorii;
c) Mijloc de acumulare(economisire)-forma universala sub care se constituie
rezervele agentilor economici pentru asigurarea continuitatii activitatiisi a
consumului.Banii reprezinta cele mai lichide active din economie , care se
transforma imediat in orice bunuri economice , fara costuri suplimentare;
d) Bani universali reprezinta capacitatea banilor de circulatie pe plan
international.In calitate de bani universali pot servi dolarul american ,yenul
japonez, euro;
Concomitent cu aceste cinci functii clasice se mai specifica si alte functii:

 De transmitere de valoare de capital de la o persoana la alta;

 Mijloc al puterii, banii permit influenta deciziilor si comportamentului altor
oameni.

5.Masa monetara si agregatele monetare.Teorii despre

bani.
Masa baneasca in circulatie este conditionata de functiile banilor , viteza de
circulatie si de politicile monetare(politica banilor iefteni si banilor scumpi)
odata cu trecerea la exprimarea preturilor doar in moneda ,s-a impus teoria
cantitativa a banilor elaborata de economistul american Irving Fisher.
Relatia dintre preturi si moneda este exprimata prin ecuatia:

MV=PT, in care :
M-cantitatea de moneda existenta , in medie, intr-un interval de timp;
V -viteza de circulatie a monedei;
P-nivelul preturilor;
5
 T -volumul tranzactiilor.
Masa monetara constituie cantitatea totala de moneda, indifferent de forma
acesteia ,aflata in circulatia la momentul dat .Masa monetara este o variabila sub
forma unui stoc.
Masa monetara se compune din doua component de baza:
a) numerar sau bani lichizi, formate din moneda de metal si banii de hirtie
b) mijloace banesti inscrise pe conturile bancare ,care se pot transforma in bani
lichizi in orice moment.
In consecinta, formula masei monetare in circulatie este:
M=PT/V sau
𝑀𝑓 *𝑉𝑓 +𝑀𝑠 *𝑉𝑠=P*Q

Unde: 𝑀𝑓 -cantitatea de moneda fiduciala(numerarul sau ‘’banii gheata’’);

𝑀𝑠 -cantitatea de moneda scriptural;

𝑉𝑓 - viteza de circulatie a monedei fiduciale;

𝑉𝑠 -viteza de circulatie a monedei scripturale;

P -nivelul general al preturilor;
Q -cantitatea de bunuri propusa pentru vinzare.

Evolutia masei monetare 2008-2010

6
Pentru analiza structurii monetare sint folosite asa numite agregate
monetare.Acestea sunt niste indicatori cu ajutorul carora se masoara anumita
componenta masei monetare.
Agregatul monetar M0-bani in circulatie;
Agregatul monetar M1-prezinta banii lichizi aflati in circulatie , precum si
conturile bancare.
Agregatul monetar M2 este format din M1 la care se adauga depozitele de
vedere, depunerile la casele de economii, depunerile pe termen scurt la banci.
Agregatul monetar M3 cuprinde ,pe linga M2,depunerile pe termen nelimitat,
bunurile de tezaur.
Agregatul monetar L include, pe linga M3, economiile contractuale depuse pe
termen, precum si alte plasamente negociabile.
Agregate monetare, Reepublica Moldova, anul 2010

In urma analizei si criticii teoriei cantitative a banilor, din considerente ca nu se

poate idenifica cantitatea de bani disponibila cu cea efectiv cheltuita, a aparut
7
teoria calitativa a banilor.Prin intermediul acestei teorii au fost introduse
elementele subiective in analiza pret-moneda.
In ultimele decenii,s-a elaborat teorie integratoare cu privire la banii si rolul lor
in economia de piata.Economistul American Milton Friedman, introduce notiune
de putere de cumparare a monedei,care presupune cantitate de bunuri
materiale si servicii ce pot fi cumparate cu o unitate monetara.Putere de
cumparare este egala cu raportul dintre 1 si indicele preturilor(1/Ip)

6.Cerere si oferta de bani.Echilibrul monetar.

Cererea de moneda vine din partea acelor agenti economici care se afla in situatia
de a cheltui mai mult decit resursele proprii.Cererea de moneda depinde de mai
multi factori:
1)Nivelul preturilor.Cu cit preturile sint mai inalte , cu atit mai multi bani sint
necesare pentru circulatie.
2)Volumul real al productiei.Pe masura cresterii volumului productiei cresc si
veniturile reale, ceea ce presupune si cresterea cererii de bani.
3)Viteza de circulatie a banilor.Toti factorii care influenteaza viteza de circulatie
a banilor influenteaza si cererea de bani.
4)Rata dobinzii.
Factorul principal care determina cerere de moneda lichida pentru tranzactiile
este marimea veniturilor.
In cel de al doilea caz, volumul cererii de bani depinde de rata dobinzii.Intre rata
dobinzii si cererea de bani evista o relatie invers proportionala :cu cit va fi mai
mare rata dobinzii , cu atit mai mica cererea de bani

8
Graficul curbei cererii de moneda

unde: d’-rata dobinzii;

M –moneda ceruta
Oferta de moneda reprezinta cantitatea de moneda pusa la dispozitia agentilor
economici de sistemul bancar al unei tari.
Oferta de bani poate creste sau se poate reduce.Factorii care determina
modificarea ei sint:
1)Sporirea cantitatii de bunuri si servicii destinate vinzarii;
2)Reducerea vitezei de circulatie a banilor ,cind o unitate o unitate monetara
intermediaza un numar mai mic de tranzactii;
3)Cresterea deficitului bugetar, care, de regula, este acoperit de banii
imprumutati de la sistemul bancar;
4)Marimea ratei dobinzii.Intre oferta de moneda si rata dobinzii exista o relatie
pozitiva : o data cu cresterea ratei dobinzii , creste si oferta de bani, iar atunci
cind rata dobinzii se reduce, scade si oferta de moneda.
Echilibrul pietii monetare se stabileste in urma confruntarii dintre cererea si
oferta de moneda in punctul in care rata dobinzii este aceeasi atit pentru cererea
,cit si pentru oferta de moneda.
9
 Graficul echilibrulu pietii monetare

unde:d-rata dobinzii;
d’0 sid’1-rata dobinzii in conditiile de echilibru al pietii monetare;
M’0 si M’1-cantitatea de moneda in conditiile de echilibru al pietii monetare;
Mc0 si Mc1-curba cererii de moneda;
M0-oferta cererii de moneda;
E0 si E1-puncte de echilibru pe piata monetara.

10
 Concluzie
Nu se poate de inchipuit viata unei societati, economii fara
bani.Odata cu aparitia banilor,incepind cu monede metalice,
viata omenirii s-a schimbat.A avut loc dezvoltarea comertului ce
a dus la formarea marelor economii mondiale.
Functiile banilor (masura a valorii, mijloc de circulatie, mijloc de
plata, mijloc de acumulare, bani universali) pun in evidenta rolul
pe care ei ii dau in societate , de ‘’singe’’ al acestui organism
complex care este economia.Astfel, ei au devenit un instrument
important de gestiune strategica a economiei.Banii pot servi
drept instrument eficient de depasire a crizelor economice, de
incurajarea a exporturilor ,de redistribuire venitului national.

11
 Bibliografia
 Dumitru Moldovanu’’Curs de teoria economica’’, Chisinau
2006

 M.Hamuraru,V.Tarus,V.capsizu’’Teoria
economica.Microeconomie’’,Chisinau 2013

 Suport de curs la ‘’Teoria economica I’’ vol.1

 http://ro.wikipedia.org/wiki/Masa_monetar%C4%83

 https://ru.scribd.com/doc/30687406/Teoria-Economica

 http://tinread.usarb.md:8888/tinread/fulltext/branasco/teor
_econom_doctr_econom.pdf

12