Sunteți pe pagina 1din 24

Creditarea

Întreprinderilor Mici
şi Mijlocii

Cuprins
A.Intreprinderile Mici si Mijlocii.............................................................3
1.Definirea IMM-urilor..........................................................................3
2.Clasificarea IMM-urilor......................................................................4
3.Caracteristicile IMM-urilor..................................................................5

B.Produse pentru IMM-uri oferite de Banca Transilvania.......................6


I.Credite................................................................................................8
1. Creditul 1 Ora..........................................................................8
2 .Creditul pentru proprietati imobiliare pe firma.
Credit fara avans.....................................................................10
3. Creditul Start Up.....................................................................11
4. Creditul 0%.............................................................................12
5. Creditul Scontare 100%.........................................................13
6. Credit de doua ori cat casa......................................................14
7. Creditul Micro.........................................................................15
8. Creditul 3 ani de gratie............................................................15
II.Abonament bancar.............................................................................17
III.Clubul Intreprinzatorului Roman......................................................18
IV.Leasing 1 ora.....................................................................................19
V.Scrisori pentru licitatii........................................................................20
VI.Produse de trezorerie.........................................................................21
VII.Carduri business...............................................................................21
POS-urile...................................................................................................23

A.Intreprinderile Mici si Mijlocii

2
1.Definirea IMM-uri

" Categoria Intreprinderilor Micro, Mici si Mijlocii (IMM) este formata din
intreprinderi care angajeaza mai putin de 250 de persoane si care au o cifra de
afaceri anuala neta de pana la 50 de milioane de euro si/ sau detin active totale
de pana la 43 de milioane de euro"
(Fragment din Articolul 2 al anexei din Recomandarea 361/2003/Comisia
Europeana)

2.Clasificarea IMM-urilor

3
In prezent in Romania exista urmatoarea clasificare oficiala a IMM-urilor :
- intreprinderile mijlocii sunt definite ca intreprinderi care au pana la 250
salariati şi realizează o cifră de afaceri anuală netă sau deţin active totale de
până la 43 milioane de euro
- intreprinderile mici sunt definite ca intreprinderi care au pana la 49 salariati şi
realizează o cifră de afaceri anuală netă sau deţin active totale de până la 10
milioane de euro
- micro-intreprinderile sunt definite ca intreprinderi care au până la 9 salariati şi
realizează o cifră de afaceri anuală netă sau deţin active totale de până la 2
milioane de euro

3.Caracteristicile IMM-urilor

4
P. Drucker spunea că “micile afaceri reprezintă catalizatorul
principal al creşterii economice.” Aceste mici afaceri contribuie în bună
măsură la realizarea unor obiective fundamentale ale oricărei economii
naţionale.

IMM-urile joacă un rol însemnat în economie din următoarele motive:


* Supleţea structurilor care le conferă o capacitate ridicată de adaptare la
fluctuaţiile mediului economic;
* Întreprinderile mici şi mijlocii se pot integra relativ uşor într-o reţea
industrială regională, ceea ce contribuie pe de o parte la dezvoltarea economică
a regiunii respective, iar pe de altă parte la reducerea şomajului şi creşterea
nivelului de trai, pentru că oferă locuri de muncă;
* Dimensiunea lor redusă, care contribuie la evitarea birocraţiei excesive şi la
evitarea dezumanizării;
* IMM-urile formează la nivelul individual un ansamblu mult mai uşor de
controlat/condus.

Cadrul legal de funcţionare a IMM-urilor este asigurat prin Legea


133/1999 privind stimularea întreprinzătorilor privaţi pentru înfiinţarea şi
dezvoltarea IMM-urilor. IMM-urile îşi desfăşoară activitatea în sfera: producţiei
de bunuri materiale şi servicii.
Aceste întreprinderi pot fi înfiinţate în orice domeniu de activitate, în
general servicii, construcţii generale, comerţ cu amănuntul sau ridicata. În
servicii ele oferă servicii specializate cu un pronunţat caracter tehnic (exemplu:
saloane de coafură şi cosmetică, atelier de reparaţii a încălţămintelor, spălătorii
etc.). Aceste servicii pot fi oferite atât consumatorilor individuali cât şi
întreprinderilor.
În comerţul cu amănuntul IMM-urile oferă mărfuri spre vânzare direct
consumatorilor şi ele se pot clasifica în: lanţuri de magazine sau unităţi
independente.
În comerţul cu ridicata sunt de regulă intermediari între producţie şi
comerţul cu amănuntul. De regulă în construcţii şi industria prelucrătoare există
puţine IMM-uri datorită costurilor ridicate şi datorită ciclurilor de producţie
relativ lungi.

Rolul şi importanta IMM-urilor decurg din următoarele trăsături ale acestora:


*Oferă noi locuri de muncă
*Favorizează inovarea şi flexibilitatea
*Se constituie practic în locuri unde personalul se perfecţionează şi de unde se
poate îndrepta apoi spre întreprinderile mari

5
*Stimulează concurenţa
*Ajută la buna funcţionare a întreprinderilor mari pentru care prestează diferite
servicii sau produc diferite subamsamble
*Fabrică produse şi prestează servicii în condiţii de eficienţă.

Cel mai frecvent neajuns care apare in desfasurarea activitatii IMM-


urilor este lipsa resurselor financiare. Accesul la capital sau la credite, mai ales
in faza de start-up este o problema permanenta cu care acestea se confrunta, in
special datorita faptului ca nu pot oferi garantiile pe care le cer in mod
traditional creditorii.
De aceea, sprijinul pentru IMM-uri reprezinta una din prioritatile
Comisiei Europene pentru cresterea economica, crearea de locuri de munca si
coeziune sociala si economica.

B.Produse pentru IMM-uri


oferite de catre BANCA TRANSILVANIA

Banca Transilvania si-a inceput activitatea de mai bine de 14 ani


in municipiul Cluj-Napoca din initiative unor oameni de afaceri din Cluj.
Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj. La inceput
banca si-a orientat activitatea catre IMM-uri (intreptinderi mici si mijloci) si
datorita cererii pe piata aceasta a inceput si un program catre retail. In anul
1997 Banca Transilvania a devenit prima institutie bancara din Romania,
care a fost cotata la Bursa de Valori Bucuresti, ceea ce a insemnat
recunoasterea valorii sale pe piata si a transparentei actiunilor bancii.  

Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante


institutii financiar – bancare din Romania, aflata in top 5 si una dintre cele
mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucuresti. O prioritate a
activitatii sale este perfectionarea continua a serviciilor si a angajatilor, asa
incat calitatea sa fie cea care face diferenta. Cu o cota de piata
de aproximativ 5,5%, Banca Transilvania este un jucator activ pe piata,
devenind, datorita accelerarii implementarii stategiei de crestere, o banca
recunoscuta la nivel national.

6
Pe parcursul timpului a suferit mai multe modificari dar cea mai
importanta a fost in anul 2003 cand a cunoscut schimbarea identitatii de
corporatie, conform noii sale misuni, schimbandu-si inclusiv si logo-ul.
Banca Transilvania este structurata pe patru linii de afaceri: retail,
IMM, corporate si Divizia pentru Medici avand astfel peste 1 milion de
clienti activi.

Detine 460 de puncte de lucru in tara clasandu-se pe pozitia a


patra in topul celor mai puternice banci ale Romaniei. Banca Transilvania
are acum si trei sub-brand-uri: BT Café™, BT Golf Cup si Academia BT.
Dintre acestea, proiectul care s-a bucurat de cel mai mare succes este BT
Café™, prima cafenea bancara din Romania.

In cei peste 14 ani de activitate, Banca Transilvania a


demonstrat ca, prin sprijinul actionarilor si prin planurile ambitioase
dezvoltate, a devenit o banca puternica, deschisa, flexibila si moderna.

In continuare ne vom axa pe studiul mai aprofundat al


produselor pentru IMM-uri propuse de catre Banca Transilvania.Aceste
produse sunt in conformitate cu nevoile clientilor si contin:

I. Credite

II. Abonament bancar

III. Clubul Intreprinzatorului Roman

IV. Leasing 1 ora

V. Scrisori pentru licitatii

VI. Produse de trezorerie

VII. Carduri business

7
I.CREDITE

Pentru inceput vom vorbi despre tipurile de credite si conditiile ce


trebuiesc satisfacute de catre agentii economici pentru a obtine unul dintre
aceste credite.

In categoria creditelor pentru IMM-uri se incadreaza urmatoarele:

1. Creditul 1 Ora

2 .Creditul pentru proprietati imobiliare pe firma. Credit fara avans

3. Creditul Start Up

4. Creditul 0%

5. Creditul Scontare 100%

6. Credit de doua ori cat casa

7. Creditul Micro

8. Creditul 3 ani de gratie

1. Creditul 1 Ora

Pachetul de produse Credit 1 Ora pentru IMM este special


conceput pentru a veni in intampinarea asteptarilor firmelor care doresc
acces rapid si simplificat la suport financiar din partea bancii.

O data cu lansarea pachetului Credit 1 Ora pentru IMM, Banca


Transilvania si-a asumat public angajamentul de a lansa periodic produse
noi, nebirocratice, care vor respecta trei reguli de baza: vor fi simple, rapide
si inovatoare.

Pachetul 1 Ora Credite pentru IMM-uri, unic pe piata bancara


din Romania, este construit pe doua linii principale:

8
• Credit pentru capital de lucru , FARA GARANTII MATERIALE

Cu valoare maxima de 30.000 RON, rambursarea creditului


se face integral la scadenta, lunar platindu-se doar dobanda. Durata finantarii
este de 12 luni, cu posibilitatea prelungirii la scadenta.

• Credit pentru investitii, FARA APORT PROPRIU DIN PARTEA


COMPANIEI

Se acorda in valoare maxima de 100.000 RON, pe termen de


5 ani si cu o perioada de gratie de maxim 3 luni, avand ca si destinatie
achizitionarea de mijloace fixe. Avantajul creditului pentru investitii este
faptul ca se solicita drept garantie doar obiectul achizitionat, Banca
Transilvania finantand valoarea integrala a bunului care face obiectul
investitiei

Conditii necesare in vederea obtinerii creditului:

● perioada minima de functionare a companiei de 12 luni;

● conform ultimului bilant contabil (semestrial sau anual) evolutia cifrei de


afaceri a imprumutatului este pozitiva (CA la finele perioadei de raportare
fata de CA la perioada precedenta);

● conform ultimului bilant contabil (semestrial sau anual) imprumutatul


inregistreaza profit din exploatare;

● imprumutatul nu a fost inregistrat in CIP (Centrala Incidentelor de Plati)


cu mai mult de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si nu este in interdictie
de a emite cecuri bancare;

● la creditele contractate in ultimele 12 luni figureaza in CRB (Centrala


Riscurilor Bancare) cu serviciul datoriei A;

● compania este stabila financiar;

9
2 .Creditul pentru proprietati imobiliare pe firma. Credit fara avans

Lansadu-se pe piata “Proprietati imobiliare pe firma. Credit


fara avans”, s-a executat o propunere puternica si oportuna pentru fimele
care doresc sa faca o investitie imobiliara.

De ce puternica? Pentru ca este un credit imobiliar fara avans, a carui


perioada de rambursare se intinde pe 15 ani. Prin aceste caracteristici acest
produs reprezinta o noutate pe piata bancara romaneasca.

De ce oportuna? Pentru ca se crede in viitor. Este o banca cu oameni


optimisti pentru clienti optimisti. Profita de oportunitati care uneori nu mai
apar si a doua oara si cred ca intreprinzatorii romani ar trebui sa faca la fel.
Investind in proprietati imobiliare intreprinzatorii romani au sanse mari sa
castige.

Creditul imobiliar ” Proprietati imobiliare pe firma. Credit


fara avans” este un produs de creditare destinat achizitionarii de proprietati
imobiliare cum ar fi: locuinte de serviciu, sedii de birouri - inclusiv cabinete
medicale, notariale, spatii comerciale, terenuri intravilane. Prin noul produs,
banca sustine dezvoltarea afacerilor intreprinzatorilor romani, acoperind o
cerinta de finantare pentru destinatii imobiliare. A fi proprietarul unui sediu
nou, a unui teren pe care ulterior se va construi - sunt elemente importante
pentru stabilitatea si dezvoltarea unei afaceri.

Suma maxima acordata de Banca Transilvania pentru


contractarea acestui produs este de 250.000 EUR (sau echivalent RON).
Produsul, lansat de Banca Transilvania, este dedicat intreprinzatorilor
romani, atat societatilor comerciale, cat si persoanelor fizice autorizate.
Facand parte din familia creditelor rapide, clientii primesc un raspuns in
numai cateva ore.

Contractarea produsului Proprietati imobiliare pe firma. Credit fara avans


presupune indeplinirea catorva conditii minime de eligibilitate(pt a fi ales):

 evolutia cifrei de afaceri a firmei este pozitiva, conform ultimului


bilant contabil;
 compania inregistreaza profit din exploatare, conform ultimului bilant
contabil;

10
 imprumutatul nu a fost inregistrat in Centrala Incidentelor de Plati cu
mai mult de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si nu este in
interdictie de a emite cecuri bancare;
 la creditele contractate in ultimele 12 luni figureaza in Centrala
Riscurilor Bancare cu serviciul datoriei A;
 compania este stabila financiar.

3. Creditul Start Up

In cazul creditului Start Up Banca Transilvania a fost prima


banca din Romania care a lansat pe piata un credit pentru lansarea unei
afaceri.

Creditul Start-Up este destinat investitiilor necesare firmelor


nou infiintate, dar si a celor care functioneaza de nu mai mult de 6 luni. Noul
intreprinzator trebuie sa acopere doar 25% din valoarea investitiei care se
poate ridica pana la 35.000 RON. In varianta Start-Up Plus, valoarea
finantarii se poate ridica chiar pana la 85.000 RON. Pentru a sustine cu
adevarat nou-infiintata afacere, Banca Transilvania acorda o perioada de
gratie pentru rambursarea creditului de pana la 6 luni, intreaga perioada de
rambursare putand ajunge pana la 5 ani.

Pe langa finantare, noile afaceri primesc si consultanta in ce


priveste realizarea planului de afaceri, aceasta impreuna cu un chestionar
preliminar de analiza a potentialului noii idei fiind o confirmare in plus a
dorintei Bancii Transilvania de a deveni principalul sustinator al
intreprinderilor mici si mijlocii.

Creditul poate fi acordat si utilizat pentru oricare dintre


cheltuielile necesare demararii afacerii finantate, atat pentru investitii cat
si/sau numai pentru capital de lucru, conform planului de afaceri prezentat.

Banca Transilvania, cea analizata de noi in cazul de fata


confirma angajamentul fata de clientii sai, intreprinderi mici si mijlocii, de a
lansa periodic produse noi care sa raspunda direct nevoilor acestei categorii
de intreprinzatori romani. Astfel ea a lansat in premiera absoluta pe piata
bancara romaneasca Primul Credit pentru IMM-uri, cu dobanda 0%, credit
destinat acoperirii varfurilor de plati pe termen scurt.

11
4. Creditul 0%

Prin caracterisiticile sale, Creditul pentru IMM-uri cu dobanda


0% face parte din categoria Credite rapide pentru Intreprinderile Mici si
Mijlocii, categorie care cuprinde si pachetul Credite 1 ORA - Capital de
lucru, fara garantii materiale, respectiv cel pentru Investitii, fara aport
propriu.

Principalul avantaj al acestui produs este dobanda 0%, singurele


costuri fiind comisionul de analiza si un comision de administrare lunar de
1% din valoarea creditului. Aceste conditii sunt valabile atata timp cat
clientii returneaza creditul in ultima zi a lunii, urmand ca acesta sa le fie pus
la dispozitie din nou, automat, in dimineata urmatoare. Un alt avantaj
incontestabil al produsului este ca pentru acordarea acestui tip de credit NU
se solicita garantii materiale.

Valoarea finantarii este de maximum 35.000 RON, dar nu mai


mult de valoarea cifrei de afaceri medie lunara.

Creditul se acorda pe o durata de 12 luni, urmand a fi prelungit


la scadenta (in cazul indeplinirii criteriilor de eligibilitate).

Conditii necesare in vederea obtinerii creditului:

• Compania functioneaza de minimum 12 luni;

• Conform ultimului bilant contabil (semestrial sau anual), evolutia cifrei de


afaceri a imprumutatului este pozitiva;

• Conform ultimului bilant contabil (semestrial sau anual), compania


inregistreaza profit din exploatare;

• Imprumutatul nu a fost inregistrat in CIP cu mai mult de 3 incidente majore


in ultimele 6 luni si nu este in interdictie de a emite cecuri bancare;

• La creditele comntractate in ultimele 12 luni figureaza in CRB cu serviciul


datoriei A (nu inregistreaza restante mai vechi de 15 zile);

• Compania este stabila financiar.

12
5. Creditul Scontare 100%

In continuare Banca Transilvania a propus noi solutii de


finantare pentru firmele ce se dezvolta pe piata romaneasca, lansand primul
produs de scontare 100 % din Romania, destinat Intreprinderilor Mici si
Mijlocii. Dorinta bancii de a sprijini activ spiritul intreprinzator local a fost
motivul pentru care a fost creat acest produs bancar inovativ.
Avantajul major este faptul ca orice Intreprindere Mica si Mijlocie are
posibilitatea de a transforma in bani, in proportie de 100%, inainte de
scadenta, biletele la ordin sau cecurile primite de la clientii sai. Noul produs
este destinat companiilor care au nevoie de resurse financiare pentru
desfasurarea si cresterea activitatii lor curente.

Valoarea finantarii este de pana la 35.000 RON, dar nu mai


mult de valoarea cifrei de afaceri medie lunara. Creditul poate fi acordat pe
termen de pana la 12 luni.

Conditii necesare in vederea obtinerii creditului:

● compania functioneaza de minimum 12 luni;

● evolutia cifrei de afaceri a companiei este pozitiva (conform ultimului


bilant contabil semestrial sau anual);

● compania inregistreaza profit din exploatare (conform ultimului bilant


contabil semestrial sau anual);

● solicitantul nu a fost inregistrat in Centrala Incidentelor de Plati cu mai


mult de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si nu este in interdictie de a
emite cecuri bancare;

● pentru creditele contractate in ultimele 12 luni figureaza in Centrala


Riscurilor Bancare cu serviciul datoriei A;

● compania este stabila financiar;

● compania primeste instrumente de plata de la emitenti care nu au


figurat in CIP cu mai mult de 3 incidente majore in ultimele 12 luni si nu
sunt in interdictie de a emite cecuri bancare.

13
6. Credit de doua ori cat casa-  pentru nevoi diverse

Creditul de doua ori cat casa - pentru nevoi diverse, este cel de-
al saselea produs destinat IMM-urilor, parte a programului bancii dedicat
micilor intreprinzatori.

Ca noutate, creditul este adresat atat IMM-urilor, cat si


persoanelor fizice. Punctul forte al produsului este faptul ca valoarea
creditului ajunge pana la de doua ori valoarea proprietatilor imobiliare aduse
in garantie, in conditile in care, in practica bancara curenta, pentru un astfel
de credit garantiile depasesc valoarea acestuia.

Cu ajutorul Creditului de doua ori cat casa poate fi acoperit


necesarul de resurse suplimentare de capital al micilor intreprinzatori,
precum si nevoile de finantare ale persoanelor fizice. Limita maxima a
sumei creditate este de 250.000 EUR sau echivalentul in lei, iar creditul
poate fi acordat pe o perioada de pana la 20 de ani. Insa, valoarea
neacoperita de garantiile imobiliare nu poate fi mai mare de 75.000 EUR.

Pentru a benefecia de acest tip de credite agentii economici trebuie sa


indeplineasca urmatoarele conditii impuse de aceasta banca:

● firma functioneaza de cel putin 24 de luni

● conform ultimului bilant contabil, evolutia cifrei de afaceri a firmei


este pozitiva

● compania inregistreaza profit din exploatare conform ultimului bilant


contabil

● imprumutatul nu a fost inregistrat in Centrala Incidentelor de Plati cu


mai mult de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si nu este in interdictie
de a emite cecuri bancare

● la creditele contractate in ultimele 12 luni figureaza in Centrala


Riscurilor Bancare cu serviciul datoriei A

● compania este stabila financiar

14
7.Credite micro

Aceste facilitati de credit se acorda microcompaniilor si IMM-urilor,


care au o cifra de afaceri anuala de maxim 1,5 milioane RON.

Creditele micro sunt acele credite care indeplinesc, cumulativ,


urmatoarele conditii:

● valoarea acestora este de pana la 100.000 EUR sau echivalentul sumei


in USD/RON

● sunt garantate cu girant persoana fizica pana la o valoare maxima de


2.000 EUR si cu garantii imobiliare si materiale (autoturisme si alte
mijloce de transport, utilaje si echipamente) pentru credite ce depasesc
aceasta valoare

Tipuri de credite micro:

 Linii de credit pentru activitati curente


 Credite pentru constituire de stocuri si/sau plata furnizorilor
 Scrisori de Garantie Bancara
 Credite de investitii

8.Creditul 3 Ani de Gratie

Creditul 3 Ani de Gratie este cel de-al 8-lea produs destinat


IMM-urilor, adus pe piata de Banca Transilvania, in strategia sa de a
multumii clientii romani.

3 Ani de Gratie este un credit pentru nevoi nenominalizate,


destinat satisfacerii unor nevoi nenominalizate de capital, necesar realizarii
obiectului de activitate al companiei. Produsul aduce, asa cum s-a dorit,
libertate financiara sporita dupa contractarea creditului de la banca.

Caracteristica principala a creditului 3 Ani de Gratie este faptul


ca, timp de trei ani, clientul nu trebuie sa ramburseze bancii nimic din suma
imprumutata ,mai mult in primele sase luni nu plateste nici valoarea aferenta
dobanzii. Astfel, in primele sase luni, ai posibilitatea de a nu plati nici o

15
suma din surse proprii, iar in urmatoarele 30 de luni vei achita lunar doar
dobanda, nefiind necesara, in acest timp, rambursarea creditului.

Creditul este dedicat proprietarilor si administratorilor de


companii, atat IMM-uri cat si companii corporate, care sunt in cautarea unor
resurse financiare pentru dezvoltarea activitatii respectivei firme. De
asemenea, noul credit poate fi contractat si de persoane fizice autorizate si
asociatii familiale.

Valoarea maxima a finantarii este de 250.000 EUR sau


echivalentul in lei si poate fi contractata pe o perioada de pana la 15 ani.

Intreprinderile pot beneficia de aceste credite atunci cand indeplinesc


conditiile:

● conform ultimului bilant contabil, evolutia cifrei de afaceri a firmei


este pozitiva

● compania inregistreaza profit din exploatare conform ultimului bilant


contabil

● imprumutatul nu a fost inregistrat in Centrala Incidentelor de Plati cu


mai mult de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si nu este in interdictie
de a emite cecuri bancare

● la creditele contractate in ultimele 12 luni figureaza in Centrala


Riscurilor Bancare cu serviciul datoriei A

● compania este stabila financiar

Exista si alte tipologii de credite dar le-am enumerate doar pe


cele importante din dorinta de a analiza si alte produse ale acestei banci.
Urmatorul produs prezentat este intitulat “Abonamentul Bancar pentru
IMM-uri”

II.ABONAMENTUL BANCAR

Banca Transilvania a adus un produs unic in Romania, pentru

16
IMM-uri. Daca exista clienti noi ai bancii, cu Abonamentul Bancar, oricate
operatiuni de cont ar face, platesc doar 10 euro/luna in primele 6 luni, dupa
care valoarea abonamentului este fixata, din nou, pentru 6 luni*. Daca au
operatiuni care costa mai putin decat valoarea Abonamentului Bancar, fie ca
sunt clienti noi sau lucreaza cu banca de peste 6 luni, platesc doar cat
consuma.

Pentru a te abona la acest produs bancar trebuie sa indeplinesti


anumite cereri aduse de catre banca.

Conditii de abonare :

● valoarea de 10 euro a abonamentului este valabila doar pentru clientii noi


sau care lucreaza de mai putin de 6 luni cu Banca Transilvania

● pentru clientii IMM care lucreaza cu banca de peste 6 luni, valoarea


abonamentului se calculeaza ca medie a comisioanelor aferente ultimelor 6
luni

● de Abonamentul Bancar pentru IMM-uri pot beneficia clientii care au cifra


de afaceri de maxim 1,5 milioane RON

Operatiuni incluse in Abonamentul Bancar:

a) Plati si incasari interbancare in RON si orice alta valuta;


b) Plati si incasari intrabancare in RON si orice alta valuta;
c) Ridicari si depuneri de numerar in RON si orice alta valuta;
d) Taxa lunara de gestiune a contului curent.

*Pentru operatiunile in valuta nu se iau in calculul abonamentului


comisioanele bancilor de corespondent.Valoarea Abonamentului Bancar se
fixeaza din 6 in 6 luni, ca medie a comisioanelor aferente operatiunilor
efectuate in aceasta perioada.

Am ajuns la un alt produs special pentru intreprinderi adus de


catre banca in favoarea clientului: “Clubul Intreprinzatorului Roman”.

III.CLUBUL ITREPRINZATORULUI ROMAN

Banca Transilvania crede in spiritul antreprenorial


romanesc, avand un rol natural in sprijinirea clasei antreprenorilor romani.

17
Asa s-a nascut Clubul Intreprinzatorului Roman, o initiativa a Bancii
Transilvania, prin intermediul caruia se ofera suport si acces la consultanta
segmentului de afaceri.

"Misiunea Clubului Intreprinzatorului Roman este sa sprijinie


intreprinzatorii romani sa exploreze si sa decida informatii asupra
oportunitatilor oferite de lumea afacerilor astazi. Se va reusi acest lucru,
oferind membrilor beneficii cu valoare adaugata, asigurand accesul la
cunoastere si creand premizele schimbului de experiente. Incurajeaza
creativitatea si inovatia si sustine spiritul antreprenorial romanesc".

Clubul dezvolta doua linii cu rol de suport in activitatea antreprenorilor:

1.Traininguri. Membrii Clubului Intreprinzatorului Roman pot beneficia


de seminariile si evenimentele, cu subiecte de interes pentru mediul de
afaceri, organizate pentru ei. Aceste evenimente sunt accesibile tuturor
membrilor clubului, clientii Bancii Transilvania pot benefiecia de subventii
totale sau partiale in cadrul programelor de training.

2.Consultanta. Pentru membrii clubului, se ofera servicii de consultanta


financiar-bancara. Prin serviciile oferite se ofera raspuns intrebarilor ce
exista in lumea afacerilor concrete legate de credite sau de relatia cu bancile
in general dar aceste servicii sunt extinse si pentru piata de capital sau asset
management.

IV.LEASING 1 ORA

BT Leasing, companie membra a Grupului Financiar BANCA


TRANSILVANIA, vine pe piata cu o noua strategie, aliniata la obiectivul

18
Bancii Transilvania, de a deveni banca nr. 1 pentru Intreprinderile Mici Si
Mijlocii.

Ca un prim pas al implementarii noului plan strategic, BT


Leasing a lansat produsul rapid Leasing 1 ORA Fara Avans, care este o
solutie de finantare a investitiilor pentru micii intreprinzatori.
Avantajele majore ale acestui produs sunt faptul ca nu se solicita aport
propriu si accesul rapid si simplificat la suport financiar.

Plafonul maxim este de 40.000 EUR, iar perioada de acordare


este de pana la 48 de luni. Suma este destinata achizitionarii oricarui mijloc
fix care poate fi evaluat si asigurat pe toata durata contractului de leasing.

Conditii minime de obtinere:

● evolutia cifrei de afaceri poate fi in scadere cu pana la 20%, in cazul in


care compania inregistreaza profit din exploatare

● compania poate sa nu inregistreze profit din exploatare, daca evolutia


cifrei de afaceri este pozitiva

● firma nu a fost inregistrata in Centrala Incidentelor de Plati cu mai mult


de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si nu este in interdictie de a emite
cecuri bancare

● la creditele contractate in ultimele 6 luni, compania figureaza in


Centrala Riscurilor Bancare cu serviciul datoriei A

● compania este stabila financiar

*Pot obtine aceasta finantare si companiile care au mai putin de 12


luni de activitate.

V.SCRISORI PENTRU LICITATII

Gama complexa de produse si servicii, dedicate Intreprinderilor


Mici si Mijlocii, a fost completata cu noul produs Scrisori pentru Licitatii.

19
Produsul reprezinta o scrisoare de garantie bancara destinat
participarii la diverse licitatii pentru atribuirea unor contracte de executare
de lucrari, pentru achizitii de bunuri sau pentru prestarea unor servicii.

Principala caracteristica a produsului este faptul ca se


elibereaza rapid fara a fi necesare garantii materiale.

Perioada de acordare pentru Scrisori pentru licitatii este de 12


luni, iar valoarea maxima a acesteia este de 50.000 RON.

Pentru a beneficia de acest produs trebuie indeplinite, cumulativ,


urmatoarele conditii de eligibilitate:

● firma este activa, fapt dovedit prin prezentarea unui bilant contabil,
semestrial sau anual

● imprumutatul nu a fost inregistrat in Centrala Incidentelor de Plati cu


mai mult de 3 incidente majore in ultimele 6 luni si nu este in interdictie
de a emite cecuri bancare

● la creditele contractate in ultimele 12 luni figureaza in Centrala


Riscurilor Bancare cu serviciul datoriei A

● compania este stabila financiar

VI.PRODUSE DE TREZORERIE

Banca Transilvania, prin Directia Trezorerie, pune la dispozitia


clientilor sai servicii personalizate asigurandu-le acestora accesul facil la
piata monetara, valutara sau de capital.

20
O parte insemnata din succesul acestor operatiuni depinde de
informatia prompta pusa la dipozitia clientilor, de asistenta de specialitate si
de viteza de tranzactionare.

Pentru a oferi cat mai multe produse clientilor banca a adus pe


piata, carduri dintre care pentru clientii IMM exista cardurile Business.

VII.CARDURI BUSINESS

Oferta de carduri business a Bancii Transilvania este formata din :

 Visa Business Gold


 Visa Business Silver
 Visa Business Electron

Aceste carduri sunt carduri de debit, destinate firmelor, oferindu-le


suport in activitatea pe care o desfasoara.

Cardul Visa Business Electron este un card de baza, ce poate fi oferit


angajatilor firmei, la fel si Visa Business Silver, card destinat in special
angajatilor aflati pe pozitii medii. Cardul Visa Business Gold este produsul
premium din categoria de carduri business a Bancii Transilvania.

1. Cardul de debit visa business gold 

Visa Business Gold este un produs premium care asigura atentia si


respectul cuvenit, fiind o carte de vizita si o dovada a recunoasterii
statutului.

Visa Business Gold este un card de debit embosat, cu cont in lei si


utilizare internationala, destinat persoanelor juridice si persoanelor fizice
autorizate, romane sau straine, care au cont curent deschis la BT. Cardul se
poate utiliza atat in tara cat si in strainatate, oriunde este afisata sigla VISA,
pentru retrageri de numerar si pentru cumparaturi. VISA Business Gold
poate fi folosit atat pentru tranzactiile on-line si off-line cat si pe Internet.

Visa Business Gold se adreseaza angajatilor care reprezinta adesea


firma in calatorii de afaceri.

21
Servicii speciale atasate cardului Visa Business Gold:

 inlocuirea in regim de urgenta a cardului in cazul pierderii sau furtului


 ridicarea de numerar in regim de urgenta in cazul pierderii sau furtului
 servicii si asigurari speciale in cadrul calatoriilor daca se achita
cheltuielile aferente calatoriei cu cardul VISA Business Gold

2. Cardul de debit visa business silver

Visa Business Silver este un card de debit embosat, cu cont in lei si


utilizare internationala, destinat persoanelor juridice si persoanelor fizice
autorizate, romane sau straine, care au cont curent deschis la BT.

Cardul se poate utiliza atat in tara cat si in strainatate, oriunde este


afisata sigla Visa, atat pentru retrageri de numerar, cat si pentru cumparaturi.
Visa Business Silver poate fi folosit atat pentru tranzactiile on-line si off-line
cat si pe Internet.

Cardul Visa Business Silver se adreseaza angajatilor care se


deplaseaza frecvent in teritoriu in interes de serviciu.

Servicii speciale atasate cardului Visa Business Silver:

 inlocuirea in regim de urgenta a cardului in cazul pierderii sau furtului


 ridicarea de numerar in regim de urgenta in cazul pierderii sau furtului
 servicii si asigurari speciale in cadrul calatoriilor daca se achita
cheltuielile aferente calatoriei cu cardul Visa Business Silver

3. Cardul de debit visa business electron

Visa Business Electron este un card de debit cu utilizare


internationala, destinat persoanelor juridice si persoanelor fizice autorizate,
romane sau straine, care ofera posibiliatatea de a opta pentru atasarea
cardului unui cont in RON, EUR sau USD, in functie de nevoile companiei.

Cardul se poate utiliza atat in tara cat si in strainatate, oriunde este


afisata sigla VISA Electron, pentru retrageri de numerar si pentru plati la
comercianti. VISA Business Electron este un card pentru cumparaturile
firmei care poate fi folosit pentru tranzactii online si pe Internet.

Servicii speciale atasate cardului Visa Business Electron:

22
 Ridicare de numerar in regim de urgenta in cazul pierderii sau furtului
cardului
 Eliberare de numerar, in conditii speciale, in cazul pierderii / furtului

POS-urile

In urmatoarele randuri vom prezenta un alt produs inovator care va


atrage pe z ice trece tot mai multi agenti economici.

Banca analizata propune o solutie sigura, rapida, eficienta, moderna si


foarte usor de pus in practica, in vederea acceptarii cardurilor bancare ca
mijloc de plata in locatiile de vanzare de bunuri si servicii, prin instalarea
unui POS (Electronic Founds Transfer Points of Sale).

Aici sunt analizate cateva elemente ce trebuie luate in considerare


avand in vedere POS-urile.

  numarul posesorilor de carduri inregistreaza o crestere sustinuta


ajungandu-se in prezent la peste 7.500.000 carduri emise in Romania
din care peste 4.500.000 carduri sunt utilizate la cumparaturi.

 valoarea medie a achizitiilor de bunuri si servicii prin plati cu card


este de peste 380 RON (agentii economici pot beneficia astfel de o
crestere valorica a vanzarilor peste nivelul actual limitat la numerarul
aflat in posesia cumparatorului intrat in magazin. Nevoia de numerar
creste de multe ori peste valoarea aflata in portofel, iar fara o solutie
alternativa de plata cu cardul, potentialul cumparator poate fi pierdut)

 peste 25.000 de comercianti accepta plata prin card (statisticile arata


ca, in general, clientii sunt atrasi de locatiile comerciale care ofera
alternative la plata cu numerar)

 un POS va scapa agentii economici de grija numaratului banilor,


gestiunea si transportul lor la banca.

23
24