Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
AL REPUBLICII MOLDOVA
I.P. CENTRUL DE EXCELENȚĂ ÎN ECONOMIE ȘI FINANȚE
APLICAȚII PRACTICE
la unitatea de curs
ASIGURĂRI ȘI REASIGURĂRI
Chișinău, 2020
Aplicațiile practice la unitatea de curs Asigurări și reasigurări au fost
examinate și aprobate pentru editare la ședința catedrei Finanțe (procesul
verbal nr._________ din _________ și la ședința Consiliului metodico-
științific (proces verbal nr. ________ din ___________________)
Autor:
COLȚA Angela, grad didactic unu, master în Științe ale educației
2
CUPRINS
ARGUMENT 4
TEMA 1: Esența economică, rolul și funcțiile asigurărilor în economia 5
de piață
TEMA 2: Elementele tehnice ale asigurărilor 9
TEMA 3: Contractul de asigurare și elementele tehnice ale asigurării 12
TEMA 4: Societățile de asigurare și rolul lor în sistemul economic 15
TEMA 5: Asigurările culturilor agricole și a animalelor 19
TEMA 6: Asigurarea bunurilor persoanelor juridice și fizice 26
TEMA 7: Asigurarea de viață 37
TEMA 8: Asigurarea facultativă medicală 45
TEMA 9: Asigurarea de răspundere civilă profesională 51
TEMA 10: Asigurarea de răspundere civilă a deținătorilor de 57
autovehicule
TEMA 11: Aisigurarea internațională de răspundere civilă Carte Verde 60
TEMA 12: Asigurarea auto CASCO 62
TEMA 13: Asigurarea aeronavelor 69
TEMA 14: Asigurarea CARGO 74
TEMA 15: Reasigurarea, necesități și forme de manifestare 78
Bibliografie 89
3
ARGUMENT
“Niciodată să nu priveşti studiul ca pe o datorie, ci ca pe un prilej demn de invidiat care te
învață ce înseamnă influenţa eliberatoare a frumuseţii pe tărâmul spiritului, pentru bucuria ta
personală şi beneficiul comunităţii căreia va aparţine munca ta de mai târziu” Albert Einstein
Aplicațiile practice au fost elaborate pentru elevii Centrului de Excelență în Economie și
Finanțe.
Aplicațiile practice pot fi utilizate atât la orele practice, cât și la seminare pentru a
consolida materialul teoretic prevăzut de Curriculum la unitatea de curs Asigurări și reasigurări.
De asemenea aplicațiile practice vor contribui la dezvoltarea abilităților de cercetare și analiză a
activității în domeniul asigurărilor.
Aplicațiile practice vor facilita și moderniza procesul de învățare al elevilor CEEF, vor
permite o mai bună organizare a activității didactice în cadrul orelor la unitatea de curs Asigurări
și reasigurări și vor simplifica munca profesorilor prin reducerea timpului de căutare a
informației necesare pentru lecțiile practice și seminare.
4
TEMA 1: Esența economică, rolul și funcțiile asigurărilor
în economia de piață
1. Definiți noțiunea de:
Asigurare- Asigurările sunt o realitate economică socială care însoţeşte și marchează istoria
dezvoltării omenirii. Nevoile de protecţie a oamenilor sunt universale. Ele au existat şi vor exista
întotdeauna, dar activitatea de asigurare a apărut mult mai târziu. Producţia constituie condiţia
esenţială a existenţei societăţii omeneşti, de aceea pentru a putea trăi, omul trebuie să producă
neîncetat, să creeze bunuri materiale, folosind unelte de muncă, el acţionează asupra naturii, asupra
obiectelor muncii.
Necesitatea Importanța
1. 1.
2. 2.
3. 3.
5
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
5. Identificați și scrieți în spațiul rezervat posibilitățile de combatere ale fenomenelor
și evenimentelor generatoare de pagube:
1._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
2._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
3._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
4._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
6
pe principiul mutualităţii
2. Funcţia de control urmăreşte modul în care se încasează primele de asigurare şi alte venituri ale
societății de asigurare, cum se efectuiază plăţile, despăgubirile, cum sunt respectate drepturile cuvenite
asiguraţilor dacă sunt îndeplinite la timp obligaţiile financiare ale companiei de asigurare.
7
b) Prin stabilirea unor condiţii de asigurare, care să oblige asiguratul la conduita preventivă
permanentă (decăderea din drepturi de despăgubire în cazul neîndeplinirii unor măsuri de prevenire sau
de eliminare a pagubei, participarea asiguratului la acoperirea unei părţi din pagubă)
5. Funcţia financiară, care este tot mai importantă în ultimele două decenii. Asigurarea este
apreciată ca fiind una din pârghiile sistemului financiar. Încasarea primelor de asigurare are loc pe
parcursul exerciţiului financiar şi scadenţa la începutul anului de referinţă. Plata despăgubirilor şi a
sumelor asigurate cuvenite se face treptat pe tot parcursul anului, pe măsura apariţiei şi argumentării
necesităţilor plăţilor.
6. Funcţia educativă urmărește modul în care bunurile asigurate să fie păstrate în bune condiții.
Societaţile de asigurare centralizează temporar sume foarte importante pe care apoi le plasează
pe piaţa capitalului în scopul obţinerii unor venituri suplimentare şi al creşterii siguranţei afacerilor.
Veniturile provenite din activitatea financiară sunt orientate spre lichidarea dezechilibrării economice,
ce se produce adesea în activitatea asigurărilor, spre acordarea facilităţilor de prime şi despăgubiri,
contribuind astfel la realizarea cât mai eficientă a funcţiei asigurărilor, acordarea despăgubirilor şi a
sumei acordate.
10. Pentru fiecare concept de asigurare din coloana A, scrieți abordarea acetuia în
coloana B
A B
Din punct de vedere juridic
ar însemna că asigurarea trebuie să capete o formă juridică,
care rezultă dintr-un contract ca lege a părţilor şi din legea
propriu zisă emisă de puterea legislativă. Astfel, contractul de
asigurare şi legea de organizare a asigurărilor, constituie
izvoarele de drepturi şi obligaţii între asigurat şi asigurător.
2. 2.
10
a) După domeniul la care se referă asigurările se împart în:
____________________________________________________________________________ ;
b) După forma juridică de realizare, asigurările se grupează în:
_____________________________________________________________________________;
c) După sfera de cuprindere în profil teritorial, asigurările se pot grupa în:
____________________________________________________________________________ ;
e) După felul raporturilor ce se stabilesc între subiecți, asigurările se pot grupa în:
_____________________________________________________________________________;
5. Identificați și scrieți în spațiul rezervat casificarea asigurărilor conform informației
CNPF
Obligatorii Facultative
1. 1.
2. 2.
3. 3.
2. 2.
3. 3.
4. 4.
5. 5.
11
1. 1.
2. 2.
8. Rezolvați exercițiul:
Un cetăţean proprietar al unui apartament, proprietate personală, în valoare de 900 000 lei,
l-a asigurat împotriva tuturor riscurilor, pe timp de un an, la suma de 750 000 lei. Cota de primă
este de 0,6%. În urma producerii riscului asigurat s-a produs o pagubă în valoare de 550 000 lei.
De calculat:
1. Prima de asigurare;
2. Despăgubirea de asigurare prin metoda primului risc şi răspunderii proporţionale.
Rezolvare:
1.
2.
3.
9. Rezolvați exercițiul:
Un cetăţean proprietar al unui apartament, proprietate personală, în valoare de 1 000 000
lei, l-a asigurat împotriva tuturor riscurilor, pe timp de un an, la suma de 800 000 lei. Cota de
primă este de 0,6%. În urma producerii riscului asigurat s-a produs o pagubă în valoare de
600 000 lei.
Contractul prevede o franşisă deductibilă de 10% şi în urma producerii sinistrului au
rezultat materiale recuperabile şi refolosibile în valoare de 100 000 lei.
De calculat:
1. Despăgubirea de asigurare prin metoda răspunderii proporţionale.
Rezolvare:
1.
2. Consesual
se încheie prin consimțământul ambelor părţi;
3. Sinalagmatic
ambele părţi îşi asumă drepturi şi obligaţiuni reciproce şi
independente;
4. Unic
se încheie pe o anumită perioadă de timp;
5.Oneros
fiecare dintre părți urmăreşte să obţină un folos, o
contraprestaţie în schimbul obligaţiei ce-şi asumă;
6.Succesiv
se eşalonează în timp;
7. Aleatoriu
la încheiere părţile nu cunosc existenţa sau întinderea exactă a
avantajelor sau dezavantajelor patrimoniale, ce vor rezulta prin
ele din contract;
8. Adeziune elaborat şi redactat de asigurător, la el aderă asiguratul;
13
1.___________________________________________________________________________;
2.___________________________________________________________________________;
3.___________________________________________________________________________;
4.___________________________________________________________________________;
5.___________________________________________________________________________;
6.___________________________________________________________________________;
7.___________________________________________________________________________;
8.___________________________________________________________________________;
9.___________________________________________________________________________;
10. _________________________________________________________________________ .
2. 2.
2. 2.
b) Obligațiile:
Asiguratului Asigurătorului
Până la producerea riscului asigurat
1. 1.
2. 2.
3. 3.
2. 2.
3. 3.
14
6. Identificați și scrieți în spațiul rezervat modurile de încetare a contractului
Obișnuite Neobișnuite
1. 1. Denunţarea
producerea riscului
2. expirarea perioadei 2. Rezilierea
3. 3. Nulitatea
15
Neîndeplinirea obligaţiei de înştiinţare a asigurătorului despre producerea
evenimentului asigurat, în termenul prevăzut în contractul de asigurare:
a) duce la rezilierea contractului de asigurare;
b) acordă asigurătorului dreptul de a refuza plata îndemnizaţiei, dacă din acest motiv nu a putut
determina cauza producerii evenimentului asigurat şi întinderea pagubei;
c) acordă asigurătorului, în toate situaţiile, dreptul de a refuza plata îndemnizaţiei;
d) permite asigurătorului să diminueze îndemnizaţia de despăgubire;
e) conduce la decăderea din drepturi a asiguratului.
1._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
2._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
3._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
4._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
5._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
6________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________.
16
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________;
c) Suspendarea licenţei
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________;
d) Retragerea licenţei
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________;
Tipuri Caracteristici
1. Organizații de
asigurare de tip
mutual
2. Tontinele
3. Societățile
cooperatiste
4. Organizațiile
frățesti
4. Explicați noțiunile:
17
a) Agentul de asigurare
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
b) Agentul bancassurance
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
c) Brokerul de asigurare
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
5. În baza graficului T, explicați deosebirile dintre agent și broker în asigurări
Agent Broker
1. 1.
2. 2.
3. 3.
4. 4.
5. 5.
6. 6.
2. 2.
18
3. 3.
4. 4.
Oportunități Riscuri
1. 1.
2. 2.
3. 3.
4. 4.
Economist
Manager
Psiholog
19
3._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
9. Alegeţi, prin încercuire, varianta falsă de răspuns
Agentul de asigurare întrunește următoarele condiții:
a) lucrul unui agent de asigurare poate servi drept teren de antrenament pentru cei care vor
să se testeze în activitatea de întreprinzător;
b) multe contracte de asigurare se termină înainte de a se începe din cauza stării
psihologice a agentului de asigurare;
c) prima impresie se formează în primele minute şi în continuare toate relaţiile se
determină în dependenţă de aceasta;
d) agentul nu va avea plăcerea de a trăi pe un salariu fix, venitul lui va depinde de
rezultatul dinamismului abilităţilor şi norocului;
e) agentul de asigurare este o persoană juridică, prezentată în rolul consultantului
asiguratului la contractarea asigurării cu o societate de asigurare reieşind din stabilitatea
financiară a operaţiunilor acesteia din activitatea condiţiilor contractului pentru asigurat, precum
şi din alţi factori.
TEMA 5: Asigurările culturilor agricole și a animalelor
1. Alegeţi, prin încercuire, varianta corectă de răspuns
Obiectul asigurării culturilor agricole îl reprezintă:
a) Culturile agricole în general;
b) Rodul viilor;
c) Rodul pomilor fructiferi;
d) Rodul hameiului;
e) Toate variantele de mai sus
4. Rezolvați exercițiul:
Gospodăria agricolă „Agroprim” s-a adresat cu o cerere de a asigura recolta culturilor
agricole. De calculat prima totală de asigurare plătită de asigurat şi despăgubirea pentru fiecare
cultură în parte, ştiind că recolta reală pentru grâu este de 36,8q, pentru porumb -39,15q, iar
pentru sfecla de zahăr – 59,80q
20
Denumirea Recolta pe 1 ha Prețul Supra Francisa Cota
culturilor 2016 2017 2018 2019 fața atinsă tarifară
Grâu 35,5 - 25 40 120 120 30 000 1,7
Porumb 60 75 Dt 70 75 150 40 000 0,9
Sf. de zahăr 110 115 105 120 50 300 800 000 1,1
Rezolvare:
Rezolvare:
2. 2.
3. 3.
4. 4.
5. 5.
8. Rezolvați exercițiul:
O gspodărie agricolă îşi asigură culturile agricole de toate calamităţile naturale. În urma
neatenţiei lanul afost cuprins de flăcări, fiind distrus parţial. Recolta reală 35q la ha, recolta
medie 40 q la ha, preţul 60 lei. Culturile au fost distruse pe toată suprafaţa de 100 ha.
De calculat:
1. Despăgubirea acordată de asigurător
Rezolvare:
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
9. Rezolvați exercițiul:
În urma unui vânt puternic, însoțit cu ploaie și grindină un lan de grâu a fost culcat parţial
la pământ. Recolta reală 35q la ha, recolta medie 30q la ha. Preţul este de 50 lei. Grâul a fost
distrus pe toată suprafaţa de 120 ha.
De calculat:
1. Despăgubirea acordată de asigurător
Rezolvare:
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
10. Rezolvați exercițiul:
Două văcuţe în vârstă de patru luni fiecare, în valoare de 5 mii lei fiecare, aparţinând unei
gospodării ţărăneşti, au fost asigurate pentru suma de 3 mii lei fiecare, împotriva tuturor
riscurilor. În urma producerii unui risc asigurat ambele animale au pierit, recuperându-se produse
din carne în valoare totală de 5 mii lei.
22
De calculat:
1. Paguba înregistrată;
2. Îndemnizaţia de asigurare plătită de asigurător.
Rezolvare:
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
11. Alegeți varianta completă şi corectă de răspuns prin încercuire:
Cotele de primă tarifară pentru asigurările de animale se stabilesc în funcţie de:
1. Specie 4. Număr de animale
2. Rasă 5. Număr de daune înregistrate
3. Vârstă 6. Alte criterii
Varianta corectă de răspuns este:
a) 1+2+3; c) 1+2+4 e) 1+4+5
b) 4+5+6 d) 2+4+5 f) 1+2+6
2. 2.
23
3. 3.
4. 4.
1._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
2._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
3._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
16. Pentru fiecare afirmaţie din prima coloană, scrieţi A/F în spaţiul rezervat în a
doua coloană.
În cazul asigurării animalelor, se acordă despăgubiri pentru:
1 Animalele au pierit datorită unei furajări insuficiente;
2. Animalele au fost sacrificate pentru hrana oamenilor;
3. Animalele au pierit datorită unei boli infecţioase care a apărut după încheierea
contractului;
4 Animalele au pierit în timpul traversării unui drum pe timp de noapte din cauza
vitezei excesive a unui autovehicul;
5 Animalele au pierit datorită operaţiunilor militare;
6. Animalele asigurate au fost atacate de animalele sălbatice;
7. Animalele au pierit datorită unei furtuni cu ploaie pe imaşul unde păşteau;
8 Animalele au pierit datorită bolilor infecţioase apărute pe teritoriul RM.
1._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
2._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
24
3._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
4._______________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
5._______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
19. Enumerați minim trei momente când culturile agricole nu vor fi supuse asigurării
1.
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
2.
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
3.
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
20. Acesați pagina web https://www.cnpf.md/ro/asigurari și analizați situația
asigurărilor culturilor agricole și ale animalelor pe ultimii doi ani.
Completați următorul tabel:
25
20______ 20______ Abaterea 20______ 20______ Abaterea
27
Dacă pentru unul şi acelaş bun sunt încheeate mai multe contracte de asigurare, care
în ansamblu depăşesc valoarea reală a bunului:
a) Fiecare Asigurător este obligat să plătească partea din prejudiciu egală cu raportul dintre suma
asigurată prin contract şi valoarea totală a sumelor asigurate prin toate contractele;
b) Asiguratul nu poate încasa o despăgubire mai mare decât prejudiciul efectiv;
c) Asiguratul este obligat să declare existenţa unor alte asigurări pentru acelaş bun la diferiţi
asigurători;
d) Asiguratul nu are obligaţia de a anunţa asigurătorul despre existenţa altor contracte încheiate
pentru unul şi acelaş bun.
Integralitatea
Realitatea
Despăgubirea
Mutualitatea
6. Explicați noțiunile:
a) Locaţiune
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
28
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
b) Uzufruct
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
c) Comodat
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
d) Asigurarea dublă
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
Bunuri
personale
Bunuri casnice
Bunuri casabile
Animale
8. Caracterizați situaţiile în care şi alte persoane pot avea interes asigurabil asupra
bunurilor:
a) Proprietate în comun;
29
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________;
b) Proprietate ipotecată;
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________;
c) Proprietate închiriată;
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________;
d) Proprietate aflată în custodie;
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________;
9. Rezolvați exercițiul:
Întreprinderea X şi-a asigurat marfa în 4 companii de asigurare, conform:
1. Compania A Suma de 100 000 lei;
2. Compania B suma de 90 000 lei;
3. Compania C suma de 110 000 lei;
4. Compania D Suma de 80 000 lei.
În urma incendiului marfa a fost arsă în sumă de 60 000 lei
De calculat:
1. Despăgubirea achitată de fiecare societate de asigurare în conformitate cu legea
Rezolvare
1.
2.
3.
30
Se cunosc următoarele informaţii referitoare la un contract de asigurare a imobilelor:
Valoarea reală a bunului – 900 000 lei
Suma asigurată – 600 000 lei
Paguba parţială produsă – 300 000 lei
Valoarea materialelor recuperabile 50 000 lei
Știind că acest contract prevede:
a) o franşiză deductibilă de 20 000 lei
b) o franşiză atinsă de 40 000 lei
De calculat:
1. Despăgubirea de asigurare în cazul ambelor franșize
Rezolvare
1.
2.
2.
31
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
32
Producerea riscului asigurat în cursul anului generează o pagubă de 50 000 lei. Valoarea
bunului la momentul producerii evenimentuli fiind de 15 000 lei. În aceste condiţii cu începere
de la data producerii evenimentului asigurat, pentru restul perioadei asigurării:
2.
3.
2.
33
În al doilea caz:
1.
2.
În al treilea caz:
1.
2.
În baza datelor formulați concluzii
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
34
În contractul de asigurare se prevede o franşisă deductibilă de 10% din Σ asigurată, atât
pentru clădire căt şi pentru bunuri.
De calculat:
1) Întreaga primă plătită de asigurat;
2) Despăgubirea plătită asiguratului;
3) Suma asigurată pentru care continuă asigurarea (pe total şi pentru fiecare obiect în parte).
Rezolvare
1.
2.
3.
2.
3.
21. Rezolvați exercițiul:
O persoană îşi asigură apartamentul în care locuieşte la o societate de asigurare printr-o
poliţă de cutremur. Apartamentul valorează 493 755 lei, dar proprietarul îl asigură pentru suma
de 309.000 lei. Societatea oferă o cotă anuală de primă de 0,5%, iar pentru cuprinderea în
asigurare a riscului de cutremur prevede o majorare a cotei de primă cu 10%. După patru luni de
la încheierea asigurării are loc un cutremur care afectează locuinţa asigurată, cuantumul pagubei
fiind de 105.000 lei.
De calculat:
1. Prima de asigurare
2. Despăgubirea plătită
3. Suma pentru care continua asigurarea.
Rezolvare
1.
2.
3.
36
1. Prima de asigurare
2. Valabilitatea contractului de asigurare.
Rezolvare
1.
2.
24. Expuneți prin trei argumente „pro” și „contra” introducerii obligatorii de locuințe în
Republica Moldova
„pro” „contra”
1. 1.
2. 2.
3. 3.
Necesitatea Importanța
1. 1.
2. 2.
3. 3.
38
2. Alegeţi răspunsul corect prin încercuire:
În caz de deces al asiguratului, îndemnizaţia se plăteşte:
a) Beneficiarului;
b) Moştenitorilor.
2. 2.
3. 3.
4. 4.
39
5. 5.
6. 6.
7. 7.
8. 8.
9. 9.
10. 10.
2. GRAWE Profit
3. GRAWE Start
4. GRAWE Orizont
5. GRAWE Omnia
6. RISK LIFE
Contractantu
l
Produsul
Crescendo
Acoperiri
Tarife
41
În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării
GRAWE Crescendo
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Contractantu
l
Durata
asigurării
Acoperiri
Pachet de
accident
Contractantu
l
Durata
asigurării
Acoperiri
Contractantu
l
Vârsta
persoanei
asigurate
Durata
asigurării
43
În baza informațiilor formulați concluzii, referitoare la beneficiile asigurării
GRAWE Orizont
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Contractantu
l
Vârsta
persoanei
asigurate
Durata
asigurării
Durata
asigurării
Acoperiri
Total
Total
46
a) Cetăţeanul va primi automat protecţia socială cea mai acoperitoare ca valoare;
b) Beneficiază de toate drepturile prevăzute de lege pe linia asigurărilor sociale;
c) Cetăţeanul trebuie să aleagă între cele 2 forme de protecţie socială;
d) Parţial în limita de 50% conferită de gradul de invaliditate;
e) Nu, caracterul reparator este acoperit prin asigurarea de accidente contractată în mod
facultativ.
2. 2.
3. 3.
4. 4.
5. 5.
A) Asigurarea privată de sănătate poate fi subscrisă individual sau pentru un grup de persoane;
B) Dacă asigurarea se subscrie individual atunci societatea de asigurare ia în considerare
caracteristicile individului vârsta, sexul, starea de sănătate;
C) Dacă asigurarea este subscrisă pentru un grup de persoane societatea de asigurare are în
vedere caracteristicile grupului mărime, vîrstă medie etc.;
D) Asigurarea privată de sănătate a tuturor societăţilor de asigurare este gestionată separat de
asigurările sociale de sănătate în cadrul bugetului Fondului de asigurări de sănătate;
E) Nu se poate asigura prin nici un produs de asigurare tratamentele stomatologice şi dereglarea
danturii ca urmare a unui accident.
Varianta corectă de răspuns este:
a) A+B+C c) C+D+E
47
b) B+C+D d) E+A+B
5. Pentru fiecare afirmaţie din prima coloană, scrieţi A/F în spaţiul rezervat în a
doua coloană
Nr. A B
1. În practica mondială sunt răspândite următoarele tipuri de instituţii a ocrotirii
sănătăţii: private, de stat, de asigurare.
2. Asigurătorul compensează cheltuielile pentru transportarea bolnavului în ţară, cât
şi pentru persoanele care îl însoţesc.
3. În caz de deces al Asiguratului, Asigurătorul compensează cheltuielile repatrierii
corpului neînsufleţit până la ajungerea lui la: aeroport, gară, port.
4. Cuantumul primei de asigurare, pentru persoanele care pleacă peste hotare se
stabileşte în dependenţă de: termen, suma asigurată, vârstă, ţară, scopul etc.;
5. În cazul persoanelor ce pleacă peste hotare, Contractul poate fi reziliat înainte
de a începe răspunderea asigurătorului, atunci când a primit refuz de viză.
6. În cazul în care până la reziliere Asiguratorul a efectuat plăţi de despăgubire,
suma asigurată rămasă i se va restitui asiguratului
6. Rezolvați problema:
Firma „Sigma” s-a adresat cu o cere de a asigura colaboratorii de accidente din contul firmei.
Conform cererii la întreprindere sunt 97 salariaţi. Suma de asigurare pentru fiecare salarit este de
10 000 lei. Cota de primă este 1%. Contactul este încheiat pe termen de 2 ani.
De calculat:
Prima de asigurare.
1.
2.
2. 2.
3. 3.
48
8. Alegeţi, prin încercuire, variantele corecte de răspuns:
Prima de asigurare diferă în funcţie de:
1. Programul de asigurare;
2. Instituţia medicală solicitată;
3. Starea sănătăţii;
4. Condiţiile de muncă;
5. Vârsta asiguratului;
6. Genul asuguratului.
Evitarea riscului
Transferul
riscului
10. Pentru fiecare grupă a factorilor de risc din coloana A, dați exemple în coloana B
A B
Factorii externi
Factorii interni
11. Identificați și scrieți cinci categorii de persoane și cazuri excluse din asigurarea
facultativă de sănătate:
2. 2.
3. 3.
4. 4.
5. 5.
50
Obiectul asigurării
Caz asigurat
Avantajele:
1.
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
2.
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
3.
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
A B
Asigurarea individual
Asigurarea familială
Asigurarea colectivă
3. Studiu de caz:
Asigurarea de răspundere civilă a persoanelor fizice.
O persoană fizică a încheiat un contract de asigurare cu o societate de asigurări, privind
răspunderea civilă - alta decât cea profesională. Contractul prevede o franșiză deductibilă de 10%
și oferă următoarea acoperire pe eveniment:
- 7 500 000 u.m. suma asigurată maximă pentru deces;
- 12 500 000 u.m. suma asigurată maximă pentru vătămări corporale;
- 2 000 000 u.m. suma asigurată maximă pentru pagube materiale.
Frașiza stipulată în contractul de asigurare fiind de 10% din acoperirea pe eveniment.
În rezultatul reamenajării apartamentului, Asiguratul a dărâmat doi pereţi ai
apartamentului proprietate personală. În urma acestei operaţiuni, pereţii vecinului său au suferit
crăpături considerabile, molozul căzut dintr-unul din pereţi producându-i acestuia leziuni
multiple.
Pentru degradarea pereţilor vecinului, despăgubirile au fost stabilite prin înţelegere între
asigurat, partea prejudiciată şi societatea de asigurări la valoarea de 1 500 000 u.m.. Pentru
vătămarea corporală produsă vecinului asiguratului nu s-a putut ajunge la o înţelegere, deoarece
partea vătămată a solicitat plata unei despăgubiri de 10 000 000 u.m., sumă considerată
nejustificată de către societatea de asigurări. În aceste condiţii, asiguratul este chemat în judecată
pentru a se stabili valoarea despăgubirii.
Sarcina1.
53
Cum se va împărţi despăgubirea între asigurat şi asigurător, în cazul în care instanţa
admite acţiunea de regres şi dă câştig de cauză reclamantului, suportând cheltuieli
suplimentare de judecată în suma de 1 000 000 lei
Rezolvare
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Sarcina 2.
Cum va fi acoperită și paguba în cazul în care vecinul asiguratului ar fi avut încheiată o
asigurare de accidente, care să fie în vigoare la data producerii evenimentului menţionat
anterior şi care oferea o acoperire de 5 000 000 u.m. pentru vătămările corporale suferite?
Rezolvare
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Sarcina 3.
Cum va fi acoperită și paguba, dacă asiguratul ar fi generat pagube materiale în urma
unei inundaţii din reţeaua de apă potabilă, pentru care ar fi fost obligat la plata unor
despăgubiri de 2 000 000 u.m., iar persoana prejudiciată ar fi avut încheiată o asigurare a
locuinţei care să acopere şi riscul de inundaţie din reţeaua de apă potabilă?
Rezolvare
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
4. Studiu de caz:
54
Asigurarea de răspundere civilă profesională a experţilor contabili şi contabililor
autorizaţi, a evaluatorilor şi experţilor tehnici.
Un expert contabil, membru al CECAR doreşte să încheie o asigurare de răspundere civilă
profesională pentru o perioadă de un an.
Solicitantul a optat pentru o sumă asigurată pe eveniment de 5 000 000 u.m. şi, respectiv,
pentru o sumă asigurată pe perioadă de 15 000 000 u.m..
Prima de asigurare anuală este de 75 000 u.m., iar plata se face integral, o dată cu
completarea cererii de asigurare.
Franșisa stipulată în contractul de asigurare este de 10% din pagubă.
La trei luni de la încheierea asigurării, asiguratul este chemat în instanţă de către unul dintre
clienţii săi, în urma unui control efectuat de Direcția Generală de Revizie și Control a
Inspectoratului Principal de Stat la sediul clientului. Direcția Generală de Revizie și Control a
Inspectoratului Principal de Stat a constatat anumite nereguli în balanţa de verificare de la
sfârşitul lunii precedente, iar clientul a primit o amendă de 5 000 000 u.m..
Clientul prejudiciat va recurge la acţiunea în justiţie. Aceasta presupune că, în plus faţă de
valoarea prejudiciului, asiguratul va trebui să suporte şi cheltuielile de judecată, în valoare
de
1 000 000 u.m..
În urma procesului, instanţa dă o hotărâre prin care asiguratul este obligat la acoperirea
prejudiciului cauzat, în valoare de 5 000 000 u.m..
Sarcina1.
Cum se va împărţi despăgubirea între asigurător şi asigurat şi care este valoarea
acoperirii oferite de poliţa de asigurare pentru perioada rămasă până la expirare, dacă
contractul mai prevedea și o franșiză deductibilă de 10%?
Rezolvare
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Sarcina2.
Cum va fi acordată despăgubirea dacă peste două luni de la soluţionarea acestei daune,
asiguratul este acuzat de pierderea unor documente contabile aparţinând unuia dintre clienţii
săi?
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
55
5. Studiu de caz:
Asigurarea de răspundere civilă decurgând din practica medicală.
Un cabinet particular constituit din doi medici autorizaţi şi două asistente încheie o
asigurare de răspundere civilă decurgând din practica medicală pe o perioadă de un an, cu
următoarele limite pe eveniment:
- sumă asigurată maximă pentru deces de 25 000 000 u.m.;
- o sumă asigurată maximă pentru vătămări corporale de 25 000 000 u.m.;
- sumă asigurată maximă pentru pagube materiale de 1 250 000 u.m..
Solicitantul trebuie să achite o primă de depozit care reprezintă 80% din cuantumul primei
de asigurare totale, determinate în funcţie de volumul estimat al încasărilor pentru anul de
asigurare - de 900 000 000 u.m. În condiţiile unei cote anuale de primă de 0,88%, prima de
asigurare totală va fi de 7 920 000 u.m., iar prima de depozit de 6 336 000 u.m..
Contractual prevede o franșiză deductibilă de 10% din pagubă.
Sarcină
Sarcina1
56
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Sarcina2
57
Analiza despăgubirilor acordate
Indicatori 20___ 20___ Abaterea
Asigurări de răspundere civilă generală
Inclusiv notarilor
Avocaților
Auditorilor
Organizațiilor- surse de pericol sporit
Alte tipuri
Asigurări de credite
Asigurări de garanții
Asigurări de pierderi financiare
Total
21. Pentru fiecare afirmaţie din coloana A scrieţi denumirea prejudiciului în spaţiul
rezervat în coloana B
Exemple Denumirea prejudiciului
Prejudicii aduse unei persoane prin: ameninţarea, bătaia,
sechestrarea şi privarea de libertate;
Persoana răspunzătoare pentru reputaţia adusă altei
persoane în public prin: imagini, expresii scrise sau
rostite, poate fi atrasă în justiție pentru prejudiciul adus;
Introducerea neautorizată a unor microfoane în birou,
înregistrarea convorbirilor telefonice, folosirea camerei
video, controlul neautorizat al genților, divulgarea
informaţiei etc.
Act de rea-credinţă, de înşelătorie săvârşit de cineva în
scopul obţinerii unui profit material, cu încălcarea
drepturilor altuia.
2. 2.
3. 3.
3. Rezolvați exercițiul:
Ceban Marius Anton, proprietarul unui autovehicul a încheiat la data de 20.03.2019
AORCA la General Asigurări SA. Autovehiculul are o capacitate cilindrică de 1 600 cmc. În
data de 25.08.2019 în localitatea Cojuşna s-a produs un accident în care a fost avariat un alt
autovehicul înmatriculat în 2009, stare de întreţinere bună. Uzura stării de întreţinere bună pentru
doi ani -10%. Valoarea de nou 30 000 EURO, numele proprietarului Popescu Ion. Vinovat de
producerea accidentului a fost dnul Ceban. S-au produs doar daune materiale.
În urma analizei documentelor s-au constatat următoarele daune: aripa stângă spate, geam
lateral stânga faţă, oglinda şi disc de frână ce necesită înlocuire, aripa dreaptă spate, defecte la
motor.
Păgubitul a apelat la asigurat, care în urma analizei constată daunele. Piesele au costat 15
000 euro, manopera 12 000 lei, deşeuri recuperabile 7 000 lei. Cursul euro- 16,00 lei.
De calculat:
1. Valoarea reală a autovehiculului;
2. Paguba;
3. Despăgubirea de asigurare.
Rezolvare
1.
2.
3.
59
4. Identificați și scrieți în spațiul rezervat etapele de parcurgere în cazul în care s-a
produs un accident rutier:
Nr. Etapele
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
7. Studiu de caz:
Nr. A B
1. Asigurătorul are răspundere parţial faţă de asigurat în caz de pierdere a poliţei de
asigurare ;
2. Poliţa poate fi restituită asigurătorului la data expirării contractului dacă
61
asiguratul nu a plecat în străinătate;
3. Asiguratul trebuie să înştiinţeze despre producerea cazului asigurat ori imediat,
ori după întoarcerea în ţară ;
4. Carte Verde este asigurarea pentru toţi posesorii de autovehicule care pleacă
peste hotare şi acoperă daune provocate terţilor în urma unor accidente;
5. Prezentarea formularului Constatare amiabilă de accident este obligatorie numai
în cazul în care asiguratul este vinovat de producerea accidentului;
6. Este permisă în unele cazuri eliberarea poliţei cu un număr de serie diferit faţă de
cea a contractului;
7. Poliţa de asigurare se va completa cu pix în orice limbă care o dorim noi;
8. În unele ţări , sumele care ar putea fi achitate ca despăgubire, pot ajunge limite
enorme;
9. Eliberarea contractului şi poliţei cu numere diferite este interzisă;
10. Eliberarea Documentelor Internaţionale de asigurare Carte Verde cu corectări sau
modificări sunt considerate ca nevalabile.
62
Limitele de răspundere ale asigurătorului corespund prevederilor legislaţiei ţării:
a) În care s-a produs accidental;
b) Care a emis asigurarea Cartea Verde.
63
4.___________________________________________________________________________;
5.___________________________________________________________________________;
6.___________________________________________________________________________;
7.___________________________________________________________________________.
2.
3.
4.
3. Pentru fiecare afirmaţie din prima coloană, scrieţi A/F în spaţiul rezervat în a
doua coloană
1. Facilităţi pot primi asiguraţii care timp de doi ani consecutivi şi mai mulţi, fără
întrerupere şi fără obiecţii din partea asigurătorului au încheiat asigurare CASCO;
2. La acordarea despăgubirii se ia în calcul şi uzura.
3. Se acordă despăgubire şi în cazul când în timpul provocării unui accident la volan se
afla o persoană, altul decât asiguratul, indicat în declaraţia de asigurare.
4. Se pot obţine comisioane mai mari şi clauze mai avantajoase.
5. Se despăgubesc cheltuielile care au fost suportate pentru tractarea mijlocului de
transport la atelierul de reparaţie.
6. Se despăgubesc deteriorările mijlocului de transport în procesul înlăturării
consecinţelor evenimentului asigurat
7. Asigurătorul despăgubeşte atât efectul unui risc cât şi cauza producerii lui
8. Nu se acordă despăgubiri în cazul reparării maşinei la un service neagreat de
asigurător.
a) 17 372,73 d) 15 999,99
b) 34 463,63 e) 27 372,72
c) 25 554,54 f) 18 463,63
6. Rezolvați exercițiul:
O persoană îşi asigură autoturismul pentru suma de 600 000 lei, printr-o poliţă de avarii şi
furt, pe o perioadă de 1 an. La zece luni de la încheierea asigurării, din maşină au fost furate, prin
efracţie, următoarele bunuri: un radiocasetofon în valoare de 35 000 lei, o haină de piele în
valoare de 26 000 lei şi casetofonul din dotarea maşinii, în valoare de 22 000 lei.
În rezultatul comiterii furtului, maşina a fost avariată, paguba ridicându-se la 41 000 lei. La
momentul producerii riscului asigurat valoarea din nou a maşinii era de 700 000 lei, iar uzura de
65
10%.
De calculat:
1. Paguba
2. Valoarea reală
3. Despăgubirea cuvenită asiguratului.
Rezolvare:
1.
2.
3.
7. Rezolvați exercițiul:
O persoană îşi asigură automobilul aflat în proprietate, printr-o poliţă de avarii şi furt,
pentru suma de 500 000 lei Contractul de asigurare prevede o franşiză deductibilă de 10% din
suma asigurată, corespunzătoare asigurării pentru furt. Pe perioada asigurată, automobilul este
furat.
Din documentaţia prezentată de asigurat reiese că, la momentul producerii furtului,
valoarea din nou a maşinii este de 600 000, iar cota de uzură este de 15%. La două săptămâni
după ce asiguratul primeşte despăgubirea, automobilul este găsit abandonat şi avariat, dauna
fiind evaluate la 140 000 lei.
De calculat:
Despăgubirea primită de asigurat.
Rezolvare
1.
2.
3.
4.
8. Rezolvați exercițiul:
La data de 21.01.2017, S.C. Axim SRL încheie asigurarea la valoarea reală a autovehiculului,
aflat în propietatea sa pentru riscurile de avarii şi furt pe o perioadă de un an.
Valoarea de nou la data încheierii poliţei de asigurare este de 300 000 lei, iar cota de uzură
11% asupra valorii de nou.
66
Suma asigurată, menţionată în contractul de asigurare este de 267 000 lei. Cota de primă
anuală corespunzătoare autovehiculului cu un an vechime este de 3.25%. Societatea acordă o
reducere de 10% pentru achitarea integrală a primei de asigurare.
La data de 04.04.2017, autovehiculul a fost implicat într-un accident. Din procesul verbal
rezultă că au fost avariate: aripa faţă stânga cu o pagubă înregistrată de 1 500 lei, portiera stângă
faţă, paguba fiind de 2 500 lei şi sistemul de direcţie, paguba înregistrată fiind de 250 lei.
În urma acestor constatări, s-a emis autorizaţia de reparaţie, unde s-au înregistrat cheltuieli
cu manopera pentru tinichigerie şi vopsire la suma de 11 500 lei şi cheltuieli de tractare la
suma de 2 100 lei.
De calculat:
1. Valoarea reală a autovehiculului,
2. Prima de asigurare;
3. Paguba;
4. Suma pentru care continue asigurarea;
5. Termenul de valabilitate a poliţei de asigurare;
Rezolvare:
1.
2.
3.
4.
5.
10. Identificați și scrieți în spațiul rezervat cinci deosebiri dintre AORCA și auto
CASCO.
AORCA CASCO
1. 1.
2. 2.
67
3. 3.
4. 4.
5. 5.
De calculat:
1. Prima de asigurare anuală;
2. Valoarea reală a autovehiculului în momentul producerii accidentului;
3. Despăgubirea primită de asigurat;
4. Suma asigurată pentru care va continua asigurarea.
Rezolvare:
1.
2.
3.
4.
8. Rezolvați exercițiul:
O persoană îşi asigură autoturismul pentru suma de 600 000 lei, printr-o poliţă de avarii şi
furt, pe o perioadă de 1 an. La zece luni de la încheierea asigurării, din maşină au fost furate, prin
efracţie, următoarele bunuri: un radiocasetofon în valoare de 35 000 lei, o haină de piele în
69
valoare de 26 000 lei şi casetofonul din dotarea maşinii, în valoare de 22 000 lei. În rezultatul
comiterii furtului, maşina a fost avariată, paguba ridicându-se la 41 000 lei. La momentul
producerii riscului asigurat valoarea din nou a maşinii era de 700 000 lei, iar uzura de 10%.
De calculat:
Despăgubirea cuvenită asiguratului
Rezolvare
1.
2.
3.
9. Rezolvați exercițiul:
O persoană îşi asigură autoturismul printr-o poliţă de avarii şi furt pentru o sumă asigurată
de 400 000 lei cu o cotă de primă tarifară de 2%.
In urma unui furt prin efracţie, din autoturismul asigurat sunt furate următoarele bunuri: un
radiocasetofon, in valoare de 7 800 lei, aflat in dotarea maşinii, un telefon mobil in valoare de 9
000 lei şi o haină de blană în valoare de 9 800 lei. În rezultatul comiterii furtului, maşina a mai
suferit pagube în valoare de 11 310 lei. La momentul producerii riscului asigurat, valoarea de
nou a maşinii era de 550 000 lei, cota de uzura fiind de 20%.
De calculat:
1. Prima de asigurare;
2. Despagubirea cuvenita asiguratului.
Rezolvare
1.
2.
9. Rezolvați exercițiul:
O persoană îşi asigură autoturismul pentru suma de 340 000 lei printr-o poliţa de avarii,
pentru o perioada de 1 an
După opt luni, in urma coliziunii cu un alt autovehicul, autoturismul este avariat in totalitate.
La momentul producerii accidentului valoarea de nou a autovehiculului este de 400 000 lei,
iar uzura 20%. Asigurarea prevede o fransiza deductibila de 5% din suma asigurata.
De calculat:
1. Cuantumul daunei;
2. Despagubirea cuvenita asiguratului.
Rezolvare
1.
2.
TEMA 13: Asigurarea aeronavelor
1. Reprezentați schematic secțiunile asigurărilor aeronavelor
70
2. Pentru fiecare afirmaţie din prima coloană, scrieţi A/F în spaţiul rezervat în a
doua coloană
Nr. A B
1. Obiectul asigurării sunt doar navele aeriene
2. Se consideră caz de asigurare dacă nava a fost garată în timpul unei forţe majore
în afara spaţiilor speciale
3. Se consideră caz de asigurare uzura normală a aeronavelor
4. Se acordă despăgubire pentru vătămare sau deces în cursul operaţiilor de
îmbarcare / debarcare.
5. Se acordă despăgubire pentru pierderea, avarierea sau distrugerea bagajelor
6. Se acordă despăgubire pentru vătămare corporală sau decesul persoanelor,
avarierea sau distrugerea bunurilor din afara aeronavelor
72
5. Pentru fiecare afirmaţie din prima coloană, scrieţi în spaţiul rezervat în a doua
coloană literele (a, b, c) corespunzătoare opţiunii aplicate asigurării corpului aparatului de
zbor:
a) Toate riscurile, în timpul zborului, rulării la sol sau staţionării la sol;
b) Toate riscurile, în timpul staţionării la sol;
c) Toate riscurile, în afara timpului de zbor.
2. Pierderea totală
constructivă
3. Dispariţia aeronavei
73
20. Acesați pagina web https://www.cnpf.md/ro/asigurari și analizați situația
asigurărilor de nave aeriene pe ultimii doi ani.
1. Enumerați companiile care practică asigurările de aeronave
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
2. Completați următorul tabel:
74
7. Completați în tabelul de mai jos oportunitățile și amenințările aeroportului
internațional Chișinău, ținând cont de punctele tari și slabe
Analiza SWOT
Punctele tari Punctele slabe
Oportunitățile Amenințările
75
TEMA 14: Asigurarea CARGO
1. Alegeţi afirmația falsă prin încercuire:
Asigurarea CARGO, nu acoperă următoarele riscuri:
a) Ambalarea necorespunzătoare;
b) Scăderea normală în greutate şi volum;
c) Întârzierea în expedierea sau primirea mărfii;
d) Defectarea instalaţiei frigorifice.
3. Rezolvați exercițiul:
O societate comercială încheie o asigurare CARGO pentru marfa pe care o doreşte să o
transporte din vamă la sediul firmei. Marfa transportată constă în aparate electrocasnice în
valoare de 400 000 lei. Costul transportului este de 1 500 lei. Societatea comercială a mai plătit
taxe vamale, care constituie 9% din valoarea mărfii.
Mărfurile transportate sunt acoperite prin asigurare de următoarele riscuri: calamităţi
naturale, accidente ale mijlocului de transport, acte de tâlhărie, spargere, curgere, risipire,
dispariţie sau furt al bunurilor asigurate ca urmare a unui accident al mijlocului de transport,
accidente în timpul încărcării, aşezării sau descărcării bunurilor. Cota de primă tarifară este
1,4%.
Pe durata transportului, datorită poleiului camionul a derapat şi s-a răsturnat, în urma
efectuării inspecţiei de daune s-a constatat o pagubă evaluată la suma de 200 000 lei. Pentru
măsurile luate în vederea limitării pagubei asiguratul a cheltuit 830 lei.
Contractul de asigurare prevede o franşiză deductibilă de 4% din suma asigurată.
De calculat:
1. Suma de asigurare;
2. Prima de asigurare;
3. Despăgubirea.
Rezolvare
1.
2.
3.
76
4. Alegeţi răspunsurile corecte prin încercuire:
Riscurile excluse din asigurare sunt:
a) Ambalarea necorespunzătoare;
b) Scăderea normală în greutate şi volum;
c) Întărzierea în expedierea sau primirea mărfii;
d) Defectarea instalaţiei frigorifice.
6. Rezolvați exercițiul:
O societate comercială încheie o asigurare Cargo pentru marfa pe care doreşte să o
transporte din vamă la sediul firmei. Marfa transportată constă în aparate electrocasnice în
valoare de 500.000.000 u.m. Costul transportului este de 1.000.000 u.m. Societatea comercială a
mai plătit taxe vamale ce reprezintă 8% din valoarea mărfii.
Mărfurile transportate sunt acoperite pentru următoarele riscuri: calamităţi naturale;
accidente ale mijlocului de transport: ciocniri, loviri, izbiri, căderi, derapări, răsturnări,
împotmoliri; acte de tâlhărie; spargere, scurgere, risipire, dispariţie, sau furt al bunurilor
asigurate, ca urmare a unui accident al mijlocului de transport; accidente în timpul încărcării,
aşezării sau descărcării bunurilor. Cota de primă corespunzătoare este de 1,3%.
Pe durata transportului, datorită poleiului, camionul a derapat şi s-a răsturnat. În urma
efectuării inspecţiei de daună s-a constatat o pagubă evaluată la 266.000.000 u.m. Pentru
măsurile luate în vederea limitării pagubei, asiguratul a cheltuit 855.000 u.m. În contractul de
asigurare se prevede o franşiză deductibilă de 5% din suma asigurată.
De calculat:
1. Sumă de asigurare;
2. Prima de asigurare;
3. Despăgubirea.
Rezolvare
1.
2.
3.
77
7. Alegeţi afirmaţia falsă prin încercuire:
În cazul asigurării mărfurilor pe timpul transportării CARGO:
a) Asigurarea intră în vigoare în termen de două zile lucrătoare de la data primirii cererii;
b) Asigurarea poate începe la data solicitată de asigurat;
c) Asigurarea poate începe la data în care marfa părăseşte depozitul;
d) Asigurarea poate începe peste două ore de la momentul scrierii cererii.
8. Rezolvați exercițiul:
SC MOLDIMPEX SRL doreşte să încheie o asigurare CARGO. Transportul se efectuiază
cu camionul propriu, din vama Leușeni spre Chişinău, la sediul firmei. Marfa transportată constă
în aparate electrocasnice marca Rowenta (350 mixere, 200 cafetiere, 50 aspiratoare), în valoare
de 500.470.000 u.m.
Riscuri acoperite prin asigurare: deraparea sau răsturnarea autovehiculului; coliziunea sau
contactul cu un alt autovehicul sau cu orice alt obiect exterior; incendiu, trăsnet, explozie,
inundaţie, furtună, ploaie, grindină, uragan, cutremur de pământ, prăbuşire sau alunecare de
teren, avalanşe, cicloane, erupţii vulcanice, cutremur; prăbuşirea podurilor, clădirilor sau
tunelelor; căderi de arbori, ruperi de diguri, baraje şi conducte de apă; accidente în timpul
încărcării, aşezării sau descărcării mărfurilor.
Pentru riscurile incluse se aplică o cotă tarifară de 1,3%. Costul transportului 300 000 u.m.
Pe durata transportului, datorită poleiului, camionul a derapat şi s-a răsturnat. În urma inspecţiei
de daună, s-a constatat distrugerea în întregime a unei anumite părţi din marfă şi deteriorarea
parţială a unei alte părţi. Pentru partea din marfă distrusă în întregime, cuantumul pagubei este
dat de valoarea părţii respective, şi anume 355.800.000 u.m. Pentru marfa distrusă parţial,
cuantumul pagubei este stabilit în urma expertizei efectuate de un expert desemnat de asigurător,
aceasta fiind evaluată la 88.476.000 u.m. Franşiza prevăzută în contractul de asigurare, este de
10% din valoarea daunei.
De calculat:
1. Suma de asigurare
2. Prima de asigurare
3. Paguba
4. Despăgubirea
Rezolvare
1.
2.
3.
4.
78
9. Alegeţi răspunsurile corecte prin încercuire:
În legătură cu asigurarea CARGO:
a) Pot fi asigurate toate tipurile de marfă;
b) Poate fi încheiată numai de persoanele cu domiciliul, sediul sau reşedinţa pe teritoriul RM;
c) Obiectul asigurării îl constituie persoanele care conduc autovehiculul ce transportă mărfurile;
d) Cărăuşul, nu poartă nici o răspundere pentru avarierea mărfurilor.
79
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
80
3. Reasiguratul are libertatea să cedeze sau nu anumite riscuri în reasigurare, în timp ce
reasigurătorul este obligat să le accepte;
4. Reasigurătorul analizează separat fiecare risc care necesită un plasament facultativ.
6. Explicați noțiunile:
a) Coasigurarea
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
b) Reasigurare
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
c) Retrocesiune
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
81
b) Reasigurarea _______________________, reasiguratul cedează numai acele sume pe care nu
doreşte sau nu poate să le reţină în contul propriu;
c) Reasigurarea____________________ , se face în vederea acoperirii unor riscuri deosebite sau
a unui complex de riscuri din anumite ramuri de asigurare.
9. Completează tabela
Contracte de reasigurare
Proporţională Neproporţională
Cotă parte Excedent de Sa Excedent de daună
Suma asigurată 7 500 000 7 500 000 7 500 000
Reţinerea 40% (600 000) 800 000 plin de 100 000 prag
conservare
Răspunderea
reasiguratului
Varianta I
Mărimea daunei 300 000 300 000 300 000
Răspunderea
reasiguratului
Răspunderea
82
reasigurătorilor
Varianta II
Mărimea daunei 200 000 200 000 200 000
Răspunderea
reasiguratului
Răspunderea
reasigurătorilor
10. Rezolvați exercițiul:
Un asigurator încheie patru contracte de asigurare pentru o societate comercială pentru
următoarele riscuri:
riscul A – 450 mln.lei
riscul B – 800 mln.lei
riscul C – 180 mln.lei
riscul D – 260 mln.lei
În urma negocierilor s-a stabilit că reţinerea companiei cedente este de 30% din fiecare
risc subscris.
De calculat:
1. Reţinerea proprie
2. Cedarea
Rezolvare
Riscuril Reținerea proprie Cedarea
e
A
B
C
D
83
CR2
CR3
84
R2
R3
R4
2.
De calculat:
1. Despăgubirea încastă de asigurat;
2. Despăgubirea suportată de asigurător şi reasigurătorul X;
3. Partea de primă de asigurare care revine asigurătorului şi reasigurătorului Z.
Rezolvare:
1.
2.
86
3.
De calculat:
1. Despăgubirea la care are dreptul asiguratul;
2. Partea de despăgubire pe care o suportă asigurătorul (care devine reasigurat) şi părţile pe care
le vor acoperi reasigurătorii;
3. Partea din prima de asigurare care-i revine asiguratorului şi primele de reasigurare cuvenite
reasigurătorilor.
Rezolvare
1.
2.
3.
18. Reprezentați schematic modul de cedare a riscului Cotă parte, explicați printr-un
exemplu
87
Argumentați printr-un exemplu
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
De calculat:
1. Despăgubirea la care are dreptul proprietarul mărfii (Da);
2. Despăgubirea suportată de asigurătorul devenit reasigurat (Dr);
3. Despăgubirea supărtată de reasigurător (DR).
Rezolvare
1.
2.
3.
4.
88
2. Despăgubirea suportată de asigurătorul devenit reasigurat (Dr);
3. Despăgubirea supărtată de reasigurător (DR).
Rezolvare
1.
2.
3.
4.
89
23. Alegeţi afirmația corectă prin încercuire:
Poolurile de subscriitori sunt cumpărători de reasigurări care:
1. Acoperă o mare varietate de aranjamente organizatorice, obiectivul lor conţinând în reducerea
cererii pentru reasigurare oferite de pieţele convenţionale de reasigurări;
2. Sunt societăţi specializate pe reasigurări şi reprezintă categoria principală de reasigurători
prezenţi pe piaţa internaţională;
3. Grupează mai multe poliţe de asigurare după criteriul naturii şi după mărimea riscului preluat
de asiguraţii săi;
4. Este un organism pur administrativ, care oferă consultanţă, informaţii şi alte servicii.
90
BIBLIOGRAFIE
12. NEGRU, Titel. Practica asigurărilor comerciale. București: Editura Economică, 2011.
13. NEGRU, Titel. Economia asigurărilor. Metode, tehnici, soluții. București: Editura
Economică, 2019.
91
15. UNGUR, Cristina. Dezvoltarea Potențialului Investițional al Pieței de Asigurări din
Republica Moldova. Chișinău: Centrul Editorial-Poligrafic ASEM, 2018
92