UNIVERSITATEA AGORA ORADEA

ECONOMIE MONETARĂ

Internetul bancar.
Operaţiuni bancare prin internet în
cadrul unei bănci

SCURT ISTORIC
Anul 2020
1
 UNIVERSITATEA AGORA ORADEA
Prima apariție a internetului bancar ( cunoscut și sub denumirile de internet banking, online
banking sau e-banking) a fost introdus pentru prima dată în anul 1980 în Knoxville, Tennessee.
Acest serviciu includea servicii precum plata facturilor, împrumuturi bancare și verificare soldului
contului bancar, servicii pentru care clienții plăteau între 25-30$ pe lună. În anul 1981, patru dintre
cele mai renumite bănci din New York ( Citibank, Chase Manhattan, Chemical and Manufacturers
Hanover) au oferit servicii bancare la domiciliu prin sistemul ”videotex”. Din cauza eșecului
comercial al videotex-ului, aceste servicii nu au mai devenit populare decât în Franța și Anglia.

Expansiunea acestui serviciu a început la sfârșitul anilor 1990 când multe bănci au început
să privească serviciile bancare bazate pe web ca un imperativ strategic. În 1996, OP Financial
Group, de asemenea o bancă cooperativă, a devenit a doua bancă online din lume și prima din
Europa.

În România, serviciile bancare au început din anul 2000, acestea fiind strâns legate de
comerțul electronic și plata electronică a serviciilor.

NOȚIUNEA DE INTERNET BANCAR

Internetul bancar este un serviciu oferit de către bănci clienţilor, serviciu prin care sunt
facilitate operaţiuni bancare on-line, de la distanţă, nefiind legaţi de drumul la ghişeul bancar.
Pentru folosirea serviciului avem nevoie doar de un calculator, indiferent de localizarea acestuia şi o
conexiune la internet.

Internetul bancar oferă posibilitatea nu numai a efectuării operațiunilor bancare dar și a

obținerii informațiilor financiar-bancare necesare pentru gestionarea fondurilor și luarea deciziilor.
Din acest punct de vedere, Walter Wriston, presedintele Citicorp, afirma in 1985 ca "informația
despre bani este mai valoroasă decât banii înșiși". Internetul pune pe deplin în valoare această
resursă.

Noţiunea de internet bancar este definită de unele instituţii financiare internaţionale de

specialitate (Electronic Banking Group din cadrul Comitetului de la Basel, Office of the
Comptroller of Currency-SUA) în mai multe variante cu acelaşi conţinut – furnizarea de servicii
bancare prin mijloace electronice tip internet.

Anul 2020
2
 UNIVERSITATEA AGORA ORADEA
Băncile pot oferi servicii de tip internet bancar în două feluri:

a) băncile existente îşi creează un site oferind clienţilor pe lângă canalele tradiţionale şi
internetul bancar;

b) înfiinţarea unei bănci virtuale,fără sucursale, denumită şi banca Internet Only, în care
calculatorul server este ţinut într-un birou care serveşte şi ca sediu al băncii sau în altă locaţie.

În România, majoritatea instituțiilor financiar bancare pun la dispoziție serviciul de internet

banking în completarea ofertei curente, ca extensie a serviciilor lor în mediul virtual. Accesul poate
fi solicitat chiar din prima zi de relație cu banca, dar și ulterior, în cazul în care doriți acest lucru. El
este oferit în urma abonării la serviciu prin completarea unui act adițional, iar apoi, în funcție de
caz, plata unei taxe lunare pentru accesul la platforma online, primirea unui dispozitiv de acces și
unui set de instrucțiuni conținând datele necesare pentru conectarea la serviciu.

TIPURI DE INTERNET BANCAR

Ca urmare a gamei diferite de operaţiuni prin internet şi a riscului pe care acestea îl implică,
se pot stabili trei tipuri de internet bancar:

•  informaţional - acesta este primul nivel prin care băncile prezintă oferta de produse şi servicii
stocată pe un server;

• comunicativ - operaţiile se referă la poşta electronică, informaţii despre cont, formulare pentru
obţinerea de împrumuturi, schimbarea numelui sau a adresei clientului;

•  tranzacţional - efectuarea de operaţii bancare specifice tranzacţiilor;

Pentru a beneficia de operațiunile internetului bancar este nevoie de un cont deschis la banca
dorită în urma unei convenții. Beneficiarul primește un nume de utilizator și o parolă, precum şi un
program de securizare a operaţiunilor care se instalează pe computerul personal.

OPERAȚIILE CE SE POT EFECTUA PRIN INTERNET BANCAR

Operaţiile bancare care se pot efectua prin internetul bancar sunt următoarele:

- depozite la termen

- plăţi din cont (ordine de plată);

Anul 2020
3
 UNIVERSITATEA AGORA ORADEA
- plăţi prin carduri;

- transferuri de fonduri;

- schimburi valutare;

- vizualizarea conturilor;

- acces la informaţii financiar-bancare.

Plăţile pentru procurarea de bunuri prin internet se fac de regulă prin folosirea cardului
virtual. Acesta este un card special pentru operaţiuni pe internet, similar cu cardul de credit, care se
alimentează dintr-un card de debit sau direct din contul curent.

1 - Cumpărătorul obţine de la banca lui un card virtual încărcat cu o anumită sumă de bani.

2 - Cumpărătorul (posesorul de card virtual) accesează site-ul magazinului virtual, care acceptă
plata prin card şi apoi alege produsul.

3 - Cumpărătorul dă comanda şi completează informaţiile privitoare la card.

4 - Comerciantul transmite băncii informaţiile privitoare la card şi tranzacţie.

5 - Banca la care este arondat comerciantul autentifică mesajul şi transmite informaţiile prin
sistemul VISA băncii emitente a cardului.

Anul 2020
4
 UNIVERSITATEA AGORA ORADEA
6 - Banca emitentă validează mesajul şi îl retransmite prin sistemul VISA băncii beneficiarului
(comerciantului).

7 - Comerciantul primeşte mesajul de autorizare şi poate elibera marfa.

8 - Transmiterea fişierului cu tranzacţiile.

9 - Transferul fondurilor.

Operaţiunile directe de cont (fără card) se pot efectua pentru plăţi de bunuri şi servicii către
comercianţi/instituţii publice/persoane particulare, constituirea de depozite bancare, transferuri de
fonduri între conturi şi schimburi valutare, bineînţeles pe baza unui cont deschis la bancă şi a
convenţiei de utilizare a contului în regim on-line. Pentru efectuarea acestor operaţiuni se accesează
site-ul băncii, se formează codul (token) de acces, se introduce parola şi se transmit instrucţiunile de
plată, conform meniului afişat pentru fiecare fel de produs/serviciu.

AVANTAJE ȘI DEZAVANTAJE ÎN FOLOSIREA INTERNETULUI BANCAR

(CONCLUZII)

Avantaje:

 acces 24/7 ( economie de timp )

 deschidere online de conturi în lei sau valută
 se pot face plăţi în lei sau valută precum şi operaţiuni de schimb valutar
 se pot face plăţi programate în lei sau valută şi plăţi programate către bugetul de stat
 puteţi verifica tranzacţii aflate în derulare
 afli rapid informaţii despre: conturi curente, cardurile bancare, depozite la termen, credite,
tranzacţii, extrase de cont, etc Toate aceste informaţii pot fi exportate într-un fişier şi
printate.

Dezavantaje:

 În pofida rapidității serviciului, tipurile de operațiuni bancare sunt totuși limitate. De

exemplu, nu pot lua credite.

 Tastarea unor cifre greșite la scrierea numărului contului poate duce la pierderea banilor.

Anul 2020
5
 UNIVERSITATEA AGORA ORADEA

 Unele instituții de credit limitează suma maximă per tranzacție, ceea ce duce la creșterea
valorii comisionului datorat.

BIBLIOGRAFIE

https://www.educatiefinanciara.info/all-project-list/plata-prin-internet/

https://en.wikipedia.org/wiki/Online_banking#History

http://www.bancamea.md/news/eficienta-utilizarii-internet-banking-ului-de-la-aparitia-acestuia

http://www.infoo.ro/

https://www.bankingnews.ro/internet-banking-avantaje.html

Anul 2020
6