Reasigurarea

O cale de crestere a stabilitatii financiare a societatilor de asigurari o reprezinta cedarea in

reasigurare.

Reasigurarea reprezinta cedarea, de catre asigurator, catre alte societati de asigurare a partii
din riscul subscris care depaseste retinerea sa proprie.

In functie de modul in care riscurile se repartizeaza intre reasigurat si reasigurator contractele

de reasigurare sunt :

1. Contract de reasigurare proportional : criteriul de repartizare a riscurilor il reprezinta

suma asigurata.
2. Contract de reasigurare neproportional : criteriul de repartizare a riscurilor il
reprezinta dauna.

Reasigurarea proportionala

Raspunderile reasiguratului si reasiguratorului se stabilesc prin raportare la suma

asigurata. Proportionalitatea se refera atat la suma asigurata cat si la prima de
asigurare si la daunele inregistrate.

a) Reasigurarea cota-parte  participarea reasiguratului (retinerea sa proprie) precum si

raspunderea reasiguratorului/reasiguratorilor se stabilesc sub forma unei cote
procentuale din suma asigurata prevazuta in contractul de asigurare.
b) Reasigurarea excedent de suma asigurata reasiguratul stabileste anticipat, sub forma
unei sume fixe, retinerea sa proprie numita plin de conservare. Tot ceea ce depaseste
plinul de conservare (adica excedentul) reasiguratul il cedeaza
reasiguratorului/reasiguratorilor.
Plinul de conservare se exprima valoric.

Cota de repartizare in sarcina reasiguratului (Cr) se determina pe baza urmatoarei formule de

calcul:

Cr = (plin de conservare/Sat) * 100

Sat = suma asigurata totala

1
Cota de repartizare in sarcina reasiguratorului(CR) se determina pe baza urmatoarei formule de
calcul :

CR = (excedent/Sat) * 100

Aplicatie rezolvata

Un contract de export de marfuri in suma de 500.000 u.m este asigurat pentru suma de
450.000 u.m. Cota de prima practicata de asigurator este de 3%. Asiguratorul reține în sarcina
sa 135.000 u.m, iar restul îl cedează în reasigurare astfel :

- reasiguratorul X preia 25% din suma asigurata;

- reasiguratorul Y preia 25% din suma asigurata;

- reasiguratorul Z preia 20% din suma asigurata;

Producerea unuia dintre riscurile asigurate determina o avarie la marfa in suma de 75.000 u.m.

Se cere :

a) tipul contractului de reasigurare – argumente;

b) despagubirea cuvenita asiguratului;

c) marimea despagubirii suportate de reasigurat, respectiv de reasiguratori;

d) partea din prima de asigurare incasata de asigurator care ramane la dispozitia sa,
respectiv cea care este cedata reasiguratorilor.

Rezolvare

Vr = 500.000 u.m

Sa = 450.000 u.m

%Pa = 3%

Plin de conservare = 135.000 u.m

RX = 25% din Sa , unde RX reprezinta raspunderea reasiguratorului X.

RY = 25% din Sa

2
RX = 20% din Sa

ExRX = 25% * 450.000 = 112.500 u.m unde ExR X = excedentul care revine reasiguratorului
X.

ExRY = 25% * 450.000 = 112.500 u.m

ExRZ = 20% * 450.000 = 90.000 u.m

P = 75.000 u.m

a) Contract de reasigurare proportionala ( raspunderile reasiguratorilor se stabilesc prin

referire la suma asigurata) excedent de suma asigurata (retinerea proprie a reasiguratului se
stabileste ca marime absoluta).

b) Deoarece Sa < Vr si in cadrul aplicatiei nu se specifica altfel  se aplica sistemul

acoperiririi proportionale

D = P * Sa/Vr = 75.000 * 450.000/500.000 = 67.500 u.m

Se verifica respectarea conditiilor generale :

D <= Sa (adevarat)

D<= P (adevarat)

D<= Vr (adevarat)

Ca urmare a faptului ca sunt respectate toate cele 3 conditii  D = 67.500.

c) Impartirea raspunderilor intre partile contractului de reasigurare :

Dr = Cr * D, unde Cr = cota de participare a reasiguratului (firma de asigurari la care a

apelat asiguratul) la contractul de reasigurare; Cr =135.000/450.000 = 30%

Dr = partea din despagubire care cade in sarcina reasiguratului.

Dr = 67.500 * 30% = 20.250 u.m

DRX = DRY = 67.500 * 25% = 16.875 u.m unde D RX reprezinta partea din despagubire care
cade in sarcina reasiguratorului X.

DRZ = 67.500 * 20% = 13.500 u.m.

3
c) Pa = %pa * Sa = 3% * 450.000 = 13.500 u.m unde Pa reprezinta cuantumul primei de
asigurare care este platita de asigurat catre firma de asigurari (reasigurat).

Par = 13.500 * 30% = 4.050 u.m unde P ar = partea din prima care ramane la fima de asigurari
(reasigurat), restul fiind cedat reasiguratorilor.

PaX = PaY = 13.500 * 25% = 3.375 u.m

PaZ = 13.500 * 20% = 2.700 u.m