ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA

Facultatea ”Științe economice” ciclul II-MASTERAT
Specialitatea “ Finanțele și contabilitatea firmei”

INTACT ASIGURARI
«ÎNCREDEREA SE NAȘTE DIN ATITUDINE»

A efectuat: Chiosa Gabriela, FCF 201m.

Conducator: Cernit R., conf.univ., dr.
 TEMA 2. BNAA-BIROUL NATIONAL AL
ASIGURARILOR DE AUTOVEHICULE
INDEPLINESTE FUNCTIA DE:
-SUPRAVEGHETOR-supraveghează modul în care membrii săi îşi
exercită drepturile şi îşi îndeplinesc obligaţiile ce le revin în baza
contactelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto
externă;
-MANAGER-administrează şi utilizează potrivit actelor normative
ale Autorității de supraveghere, emise în acest sens, mijloacele
Fondului de protecţie a Victimelor Străzii şi Fondului de
compensare;
-REMEDIERE-instrumentează şi lichidează direct sau prin
corespondenţii autorizaţi (intermediari), daunele cauzate terţelor
persoane ca urmare a accidentelor de autovehicule survenite pe
teritoriul Republicii Moldova, potrivit Regulamentului General al
Consiliului Birourilor;
-INTERMEDIAR-încheie, semnează şi denunţă acorduri cu alte
Birouri Naţionale sau acorduri bilaterale cu birourile care nu au
aderat la Acordul dintre birourile naţionale, dar care emit acte de
asigurare similare;
-SANCTIONARE-stabileşte şi aplică sancţiuni pentru nerespectarea
prevederilor Statutului și/sau a prevederilor Regulamentului general
al Consiliului Birourilor;
ARE URMATOARELE ATRIBUTII:
-efectuează decontările necesare cu persoanele terţe în virtutea
derulării unor raporturi funcţionale;
-organizează dezvoltarea continuă a personalului în sectorul
asigurărilor de răspundere civilă auto internă şi externă;
-aplică membrilor săi penalităţi în mărime de 12% anual, calculate
din suma datorată de membru, începînd cu data chemării Biroului
Naţional în garanţie şi pînă la data achitării efective de către membru
a sumei datorate. Penalităţile aplicate de drept se fac venit la bugetul
Biroului Naţional;
-desfăşoară alte activităţi, îndreptate spre reprezentarea și
promovarea intereselor membrilor Biroului Naţional, ce nu contravin
legislaţiei în vigoare şi prevederilor prezentului Statut;
-emite acte interne cu caracter normativ sau individual obligatorii
pentru membrii săi în limitele atribuţiilor Biroului Naţional, cu
informarea Autorităţii de supraveghere, după caz;
TEMA 3-STRUCTURA ORGANIZATORICA

• Compania ”Intact Asigurări Generale”

S. A. înfiinţată în 2016, reprezintă o
întreprindere tânără pe piața asigurărilor
din Republica Moldova având drept
obiectiv principal venirea în sprijinul
clienţilor prin disponibilitate, atenţie şi
concentrare asupra nevoilor fiecărui
client astfel încât să propunem acele
soluţii care răspund exact așteptărilor și
cerințelor acestuia.
• Obiectivul principal al companiei este
acela de a construi şi dezvolta compania
pe baza seriozităţii, flexibilităţii
soluțiilor și ofertelor, perseverenţă şi
adaptivitatea la  cerințele pieţei si
cerințele clienților.
 VALORILE/OBIECTIVELE COMAPANIEI
• Compania ”Intact Asigurări Generale” S. A. își dorește să fie un partener puternic pentru clienții săi, oferind polițe croite după
nevoile și cerințele dumneavoastră, noi știm și recunoaștem că fiecare client este unic.
• Pentru a veni în sprijinul clienților noștri și pentru a le oferi servicii de maximă calitate și promptitudine, Compania ”Intact
Asigurări Generale” S. A.  a  deschis centre de daună amplasate în spații moderne, ușor accesibile, a diversificat portofoliul de
produse, a accesat căi de vânzare alternative. S-a investit în tehnologii avansate cu care se dinamizează activitatea de vânzare,
dezvoltarea fiind pentru a face prioritare comoditățile clientului. Ne consolidăm poziția în piață cu fiecare zi.
• Pentru noi, conceptul de Atitudine nu este o simplă afirmaţie. Traducem acest lucru în practică prin concentrare asupra nevoilor
fiecărui client în parte astfel încât să propunem acele soluţii care răspund exact așteptărilor și cerințelor clienților.
• Compania ”Intact Asigurări Generale” SA accede pe piaţa asigurărilor beneficiind astfel de un personal cu experienţă,
credibilitate și Aitudine, având planuri îndrăznețe de viitor.
• Cu unităţi teritoriale în ţară, oferind peste 10 de tipuri de asigurări generale, şi de sănătate, Compania ”Intact Asigurări
Generale” S.A. își asumă Responsabilitatea pentru siguranța viitorului clienților noștri preluând riscurile acestora. Pentru noi,
responsabilitatea este parte din strategia de afaceri – este angajamentul continuu asumat de companie.
• Diversificarea progresivă a gamei de produse în concordanță cu cerințele clienților și adaptarea lor în permanență la tendințele
cererii, îmbunătățirea serviciilor de soluționare a daunelor, astfel încat clienții noștri să beneficieze de cele mai bune și rapide
servicii în cazul în care au o daună. Tindem să creăm direcția îmbunătățirii serviciilor oferite de companie, clientul având astfel
un singur punct de contact unde poate aviza dauna produsă și de unde poate obține toate informațiile de care acesta are nevoie.
 INDICATORII PIEȚEI DE ASIGURARI
• Structura PBS pe clase de asigurări, categorii de sigurări-Volumul primelor brute de asigurare
subscrie in anul 20l9 a constituit 27 672 899 sau 253,11Yo din volumul primelor anuale stabilit
prin business planul anului 2018. ln perioada raportata volumul primelor de asigurare
subscrise pe tipul de asigurare Casco constituie - 2 647 762,60.1ei; pentru AORCA interna a
constituit - 5 358 132,00 lei, pentru alte tipuri - 2 324 378,00 lei.
• Gradului de penetrare al asigurărilor în PIB = PBS / PIB, respectiv PIB=27 672 899/210 099
000=13,17%.
• Densitatea asig. = PBS /locuitori, respectiv Densitatea asig.=27 672 899/2 681 734=10,32.
INDICATORII DE BAZA INTACT ASIGURARI
GENERALE SA
 DESPĂGUBIRI ŞI ÎNDEMNIZAŢII DE ASIGURARE
STRUCTURA SI EVOLUTIA DESPĂGUBIRILOR ȘI INDEMNIZAȚIILOR PLĂTITE
 
 REASIGURAREA

• Prime brute subscrise=27 672 899(pentru anul 2019)

• Prime cedate in reasigurare = 816 395(pentru anul 2019)
• Prime încasate pe riscurile primite în reasigurare=0(pentru anul 2019), 61
371(pentru anul 2018)
• Ponderea primelor cedate în reasigurare în prime brute subscrise=816 395/27 672
899=2,95%
STRUCTURA ŞI CARACTERISTICA
PORTOFOLIILOR DE ASIGURARE
STRUCTURA ŞI CARACTERISTICA PORTOFOLIILOR DE
ASIGURARE
STRUCTURA A PORTOFOLIILOR DE
ASIGURARE
 ANALIZA STRUCTURALĂ A ASIGURĂRI OBLIGATORII DE RĂSPUNDERE CIVILĂ AUTO
INTERNĂ ȘI EXTERNĂ

• Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto se realizează nemijlocit prin încheierea de contract de asigurare între posesorul de autovehicul şi
asigurătorul licenţiat pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto care se perfectează pe suport de hârtie  și/sau prin mijloace tehnice
electronice în regim on-line, conform procedurii stabilite prin actele normative ale autorităţii de supraveghere.
• Contractul de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto dintre persoana fizică, cu excepţia întreprinzătorului individual, şi asigurător se încheie în
mod obligatoriu: a) cu indicarea persoanelor admise să utilizeze autovehiculul pentru care se încheie contractul (număr limitat de utilizatori); sau b) fără
indicarea persoanelor admise să utilizeze autovehiculul pentru care se încheie contractul (număr nelimitat de utilizatori).
• Contractul de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto între persoana juridică sau întreprinzătorul individual şi asigurător se încheie fără indicarea
persoanelor admise să utilizeze autovehiculul pentru care se încheie contractul (număr nelimitat de utilizatori).
• Forma şi conţinutul cererii de asigurare, contractului de asigurare, precum şi forma şi conţinutul poliţei de asigurare RCA sânt unice pentru toţi
asigurătorii şi se stabilesc de către autoritatea de supraveghere. 
• Asiguratul este în drept să solicite modificarea contractului de asigurare în partea ce ţine de numărul persoanelor admise să utilizeze autovehiculul. În
acest caz, asigurătorul va ajusta prima de asigurare în funcţie de factorul respectiv de risc. Modificările în contractul de asigurare au efect din momentul
operării acestora în sistemul informațional unic constituit de autoritatea de supraveghere.
 ANALIZA STRUCTURALĂ A ASIGURĂRILOR BENEVOLE
(FACULTATUVE)
ASIGURAREA FACULTATIVA DE SANATATE

• Asigurarea facultativă de sănătate, acoperă, în mod normal, prețul consultațiilor, al investigațiilor medicale, al spitalizării și al
intervențiilor chirurgicale. Aceasta este cea care se recomandă oricui, indiferent de vârstă. Un studiu recent de piață a arătat
ca 1 din 4 angajați din Republica Moldova doresc să își facă o asigurare medicală facultativă, fiind nemulțumiti de sistemul
public de sănătate. 
• Structura asigurarii:
• Asistența medicală acordată în condiții de policlinică și ambulatoriu
• Asistență medicală acordată în condiții de staționar
• Asistență medicală acordată în condiții de policlinică și staționar
• Program universal de asigurare facultativă de sănătate și asistență

• Prime brute subscrise şi despăgubiri achitate pentru asigurarea subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură-Pentru
anul 2019 asigurarile culturilor agricole au inregistrat o suma de 1 149 295.
 ANALIZA STRUCTURALĂ A ASIGURĂRILOR
BENEVOLE (FACULTATUVE)
• Compania INTACT Asigurări SA oferă asigurarea riscului de îmbolnăvire cu infecția virală COVID-19 atât în țară cât și în străinătate
în componența a două tipuri de asigurări.Asigurarea va fi disponibilă atât pentru polițele de asigurare facultativă de sănătate pe
teritoriul Republicii Moldova, cât și pentru persoanele care călătoresc în străinătate.
• Pentru polița asigurării de sănătate „obiectul asigurării, constituie interesele patrimoniale, ce nu contravin legislației Republicii
Moldova, corelate cu viața și sănătatea persoanei asigurate. Asiguratorul, în corespundere cu Condițiile de asigurare valabile, oferă
Persoanei Asigurate protecție de asigurare de riscuri conform Programului de asigurare facultativă de sănătate și asistență: dereglarea
sănătății ca urmare a îmbolnăvirii subite, acute cu infecția virală SARS-Cov-2 (COVID-19)”.
• Tarifele pentru polita la 3 luni este de 200 de lei moldovenesti si de 300 de lei pentru polita la 6 luni.
• In ceea ce priveste polita de asigurare medicala pentru persoanele care calatoresc in strainatate, „obiectul asigurarii, il constituie
interesele patrimoniale ale Asiguratului, ce nu contravin legislatiei Republicii Moldova, corelate cu viata si sanatatea acestuia, precum
si cheltuieli neprevazute pentru tratament medical, suportate de Asigurat, in urma unei maladii subite si/sau unui accident survenit in
perioada aflarii temporare peste hotare, ce tin de cazul asigurat”.
• Riscurile asigurate sunt evenimentele care s-au produs in afara tarii in perioada de valabilitate a contractului de asigurare (imbolnavire
acuta, traumatisme ca urmare a unui accident, inclusiv tratarea infectiei cu virusul SARS-COV2).
• Tarif: coeficient de majorare 2,5% la tarifele de asigurare de baza.
 ANALIZA STRUCTURALĂ A ASIGURĂRILOR
BENEVOLE (FACULTATUVE)
• CASCO este o asigurare facultativă în baza căreia societatea de asigurare achită despăgubiri
pentru avariile accidentale (parțiale sau totale) și/sau furtul (parțial sau total) suferite de
vehiculul asigurat și înscris în polița de asigurare.
• Această asigurare este facultativă, ceea ce înseamnă că decizia de încheiere a unui contract
de asigurare CASCO este la latitudinea proprietarului de vehicul, nefiind obligatorie prin
lege. Deși, potrivit  legislației care reglementează operațiunile de leasing, finanțatorul are
obligația asigurării vehiculelor comercializate în leasing,  această obligație/prevedere nu
schimbă natura contractului de asigurare CASCO, acesta rămânând un contract de asigurare
facultativ. Potrivit OG nr.51/1997 privind operaţiunile de leasing şi societăţile de leasing, cu
modificările și completările ulterioare, societățile de leasing au obligația asigurării
vehiculelor. Prima de asigurare o achită utilizatorul, dar asiguratul este societatea de leasing.
 POTENŢIALUL INVESTIŢIONAL AL SECTORULUI
DE ASIGURĂRI

• Activitatea de investiţii este componenta cheie

a unei afaceri de asigurare în care primele
plătite de asiguraţi sunt investite până la
scadenţa obligaţiunilor. Conform raportului
realizat de OCDE privind investiţiile globale pe
termen lung, din totalul activelor investiţionale
existente în lume, 30 trilioane USD (cca 36%
din total) provin din fonduri investiţionale, 24,5
trilioane (aproximativ 30%) vin de la
companiile de asigurări şi 21,8 trilioane (26%)
– din fondurile de pensii, alte 6,9 trilioane (cca
8%) vin din alte tipuri de surse.
FACTORII CARE DETERMINA POTENTIALUL
INVESTITIONAL AL ASIGURATORILOR
 TEMA 5. GESTIUNEA CAPITALURILOR ŞI A REZULTATELOR FINANCIARE
INDICATORI FINANCIARI ŞI ECONOMICI PENTRU ANUL 2019

• Active-49,119,322   • Prime cedate în asigurare-816 395

• Active nete (Cpital propriu)-25,859,705 • Despăgubiri (Daune)-2 763 871
• Capital social-24 600 000 • Rata daunei , %-29,92%
• Profit net (Pierderi)-2 738 612 • Rentabilitatea vânzărilor, %-15,42 %
• Rezerve de asigurare • Rata solvabilității, %- 107,49%
• Asigurări generale-15,000,000
• Rentabilitatea capitalului propriu, ROE,
• Asgurări de viață-0
%- 10,59%
• Prime brute subscrise -27 762 899
• Rentabilitatea activelor, ROA ,%-
5,75%
 TEMA 6 INDICATORI

• Rezerva de prime necîştigate (RPN)-15 087 • Cota de piaţă Rezerve tehnice 11,33 %
873
• Structura Rezeve tehnice-18 817 151
• Rezerva de daune declarate dar • Coeficientul de lichiditate 5,41%
nesoluţionate (RDDN)-379 192
• Marja de solvabilitate disponibilă-16 123
• Rezerva de daune neavizate (RDN)-2 994 072
197
• Marja de solvabilitate minima-15 000 000
• Rezerva riscurilor neexpirate (RRN)-13
102(2018) • Rata de solvabilitate-107,49%
• Total Rezeve tehnice-1 659 787 969
• Cota de piaţă prime brute subscrise-17,03%
• Cota de piaţă despăgubiri achitate-1,26%
 TEMA 7 INDICATORI

•Rata daunei-29,92%
•Costul relativ al activitatii de asigurare- 75,17%
•Rata venitului net -14,66%
•Cheltuieli la 1 leu venit 1,82
 POTENTIALUL INVESTITIONAL
• Studiileempirice demonstrează că constituirea și valorificarea potențialului investițional al companiilor de
asigurări și, explicit, al pieței depinde de mai mulți factori. Cert este că contribuția sectorului de asigurări
adusă la dezvoltarea economică durabilă este una semnificativă. Statul are o implicare activă în acest proces
prin reglementări specifice care încurajează activitatea investițională a companiilor de asigurare
• Portofoliile de asigurare la nivel european diferă mult de cel din Republica Moldova. Asigurătorii europeni
pun accent pe pachetele de asigurare de viaţă, iar cei din Republica Moldova se ocupă, în proporţie de 51%,
de asigurarea de răspundere civilă. Aceasta se explică prin faptul că cererea la acest tip de produs este mare,
fără efortul companiilor, din cauza obligativităţii acestui tip de asigurare. Portofoliul asigurătorilor moldoveni
cuprinde, în proporție de 85%, asigurările de bunuri, vehicule şi răspundere civilă – toate fiind bazate pe
contracte pe 61% 10% 11% 8% 3% 3%4% 7% 2% 20% 14% 51% 5% 1% Viaţă Sănătate auto bunuri
răspundere civilă generală accidente alte asigurări non-viaţă Moldova Europa 15 termen scurt şi având valoare
mică. În aceste condiţii, nu putem vorbi despre un potenţial investiţional al companiilor autohtone pe măsura
celui existent în Europa. Aceştia din urmă au 61% din portofoliu dedicat sectorului de viaţă ceea ce implică
contracte pe termen lung şi prime constante de mare volum.
 POTENTIALUL INVESTITIONAL
• Investițiile sunt vitale pentru creșterea economică, politicile publice în multe țări fiind proiectate astfel
încât să atragă fluxuri financiare și să le direcționeze în cele mai avansate ramuri ale economiei pentru
dezvoltarea acestora. Companiile de asigurări, în virtutea funcțiilor sale, acumulează fonduri importante
deținând, în ultimele decenii, o poziție tot mai importantă în cadrul pieței investiționale mondiale.

• Strategiile investiționale ale asiguratorilor sunt constituite în dependență de cadrul de reglementare al

pieței de asigurări și pieței de capital, maturitatea sectorului de asigurări, tradițiile și posibilitățile în
asigurare ale populației și ale corporațiilor. Posibilitățile de investiții a societăților de asigurare din
Republica Moldova sunt modeste, inclusiv din cauza posibilităților limitate de a forma un portofoliu
atractiv. Totodată, tendințele de creștere a sectorului de asigurări de viață și procesele de integrare
financiară a companiilor în fluxurile internaționale vor condiționa adaptarea pieței de asigurări a
Republicii Moldova la cea din țările europene și prin urmare, vor conduce la fortificarea sectorului de
asigurări și a dimensiunii investiționale a acestora.