Tema 1.

ORGANIZREA ACTIVITII BANCARE

1. Bncile concept, f nc!ii, cla"ifica#e. Tip #i $e ope#a!i ni ale %ncii &. Etapele 'nfiin!#ii %ncii (. Ca )ele #et#a*e#ii licen!ei %ncii +. Reo#*ani)a#ea ,i lic-i$a#ea %ncii .. O#*anele $e con$ ce#e ,i cont#ol ale %ncii ,i competen!ele ace"to#a /. E0tin$e#ea acti1it!ii %ncii 'n te#ito#ii2 " %$i1i)i ni ,i competen!ele ace"to#a

+. Reo#*ani)a#ea ,i lic-i$a#ea %ncii

BIB3IOGRA4IE2 1. LIF 2. Regulamentul cu privire la contopirea sau absorbia bncilor din Republica Moldova (http: !!!.bnm.md md supervision"regulation#

Reo#*ani)a#ea %ncilo# (art. 16, LIF) "a

15n)a#ea

nei p#!i " %"tan!iale $in

acti1ele %ncii se e$ectuea% cu permisiunea scris a &'M. (eci%ia privind o ast$el de permisiune se emite con$orm a#t.6 alin.7&8 al 3I4 (bo)a lateral#. &anca sau bncile constituite *n urma contopirii sau de%membrrii *ncep activitatea numai dup obinerea licenei &'M. +n con$ormitate cu Regulamentul cu privire la contopirea sau absorbia bncilor din Republica Moldova: Contopi#ea este procesul de reorgani%are, care
A#ticol l 6. (eci%ia privind eliberarea licenei (2# &anca 'aional eliberea% licen numai dac este pe deplin convins c: a# banca se va con$orma condiiilor pre%entei legi/ b# cali$icarea, e)periena -i integritatea moral a administratorilor, acionarilor cu cote substaniale -i achi%itorilor poteniali s*nt adecvate din perspectiva necesitii asigurrii unei administrri prudente -i sntoase -i corespund business0 planului -i activitilor $inanciare pentru care banca va primi licen/ c# situaia $inanciar a bncii va $i satis$ctoare.

are ca e$ect *ncetarea e)istentei a doua sau mai multe bnci (bncile contopite# *n re%ultatul careia este *n$iinat o noua banc (banca succesoare#: Banca A 9 Banca B : Banca C. La contopirea bncilor, toate drepturile patrimoniale -i obligatiile $iecreia din bncile contopite trec, potrivit actului de trans$er -i bilantului consolidat, la banca succesoare. A%"o#%!ia este procesul de reorgani%are, care are ca e$ect *ncetarea e)istenei unei sau mai multor bnci (bncile absorbite# -i trecerea integral a drepturilor -i obligaiilor acestora la o banc (banca absorbant# devenind succesor de drepturi -i obligaii ale bncii (bncilor# absorbite: Banca A 7%anca a%"o#%ant8 9 Banca B 7%anca a%"o#%it8 : Banca A. La absorbie toate drepturile patrimoniale -i obligaiile bncii absorbite trec la banca absorbant *n con$ormitate cu actul de trans$er -i bilantul consolidat. V5n)a#ea nei p#!i " %"tan!iale $in acti1ele %ancii valoarea creia constituie mai mult de 1. la sut din valoarea activelor bncii con$orm bilanului la ultima data gestionar se e$ectuea% cu permisiunea scris a &'M. 1

12n%area unei pri substaniale din activele bncii, ce constituie de la 1. p2na la 3. la sut din valoarea activelor bncii se e$ectuea% *n ba%a deci%iei consiliului bncii. 12n%area unei pri substaniale din activele bncii, ce constituie mai mult de 3. la sut din valoarea activelor bncii se e$ectuea% *n ba%a deci%iei adunrii generale a acionarilor. 4entru promovarea unui sector $inanciar puternic -i competitiv este necesar respectarea de ctre banci a urmatoarelor limite: activele totale ale bncii succesoare *n raport cu activele totale pe *ntregul sector depo%itele persoanelor $i%ice ale bncii succesoare *n raport cu depo%itele totale bancar nu trebuie s depa-easc 5.6/ primite de la persoanele $i%ice pe *ntregul sector bancar nu trebuie s depa-easc 5.6. 12n%area unei pri substaniale din activele bncii se e$ectuea% *n doua etape: obinerea acordului preliminar al &'M la iniierea procesului de v2n%are a obinerea permisiunii &'M. unei pri substaniale din activele bncii/

7on$orm LIF, procesul de lichidare a bncii poate $i "ilit sau %ine1ol (*n ba%a hott2rii luate de acionari#. 3ic-i$a#ea "ilit a %ncii (LIF, art. 581#. +n ca%ul retragerii licenei bncii ca urmare a constatrii a cel puin uneia din urmtoarele situaii de insolvabilitate (LIF, art.58, alin.5#: a# banca nu este capabil s e)ecute cererile creditorilor privind plata obligaiilor pecuniare scadente (incapacitate de plat#/ b# activele bncii nu mai acoper obligaiile acesteia (supra*ndatorarea#/ c# capitalul bncii este mai mic de 1 5 $a de capitalul reglementat/ sau *n unul din urmtoarele temeiuri: licena bncii a $ost obinut *n ba%a unor in$ormaii eronate, o$erite de solicitant banca nu a *nceput activitatea *ntr0un termen de un an de la data eliberrii licenei sau re$eritoare la el/ sau a $ost incapabil timp de peste 9 luni de a e$ectua operaiuni de atragere a depo%itelor sau a altor $onduri rambursabile/ respectiv/ activitile $inanciare ale bncii din primii 5 ani de $uncionare se deosebesc considerabil de cele preconi%ate *n cererea de eliberare a licenei, iar *n opinia &ncii 'aionale o ast$el de deviere nu este :usti$icat de noile circumstane economice/ a $ost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial *n banca

deintorii direci -i indireci de aciuni ale bncii nu respect condiiile prev%ute

de lege pentru asigurarea unei administrri prudente -i sntoase a bncii ori nu permit e$ectuarea unei supravegheri e$iciente/ nu au $ost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentru instituirea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a bncii ori, *n opinia &'M, acestea nu pot $i lichidate *n perioada aplicrii acestor msuri/ msura suspendrii dreptului de vot este aplicat acionarilor care dein *ntregul licena eliberat unei bnci strine pentru $ilialele ei trebuie s $ie retras de &'M capital social al bncii/ *n ca%ul *n care banca strin a pierdut *mputernicirea de a des$-ura activiti de acceptare a depo%itelor sau a altor $onduri rambursabile *n ara de origine, &'M ia, din o$iciu, hotr*rea de iniiere a procesului de lichidare silit a bncii. ;dat cu retragerea licenei -i iniierea procesului de lichidare silit a bncii, &'M nume-te un lichidator. (in motive *ntemeiate, &'M poate *nlocui lichidatorul. (e la data de retragere a licenei bncii: a# &'M *nchide conturile *n lei ale bncii respective -i deschide un nou cont cu speci$icarea <banc *n proces de lichidare=, la care vor $i virate sumele de bani disponibile la acea dat *n conturile respective -i prin intermediul cruia lichidatorul va e$ectua toate operaiunile *n lei ale bncii ce se lichidea%/ b# lichidatorul *nchide conturile *n valut strin deschise *n alte bnci (inclusiv *n &'M#, iar valuta strin disponibil la acea dat *n aceste conturi, la ordinul lichidatorului, va $i virat, *n $uncie de tipurile valutei strine, *n unul sau mai multe conturi cu speci$icarea indicat la lit.a#, deschise la o banc bnci din Republica Moldova, prin intermediul crora lichidatorul va e$ectua operaiunile *n valut strin ale bncii ce se lichidea%. Lichidatorul *ntreprinde urmtoarele aciuni: a# vinde, cu permisiunea scris a &'M, banca ca un comple) patrimonial unic unei alte bnci (banca0cumprtor#, in*nd cont de prevederile art. 58> al LIF/ b# organi%ea% v*n%area -i sau predarea parial a activelor bncii -i predarea parial a obligaiilor bncii ctre alte bnci/ c# lichidea% activele bncii *n condiiile 7apitolului 1I1 (Lichidarea silit a bncii# al LIF. Lichidarea silit a bncii se des$-oar *n mod e)tra:udiciar. 4rocesul de lichidare a bncii nu poate dep-i 5 ani de la data de retragere a licenei. ?ermenul indicat poate $i prelungit de &anca 'aional pentru cel mult un an, *n ba%a demersului argumentat al lichidatorului bncii. 5

3ic-i$a#ea %ncii 'n %a)a -ot#'#ii l ate $e ac!iona#i 7lic-i$a#ea %ene1ol8 se e$ectuea% *n modul prev%ut de actele legislative ce reglementea% lichidarea societilor comerciale, in*nd cont de prevederile LIF 7a#t. (;1., 3I48. @otr*rea privind lichidarea benevol a bncii poate $i luat de ctre adunarea general a acionarilor numai *n ca%ul *n care banca nu se a$l *n situaie de insolvabilitate. @otr*rea adunrii generale a acionarilor se adopt cu votul a cel puin 2 5 din numrul total de voturi ale acionarilor repre%entate la adunare. +n ca%ul adoptrii hotr*rii privind lichidarea benevol, banca solicit &'M, printr0o cerere, retragerea licenei -i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol. 7ererea se depune la &'M *n termen de 3 %ile de la data adoptrii hotr*rii adunrii generale a acionarilor. La cerere se ane)ea% hotr*rea privind lichidarea benevol, planul lichidrii aprobat de adunarea general a acionarilor, care va cuprinde etapele lichidrii, modul -i termenele de onorare a creanelor creditorilor, bilanul ce con$irm su$iciena mi:loacelor necesare onorrii creanelor, in$ormaia privind componena comisiei de lichidare (lichidatorul numit# -i alte date necesare. &'M e)aminea% cererea *n termen de 2 luni de la data depunerii corespun%toare a documentelor -i eliberea% permisiunea privind lichidarea benevol dac constat c: a# hotr*rea privind lichidarea benevol a bncii a $ost luat cu respectarea legislaiei/ b# banca este solvabil -i poate e)ecuta $r am*nare obligaiile $a de creditori/ c# documentele pre%entate conin in$ormaie complet -i su$icient/ d# planul propus de lichidare este *n interesul creditorilor bncii/ e# banca a pre%entat *n termenul stabilit documentele suplimentare solicitate de &'M, necesare pentru a constata dac s*nt *ntrunite condiiile de eliberare a permisiunii. ;dat cu eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, &'M retrage licena bncii.

.. O#*anele $e con$ ce#e ,i cont#ol ale %ncii ,i competen!ele ace"to#a

BIB3IOGRA4IE2 1. LIF 2. Legea privind societile pe aciuni (LAB# (http: le).:ustice.md inde).phpC actionDvie!Evie!DdocD1EidD529313#

;rganele de conducere ale bncii sunt: adunarea general a acionarilor consiliul bncii organul e)ecutiv comisia de cen%ori 7a#t. 1;, 3I48.

1. A$ na#ea *ene#al a ac!iona#ilo# ,i at#i% !iile ei (Legea privind societile pe aciuni 'r. 115F din .2..F.1GG>, art. 3.# Bdunarea general a acionarilor este organul suprem de conducere al societii -i se ine cel puin o dat pe an. @otr*rile adunrii generale a acionarilor *n problemele ce in de atribuiile ei s*nt obligatorii pentru persoanele cu $uncii de rspundere -i acionarii societii. +n ca%ul *n care numrul acionarilor societii nu este mai mare de unu, hotr*rea adunrii generale a acionarilor se consider hotr*rea unipersonal luat de acest acionar. Bdunarea general a acionarilor are urmtoarele atribuii e)clusive: a# aprob statutul societii *n redacie nou sau modi$icrile -i completrile operate *n statut, inclusiv cele ce in de schimbarea claselor -i numrului de aciuni, de convertirea, consolidarea sau $racionarea aciunilor societii/ a1# aprob codul guvernrii corporative, precum -i modi$icarea sau completarea acestuia/ b# hotr-te cu privire la modi$icarea capitalului social/ b1# modul de asigurare a accesului acionarilor la documentele societii/ c# aprob regulamentul consiliului societii, alege membrii lui -i *ncetea% *nainte de termen *mputernicirile lor, stabile-te cuantumul retribuiei muncii lor, remuneraiilor anuale -i compensaiilor, precum -i hotr-te cu privire la tragerea la rspundere sau eliberarea de rspundere a membrilor consiliului societii/ d# aprob regulamentul comisiei de cen%ori, alege membrii ei -i *ncetea% *nainte de termen *mputernicirile lor, stabile-te cuantumul retribuiei muncii lor -i compensaiilor, precum -i hotr-te cu privire la tragerea la rspundere sau eliberarea de rspundere a membrilor comisiei de cen%ori/ e# con$irm organi%aia de audit pentru e$ectuarea auditului obligatoriu ordinar -i stabile-te cuantumul retribuiei serviciilor ei/ $# hotr-te cu privire la *ncheierea tran%aciilor de proporii -i a tran%aciilor cu con$lict de interese ce dep-esc 1.6 din valoarea activelor societii, con$orm ultimului raport $inanciar/ g# hotr-te cu privire la emisia obligaiunilor convertibile/ h# e)aminea% darea de seam $inanciar anual a societii, aprob darea de seam anual a consiliului societii -i darea de seam anual a comisiei de cen%ori/ i# aprob normativele de reparti%are a pro$itului societii/ :# hotr-te cu privire la reparti%area pro$itului anual, inclusiv plata dividendelor anuale, sau la acoperirea pierderilor societii/

:1# hotr-te *nstrinarea sau transmiterea aciunilor de te%aur acionarilor -i sau salariailor societii/ H# hotr-te cu privire la reorgani%area sau di%olvarea societii/ l# aprob actul de predare0primire, bilanul de divi%are, bilanul consolidat sau bilanul de lichidare al societii. Bceste atribuii nu pot $i transmise spre e)aminare altor organe de conducere ale societii. Bdunarea general a acionarilor, dac statutul societii nu prevede alt$el, de asemenea aprob: a# direciile prioritare ale activitii societii/ b# modul de *n-tiinare a acionarilor despre inerea adunrii generale, precum -i modul de pre%entare acionarilor a materialelor de pe ordinea de %i a adunrii generale pentru a se lua cuno-tin de ele/ c# regulamentul organului e)ecutiv al societii -i deci%iile privind alegerea organului e)ecutiv -i numirea conductorului acestuia sau *ncetarea *nainte de termen a *mputernicirilor lui, privind stabilirea cuantumului retribuiei muncii lui, remuneraiei -i compensaiilor, privind tragerea lui la rspundere sau eliberarea de rspundere/ d# drile de seam trimestriale ale organului e)ecutiv al societii/ e# hotr*rile privind deschiderea, trans$ormarea sau di%olvarea $ilialelor -i repre%entanelor, privind numirea -i eliberarea din $uncie a conductorilor lor, precum -i modi$icrile -i completrile operate *n statut *n legtur cu aceasta. Bceste atribuii pot $i transmise spre e)aminare numai consiliului societii *n temeiul hotr*rii adunrii generale a acionarilor. &. Con"ili l %ncii. Con"ili l este organul de administrare al bncii care e)ercit $uncii de supraveghere, elaborea% -i asigur aplicarea politicii bncii. Btribuiile consiliului se stabilesc *n statutul bncii -i regulamentele interne ale acesteia 7a#t. 1<, 3I48. 7onsiliul bncii este $ormat dintr0un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei. Membrii consiliului s*nt ale-i de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de p*n la F ani. Membrii consiliului pot $i redesemnai pentru un nou termen. Bdunarea general a acionarilor bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Ma:oritatea membrilor consiliului trebuie s $ie persoane care nu s*nt a$iliate bncii, cu e)cepia a$ilierii determinate de calitatea de membru al consiliului bncii. 'u poate $i ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin deci%ie a adunrii generale a acionarilor bncii persoana: 9

a# care este sau care va deveni membru de consiliu *n 2 sau mai multe bnci din Republica Moldova/ b# creia i s0a retras dreptul de a $i membru al consiliului bncii/ c# care *ndepline-te sau a *ndeplinit *n decursul a 12 luni precedente $uncii *n 7onsiliul de administraie al &ncii 'aionale/ d# care a $ost subiectul unei cau%e privind insolvabilitatea -i nu a $ost eliberat de datorii. 7onsiliul bncii -i membrii lui nu pot delega unor alte persoane responsabilitile lor. ;rganul de control al bncii este comisia de cen%ori, care e)ercit controlul activitii ei. (. O#*an l e0ec ti1 al "ociet!ii 7a#t. /<, 3=A8 (e competena organului e)ecutiv in toate chestiunile de conducere a activitii curente a societii, cu e)cepia chestiunilor ce in de competena adunrii generale a acionarilor sau ale consiliului societii. ;rganul e)ecutiv al societii asigur *ndeplinirea hotr*rilor adunrii generale a acionarilor, deci%iilor consiliului societii -i este subordonat: consiliului societii/ adunrii generale a acionarilor, dac aceasta este prev%ut de statutul societii.

(ac consiliul societii nu a $ost *n$iinat sau *mputernicirile lui au *ncetat, *mputernicirile de pregtire -i inere a adunrii generale a acionarilor le e)ercit organul e)ecutiv al societii. ;rganul e)ecutiv al societii poate $i colegial (comitet de conducere, direcie# sau unipersonal (director general, director#. +. Comi"ia $e cen)o#i 7a#t. &>, 3I48 7omisia de cen%ori este alctuit dintr0un numr impar, dar nu mai puin de 5 membri ale-i de adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de p*n la F ani. Membrii consiliului bncii nu pot $i concomitent membri ai comisiei de cen%ori. Ma:oritatea membrilor comisiei de cen%ori trebuie s $ie persoane care nu s*nt anga:ai ai bncii. 7omisia de cen%ori are urmtoarele atribuii: a# stabile-te pentru banc proceduri de eviden -i de control contabil *n temeiul regulamentelor &'M, supraveghea% respectarea lor -i controlea% conturile -i alte documente ale bncii/ b# controlea% respectarea legilor -i a regulamentelor aplicabile bncii -i pre%int consiliului bncii rapoartele respective/

>

c# pre%int avi%e *n problemele solicitate de consiliul bncii -i *n alte probleme pe care le consider necesare. 7omisia de cen%ori se *ntrune-te *n -edine ordinare o dat *n trimestru -i *n -edine e)traordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. (eci%iile se iau cu votul ma:oritii membrilor, care nu s*nt *n drept s se abin de la votare.

/.

E0tin$e#ea acti1it!ii %ncii 'n te#ito#ii2 " %$i1i)i ni ,i competen!ele ace"to#a

BIB3IOGRA4IE2 1. LIF 2. Regulamentul privind $ilialele, repre%entantele si o$iciile secundare ale bancilor

7on$orm a#t. 1( al 3I4, *n Republica Moldova bncile s*nt organi%ate ca societi pe aciuni con$orm legislaiei despre societile pe aciuni. &ncile pot deschide $iliale -i repre%entane pe teritoriul Republicii Moldova -i al altor state numai cu aprobarea prealabil a &'M, *n condiiile stabilite de actele normative adoptate de aceasta. 4iliala este o subdivi%iune separat, :uridic dependenta de banca, care des$asoara toate tipurile de activitati $inanciare sau unele din ele. Filiala bncii des$-oar *n numele ei toate sau unele din activitile $inanciare prev%ute de licena eliberat bncii -i acionea% *n limitele *mputernicirilor acordate de banc. Filiala bncii poate avea subdivi%iuni structurale interne (agenii, puncte de schimb valutar# situate *n a$ara sediului ei, care nu au bilan separat (denumite *n continuare o icii secundare#. Ofici "ec n$a# I subdivi%iune structurala interna a $ilialei bancii, sub $orma de agentie sau punct de schimb valutar, situata *n a$ara sediului $ilialei bancii, care nu are bilant separat si care des$asoara activitatile determinate de banca *n con$ormitate cu pre%entul regulament si legislatia *n vigoare. &anca poate deschide o$icii secundare dupa noti$icarea &ancii 'ationale. (enumirea o$iciului secundar va conine indicarea tipului acestuia -i a apartenenei la $iliala concret *n cadrul creia a $ost deschis. Bgenia poate des$-ura activiti (inclusiv cele ale punctului de schimb valutar# determinate de banc *n con$ormitate cu lista activitilor permise acesteia, stabilite *n actele normative ale &ncii 'aionale. 4unctul de schimb valutar *-i des$-oar activitatea *n con$ormitate cu Legea nr.920J1I din 21 martie 2..8 privind reglementarea valutar. ;$iciul secundar se deschide se *nchide prin hotr*rea organului de conducere al bncii cruia i s0a acordat acest drept *n con$ormitate cu statutul bncii.

Rep#e)entan!a este o subdivi%iune separata, situata *n a$ara sediului bancii, :uridic dependenta de banca, care repre%inta si apara interesele ei. Repre%entana bncii nu are dreptul s des$-oare activiti $inanciare -i alte activiti, cu e)cepia celor de in$ormare, repre%entare -i aprare a intereselor bncii. Filiala -i repre%entana se deschide se *nchide prin hotr*rea organului de conducere al bncii cruia i s0a acordat acest drept *n con$ormitate cu statutul bncii. Modul de organi%are si $unctionare a $ilialei -i repre%entantei se stabileste *n regulamentul $ilialei, repre%entantei, iar pentru o$iciul secundar 0 *n regulamentul $ilialei *n cadrul careia a $ost deschis o$iciul secundar, *n regulamentul o$iciului secundar respectiv sau *n regulamentul0tip al o$iciului secundar, ce reglementea%a activitatea tuturor o$iciilor secundare aprobat de 7onsiliul bancii. Con$i!iile $e"c-i$e#ii filialei, #ep#e)entan!ei ,i a ofici l i "ec n$a#. Filiala, repre%entanta si o$iciul secundar se deschide prin hotar*rea organului de conducere al bancii caruia i s0a acordat acest drept *n con$ormitate cu statutul bancii. Atatutul bancii trebuie sa contina in$ormatia privind $ilialele, repre%entantele bancii. 4entru a deschide $iliala, banca trebuie sa corespunda la data depunerii cererii urmatoarelor cerinte: a# sa posede capitalul de gradul I si coe$icientul su$icientei capitalului ponderat la risc *n con$ormitate cu cerintele stabilite *n Regulamentul cu privire la su$icienta capitalului ponderat la risc/ b# sa active%e cel putin un an dupa obtinerea licentei de des$asurare a activitatilor $inanciare si cel putin o data sa $ie supusa controlului comple) pe teren de catre &'M/ c# sa respecte *n perioada ultimelor 9 luni limitele indicatorilor de prudenta con$orm actelor normative ale &'M elaborate *n con$ormitate cu art. 28 din Legea institutiilor $inanciare/ d# sa nu $ie aplicate sanctiuni si masuri de remediere preva%ute *n Legea institutiilor $inanciare *n decursul ultimelor douaspre%ece luni p*na la data depunerii cererii. 4entru a deschide repre%entanta, banca trebuie sa corespunda la data depunerii cererii cerintelor mentionate mai sus la punctele a#, c# si d#. Acti1it!ile $e"f, #ate $e ct#e filial, #ep#e)entan! ,i ofici l "ec n$a#. Filiala bancii poate des$asura toate sau unele activitati $inanciare preva%ute de licenta eliberata bancii si actionea%a *n limitele *mputernicirilor acordate de banca prin regulamentul $ilialei. Repre%entanta bancii nu are dreptul sa des$asoare activitati $inanciare si alte activitati, cu e)ceptia celor de in$ormare, repre%entare si aparare a intereselor bancii. Bgentia poate des$asura urmatoarele activitati organi%atorico0tehnice:

acceptarea depo%itelor (platibile la vedere sau la termen etc.#, cu sau $ara dob*nda,

*n ba%a contractelor *ncheiate si sau gestionate de $iliala, receptionarea si prelucrarea documentelor si a datelor a$erente deschiderii contului de depo%it/ $iliala/ operatiuni de schimb valutar *n con$ormitate cu prevederile Legii nr.920J1I din operatiuni cu cecuri de calatorie/ acordarea serviciilor de pastrare *n siguranta a bunurilor/ acordarea serviciilor a$erente trans$erului de credit: receptionarea, prelucrarea 21 martie 2..8 privind reglementarea valutara/ v*n%area certi$icatelor de depo%it/ acordarea serviciilor de *ncasari, *n ba%a contractelor *ncheiate si sau gestionate de

documentelor de plata, *ncasarea mi:loacelor banesti *n ca%ul *n care clientul nu are deschis cont bancar si transmiterea tuturor datelor spre e)ecutare catre $iliala sau sediul central al bancii/ operatiuni de administrare a debitarii directe: receptionarea, prelucrarea documentelor de plata si transmiterea tuturor datelor spre e)ecutare catre $iliala sau sediul central al bancii, *n ba%a contractelor *ncheiate si sau gestionate de $iliala/ operatiuni de deservire a detinatorilor de carduri bancare prin intermediul 4;A terminalelor instalate la sediul agentiei: eliberarea numerarului, suplinirea contului cu numerar, asigurarea posibilitatii de e$ectuare a platilor prin intermediul cardurilor, receptionarea si prelucrarea documentelor si a datelor a$erente deschiderii contului de card/ acordarea serviciilor a$erente trans$erurilor banesti prin intermediul sistemelor de trans$er international de mi:loace banesti, *n ba%a contractelor *ncheiate si sau acordarea serviciilor de consultanta $inanciara/ operatiuni de receptionare, prelucrare si eliberare a documentelor si in$ormatiilor

gestionate de banca cu sistemele de trans$eruri internationale/

necesare pentru acordarea si supravegherea creditelor, reali%area actiunilor *n vederea rambursarii (recuperarii# creditelor si a altor creante ale bancii, precum si pentru e$ectuarea altor operatiuni cu clientii. Acti1it!ile o#*ani)ato#ico?te-nice repre%int activitati operatiuni tehnice de asigurare si $acilitare a activitatilor $inanciare ale $ilialei sau ale bancii, des$asurarea carora se reali%ea%a $ara asumarea obligatiilor de sine statator din numele bancii sau $ilialei. Lista activitatilor concrete permise agentiei se stabileste de banca *n regulamentul $ilialei, *n regulamentul o$iciului secundar sau *n regulament0tip al o$iciului secundar ce reglementea%a activitatea tuturor o$iciilor secundare aprobat de 7onsiliul bancii. 1.

4unctul de schimb valutar *si des$asoara activitatea *n con$ormitate cu Legea nr.920J1I din 21 martie 2..8 privind reglementarea valutara. @nc-i$e#ea filialei, #ep#e)entan!ei ,i a ofici l i "ec n$a#. +nchiderea $ilialei, repre%entantei si a o$iciului secundar presupune *ncetarea e$ectuarii activitatilor (operatiunilor# de catre $iliala, repre%entanta si o$iciul secundar respectiv. Filiala, repre%entanta si o$iciul secundar al bancii se *nchide prin deci%ia organului de conducere al bancii caruia i s0a acordat acest drept *n con$ormitate cu statutul bancii. +n ca%ul *n care a $ost luata deci%ia privind *nchiderea $ilialei, banca noti$ica despre aceasta &anca 'ationala *n termen de 1. %ile lucratoare. = c #"al 73I48 persoan a$lat *n relaie cu o *ntreprindere0mam, *n una din situaiile prev%ute la noiunea <*ntreprindere0mam=. ?oate sucursalele unei *ntreprinderi0mam care, la r*ndul ei, este sucursal a altei *ntreprinderi0mam s*nt considerate sucursale ale celei din urm. @nt#ep#in$e#e?mam I persoan care se a$l *n oricare din urmtoarele situaii: a# are ma:oritatea drepturilor de vot *ntr0o alt persoan (sucursal#/ b# are dreptul de a numi sau de a *nlocui ma:oritatea membrilor organelor de conducere ale altei persoane (sucursale# -i este *n acela-i timp acionar asociat sau membru al acelei persoane (sucursale#/ c# are dreptul de a e)ercita o in$luen dominant asupra unei persoane (sucursale#, $iind sau ne$iind acionar asociat ori membru al acesteia, *n virtutea unui contract *ncheiat cu acea persoan (sucursal# sau a unor prevederi din actul de constituire al persoanei (sucursalei#, *n ca%ul *n care legislaia aplicabil persoanei (sucursalei# *i permite acesteia s $ie supus unor ast$el de contracte sau prevederi/ d# este acionar asociat sau membru al unei persoane (sucursale# -i ma:oritatea membrilor organelor de conducere ale acelei persoane (sucursale#, a$lai *n $uncie *n e)erciiul $inanciar *n curs, *n e)erciiul $inanciar anterior -i p*n la data la care s*nt *ntocmite situaiile $inanciare anuale consolidate, au $ost numii numai ca re%ultat al e)ercitrii drepturilor sale de vot/ aceast prevedere nu se aplic *n situaia *n care o alt persoan are $a de sucursal drepturile prev%ute la lit.a#, b# sau c#/ e# este acionar asociat sau membru al unei persoane (sucursale# -i controlea% singur, *n ba%a unui acord *ncheiat cu ali acionari asociai sau membri ai acelei persoane (sucursale#, ma:oritatea drepturilor de vot *n acea sucursal/ $# e)ercit e$ectiv in$luen dominant asupra altei persoane (sucursale# con$orm criteriilor prev%ute *n actele normative ale &ncii 'aionale.

11