Prezentare Analiza riscurilor la Mobiasbanc Groupe Societe Generale

A elaborat studentul grupei A-101 Livandovschi Eugeniu

Mobiasbanc creat la 4 iulie 1990 Parte a grupului financiar Societe Generale Capitalul strin 97% Total active 2 874 298 mii lei Cota de pia active 6,1 % (locul 7) Cota de pia credite - 7% (locul 7) Numr clieni 81 mii (fizice 75, juridice -6)

Prezentarea companiei

Riscul de credit Riscul operaional Riscul de pia Riscul ratei dobnzii Riscul de lichiditate Riscul valutar

RISCURILE BNCII

 Controlul riscurilor se efectueaz dup cum urmeaz: Top management Departamentul Risc Management (5 secii, peste 20 angajai) Departamentul financiar

Responsabili de evaluarea riscurilor

 Modelul Scoring Indicatorii analizai: 1. Lichiditatea curent (punctaj posibil: -2;+4) 2. Solvabilitatea (0;6) 3. Gradul general de ndatorare (-1; +3) 4. Viteza de rotaie a activelor (1;4) 5. Rentabilitatea financiar (0;5) 6. Acoperirea dobnzii (-1; 3) 7. Garanii (1;4)

Metode de evaluare

Modelul scoring: Categorii ntreprinderi A (>25puncte) Standard B (17-25) -n observaie C (11-16) Substandard D (6-10) ndoielnic E (<5) - Pierdere

Metode de evaluare

 Riscul de lichiditate Calcularea raportului pasive ponderate/ active ponderate Active ponderate totalul activelor multiplicate cu o pondere de risc specific fiecrui tip de active Raportul > 1 banca nu are o poziie bun de lichiditate

Metode de evaluare

 Metode expert- conducerea bncii Metoda calitativ

Metode de evaluare

 Puncte tari: 1. Baz mare de clieni 2. Acionar principal grup bancar puternic 3. Oferta de produse i servicii diversificat 4. Reea de bnci corespondente extins 5. Imagine bun prin aciuni de RSC 6. Accent pe comunicare cu toate prile implicate

Analiza SWOT

 Puncte slabe: 1. Filiale n doar 13 raioane ale RM 2. Doar locul 7 din 14 la capitol total active i credite 3. Puncte slabe ale sistemului bancar din RM 4. Rate nalte ale dobnzilor 5. Vulnerabilitate la aciunile concurenilor

Analiza SWOT

 Oportuniti 1. Noi filiale pe teritoriul RM 2. Dezvoltarea produselor noi (internet banking) 3. Informaii oferite de biroul de credite 4. Evenimente pentru meninerea imaginii 5. Rolul tot mai important al bncilor n economie

Analiza SWOT

 Pericole 1. Concurena bancar puternic 2. Politica restrictiv din partea BNM 3. Unele proiecte legislative 4. Pericole din contextul economic 5. Programe informatice maliioase 6. Schimbrile demografice nefavorabile

Analiza SWOT

1. 2. 3. 4. 5.

Controlul clienilor debitori (regula 5C) Alegerea corect a persoanlului firmei Organizarea proteciei tainei comerciale Monitorizarea riscurilor de creditare Sistem propriu de norme i proceduri n gestiunea creditelor

Metode de reducere a riscurilor

 adecvarea permanent a documentelor normative la reglementrile legale Cursuri pentru personal Atragerea celor mai buni parteneri Asigurarea dobnzilor optime Consolidarea credibilitii bncii

Metode de reducere a riscurilor

1. Moldova-Agroindbank Cota de pia active 19,9% credite -21% Capital strin 23,7% Numrul de filiale -62 Acoperirea teritorial- toat republica

Analiza concurenilor

2. Victoriabank Cota de pia active 16,6% credite -16,5% Capital strin 60,1% Numrul de filiale -32 Acoperirea teritorial- 22 raioane

Analiza concurenilor

3. Moldinconbank Cota de pia active 13,2% credite -13,6% Capital strin 0% Numrul de filiale -41 Acoperirea teritorial- 21 raioane

Analiza concurenilor

4. Bancade Economii Cota de pia active 12,4% credite -10,1% Capital strin - 16,4% Capital de stat 56,1 Numrul de filiale -48 Acoperirea teritorial- toat republica

Analiza concurenilor

5. Eximbank Cota de pia active 7,9% credite -9% Capital strin 100% Numrul de filiale -21 Acoperirea teritorial- 10 raioane

Analiza concurenilor

 Analiza tuturor riscurilor existente Crearea unui nivel de coordonare ntre responsabilii gestiunii riscurilor Apelarea la instituii specializate n efectuarea unor studii

Recomandri n direcia gestiunii mai eficiente a riscurilor