Legea Institutiilor Financiare

LEGEA
instituiilor financiare
nr. 550-XIII din 21.07.95
Republicat: Monitorul Oficial al R.Moldova nr.78-81/199 din 13.05.2011
Republicat: Monitorul Oficial al R.Moldova nr.110-113/334 din 02.07.2010
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din 01.01.1996
***
CUPRINS
Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Articolul 1. Obiectul prezentei legi
Articolul 2. Aciunea prezentei legi
Articolul 3. Noiuni principale
Capitolul II
LICENIEREA BNCILOR
Articolul 4. Dreptul de a licenia
Articolul 5. Capitalul iniial (social)
Articolul 6. Cererea pentru eliberarea licenei
Articolul 7. Decizia privind eliberarea licenei
Articolul 8. Termenul licenei. Copii autorizate de la licen. Taxe
Articolul 9. Registrul bncilor
Articolul 10. Retragerea licenei
Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a hotrrii de retragere a licenei
Articolul 12. Interdicii
Capitolul III
ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR
Articolul 13. Organizarea i independena bncilor
1.Articolul 131. Filiala i reprezentana bncii
Articolul 14. Capitalul reglementat
Articolul 15. Restriciile privind cotele de participare n capitalul social al bncii
1.Articolul 151. Exceptarea de la obligaia de solicitare n prealabil a permisiunii
2.Articolul 152. Solicitarea permisiunii prealabile
3.Articolul 153. Evaluarea achizitorului potenial
4.Articolul 154. Notificarea nstrinrii i reducerii cotei de participare n capitalul social al bncii
5.Articolul 155. Informri subsecvente ale Bncii Naionale
6.Articolul 156. Nerespectarea cerinelor privind calitatea acionariatului
7.Articolul 157. nstrinarea cotei de participare n capitalul social al bncii a persoanei rezidente n
jurisdiciile ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen
8.Articolul 158. Lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor
Articolul 16. Reorganizarea bncilor
Articolul 17. Statutul i regulamentele
Articolul 18. Organul de administrare i organul de control
Articolul 19. Consiliul bncii
Articolul 20. Comisia de cenzori
Articolul 21. Exigenele fa de administratori
Articolul 22. Secretul bancar i obligaiile fiduciare
Articolul 23. Prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului
Articolul 24. Conflictele de interes

Capitolul IV
EFECTUAREA OPERAIUNILOR
Articolul 25. Cerinele de pruden
Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor
Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive
Articolul 28. Msuri de pruden
1.Articolul 281. Externalizarea
Articolul 29. Documentele instituiilor financiare
Articolul 30. Cerine de dezvluire a informaiei de ctre banc
Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu banca
Articolul 32. Acordarea de credite
Capitolul V
CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII
Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare
Articolul 34. Auditul extern
Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual
Articolul 36. Inspecia filialelor
Articolul 37. Rapoarte i inspecii
Capitolul V1
SUPRAVEGHEREA SPECIAL
1.Articolul 371. Instituirea i efectuarea supravegherii speciale
2.Articolul 372. Principalele atribuii ale comisiei de supraveghere special
3.Articolul 373. Rapoartele privind supravegherea special
Capitolul V2
ADMINISTRAREA SPECIAL
4
4.Articolul 37 . Noiunea i instituirea administrrii speciale
5.Articolul 375. Administratorul special
6.Articolul 376. Efectele instituirii administrrii speciale
7.Articolul 377. Principalele atribuii i drepturi ale administratorului special
8.Articolul 378. Raportul administratorului special
9.Articolul 379. Msuri de sanare financiar
10.Articolul 3710. Particularitile reducerii i majorrii capitalului bncii
11.Articolul 3711. Particularitile reorganizrii i vnzrii bncii
12.Articolul 3712. Particulariti ale refuzului de executare a obligaiilor bncii
13.Articolul 3713. Particularitile predrii obligaiilor bncii
14.Articolul 3714. Compensarea creanelor opuse
15.Articolul 3715. Moratoriul
16.Articolul 3716. Cheltuielile legate de administrarea special
17.Articolul 3717. ncetarea administrrii speciale
18.Articolul 3718. Litigiile n legtur cu administrarea special
Capitolul VI
NCLCRI, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI
Articolul 38. nclcri, msuri de remediere i sanciuni
Capitolul VI1
LICHIDAREA SILIT A BNCII
1.Articolul 38.1. Prevederi generale referitor la lichidarea silit a bnci
2.Articolul 38.2. Condiiile pentru numirea lichidatorului
3.Articolul 38.3. Comunicarea lichidrii
4.Articolul 38.4. Principalele atribuii i drepturi ale lichidatorului

5.Articolul 38.5. Efectele iniierii procedurii de lichidare
6.Articolul 38.6. Procedura de lichidare
7.Articolul 38.7. Aciunile ntreprinse de lichidator. Procedura de vnzare a bncii, de predare a
activelor i de predare a obligaiilor bncii
8.Articolul 38.8. Cheltuielile legate de procesul de lichidare
9.Articolul 38.9. Msurile prealabile onorrii creanelor fa de banc
10.Articolul 38.10. Contestaiile privind msurile prealabile onorrii creanelor fa de banc
11.Articolul 38.11. Onorarea creanelor fa de banc i prioriti la onorare
12.Articolul 38.12. Darea de seam. ncheierea procesului de lichidare
13.Articolul 38.13. Responsabilitatea lichidatorului
14.Articolul 3814. Redeschiderea procesului de lichidare
Capitolul VI2
LICHIDAREA BENEVOL A BNCII
15
15.Articolul 38 . Condiiile de lichidare benevol
16.Articolul 3816. Modul de lichidare benevol
Capitolul VII
LICHIDAREA
(Exclus)
Capitolul VII
DISPOZIII FINALE I TRANZITORII
Articolul 39. Dispoziii tranzitorii
Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare
Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale
Articolul 42. Soluionarea litigiilor
Articolul 43. Dispoziii finale
Not: n cuprinsul legii sintagma Centrul pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei se
substituie cu sintagma Centrul Naional Anticorupie conform Legii nr.120 din 25.05.2012, n
vigoare 01.10.2012
Not: n textul legii cuvintele "hrtii de valoare" se nlocuiesc cu cuvintele "valori mobiliare" conform Legii
nr.231-XVI din 02.11.2007, n vigoare 23.11.2007
Parlamentul adopt prezenta lege

Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Articolul 1. Obiectul prezentei legi
Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenilor, pstrarea secretului
depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar, promovarea unui sector financiar
puternic i competitiv i facilitarea aciunii forelor de pia n prestarea serviciilor financiare.
Articolul 2. Aciunea prezentei legi
(1) Prezenta lege se aplic pentru instituiile financiare, cu excepia celor pe care, datorit
specificului, volumului mic al cifrei de afaceri sau provenienei resurselor lor, Banca Naional
le scutete parial sau total de prevederile prezentei legi.
(2) Banca Naional are dreptul s impun adugtor instituiilor financiare care nu snt
bnci prevederi referitoare la bnci din prezenta lege.
Articolul 3. Noiuni principale
n sensul prezentei legi se utilizeaz urmtoarele noiuni:
achizitor potenial orice persoan care urmeaz s dobndeasc, prin orice modalitate,
direct sau indirect, o cot substanial ntr-o banc sau s i majoreze cota substanial astfel
nct proporia drepturilor sale de vot sau a cotei n capitalul social s ating ori s depeasc
nivelul de 20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca s devin o sucursal a sa;
achiziie propus orice act sau fapt juridic care conduce la dobndirea calitii de
achizitor potenial;
administrator membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori,
contabilul-ef, conductorul filialei persoanei, precum i alt persoan nvestit prin lege sau
statut s-i asume obligaii, de sine stttor sau mpreun cu alii, n numele i n contul
persoanei;
afiliat a unei alte persoane se consider persoana:
a) care exercit controlul asupra persoanei;
b) care se afl sub controlul persoanei;
c) care se afl, mpreun cu persoana, sub controlul unei alte persoane;
d) care este membru al consiliului, al organului executiv i al comisiei de cenzori a
persoanei;
e) care, conform legislaiei civile, este legat de persoana fizic membru al consiliului, al
organului executiv, al comisiei de cenzori a persoanei printr-un raport de rudenie de gradul
nti i doi, precum i soii;
f) a crei afiliere este determinat de Banca Naional prin actele sale normative, care
trebuie s corespund principiilor general acceptate pentru o supraveghere bancar eficient;
banc instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice depozite sau
echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste
mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc;
beneficiar efectiv persoan fizic care deine sau controleaz n ultim instan
achizitorul potenial ori deintorul direct sau indirect al unei cote de participare n capitalul
social al bncii egale cu sau mai mari dect cota substanial;
capital valoarea net a fondurilor de care dispune o instituie financiar, reprezentnd
diferena dintre active i obligaii (datorii);
capital reglementat fondurile proprii pe care instituia financiar trebuie s le menin n
conformitate cu regulamentele Bncii Naionale n care snt stabilite prile componente ale
capitalului reglementat i suma minim pe care instituia trebuie s o menin n raport cu
activele ponderate la risc ori cu totalul activelor;
control relaia dintre o ntreprindere-mam i o sucursal a acesteia, conform noiunilor
din prezentul articol, sau o relaie similar dintre dou persoane;
cot de participare la capital drept de proprietate sau de vot n capitalul unei uniti
economice;
cot substanial drept de proprietate direct sau indirect care reprezint echivalentul de
5% sau mai mult din capitalul unitii economice sau din dreptul de vot ori care permite
exercitarea unei influene considerabile asupra managementului sau activitii acesteia;
crean orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument echivalent, precum
i orice instrument negociabil care acord dreptul de a achiziiona o alt crean negociabil prin
subscriere sau schimb. Creanele negociabile pot fi n form de certificat sau de nscris n
registrul contabil;
credit orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii
dobnzii i altor pli aferente; orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei; orice
garanie emis, precum i orice angajament de a achiziiona o crean sau alte drepturi de a
efectua o plat;
datorie subordonat sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele criterii:
- este neasigurat;
- termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu este fixat, este
rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii i cu
condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7

alin.(2);
- nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii bncii;
- n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor creditorilor bncii,
dar naintea executrii creanelor acionarilor;
- poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile stabilite de
Banca Naional;
depozit sum de bani depus care:
- urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt
beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent (persoana care depune banii)
sau de mputernicitul acestuia i de banca ce accept banii;
- nu se raport la datorii subordonate la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la
serviciile de asigurare;
- este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat, not sau de un
alt document al bncii care accept banii;
depozite personale depozite ale persoanelor fizice;
distribuire a capitalului distribuire, efectuat de instituia financiar ctre acionari, a
banilor sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia:
- dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a achiziiona
astfel de aciuni;
- sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform determinrii fcute
de Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art.28 alin.(4);
dobndire/deinere indirect dobndire/deinere a unei cote de participare n capitalul
social al bncii prin intermediul unei persoane asupra creia dobnditorul/deintorul, inclusiv
beneficiarul efectiv al acestuia, exercit controlul;
documentaie de credit documentaia care st la baza unei convenii ntre o banc i o alt
persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin:
- situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care constituie o
garanie personal;
- o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o
evaluare a bunurilor care fac obiectul garaniei;
- o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema
de rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat creditul;
- documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n numele
bncii;
- alte documente determinate de banc;
filial subdiviziune separat, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de
activiti financiare sau unele din ele;
instituie financiar persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale acestora
netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste mijloace
pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc;
ntreprindere-mam persoan care se afl n oricare din urmtoarele situaii:
a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt persoan (sucursal);
b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere ale
altei persoane (sucursale) i este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei persoane
(sucursale);
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei persoane (sucursale), fiind
sau nefiind acionar/asociat ori membru al acesteia, n virtutea unui contract ncheiat cu acea
persoan (sucursal) sau a unor prevederi din actul de constituire al persoanei (sucursalei), n
cazul n care legislaia aplicabil persoanei (sucursalei) i permite acesteia s fie supus unor
astfel de contracte sau prevederi;
d) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i majoritatea membrilor

organelor de conducere ale acelei persoane (sucursale), aflai n funcie n exerciiul financiar n
curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care snt ntocmite situaiile financiare
anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast
prevedere nu se aplic n situaia n care o alt persoan are fa de sucursal drepturile prevzute
la lit.a), b) sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i controleaz singur, n
baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei persoane (sucursale),
majoritatea drepturilor de vot n acea sucursal;
f) exercit efectiv influen dominant asupra altei persoane (sucursale) conform criteriilor
prevzute n actele normative ale Bncii Naionale;
msur de remediere msur de corectare a nclcrilor enumerate la art.38, care const
n:
- ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat;
- formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a
activelor i pasivelor, de audit i control intern;
- nlocuirea efilor de subuniti;
- crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient;
- alte msuri;
ordonan norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei
legi cu privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie totalitatea instituiilor
financiare dintr-o categorie;
persoan persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd concertat,
nregistrate ca atare sau nu;
regulament norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei
legi pentru una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru alte persoane juridice i
fizice;
reprezentan subdiviziune separat situat n afara sediului bncii, juridic dependent de
banc, ce reprezint i apr interesele ei;
sucursal persoan aflat n relaie cu o ntreprindere-mam, n una din situaiile
prevzute la noiunea ntreprindere-mam. Toate sucursalele unei ntreprinderi-mam care, la
rndul ei, este sucursal a altei ntreprinderi-mam snt considerate sucursale ale celei din urm.
[Art.3 modificat prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
[Art.3 modificat prin Legea nr.109-XVI din 16.05.2008, n vigoare 20.06.2008]
[Art.3 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]
[Art.3 completat prin Legea nr.1554-XIII din 25.02.98]
Capitolul II
LICENIEREA BNCILOR
[Denumirea modificat prin Legea nr.109-XVI din 16.05.2008, n vigoare 20.06.2008]
Articolul 4. Dreptul de a licenia

Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor.
Articolul 5. Capitalul iniial (social)

(1) Suma minim subscris i depus n capitalul bncii se stabilete n cuantum de 100 de
milioane de lei.
(2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti.
Articolul 6. Cererea pentru eliberarea licenei

(1) Pentru eliberarea licenei de a desfura activiti financiare n conformitate cu art.26,
se depune la Banca Naional, n modul stabilit de ea, o cerere scris, la care se anexeaz:
a) acte care atest existena sau inexistena antecedentelor penale, precum i informaii
referitoare la calificarea i experiena administratorilor viitoarei instituii financiare, activitatea
lor profesional din ultimii 10 ani;
b) date despre capitalul viitoarei bnci care se prevede s fie pltit;
c) business-planul viitoarei bnci cuprinznd structura organizatoric, tipurile de activiti
financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii 3 ani etc.;
d) acte care atest existena sau inexistena antecedentelor penale, precum i informaii
referitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercial sau profesional din
ultimii 10 ani i cota de participare a fiecrei persoane care intenioneaz s dein 5% sau mai
mult din aciunile cu drept de vot ale bncii;
e) orice alte informaii prevzute de regulamentele Bncii Naionale.
(2) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile de baz snt insuficiente
pentru eliberarea licenei, poate cere solicitantului date suplimentare.
(3) Cererea de eliberare a licenei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune
de ctre aceasta n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale.
Articolul 7. Decizia privind eliberarea licenei

(1) n termen de 3 luni de la data primirii cererii n condiiile art.6, Banca Naional o
aprob preliminar sau o respinge, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. Refuzul
de a elibera licen trebuie s fie motivat. Ca motiv de respingere a cererii poate servi i faptul c
informaia depus este insuficient pentru a se constata c solicitantul corespunde cerinelor din
alin.(2).
(2) Banca Naional elibereaz licen numai dac este pe deplin convins c:
a) banca se va conforma condiiilor prezentei legi;
b) calificarea, experiena i integritatea moral a administratorilor, acionarilor cu cote
substaniale i achizitorilor poteniali snt adecvate din perspectiva necesitii asigurrii unei
administrri prudente i sntoase i corespund business-planului i activitilor financiare pentru
care banca va primi licen. La evaluarea achizitorilor poteniali se au n vedere prevederile
art.15 153;
c) situaia financiar a bncii va fi satisfctoare.
(3) Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca Naional stabilete urmtoarele cerine
pentru primirea licenei:
a) depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul prevzut la
art.5;
b) angajarea de specialiti;
c) ncheierea de contract cu o firm de audit, conform art.34;
d) nchirierea sau cumprarea de utilaj pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii
bancare.
(4) Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea
preliminar a cererii se anuleaz.
(5) Dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz licena n termen
de o lun.
(6) Bncii strine se acord licene pentru filiale i sucursale dac:
a) n ara de origine banca strin este liceniat pentru activiti de atragere a depozitelor
sau a altor fonduri rambursabile;
b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a
bncii strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de licene;
c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod

consolidat, de autoritile competente din ara de origine, inclusiv n scopurile prevenirii i
combaterii splrii banilor i a finanrii terorismului.
(7) Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca
banc potrivit prezentei legi primesc licen n modul stabilit de Banca Naional.
(8) Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu
corespunde cuantumului capitalului reglementat plus cheltuielile necesare pentru constituirea
bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n businessplanul elaborat n conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c).
Articolul 8. Termenul licenei. Copii autorizate de pe licen. Taxe

(1) Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat i este netransferabil.
(2) Pentru fiecare filial sau o alt subdiviziune separat a bncii n care se va desfura
activitatea pe baza licenei, bncii i se elibereaz copii autorizate de pe aceasta.
(3) Taxa pentru eliberarea licenei se stabilete la valoarea de 50000 de lei.
(4) Taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea
licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i cea pentru eliberarea duplicatului
licenei/copiei autorizate de pe aceasta se stabilesc la valoarea de 450 lei.
(5) Sumele taxelor indicate la alineatele (3) i (4) se vars la bugetul de stat i snt
nerambursabile n cazul n care banca/filiala sau o alt subdiviziune separat a bncii nu i
ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze.
[Art.8 n redacia Legii nr.109-XVI din 16.05.2008, n vigoare 20.06.2008]
Articolul 9. Registrul bncilor

(1) Banca Naional ine registrul bncilor liceniate, n care se nscriu denumirea, adresele
sediului central i ale filialelor i reprezentanelor lor i la care se anexeaz copiile de pe
documentele indicate la art.17. Acest registru va fi accesibil permanent publicului.
(2) n toate subdiviziunile separate ale Bncii Naionale trebuie s se afle copii de pe
registrul bncilor liceniate care vor fi accesibile permanent publicului.
(3) Bncile ale cror licene au fost retrase se exclud din registru prin nscrisul respectiv.
Articolul 10. Retragerea licenei

(1) Banca Naional poate retrage licena bncii n cazul n care:
a) retragerea licenei este solicitat de banc;
b) au fost comise nclcrile enumerate la art.38;
c) licena a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de solicitant sau referitoare
la el;
d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la data eliberrii licenei sau a
fost incapabil timp de peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor
fonduri rambursabile;
e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv;
f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri substaniale din activele bncii;
[Lit.g) exclus prin Legea nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
h) banca este lichidat conform hotrrii luate de acionarii ei sau nceteaz s existe ca
unitate juridic independent;
i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil
de cele preconizate n cererea de eliberare a licenei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de
deviere nu este justificat de noile circumstane economice;
j) deintorii direci i indireci de aciuni ale bncii nu respect condiiile prevzute de lege
pentru asigurarea unei administrri prudente i sntoase a bncii ori nu permit efectuarea unei
supravegheri eficiente;
k) nu au fost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentru instituirea
supravegherii speciale sau a administrrii speciale a bncii ori, n opinia Bncii Naionale,
acestea nu pot fi lichidate n perioada aplicrii acestor msuri;
l) msura suspendrii dreptului de vot este aplicat acionarilor care dein ntregul capital
social al bncii.
(11) Banca Naional retrage licena bncii n cazul insolvabilitii ei.
(2) n cazul n care retragerea licenei este solicitat de banc sau de acionarii ei n baza
hotrrii luate, retragerea licenei i lichidarea bncii se efectueaz n conformitate cu prevederile
capitolului VI2.
(3) Licena eliberat unei bnci strine pentru filialele ei trebuie s fie retras de Banca
Naional n cazul n care banca strin a pierdut mputernicirea de a desfura activiti de
acceptare a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile n ara de origine.
(4) Hotrrea Bncii Naionale de retragere a licenei va cuprinde temeiurile de retragere a
licenei. Despre retragerea licenei se comunic imediat n scris bncii respective, Fondului de
garantare a depozitelor n sistemul bancar i Inspectoratului Fiscal Principal de Stat.
Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a hotrrii de retragere a licenei

(1) Hotrrea de retragere a licenei se public, n cel mult 7 zile de la adoptare, n
Monitorul Oficial al Republicii Moldova. Un anun privind retragerea licenei se public n
termenul indicat n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care
banca are subdiviziuni separate.
(2) Hotrrea de retragere a licenei intr n vigoare la data adoptrii.
(3) De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a licenei, banca este obligat s nu
se angajeze n activiti financiare, s-i lichideze activele ntr-un timp ct mai scurt, s nceteze
acceptarea depozitelor i s-i onoreze obligaiile. n procesul de lichidare banca rmne
subiectul prezentei legi, ca i n timpul deinerii licenei, n msura n care este necesar pentru
dobndirea i recuperarea activelor, conservarea i lichidarea patrimoniului, inclusiv pentru
onorarea obligaiilor, i pentru luarea altor msuri n vederea lichidrii bncii.
(4) Banca Naional supravegheaz procesul de lichidare a bncii pn la ncheierea
acestuia i radierea bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice. Banca, la cererea Bncii
Naionale, asigur accesul angajailor mputernicii la ncperile i registrele bncii, prezint
documente, informaii i rapoarte n legtur cu lichidarea bncii.
Articolul 12. Interdicii

(1) Nici o persoan nu poate practica activiti financiare, care includ acceptarea de
depozite sau echivalente ale acestora, fr licen emis de Banca Naional.
(2) Nici o persoan, cu excepia bncilor, nu poate accepta depozite personale sau
echivalente ale acestora.
(3) Nici o persoan care nu are licen emis de Banca Naional nu poate s utilizeze
referitor la activitatea sa cuvntul "banc" sau derivate ale lui, cu excepia cazurilor cnd folosirea
lor este recunoscut de lege sau de un acord internaional i cnd este evident din context c acest
cuvnt i derivatele lui nu se refer la activitate financiar.
(4) Nici o banc strin nu poate desfura direct activitate financiar n Republica
Moldova dect prin filiale i sucursale pentru care Banca Naional a emis licen. Banca strin
poate deschide reprezentane n Republica Moldova numai dup notificarea Bncii Naionale, n
conformitate cu actele normative adoptate de aceasta. Reprezentanele bncilor strine i vor
limita activitatea la acte de informare, de legtur sau de reprezentare i nu vor efectua nici una
din activitile prevzute la art.26.
(5) Nici o persoan nu poate atrage depozite prin reprezentare eronat a faptelor, creare a
unor aparene, prin inducere n eroare sau prin alte manipulri.
[Art.12 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
Capitolul III
ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR
Articolul 13. Organizarea i independena bncilor
(1) Bncile snt organizate ca societi pe aciuni conform legislaiei despre societile pe
aciuni.
(2) Banca dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa
de orice persoan, inclusiv fa de Banca Naional, de Guvern i de alte autoriti ale
administraiei publice, dac legislaia nu prevede altfel. Nici o persoan nu poate ngrdi
independena bncilor, nu poate influena administratorii n exercitarea funciilor, nu poate
interveni n activitatea vreunei bnci, cu excepia executrii unor obligaii sau mputerniciri
specifice prevzute de legislaie.
(3) Banca este n drept s ncheie contracte, s posede i s dispun de bunuri mobile i
imobile i s fie parte n proces.
(4) Bncile pot deschide filiale i reprezentane pe teritoriul Republicii Moldova i al altor
state numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale, n condiiile stabilite de actele normative
adoptate de aceasta.
1.">Articolul 131. Filiala i reprezentana bncii

(1) Filiala bncii desfoar n numele ei toate sau unele din activitile financiare
prevzute de licena eliberat bncii i acioneaz n limitele mputernicirilor acordate de banc.
(2) Reprezentana bncii nu are dreptul s desfoare activiti financiare i alte activiti,
cu excepia celor de informare, reprezentare i aprare a intereselor bncii.
(3) Denumirea filialei, reprezentanei trebuie s includ indicarea faptului c este filial,
respectiv, reprezentana bncii care deschis-o.
(4) Filiala, reprezentana se deschide/se nchide prin hotrrea organului de conducere al
bncii cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii.
(5) nregistrarea filialei, reprezentanei la organul nregistrrii de stat se efectueaz la
prezentarea avizului Bncii Naionale cu privire la aprobarea deschiderii filialei, reprezentanei.
(6) Filiala bncii poate avea subdiviziuni structurale interne (agenii, puncte de schimb
valutar) situate n afara sediului ei, care nu au bilan separat (denumite n continuare oficii
secundare). Denumirea oficiului secundar va conine indicarea tipului acestuia i a apartenenei
la filiala concret n cadrul creia a fost deschis.
(7) Agenia poate desfura activiti (inclusiv cele ale punctului de schimb valutar)
determinate de banc n conformitate cu lista activitilor permise acesteia, stabilite n actele
normative ale Bncii Naionale. Punctul de schimb valutar i desfoar activitatea n
conformitate cu Legea nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutar.
(8) Oficiul secundar se deschide/se nchide prin hotrrea organului de conducere al bncii
cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii. Oficiul secundar se indic n
regulamentul filialei.
(9) n cazul lurii hotrrii privind nchiderea filialei (oficiului secundar), banca (filiala), n
termen de 10 zile, este obligat s notifice clienii deservii de filiala respectiv (oficiul secundar
respectiv) i s ia msuri privind executarea obligaiilor fa de acetia.
(10) Despre nchiderea filialei, reprezentanei, deschiderea i nchiderea oficiului secundar,
banca notific Banca Naional n condiiile stabilite n actele ei normative.
[Art.131 introdus prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]
Articolul 14. Capitalul reglementat

(1) Suma minim pe care banca o menine n calitate de capital reglementat nu poate fi mai
mic dect cuantumul capitalului iniial stabilit la art.5 alin.(1).
(2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti.
[Art.14 n redacia Legii nr.109-XVI din 16.05.2008, n vigoare 20.06.2008]
[Art.14 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]
Articolul 15. Restriciile privind cotele de participare n capitalul social al bncii

(1) Fr permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale, niciun achizitor potenial nu
poate s dobndeasc, prin nicio modalitate, o cot substanial n capitalul social al bncii ori s
i majoreze cota substanial astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a cotei de
participare n capitalul social s ating ori s depeasc nivelul de 20%, 33% sau 50% ori astfel
nct banca s devin o sucursal a sa.
(2) Exerciiul dreptului de vot, al dreptului de convocare i desfurare a adunrii generale
a acionarilor, al dreptului de a introduce chestiuni n ordinea de zi, al dreptului de a propune
candidai pentru membrii consiliului societii, ai organului executiv i ai comisiei de cenzori, al
dreptului de a primi dividende este suspendat de drept din data achiziiei realizate cu nclcarea
prevederilor alin.(1). Banca Naional informeaz achizitorul i banca, n termen de 5 zile de la
data la care a aflat despre achiziia realizat cu nclcarea prevederilor alin.(1), despre incidena
prevederilor viznd suspendarea exerciiului drepturilor prevzute la prezentul alineat.
(3) Persoanele care au nclcat prevederile alin.(1) vor nstrina, n termen de 3 luni de la
data achiziiei, aciunile aferente cotei substaniale astfel achiziionate. Dac dup expirarea
termenului aciunile nu au fost nstrinate, devin incidente prevederile art.156 alin.(3).
(4) Persoanele care snt mputernicite conform legii s nregistreze transferul dreptului de
proprietate asupra aciunilor bncii vor face nregistrrile respective numai cu condiia
prezentrii permisiunii prealabile a Bncii Naionale, n cazurile prevzute de prezenta lege.
Procedura de nregistrare a transferului dreptului de proprietate asupra aciunilor bncilor se
realizeaz conform actelor normative ale Bncii Naionale, coordonate cu Comisia Naional a
Pieei Financiare.
(5) n aplicarea prevederilor prezentului articol i ale art.151156, calculul drepturilor de
vot se realizeaz conform actelor normative ale Bncii Naionale, coordonate cu Comisia
Naional a Pieei Financiare.
(6) Persoanele rezidente n jurisdiciile ce nu implementeaz standardele internaionale de
transparen nu pot deine direct sau indirect cote de participare n capitalul social al bncilor.
Lista jurisdiciilor ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen este stabilit
prin actele normative ale Bncii Naionale.
[Art.15 n redacia Legii nr.31 din 07.03.2013, n vigoare 05.04.2013]
1.">Articolul 151. Exceptarea de la obligaia de solicitare n prealabil a permisiunii
(1) Prevederile art.15 alin.(1) nu se aplic n circumstane obiective, stabilite conform

actelor normative ale Bncii Naionale. n acest caz, exerciiul dreptului de vot, al dreptului de
convocare i desfurare a adunrii generale a acionarilor, al dreptului de a introduce chestiuni
n ordinea de zi, al dreptului de a propune candidai pentru membrii consiliului societii, ai
organului executiv i ai comisiei de cenzori este suspendat de drept de la data achiziiei pn la
data eliberrii de ctre Banca Naional a permisiunii n condiiile prezentei legi. Banca
Naional informeaz achizitorul, n termen de 5 zile de la data la care a aflat despre achiziia
realizat n condiiile prezentului alineat, despre incidena prevederilor viznd suspendarea
exerciiului drepturilor menionate.
(2) n cazul prevzut la alin.(1), acionarii vor informa Banca Naional despre achiziie n
termen de 15 zile de la data achiziiei i vor solicita permisiunea Bncii Naionale n termen de
60 de zile de la data achiziiei.
(3) La solicitarea i eliberarea permisiunii vor fi aplicate prevederile art.152 i 153.
(4) Dac acionarii nu solicit permisiunea Bncii Naionale n termenul prevzut la
alin.(2) sau dac, n urma evalurii efectuate, Banca Naional refuz eliberarea permisiunii,
acionarii vor nstrina, n termen de 3 luni de la data achiziiei sau, dup caz, de la data la care a
fost emis acest refuz, aciunile aferente cotei substaniale astfel achiziionate. Dac dup
expirarea termenului aciunile nu au fost nstrinate, devin incidente prevederile art.156 alin.(3).
2.">Articolul 152. Solicitarea permisiunii prealabile

(1) Orice achizitor potenial va solicita permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale
pentru dobndirea sau majorarea cotei substaniale n capitalul social al bncii prin care urmeaz
s fie atinse nivelurile prevzute la art.15 alin.(1), cu indicarea mrimii cotei de participare ce
constituie obiectul achiziiei i furnizarea informaiilor i documentelor relevante prevzute la
art.153 alin.(5).
(2) n aplicarea prevederilor alin.(1), condiiile n care se consider c mai multe persoane
acioneaz concertat n calitate de achizitori poteniali se stabilesc prin actele normative ale
Bncii Naionale.
(3) Banca Naional confirm n scris, n cel mult 2 zile lucrtoare, achizitorului potenial
primirea solicitrii.
(4) Banca Naional realizeaz evaluarea prevzut la art.153 alin.(1) n termen de cel mult
60 de zile lucrtoare de la data confirmrii scrise a primirii tuturor documentelor care trebuie
transmise acesteia, conform actelor normative la care se face referire la art.153 alin.(5). Dac
solicitarea nu este nsoit de toate documentele necesare, termenul de evaluare ncepe s curg
de la data confirmrii de ctre Banca Naional a primirii tuturor documentelor respective. n
momentul transmiterii confirmrii de primire, Banca Naional comunic potenialului achizitor
data de expirare a termenului de evaluare.
(5) Banca Naional poate solicita n scris orice informaii suplimentare necesare pentru
finalizarea evalurii, dar nu mai trziu de expirarea a 50 de zile lucrtoare din termenul de
evaluare prevzut la alin.(4).
(6) Achizitorul potenial va transmite informaiile suplimentare solicitate de Banca
Naional n termen de cel mult 30 de zile lucrtoare de la data expedierii de ctre Banca
Naional a solicitrii. n cazul nendeplinirii acestei obligaii, se aplic prevederile art.15 3
alin.(3). Pe perioada respectiv, termenul de evaluare prevzut la alin.(4) din prezentul articol se
suspend. Orice alt solicitare din partea Bncii Naionale de completare sau de clarificare a
informaiilor primite nu mai are ca efect suspendarea termenului de evaluare.
(7) Dac Banca Naional hotrte s refuze eliberarea permisiunii prealabile, comunic
n scris achizitorului potenial hotrrea sa n termen de 2 zile lucrtoare de la data adoptrii
acesteia i fr a depi termenul prevzut pentru realizarea evalurii, indicnd i motivele
refuzului. Banca Naional poate face public hotrrea.
(8) n cazul eliberrii permisiunii prealabile, Banca Naional poate stabili un termen
maxim, care nu poate fi mai mic de 3 luni, pentru finalizarea achiziiei propuse i poate prelungi
acest termen dac este necesar.
(9) Banca Naional remite solicitantului permisiunea prealabil n termen de 2 zile
lucrtoare de la data adoptrii hotrrii respective.
3.">Articolul 153. Evaluarea achizitorului potenial

(1) La examinarea solicitrii prevzute la art.152, n vederea asigurrii unei administrri
prudente i sntoase a bncii i lund n considerare posibila influen a achizitorului potenial
asupra bncii, Banca Naional evalueaz dac calitatea achizitorului potenial, inclusiv
soliditatea financiar a acestuia n raport cu achiziia propus, este potrivit i adecvat prin
examinarea cumulativ a urmtoarelor criterii:
a) reputaia achizitorului potenial;
b) calificarea, reputaia i experiena oricrei persoane care va activa n calitate de
administrator al bncii ca rezultat al achiziiei propuse;
c) soliditatea financiar a achizitorului potenial, n special n raport cu tipul de activitate
desfurat de banc n prezent i cu cea preconizat a fi desfurat de banca vizat de achiziia
propus;
d) capacitatea bncii de a respecta cerinele prudeniale naintate fa de banc, conform
prevederilor legislaiei n vigoare, n special a cerinei ca grupul financiar din care va face parte
s aib o structur care s permit exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea schimbului
eficient de informaii ntre autoritile competente i determinarea repartizrii competenelor
ntre aceste autoriti;
e) existena unor motive rezonabile de a suspecta c, n ceea ce privete achiziia propus,
este sau a fost svrit o infraciune ori o tentativ a infraciunii de splare a banilor sau de
finanare a actelor de terorism, n sensul prevederilor legislaiei n domeniu, sau c prin achiziia
propus un asemenea risc ar putea crete;
f) existena unor motive rezonabile de a suspecta c beneficiarul efectiv al achiziiei
propuse este o alt persoan dect cea declarat Bncii Naionale.
(2) Banca Naional poate lua orice msuri pentru a verifica informaiile/ documentele
furnizate de achizitorul potenial, inclusiv prin cooperarea cu autoritile competente interne i
externe. Autoritile competente interne vor furniza informaiile solicitate de Banca Naional.
Informaiile solicitate trebuie s fie proporionale i adaptate la natura achizitorului potenial i a
achiziiei propuse i s prezinte relevan din perspectiva unei evaluri prudeniale.
(3) Banca Naional nu va elibera permisiunea prealabil dac exist motive rezonabile n
acest sens, pe baza criteriilor prevzute la alin.(1), sau dac informaiile i documentele furnizate
de achizitorul potenial snt incomplete.
(4) Banca Naional nu poate impune nicio condiie prealabil privind nivelul cotei care
trebuie s fie achiziionat i nici nu poate evalua achiziia propus pe baza criteriului
oportunitii.
(5) Criteriile prevzute la alin.(1), lista de informaii i documente pentru realizarea
evalurii se detaliaz prin actele normative ale Bncii Naionale.
(6) Banca Naional poate decide s realizeze evaluarea prevzut la prezentul articol
numai cu referire la persoana care urmeaz s dein direct o cot de participare n capitalul
social al bncii i la beneficiarul efectiv al acesteia.
(7) n cazul n care permisiunea prealabil a Bncii Naionale este solicitat pentru dou
sau mai multe achiziii propuse care vizeaz aceeai banc, Banca Naional asigur tratament
nediscriminatoriu tuturor achizitorilor poteniali.
4.">Articolul 154. Notificarea nstrinrii i reducerii cotei de participare n capitalul

social al bncii
Orice deintor direct sau indirect al unei cote substaniale n capitalul social al bncii care
a decis s nstrineze aceast cot sau s o reduc astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau
a cotei de participare n capitalul social s se situeze sub nivelurile de 5%, 20%, 33% sau 50%
ori astfel nct banca n cauz s nceteze s mai fie o sucursal a acestei persoane trebuie s
notifice n prealabil, n scris, Banca Naional n legtur cu aceast decizie, conform actelor
normative ale Bncii Naionale.
5.">Articolul 155. Informri subsecvente ale Bncii Naionale

(1) Banca informeaz Banca Naional, n termen de 3 zile lucrtoare de la data la care a
luat cunotin, despre orice dobndire sau nstrinare direct sau indirect a cotelor de
participare n capitalul su social care depesc nivelurile de 5%, 20%, 33%, 50% sau ca urmare
a creia banca devine sucursal, respectiv se situeaz sub nivelurile menionate, precum i despre
orice fapte sau circumstane care genereaz suspiciunea c asemenea dobndire sau nstrinare a
avut loc fr respectarea prezentei legi i a actelor normative ale Bncii Naionale.
(2) Banca informeaz Banca Naional, la solicitarea acesteia, despre identitatea
deintorilor direci i indireci de cote substaniale i nivelul acestora, conform informaiilor de
care dispune, n modul i n condiiile prevzute de actele normative ale Bncii Naionale.
(3) Orice deintor direct sau indirect de cot n capitalul social al unei bnci prezint
Bncii Naionale, la cererea acesteia, informaia aferent activitii sale, inclusiv rapoartele
financiare anuale, declaraiile de venituri, precum i alt informaie necesar efecturii evalurii
prudeniale, n modul i n condiiile prevzute de actele normative ale Bncii Naionale.
(4) Orice deintor direct sau indirect de cot substanial n capitalul social al bncii este
obligat s notifice Bncii Naionale schimbarea beneficiarului su efectiv n termen de 10 zile
din data la care a aflat sau trebuia s afle despre aceasta.
(5) Banca Naional va fi informat despre orice acord, indiferent de forma n care a fost
ncheiat, care are drept obiect sau efect: exercitarea concertat a dreptului de vot n cadrul
adunrilor generale ale acionarilor bncii sau n cadrul adunrilor generale ale persoanelor care
exercit controlul asupra bncii; activitatea concertat n cadrul administrrii bncii sau a
persoanelor care exercit controlul asupra acesteia; ori exercitarea dreptului de a desemna
majoritatea membrilor consiliului sau ai organului executiv al bncii sau al persoanelor care
exercit controlul asupra acesteia. Aceast obligaie revine participanilor la acord i organelor
de conducere ale bncii sau ale persoanelor la care acest acord se refer, urmnd a fi executat n
termen de 5 zile lucrtoare de la semnarea acordului sau, dac acordul nu este ncheiat n form
scris, din ziua n care devin cunoscute circumstanele care relev existena acestuia.
(6) Banca Naional urmrete respectarea n mod permanent a cerinelor prevzute la
art.153 i poate solicita, n acest sens, de la banc i de la orice deintor direct sau indirect de
cot n capitalul social al bncii orice informaii pe care le consider necesare. n cazul n care
aceste cerine nu snt respectate, Banca Naional poate aplica bncii i deintorului direct i
indirect de cote n capitalul social al bncii msuri de remediere i sanciuni corespunztoare,
potrivit prezentei legi.
(7) Informaiile prezentate conform acestui articol pot fi verificate de Banca Naional n
condiiile art.153 alin.(2).
6.">Articolul 156. Nerespectarea cerinelor privind calitatea acionariatului

(1) n cazul n care deintorul direct sau indirect de cot substanial nu mai ndeplinete
cerinele prevzute de lege i de actele normative ale Bncii Naionale emise n aplicarea acesteia
privind calitatea acionariatului unei bnci sau exercit asupra acesteia o influen de natur s
pericliteze administrarea prudent i sntoas a bncii, precum i n cazul n care deintorul
direct sau indirect ori beneficiarul efectiv al acestuia nu a furnizat Bncii Naionale informaii
care relev cu certitudine identitatea beneficiarului efectiv, Banca Naional dispune msurile
adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri sau sanciuni
care pot fi aplicate bncii, administratorilor acesteia, deintorului direct i indirect de cot
substanial n capitalul social al bncii i beneficiarului efectiv al acestuia, Banca Naional
poate retrage permisiunea prealabil acordat n temeiul art.15, poate dispune suspendarea
exercitrii drepturilor de vot aferente acestor aciuni, a dreptului de convocare i desfurare a
adunrii generale a acionarilor, a dreptului de a introduce chestiuni n ordinea de zi, a dreptului
de a propune candidai pentru membrii consiliului societii, ai organului executiv i ai comisiei
de cenzori, a dreptului de a primi dividende, poate dispune nstrinarea de ctre persoana al crei
drept de vot a fost suspendat a aciunilor deinute i/sau, n cazul n care Banca Naional retrage
permisiunea prealabil deintorilor de cot substanial n capitalul social al bncii care dein
cumulativ mai mult de 50% n capitalul social al bncii, instituirea administrrii speciale.
(2) n termen de 3 luni de la data retragerii permisiunii prealabile, deintorii de cot
substanial vizai trebuie s nstrineze aciunile.
(3) Dac dup expirarea termenului prevzut la alin.(2) aciunile nu au fost nstrinate, prin
derogare de la prevederile Legii nr.1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni i
ale Legii nr.199-XIV din 18 noiembrie 1998 cu privire la piaa valorilor mobiliare, n termen de
15 zile, organul executiv al bncii dispune anularea aciunilor respective, emiterea unor noi
aciuni i expunerea acestora pentru vnzare la bursa de valori, urmnd ca suma ncasat din
vnzare s fie consemnat la dispoziia fostului deintor, dup reinerea cheltuielilor de vnzare
i a sumelor amenzilor care i-au fost aplicate acestuia. Dac aciunile expuse pentru vnzare nu
au fost vndute sau au fost vndute parial, prin derogare de la prevederile Legii privind
societile pe aciuni i ale Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare, organul executiv al bncii
va lua decizia privind achiziionarea cotei corespunztoare de aciuni n vederea micorrii
capitalului social.
(4) Persoanele fa de care s-au dispus msurile prevzute la alin.(1) nu mai pot deine,
direct sau indirect, noi aciuni ale bncii respective.
7.">Articolul 157. nstrinarea cotei de participare n capitalul social al bncii a persoanei

rezidente n jurisdiciile ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen
(1) Persoana rezident n jurisdicia ce nu implementeaz standardele internaionale de
transparen, care deine, direct sau indirect, cot de participare n capitalul social al bncii va
nstrina aceast cot n decurs de un an de la data la care aceast jurisdicie a fost calificat,
conform actelor normative ale Bncii Naionale, ca jurisdicie ce nu implementeaz standardele
internaionale de transparen.
(2) n cazul nerespectrii obligaiei prevzute la alin.(1) din prezentul articol, devin
incidente prevederile art.156 alin.(3).
8.">Articolul 158. Lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a

acionarilor
(1) Cu cel puin 7 zile nainte de inerea adunrii generale a acionarilor, banca sau
persoanele care convoac adunarea general extraordinar a acionarilor prezint Bncii
Naionale lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor.
(2) Nu mai trziu de 3 zile nainte de data desfurrii adunrii generale a acionarilor,
registratorul independent care ine registrul deintorilor de valori mobiliare ale bncii i
deintorii nominali snt obligai s informeze banca i persoanele care convoac adunarea
general extraordinar a acionarilor despre orice transfer al dreptului de proprietate asupra
aciunilor bncii care are loc dup data ntocmirii listei acionarilor.
(3) Datele obinute conform alin.(2) se prezint Bncii Naionale de ctre banc sau
persoanele care convoac adunarea general a acionarilor nu mai trziu de 2 zile nainte de data
desfurrii acesteia.
(4) Banca Naional examineaz documentele prezentate conform alin.(1) i (3) i remite
Comisiei de nregistrare a participanilor la adunarea general a acionarilor bncii, precum i
bncii sau persoanelor care convoac adunarea general a acionarilor, opinia scris referitoare la
lista acionarilor.
(5) Lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor este nul n
absena opiniei scrise a Bncii Naionale cu privire la aceasta.
(6) Prin derogare de la prevederile art.54 alin.(5) lit.c) din Legea nr.1134-XIII din 2 aprilie
1997 privind societile pe aciuni, lista acionarilor bncii nu poate fi modificat n interiorul
termenului de 3 zile pn la data desfurrii adunrii generale a acionarilor bncii.
Articolul 16. Reorganizarea bncilor

Reorganizarea bncilor sau vnzarea unei pri substaniale din activele bncii se
efectueaz cu permisiunea scris a Bncii Naionale. Decizia privind o astfel de permisiune se
emite conform art.7 alin.(2). Banca sau bncile constituite n urma contopirii sau dezmembrrii
ncep activitatea numai dup obinerea licenei Bncii Naionale. Nu pot fi permise reorganizrile
care intr n contradicie cu art.27.
Articolul 17. Statutul i regulamentele

(1) Banca trebuie s aib un statut n care se specific denumirea, adresa, obiectul
activitii, funciile consiliului bncii, cuantumul capitalului, tipul, numrul, valoarea nominal a
aciunilor i drepturile de vot legate de ele. Statutul bncii poate fi modificat doar cu aprobarea
Bncii Naionale dat n scris.
(2) Banca se conduce de regulamente interne, aprobate de consiliul su, care, n
conformitate cu statutul bncii, stabilesc:
a) structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de
administrare i de control;
b) funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor lor i ale funcionarilor
bncii;
c) limitele competenei administratorilor i ale funcionarilor bncii de a se angaja n
activiti financiare n numele i n favoarea bncii;
d) funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente.
(3) Bncile prezint Bncii Naionale copia autorizat de pe statut i de pe regulamentele
bncii, lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele ei, documentul care stabilete
limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor.
Articolul 18. Organul de administrare i organul de control
(1) Organele de conducere ale bncii snt adunarea general a acionarilor, consiliul,
organul executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care
exercit funcii de supraveghere, elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile
consiliului se stabilesc n statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia.
(2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii
ei.
Articolul 19. Consiliul bncii

(1) Consiliul bncii este format dintr-un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei.
Membrii consiliului snt alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de pn
la 4 ani. Membrii consiliului pot fi redesemnai pentru un nou termen. Adunarea general a
acionarilor bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Majoritatea membrilor
consiliului trebuie s fie persoane care nu snt afiliate bncii, cu excepia afilierii determinate de
calitatea de membru al consiliului bncii.
(2) Nu poate fi ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin
decizie a adunrii generale a acionarilor bncii persoana:
a) care este sau care va deveni membru de consiliu n 2 sau mai multe bnci din Republica
Moldova;
b) creia i s-a retras dreptul de a fi membru al consiliului bncii;
c) care ndeplinete sau a ndeplinit n decursul a 12 luni precedente funcii n Consiliul de
administraie al Bncii Naionale;
d) care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea i nu a fost eliberat de datorii.
(3) Consiliul bncii i membrii lui nu pot delega unor alte persoane responsabilitile lor.
Articolul 20. Comisia de cenzori

(1) Comisia de cenzori este alctuit dintr-un numr impar, dar nu mai puin de 3 membri
alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de pn la 4 ani. Membrii
consiliului bncii nu pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea membrilor
comisiei de cenzori trebuie s fie persoane care nu snt angajai ai bncii.
(2) Comisia de cenzori:
a) stabilete pentru banc proceduri de eviden i de control contabil n temeiul
regulamentelor Bncii Naionale, supravegheaz respectarea lor i controleaz conturile i alte
documente ale bncii;
b) controleaz respectarea legilor i a regulamentelor aplicabile bncii i prezint
consiliului bncii rapoartele respective;
c) prezint avize n problemele solicitate de consiliul bncii i n alte probleme pe care le
consider necesare.
(3) Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine
extraordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. Deciziile se iau cu votul
majoritii membrilor, care nu snt n drept s se abin de la votare.
Articolul 21. Exigenele fa de administratori

Persoanele alese sau numite n funcia de administrator de banc trebuie s corespund
criteriilor stabilite de Banca Naional privind calificarea, experiena, reputaia n cercurile de
afaceri, inexistena antecedentelor penale i a probelor care ar demonstra c au purtat rspundere
la locurile anterioare de munc pentru apariia de probleme financiare i administrative,
inexistena mrturiilor de escrocherii financiare, de evaziune fiscal etc. Administratori ai bncii
pot fi numai persoane fizice, cu excepia membrilor comisiei de cenzori ale cror mputerniciri
pot fi delegate organizaiei de audit, dac aceasta nu efectueaz controlul de audit al bncii.
Aceste persoane trebuie s fie confirmate de Banca Naional nainte de nceperea exercitrii
funciei. Decizia privind o astfel de confirmare se emite n condiiile art.7 alin.(2).
Articolul 22. Secretul bancar i obligaiile fiduciare

(1) Secret bancar constituie orice informaie referitoare la persoana, la bunurile, la
activitatea, la afacerea, la relaiile personale sau de afaceri ale clienilor bncii, la conturile
clienilor (solduri, rulaje, operaiuni derulate), la tranzaciile ncheiate de clieni, precum i alt
informaie despre clieni, care i-a devenit cunoscut bncii.
(2) n nelesul prezentului articol, client al bncii este considerat orice persoan care
beneficiaz sau a beneficiat de serviciile unei bnci ori persoana cu care banca a negociat o
tranzacie, chiar dac tranzacia respectiv nu s-a finalizat.
(3) Administratorii i funcionarii bncii, persoanele care acioneaz n numele bncii i

alte persoane care, n virtutea executrii obligaiilor de serviciu, au obinut acces la informaia
prevzut la alin.(1) au obligaia de a pstra secretul bancar, de a nu folosi informaia indicat n
alte scopuri dect cele de serviciu. Aceast obligaie subzist i dup ncetarea activitii
persoanelor menionate mai sus sau n perioada suspendrii activitii lor.
(4) Furnizarea informaiei ce constituie secret bancar, inclusiv ctre autoritile publice
abilitate prin legi speciale s solicite informaii de la persoanele fizice i juridice, se efectueaz
n strict conformitate cu prezentul articol.
(5) Informaia ce constituie secret bancar urmeaz a fi furnizat de banc, n msura n care
furnizarea acestei informaii este justificat de scopul pentru care este solicitat, n urmtoarele
cazuri:
a) la solicitarea clientului bncii sau a reprezentantului acestuia;
b) n cazul decesului clientului bncii, la solicitarea motenitorului acestuia, cu anexarea
certificatului de motenitor, precum i la solicitarea notarului care a deschis procedura
succesoral, cu anexarea copiei certificatului de deces al clientului bncii;
c) la solicitarea organului de urmrire penal, cu autorizaia judectorului de instrucie,
privind cauza penal concret;
d) la solicitarea instanei de judecat, n scopul soluionrii unei cauze aflate pe rol;
e) la solicitarea organului fiscal, n scopul exercitrii atribuiilor stabilite de legislaia
fiscal;
f) la solicitarea organului vamal, n privina persoanei supuse supravegherii vamale, n
conformitate cu prevederile Codului vamal;
g) la solicitarea Curii de Conturi, n privina persoanei auditate, potrivit legii speciale ce
reglementeaz activitatea Curii de Conturi;
h) la solicitarea Serviciului de Informaii i Securitate, n scopul exercitrii atribuiilor ce
in de asigurarea securitii de stat;
i) la solicitarea Centrului Naional Anticorupie, n privina persoanei care cade sub
incidena legislaiei cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii
terorismului;
j) la solicitarea Comisiei Naionale a Pieei Financiare, n scopul exercitrii atribuiilor ce
in de domeniul pieei financiare nebancare;
k) la solicitarea organului de executare, n temeiul i n limitele prevzute de documentul
executoriu;
l) cnd banca justific un interes legitim.
(6) Solicitarea de furnizare a informaiei ce constituie secret bancar, naintat de
autoritile menionate la alin.(5), trebuie s conin: temeiul legal al solicitrii, datele de
identitate ale persoanei la care se refer informaia confidenial solicit, categoria informaiei
solicitate i scopul pentru care se solicit aceasta. Solicitarea naintat trebuie s fie semnat de
persoana cu funcie de rspundere mputernicit i s aib aplicat tampila autoritii date.
(7) Nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a secretului bancar:
a) furnizarea ctre Banca Naional a informaiei necesare exercitrii atribuiilor ei;
b) furnizarea informaiei i a datelor ntocmite astfel nct identitatea i informaiile privind
activitatea fiecrui client al bncii nu pot fi identificate;
c) furnizarea obligatorie organelor fiscale a informaiei privind deschiderea, modificarea i
nchiderea conturilor bancare, n cazurile i cu referin la categoriile de contribuabili prevzute
de lege;
d) furnizarea informaiei organizaiei de audit a bncii, n limitele necesare exercitrii de
ctre aceasta a activitii de audit;
e) furnizarea informaiei Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n limitele
necesare exercitrii atribuiilor acestuia;
f) furnizarea informaiei birourilor istoriilor de credit referitoare la creditele acordate, n
conformitate cu legea;
g) furnizarea informaiei Centrului Naional Anticorupie despre orice activitate sau

tranzacie suspect, n conformitate cu legislaia cu privire la prevenirea i combaterea splrii
banilor i finanrii terorismului.
(8) Persoanele i organele abilitate s solicite i s primeasc informaiile ce constituie
secret bancar snt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul
pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii, precum i snt obligate s nu o
furnizeze sau s o divulge persoanelor tere, cu excepia cazurilor de executare a obligaiilor
prevzute de lege.
(9) Se interzice furnizarea de ctre banc a informaiei referitoare la clienii altei bnci,
chiar dac numele/denumirea acestora snt indicate n documentele i contractele clientului sau
figureaz n cadrul operaiunilor acestuia.
(10) Banca i organizeaz activitatea astfel, nct administratorii, funcionarii i persoanele
care acioneaz n numele ei s nu fie pui n situaia cnd obligaiile lor fa de un client intr n
conflict cu obligaiile fa de un alt client sau cnd interesele lor proprii intr n conflict cu
obligaiile fa de un client.
[Art.22 modificat prin Legea nr.290-XV din 22.07.04, n vigoare 06.08.04]
[Art.22 completat prin Legea nr.1476-XIII din 04.02.98]
[Art.22 completat prin Legea nr.815 din 24.04.96]
Articolul 23. Prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului

(1) Banca nu poate ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, tiind c acestea
provin din activiti criminale, pentru mascarea originii lor ilegale, i nici asista persoana
angajat n astfel de activiti pentru evitarea consecinelor legale ale faptelor ei.
(2) Se consider c banca tie de originea ilegal a banilor sau a altor valori cnd faptul
acesta este dedus din circumstane de facto obiective.
(3) Banca aplic msuri de identificare a clienilor i a altor persoane cu care intr n relaii
de afaceri, inclusiv a acionarilor i a beneficiarilor efectivi, msuri de precauie, de pstrare a
datelor aferente acestor msuri, precum i raporteaz autoritii competente despre activitile
sau tranzaciile (operaiunile) suspecte i alte informaii supuse raportrii, n conformitate cu
Legea nr.190-XVI din 26 iulie 2007 cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului i cu actele normative emise n vederea executrii acestei legi. Acordarea
unor astfel de informaii nu este considerat nclcare a prevederilor art.22.
(4) Banca solicit, iar clienii i alte persoane cu care banca intr n relaii de afaceri snt
obligate s prezinte documentele i informaiile necesare pentru identificarea acestora. n caz de
neprezentare sau prezentare a documentelor i informaiilor neautentice (neveridice), banca
refuz deschiderea contului, efectuarea tranzaciei (operaiunii) sau stabilirea relaiei de afaceri.
n cazul existenei unor suspiciuni rezonabile privind prezentarea intenionat a documentelor i
informaiilor neautentice (neveridice) n scop de inducere n eroare, banca raporteaz astfel de
circumstane autoritii competente.
(5) Pentru identificarea clientului i a altei persoane cu care banca intr n relaii de afaceri,
precum i pentru asigurarea respectrii procedurilor de control intern, inclusiv a celor ce in de
stabilirea activitilor i tranzaciilor (operaiunilor) suspecte, banca, printr-o cerere argumentat,
poate solicita informaiile necesare de la autoritile publice, de la bnci, alte persoane juridice,
precum i poate ntreprinde alte msuri pentru obinerea acestor informaii din alte surse.
Autoritile publice, bncile, alte persoane juridice snt obligate s prezinte informaiile solicitate
ntr-un termen ct mai scurt. Prezentarea unor astfel de informaii nu se consider nclcare a
prevederilor privind secretul bancar, comercial sau privind un alt secret protejat de lege.
Articolul 24. Conflictele de interes

(1) Orice administrator al bncii care este parte ntr-un contract efectiv sau ntr-un contract
propus bncii privind interese materiale sau care este conductor al unei persoane constituit
parte ntr-un contract material efectiv sau propus bncii sau care are un interes material fa de
aceast persoan trebuie s dezvluie n scris bncii interesul su material n momentul n care ia
cunotin sau ar fi trebuit s ia cunotin de existena unui astfel de contract.
(2) Orice administrator este obligat s prezinte consiliului bncii, cel puin o dat pe an, o
not scris, n care s dezvluie suficient conflictul de interese. Se consider dezvluire
suficient a conflictului de interese indicarea numelui i adresei asociailor administratorului,
detaliilor eseniale despre activitile lui, intereselor de familie care confirm c acesta are
interese materiale n contractele ncheiate cu orice persoan numit n not.
(3) Administratorul care are interes material ntr-un contract trebuie s prseasc orice
edin la care este pus n discuie acest contract. Totodat, prezena administratorului la edin
se ia n calcul la stabilirea cvorumului, iar la votare se consider c acesta s-a abinut. n caz de
paritate a voturilor, cel al preedintelui edinei se consider hotrtor.
(4) Se consider material, n aplicarea alin.(1) i alin.(2), interesul legat de averea,
activitatea comercial sau interesul de familie (rudele de gradul nti i doi) al persoanei
interesate. Se consider interesat persoana care are interes material n companie n cazul n care
posed n aceasta, direct sau indirect, o cot substanial sau este administratorul ei, precum i n
societate n nume colectiv sau n societate n comandit, n cazul n care este membrul ei.
(5) Dac administratorul nu a dezvluit conflictul de interese:
a) judectoria poate, la cererea bncii, a unui sau a mai multor acionari ai ei sau a Bncii
Naionale, s suspende contractul pe un termen stabilit de prima;
b) Banca Naional poate suspenda din funcie administratorul pe un termen de cel mult un
an sau l poate destitui prin ordonan.
(6) Independent de obligaiile fiduciare enumerate la art.22 alin.(10), administratorul bncii
are obligaia fiduciar fa de banca n care i desfoar activitatea i fa de clienii bncii de a
pune interesele bncii i ale clienilor mai presus de interesul pecuniar propriu.
Capitolul IV
EFECTUAREA OPERAIUNILOR
Articolul 25. Cerinele de pruden
(1) Administrarea instituiilor financiare i operaiunile lor trebuie s fie efectuate n strict
conformitate cu principiile de administrare i principiile contabile recunoscute, cu cerinele legii
i ale actelor normative emise de Banca Naional.
(2) Instituiile financiare trebuie s menin n permanen un capital adecvat i resurse
lichide suficiente n corespundere cu tipul activitii lor financiare i s asigure diversificarea
activelor potrivit riscului pierderilor.
Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor
(1) Bncile pot desfura, n limita licenei acordate, urmtoarele activiti:
a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres,
finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.);
c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul
clienilor (cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de:
- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.);
- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii;

- instrumente privind rata dobnzii;
- titluri de valoare;
d) acordarea de servicii de decontri i ncasri;
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat, cecuri de
voiaj, cambii bancare etc.);
f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine);
g) leasing financiar;
h) acordarea de servicii aferente la credit;
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit.a) i b);
j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine;
k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea
i administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.;
l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii
privind investiiile;
m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni;
n) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu domeniului
financiar, permise de Banca Naional.
(11) Dispoziiile alin.(1) se interpreteaz i se aplic astfel nct activitile enumerate la
alin.(1) s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse i servicii care se nscriu n sfera acestor
activiti sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activiti.
[Alin.2 exclus prin Legea nr.109-XVI din 16.05.2008, n vigoare 20.06.2008]
(3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n licen.

Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive

(1) Instituiilor financiare li se interzice:
a) angajarea n tranzacii i operaiuni care le-ar putea acorda cu titlu individual sau ctorva
dintre ele o poziie dominant pe piaa monetar, pe piaa financiar i cea valutar;
b) angajarea n activiti de manipulare care ar conduce la avantaje necinstite pentru ele i
pentru teri.
(2) Nici o instituie financiar nu are dreptul de a cere vreunei persoane s ncheie
contracte de servicii financiare i de alt natur sau procurri de bunuri de la afiliatele sale ca o
condiie pentru a ncheia contracte cu ea privind acordarea de servicii financiare.
(3) Nici o banc i nici o instituie financiar afiliat bncii nu poate:
a) acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de Banca Naional sau subscrie,
plasa valori mobiliare sau facilita finanri din partea unor teri ctre aceast persoan pentru a o
ajuta s-i achite obligaiile ctre afiliat;
b) subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane i acorda totodat credite acestei
persoane ca ea s-i plteasc datoria, dobnda sau dividendele la astfel de valori mobiliare;
c) subscrie, plasa sau distribui valori mobiliare, cu excepia valorilor mobiliare de stat, i,
n decursul a 60 de zile de la vnzare cumpra sau recomanda altora, n calitate de manager de
active sau de consultant n probleme de investiii, s le procure.
(4) Nici o banc nu poate cumpra de la o afiliat a sa:
a) active ale acestei afiliate;
b) valori mobiliare care urmeaz a fi subscrise, plasate sau distribuite de aceast afiliat ori
valori mobiliare care au fost subscrise, plasate sau distribuite de ea n decursul anului precedent.
(5) Nici o banc nu poate acorda credite sau facilita primirea de credite pentru cumprarea
unor valori mobiliare subscrise, plasate sau distribuite de ctre o afiliat a sa.
Articolul 28. Msuri de pruden

(1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite maxime prevzute de Banca
Naional:
a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de ctre banc cu privire la
activele sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilaniere i la diferite categorii de
capital i rezerve;
b) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul reglementat, pe
care o banc are dreptul s o acorde unei persoane sau unui grup de persoane aflate n relaii
speciale cu banca;
c) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la suma total a creditelor
bncii, de care pot beneficia 10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de persoane aflate n
relaii speciale cu banca).
(2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s respecte cerinele privind:
a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse
raportat la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i gajuri primite) ori la
unele categorii specifice ale acestora sau raportat la valoarea ori la schimbarea valorii pasivelor
sau la unele categorii specifice ale acestora;
b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale acestora;
c) clasificarea i evaluarea activelor/angajamentelor condiionale, reducerile pentru
pierderi la activele/angajamentele condiionale respective;
d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii;
e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive;
f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce depesc o
anumit limit;
g) transparena structurii de proprietate a bncii i de control asupra bncii prin obinerea,
acumularea, deinerea i actualizarea informaiilor cu privire la acionari (beneficiarii efectivi);
h) externalizarea activitilor de importan material;
i) sistemele de control intern;
j) activele transmise n posesie/achiziionate n schimbul rambursrii datoriei.
(3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin.(1) i la alin.(2) atrage dup sine sanciunile
prevzute la art.38.
(4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c aceasta va conduce
la nerespectarea de ctre banc a cerinelor prevzute la art.7 alin.(2) lit.a) i c).
(5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea.
(6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de ntreprinztor sau n
servicii altele dect cele financiare.
(7) Fr permisiunea scris a Bncii Naionale, nicio banc, singur sau n calitate de
beneficiar efectiv ori n cadrul grupului de persoane care acioneaz concertat, nu poate:
a) s dein n capitalul unei persoane juridice, cu excepia bncilor n al cror capital
dobndirea/deinerea cotelor se efectueaz conform art.15, o cot care fie c reprezint 20% i
mai mult, fie c depete, conform valorii ei contabile, 15% din capitalul reglementat al bncii;
b) s dein cote menionate la lit.a) cu o valoare contabil total mai mare de 50% din
capitalul reglementat al bncii.
(8) Nu este necesar permisiunea Bncii Naionale pentru cotele de participare la capitalul
persoanelor juridice:
a) transmise n posesiune/achiziionate n schimbul rambursrii datoriilor;
b) deinute temporar de banc n nume propriu, dar pe contul altor persoane.
(9) Limitele prevzute la alin.(7) pot fi depite doar n situaii excepionale. n acest caz,
Banca Naional va dispune bncii s i majoreze capitalul sau s ntreprind alte msuri
similare.

1.">Articolul 281. Externalizarea

(1) Externalizarea reprezint angajarea n baz contractual a unei persoane juridice
(denumit n continuare furnizor) n vederea desfurrii de ctre aceasta a unor
activiti/efecturii unor operaiuni care n mod obinuit ar fi desfurate/efectuate de ctre
banc.
(2) Banca are dreptul de a externaliza activitile de importan material dup obinerea
permisiunii n scris a Bncii Naionale. Activiti de importan material se consider
activitile supuse licenierii sau autorizrii, orice alte activiti sau operaiuni care reprezint o
asemenea importan, nct orice dificultate sau eec n desfurarea/efectuarea acestora ar putea
conduce la incapacitatea bncii de a continua desfurarea activitii financiare i/sau respectarea
prevederilor legilor i ale altor acte normative.
(3) Externalizarea activitilor de importan material prevzute la art.26, precum i a
celor pentru desfurarea crora este necesar o licen, poate avea loc doar ctre o banc din
Republica Moldova sau ctre o alt persoan juridic rezident care deine licena valabil pentru
activitatea respectiv.
(4) Subcontractarea activitilor de importan material externalizate (externalizarea n
lan) nu se admite.
(5) Responsabilitatea pentru administrarea corespunztoare a riscurilor asociate
activitilor/operaiunilor externalizate i revine bncii.
(6) n cazul externalizrii, banca va respecta urmtoarele condiii minime:
a) va dispune de politici i proceduri interne adecvate privind evaluarea, gestionarea,
controlul activitilor/operaiunilor externalizate, iar sistemul de control intern, sistemul de
raportare intern i funciile auditului intern vor fi adaptate la specificul acestor
activiti/operaiuni;
b) externalizarea nu va avea ca efect:
- delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor de conducere ale bncii;
- reducerea capacitii bncii de a-i executa obligaiile sau lezarea n alt mod a intereselor
legitime ale clienilor, de a-i ndeplini sarcinile prevzute n statutul, regulamentele sau
strategiile de dezvoltare pe termen lung i mediu ale bncii;
- limitarea, mpiedicarea sau imposibilitatea exercitrii atribuiilor Bncii Naionale privind
licenierea, supravegherea i reglementarea, precum i a atribuiilor organelor de control
abilitate;
c) va lua msuri pentru asigurarea continuitii desfurrii activitilor de importan
material n cazul unor situaii excepionale, precum i pentru respectarea prezentei legi n
relaiile cu furnizorul;
d) va asigura efectuarea, anual sau la cererea Bncii Naionale, a auditului extern al
activitilor/operaiunilor externalizate de ctre o societate de audit internaional agreat de
Banca Naional, conform cerinelor privind auditul respectiv stabilite de aceasta;
e) va raporta Bncii Naionale fr ntrziere orice incident sau schimbare de risc, inclusiv
schimbarea furnizorului, care ar putea afecta semnificativ capacitatea de administrare eficient a
bncii, stabilitatea, performanele i continuitatea activitii acesteia.
(7) Cererea pentru obinerea permisiunii prevzute la alin.(2) se depune cu cel puin 60 de
zile nainte de data la care se preconizeaz ncheierea contractului de externalizare.
(8) Banca Naional elibereaz permisiunea prevzut la alin.(2) dac snt ntrunite
cerinele stabilite de prezentul articol i actele normative adoptate ntru executarea legii i/sau,
dup caz, dac este ncredinat n existena posibilitilor bncii de a asigura respectarea
cerinelor referitoare la externalizare. n caz de necesitate, Banca Naional consult autoritile
publice i alte persoane competente.
(9) n cazul externalizrii activitilor de importan material, Banca Naional poate
impune anumite condiii innd seama de factori cum ar fi: mrimea bncii, natura i
complexitatea activitii care se intenioneaz a fi externalizat, caracteristicile i poziia de pia

a furnizorului, durata contractului, conflictele de interese ce ar putea fi generate de externalizare.
(10) Banca Naional are dreptul s prescrie rezilierea contractului de externalizare dac
constat c:
a) banca nu efectueaz controlul continuu asupra activitilor/operaiunilor externalizate
sau gestionarea riscurilor asociate acestora ori o face neregulat i inadecvat;
b) activitatea furnizorului activitilor/operaiunilor externalizate are deficiene
semnificative care amenin sau pot amenina capacitatea bncii de a-i ndeplini obligaiile.
Articolul 29. Documentele instituiilor financiare

(1) Instituia financiar trebuie s in la sediul su i/sau s asigure din sediu accesul la
urmtoarele registre i documente n form electronic sau pe suport de hrtie:
a) statutul i regulamentele, modificrile la ele;
b) registrul acionarilor si, inclusiv numrul de aciuni nregistrate pe numele fiecrui
acionar, conform Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare;
c) procesele-verbale ale edinelor i deciziile consiliului su;
d) procesele-verbale i deciziile adunrilor generale ale acionarilor;
e) registrele contabile care reflect clar i corect activitatea instituiei respective,
operaiunile efectuate, situaia sa financiar;
f) evidena zilnic detaliat a operaiunilor efectuate pentru fiecare client, soldurile
conturilor lui;
g) alte documente prevzute de prezenta lege i de actele normative ale Bncii Naionale.
(2) n caz de inere a registrului sau documentului n form electronic, instituia
financiar, la solicitarea persoanei mputernicite, este obligat s imprime registrul sau
documentul pe suport de hrtie.
Articolul 30. Cerine de dezvluire a informaiei de ctre banc

(1) Banca va dezvlui informaii referitoare la activitatea desfurat conform
reglementrilor emise de Banca Naional n aplicarea prezentei legi.
(2) Banca va adopta politici formale pentru a se conforma cerinelor de transparen i de
publicare stabilite i va dispune de politici de evaluare a gradului de adecvare a informaiilor
publicate, inclusiv n ceea ce privete verificarea i frecvena lor. Banca va adopta politici pentru
a evalua dac informaiile publicate ofer participanilor la pia o imagine complet asupra
profilului de risc; n caz contrar, banca va publica informaiile necesare suplimentar fa de
informaiile obligatorii publicate potrivit alin.(1), obligaie care privete ns numai informaii
semnificative i care nu snt considerate ca fiind proprietatea bncii sau confideniale, conform
reglementrilor prevzute la alin.(1).
(3) Banca va dezvlui informaiile prevzute la alin.(1) i (2) cel puin anual, imediat ce
acestea snt disponibile. n temeiul reglementrilor prevzute la alin.(1), banca va determina dac
este necesar dezvluirea cu o frecven mai mare dect cea anual.
(4) Modalitile de publicare a informaiilor necesare, locaia unde acestea snt disponibile
i mijloacele de verificare a respectrii cerinelor de publicare se stabilesc de ctre fiecare banc.
n msura n care este posibil, banca trebuie s asigure utilizarea acelorai mijloace sau a
aceleiai locaii pentru publicarea tuturor informaiilor.
(5) Prezentrile echivalente de informaii realizate de banc ctre pia n baza altor
reglementri pot fi considerate ca asigurnd respectarea cerinelor de dezvluire potrivit prezentei
legi.
(6) Banca Naional poate impune unei bnci msuri specifice referitoare la:
a) coninutul informaiilor pe care trebuie s le publice;
b) frecvena cu care trebuie s publice unele informaii i stabilirea termenelor de

publicare;
c) modalitile i formele de publicare, altele dect situaiile financiare;
d) utilizarea anumitor mijloace de verificare a informaiilor publicate care nu intr n sfera
auditului financiar.
Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu

banca
(1) Bncile nu pot acorda credite unei persoane aflate n relaii speciale cu banca sau n
interesul ei, dac astfel de credite nu se acord n genere sau se acord n condiii mai puin
avantajoase persoanelor care nu se afl n astfel de relaii cu banca. n scopul aplicrii acestei
prevederi, este considerat persoan care se afl n relaii speciale cu banca: orice administrator al
bncii; orice persoan aflat n legtur de rudenie de gradul nti i doi cu un astfel de
funcionar; acionarii cu cote substaniale; persoanele afiliate bncii. Pe lng aceasta, nici o
banc nu trebuie s acorde credit unei persoane care se afl n relaii speciale cu ea ori n
interesul ei dac n consecin suma tuturor creditelor acordate unor astfel de persoane va depi
cuantumul stabilit de Banca Naional.
(2) Creditele acordate de banc unei instituii financiare care se afl n relaii speciale cu ea
vor fi supuse unor condiii i restricii stabilite de Banca Naional. n scopul aplicrii acestei
prevederi, se consider instituie financiar care se afl n relaii speciale cu banca: orice
persoan sau grup de astfel de persoane acionnd concertat, avnd n mod direct sau indirect un
interes n acordarea de ctre banc a unui credit; orice unitate economic n care banca are o cot
substanial.
(3) Banca nu poate acorda credite nici unui funcionar al su, dect n limitele stabilite de
Banca Naional.
Articolul 32. Acordarea de credite

(1) Acordarea de credite se efectueaz n conformitate cu regulamentele interne ale bncii,
care nu contravin legii i cuprind cel puin condiiile acordrii de credite solicitanilor (clienilor,
administratorilor i angajailor bncii), mputernicirile, obligaiile i structura subdiviziunii
interne n ale crei atribuii intr gestionarea operaiunilor legate de acordarea creditelor
(comitetul de credit), modul de luare a deciziilor privind acordarea de credite, limitele creditrii,
modul de garantare a creditelor.
(2) n activitatea de acordare a creditelor, banca este obligat s respecte limitele i
cerinele privind concentrarea riscurilor (expunerile) i alte msuri de pruden stabilite conform
prezentei legi i actelor normative ale Bncii Naionale.
(3) Banca ofer gratuit solicitantului informaii despre condiiile de acordare a creditelor,
care cuprind cel puin:
a) rata, modul de calculare i plat a dobnzii, precum i condiiile n care aceasta se poate
modifica pn la rambursarea integral a creditului;
b) plile i alte costuri aferente creditului (comisioane, taxe, alte remuneraii i penaliti
legate nemijlocit de contractul de credit), precum i criteriile obiective n baza crora acestea se
pot modifica;
c) numrul i suma tranelor, precum i alte obligaii legate de rambursarea creditului;
d) condiiile i costurile n cazul rambursrii creditului nainte de termen;
e) n cazul garantrii creditului cu ipotec informaia cu privire la dreptul prilor de a
solicita notarului nvestirea contractului de ipotec cu formul executorie, explicnd clar dreptul
bncii, n acest caz, la executarea silit a dreptului de ipotec n conformitate cu Legea nr.142XVI din 26 iunie 2008 cu privire la ipotec, fr adresarea n instana judectoreasc (n mod
extrajudiciar), n temeiul contractului de ipotec nvestit cu formul executorie, dac prile au
convenit de comun acord asupra acestui drept i dac contractul de ipotec propus de banc
prevede un asemenea drept;
f) alte informaii pe care este obligat s le ofere conform legislaiei.
(4) Dobnda i costurile aferente creditului se stabilesc expres n contractul de credit,
inclusiv pentru cazul rambursrii creditului nainte de termen.
(5) Pentru efectuarea finanrii comune, bncile au dreptul s ncheie acorduri privind
creditele de consoriu. n cadrul unui astfel de acord, bncile participante stabilesc condiiile de
acordare a creditului i desemneaz o banc responsabil pentru executarea acordului. Bncile
participante poart riscul aferent creditului acordat proporional mijloacelor investite n
consoriu.
(6) Banca urmrete ca solicitantul de credit s dea dovad de credibilitate n ceea ce
privete rambursarea creditului. Rambursarea creditului poate fi garantat prin gaj al bunurilor
mobile i imobile (ipotec), prin garanie bancar, prin fidejusiune i prin alte modaliti
prevzute de lege sau n contract. Banca are dreptul s acorde credit fr garanie (credit n alb)
numai n cazul solvabilitii i credibilitii nalte ale solicitantului de credit.
(7) Banca are dreptul s cear prezentarea drilor de seam, altor documente i informaii
referitoare la situaia financiar i la activitatea solicitantului de credit, a persoanei care
constituie o garanie personal, necesare pentru evaluarea solvabilitii i credibilitii acestora,
s ntreprind, n limitele legale, alte msuri n scopul verificrii veridicitii informaiilor
prezentate, precum i s efectueze controlul asupra utilizrii conform destinaiei a creditului
acordat.
(8) Creditul poate fi acordat prin nregistrarea sumei creditului n contul curent al
debitorului, prin transferarea n vederea executrii documentelor de plat prezentate de debitor
sau, la indicaia/cu acordul lui, de un ter, prin transferarea ctre ter n conformitate cu
indicaiile debitorului, prin eliberarea n numerar, dac legislaia nu prevede altfel.
(9) Pentru fiecare tranzacie de credit banca pstreaz cererea pentru credit, copia de pe
decizia persoanei care a autorizat creditul privind aprobarea tranzaciei sau copia de pe procesulverbal al edinei consiliului bncii (n cazul n care decizia a fost luat de consiliu), documentele
contractuale, alt documentaie de credit.
(10) Banca prezint, n modul stabilit de Legea nr.122-XVI din 29 mai 2008 privind
birourile istoriilor de credit, cel puin unui birou al istoriilor de credit toate informaiile de care
dispune, necesare pentru formarea istoriilor de credit n privina tuturor debitorilor care i-au dat
acordul pentru prezentarea informaiilor respective.
[Art.32 n redacia Legii nr.623-XV din 09.11.2001]
Capitolul V
CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII
Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare
(1) Instituiile financiare trebuie s in permanent conturi i registre i s ntocmeasc
periodic dri de seam care s reflecte operaiunile i situaia financiar conform practicii
contabile general acceptate.
(2) Conturile i drile de seam financiare trebuie s corespund standardelor de
contabilitate, stabilite de Banca Naional, respectndu-se cerinele de ntocmire a conturilor
instituiilor financiare, inclusiv de creare a provizioanelor pentru activele dubioase i
compromise i de stabilire a termenelor de trecere n cont a veniturilor.
(3) Conturile, registrele i drile de seam financiare ale instituiilor financiare trebuie s
reflecte operaiunile i starea financiar a filialelor i sucursalelor i s fie ntocmite att separat,
ct i n mod consolidat.
Articolul 34. Auditul extern
(1) Banca trebuie s ncheie contract cu o firm de audit independent acceptat de Banca
Naional, care:
a) i acord asisten n inerea evidenei contabile n conformitate cu principiile stabilite de

Banca Naional;
b) ntocmete un raport despre activitatea ei anual i un aviz despre veridicitatea cu care
drile de seam reflect starea ei financiar, n conformitate cu prezenta lege;
c) controleaz corectitudinea metodelor i procedeelor de audit i de control intern i face
recomandri de remediere;
d) informeaz Banca Naional despre orice aciune frauduloas comis de funcionarii
bncii sau ai filialelor ei, precum i despre orice neregul din administrarea i din efectuarea
operaiunilor care ar putea conduce la pierderi materiale pentru banc sau filiala sa.
(2) n banca ale crei active nu depesc suma stabilit de Banca Naional, funciile de
audit pot fi exercitate de un expert contabil sau de un contabil autorizat din banc aprobat de
Banca Naional.
Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual
Banca, n termen de 4 luni de la ncheierea anului financiar, va publica, n ziarele de
circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate,
bilanul i avizul auditului extern i va edita raportul anual, elibernd gratuit publicului copii de
pe acesta din urm.
Articolul 36. Inspecia filialelor

(1) Prevederile art.34 i art.35 pot fi aplicate, prin actele normative ale Bncii Naionale, i
filialelor bncii ca unor sucursale. Cerinele statutului i ale regulamentelor bncii privind
ntocmirea drilor de seam se pot aplica i filialelor.
(2) Funciile comisiei de cenzori a filialei unei bnci strine pot fi exercitate de un comitet
de audit sau de un alt organ reprezentativ al bncii strine.
Articolul 37. Rapoarte i inspecii
(1) Banca va ntocmi i va prezenta Bncii Naionale, conform regulamentelor acesteia,
rapoarte despre administrarea, operaiunile, lichiditatea, solvabilitatea profitabilitatea sa i ale
sucursalelor sale, att separat, ct i n mod consolidat, n scopul evalurii strii financiare a
bncii i a fiecrei sucursale.
(2) Banca, filialele, sucursalele sale, inclusiv cele din strintate vor fi supuse unor
inspecii efectuate de ctre inspectori ai Bncii Naionale sau de experi contabili i contabili
autorizai, numii de aceasta. Asupra bncii care este filial sau sucursal a unei bnci strine sau
care are o cot substanial n capitalul unei bnci strine astfel de inspecii pot fi efectuate de
experii contabili i contabilii autorizai care supravegheaz activitatea financiar din ara
respectiv.
(3) Banca i sucursalele sale vor permite accesul n banc inspectorilor Bncii Naionale,
experilor contabili i contabililor autorizai, numii de aceasta, i vor conlucra cu ei.
(4) n cadrul inspeciei bncilor i sucursalelor acestora, inspectorii Bncii Naionale,
experii contabili i contabilii autorizai numii de ea au dreptul:
a) s examineze conturile, registrele i orice alte documente;
b) s solicite administratorilor, funcionarilor i agenilor bncii i ai sucursalelor orice
informaie referitoare la activitatea i operaiunile efectuate.
(5) Accesul organelor fiscale, al Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii
Moldova, al organelor Centrului Naional Anticorupie i ale altor organe, nvestite cu funcii de
control, n instituiile financiare pentru a efectua controale i punerea la dispoziia acestor organe
a informaiilor i documentelor sau copiilor de pe acestea, necesare pentru exercitarea funciilor
ncredinate, n limitele competenei lor, se permit i se nfptuiesc n conformitate cu legislaia
ce reglementeaz activitatea organelor menionate i cu prevederile prezentei legi.
[Art.37 completat prin Legea nr.195 din 15.07.2010, n vigoare 07.09.2010]

[Cap.V1 introdus prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]
Capitolul V1
SUPRAVEGHEREA SPECIAL
1.">Articolul 371. Instituirea i efectuarea supravegherii speciale
(1) Banca Naional poate institui procedura de supraveghere special a unei bnci n cazul
constatrii nclcrilor prevzute la art.38 alin.(1), precum i a unei situaii financiare precare a
acesteia.
(2) Supravegherea special se efectueaz printr-o comisie instituit n acest scop, format
din maximum 5 salariai din cadrul Bncii Naionale, dintre care unul ndeplinete funcia de
preedinte al comisiei i unul pe cea de vicepreedinte al acesteia.
(3) Prevederile prezentului capitol nu aduc atingere atribuiilor i mputernicirilor Bncii
Naionale de a aplica, nainte ori n cursul supravegherii speciale, alte msuri i sanciuni
prevzute de prezenta lege, inclusiv instituirea administrrii speciale ori retragerea licenei i
lichidarea silit a bncii.
2.">Articolul 372. Principalele atribuii ale comisiei de supraveghere special
(1) Atribuiile comisiei de supraveghere special se stabilesc de ctre Banca Naional i se
refer, n principal, la:
a) analiza situaiei financiare a bncii;
b) verificarea existenei temeiurilor prevzute la art.374 alin.(2) i la art.38 alin.(3);
c) urmrirea modului n care consiliul, organul executiv i administratorii bncii acioneaz
pentru stabilirea i aplicarea msurilor necesare de remediere a nclcrilor i deficienelor sau,
dup caz, a recomandrilor formulate de comisie, sau a msurilor dispuse de Banca Naional
potrivit prezentei legi;
d) formularea recomandrilor ctre banc privind:
- suspendarea sau abrogarea unor decizii ale organelor de conducere ale bncii, contrare
cerinelor de pruden sau care conduc la deteriorarea situaiei financiare a acesteia;
- modificarea/completarea cadrului de conducere, a strategiilor, proceselor i mecanismelor
implementate de banc;
- limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni ale bncii pe o anumit perioad;
- orice alte msuri considerate necesare pentru remedierea nclcrilor i/sau a situaiei
bncii;
e) formularea recomandrilor ctre Banca Naional pentru dispunerea anumitor msuri
sau pentru aplicarea sanciunilor prevzute de lege n situaia n care consiliul, organul executiv
sau administratorii bncii nu respect msurile recomandate de comisie ori acestea nu s-au soldat
cu efectul scontat.
(2) Comisia de supraveghere special nu se substituie administratorilor bncii n ceea ce
privete administrarea curent a activitii i competena de a angaja banca. Responsabilitatea
pentru legalitatea, realitatea, exactitatea i oportunitatea operaiunilor efectuate de banc i a
documentelor ntocmite de banc revine exclusiv administratorilor bncii i/sau persoanelor care
ntocmesc i semneaz documentele n cauz, potrivit atribuiilor i competenelor acestora.
(3) Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate informaiile, documentele
i registrele bncii, fiind obligai s pstreze secretul profesional privind operaiunile acesteia.
(4) Organele de conducere, angajaii bncii, alte persoane nu pot mpiedica exercitarea
atribuiilor membrilor comisiei de supraveghere special.
3.">Articolul 373. Rapoartele privind supravegherea special
(1) Comisia de supraveghere special prezint Bncii Naionale rapoarte periodice i

recomandri referitoare la situaia bncii. Recomandrile trebuie s ntruneasc urmtoarele
criterii:
a) s conin propuneri privind modul cel mai rapid i economicos de remediere a
nclcrilor i deficienelor, dup caz, privind prevenirea condiiilor ce conduc la apariia
temeiurilor prevzute la art.374 alin.(2) lit.b)f), privind instituirea administrrii speciale sau
concluzia privind necesitatea lichidrii bncii;
b) s prevad minimizarea riscului pentru deponeni i ali creditori ai bncii, precum i
pentru stabilitatea financiar.
(2) n funcie de propunerile i concluziile rezultate din rapoartele comisiei de
supraveghere special, Banca Naional hotrte cu privire la ncetarea sau continuarea
supravegherii speciale pentru o perioad de cel mult 3 luni de la data instituirii ei.
(3) n cazul n care n activitatea bncii se constat n continuare deficiene grave, Banca
Naional poate hotr, n funcie de situaia concret, aplicarea msurii de administrare special
a bncii sau a altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea licenei i lichidarea silit a
bncii.
Capitolul V2
ADMINISTRAREA SPECIAL
4
4.">Articolul 37 . Noiunea i instituirea administrrii speciale
(1) Administrarea special reprezint un regim de administrare instituit pentru o anumit
perioad n privina unei bnci, care prevede realizarea unui complex de msuri administrative,
financiare, juridice, organizatorice n scop de stabilire a condiiilor optime pentru conservarea
valorii activelor, eliminarea deficienelor n administrarea bncii i a patrimoniului ei, ncasarea
creanelor, stabilirea posibilitilor de remediere a situaiei financiare, inclusiv de restructurare,
sau de lichidare a bncii.
(2) Banca Naional poate institui administrarea special asupra unei bnci n cazul n care:
a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate;
b) cuantumul capitalului bncii este mai mic det cuantumul capitalului reglementat
stabilit n actele normative ale Bncii Naionale ori coeficientul suficienei capitalului este mai
mic cu cel puin 1/3 fa de coeficientul stabilit n actele normative respective;
c) coeficientul lichiditii bncii este mai mic cu cel puin 1/4 fa de coeficientul stabilit n
actele normative ale Bncii Naionale;
d) banca nu respect sau nu este capabil s respecte msurile de remediere impuse de
Banca Naional;
e) banca mpiedic sistematic exercitarea atribuiei de supraveghere bancar prin tinuirea
conturilor, activelor, registrelor, rapoartelor, documentelor i a informaiilor sau prin refuzul
nentemeiat de prezentare a acestora angajailor mputernicii ai Bncii Naionale;
f) organele de conducere ale bncii nu snt capabile s asigure activitatea bncii n
conformitate cu legislaia, n special n legtur cu conflictele ce dezorganizeaz activitatea
bncii, cu arestul, suspendarea din funcie a administratorilor n cadrul unei cauze penale sau cu
condamnarea acestora pentru infraciunea comis;
g) aceasta se solicit de banc n baza hotrrii consiliului sau adunrii generale a
acionarilor bncii.
(3) Administrarea special se instituie pe un termen de pn la 9 luni. Termenul de
administrare special poate fi prelungit doar o singur dat pentru o perioad ce nu poate depi
3 luni.
(4) Hotrrea cu privire la instituirea/prelungirea termenului administrrii speciale va
cuprinde temeiurile instituirii/prelungirii termenului i termenul administrrii speciale, datele
despre administratorul special i, dup caz, restriciile sau condiiile referitoare la activitatea
bncii. Hotrrea se comunic imediat n scris bncii respective.
(5) Cu excepia cazului prevzut la alin.(2) lit.f), anunul privind instituirea administrrii
speciale se public, n termen de 7 zile, de ctre Banca Naional n Monitorul Oficial al
Republicii Moldova.
5.">Articolul 375. Administratorul special
(1) Administrarea special se exercit de ctre un administrator special numit de Banca
Naional prin hotrrea cu privire la instituirea administrrii speciale.
(2) n calitate de administrator special poate fi numit o persoan fizic, inclusiv un salariat
al Bncii Naionale, care ntrunete condiiile prevzute la art.382. Din motive ntemeiate, Banca
Naional poate s decid nlocuirea administratorului special.
(3) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, administratorul special este responsabil
doar fa de Banca Naional, care are mputernicirea s dea dispoziii obligatorii i recomandri
n legtur cu activitatea acestuia.
(4) n cazul n care administratorul special nu respect prezenta lege sau nu execut
atribuiile sale, Banca Naional l va destitui i va numi o alt persoan n locul acestuia.
6.">Articolul 376. Efectele instituirii administrrii speciale
(1) Din momentul numirii sale, administratorul special preia administrarea i controlul
asupra bncii i are acces nelimitat la activele, ncperile, registrele, documentele i informaiile
bncii.
(2) Pe perioada administrrii speciale, drepturile i obligaiile acionarilor, consiliului,
organului executiv i ale administratorilor bncii se suspend i se exercit de ctre
administratorul special, dac prezentul capitol nu prevede altfel. Administratorul special poate
delega o parte din mputernicirile sale altor persoane, inclusiv administratorilor i salariailor
bncii ale cror mputerniciri snt suspendate, dac Banca Naional nu stabilete altfel.
(3) Membrii consiliului, organului executiv i administratorii bncii nu pot primi pli i
alte beneficii ca urmare a suspendrii mputernicirilor lor sau a ncetrii calitii de membru, cu
excepia celor prevzute de legislaia muncii.
(4) Pe perioada administrrii speciale, mputernicirile adunrii generale a acionarilor
bncii se limiteaz la hotrri care nu vin n contradicie cu scopurile instituirii administrrii
speciale i nu pot mpiedica exercitarea atribuiilor i drepturilor administratorului special.
(5) Prevederile legale privind obligativitatea convocrii adunrii generale la cererea
acionarilor bncii nu snt aplicabile pe perioada administrrii speciale.
(6) Actele juridice efectuate n numele i din contul bncii cu nclcarea prevederilor
alin.(2)(5) snt nule dac nu snt aprobate sau coordonate cu administratorul special.
(7) Administratorul special ia msuri privind asigurarea siguranei activelor, registrelor,
documentelor i a informaiilor bncii, inclusiv poate:
a) s schimbe regulile cu privire la accesul n ncperile bncii;
b) s retrag dreptul de acces i/sau s modifice parolele de acces la resursele sistemului
informaional al bncii, inclusiv la orice purttori de informaie, s acorde dreptul de acces la
acestea unui numr limitat de angajai;
c) s elibereze un nou tip de permise de intrare n ncperile bncii pentru angajaii
mputernicii i s controleze accesul altor persoane la aceste ncperi.
(8) Administratorul special ntiineaz imediat subdiviziunile separate ale bncii, bncile
corespondente, organul nregistrrii de stat, deintorii de registre publice, depozitarul central de
valori mobiliare i registratorul care ine registrul deintorilor valorilor mobiliare ale bncii i,
dup caz, alte persoane despre instituirea administrrii speciale, suspendarea mputernicirilor
unor persoane i acordarea acestora altor persoane.
(9) Administratorii i salariaii bncii snt obligai s acorde sprijin administratorului
special n activitatea acestuia. La cererea administratorului special, orice persoan care deine
registre, documente, informaii, tampile, sigilii i bunuri ale bncii sau le controleaz este
obligat s le pun la dispoziia acestuia sau a persoanelor mputernicite de acesta.
Administratorii bncii, la cererea administratorului special, asigur prezentarea explicaiilor i
drilor de seam referitoare la operaiunile bncii.
7.">Articolul 377. Principalele atribuii i drepturi ale administratorului special
(1) Administratorul special are atribuii depline de a conduce, gestiona i controla banca,
inclusiv:
a) analizeaz, evalueaz activitatea i situaia financiar a bncii;
b) determin cel mai eficient i rapid mod de lichidare a circumstanelor prevzute la
4
art.37 alin.(2) lit.b)f), de reducere a pierderilor bncii i de minimizare a riscurilor pentru
interesele deponenilor i ale altor creditori;
c) particip la elaborarea, organizarea i realizarea msurilor de remediere a situaiei bncii
i controleaz realizarea lor;
d) exercit controlul asupra dispunerii de patrimoniul bncii;
e) ia msuri privind colectarea datoriilor fa de banc i recuperarea bunurilor ei aflate n
posesiunea terilor, intenteaz aciuni n instanele de judecat n numele i n interesele bncii;
f) prezint Bncii Naionale informaii, explicaii i rapoarte;
g) exercit alte atribuii necesare n scopurile administrrii speciale.
(2) Administratorul special are dreptul:
a) s angajeze specialiti, experi, consultani profesioniti;
b) s convoace i s conduc adunarea general a acionarilor bncii;
c) s abroge sau s suspende deciziile organelor de conducere, s concedieze sau s
transfere n alte funcii membrii organelor executive i salariaii bncii, s revizuiasc obligaiile
lor funcionale, s schimbe mrimea remuneraiei muncii, cu respectarea legislaiei muncii;
d) s numeasc reprezentanii si n subdiviziunile separate ale bncii, n organele
executive ale persoanelor juridice care se afl n posesiunea majoritar a bncii;
e) s suspende plata dividendelor i alte forme de distribuire a capitalului bncii;
f) s stabileasc creditorii bncii, valoarea i temeinicia creanelor acestora, s cear
creditorilor s confirme creanele lor;
g) s negocieze obligaiile i creanele bncii n vederea stabilirii unei noi scadene a
acestora, reducerii, novaiei, prelurii, remiterii datoriilor;
h) s suspende atragerea de depozite i/sau acordarea de credite, s dispun alte restricii
privind activitatea bncii;
i) s rezilieze contractele, s refuze executarea obligaiilor conform art.3712;
j) s efectueze msuri de remediere a situaiei financiare, inclusiv restructurarea bncii
(majorarea, reducerea capitalului, vnzarea activelor, predarea obligaiilor i a activelor),
reorganizarea sau vnzarea bncii;
k) s prezinte Bncii Naionale concluzii i recomandri referitoare la banc, inclusiv
privind instituirea moratoriului, prelungirea termenului/ncetarea administrrii speciale,
retragerea licenei;
l) s exercite alte drepturi prevzute de prezenta lege, de alte acte legislative i normative.
(3) n cazul prevzut la art.374 alin.(2) lit.f), atribuia principal a administratorului special
o constituie luarea msurilor necesare pentru numirea, dup caz, a membrilor consiliului, a
organului executiv i a administratorilor bncii. n decursul acestei administrri, administratorul
special poate lua orice msuri care pot fi adoptate de organele menionate, potrivit legii.
(4) La cererea administratorului special, organele de drept snt obligate s-i acorde sprijin
n obinerea accesului la ncperi i la alte active ale bncii, n preluarea controlului i asigurarea
integritii activelor, registrelor, documentelor i a informaiilor bncii.
(5) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, administratorul special acord importan
prioritar intereselor deponenilor i ale altor creditori care nu snt persoane afiliate bncii n
raport cu acionarii i creditorii care snt persoane afiliate bncii. Banca i acionarii ei nu pot s
fac responsabil pe administratorul special sau pe Banca Naional de prejudiciile cauzate n

legtur cu aciunile n cadrul administrrii speciale dac aceste aciuni snt ntreprinse n scop
de neadmitere a riscului excesiv pentru stabilitatea financiar, de protejare a intereselor
deponenilor i ale altor creditori ai bncii.
8.">Articolul 378. Raportul administratorului special
(1) n termen de cel mult 2 luni de la numire, administratorul special prezint la Banca
Naional un raport n scris cu privire la situaia financiar i la perspectivele bncii.
(2) Raportul administratorului special va conine:
a) msurile ntreprinse de la instituirea administrrii speciale i efectele acestora;
b) evaluarea perspectivelor de realizare, a costurilor i beneficiilor aproximative ale
posibilitilor de remediere a situaiei financiare, inclusiv de restructurare, reorganizare sau
vnzare a bncii, ori, dup caz, ale lichidrii bncii, inclusiv o determinare a valorii estimative a
activelor ce ar putea fi valorificate n caz de lichidare a bncii;
c) recomandrile privind msurile de lichidare a circumstanelor ce au servit drept temei
pentru instituirea administrrii speciale, care pot include un plan de aciuni detaliat constnd n
implementarea oricror dintre msurile prevzute la art.377 alin.(2) lit.j) sau o combinare a
acestora, fr a exclude aplicarea sau continuarea aplicrii altor msuri de remediere.
(3) n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Banca
Naional poate, n funcie de situaia concret, s hotrasc urmtoarele:
a) cu privire la oportunitatea i perioada de meninere a administrrii speciale;
b) cu privire la aprobarea recomandrilor naintate, aprobarea planului propus, cu sau fr
modificri, ori cu privire la respingerea acestora;
c) cu privire la retragerea licenei bncii, dac ajunge la concluzia despre imposibilitatea
lichidrii circumstanelor ce au servit drept temei pentru instituirea administrrii speciale,
aducerii activitii bncii n conformitate cu legea i actele normative emise n vederea executrii
ei.
(4) Banca Naional are dreptul:
a) de a modifica planul aprobat att pn la, ct i n procesul realizrii acestuia;
b) de a impune anumite msuri de remediere;
c) de a retrage oricnd licena i de a iniia procesul de lichidare silit a bncii n temeiurile
prevzute de prezenta lege.
(5) La analiza costurilor i beneficiilor diferitor posibiliti expuse n raportul
administratorului special, potrivit alin.(2) lit.b), i la adoptarea hotrrii potrivit alin.(3), Banca
Naional trebuie s urmreasc, prioritar, obiectivul de meninere a stabilitii financiare i
protecia intereselor deponenilor, lund n considerare alegerea celei mai puin costisitoare
variante n acest sens.
9.">Articolul 379. Msuri de sanare financiar
(1) n scop de remediere a situaiei financiare a bncii, pot fi realizate una sau mai multe
dintre urmtoarele msuri:
a) schimbarea structurii activelor i pasivelor bncii;
b) schimbarea structurii organizatorice a bncii;
c) finanarea suplimentar din partea acionarilor bncii i a altor persoane;
d) majorarea capitalului bncii;
e) alte msuri ce permit remedierea situaiei financiare a bncii i snt agreate de Banca
Naional.
(2) Schimbarea structurii activelor poate prevedea:
a) mbuntirea portofoliului de credite, inclusiv nlocuirea unor active nelichide cu cele
lichide;
b) modificarea scadenei activelor pentru asigurarea executrii obligaiilor bncii;
c) reducerea cheltuielilor, inclusiv a celor de administrare;
d) vnzarea unor active.

(3) Schimbarea structurii pasivelor poate prevedea:
a) majorarea capitalului propriu;
b) reducerea ponderii cheltuielilor n structura general a pasivelor;
c) mrirea pasivelor cu scaden medie i lung n structura general a pasivelor.
(4) Schimbarea structurii organizatorice a bncii se poate realiza prin:
a) reducerea componenei sau a numrului de angajai;
b) schimbarea structurii, reducerea sau lichidarea subdiviziunilor separate i a altor
subdiviziuni structurale.
(5) Finanarea suplimentar din partea acionarilor bncii i a altor persoane poate fi
efectuat n urmtoarele forme:
a) aporturi suplimentare;
b) renunare la distribuirea profitului ntre acionari;
c) amnare sau reealonare a plii datoriilor bncii;
d) acordare a garaniilor la creditele obinute de banc;
e) constituire a depozitelor n banc cu rata dobnzii joas i cu termenul suficient de lung
(cel puin un an);
f) novaia, preluarea, remiterea datoriei bncii.
(6) Banca i acionarii ei snt obligai s ia n timp util msuri de sanare financiar.
10.">Articolul 3710. Particularitile reducerii i majorrii capitalului bncii
(1) n cazul n care pierderile de capital nregistrate nu pot fi acoperite din contul
rezervelor generale, al profitului nedistribuit din anii precedeni, administratorul special poate
hotr reducerea capitalului social i majorarea capitalului bncii.
(2) Hotrrea privind reducerea capitalului social al bncii se public n termen de 3 zile.
(3) n caz de reducere a capitalului social al bncii potrivit alin.(1) al prezentului articol,
prevederile art.45 alin.(3)(5) din Legea nr.1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe
aciuni nu se aplic.
(4) n cazul n care Banca Naional, n baza raportului prevzut la art.378, ajunge la
concluzia privind necesitatea de majorare a capitalului bncii pentru a asigura cuantumul
capitalului reglementat sau pentru a nltura insuficiena lichiditii ori pericolul insolvabilitii,
Banca Naional poate dispune administratorului special s convoace adunarea general
extraordinar a acionarilor i s propun luarea hotrrii de majorare a capitalului bncii.
(5) Administratorul special asigur informarea acionarilor bncii despre convocarea
adunrii generale extraordinare a acionarilor n termen de 10 zile, dup primirea dispoziiei
indicate la alin.(4), iar adunarea general se va convoca n termen de 15 zile de la informare.
(6) n cazul n care este necesar majorarea capitalului social, pentru motive temeinice,
justificate de existena unei intenii serioase din partea unui investitor de participare la capitalul
bncii, administratorul special poate reduce termenul de exercitare a dreptului de preemiune al
acionarilor pn la 14 zile de la data adoptrii hotrrii privind majorarea capitalului.
(7) Aporturile n vederea plii aciunilor emisiunii suplimentare se fac n termenul stabilit
de administratorul special.
(8) n cazul n care adunarea general a acionarilor a refuzat s adopte hotrre de
majorare a capitalului sau aciunile nu au fost subscrise ori pltite de acionari n termenul
stabilit, administratorul special poate propune altor persoane subscrierea la aceste aciuni.
(9) Prin derogare de la prevederile legislaiei privind piaa valorilor mobiliare, Comisia
Naional a Pieei Financiare va nregistra (aproba) modificrile ce in de emisia suplimentar de
aciuni n termen de 3 zile lucrtoare, dup obinerea avizului pozitiv al Bncii Naionale,
eliberat la cererea administratorului special.
(10) Persoanele care particip la majorarea capitalului bncii achiziioneaz aciunile
emisiunii suplimentare cu condiia de obinere a permisiunii Bncii Naionale n cazurile
prevzute de prezenta lege.
(11) Administratorul special ntreprinde msurile necesare pentru aducerea documentelor

de constituire ale bncii n concordan cu hotrrile luate.
11.">Articolul 3711. Particularitile reorganizrii i vnzrii bncii
(1) n cazul n care raportul administratorului special, prevzut la art.378, conine
recomandri privind reorganizarea bncii prin fuziunea cu o alt banc sau vnzarea acesteia ori
privind alte aciuni ce in de competena adunrii generale conform legislaiei, Banca Naional
poate dispune administratorului special s convoace adunarea general extraordinar a
acionarilor bncii n vederea adoptrii hotrrilor necesare. Prevederile art.3710 alin.(5) se aplic
n mod corespunztor.
(2) n cazul n care adunarea general extraordinar a acionarilor nu a luat hotrrile
prevzute la alin.(1), acestea pot fi luate de administratorul special.
(3) Reorganizarea bncii se efectueaz de ctre administratorul special, cu permisiunea n
scris a Bncii Naionale, n condiiile prevederilor art.16 i ale art.387 alin.(2) aplicate n mod
corespunztor.
(4) n caz de reorganizare a bncii, prevederile art.93 alin.(7) i (8) din Legea nr.1134-XIII
din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni nu se aplic.
(5) Vnzarea bncii se efectueaz de administratorul special ctre o alt banc, cu
permisiunea n scris a Bncii Naionale, n conformitate cu art.387 alin.(2)(4), (9)(15) care se
aplic n mod corespunztor. Administratorul special, imediat dup predarea activelor i
obligaiilor bncii, solicit Bncii Naionale, printr-o cerere, retragerea licenei.
(6) n caz de retragere a licenei, administratorul special depune la organul nregistrrii de
stat cererea de radiere a bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice i efectueaz alte
aciuni necesare n acest scop n modul stabilit de lege.
12.">Articolul 3712. Particulariti ale refuzului de executare a obligaiilor bncii
(1) n afar de cazurile prevzute de legislaia civil, administratorul special poate refuza
executarea obligaiilor bncii ce decurg din contracte i din alte acte juridice, fr repararea
prejudiciului cauzat, dac exist unul din urmtoarele temeiuri:
a) obiectul prestaiei constituie transferul gratuit al activelor bncii;
b) obiectul prestaiei constituie investirea sau acordarea viitoare de mijloace ale bncii;
c) executarea obligaiei este vdit dezavantajoas pentru banc n raport cu alte obligaii
analogice nscute n circumstane comparabile. Se prezum caracterul vdit dezavantajos al
obligaiei dac prestaiile opuse ale prilor obligaiei snt neechivalente cu mai mult de 20 la
sut. Existena neechivalenei se poate dovedi prin concluziile expertului independent i prin alte
probe. Administratorul special poate dovedi caracterul vdit dezavantajos al executrii obligaiei
i n alte cazuri;
d) executarea obligaiei va mpiedica remedierea situaiei financiare a bncii, n special
cnd aceasta va avea ca efect cauzarea de prejudicii suplimentare sau lezarea intereselor
creditorilor.
(2) Refuzul de executare se admite ct timp obligaia nu este executat.
13.">Articolul 3713. Particularitile predrii obligaiilor bncii
(1) n scop de prevenire a adresrii n mas a deponenilor i a altor creditori cu cererea
privind executarea nainte de termen a obligaiilor bncii, administratorul special poate ncheia
un acord cu o alt banc (banc-dobnditor), potrivit cruia banca-dobnditor va prelua, integral
sau parial, obligaiile primei bnci (banca cedent) fa de deponeni i ali creditori. n calitate
de compensaie pentru preluarea obligaiilor, bncii-dobnditor i se pot preda activele bncii
cedente.
(2) Predarea obligaiilor i activelor se efectueaz n conformitate cu prevederile art.387
alin.(8), (17), (18), (20)(23), aplicate n mod corespunztor.
(3) n caz de predare a obligaiilor aferente depozitelor, deponenii ndreptii au opiunea

de a-i menine depozitele la banca ce le-a preluat sau de a solicita acesteia restituirea
depozitelor.
14.">Articolul 3714. Compensarea creanelor opuse
(1) Instituirea administrrii speciale nu afecteaz dreptul creditorului sau al bncii la
compensarea creanelor opuse dac acest drept s-a nscut pn la data instituirii administrrii
speciale.
(2) Compensarea, inclusiv prin declaraia unilateral a uneia din pri, nu se admite n
cazul n care:
a) datoria creditorului fa de banc a aprut dup instituirea administrrii speciale;
b) creditorul a dobndit creana de la un alt creditor dup instituirea administrrii speciale;
) creditorul a obinut posibilitatea de a declara compensarea n urma unui act juridic
anulabil.
(3) Actele de compensare efectuate cu nclcarea prevederilor prezentului articol snt nule.
15.">Articolul 3715. Moratoriul
(1) Pentru a preveni agravarea situaiei financiare a bncii i a pstra activele acesteia,
Banca Naional, la instituirea sau n perioada administrrii speciale a bncii, poate dispune
amnarea executrii creanelor creditorilor i a transferului activelor bncii pe un termen de pn
la 2 luni (moratoriu). Moratoriul nu constituie situaie de insolvabilitate a bncii.
(2) Aciunea moratoriului poate fi limitat la anumite categorii de creditori, creane sau
active ori la o anumit valoare a acestora.
(3) Aciunea moratoriului nu se extinde asupra:
a) creanelor aferente depozitelor i altor obligaii pecuniare constituite/nscute n baza
tranzaciilor ncheiate dup instituirea moratoriului;
b) creanelor salariailor bncii privind plata salariilor, remuneraiilor de autor, privind
repararea prejudiciilor cauzate prin schilodire sau prin o alt vtmare a sntii, ori prin deces,
precum i asupra creanelor creditorilor privind plata salariilor, pensiilor, a pensiilor de
ntreinere, burselor, indemnizaiilor sociale, n limitele stabilite de administratorul special;
c) creanelor privind plata cheltuielilor de administrare necesare asigurrii activitii bncii,
prevzute la art.388 alin.(1);
d) efecturii compensrii creanelor opuse conform art.3714.
(4) n perioada aciunii moratoriului:
a) dobnzile, penalitile i alte msuri de rspundere patrimonial pentru neexecutarea sau
executarea necorespunztoare a obligaiilor bncii nu se aplic;
b) dobnzile stabilite la obligaiile bncii se calculeaz, dar se pltesc numai dup expirarea
termenului moratoriului sau dup ridicarea acestuia de ctre Banca Naional nainte de termen;
c) intentarea i continuarea procedurilor judiciare sau administrative, precum i aplicarea
altor metode de aprare juridic n scopul obinerii sau asigurrii plilor aferente depozitelor sau
datoriilor nu se admit;
d) executarea documentelor executorii i a altor acte supuse executrii silite privind
urmrirea activelor bncii, inclusiv a bunurilor gajate, se suspend, cu excepia cazurilor legate
de creanele asupra crora nu se extinde moratoriul conform alin.(3);
e) satisfacerea cererii acionarului bncii privind rscumprarea aciunilor, n urma creia
acionarul se va retrage din componena acionarilor bncii, nu se admite.
(5) Un anun privind instituirea moratoriului se public potrivit art.374 alin.(5).
16.">Articolul 3716. Cheltuielile legate de administrarea special
(1) Cheltuielile legate de administrarea special a bncii se efectueaz din contul
mijloacelor ei.
(2) Remuneraia muncii administratorului special se stabilete de Banca Naional.

Remuneraia muncii administratorului special, salariat al Bncii Naionale, se efectueaz din
contul ultimei.
(3) Remuneraia muncii persoanelor angajate pentru a acorda asisten administratorului
special nu poate fi mai mare dect remuneraia muncii salariailor din bnci pentru servicii
similare.
(4) Banca Naional are dreptul s stabileasc condiiile i limitele cheltuielilor legate de
administrarea special.
17.">Articolul 3717. ncetarea administrrii speciale
(1) Administrarea special nceteaz:
a) la expirarea termenului pentru care a fost instituit/prelungit;
b) prin hotrre a Bncii Naionale, luat pn la expirarea termenului administrrii
speciale, n baza raportului administratorului special;
c) n legtur cu retragerea licenei, n special dac nu au fost lichidate circumstanele ce au
servit drept temei pentru instituirea administrrii speciale sau, n opinia Bncii Naionale, acestea
nu pot fi lichidate n perioada administrrii speciale.
(2) Despre ncetarea administrrii speciale se comunic imediat n scris bncii respective i
Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar i se public un anun potrivit art.37 4
alin.(5).
(3) ncetarea administrrii speciale potrivit alin.(1) lit.a) i b) are ca efect reluarea
mputernicirilor de ctre organele de conducere ale bncii i administratorii suspendai din
funcie pe perioada administrrii speciale dac nu au fost concediai n conformitate cu legislaia
i nu exist prescripia Bncii Naionale privind nlocuirea administratorului sau limitarea
mputernicirilor lui conform art.38 alin.(2) pct.3) lit.f).
(4) n cazul n care administrarea special a ncetat potrivit alin.(1) lit.c), activitatea
administratorului special continu pn la intrarea lichidatorului n gestiunea bncii.
Administratorul special transmite imediat lichidatorului controlul asupra bncii, activelor,
registrelor, documentelor i al informaiilor ei.
(5) n termen de o lun dup ncetarea mandatului su, administratorul special prezint
Bncii Naionale raportul final cu privire la rezultatele administrrii speciale.
18.">Articolul 3718. Litigiile n legtur cu administrarea special
(1) Hotrrea Bncii Naionale cu privire la instituirea/prelungirea termenului administrrii
speciale, alte aciuni ale acesteia, precum i aciunile administratorului special pot fi atacate n
instana de judecat competent.
(2) Litigiile dintre Banca Naional, administratorul special i alte persoane se soluioneaz
n conformitate cu art.38 alin.(7).
(3) n cazul constatrii n activitatea administratorului special a nclcrilor grave, instana
de judecat poate obliga Banca Naional s-l destituie i s numeasc o alt persoan n locul
acestuia.
(4) Pentru tinuirea de informaii de la Banca Naional, inducerea n eroare a acesteia,
tinuirea, degradarea, nimicirea, falsificarea documentelor i a nregistrrilor bncii, pentru
primirea banilor, activelor, remuneraiilor, compensaiilor, altor favoruri sau promisiuni ilegale
pentru efectuarea sau neefectuarea unor aciuni, efectuarea actelor juridice favoriznd unii
creditori n detrimentul altor creditori ndreptii i pentru alte aciuni ilegale intenionate,
administratorul special poate fi atras la rspundere contravenional sau penal n conformitate
cu legea.
Capitolul VI
NCLCRI, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI
[Denumirea Cap.VI modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]
Articolul 38. nclcri, msuri de remediere i sanciuni

(1) Dac se constat c banca (instituia financiar), acionarii sau administratorii ei au
nclcat prezenta lege, actele normative ale Bncii Naionale, condiiile de liceniere sau cerinele
autorizaiei, permisiunii, aprobrii, confirmrii (denumite n continuare autorizaie), obligaiile
fiduciare, obligaiile prevzute de legislaia privind prevenirea i combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului, al cror control al respectrii ine de competena Bncii Naionale,
pericliteaz interesele deponenilor ori s-au angajat n operaiuni riscante sau dubioase, nu au
raportat, au raportat cu ntrziere, au raportat date eronate privind indicatorii de pruden bancar
sau alte exigene prevzute n actele normative ale Bncii Naionale, nu au respectat msurile de
remediere stabilite de Banca Naional sau lund n considerare specificul situaiei financiare
curente sau din trecut a bncii (instituiei financiare), Banca Naional poate aplica urmtoarele
sanciuni:
a) emite un avertisment;
[Lit.b) i c) excluse prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]
d) aplica i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 0,5 la sut

din capitalul bncii (instituiei financiare) i/sau deintorilor direci i indireci de cote de
participare n capitalul social al bncii pn la 10% din mrimea cotei de participare n capitalul
social al bncii calculat la valoarea nominal i/sau administratorilor ntre 1-10 salarii medii pe
activiti financiare conform datelor Biroului Naional de Statistic din luna precedent datei
constatrii faptei, inclusiv pentru nendeplinirea deciziei de sistare a tranzaciei emise de organul
nvestit cu atribuii de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului;
e) retrage confirmarea dat administratorilor bncii (instituiei financiare);
f) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei financiare);
[Lit.g) exclus prin Legea nr.109-XVI din 16.05.2008, n vigoare 20.06.2008]
h) retrage licena sau autorizaia.

(11) La determinarea categoriei de sanciuni i a mrimii amenzii se va ine cont de toate
circumstanele relevante, inclusiv:
a) gravitatea i durata nclcrii;
b) gradul de vinovie a persoanei responsabile;
c) capacitatea financiar a persoanei responsabile, determinat conform rulajului total
anual, n cazul persoanei juridice, i conform venitului anual, n cazul persoanei fizice;
capacitatea financiar poate fi determinat i conform cotelor de participare n capitalul social al
bncii deinute de persoana responsabil;
d) cuantumul profitului realizat sau al pierderilor evitate de ctre persoana responsabil, n
msura n care acestea pot fi cuantificate;
e) prejudiciul cauzat unui ter prin nclcare, n msura n care acesta poate fi cuantificat;
f) msura n care persoana responsabil a cooperat cu Banca Naional la remedierea
nclcrilor;
g) nclcrile anterioare comise de persoana responsabil.
(2) n urma constatrii celor prevzute la alin.(1), Banca Naional poate impune bncii
(instituiei financiare), fr a se limita la acestea, urmtoarele msuri de remediere:
1) s prescrie bncii ncetarea i lichidarea nclcrilor comise;
2) s ncheie cu banca un acord care prevede msuri de remediere;
3) s prescrie bncii una sau mai multe din urmtoarele msuri:
a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru s nu depeasc media activelor din
trimestrul precedent;
b) s nu achiziioneze capitalul unei alte persoane juridice, s nu formeze sau s nu
achiziioneze o nou filial, s nu se angajeze ntr-un nou tip de activitate;
c) s nu acorde nici un credit unei afiliate a sa dect dac acest credit este garantat prin
valori mobiliare, emise sau garantate de Guvern, a cror valoare pe pia depete permanent cu
125 la sut creditul;
d) ca ratele dobnzii pe care aceasta o pltete pentru depozite s nu depeasc ratele
dobnzii predominante la depozite n sumele i termenele comparabile n zona n care se afl ea;
e) s restricioneze, s suspende orice activitate; s restricioneze, s suspende sau s
interzic anumite tranzacii sau operaiuni;
f) s nlocuiasc unul sau mai muli administratori care au activat peste 180 de zile naintea
momentului n care banca (instituia financiar) a nregistrat pierderi de capital sau s limiteze
mputernicirile acestora;
g) s nstrineze sau s lichideze sucursala dac Banca Naional stabilete c aceasta
poate deveni insolvabil i impune un risc mare instituiei financiare sau i poate cauza o pierdere
substanial a activelor sau veniturilor;
h) ca nici un funcionar s nu primeasc beneficii (suplimente, prime i alte adaosuri la
salariul funciei), retribuii (compensaii), cu excepia celor prevzute de legislaia muncii, i un
salariu care s depeasc cuantumul mediu al salariului (excluznd beneficiile, retribuiile i
veniturile de la opiunile de stok i mprirea profitului) pentru 12 luni calendaristice precedente
lunii n care banca a nregistrat pierderi de capital;
i) s majoreze rezervele pentru acoperirea eventualelor pierderi la credite i la alte active;
j) s interzic plata dividendelor sau alte forme de distribuire a capitalului;
k) s realizeze msuri de sanare financiar prevzute la art.379.
4) s instituie supravegherea special sau, dup caz, administrarea special asupra bncii,
potrivit prevederilor capitolelor V1 i V2.
(21) n scopul remedierii situaiei financiare a bncii, Banca Naional, indiferent de
msurile de remediere impuse conform alin.(2), poate impune deintorilor direci i indireci de
cote substaniale n capitalul social al bncii elaborarea i realizarea msurilor de sanare
financiar, care pot include msurile prevzute la art.379 alin.(2) lit.b), alin.(3) lit.a) i alin.(5). n
cazul neexecutrii cerinei de elaborare i realizare a msurilor respective, devin incidente
prevederile art.156 alin.(1).
(3) Banca Naional retrage licena i iniiaz procesul de lichidare silit a bncii n cazul
n care se constat c banca se afl n una din urmtoarele situaii de insolvabilitate:
a) banca nu este capabil s execute cererile creditorilor privind plata obligaiilor pecuniare
scadente (incapacitate de plat);
b) activele bncii nu mai acoper obligaiile acesteia (suprandatorarea);
c) capitalul bncii este mai mic de 1/3 fa de capitalul reglementat.
(31) n cazul n care o banc se afl n incapacitate de plat sau este suprandatorat, sau
exist pericolul s intre n incapacitate de plat, conductorul organului executiv al bncii este
obligat s ntiineze imediat Banca Naional.
(4) Msurile i sanciunile prevzute la prezentul articol nu exclud aplicarea altor msuri i
sanciuni conform legislaiei.
(5) Amenzile aplicate conform prezentului articol se vars la bugetul de stat.
(51) Constatarea nclcrilor, aplicarea sanciunilor i a altor msuri se efectueaz conform
prevederilor Legii nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei, dac
prezenta lege nu prevede altfel.
(52) Sanciunile i alte msuri se aplic de Consiliul de administraie al Bncii Naionale.
Sanciunile i msurile prevzute la alin.(1) lit.a), alin.(2) pct.1) i 2) pot fi aplicate de ctre
guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii, iar cele prevzute la alin.(1) lit.d),
alin.(2) pct.3) de ctre guvernatorul Bncii Naionale.
(53) Dac legea nu prevede altfel, aplicarea sanciunilor i a altor msuri este supus
dispoziiilor privind secretul profesional i bancar.
(54) Banca Naional este singura autoritate n msur s se pronune asupra

considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii
actelor sale privind aplicarea sanciunilor i a altor msuri.
(6) Prin derogare de la prevederile legislaiei cu privire la contenciosul administrativ,
numai acionarii bncii care dein n total cel puin 25 la sut din aciunile cu drept de vot,
deponenii care dein cel puin 1/4 din suma depozitelor sau ali creditori care dein cel puin 1/4
din valoarea total a cerinelor (cu excepia depozitelor) pot ataca n instana de judecat
competent, n decursul a 30 de zile de la data retragerii licenei, decizia de retragere a licenei,
indicnd motive argumentate numai n temeiul prevederilor alin.(3).
(7) Msurile i sanciunile aplicate de Banca Naional pot fi atacate n instana de judecat
competent. n procesul de judecat intentat Bncii Naionale n legtur cu aplicarea
prevederilor prezentei legi, se vor respecta urmtoarele condiii:
a) n cazul n care instana de judecat recunoate c aciunile Bncii Naionale fa de
banc snt ilegale, Banca Naional va repara prejudiciile materiale, retragerea licenei rmnnd
n vigoare;
b) contestarea sau aciunea n justiie nu va influena asupra procesului de lichidare i nu va
suspenda executarea actelor impuse de Banca Naional.
c) instana de judecat stabilete legalitatea aciunilor ntreprinse n scopul executrii
prezentei legi i decide numai asupra faptului dac au fost fcute cu sau fr intenie;
d) angajaii Bncii Naionale, membrii comisiei de supraveghere special, administratorul
special, lichidatorul i persoanele angajate pentru acordarea asistenei acestora nu rspund pentru
prejudiciile, aciunile sau omisiunile care au avut loc n exercitarea atribuiilor lor dect n cazul
n care s-a demonstrat c acestea snt intenionate i ilegale.
[Art.38 modificat prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, n vigoare 19.06.2009]
[Art.38 n redacia Legii nr.623-XV din 09.11.2001]
[Art.38 modificat prin Legea nr.1009-XIII din 22.10.96]
[Cap.VI1 introdus prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, n vigoare 19.06.2009]
Capitolul VI1
LICHIDAREA SILIT A BNCII
1.">Articolul 381. Prevederi generale referitor la lichidarea silit a bncii
(1) n cazul retragerii licenei bncii ca urmare a constatrii a cel puin uneia din situaiile
de insolvabilitate prevzute la art.38 alin.(3) sau n unul din temeiurile prevzute la art.10, cu
excepia alin.(1) lit.a), f), h) i alin.(2) ale acestui articol, Banca Naional ia, din oficiu, hotrrea
de iniiere a procesului de lichidare silit a bncii.
(2) Lichidarea bncii n alte temeiuri dect n cel al insolvabilitii nu mpiedic iniierea
procesului de lichidare silit n temeiul insolvabilitii dac n decursul procesului de lichidare se
constat c banca a devenit insolvabil.
(3) Odat cu retragerea licenei i iniierea procesului de lichidare silit a bncii, Banca
Naional numete un lichidator. Din motive ntemeiate, Banca Naional l poate nlocui pe
lichidator.
(4) Ordonana Bncii Naionale cu privire la numirea (nlocuirea) lichidatorului se public
n termen de 7 zile de la adoptare n Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
(5) De la data de retragere a licenei bncii:
a) Banca Naional nchide conturile n lei ale bncii respective i deschide un nou cont cu
specificarea banc n proces de lichidare, la care vor fi virate sumele de bani disponibile la
acea dat n conturile respective i prin intermediul cruia lichidatorul va efectua toate
operaiunile n lei ale bncii ce se lichideaz;
b) lichidatorul nchide conturile n valut strin deschise n alte bnci (inclusiv n Banca
Naional), iar valuta strin disponibil la acea dat n aceste conturi, la ordinul lichidatorului,
va fi virat, n funcie de tipurile valutei strine, n unul sau mai multe conturi cu specificarea
indicat la lit.a), deschise la o banc/bnci din Republica Moldova, prin intermediul crora
lichidatorul va efectua operaiunile n valut strin ale bncii ce se lichideaz.
(6) Lichidarea silit a bncii se desfoar n mod extrajudiciar.
(7) Procesul de lichidare a bncii nu poate depi 3 ani de la data de retragere a licenei.
Termenul indicat poate fi prelungit de Banca Naional pentru cel mult un an, n baza demersului
argumentat al lichidatorului bncii.
2.">Articolul 382. Condiiile pentru numirea lichidatorului

(1) n funcia de lichidator se numete o persoan fizic care corespunde exigenelor
naintate fa de administratorul unei bnci, stabilite n regulamentul respectiv al Bncii
Naionale.
(2) Nu poate fi lichidator persoana care:
a) are antecedente penale;
b) n ultimii 5 ani a fost tras la rspundere civil pentru acte juridice fictive sau simulate,
acte afectate de eroare, ncheiate prin dol, violen, n urma unei nelegeri dolosive sau pentru
nclcarea obligaiilor fiduciare;
c) este nvinuit ntr-o cauz penal sau prt ntr-un proces civil;
d) nu i-a onorat obligaiile de plat a datoriei sau de achitare a dobnzii ctre o banc.
(3) Pentru constatarea existenei/inexistenei conflictelor de interese, lichidatorul va
prezenta, nainte de numirea sa, Bncii Naionale informaie despre interesele sale personale i
de afaceri, precum i despre relaiile financiare ale sale, ale soiei sale i ale copiilor, inclusiv:
a) despre datoria fa de banca n proces de lichidare, activitatea n ea sau deinerea unor
drepturi de proprietate ale acesteia;
b) despre relaiile din ultimii 5 ani cu orice banc n calitate de angajat, administrator sau
acionar cu cot substanial;
c) despre relaiile financiare, de afaceri sau individuale cu orice persoan care are anumite
interese fa de banca n proces de lichidare i de activele ei, inclusiv informaie despre o
angajare viitoare la persoana dat;
d) despre neonorarea obligaiilor patrimoniale fa de banca n proces de lichidare sau
oricare alt banc n ultimii 5 ani;
e) despre posedarea unei proprieti ce concureaz cu bunurile imobile ale bncii dac
lichidarea bncii presupune evaluarea, dispunerea i gestionarea acestora;
f) despre alte interese financiare i de afaceri care pot afecta exercitarea n mod imparial a
funciei de lichidator;
g) alte informaii solicitate de Banca Naional.
(4) Concomitent cu informaia menionat la alin.(3), persoana va prezenta o informaie
care certific inexistena vreunui conflict de interese ca urmare a intereselor lui personale i
relaiilor cu Banca Naional, iar dac un astfel de conflict exist o informaie despre acest
conflict i, n pofida acestui fapt, va solicita Bncii Naionale autorizarea activitii de lichidator.
(5) nainte de a numi persoana n funcia de lichidator, Banca Naional va trebui s se
asigure c nu exist vreun conflict de interese, iar dac un astfel de conflict exist, va trebui s se
conving c persoana este capabil s acioneze imparial n virtutea naturii nemateriale a
conflictului i o va numi ca excepie.
(6) n cazul apariiei conflictului de interese dup numirea sa, lichidatorul va informa
Banca Naional despre acest fapt imediat dup ce acesta i-a devenit cunoscut, precum i despre
aciunile pe care le-a ntreprins sau le va ntreprinde n vederea eliminrii conflictului, i va cere
permisiunea Bncii Naionale de a-i continua activitatea.
(7) Dac Banca Naional constat c un astfel de conflict de interese este inadmisibil,
lichidatorul va trebui s-l soluioneze ntr-un mod care ar satisface Banca Naional sau s
demisioneze.
(8) Lichidatorul i va executa atribuiile cu imparialitate. Pornind de la aceasta, el nu este
n drept:
a) s-i desfoare activitatea n situaia n care exist conflict de interese, cu excepia
cazului cnd despre acest conflict s-a comunicat Bncii Naionale, iar aceasta i permite s-i
continue activitatea;
b) s solicite sau s accepte, direct sau indirect, orice servicii, cadouri, alte valori i
beneficii din partea vreunei persoane despre care lichidatorul tie c aceasta urmrete s obin
anumite avantaje n legtur cu lichidarea bncii sau c are interese ce pot fi afectate n mod
substanial de executarea sau neexecutarea de ctre lichidator a unor atribuii;
c) s utilizeze sau s permit utilizarea bunurilor Bncii Naionale sau a bunurilor asupra
crora lichidatorul are dreptul de gestiune n interes personal sau n interesul terilor, cu excepia
intereselor Bncii Naionale i ale bncii n proces de lichidare;
d) s fac promisiuni sau s-i asume angajamente n numele Bncii Naionale fr
autorizarea acesteia.
(9) Lichidatorul nu are dreptul s divulge informaia ce constituie secret bancar, comercial
sau un alt secret protejat de lege dect n msura n care este necesar n exercitarea atribuiilor
sale.
3.">Articolul 383. Comunicarea lichidrii

Lichidatorul:
a) afieaz, n termen de 3 zile de la data numirii sale, la fiecare subdiviziune separat a
bncii un anun despre retragerea licenei bncii i nceputul lichidrii acesteia, indicnd numele
i prenumele lichidatorului, data i locul la care el intr n gestiunea bncii;
b) public anunul indicat la lit.a) n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de
circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate;
c) transmite Bncii Naionale, n termen de 3 zile de la publicarea anunurilor, copii de pe
acestea.
4.">Articolul 384. Principalele atribuii i drepturi ale lichidatorului
(1) Lichidatorul are atribuii depline i exclusive de a conduce, a gestiona i a controla
banca (n continuare gestiunea bncii) i de a lua orice msuri n vederea lichidrii ei eficiente
i obinerii sumei maxime din vnzarea activelor, inclusiv dreptul:
a) de a continua sau a nceta orice operaiune a bncii;
b) de a lua cu mprumut bani garantai cu activele ei sau fr garanie;
c) de a suspenda sau a limita plata obligaiilor prevzute la lit.g) lin. a 4-a;
d) de a angaja specialiti, experi sau consultani profesioniti;
e) de a administra contul bncii;
f) de a colecta datoriile fa de banc i de a recupera bunurile acesteia aflate n posesiunea
terilor, de a intenta aciuni n instanele de judecat;
g) de a executa n numele bncii orice operaiuni, innd cont de necesitatea obinerii
aprobrii prealabile a Bncii Naionale pentru efectuarea urmtoarelor operaiuni:
- vnzarea sau alt form de lichidare a oricrui activ al bncii n valoare de peste 1 milion
de lei;
- acordarea de garanii pe baza activelor bncii n favoarea creditorului care acord bncii
un credit nou de peste 500 de mii de lei;
- reducerea sau anularea oricrei creane fa de banc, a crei validitate este ndoielnic,
dac aceasta depete 200 de mii de lei;
- onorarea oricror creane fa de banc (cu excepia creanelor care decurg din
angajamentele asumate de lichidator n exerciiul funciunii) nainte de ncheierea procedurilor
prevzute la art.389 i 3810, inclusiv achitarea cu deponenii i ali creditori n sumele care, n
opinia Bncii Naionale, pot fi folosite n acest scop, dar inndu-se totodat cont de faptul c toi
deponenii i ali creditori aflai n situaii similare trebuie s fie tratai n mod egal;
h) de a primi de la organele de conducere, de la salariaii bncii i de la orice alt persoan
registrele, documentele i informaiile bncii;
i) de a formula obiecii mpotriva creanelor creditorilor naintate fa de banc, de a
negocia obligaiile bncii n vederea novrii lor, reducerii, reealonrii, prelurii de ctre o alt
persoan sau remiterii datoriilor, de a rezilia contractele bncii n conformitate cu legislaia.
(11) Imediat dup intrarea n gestiunea bncii, lichidatorul ia msuri privind asigurarea
integritii activelor, registrelor, documentelor i a informaiilor bncii, inclusiv poate lua
msurile prevzute la art.376 alin.(7), ntiineaz subdiviziunile separate ale bncii, bncile
corespondente, organul nregistrrii de stat, deintorii de registre publice, depozitarul central de
valori mobiliare i registratorul care ine registrul deintorilor valorilor mobiliare ale bncii i,
dup caz, alte persoane cu privire la retragerea licenei, iniierea procesului de lichidare silit a
bncii, precum i comunic informaiile despre sine.
(12) La cererea lichidatorului, organele de drept snt obligate s-i acorde sprijin n obinerea
accesului la ncperi i la alte active ale bncii, n preluarea controlului i asigurarea integritii
activelor, registrelor, documentelor i informaiilor bncii.
(2) Lichidatorul are i alte atribuii i drepturi prevzute de prezentul capitol.
(3) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, lichidatorul este responsabil doar fa de
Banca Naional.
5.">Articolul 385. Efectele iniierii procedurii de lichidare

(1) Pe lng efectele prevzute la art.11 alin.(3), de la data retragerii licenei:
a) calcularea dobnzilor i penalitilor la obligaiile bncii se ntrerupe, iar obligaiile
neajunse la scaden se consider scadente. Banca nu rspunde pentru nclcarea obligaiilor sale
din imposibilitatea fortuit de executare n legtur cu retragerea licenei;
b) creanele fa de banc se onoreaz n modul prevzut de prezentul capitol;
c) exercitarea oricrui drept asupra activelor bncii, inclusiv urmrirea acestora n legtur
cu procedurile judiciare i de executare ntru ncasarea creanelor, se suspend. Nici un drept
asupra activelor nu poate fi exercitat n timpul lichidrii bncii, cu excepia drepturilor acordate
lichidatorului conform prezentului capitol i a creanelor privind plata cheltuielilor legate de
procesul de lichidare;
d) plile sau transferurile activelor bncii efectuate nainte de nceputul lichidrii n dauna
intereselor creditorilor pot fi declarate nule, cu excepia plilor pn la plafonul de garantare a
depozitelor pentru fiecare deponent conform Legii nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind
garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar;
e) toate mputernicirile organelor de conducere ale bncii trec la lichidator, care devine
unicul reprezentant legal al bncii. Lichidatorul poate delega altor persoane doar acele
mputerniciri pe care le consider necesare, dac Banca Naional nu va stabili altfel;
f) hotrrile anterioare adoptate de organele de conducere ale bncii se consider nevalabile
dac nu snt aprobate (autorizate) de lichidator, precum i dac mpiedic exercitarea atribuiilor
i drepturilor acestuia;
g) suspendarea operaiunilor n contul bncii, urmrirea silit a activelor bncii nceteaz,
iar sechestrele i alte restricii aplicate asupra acestora se ridic;
h) acceptarea i efectuarea n conturile corespondente ale bncii a plilor n conturile
clienilor bncii nceteaz, iar plile ncasate n folosul acestora dup data de retragere a licenei
bncii se restituie n conturile pltitorilor din bncile pltitoare;
i) executarea obligaiilor fa de banc se efectueaz nemijlocit n folosul bncii, chiar dac

potrivit clauzelor obligaiei debitorul are dreptul la executarea obligaiei ctre alt persoan;
j) stingerea creanelor creditorilor prin compensarea creanelor opuse nu se admite, cu
excepia cazurilor n care dreptul prilor la compensare s-a nscut pn la data de retragere a
licenei, precum i n legtur cu scadena creanelor din clasa corespunztoare conform ordinii
prioritii claselor de creane stabilite;
k) cesiunea creanelor creditorului, n urma creia noul creditor (cesionar) va aparine unei
clase de creane mai prioritare de onorare n raport cu cea la care a aparinut cedentul, nu se
admite;
l) aciunea mandatului (procurii) eliberat de banc nceteaz, cu excepia cazului n care
ncetarea lui poate cauza prejudicii bncii;
m) creditorii pot nainta creanele lor doar n cadrul procesului de lichidare, cu excepia
creanelor privind plata cheltuielilor legate de procesul de lichidare.
(2) Plile sau transferurile activelor bncii efectuate pn la nceputul lichidrii n dauna
intereselor creditorilor se prezum a fi actele juridice:
a) de plat sau transfer, efectuate simulat, fictiv sau cu intenia tuturor prilor implicate de
a sustrage activele bncii de la urmrirea de ctre creditori sau de a le leza n orice alt fel
drepturile n decursul a 3 ani anteriori retragerii licenei;
b) de transfer cu titlu gratuit, efectuate n decursul a 2 ani anteriori retragerii licenei, cu
excepia celor de sponsorizare i filantropie conform legii;
c) de transfer cu titlu gratuit, efectuate cu persoanele afiliate bncii n decursul a 2 ani
anteriori retragerii licenei;
d) de plat sau transfer n care prestaia bncii o depete vdit pe cea primit, efectuate n
decursul unui an anterior retragerii licenei;
e) de pli anticipate ale datoriilor, efectuate n decursul a 6 luni anterioare retragerii
licenei, dac scadena acestora fusese stabilit pentru o dat ulterioar retragerii licenei;
f) de constituire de ctre banc a gajului sau a altei garanii reale pentru o crean care era
neasigurat n decursul a 6 luni anterioare retragerii licenei.
(3) Retragerea licenei nu produce efecte retroactive asupra creanelor i obligaiilor bncii
decurgnd din sau avnd legtur n alt mod cu participarea ei ntr-un sistem de pli ori de
decontare pn la momentul de retragere a licenei, precum i nu afecteaz executarea
documentelor irevocabile de plat/transfer al valorilor mobiliare, acceptate de la banc pentru
decontare n sistemul de pli/sistemul de decontare a valorilor mobiliare pn la momentul de
retragere a licenei.
Nici o prevedere a legii, a altui act normativ sau uzana cu privire la nulitatea, rezilierea
contractelor i a altor acte juridice, amnarea sau ntrzierea obligaiilor, ncheiate/efectuate pn
la data retragerii licenei bncii, nu poate avea ca efect anularea (inversarea) rezultatelor
operaiunii de decontare/clearing realizate n sistemul de pli/sistemul de decontare a valorilor
mobiliare.
(4) Furnizorii de servicii de utilitate public care dein o poziie dominant (livrri de
energie electric, gaze naturale, ap, servicii telefonice, alte asemenea) nu au dreptul s refuze
ori s ntrerup unilateral prestarea unor astfel de servicii ctre banc din momentul retragerii
licenei, chiar dac banca nu a pltit serviciile prestate anterior. Diminuarea sau ntreruperea
prestrii serviciilor indicate poate avea loc doar n cazul n care lichidatorul nu pltete, conform
contractului, serviciile curente prestate dup retragerea licenei.
(5) n cazul n care un bun mobil vndut bncii i nepltit integral de aceasta este, la data
retragerii licenei, n curs de predare (n tranzit) ori banca sau alte persoane mputernicite nu au
intrat nc n posesia acestui bun, vnztorul poate reintra n posesia bunului. n acest caz,
vnztorul restituie orice plat fcut de banc n avans pentru bunul respectiv, avnd dreptul de a
nainta crean pentru cheltuielile aferente acestei tranzacii.
(6) n cazul n care, conform contractului cu participarea bncii, obligaia uneia din pri de
a ncheia o tranzacie cu aciuni devine scadent dup data retragerii licenei, contractul se
consider reziliat la aceast dat. n acest caz, diferena dintre preul contractului i valoarea
aciunilor de la data retragerii licenei este pltit bncii, dac este un credit, sau adugat la
datoriile bncii, dac este o datorie.
(7) Organele executive ale bncii, cel mai trziu n urmtoarea zi dup intrarea
lichidatorului n gestiunea bncii, asigur predarea tampilelor i sigiliilor bncii. n termenul
stabilit de lichidator, orice persoan care deine registrele, documentele, valorile materiale i alte
valori ale bncii este obligat s le predea. n cazul nclcrii acestor obligaii, al mpiedicrii
accesului lichidatorului la ncperile, activele, registrele, documentele, informaiile bncii,
persoana vinovat poart rspundere conform legii.
(8) Procedurile suspendate conform alin.(1) lit.c) nceteaz de la data nregistrrii listei
creanelor la Banca Naional dac creana constituind obiectul procedurii a fost nscris n lista
creanelor validate de lichidator i n privina ei nu snt obiecii. Procedurile menionate pot fi
reluate la cererea creditorului n cazul n care:
a) creana nu este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional;
b) creana este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional, ns creditorul a
naintat obiecii n privina ei.
(9) Creditorii bncii pot nainta creanele lor n termen de 3 luni de la data retragerii
licenei bncii. Creditorii care i nainteaz creanele dup expirarea acestui termen, dar n toate
cazurile pn la ncheierea distribuirii (lichidrii) tuturor activelor bncii, pot pretinde la onorarea
creanelor doar conform art.3811 alin.(6).
6.">Articolul 386. Procedura de lichidare

(1) n termen de 3 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul efectueaz
inventarierea activelor ei i transmite Bncii Naionale o copie de pe opis, care va fi accesibil
permanent publicului.
(2) Lichidatorul va efectua msurile prevzute la art.387 prin proceduri transparente n
conformitate cu legislaia n vigoare, astfel nct alte bnci i persoane interesate s poat face
oferte pentru aceste active, dac prezentul capitol nu prevede altfel.
(3) Lichidatorul, de la data intrrii n gestiunea bncii, poate rezilia:
a) contractul de munc cu orice angajat al bncii;
b) contractele de prestare a serviciilor la care banca este parte;
c) contractele de locaiune a bunurilor mobile i imobile, cu condiia ntiinrii
proprietarului cu 30 de zile nainte despre faptul c banca i exercit dreptul discreionar de a
rezilia contractul de locaiune. Proprietarul nu este n drept s cear recuperarea plilor aferente
locaiunii dup rezilierea contractului. n cazul lichidrii, nici un prejudiciu legat de rezilierea
contractului nu va fi reparat.
(4) n termen de 2 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul:
a) ia msurile necesare pentru ncetarea obligaiilor fiduciare ale bncii, restituie
proprietarului toate activele i bunurile deinute de banc n administrare fiduciar i efectueaz
decontri finale aferente acestora;
b) expediaz, la adresele indicate n registre sau nmneaz contra semntur, tuturor
deponenilor, altor creditori i clieni ai serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor avize
recomandate despre tipul i suma creanelor acestora fa de banc potrivit registrelor, despre
necesitatea retragerii bunurilor de ctre clienii serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor. n
aviz se va meniona c obieciile pot fi prezentate lichidatorului n termen de o lun de la
primirea avizului.
(5) Bunurile pstrate n siguran la banc neretrase de proprietar pn la data menionat n
aviz vor intra n gestiunea lichidatorului pentru a fi transmise ulterior proprietarului conform
legislaiei n vigoare.
(6) Bunurile pstrate n siguran la banc mpreun cu opisurile lor i neretrase de
proprietar se consider bunuri la care nu pot pretinde ali creditori ai bncii.
(61) Bunurile bncii care constituie obiectul gajului se includ n componena (opisul)
activelor bncii, ns se ntrebuineaz pentru onorarea creanelor creditorului gajist n ordine
prioritar, nainte de onorarea celorlalte creane prevzute de prezenta lege.
(62) n caz de insuficien a mijloacelor obinute de la vnzarea bunului gajat pentru
onorarea creanelor creditorului gajist sau de renunare a acestuia la dreptul su de gaj, creanele
neonorate se supun onorrii n ordinea prioritii claselor de creane stabilite la art.3811.
(7) Lichidatorul va prezenta Bncii Naionale, la solicitarea acesteia, rapoarte i informaii
n legtur cu lichidarea bncii.
(8) Prevederile prezentului articol, cu excepia alin.(2), (61), (7), nu se aplic n cazul
vnzrii bncii conform art.387 alin.(1) lit.a).
7.">Articolul 387. Aciunile ntreprinse de lichidator. Procedura de vnzare a bncii, de

predare a activelor i de predare a obligaiilor bncii
(1) Lichidatorul ntreprinde urmtoarele aciuni:
a) vinde, cu permisiunea scris a Bncii Naionale, banca ca un complex patrimonial unic
unei alte bnci (banca-cumprtor), innd cont de prevederile prezentului capitol;
b) organizeaz vnzarea i/sau predarea parial a activelor bncii i predarea parial a
obligaiilor bncii ctre alte bnci;
c) lichideaz activele bncii n condiiile prezentului capitol.
(2) Pentru efectuarea tranzaciei de vnzare-cumprare prevzut la alin.(1) lit.a), banca
cumprtor va ndeplini urmtoarele condiii:
a) va menine capitalul reglementat n mrime nu mai mic dect cuantumul dublu al
capitalului minim stabilit la art.5 alin.(1);
b) activele acesteia trebuie s fie mai mari dect activele bncii care constituie obiectul
vnzrii;
c) dup realizarea tranzaciei, va corespunde condiiilor stabilite la art.7 alin.(2).
(3) Prin derogare de la prevederile Legii nr.1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile
pe aciuni, hotrrea bncii-cumprtor privind ncheierea tranzaciei de proporii, aferent
cumprrii bncii n proces de lichidare sau activelor acesteia conform alin.(1), se ia:
a) de ctre consiliul bncii, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea tranzaciei
constituie peste 25 la sut, dar nu mai mult de 50 la sut din valoarea activelor bncii-cumprtor
potrivit ultimului bilan, pn la adoptarea deciziei respective;
b) de ctre adunarea general a acionarilor, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea
tranzaciei constituie peste 50 la sut din valoarea activelor bncii-cumprtor potrivit ultimului
bilan, pn la adoptarea hotrrii respective.
(4) Banca Naional respinge cererea privind eliberarea permisiunii pentru vnzarea bncii
dac:
a) apreciaz c situaia financiar a bncii-cumprtor va deveni nesatisfctoare;
b) apreciaz c vnzarea bncii va conduce la nclcarea de ctre banca-cumprtor a
cerinelor fa de desfurarea activitilor financiare prevzute de prezenta lege i de actele
normative emise n vederea executrii ei;
c) documentele prezentate pentru obinerea permisiunii conin informaie incomplet,
insuficient sau contradictorie sau nu au fost prezentate documentele solicitate suplimentar,
necesare pentru luarea deciziei de eliberare a permisiunii pentru efectuarea tranzaciei.
(5) n cazurile prevzute la alin.(1) lit.a) i b), lichidatorul poate reduce valoarea unor
obligaii astfel nct deponentul sau un alt creditor al bncii s nu primeasc mai puin dect n
cazul onorrii obligaiilor bncii n condiiile art.3811.
(6) Lichidatorul alege din msurile enumerate la alin.(1) cele care, n opinia sa, conduc la
obinerea sumei maxime din vnzarea bncii sau activelor acesteia i protejeaz interesele
deponenilor i ale altor creditori.
(7) La determinarea sumei ce ar putea fi obinut din vnzarea bncii sau activelor acesteia,
lichidatorul este obligat:
a) s evalueze ofertele alternative, lund n considerare valoarea de pia a activelor i
aplicnd rata real de reduceri;
b) s documenteze evaluarea i criteriile de evaluare, inclusiv rata dobnzii, rata de
recuperare a activelor, costul meninerii activelor i cheltuielile neprevzute.
(8) Prevederile alin.(2)(4) se aplic n mod corespunztor i asupra tranzaciei prevzute
la alin.(1) lit.b) dac valoarea activelor sau a obligaiilor predate depete 10 milioane lei.
(9) n scop de ncheiere a tranzaciilor prevzute la alin.(1) lit.a) i b), lichidatorul
organizeaz o edin de informare cu toate bncile considerate de acesta ca eligibile, n vederea
prezentrii condiiilor i termenelor negocierii. nainte de edina de informare, lichidatorul
semneaz cu bncile prezente la edin un acord de confidenialitate, prin care acestea se
angajeaz s pstreze, n condiiile legii, secretul cu privire la informaiile din cererea de ofert
referitoare la banca n proces de lichidare, la activele i obligaiile acesteia ce urmeaz a face
obiectul negocierii. Nerespectarea de ctre administratori, acionari, salariai i de alte persoane
care acioneaz n numele bncii care a semnat acordul de confidenialitate a obligaiilor privind
pstrarea secretului atrage rspunderea contravenional i patrimonial i excluderea bncii
respective de la participarea la concurs.
(10) n funcie de interesul manifestat de bncile participante la edin, lichidatorul
perfecteaz o cerere de ofert privind tranzaciile respective, care cuprinde, n principal,
categoriile i volumul de active i obligaii ce urmeaz s fac obiectul tranzaciei, prima ce
poate fi stabilit de lichidator care va fi pltit de ofertant, termenul de prezentare a ofertelor
bncilor, care nu poate fi mai mare de 15 zile.
(11) Lichidatorul transmite, n regim de confidenialitate, cererea de ofert privind
tranzacia respectiv bncilor ofertante, care au participat la edina de informare i care au
manifestat interes pentru o astfel de tranzacie.
(12) Lichidatorul asigur accesul bncilor ofertante la documentele i informaiile
referitoare la banca, activele i obligaiile acesteia ce urmeaz s fac obiectul negocierii.
Contestaiile prilor interesate se examineaz n conformitate cu art.38 alin.(54) i (7).
(13) n termenul stabilit pentru prezentarea ofertelor, bncile ofertante transmit
lichidatorului, n plic nchis, ofertele privind tranzaciile propuse.
(14) n cel mai scurt timp, lichidatorul analizeaz ofertele primite i selecteaz, pe
principiul costului minim presupus, oferta bncii/ofertele bncilor cu care se va ncheia
tranzacia/tranzaciile respective. Lichidatorul poate decide ncheierea tranzaciei i n cazul
depunerii unei singure oferte.
(15) Lichidatorul i banca ce a ctigat concursul semneaz un antecontract n care se
consemneaz obligaia prilor i, dup caz, termenul de ncheiere a contractului, obligaiile
prilor pe perioada de pn la semnarea acestuia.
(16) n caz de ncheiere a tranzaciei care prevede predarea obligaiilor bncii, prevederile
prezentei legi privind nregistrarea la Banca Naional a listei creanelor fa de banc n partea
ce ine de obligaiile predate nu se aplic.
(17) n cazul n care activele ce vor fi predate nu snt suficiente pentru acoperirea valorii
tuturor obligaiilor bncii, iar banca ce preia activele i obligaiile (banca-dobnditor) nu i-a dat
consimmntul pentru preluarea tuturor obligaiilor bncii, se vor preda numai obligaiile ce
aparin unei/unor clase de creane n conformitate cu ordinea prioritii claselor de creane
stabilit la art.3811. n cazul n care activele ce vor fi predate nu vor fi suficiente pentru
acoperirea valorii tuturor obligaiilor dintr-o clas de creane, poate fi predat doar o parte din
obligaiile fa de fiecare creditor din clasa de creane respectiv.
(18) Obligaiile fa de creditorii care snt persoane afiliate bncii nu pot fi predate dac
obligaiile fa de ali creditori din clasa de creane respectiv nu snt predate sau nu snt onorate.
(19) n caz de predare a activelor i obligaiilor, se respect ordinea prioritii onorrii

creanelor conform art.3811 i nici o predare a activelor i obligaiilor nu se permite dac aceasta
va schimba ordinea indicat.
(20) Tranzaciile prevzute la alin.(1) nu necesit consimmntul organelor de conducere,
acionarilor bncii, deponenilor i al altor creditori. n caz de predare a obligaiilor bncii,
lichidatorul anun creditorii n cel mai scurt timp despre aceasta n modul stabilit la art.389
alin.(10).
(21) Banca-cumprtor/banca-dobnditor rspunde doar pentru obligaiile preluate potrivit
condiiilor tranzaciei. Obligaiile ce decurg din aciunile bncii a crei lichidare se efectueaz n
temeiul insolvabilitii se consider stinse.
(22) Partea contractului de vnzare a bncii sau a contractului de predare a activelor i a
obligaiilor ei se scutete de orice taxe i pli legate de contractele menionate, percepute pentru
efectuarea nscrierilor n registrele publice i pentru serviciile prestate de autoritile publice.
(23) Lichidatorul prezint Bncii Naionale copiile contractelor de vnzare a bncii, de
predare a activelor i obligaiilor bncii imediat dup semnarea acestora.
(24) n cazul n care pn la preluarea obligaiilor bncii n favoarea ei au fost fcute pli
n avans de ctre banca-cumprtor/banca-dobnditor, asupra acestor pli pe perioada indicat se
aplic regimul creditelor acordate bncii dup numirea lichidatorului.
(25) n cazul n care n termenul stabilit n cererea de ofert cu privire la ncheierea
tranzaciilor prevzute la alin.(1) lit.a) i b) nu se primesc oferte ori ofertele primite nu se
ncadreaz n cerinele de fezabilitate ale unor astfel de tranzacii sau dac Banca Naional
respinge cererea privind eliberarea permisiunii conform alin.(4), lichidatorul recurge la alte
metode de lichidare a activelor i obligaiilor bncii.
(26) Lichidarea activelor const n valorificarea activelor n scopul obinerii de mijloace
bneti pentru onorarea creanelor creditorilor i se efectueaz prin vnzarea de bunuri, cum ar fi:
cldiri, terenuri, valori mobiliare, datorii debitoare, sau prin alte tehnici, cum ar fi cesiunile de
crean ori novaiile, la o valoare negociat.
(27) Vnzarea activelor se efectueaz lund n considerare valoarea lor de pia, innd cont
de particularitile prevzute de prezentul articol. Valoarea de pia nu este determinat de preul
de cumprare a activului sau de valoarea acestuia prevzut n bilanul bncii, ci de suma ce
poate fi obinut pentru activ de la potenialul cumprtor. n acest caz, n scopuri fiscale, baza
valoric a activelor se determin conform prevederilor Codului fiscal nr.1163-XIII din 24 aprilie
1997.
(28) La vnzarea activelor, datoriile debitoare n baza contractelor de credit, de leasing
financiar i de factoring pot fi expuse spre vnzare printr-un lot unic (vnzarea portofoliului de
credite al bncii). Lichidatorul poate s vnd altei bnci sau oricrei alte persoane datoria
debitoare cu reducere, dac va ajunge la concluzia despre imposibilitatea obinerii sumei mai
mari a datoriei debitoare, lund n considerare costurile recuperrii activelor i timpul necesar
pentru aceasta.
(29) Fezabilitatea ofertei prezentate se examineaz de lichidator innd cont de obligaia lui
de a lichida activele fr ntrzieri nejustificate, precum i de faptul c vnzarea activelor se
efectueaz n termene restrnse i preul poate deveni mai mic dect la comercializarea acestora
n mprejurri mai favorabile.
(30) n cazul n care activele nu snt comercializabile din lips de cerere sau costul vnzrii
depete valoarea acestora, ori din alte motive ntemeiate nu se supun comercializrii,
lichidatorul poate renuna la drepturile bncii asupra acestor active dup obinerea permisiunii n
scris a Bncii Naionale.
8.">Articolul 388. Cheltuielile legate de procesul de lichidare

(1) Cheltuielile legate de procesul de lichidare a bncii se efectueaz prioritar altor creane
fa de banc din contul mijloacelor acesteia. Aceste cheltuieli includ:
a) obligaiile de plat a serviciilor comunale i de exploatare, de asigurare a integritii

bunurilor, a altor cheltuieli necesare pentru continuarea funcionrii bncii, aprute n perioada
de pn i dup retragerea licenei;
b) obligaiile de plat a serviciilor de locaiune, a remuneraiei muncii salariailor, a
indemnizaiilor n legtur cu concedierea acestora, a remuneraiei muncii lichidatorului i a
persoanelor antrenate de acesta, a cheltuielilor de judecat, a cheltuielilor aferente publicrii
anunurilor, expedierii avizelor, inventarierii, evalurii, administrrii (inclusiv predrii)
patrimoniului, distribuirii (lichidrii) activelor bncii, alte cheltuieli i obligaii de plat necesare
n procesul lichidrii bncii, precum i obligaiile de plat a impozitelor, taxelor i a altor pli
obligatorii, n perioada de dup retragerea licenei.
(2) Remuneraia muncii lichidatorului se stabilete de ctre Banca Naional i se
efectueaz din contul mijloacelor bncii n proces de lichidare, cu excepia cazului n care
lichidatorul este salariat al Bncii Naionale.
(3) Remuneraia muncii persoanelor antrenate pentru a acorda asisten lichidatorului n
legtur cu lichidarea bncii nu poate fi mai mare dect remuneraia muncii salariailor din bnci
pentru servicii similare.
(4) n caz de insuficien a mijloacelor pentru acoperirea cheltuielilor legate de lichidarea
bncii conform alin.(1)(3), Banca Naional este n drept s le acopere.
(5) Banca Naional este n drept s stabileasc condiiile i limitele cheltuielilor legate de
lichidarea bncii.
9.">Articolul 389. Msurile prealabile onorrii creanelor fa de banc

(1) n termen de 5 zile de la data de retragere a licenei bncii n temeiul insolvabilitii,
lichidatorul, n baza registrelor i a altor date disponibile la banc, stabilete suma datorat
aferent fiecrui depozit personal garantat n conformitate cu Legea nr.575-XV din 26 decembrie
2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, ntocmete lista
creanelor aferente acestor depozite i o transmite Fondului de garantare a depozitelor n sistemul
bancar pentru efectuarea plilor n conformitate cu legea menionat.
(2) n termen de 2 luni de la ultima dat menionat n avizul prevzut la art.386 alin.(4)
lit.b), lichidatorul:
a) respinge creanele a cror validitate este ndoielnic;
b) stabilete suma datorat fiecrui deponent, unui alt creditor i clasele de prioritate a
creanelor;
c) ntocmete lista creanelor pe care le-a validat pentru a fi nregistrate la Banca Naional;
d) ntiineaz n scris fiecare persoan a crei crean nu a fost validat pe deplin despre
acest fapt;
e) public de trei ori, la interval de 7 zile, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n
ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni
separate, un anun despre data i locul unde creditorii pot lua cunotin de informaiile
referitoare la creanele lor validate, precum i despre data la care lichidatorul va prezenta lista
creanelor Bncii Naionale spre nregistrare i care se va ncadra n limita de 15 zile de la data
publicrii ultimului anun.
(3) Creanele creditorilor se stabilesc n baza registrelor, documentelor i a altor date
disponibile la banc, iar n caz de naintare a creanelor prin cererea n scris a creditorului i n
baza hotrrilor judectoreti i a altor documente prezentate ce confirm temeinicia creanelor.
(4) Valoarea creanei deponentului care are mai multe depozite n banc se stabilete prin
nsumarea tuturor depozitelor.
(5) Valoarea creanei exprimate n valut strin se stabilete la cursul oficial al leului fa
de valuta strin respectiv, valabil la data de retragere a licenei bncii, i se pltete n lei.
(6) n lista creanelor se nscriu numele, prenumele, domiciliul (pentru persoana fizic),
denumirea, sediul (pentru persoana juridic) ale creditorului, temeiul, valoarea creanei.
Creanele contestate sau aflate n litigiu se nscriu n partea contestat n mod separat, cu
meniunile respective. Creditorii ale cror creane snt garantate cu gaj (creditori garantai) se
nscriu n mod separat, cu indicarea bunului gajat. n lista creanelor pot fi incluse i alte
informaii necesare pentru onorarea acestora.
(7) Creanele se nscriu n list n ordinea prioritii claselor de creane. Filele listei
creanelor trebuie s fie numerotate i cusute.
(8) Lista creanelor este supus dispoziiilor privind secretul bancar.
(9) Banca Naional nregistreaz lista creanelor n termen de 5 zile de la data prezentrii
corespunztoare a acesteia de ctre lichidator. nregistrarea listei creanelor nu presupune
examinarea temeiniciei, valorii fiecrei creane validate, clasei de creane n care aceasta este
inclus, precum i corectarea acestora.
(10) Pn la nceperea onorrii creanelor conform clasei respective de creane, lichidatorul
public, cel puin ntr-un ziar de circulaie general i ntr-un ziar din localitile n care banca
avea subdiviziuni separate, un anun despre locul, modul i termenele onorrii acestora.
(11) n cazul n care pn la data de ncepere a onorrii creanelor creditorilor a luat
cunotin de existena litigiilor examinate n instana de judecat dintre creditor i lichidator cu
privire la creana creditorului nenscris n lista creanelor i naintat pn la nregistrarea listei
creanelor la Banca Naional, lichidatorul va rezerva mijloace necesare pentru onorarea
proporional a creanei respective, n limita mijloacelor bneti disponibile pentru onorarea
clasei de creane creia aparine creana dat.
10.">Articolul 3810. Contestaiile privind msurile prealabile onorrii creanelor fa de

banc
(1) n termen de 20 de zile de la data nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, orice
deponent, orice alt creditor ori unul sau mai muli acionari ai bncii care dein n total cel puin
10 la sut din aciunile cu drept de vot pot nainta Bncii Naionale o contestaie mpotriva
msurilor ntreprinse de lichidator prevzute la art.389 alin.(2) lit.a) i b). Banca Naional va
soluiona contestaia n termen de o lun de la data naintrii acesteia.
(2) n cazul n care preteniile exprimate n contestaie snt motivate, Banca Naional
emite o ordonan cu privire la modificarea listei creanelor i a mecanismului propus pentru
onorarea acestora.
(3) Dup expirarea termenului de soluionare a contestaiei indicat la alin.(1), lista
creanelor nregistrat la Banca Naional nu poate fi modificat.
11.">Articolul 3811. Onorarea creanelor fa de banc i prioriti la onorare

(1) Onorarea creanelor fa de banca n proces de lichidare se efectueaz dup expirarea
termenului de soluionare a contestaiei prevzut la art.3810, cu condiia validrii acestora i
nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, dac prezentul capitol nu prevede altfel.
(2) Creanele aferente depozitelor personale, garantate conform Legii nr.575-XV din 26
decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, se onoreaz
de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar n conformitate cu legea
menionat, dup primirea listei creanelor ntocmite de lichidator conform art.389 alin.(1).
(21) Creanele validate privind plata salariilor angajailor bncii pentru perioada de pn la
3 luni precedente datei de retragere a licenei bncii, plata pensiei de ntreinere, repararea
prejudiciilor cauzate prin schilodire sau printr-o alt vtmare a sntii ori prin deces se
onoreaz naintea onorrii creanelor prevzute la alin.(3).
(3) Creanele validate se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane stabilite,
dup cum urmeaz:
a) creditele acordate bncii de ctre Banca Naional pn la numirea lichidatorului;
b) sumele nepltite la depozitele personale, rmase dup efectuarea plilor n conformitate

cu Legea nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n
sistemul bancar, n limita stabilit de Banca Naional;
c) creditele acordate bncii de ctre alte bnci pn la numirea lichidatorului;
d) creditele acordate bncii dup numirea lichidatorului;
e) creanele Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n mrimea sumelor
pltite drept compensare a depozitelor garantate;
f) sumele nepltite la depozitele personale, rmase dup efectuarea plilor conform lit.b);
g) depozitele persoanelor juridice i ale ntreprinderilor individuale;
h) sumele plilor la bugetul public naional, decontate de la contribuabili, dar care nu au
fost transferate n conturile respective ale sistemului bugetar;
i) alte creane.
(31) Creanele creditorilor care aparin unei clase de creane se onoreaz dup onorarea
tuturor creanelor care aparin clasei de creane precedente.
(32) n cazul n care, n termenul de onorare a creanelor anunat de lichidator, creditorul nu
se prezint pentru primirea creanei sale, lichidatorul depune mijloacele cuvenite acestui creditor
n contul deschis la alt banc pe numele creditorului.
(4) Creanele validate n baza hotrrilor instanelor judectoreti se onoreaz n ordinea
stabilit pentru clasele de creane enumerate la alin.(3), cu excepia creanelor nenscrise n
termen n lista creanelor (creane nenregistrate), validate n baza hotrrilor emise dup
expirarea termenului de soluionare a contestaiei conform art.3810 alin.(1), care se onoreaz:
a) din contul mijloacelor rezervate n cazul prevzut la art.389 alin.(11);
b) dup onorarea creanelor din clasa respectiv (dar naintea onorrii creanelor din clasa
urmtoare), dac plile n vederea onorrii acestor creane au nceput pn la primirea de ctre
lichidator a creanelor nenregistrate;
c) n conformitate cu alin.(6), dac creanele nenregistrate au fost primite de lichidator
dup onorarea tuturor creanelor.
(5) Dac suma disponibil pentru onorarea creanelor din una din clasele menionate la
alin.(21) i (3) este insuficient pentru acoperirea lor total, valoarea fiecrei creane din aceast
clas se va reduce proporional.
(6) Dup onorarea tuturor creanelor validate, creanele rmase valabile, nenscrise n
termen n lista indicat la art.389 lit.c) vor fi de asemenea onorate din contul activelor rmase
dup onorarea creanelor nscrise n termen n lista respectiv.
(7) Plata datoriilor subordonate se efectueaz dup onorarea creanelor tuturor creditorilor
bncii naintea onorrii creanelor acionarilor conform alin.(8).
(8) Activele rmase dup onorarea tuturor creanelor fa de banc se distribuie acionarilor
acesteia conform cotelor lor.
(9) Creanele neonorate din cauza insuficienei activelor bncii, precum i obligaiile
bncii, n privina crora creanele nu au fost naintate n termen, se consider stinse.
(10) Lichidatorul nscrie n lista creanelor informaiile privind onorarea/stingerea
creanelor creditorilor.
12.">Articolul 3812. Darea de seam. ncheierea procesului de lichidare

(1) Dup distribuirea (lichidarea) tuturor activelor bncii lichidate, lichidatorul prezint
Bncii Naionale o dare de seam. Darea de seam va conine informaia privind valoarea i
clasele creanelor onorate i neonorate ale creditorilor, privind valorificarea activelor, privind
activele considerate neeligibile sau care nu au valoare, cu anexarea, dup caz, a documentelor
justificative, alt informaie necesar. La darea de seam se anexeaz bilanul de lichidare a
bncii i alte documente necesare.
(2) Dup aprobarea drii de seam, Banca Naional i lichidatorul vor fi degrevai de orice
obligaie legat de lichidarea bncii.
(3) Lichidatorul depune la organul nregistrrii de stat cererea de radiere a bncii din
Registrul de stat al persoanelor juridice i efectueaz alte aciuni necesare n acest scop n modul
stabilit de lege.
13.">Articolul 3813. Responsabilitatea lichidatorului

(1) n cazul n care lichidatorul nu respect prezenta lege, Banca Naional l va destitui.
(2) Pentru comiterea de aciuni ilegale n procesul exercitrii atribuiilor, lichidatorul
rspunde contravenional sau penal n conformitate cu legea.
(3) Divergenele i litigiile dintre lichidator, Banca Naional i alte persoane care apar n
legtur cu lichidarea bncii se soluioneaz n conformitate cu art.38 alin.(7).
14.">Articolul 3814. Redeschiderea procesului de lichidare
(1) n cazul n care, dup aprobarea drii de seam a lichidatorului sau radierea bncii din
Registrul de stat al persoanelor juridice, au fost depistate unele active ale bncii, Banca
Naional, la cererea creditorilor sau din oficiu, poate hotr redeschiderea procesului de
lichidare silit a bncii i, dac este necesar, poate numi un lichidator.
(2) Mijloacele obinute de la lichidarea (valorificarea) activelor depistate se utilizeaz
pentru onorarea creanelor creditorilor ndreptii, n modul stabilit de prezenta lege.
(3) n cazul n care a fost numit, lichidatorul prezint Bncii Naionale darea de seam cu
privire la activele lichidate (valorificate) suplimentar i la creanele onorate suplimentar.
[Cap.VI1 introdus prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, n vigoare 19.06.2009]
[Cap.VI2 introdus prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]
Capitolul VI2
LICHIDAREA BENEVOL A BNCII
15.">Articolul 3815. Condiiile de lichidare benevol
(1) Lichidarea bncii n baza hotrrii luate de acionari (lichidarea benevol) se efectueaz
n modul prevzut de actele legislative ce reglementeaz lichidarea societilor comerciale, innd
cont de prevederile prezentei legi.
(2) Hotrrea privind lichidarea benevol a bncii poate fi luat de ctre adunarea general
a acionarilor numai n cazul n care banca nu se afl n situaie de insolvabilitate. Hotrrea
adunrii generale a acionarilor se adopt cu votul a cel puin 2/3 din numrul total de voturi ale
acionarilor reprezentate la adunare.
(3) n cazul adoptrii hotrrii privind lichidarea benevol, banca solicit Bncii Naionale,
printr-o cerere, retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol. Cererea
se depune la Banca Naional n termen de 5 zile de la data adoptrii hotrrii adunrii generale a
acionarilor. La cerere se anexeaz hotrrea privind lichidarea benevol, planul lichidrii aprobat
de adunarea general a acionarilor, care va cuprinde etapele lichidrii, modul i termenele de
onorare a creanelor creditorilor, bilanul ce confirm suficiena mijloacelor necesare onorrii
creanelor, informaia privind componena comisiei de lichidare (lichidatorul numit) i alte date
necesare.
(4) Banca Naional examineaz cererea n termen de 2 luni de la data depunerii
corespunztoare a documentelor i elibereaz permisiunea privind lichidarea benevol dac
constat c:
a) hotrrea privind lichidarea benevol a bncii a fost luat cu respectarea legislaiei;
b) banca este solvabil i poate executa fr amnare obligaiile fa de creditori;
c) documentele prezentate conin informaie complet i suficient;
d) planul propus de lichidare este n interesul creditorilor bncii;
e) banca a prezentat n termenul stabilit documentele suplimentare solicitate de Banca

Naional, necesare pentru a constata dac snt ntrunite condiiile de eliberare a permisiunii.
(5) Odat cu eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, Banca Naional retrage
licena bncii.
16.">Articolul 3816. Modul de lichidare benevol
(1) Dup retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, comisia
de lichidare (lichidatorul) preia toate mputernicirile de administrare a patrimoniului i a
operaiunilor bncii.
(2) Comisia de lichidare (lichidatorul):
a) depune, n termen de 5 zile de la data de retragere a licenei, cererea de lichidare a bncii
la organul nregistrrii de stat, anexnd documentele necesare, inclusiv actul privind retragerea
licenei i permisiunea privind lichidarea benevol a bncii;
b) public avize despre lichidare;
c) efectueaz inventarierea patrimoniului, evaluarea activelor, onoreaz creanele
creditorilor, ntreprinde alte msuri necesare lichidrii bncii.
(3) Creanele creditorilor se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane dup
cum urmeaz:
a) cheltuielile legate de lichidare;
b) salariile angajailor bncii pentru perioada de pn la 3 luni precedente datei hotrrii
privind lichidarea, pensia de ntreinere, repararea prejudiciilor cauzate prin schilodire sau printro alt vtmare a sntii ori prin deces;
c) depozitele personale;
d) creditele acordate bncii, negarantate cu gaj;
e) creanele prevzute la art.3811 alin.(3) lit.g)i), n ordinea corespunztoare.
(4) Comisia de lichidare (lichidatorul), n termen de 5 zile de la data de ntocmire a
bilanului de lichidare, l prezint Bncii Naionale.
(5) Lichidarea benevol a bncii nu mpiedic iniierea procesului de lichidare silit a
acesteia dac n procesul de lichidare benevol se constat c banca se afl n situaie de
insolvabilitate.
(6) n cazul n care se constat c banca se afl n situaie de insolvabilitate, comisia de
lichidare (lichidatorul) ntiineaz imediat Banca Naional pentru iniierea procesului de
lichidare silit i prezint darea de seam i documentele ce atest situaia financiar a bncii.
(7) n termen de 15 zile, Banca Naional examineaz documentele prezentate conform
alin.(6) i, dac este ntrunit unul din temeiurile prevzute la art.38 alin.(3), ia hotrrea prin care
constat situaia de insolvabilitate a bncii i iniiaz procesul de lichidare silit a acesteia.
[Cap.VI2 introdus prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]
Capitolul VII
LICHIDAREA
[Cap.VII (art.39-51) exclus prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001, celelalte renumerotate]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.390-XV din 20.07.2001]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.1007-XIV din 26.05.2000]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.1554-XIII din 25.02.98]
Capitolul VII
DISPOZIII FINALE I TRANZITORII
Articolul 39. Dispoziii tranzitorii
(1) Instituiile financiare care funcioneaz ca bnci la data intrrii n vigoare a prezentei
legi se consider c au deja licen conform prevederilor prezentei legi.
(2) Cererile de acordare a licenei nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi se
restituie solicitanilor. Acetia vor depune noi cereri n conformitate cu cerinele prezentei legi.
(3) Instituiile financiare a cror organizare, administrare, situaie financiar i operaiuni
contravin prezentei legi i actelor normative emise n temeiul ei de Banca Naional le vor pune
n conformitate cu acestea n termenul stabilit de Banca Naional prin regulament sau
ordonan, dar nu mai trziu de 1 iulie 1996.
Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare

n scopul supravegherii i reglementrii activitii instituiilor financiare, Banca Naional
are dreptul de a emite acte normative, de a efectua controale asupra acestor instituii, de a
examina registre, conturi contabile i alte documente, de a ntreprinde orice alte aciuni n
vederea executrii prezentei legi.
Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale
Actele normative ale Bncii Naionale emise ntru executarea prezentei legi se public n
Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare la data publicrii ori la data prevzut
n ele, cu condiia informrii instituiilor financiare.
Articolul 42. Soluionarea litigiilor
Litigiile dintre bnci, dintre bnci i alte persoane, precum i dintre Banca Naional i
bnci, se soluioneaz n instana judectoreasc competent n modul stabilit de legislaie.
[Art.42(55) n redacia Legii nr.1009-XIII din 22.10.96]
Articolul 43. Dispoziii finale

(1) Prezenta lege intr n vigoare la data publicrii.
(2) Prin derogare de la art.39 alin.(3), prevederile art.38 alin.(3) i alin.(4) intr n vigoare
la 1 ianuarie 1996.
(3) Guvernul, n termen de o lun, va aduce actele sale normative n conformitate cu
prezenta lege.
(4) La intrarea n vigoare a prezentei legi se abrog:
- Legea nr.601-XII din 12 iunie 1991 cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr.602-XII din 12 iunie 1991 despre punerea n aplicare a Legii
cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.810-XII din 18 decembrie 1991 despre completarea Legii cu privire la bnci i
activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr.811-XII din 18 decembrie 1991 privind punerea n aplicare a
Legii despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.1233-XII din 15 decembrie 1992 pentru modificarea i completarea Legii cu
privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.166-XIII din 1 iulie 1994 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la
bnci i activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr.167-XIII din 1 iulie 1994 privind punerea n aplicare a Legii
pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar.
- Legea nr.419-XIII din 29 martie 1995 pentru completarea articolului 22 din Legea cu
privire la bnci i activitatea bancar.
(5) Se propune Preedintelui Republicii Moldova s abroge Decretul privind promulgarea
Legii pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i activitatea bancar nr.36p din 25 aprilie 1995.
PREEDINTELE PARLAMENTULUI
Petru LUCINSCHI
Chiinu, 21 iulie 1995.

Nr.550-XIII.
__________
Legile Republicii Moldova
550/21.07.95 Legea instituiilor financiare //Monitorul Oficial 1/2, 01.01.1996

Legea Institutiilor Financiare

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Legea Institutiilor Financiare

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

LEGEA

Articolul 24. Conflictele de interes

4.Articolul 38.4. Principalele atribuii i drepturi ale lichidatorului

Parlamentul adopt prezenta lege

condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7

d) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i majoritatea membrilor

Articolul 4. Dreptul de a licenia

Articolul 5. Capitalul iniial (social)

Articolul 6. Cererea pentru eliberarea licenei

Articolul 7. Decizia privind eliberarea licenei

c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod

Articolul 8. Termenul licenei. Copii autorizate de pe licen. Taxe

Articolul 9. Registrul bncilor

Articolul 10. Retragerea licenei

Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a hotrrii de retragere a licenei

Articolul 12. Interdicii

1.">Articolul 131. Filiala i reprezentana bncii

Articolul 14. Capitalul reglementat

Articolul 15. Restriciile privind cotele de participare n capitalul social al bncii

1.">Articolul 151. Exceptarea de la obligaia de solicitare n prealabil a permisiunii

(1) Prevederile art.15 alin.(1) nu se aplic n circumstane obiective, stabilite conform

2.">Articolul 152. Solicitarea permisiunii prealabile

3.">Articolul 153. Evaluarea achizitorului potenial

4.">Articolul 154. Notificarea nstrinrii i reducerii cotei de participare n capitalul

5.">Articolul 155. Informri subsecvente ale Bncii Naionale

6.">Articolul 156. Nerespectarea cerinelor privind calitatea acionariatului

7.">Articolul 157. nstrinarea cotei de participare n capitalul social al bncii a persoanei

8.">Articolul 158. Lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a

Articolul 16. Reorganizarea bncilor

Articolul 17. Statutul i regulamentele

Articolul 19. Consiliul bncii

Articolul 20. Comisia de cenzori

Articolul 21. Exigenele fa de administratori

Articolul 22. Secretul bancar i obligaiile fiduciare

(3) Administratorii i funcionarii bncii, persoanele care acioneaz n numele bncii i

g) furnizarea informaiei Centrului Naional Anticorupie despre orice activitate sau

Articolul 23. Prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului

Articolul 24. Conflictele de interes

- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii;

(3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n licen.

Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive

[Art.27 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 28. Msuri de pruden

[Art.28 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, n vigoare 17.12.2010]

1.">Articolul 281. Externalizarea

complexitatea activitii care se intenioneaz a fi externalizat, caracteristicile i poziia de pia

Articolul 29. Documentele instituiilor financiare

Articolul 30. Cerine de dezvluire a informaiei de ctre banc

b) frecvena cu care trebuie s publice unele informaii i stabilirea termenelor de

Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu

Articolul 32. Acordarea de credite

a) i acord asisten n inerea evidenei contabile n conformitate cu principiile stabilite de

Articolul 36. Inspecia filialelor

[Art.37 modificat prin Legea nr.290-XV din 22.07.04, n vigoare 06.08.04]

(1) Comisia de supraveghere special prezint Bncii Naionale rapoarte periodice i

fac responsabil pe administratorul special sau pe Banca Naional de prejudiciile cauzate n

d) vnzarea unor active.

(11) Administratorul special ntreprinde msurile necesare pentru aducerea documentelor

(3) n caz de predare a obligaiilor aferente depozitelor, deponenii ndreptii au opiunea

(2) Remuneraia muncii administratorului special se stabilete de Banca Naional.

Articolul 38. nclcri, msuri de remediere i sanciuni

d) aplica i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 0,5 la sut

h) retrage licena sau autorizaia.