Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
A Efectuat:Viscun Mihaela
Grupa:BA 1352
Sectia-frecventa redusa
A verificat: Girlea Mihai
Chisinau 2016
CUPRINS
INTRODUCERE.........................................................................................................3
Capitolul 1. ASPECTE TEORETICE PRIVIND BANCA CENTRAL..............4
1.1. Organizarea Bncilor Centrale..........................................................................4
1.2. Funciile Bncilor Centrale..................................................................................5
Capitolul 2. ANALIZA ORGANIZRII I FUNCIONRII BNCII
NAIONALE A MOLDOVEI..............................................................7
2.1. Evoluia Bncii Naionale a Moldovei...............................................................7
2.2. Organizarea Bncii Naionale a Moldovei ........................................................8
2.3. Funcionarea Bncii Naionale a Moldovei......................................................11
CONCLUZII .................14
BIBLIOGRAFIE......15
ANEXE...........16
INTRODUCERE
Actualitatea temei. Economistul i jurnalistul financiar britanic Walter Bagehot spunea:
banii nu se conduc singuri. Acea organizaie nsrcinat cu pstrarea, administrarea i
regularizarea cantitii de rezerv monetar a unei naiuni este banca central, autoritatea monetar
a rii. O astfel de instituie a fost creat, odat cu obinerea independenei i n Republica Moldova
sub denumirea de Banca Naional a Moldovei. Astfel n condiiile unei vulnelarabiliti socialeconomice, Bncii Naionale a Moldovei i-a revenit un rol important n procesul de tranziie la
economia de pia a Republicii Moldova.
Scopul cercetrii. Prin acest referat, am vrut s descoper ceea ce este, cum acioneaz, cum
se mnnc Banca Naional, dar n primul rnd cum se rsfrng aciunile ei asupra vieii mele i a
celor din jur. Puin a fi neles eficiena activitii BNM i legtura acesteia cu fenomenul de
prosperare economic far o comparaie, nsi, cu noiunea de banca central i cu structura,
activitatea ei n statele dezvoltate ale lumii.
Sarcinile referatului. n aceast lucrare am vrut s evideniez, n limita surselor disponibile,
modul de organizare i funcionare a Bncii Naionale a Moldovei, rolul acesteia n cadrul
economiei statului, i nu n ultimul rnd, tangenele ei cu noiunea de banc central.
Obiectul investigat. Obectul investigat n referat este BNM, treapta superioar a sistemului
bancar moldovenesc, organism ce catalizeaz ntreaga activitate economic din ar.
Subiectul cercetri. BNM
informaia general privind banca central, ajungnd la o form a acesteia exprimat prin BNM.
Am analizat att informaia din literatura de specialitate, ct i datele statistice ale BNM.
Baza informaional. Evideniere mai amanunit a particularitilor, structurii i funciilor
BNM le-am gsit n Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95 i
ntr-un ir de articole din arhiv, iar informaia privitor la alte bnci centrale am extras-o din
literatura de specialitate.
Structura referatului, destinaia. Referatul este mprit n 2 capitole, primul reflectnd
aspectele teoretice privitor la banca central, al doilea capitol descriind tematica de baz a
referatului- organizarea i funcionarea BNM. Referatul este destinat oricrui potenial bancher,
guvernator al BNM sau simplu curios n domeniul bancar.
3
descentralizat, n sensul c teritoriul este divizat n districte, la nivelul crora exist o banc
federal de rezerve, i al crei capital este deinut de bncile comerciale, membre ale sistemului.
Pentru fiecare banc afiliat, cota de subscriere este de 6 % din fondurile proprii, bncile comerciale
avnd obligativitatea respectrii cotei rezervei minime obligatorii, ceea ce le confer dreptul de a
realiza operaiuni de rescontare. Bncile federale de rezerv au , n aparen, toate atributele bncii
centrale, att din punct de vedere al emisiunii ct i al refinanrii bncilor de sistem. Pentru
realizarea emisiunii monetare, din punct de vedere tehnic, se apeleaz la Tezaur, iar pentru aplicarea
politicii monetare sunt necesare deciziile Consiliului Guvernatorilor( compus din 7 membri numii
de preedinte pentru o perioada de 14 ani).
n majoritatea celorlator ri, organismul care asigur execuia politicii monetare este
Consiliul de Administraie, condus de un guvernator, numirea membrilor realizndu-se cu
implicarea n grade diferite a executivului sau parlamentului. n Japonia, Banca Central
guvernatorul i viceguvernatorii sunt alei pe o perioada de 5 ani, de ctre executiv, dar consilul de
administraie care definete politica monetar este format dintr-un reprezentant al Ministerului
Finanelor i un altul, al Ageniei de Planificare. n statele din zona Euro, 16 la numr, Banca
Central European este responsabil pentru administrarea politicii monetare, ea constnd din:
a) Consiliului Guvernatorilor BCE, alctuit din membri ai consiliului director plus guvernatorii
bncilor naionale ce fac parte din zona euro; b) Consiliul Director BCE ales la fiecare 8 ani i
format dintr-un preedinte, un vicepreedinte i ali patru membri.
1.2. FUNCIILE BNCILOR CENTRALE
Indiferent de caracterul mai mult sau mai puin centralizat al bncilor centrale, acestea
exercit funcii generale, i uneori ocazionale, prin care se evideniaz rolul n cadrul sistemelor
bancare i al economiilor contemporane. Economitii enumer urmtoarele funcii:
1) Funcia de emisiune. Banca centrala deine monopolul asupra emisiunii monetare. n acest
domeniu s-au manifestat dou principii: a) principiul bncii, potrivit cruia emisiunea de moned
putea fi garantat cu avansuri i mprumuturi, garantate la rndul lor cu activitatea economic real
de producie i schimb; b)principiul ncasrii metalice, carea avea la baz garantarea cu piese
metalice a emisiunii monetare.
2) Funcia de banc a statului, a administraiei i serviciilor publice- n toate rile, banca
central deine i administreaz conturile acestora, ale cror solduri figureaz n pasivul bilanului,
i care, n principiu nu pot fi debitoare. Datorit interveniei de finanare direct sau indirect,
bncile centrale ndeplinesc rolul esenial de consilier i realizator al emisiunilor de titluri pentru
5
contul statului. Astfel, bncile centrale organizeaz sindicate pentru achiziia de mprumuturi,
administreaz datoria public i plata anual a dobnzilor la titlurile de stat, toate aceste fiind
atribuiuni atestnd, ntr-o msur considerabil funcia de banc a statului.
3) Funcia de banc a bncilor. Aceast funcie reunete trei activiti, strns corelate ntre ele,
pe care le desfoar banca central. n primul rnd, fiecare banc de rang secundar are in cont la
banca central, care nu poate fi debitor, i pe baza cruia pot fi realizate viramente i compensri
interbancare. n al doilea rnd, dac n procesul compensrilor, anumite bnci au nevoie de
refinanare, atunci banca central poate, n anumite condiii s furnizeze resursele necesare,
alimentnd piaa monetar. i ntr-un final, banca central trebuie s utilizeze interveniile pe piaa
monetar pentru a menine rata dobnzii i masa monetar .
4)Funcia de centru valutar i de gestionare a rezervei valutare. Sub aceast denumire este
desemnat o tripl funcie a bncii centrale: a) asigurarea, singur sau n concuren cu bncile de
tip secundar, a schimbului de moned naional n devize; b) pstrarea i gestionarea rezervelor
valutare; c) supravegherea ratei de schimb a monedei naionale. n toate rile, bncile centrale, la
concuren cu bncile comerciale, furnizeaz devize agenilor solicitani n condiii mult mai
atractive, comparativ cu cele impuse de celelalte bnci. Totodat, bncile centrale i menin
monopolul valutar chiar i n practicarea cursurilor libere, ntruct sunt obligate s garanteze
convertibilitatea monedei naionale n devize, la cursurile stabilite prin sistemul de cursuri fixe. n
acest scop, bncile apeleaz la propriile rezerve valutare, apeleaz la mprumuturi de la alte bnci
centrale, iar n situaiile critice, procedeaz la ajustarea paritilor, respectiv la subevaluare i
supraevaluarea anumitor monede.
5) Funcia prudenial i de supravegehere. Astfel banca central exercit controlul asupra
bncilor i instituiilor de credit, n scopul asigurrii securitii depozitelor i al prevenirii
falimentelor bancare. Cmpul de aplicare al acestor funcii este urmtorul: a) autorizarea exercitrii
activitii bancare, crearea i transformarea bncilor; b) concentrarea i divizarea riscurilor bancare;
c) lichidarea i solvabilitatea bancar.
Referitor la controlul exercitat de banca central n domeniul nfiinrii bncilor, criteriile n
adoptarea deciziilor, sunt, aproximativ, aceleai, n toate rile i anume: a) forma juridic (n
general societi comerciale); b) capital minim (variabil de la o ar la alta); c) importana
mijloacelor utilizate i pregtirea profesional; d) planul de activitate; e) nevoile economice ale
pieii financiare.
Pentru a preveni falimentele bancare, banca central ar trebui s acioneze ca ofertant de
mprumut de ultim instan, mprumutnd banca nevoia cnd alte bnci nu pot facae acest
lucru sau nu vor sa-l fac, chiar dac asta nseamn abandonarea temporar a altor atribuii bancare.
6
are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterea riscului excesiv n
acest sistem, protejarea intereselor deponenilor. ncepand cu anul 1998 Banca Naional a renunat
la practica stabilirii cursului oficial de schimb al monedei naionale fa de dolarul SUA la Bursa
valutar i a procedat la determinarea acestuia ca medie aritmetic simpl a mediilor ponderate a
cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului SUA contra lei moldoveneti pe piaa inter- i
intrabancar. Faptul a permis descentralizarea pieei valutare interne n corespundere cu practicile
rilor dezvoltate. Ca urmare a lichidrii riscurilor excesive n bnci i crerii condiiilor necesare
pentru meninerea stabilitii situaiilor financiare ale acestora, care se bazeaz pe aciunea forelor
de pia, ncepnd cu 1 iulie 2004 a fost nfiinat sistemul de garantare a depozitelor, care prin
garaniile sale acoper circa 90 la sut din depozitele persoanelor fizice. La sistemul de garantare a
depozitelor particip n mod obligatoriu toate bncile autorizate. Mijloacele destinate pentru
garantarea depozitelor se acumuleaz din contribuiile bncilor, iar statutul legal al sistemului de
garantare a depozitelor asigur independena juridic, operaional, financiar i administrativ a
acestuia.
De asemenea, n contextul alinierii la standardele internaionale, n anul 2006 Banca Naional
a Moldovei a implementat un nou sistem automatizat de pli interbancare . Acesta este compus din
sistemul de decontare pe baz brut n timp real destinat procesrii plilor urgente i de mare
valoare i sistemul de compensare cu decontare pe baz net destinat procesrii plilor de mic
valoare. Astfel, a fost realizat o infrastructur modern de pli, care a determinat premise
importante pentru prestarea serviciilor de plat de o nou calitate i facilitarea efecturii plilor fr
numerar n ar.
2.2. ORGANIZAREA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI
Conform Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, Banca
Naional a Moldovei este instituia juridic, legal, public i autonom responsabil fa de
Parlament. Principalul obiectiv al BNM este realizarea i meninerea stabilitii preurilor. Banca
Naional coopereaz cu Guvernul Republicii Moldova n vederea atingerii obiectivelor sale i, n
conformitate cu legea, ia msurile necesare pentru a implementa aceast cooperare. BNM
informeaz periodic publicul cu privire la analizele sale macroeconomice, la evoluia pieelor
financiare i datele statistice, inclusiv cu privire la oferta de moned, acordarea de credite, balana
de pli i piaa valutar.
n fig. 2.2.1 este prezentat organigrama BNM
8
Consiliul de
Administraie (CA)
Componena 5
persoane
Dl Dorin Drguan
Guvernator
Preedinte al CA
Prin-viceguvernator
Vicepreedinte al CA
Dl Marian Moloag
Viceguvernator
Mebru al CA
Dl Ancrei Rotaru
director Departament
politic monetar i
cercetri
Dl Valdimir urcanu
director Departamentul
reglementare i
supraveghere bancar
Dna Natalia
Zabolotni directorcontabil ef
Departamentul Buget,
finane i contabilitate
Dl Alexandru Pein ef
Direcia juridic
Dl Igor Munteanu
director
Departamentul
sistemul de pli (SP)
Dl Eugeniu Prodan
ef Serviciu paz i
securitate
Viceguvernator
Membru al CA
Dl Radu Gajea
director Departamentul
tehnologii
informaionale (TI)
Director
Departamentul
logistic, administrare
i protocol
cumuleze funcii pe baza acordului de munc, s fie remunerai de persoane fizice i juridice (cu
excepia onorariilor pentru publicaii i plilor pentru predarea la instituii de nvmnt).Acetia
sunt obligai s declare orice mprumuturi, cu excepia celor primite de la Banca Naional, iar n
ceea ce privete mprumuturilor pe care angajaii le pot primi de la alte instituii financiare, mrimea
lor este stabilit de consiliu.
Conform statutului funciilor pe care le dein membrii Consiliului de administraie i ali
funcionari ai bncii nu pot reprezenta interese de afaceri comerciale n cazul n care ele intr n
contradicie cu obligaiunile lor de serviciu.
O alt obligaiune a membrilor sau ex-membrilor consiliului stipulat prin lege este pstrarea
secretului profesional, adic acetia nu au dreptul dect n cazurile prevzute de lege s permit
oricrei alte persoane accesul la informaia ce constituie secret comercial obinut n timpul
exercitrii atribuiilor sale la Banca Naional, s o publice sau s foloseasc aceast informaie n
interes personal. Totui aceste informaii pot fi prezentate controlului de audit extern, fie la cererea
Curii de Conturi sau a autoritilor strine de supraveghere a instituiilor financiare i nu n ultimul
rnd cnd nsi interesele Bncii Naionale necesit dezvluirea acestei informaii.
Astfel stabilitatea sistemului financiar moldovenesc, bazat pe principiile pieei i eficiena
politicii economice generale a statului, i ntr-o mare msur bunstarea social-economc depinde
de activitatea Bancii Naionale, dar n primul rnd de atitudinea i mangementul aplicat de
conducerea de vrf a instituiei, de Consiliul de administraie al BNM.
2.3. FUNCIONAREA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI
Conform Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, obiectivul
fundamental al Bncii Naionale este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor, iar fr
prejudicierea obiectivului su fundamental, ea promoveaz i menine un sistem financiar bazat pe
principiile pieei i sprijin politica economic general a statului.
Conform aceluiai act legislativ Banca Naional are urmtoarele atribuii de baz:
a) stabilete i implementeaz politica monetar i valutar n stat;
b) acioneaz ca bancher i agent fiscal al statului;
c) ntocmete analize economice i monetare i n baza lor adreseaz Guvernului propuneri, aduce
rezultatele analizelor la cunotina publicului;
d) liceniaz, supravegheaz i reglementeaz activitatea instituiilor financiare;
e) acord credite bncilor;
11
Balana de Pli, care este un cont macroeconomic ce rezum n mod sistematizat tranzaciile
rezident-nerezident, pentru o anumit perioad de timp. Aferent Balanei de pli ce conine fluxuri
este ntocmit documentul statistic Poziia Investiional Internaional un instrument de evaluare a
stocurilor de active i pasive financiare la sfrit de perioad, vis-a-vis de partenerii strini. Direcia
Balana de Pli a Bncii Naionale este responsabil, de asemenea, i de elaborarea statisticii
Datoriei Externe a rii. Metodologia compilrii Balanei de pli a Moldovei are la baz normele
metodologice, ediia a V-a, ale Fondului Monetar Internaional i se afl n continu dezvoltare n
corespundere cu evoluiile economice. Principiul metodologic principal dubla intrare ce asigur
nregistrarea informaiei despre tranzaciile internaionale la cele dou conturi ale balanei, contul
curent i contul de capital i financiar, permite de a analiza evenimentele economice att prin
statistica sectorului real, ct i a celui financiar.
Ea conlucreaz cu Guvernul n problemele financiare i bugetare i se oblig s explice
Parlamentului sau comisiilor lui permanente politica Bncii Naionale, s avizeze proiecte de legi,
la cererea acestuia, ns este un organizm independent.
Criteriile independenei politice ale Bncii Naionale al sun prezentate n fig.2.3.1
Politica de credit i de schimb valutar este doar de competena ei
Existena unor prevederi legale care
s protejeze banca central
13
CONCLUZII
n acest referat am fcut cunotine cu organizarea treptei superioare a sistemului bancar
moldovenesc exploarnd Banca Naional a Moldovei, care i exercit funciile ncepnd cu 4 iunie
1991 prin Decretul Preedintelui R. Moldova. De altfel am determinat c:
Printre obligaiile i activitile de baz ale BNM se regsesc cele teoretice, caracteritice
oricrei alte bnci centrale i anume cea de autoritate monetar, banc a bncilor i a
statului sau cea de centru valutar.
Din statutul Bncii Naionale, se nelege c nu am prea avut acces la careva acte, proiecte de
activitate i stategii care urmeaz a fi implementate, ns pe baza legii cu privire la BNM, statisticii
BNM i literaturii de specialitate am reuit s-mi creiez un tablou clar referitor la ceea ce este i ce
prezint Banca Naional a Moldovei. De altfel recomand acest referat oricarui potenial bancher
sau guvernator de banc i tuturor curioilor i iubitorilor de finae, dornici s neleag pe scurt
modul de organizare i funcionare ale Bncii Naionale ale Moldovei.
14
BIBLIOGRAFIE
I.
1. Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95// Monitorul Oficial al
R. Moldova nr. 56-57/624 din 12.10.1995
II.
Lucrri tiinifice
15
ANEXE
Consiliul
Guvernatorilor
7 membri numii
de preedintele
SUA i
confirmat de
senat
Numete
Comitetul Federal al Pieii
Libere
membrii
consiliului
guvernatorilor
reprezentanii
Bncilor
Rezervelor
Federale
alege
Bncile
Rezervelor
Federale (12
active cu 24
sucursale
3 cl.A bancheri
3 cl.B afaceriti
3 cl.C public
Directorii la
fiecare Banca
Federal de
rezerve
aprob salariile
Bncile
Membre
(contri-buie
cu capital)
Fiecare
grup alege
un director
din cl.A i
B n fiecare
district al
Rez. Fed
mare
mediu
mic
Numesc
Consiliul
Federeal de
Sftuire (12
membri)
Preedintele,
vice-pre. si pe
ceilali
conductori i
angajai
alege
Surs: Mayer, T. Banii, activitatea bancar i economia- Bucureti: Editura didactic i pedagogic
1993.-P. 179
ANEXA 1.1.1 Structura Sistemului Rezervelor Federale cu referire la ORGANIZAREA
BNCILOR CENTRALE
16