Cod de

Guvernan
Corporativ
Iunie 2014

Preambul
Conceptul de Guvernan Corporativ a aprut n anul 1992, ca urmare a
raportului Cadbury din Regatul

Unit, iar

termenul de corporate governance

desemneaz ansamblul de reguli prin care o companie este condus i controlat.

Potrivit definiiei date de OECD (the Organization for Economic Cooperation and
Development),

guvernana

corporativ

precizeaz

distribuia

drepturilor

responsabilitilor diferitelor categorii de persoane implicate n companie: administratorii,

directorii, acionarii i alte categorii, i stabilete regulile i procedeele de luare a deciziilor
privind activitatea unei companii.
Din perspectiva BCC, Guvernana Corporativ reprezint ansamblul regulilor,
sistemelor

proceselor

implementate

pentru

stabili

relaia

dintre

acionari,

management, clieni, angajai, furnizori i alte pri implicate n vederea stabilirii

obiectivelor i a modului n care acestea sunt ndeplinite, creterii performanei
economice i, implicit, a valorii Bncii. Aceasta evideniaz eficiena sistemelor de
management i anume rolul Consiliului de Supraveghere i cel al Directoratului,
responsabilitile i remunerarea membrilor acestora, credibilitatea situaiilor financiare i
eficiena funciilor de control.
Avnd n vedere dispoziiile art. 4 din Titlul VI al Codului BVB care prevd
necesitatea adoptrii i conformrii cu principiile de guvernan corporativ definite n
Codul de Guvernan Corporativ (CGC), Structura de guvernan corporativ la
nivelul instituiei noastre este descris n cele ce urmeaz.
Documentul a fost aprobat i asumat de Consiliul de Supraveghere la data de 24.06.2014.

CUPRINS

I.

SISTEMUL DE ADMINISTRARE ............................................................................................................ 4

II.

STRUCTURI DE GUVERNAN CORPORATIV ................................................................................. 4

1.

Consiliul de Supraveghere ................................................................................................................ 4

2.

Comitete consultative ....................................................................................................................... 4

3.

Directoratul .......................................................................................................................................... 9

4.

Codul de etic .................................................................................................................................. 10

III.

DREPTURILE DEINTORILOR DE INSTRUMENTE FINANCIARE ALE EMITENILOR ........................... 11

1.

Drepturile acionarilor ...................................................................................................................... 11

2.

Relaia Bncii cu deintorii de instrumente financiare.............................................................. 12

IV.

ROLUL I OBLIGAIILE CONSILIULUI DE SUPRAVEGHERE I ALE DIRECTORATULUI ....................... 13

V.

STRUCTURA CONSILIULUI DE SUPRAVEGHERE I A DIRECTORATULUI ........................................... 18

VI.

NUMIREA I REMUNERAREA MEMBRILOR CONSILIULUI DE SUPRAVEGHERE I AI DIRECTORATULUI

19

VII. TRANSPARENA, RAPORTAREA FINANCIAR, SISTEMUL DE CONTROL INTERN I AUDITUL

FINANCIAR .............................................................................................................................................. 21
1.

Transparena ..................................................................................................................................... 21

2.

Raportarea financiar ..................................................................................................................... 21

3.

Sistemul de control intern ................................................................................................................ 22

4.

Auditul financiar ............................................................................................................................... 24

VIII. CONFLICTUL DE INTERESE I TRANZACIILE CU PERSOANE IMPLICATE (TRANZACIILE CU SINE)

25
IX.

REGIMUL INFORMAIEI CORPORATIVE.......................................................................................... 26

X.

RESPONSABILITATEA SOCIAL A EMITENTULUI ............................................................................. 27

Referine: ................................................................................................................................................. 29
Lista de abrevieri .................................................................................................................................... 29

I.

SISTEMUL DE ADMINISTRARE
Banca Comercial Carpatica este o instituie administrat n sistem dualist, conducerea
fiind asigurat de ctre Consiliul de Supraveghere i Directorat.

II.

STRUCTURI DE GUVERNAN CORPORATIV

Principiul I
Emitenii vor adopta structuri clare i transparente de guvernan corporativ
pe care le vor dezvlui n mod adecvat publicului larg.

1. Consiliul de Supraveghere
Consiliul de Supraveghere este organul de conducere n funcia sa de supraveghere care
i ndeplinete rolul de supraveghere i monitorizare a procesului decizional de conducere
exercitat de ctre conducerea superioar. Conducerea superioar este reprezentat de
ctre Directorat.
Organizarea i funcionarea Consiliului de Supraveghere se realizeaz n baza Actului
Constitutiv, a legilor aplicabile i a unui regulament propriu.
Consiliul de Supraveghere supravegheaz activitatea Directoratului precum i respectarea
prevederilor legale, ale Actului Constitutiv i hotrrilor Adunrii Generale a Acionarilor n
desfaurarea activitii Bncii.
Consiliul de Supraveghere are n subordine direct urmtoarele comitete consultative
specializate, ale cror atribuii, organizare i funcionare sunt stabilite prin regulamente
proprii: Comitetul de Audit, Comitetul de Remunerare i Nominalizare, Comitetul de
Administrare a Riscurilor i Comitetul de Strategii i Politici.

2. Comitete consultative
Comitetul de Audit
Este un comitet permanent i independent subordonat direct Consiliului de Supraveghere,
avnd rolul de a asista organul de conducere n funcia sa de supraveghere n realizarea
atribuiilor pe linia controlului intern, auditului intern i administrrii riscurilor.
Are funcie consultativ n ceea ce priveste strategia i politica bncii privind cadrul aferent
controlului intern.
Este format din 3 membri ai Consiliului de Supraveghere.
Membrii Comitetului de Audit trebuie s ndeplineasc urmtoarele condiii:
s fie membri ai Consiliului de Supraveghere;
s aib experien corespunztoare ndeplinirii atribuiilor ce le revin i s dein o
nelegere clar a rolului acestui comitet;
s aib experien practic recent i relevant n domeniul pieelor financiare sau
trebuie s fi obinut, n urma activitilor anterioare, o experien profesional suficient
legat n mod direct de activitatea pe pieele financiare;
preedintele comitetului de audit trebuie s fie independent. n situaia n care
preedintele este un fost membru al conducerii superioare a instituiei de credit, acesta

poate ocupa funcia de preedinte al comitetului numai dup trecerea unei perioade
de timp corespunztoare de cel puin 1 an;
preedintele comitetului de audit trebuie s aib cunotine de specialitate i experien
n aplicarea principiilor contabile i a proceselor de control intern.

Preedintele Comitetului de Audit i ceilali membri sunt numii prin hotrre a Consiliului de
Supraveghere.
Banca asigur accesul membrilor Comitetului de Audit la orice date sau nregistrri
necesare ndeplinirii atribuiilor ce le revin.
Comitetul de Audit are urmtoarele atribuii:
Monitorizeaz eficacitatea controlului intern, auditului intern i administrrii riscurilor;
Analizeaz i aprob sfera de cuprindere i frecvena auditului intern, transpuse n planul
anual de audit, aprob orice modificri intervenite n planul de audit pe parcursul anului
i semneaz ordinele pentru misiunile de audit intern;
Analizeaz rapoartele de audit intern;
Verific adoptarea la timp de ctre Directorat a msurilor corective necesare pentru a
remedia deficienele legate de control, neconformarea cu cadrul legal i de
reglementare, cu politicile, precum i cu alte probleme identificate de auditori i de
ofierii de conformitate;
Supravegheaz instituirea de politici contabile de ctre instituia de credit;
Supravegheaz activitatea desfurat de structurile care asigur funciile de control
intern, respectiv activitatea desfurat de auditorii interni, ofierii de conformitate care
realizeaz controlul de conformitate i specialitii n administrarea riscurilor;
Avizeaz statutul auditului intern;
Formuleaz recomandri Consiliului de Supraveghere privind strategia i politica bncii
n domeniul cadrului aferent controlului intern;
Monitorizeaz procesul de raportare financiar;
Monitorizeaz eficacitatea funciei de audit intern i a funciei de conformitate;
Monitorizeaz auditul statutar al situaiilor financiare anuale i al situaiilor financiare
anuale consolidate;
Primete, analizeaz i prezint Consiliului de Supraveghere concluziile informrilor
fcute de coordonatorul funciei de conformitate privind neregulile sau nclcrile
politicii de conformitate;
Supravegheaza activitatea auditorilor externi;
Face recomandri Consiliului de Supraveghere privind numirea, remunerarea i
revocarea auditorilor externi, urmnd ca nominalizrile validate s fie supuse aprobrii
AGOA;
Verific i monitorizeaz independena auditorului statutar sau a firmei de audit i, n
special, prestarea de servicii suplimentare entitii auditate;
Asigur relaia cu auditorul financiar al bncii, n sensul primirii planului de audit i
analizrii constatrilor i recomandrilor acestuia, precum i ale altor organe de
supraveghere i control din afara bncii;
nainteaz Consiliului de Supraveghere semestrial, n a doua lun dup ncheierea
semestrului, rapoarte asupra activitii sale.
Comitetul de Audit se ntrunete periodic n edine de lucru ordinare sau ori de cte ori
situaia o impune, dar cel puin o dat trimestrial.

 Comitetul de Remunerare i Nominalizare

Comitetul de Remunerare i Nominalizare este un comitet permanent cu funcie
consultativ, subordonat direct Consiliului de Supraveghere al bncii.
Ca organ consultativ al Consiliului de Supraveghere, Comitetul de Remunerare i
Nominalizare are atribuii de evaluare, consultare i elaborare de propuneri n domeniul
nominalizrii membrilor organului de conducere - Consiliul de Supraveghere i Directorat al personalului identificat i al personalului cu funcii cheie n banc, precum i a remunerrii
acestora n conformitate cu reglementrile n vigoare.
Comitetul de Remunerare i Nominalizare este compus din 3 membri alei dintre membrii
Consiliului de Supraveghere. Preedintele Comitetului va fi ales de ctre Consiliul de
Supraveghere.
Membrii Comitetului de Remunerare i Nominalizare trebuie s evite plasarea lor pe o
poziie care ar putea genera orice fel de conflict de interese, iar n asemenea cazuri trebuie
s notifice preedintele Comitetului i s se abin de la acea activitate a Comitetului.
Funcia principal a Comitetului de Remunerare i Nominalizare este de a asista Consiliul de
Supraveghere n ndeplinirea responsabilitilor sale privind remunerarea conductorilor
Bncii i a personalului.
Principalele atribuii ale Comitetului de Remunerare i Nominalizare sunt urmtoarele:
Identific criterii i obiective privind orice scheme de remunerare pe baz de
performan (bonusuri, comisioane, alte beneficii financiare n afara salariului) pentru
conductori (membrii Directoratului), personalul identificat, personalul cu funcii-cheie,
directori i personal, fiind autorizat de ctre Consiliul de Supraveghere s solicite orice
informaii pe care le consider necesare n scopul ndeplinirii atribuiilor sale. n acest
sens, va urmri ca remunerarea s fie corelat cu performana pe termen mediu i lung,
iar msurarea performanei s in cont de ajustri pentru riscuri, inclusiv riscul de
lichiditate i costul capitalului;
Analizeaz, evalueaz i propune Consiliului de Supraveghere orice angajament de
plat sau compensaie ce urmeaz a fi prevzut n Contractul individual de
Munc/Contractul de Mandat sau efectuat n favoarea unui conductor al Bncii
(membrii Directoratului), la ncetarea activitii sale n Banc, altele dect cele existente
la data funcionrii Comitetului de Remunerare i Nominalizare;
Pregtete deciziile privind remunerarea, inclusiv deciziile care au implicaii din
perspectiva riscului i administrrii riscului n Banc i care trebuie luate de Consiliul de
Supraveghere. La pregtirea unor astfel de decizii, Comitetul trebuie s ia n considerare
interesele pe termen lung ale acionarilor, ale investitorilor i ale altor deintori de
interese n Banc, precum i interesul public;
Avizeaz nominalizrile i remuneraia aferent acestora, propuse de Directorat, n ceea
ce privete personalul care deine funcii-cheie i personalul identificat (altul dect
membrii Directoratului);
Identific i recomand Consiliului de Supraveghere persoane adecvate pentru
ocuparea posturilor vacante din cadrul organului de conducere i evalueaz echilibrul
de cunotine, competene, diversitate i experien n cadrul organului de conducere;
Evalueaz periodic, dar cel puin o dat pe an, structura, mrimea, componena i
performana membrilor Directoratului i face recomandri Consiliului de Supraveghere
cu privire la orice modificri;
Evalueaz periodic, dar cel puin o dat pe an, cunotinele, competenele i
experiena fiecrui membru al Directoratului i al Directoratului n ansamblul su i

raporteaz Consiliului de Supraveghere rezultatele evalurilor pn la finele primului

trimestru al anului urmtor;
Revizuiete periodic politica bncii n ceea ce privete selecia i numirea membrilor
Directoratului i face recomandri Consiliului de Supraveghere;
Se asigur c procesul decizional al organului de conducere nu este dominat de nicio
persoan sau grup mic de persoane ntr-un mod care s fie n detrimentul intereselor
Bncii n ansamblu;
Analizeaz semestrial costurile cu personalul Bncii i ncadrarea n bugetul aprobat.

Comitetul se ntlnete n edine ordinare de dou ori pe an sau n edine extraordinare,

ori de cte ori este nevoie.

Comitetul de Administrare a Riscurilor

Comitetul de Administrare a Riscurilor este un comitet permanent, consultativ, independent,
subordonat direct Consiliului de Supraveghere al bncii.
Rolul su este acela de a asista Consiliul de Supraveghere al Bncii n exercitarea funciei
de supraveghere, cu referire expres la atribuiile ce-i revin acestuia n supravegherea
modului de administrare a riscurilor bancare. ndeplinete, n acest context, o funcie
consultativ n ceea ce privete apetitul la risc i strategia global privind administrarea
riscurilor, actuale i viitoare, ale bncii.
Comitetul de Administrare a Riscurilor este compus din 3 membri alei dintre membrii
Consiliului de Supraveghere. Preedintele Comitetului va fi ales de ctre Consiliul de
Supraveghere.
Membrii Comitetului de Supraveghere a Riscurilor trebuie s evite plasarea lor pe o poziie
care ar putea genera orice fel de conflict de interese, iar n asemenea cazuri trebuie s
notifice preedintele Comitetului i s se abin de la acea activitate a Comitetului.
Funcia principal a Comitetului de Administrare a Riscurilor este de a asista Consiliul de
Supraveghere n ndeplinirea responsabilitilor sale privind supravegherea modului n care
se nfptuiete administrarea riscurilor bancare la nivelul Bncii Comerciale Carpatica SA.
Comitetul de Administrare a Riscurilor are urmtoarele atribuii:

Consiliaz Consiliul de Supraveghere cu privire la apetitul la risc i strategia global privind

administrarea riscurilor actuale i viitoare ale Bncii i s asiste Consiliul de Supraveghere
n supravegherea implementrii strategiei respective de ctre Directorat;
Stabilete natura, volumul, formatul i frecvena informaiilor privind riscurile pe care
urmeaz s le primeasc;
Analizeaz modul n care s-au elaborat i modul n care sunt reconsiderate/ revizuite (de
regul anual) profilul de risc, strategia i politicile privind administrarea riscurilor n cadrul
bncii, strategia privind meninerea capitalului i de continuitate a activitii bncii;
supravegheaz derularea activitii n conformitate cu prevederile acestora;
Analizeaz strategia bncii de adecvare a capitalului la risc, modul de elaborare i
implementare a scenariilor/ simulrilor privind impactul asupra poziiei de risc a bncii,
evalurile privind pierderile poteniale i capacitatea bncii de a face fa acestora,
evoluia ratei de solvabilitate, a nivelului toleranei la risc i a nivelului celorlalte rate de
risc;
Analizeaz activitatea structurilor de administrare a riscurilor la nivelul bncii, s fac
recomandri pentru mbuntirea cadrului de administrare i control al riscurilor, s
monitorizeze derularea procesului intern de administrare i control al riscurilor;

Analizeaz oportunitatea i eficacitatea utilizrii metodelor, modelelor, procedurilor i/sau

instrumentele de analiz cantitativ i calitativ folosite pentru identificarea i evaluarea
riscului (scoring, rating intern, modele econometrice), s propun msuri corective pentru
sporirea eficacitii modalitilor de administrare i control al riscurilor aplicate n banc;
Verific dac preurile produselor si serviciilor bncii oferite clienilor iau n considerare pe
deplin modelul de afaceri i strategia privind administrarea riscurilor ale bncii. n cazul n
care preurile nu reflect riscurile n mod corespunztor n conformitate cu modelul de
afaceri i cu strategia privind administrarea riscurilor, Comitetul trebuie s prezinte
Consiliului de Supraveghere un plan de remediere a situaiei;
Verific, fr a aduce atingere sarcinilor Comitetului de Remunerare i Nominalizare,
dac stimulentele oferite de sistemul de remunerare iau n considerare riscurile, capitalul,
lichiditatea, precum i probabilitatea i calendarul profiturilor, pentru a sprijini, pe aceast
cale, stabilirea unor politici i practici de remunerare sntoase;
Livreaz Consiliului de Supraveghere, n mod curent, urmare analizelor efectuate,
informri oportune, care s permit acestuia s cunoasc i s evalueze performana
conducerii n privina administrrii riscurilor semnificative, potrivit politicilor aprobate, s
formuleze scris sau verbal soluii pentru problemele de rezolvat, precum i propuneri de
mbuntire a activitii de administrare i control al riscurilor bancare;
Prezint Consiliului de Supraveghere, semestrial, n cea de a doua lun dup ncheierea
fiecrui semestru, rapoarte asupra activitii sale, n scopul ndeplinirii atribuiilor asumate.

Comitetul de Administrare a Riscurilor se ntrunete n edine de lucru ordinare semestrial,

iar, cnd situaia o impune, n edine de lucru extraordinare, ori de cte ori este nevoie.

Comitetul de Strategii i Politici

Comitetul de Strategii i Politici (CSP) este un comitet permanent, consultativ, independent,
subordonat direct Consiliului de Supraveghere al Bncii.
Rolul su este acela de a asista Consiliul de Supraveghere al Bncii n exercitarea funciei
de elaborare si de supraveghere a implementrii strategiilor i politicilor Bancii. ndeplinete,
n acest context, o funcie consultativ n ceea ce privete poziionarea strategic a Bncii,
dezvoltarea i consolidarea propriei identiti necesare alinierii n urma acesteia a tuturor
iniiativelor i politicilor subsecvente.
Comitetul de Strategii i Politici este format din 2 membri ai Consiliului de Supraveghere i 3
membri ai Directoratului Bncii.
Membrii, precum i Preedintele Comitetului de Strategii si Politici, sunt desemnai prin
hotrre a Consiliului de Supraveghere al Bncii. Membrii neexecutivi trebuie s dispun de
cunotine, competene i expertiz corespunztoare pentru a nelege pe deplin i a
monitoriza elaborarea si implementarea strategiilor i politicilor Bncii.
n vederea ndeplinirii rolului su, Comitetul de Strategii si Politici are stabilite urmtoarele
atribuii i responsabiliti:
Consiliaz Consiliul de Supraveghere cu privire la strategia general actual i viitoare a
Bncii i asist Consiliul de Supraveghere n supravegherea implementrii strategiei
respective de ctre Directorat. Att elaborarea strategiei Bncii, ct i a programului de
implementare al acesteia trebuie s genereze un model de afacere profitabil
operaional, creterea numrului de clieni i tranzacii, crearea unui portofoliu de
produse i servicii care s permit utilizarea eficient a infrastructurii existente i a
canalelor de distribuie ale Bncii;

Analizeaz permanent evoluia mediului concurenial n industria bancar i situeaz

Banca n peisajul dinamic al pieei financiare;
Analizeaz punctele tari, oportunitile, slabiciunile Bncii, precum i ameninrile
cauzate de mediul concurenial;
Elaboreaz liniile directoare ale strategiei generale a Bncii la nivelul marketingului
strategic;
Se asigur c structura organizaional a Bncii Carpatica - activitile, funciunile i
resursele - este n concordan cu strategia general elaborat, o sprijin pe aceasta i
este aliniat cu toate celelalte strategii specifice i politici ale Bncii Carpatica;
Se asigur c strategia general a Bancii ia n considerare toate riscurile relevante, i
creeaza valoare superioar pentru acionari, clieni, personal propriu i mediul social;
Se asigur de soliditatea i sustenabilitatea strategiei generale a Bncii;
Ajusteaz strategia general a Bncii pe parcursul implementrii acesteia ori de cte ori
dinamica mediului concurenial i nevoia de satisfacere a necesitilor clienilor int o va
cere;
Se asigur c, pe parcursul implementrii strategiei, fiecare iniiativ major i politic
elaborat va fi aliniat cu direcia trasat n documentul strategic;
nainteaz Consiliului de Supraveghere, semestrial, n a doua lun dup ncheierea
semestrului, rapoarte asupra activitii sale.

Comitetul de Strategii si Politici (CSP), se ntrunete n edine de lucru ordinare, trimestrial,

sau n sedine de lucru extraordinare, ori de cte ori este nevoie.

3. Directoratul
Directoratul reprezint conducerea superioar i este un organ colectiv de conducere
executiv care i exercit atribuiile sub controlul Consiliului de Supraveghere. Membrii
Directoratului sunt desemnai de Consiliul de Supraveghere, care atribuie unuia dintre ei
funcia de Presedinte.
n subordinea Directoratului funcioneaz urmtoarele comitete:
Comitetul de Administrare a Activelor i Pasivelor - acioneaz n scopul asigurrii
echilibrului la nivelul riscurilor financiare asumate de ctre Banc n procesul de ndeplinire
a obiectivelor sale. Are competenele de aprobare delegate de Directorat.
Comitetul de Credite - asigur un proces adecvat de gestiune i dezvoltare a portofoliului
de credite. Are competenele de aprobare delegate de Directorat.
Comitetul de Restructurare i Recuperare Credite - asigur un proces adecvat de gestiune
a portofoliului general de credite. Are compeentele de aprobare delegate de Directorat.
Comitetul de Resurse Umane - gestioneaz solicitrile de majorri salariale, angajri i
numiri pe funcii de conducere, precum i sancionri ale personalului cu funcii de
conducere, n baza compeentelor acordate de Directorat.
Comitetul de Securitate i Sntate n Munc - este un comitet constituit n vederea
participrii i consultrii periodice a angajailor prin reprezentanii acestora, cu privire la
orice msur sau activitate care ar afecta semnificativ securitatea i sntatea n munc
a angajailor.
Comitetul pentru Politici i Programe Comerciale - este un comitet care susine activitatea
Diviziei Comerciale i gestioneaz ofertele non-standard de vnzare a produselor (credit i
non-credit) i serviciilor Bncii.

4. Codul de etic
Completat cu toate regulamentele, normele i procedurile interne ale Bncii, Codul de etic
constituie o component a Guvernanei Corporative i a culturii organizaionale a Bncii.
Codul de etic definete principiile i valorile etice fundamentale prin care Banca i
propune s concretizeze Viziunea i Misiunea sa.
Codul de etic constituie baza unei culturi corporative care inspir conduite i
comportamente legitime, profesionale, corecte i umane, care dezvolt i promoveaz un
climat de ncredere, transparen, inovare i eficien. O guvernare corporativ bun
nseamn a opera ntr-un model etic n orice component a Bncii i la nivelul fiecrui
angajat din Banc.
Ca parte a culturii organizaionale, Banca Comercial Carpatica promoveaz urmtoarele
standarde de etic, a cror implementare corespunztoare asigur diminuarea riscurilor la
care este expus:

BCC i organizeaz activitatea n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i

sntoase.
Ca membr a Asociaiei Romne a Bncilor, Banca Comercial Carpatica promoveaz
cooperarea cu celelalte bnci din sistemul bancar romnesc, precum i cu instituiile i
autoritile naionale i internaionale.
Achitarea, la cele mai nalte standarde profesionale, de principalul rol pe care l are Banca
- promovarea unei culturi a integritii prin exemplu de etic profesional.
Contient de obiectivul general al sistemului bancar, BCC se preocup s creasc n
permanen calitatea produselor i serviciilor oferite clienilor si.
Banca i orienteaz aciunile, de la alegerile strategice la activitatea de zi cu zi, pe
urmtoarele principii:

Promovarea unei conduite organizaionale adecvate a angajailor si fa de clieni,

autoriti, mediul bancar, comunitatea de afaceri, colegi etc;
ntrirea ncrederii clienilor n sistemul bancar, n general, i n Banca Comercial Carpatica
n special;
Promovarea imaginii publice, prin oferirea de ctre Banc i de personalul ei, de produse i
servicii la un nalt nivel de calitate;
ncurajarea i promovarea unei bune cooperri cu celelalte bnci;
Susinerea unei competiii corecte pe piaa bancar;
Promovarea respectului reciproc n cadrul comunitii bancare.
Banca definete un set de valori etice la care fiecare angajat ader i este responsabil
pentru respectarea acestora. Astfel, conduita conform a angajailor Bncii presupune:

Integritate moral
Imparialitate i nediscriminare
Profesionalism i transparen
Respectarea cadrului de reglementare n vigoare
Confidenialitate i protejarea informaiilor
Prevenirea i combaterea faptelor de splarea banilor i de finanarea actelor de terorism
Exercitarea unei activiti prudente n desfurarea tranzaciilor financiare
10

Responsabilitate social
Evitarea denigrrii
Evitarea conflictului de interese
Evitarea fraudelor
Tratarea corect, conform cu legislaia n vigoare, a clienilor
Cooperarea cu autoritile
Concurena loial n relaia cu celelalte bnci
Respectarea i apararea valorilor bncii
Respectarea demnitii umane

III. DREPTURILE DEINTORILOR DE INSTRUMENTE FINANCIARE ALE

EMITENILOR
Principiul II
Emitenii au obligaia de a respecta drepturile deintorilor de instrumente financiare
emise de acetia i de a le asigura acestora un tratament echitabil.
Principiul III
Emitenii vor depune toate eforturile pentru a realiza o comunicare efectiv i activ
cu deintorii de instrumente financiare emise de acetia.

1. Drepturile acionarilor
Banca Comercial Carpatica este o societate pe aciuni, deinut public i funcioneaz ca
persoan juridic romn de drept privat, n conformitate cu legislaia romn, prevederile
Actului Constitutiv i a reglementrilor interne.
Aciunile Bncii sunt nominative, indivizibile i se emit n form dematerializat, prin
nregistrarea n Registrul acionarilor, care este inut de ctre Depozitarul Central SA, registru
independent privat, organizat i autorizat n condiiile legii.

Drepturile acionarilor Bncii sunt prevzute n Actul Constitutiv, astfel:

Fiecare aciune deinut de ctre acionari confer acestora dreptul de a participa la
Adunrile Generale, dreptul la un singur vot n Adunarea General, dreptul de informare,
dreptul de a participa la distribuirea beneficiilor sub forma dividendelor, dreptul preferenial
de subscripie asupra aciunilor emise ulterior de ctre societate, dreptul de a propune
modificarea Actului Constitutiv, precum i orice alte drepturi prevzute de prezentul Act
Constitutiv sau de dispoziiile legale n vigoare;
Acionarii au dreptul de a decide modul de distribuire a profitului societii. Profitul urmeaz
a fi repartizat, n condiiile legii, conform hotrrii Adunrii Generale a Acionarilor, cu
prioritate pentru dezvoltarea societii;
Fiecare aciune d dreptul la dividende. Cuantumul dividendelor cuvenit se va stabili de
Adunarea General a Acionarilor de aprobare a situaiilor financiare anuale aferente
exercitiului financiar ncheiat. Dividendele se pltesc acionarilor proporional cu cota de
participare la capitalul social vrsat. Odat cu fixarea dividendelor, Adunarea General a

11

Acionarilor va stabili termenul n care acestea se vor plti acionarilor, dar nu mai trziu de
termenul stabilit prin lege;
Dreptul de proprietate asupra aciunilor n form dematerializat i tranzacionate pe o
pia reglementat se transmite n conformitate cu legislaia n vigoare privind valorile
mobiliare.

2. Relaia Bncii cu deintorii de instrumente financiare

n ceea ce privete asigurarea unei bune comunicri cu acionarii Bncii, n cadrul instituiei
sunt n vigoare reglementri interne aprobate de ctre Directorat care stabilesc: etapele,
modul de desfurare i finalizare a Adunrilor Generale ale Acionarilor, sistemul de
raportare i ndeplinire a atribuiilor privind asigurarea transparenei.
Responsabilitatea desfurrii n bune condiii a Adunrilor Generale a Acionarilor revine
Directoratului.
La baza ntocmirii reglementrilor interne menionate mai sus, stau urmtoarele dispoziii
legale:
OUG nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, cu modificrile i
completrile ulterioare;
Legea nr. 31/1990, republicat, privind societile comerciale, cu modificrile i
completrile ulterioare;
Legea nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare;
Regulamentul Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare (CNVM) nr. 1/2006 privind
emitenii i operaiunile cu valori mobiliare, cu modificrile i completrile ulterioare;
Regulamentul Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare (CNVM) nr. 6/2009 privind
exercitarea anumitor drepturi ale acionarilor n cadrul adunrilor generale ale
societilor comerciale, cu modificrile i completrile ulterioare;
Codul Bursei de Valori Bucureti (BVB) operator de pia;
Actul constitutiv al Bncii.
Banca deine pe website-ul propriu (www.carpatica.ro), o seciune dedicat acionarilor si,
n cadrul creia se pot accesa i descrca documente referitoare la:
Adunarea General a Acionarilor (Convocatorul AGA, Materialul Informativ AGA,
Procurile speciale de reprezentare la AGA, Formularele de vot prin coresponden,
Proiectele de hotrri AGA, Hotrrile AGA etc.)
Raportri financiare anuale i trimestriale
Raportri i comunicate pentru informarea acionarilor
Structura acionariatului
Banca garanteaz drepturile acionarilor si iar regulile i procedurile de participare la AGA
sunt prezentate detaliat n Convocatorul AGA, precum i n Materialul informativ AGA
(conform Anexei 3 la Instruciunile CNVM nr. 8/1996 privind adunrile generale ale
deintorilor de valori mobiliare emise de societile comerciale deschise).
Banca ofer prin intermediul documentelor referitoare la AGA, informaii referitoare la
stabilirea unui dialog cu conducerea Bncii, precum i posibilitatea de transmitere de
propuneri cu privire la completarea ordinii de zi AGA i propuneri de candidaturi pentru
funcia de membru n Consiliul de Supraveghere.
n cadrul Bncii exist o personal specializat n relaia cu acionarii existeni i poteniali, n
responsabilitatea cruia const asigurarea unei bune comunicri cu acionarii Bncii.
Acesta trateaz cu maxim operativitate solicitrile acionarilor Bncii, folosind, dup caz, n

12

comunicarea stabilit cu acionarii Bncii, o limb de circulaie internaional i faciliteaz

dialogul cu managementul Bncii.
Rapoartele destinate informrii acionarilor, elaborate conform legislaiei aplicabile, sunt
ntocmite i diseminate att n limba romn ct i n limba englez.

IV.
ROLUL I OBLIGAIILE CONSILIULUI DE SUPRAVEGHERE I ALE
DIRECTORATULUI
Principiul IV
Emitentul este condus de un Consiliu de Supraveghere i un Directorat care se
ntrunesc la intervale regulate i adopt decizii care le permit s i ndeplineasc
atribuiile de o manier efectiv i eficient.
Principiul V
Consiliul de Supraveghere i Directoratul Emitentului vor fi inute responsabile
pentru administrarea Emitentului. Acestea vor aciona n interesul societii
comerciale i vor proteja interesele generale ale deintorilor de instrumente
financiare emise de acesta prin asigurarea unei dezvoltri sustenabile a
Emitentului respectiv. Consiliul de Supraveghere i Directoratul vor funciona ca
organisme colective, pe baza unei informri corecte i complete.
Consiliul de Supraveghere supravegheaz activitatea Directoratului, precum i respectarea
prevederilor legale, ale Actului Constitutiv i hotrrilor Adunrii Generale a Acionarilor, n
desfaurarea activitii Bncii. Consiliul de Supraveghere este responsabil de adoptarea
strategiei generale de dezvoltare a Bncii i de adoptarea politicilor care guverneaz
instituia.
n acest sens, Consiliul de Supraveghere are urmtoarele competene i atribuii principale :
exercit controlul asupra conducerii Bncii de ctre Directorat;
numete i revoc Preedintele Consiliului de Supraveghere;
determin structura i numrul de posturi n Directorat, numete i revoc Preedintele
i ceilali membri ai Directoratului, stabilete competenele Directoratului, termenii i
condiiile mandatului membrilor acestuia, stabilind atribuiile fiecruia dintre membri i
aprobnd remuneraia acestora;
creeaz un comitet de audit, care s l asiste n realizarea atribuiilor de supraveghere
a cadrului aferent controlului intern, i alte comitete consultative specializate, formate
din cel puin trei dintre membrii si;
supune aprobrii Adunrii Generale a Acionarilor bugetul de venituri i cheltuieli i
programul de activitate pentru exerciiul financiar urmtor, elaborate de ctre
Directorat;
analizeaz i i nsuete situaiile financiare anuale: bilanul, contul de profit i
pierdere, situaia modificrilor capitalului propriu, situaia fluxurilor de trezorerie,
politicile contabile i notele explicative, propunerea de distribuire a profitului sau
acoperirea pierderilor, pe care, mpreun cu raportul Directoratului i cu raportul
auditorului financiar asupra situaiilor anuale, le supune spre aprobare Adunrii
Generale a Acionarilor;

13

supravegheaz implementarea hotrrilor Adunrilor Generale ale Acionarilor i

aduce la ndeplinire orice alte atribuii delegate n mod expres de ctre Adunarea
General a Acionarilor;
propune Adunrii Generale Ordinare a Acionarilor angajarea serviciilor de audit
financiar extern cu auditori financiari persoane juridice autorizate de Camera
Auditorilor Financiari din Romnia, precum i luarea altor decizii de competena
adunrii generale ordinare a acionarilor;
supravegheaz Directoratul n legtur cu modul n care acesta monitorizeaz
funcionarea adecvat i eficient a cadrului aferent controlului intern al Bncii;
supravegheaz conformitatea activitii Directoratului cu strategiile i politicile bncii;
se asigur c Directoratul implementeaz i administreaz n mod corespunztor
politicile i stategiile pentru identificarea i administrarea riscurilor asociate activitii
Bncii;
monitorizeaz i evalueaz cel puin o dat pe an eficacitatea cadrului de
administrare a activitii bancii, modific practicile de administrare a activitii n
situaia n care rezultatele analizei cer aceasta;
aprob regulamentul propriu de organizare i funcionare, precum i regulamentele
de organizare i funcionare ale Directoratului i ale comitetelor stabilite de Consiliul
de Supraveghere;
aprob Structura Organizatoric General a Bncii, propus de ctre Directorat;
aprob schimbarea sediului social al Bncii;
aprob nfiinarea i desfiinarea de uniti teritoriale, precum i modificrile n situaia
acestora, la propunerea Directoratului;
pn la convocarea Adunrii Generale a Acionarilor, numete membri ai Consiliului
de Supraveghere provizorii n caz de vacan a unuia sau mai multor membri ai
Consiliului de Supraveghere, delibernd n prezena a dou treimi din numrul
membrilor i cu votul majoritii acestora;
exercit orice alte atribuii expres prevzute n lege, prin reglementrile Bncii
Naionale a Romniei, n Actul Constitutiv i n Regulamentul propriu de organizare i
funcionare ;
reprezint Banca n raporturile cu Directoratul.

Consiliul de Supraveghere al Bncii se ntrunete ori de cte ori este necesar, n edinte
extraordinare, ns cel puin o dat la 3 luni, la datele stabilite prin planificarea anual a
edinelor. edinele Consiliului de Supraveghere se pot desfura, n mod valabil, la sediul
social al Bncii sau n afara acestuia. n mod excepional, Consiliul de Supraveghere poate
ine edine prin teleconferine, videoconferine sau orice alt modalitate de comunicare
prin care toi membrii Consiliului de Supraveghere s se poat auzi simultan. Coninutul
procesului-verbal dup o astfel de edin va fi confirmat n scris de ctre toi membrii
Consiliului de Supraveghere care au participat la edin.
Preedintele Consiliului de Supraveghere convoac i prezideaz edinele Consiliului de
Supraveghere, stabilind i ordinea de zi a acestora. La cererea Preedintelui Consiliului de
Supraveghere, Directoratul va pune la dispoziia Consiliului de Supraveghere toate
materialele i documentele necesare pentru edina Consiliului de Supraveghere.
Directoratul, ca organ colectiv de conducere executiv a Bncii, asigur desfurarea
activitii de conducere curent, n limita atribuiilor stabilite de Actul Constitutiv i
regulamentul propriu, precum i a altor competene delegate de Consiliul de
Supraveghere.
Directoratul este legal ntrunit n prezena majoritii membrilor si, iar hotrrile sunt luate
cu votul afirmativ al majoritii membrilor Directoratului, prezeni sau reprezentani.

14

Membrii Directoratului pot fi reprezentai la edine de ctre ali membri ai Directoratului, n

baza unei mputerniciri sau procuri speciale. La o edin a Directoratului, un membru
prezent poate reprezenta numai un singur alt membru al Directoratului.
edinele Directoratului vor fi inute oricnd este necesar, dar cel puin o dat pe
sptmn, la sediul social al Bncii. edinele se pot desfura, n mod valabil, i prin
teleconferin sau prin oricare alt mijloc de comunicare, cu condiia ca toate cerinele
prevzute de Legea nr. 31/1990 i Regulamentul de Organizare i Funcionare al
Directoratului s fie ndeplinite.
n situaii excepionale, deciziile Directoratului vor putea fi adoptate n mod valabil i prin
vot unanim exprimat n scris al membrilor si, fr a fi necesar o ntrunire, cu condiia ca
toate cerinele prevzute de Legea nr. 31/1990 i Regulamentul de Organizare i
Funcionare al Directoratului s fie ndeplinite. Preedintele Directoratului va decide dac
natura situaiei o cere.
Membrii Directoratului sunt mputernicii cu conducerea curent a Bncii i rspund de
modul de ndeplinire a acesteia fa de Consiliul de Supraveghere.
Atribuiile acestora sunt:

n temeiul Regulamentului 5/2013:

a. Promoveaz operarea n condiii de siguran i soliditatea instituiei de credit, ntelege

cadrul de reglementare aplicabil acesteia i se asigur c instituia de credit menine o
relaie eficient cu autoritile de supraveghere;
b. Asigur meninerea unui cadru adecvat i eficace aferent controlului intern; acioneaz n
privina constatrilor funciilor de control, la timp i n mod eficace, i adopt msuri
corective necesare pentru a remedia deficienele legate de control;
c. Informeaz i ine la curent, ntr-un mod clar i consecvent, personalul vizat cu privire la
strategiile i politicile Bncii, cel puin la nivelul necesar pentru a-i ndeplini atribuiile sale
specifice, n vederea asigurrii transparenei pe plan intern;
d. Iniiaz i proiecteaz procesul intern de adecvare a capitalului la riscuri; transmite spre
aprobare Consiliului de Supraveghere procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la
riscuri la nivel conceptual: sfera de aplicare, metodologia i obiectivele generale; aprob
detaliile aferente proiectrii: conceptele tehnice;
e. Asigur integrarea planificrii i administrrii capitalului n cultura i abordarea general a
instituiei de credit privind administrarea riscului, asigur comunicarea i implementarea la
nivelul ntregii instituii de credit a politicilor i procedurilor de administrare a procesului i se
asigur c acestea sunt susinute cu suficient autoritate i resurse;
f. Implementeaz strategia de administrare a riscului sub toate formele sale: riscul de credit,
riscul de ar, riscul de transfer, riscul rezidual, riscul de concentrare, riscul de securitizare,
riscul de pia, riscul de rat a dobnzii, riscul de lichiditate, riscul operaional, aprobat de
Consiliul de Supraveghere;
g. Dezvolt politicile i procesele semnificative de asumare, identificare, msurare, evaluare,
monitorizare, raportare i control sau diminuare pentru riscul de credit, (inclusiv riscul de
credit al contrapartidei i expunerea viitoare potenial aferent), riscul de ar, riscul de
transfer, riscul rezidual, riscul de concentrare, riscul de securitizare, riscul de pia, riscul de
rat a dobnzii, riscul de lichiditate, riscul operaional, pe care le transmite spre aprobare
ctre Consiliul de Supraveghere;
15

h. Analizeaz cu promptitudine orice excepie de la politicile, procesele i limitele stabilite cu

privire la strategia de administrare a riscului;
i. Administreaz n mod eficace riscul de lichiditate, revizuiete n mod continuu informaiile
legate de evoluiile lichiditii ale Bncii i raporteaz periodic ctre Consiliul de
Supraveghere;
j. Aprob planurile de redresare privind lichiditatea, monitorizeaz testarea periodic a
acestor planuri actualizate n baza scenariilor alternative privind poziiile de lichiditate i
factorii de diminuare a riscului i revizuiete periodic ipotezele care stau la baza deciziilor
privind poziia de finanare (cel puin o dat pe an);
k. Aprob limitele privind expunerea la riscuri i a procedurilor pentru situaii neprevzute,
inclusiv pentru condiii de criz, n conformitate cu mrimea, complexitatea i situaia
financiar a Bncii;
l. Revizuiete i testeaz n mod regulat capacitatea de a obine finanare n regim de
urgen;
m. Cunoate compoziia, caracteristicile i diversificarea activelor i surselor de finanare ale
Bncii i revizuiete n mod regulat strategia de finanare a acesteia;
n. Se asigur c accesul pe pia, att din perspectiva capacitii instituiei de credit de a
obine noi finanri, ct i din cea a lichidrii activelor, este administrat, monitorizat i testat,
n mod activ, de personal corespunztor;
o. Monitorizeaz tranzaciile cu prile afiliate Bncii pe baze continue;
p. Supune aprobrii Consiliului de Supraveghere propunerea de angajare n activiti cu
instrumente financiare i se asigur c exist proceduri operaionale i sisteme de control al
riscurilor adecvate;
q. Analizeaz oportunitatea externalizrii unor activiti din perspectiva riscurilor implicate de
externalizare, monitorizeaz i evalueaz corespunztor performana financiar a
furnizorului extern i a oricror modificri n structura sa organizatoric i n structura
acionariatului acestuia, astfel nct s poat fi luate cu promptitudine orice msuri
necesare;
r. Monitorizeaz ndeplinirea n mod corespunztor a responsabilitilor delegate conducerii
operative, cu privire la stabilirea reglementrilor i procedurilor de control intern;
s. Asigur personal calificat, avnd experiena i cunotinele necesare, pentru toate
activitile desfurate;
t. Definete i stabilete coninutul minim al raportrilor ctre Consiliul de Supraveghere sau
ctre comitetul care l asist n ndeplinirea atribuiilor;
u. Asigur stabilirea unor canale adecvate de informare i meninerea unui sistem
informaional eficace i credibil;
v. Asigur adecvarea continu a cadrului de raportare;
w. Elaboreaz structura organizatoric a Bncii i Regulamentul de Organizare i Funcionare
al acesteia pe care le supune aprobrii Consiliului de Supraveghere i asigur meninerea
unei structuri organizatorice adecvate;
x. Aprob reglementrile interne aflate n aria proprie de competen i avizeaz
reglementrile interne ale Bncii care sunt n competena de aprobare a Consiliului de
Supraveghere;
y. Aprob formarea de comitete i comisii de lucru, stabilind structura i limitele de
competen ale acestora;

16

z. Aprob regulile privind semnturile autorizate ale Bncii precum i competenele membrilor
Directoratului i ale celorlali angajai cu privire la acestea;
aa. Evit implicarea organelor cu funcie de supraveghere n conducerea de zi cu zi a instituiei
de credit;
bb. exercit orice alte atribuii, cu excepia celor aflate n competena exclusiv a Adunrii
Generale a Acionarilor sau a Consiliului de Supraveghere al Bncii.

In temeiul Legii 31/1990:

a. Asigur convocarea Adunrii Generale a Acionarilor, asigur publicarea convocrii i

asigur aducerea la cunotin a celorlali acionari cu privire la cererile de introducere a
unor noi puncte pe ordinea de zi, stabilete data de referin pentru acionarii ndreptii
s fie ntiinati i s voteze n cadrul adunrii generale, particip la adunrile generale ale
acionarilor;
b. Asigur conducerea Bncii, ndeplinete actele necesare i utile pentru realizarea obiectului
de activitate, cu excepia celor rezervate de lege n sarcina Consiliului de Supraveghere i
adunrii generale a acionarilor;
c. Reprezint societatea n raport cu terii i n justiie;
d. Elaboreaz periodic (cel puin trimestrial) un raport scris ctre Consiliul de Supraveghere cu
privire la conducerea societii, cu privire la activitatea acesteia i la posibila sa evoluie;
e. Comunic n timp util ctre Consiliul de Supraveghere orice informaie cu privire la
evenimentele care ar putea avea o influen semnificativ asupra situaiei societii;
f. Avizeaz situaiile financiare anuale i raportul anual n conformitate cu legislaia n vigoare,
pe care le supune dezbaterii Consiliului de Supraveghere, n vederea naintrii spre
aprobare Adunrii Generale a Acionarilor;
g. Elaboreaz i avizeaz programul anual de activitate, proiectul bugetului de venituri i
cheltuieli i proiectul programului de investiii pe care le supune dezbaterii Consiliului de
Supraveghere, n vederea naintrii spre aprobare Adunrii Generale a Acionarilor;
h. Elaboreaz i fundamenteaz documentaia necesar pentru nfiinarea i desfiinarea de
uniti teritoriale pe care le supune aprobrii Consiliului de Supraveghere;
i. nainteaz Consiliului de Supraveghere propunerea sa cu privire la distribuirea profitului
rezultat din bilanul exercitiului financiar n vederea naintrii spre aprobare Adunrii
Generale a Acionarilor;
j. nainteaz Oficiului Registrului Comertului solicitarea nregistrrii membrilor Directoratului i a
oricrei schimbri n persoana membrilor Directoratului sau a membrilor Consiliului de
Supraveghere;
k. ncheie si negociaz cu auditorul financiar termenii i condiiile contractului de asigurare de
servicii de audit financiar, n baza aprobrii prealabile a Adunrii Generale a Acionarilor
privind numirea auditorului financiar i a aprobrii acordate de ctre Consiliul de
Supraveghere;
l. Aprob incheierea de acte juridice prin care Banca s dobndeasc, s nstrineze, s
nchirieze, s schimbe sau s constituie n garanie bunuri aflate n patrimoniul ei, a cror
valoare se situeaz sub limita stabilit prin lege. Directoratul poate delega altor comitete i
directorilor Bncii competene pe plafoane valorice, expres determinate, pentru
ncheierea unor acte juridice prin care Banca s dobandeasc, s nchirieze, s nstrineze,

17

s schimbe sau s constituie n garanie bunurile aflate n patrimoniul Bncii, n limita

prevzut mai sus;
m. Prezint adunrii generale extraordinare un raport cu privire la situaia patrimonial a
societii nsoit de observaii ale auditorilor financiari.

Alte responsabiliti:

a. Aprob tarifele i comisioanele practicate de Banc, att n lei ct i n valut;

b. Analizeaz i aprob angajarea Bncii n noi activiti, din punct de vedere al riscurilor
semnificative aferente acestora;
c. Aprob raportul anual prin care Banca Naional a Romaniei este informat asupra
msurilor dispuse pentru administarea riscurilor semnificative i asupra procesului intern de
evaluare a adecvrii capitalului la riscuri;
d. Analizeaz situaiile care pot avea impact semnificativ asupra profilului de risc i formuleaz
recomandri pentru modificarea corespunztoare a politicilor n domeniul administrrii
riscurilor;
e. Analizeaz expunerile Bncii la riscurile semnificative, pe baza informrilor ntocmite de
ctre Direcia Risc i informeaz periodic, n acest sens, Comitetul de Audit, Comitetul de
Administrare a Riscurilor i Consiliul de Supraveghere;
f. Aprob derogri de la dispoziiile prevzute n reglementrile interne ale bncii;
g. Aprob orice alte solicitri provenite din prevederile reglementarilor interne ale bncii, de
competena Directoratului.

V.

STRUCTURA CONSILIULUI DE SUPRAVEGHERE I A DIRECTORATULUI

Principiul VI
Fr a aduce atingere principiilor de adoptare a deciziilor n cadrul Consiliului de
Supraveghere i a Directoratului, structura Consiliului de Supraveghere i a Directoratului
Emitentului va asigura un echilibru ntre membrii executivi i ne-executivi (i n mod deosebit
administratorii ne-executivi independeni) astfel nct nicio persoan sau grup restrns de
persoane s nu poat domina, n general, n procesul decizional.
Principiul VII
Un numr suficient de membri CS vor fi administratori independeni, n sensul c acetia nu
au sau nu au avut recent, direct sau indirect, nici o relaie de afaceri cu emitentul sau
persoane implicate cu acesta, de o asemenea importan nct s le influeneze
obiectivitatea opiniilor. Renunarea la mandate de ctre administratorii independeni va fi
nsoit de o declaraie detaliat privind motivele acestei renunri.
Principiul VIII
Consiliul de Supraveghere are un numr de membri care garanteaz eficiena capacitii
sale de a supraveghea, analiza i evalua activitatea directorilor, precum i tratamentul
echitabil al acionarilor.

18

Echilibrul ntre administratorii executivi i cei ne-executivi la nivelul Bncii Comerciale

Carpatica este asigurat de administrarea n sistem dualist. Consiliul de Supraveghere este
compus din membri ne-executivi a cror responsabilitate este, conform Actului constitutiv,
supravegherea i controlul Bncii..
Consiliul de Supraveghere este alctuit din 5 membri, numii de ctre Adunarea General
a Acionarilor pentru o perioad de 4 ani, cu posibilitatea de a fi realei, dintre care cel
puin un membru trebuie s fie independent. Membrii Consiliului de Supraveghere nu pot fi
concomitent membri ai Directoratului. De asemenea, ei nu pot cumula calitatea de
membru n Consiliul de Supraveghere cu cea de salariat al Bncii. Consiliul de
Supraveghere este condus de ctre un Preedinte ales de consiliu dintre membrii si.
Directoratul este compus din 5 membri. Consiliul de Supraveghere stabilete numrul
membrilor Directoratului, ntotdeauna impar, numete membrii acestuia i atribuie unuia
dintre ei funcia de preedinte al Directoratului.
Membrii Directoratului sunt alei pentru un mandat de 4 ani, cu posibilitate de realegere. De
asemenea, membrii Directoratului pot fi revocai oricnd de ctre Consiliul de
Supraveghere. n caz de vacan a postului, Consiliul de Supraveghere va proceda
nentrziat la desemnarea unui nou membru pe durata rmas pn la expirarea
mandatului Directoratului. Membrii Directoratului nu pot fi n acelai timp membri ai
Consiliului de Supraveghere.
Preedintele Directoratului este Directorul General (CEO), iar ceilali membri sunt Directorii
Generali Adjuncti, mputernicii s conduc i s coordoneze activitatea de zi cu zi a Bncii
i nvestii cu competena de a angaja rspunderea Bncii.

VI.
NUMIREA I REMUNERAREA
SUPRAVEGHERE I AI DIRECTORATULUI

MEMBRILOR

CONSILIULUI

DE

Principiul IX
Alegerea membrilor Consiliului de Supraveghere i ai Directoratului se va constitui ntro procedur oficial, riguroas i transparent. Aceast procedur va stabili criterii
obiective i va asigura informaii adecvate periodice asupra calificrii personale i
profesionale a candidailor. Votul cumulativ va constitui o metod adecvat de
alegere a membrilor Consiliului de Supraveghere.
Principiul X
Consiliul de Supraveghere va evalua dac este posibil alctuirea unui Comitet de
Nominalizare, format din membrii si i alctuit, n principal, din administratori
independeni.
Principiul XI
Emitenii se vor asigura de serviciile unor administratori i directori cu o bun pregtire
profesional i un profil etic ireproabil printr-o politic de remunerare
corespunztoare, compatibil cu strategia i interesele pe termen lung ale acestor
societi.
19

Comitetul de Remunerare i Nominalizare este un comitet permanent cu funcie

consultativ, subordonat direct Consiliului de Supraveghere al Bncii care are atribuii de
evaluare, consultare i elaborare de propuneri n domeniul nominalizrii membrilor
Consiliului de Supraveghere, Directoratului, al personalului identificat i al personalului cu
funcii cheie n banc, precum i a remunerrii acestora, n conformitate cu reglementrile
n vigoare. (Vezi Cap. II Structuri de Guvernan Corporativ Comitete Consultative).

Politicile i practicile de remunerare la nivelul Bncii respect prevederile reglementrilor n

vigoare. Astfel:
politica de remunerare permite i promoveaz o administrare a riscurilor sntoas i
eficace, fr a ncuraja asumarea de riscuri care depete nivelul toleranei la risc;
politica de remunerare corespunde strategiei de afaceri, obiectivelor, valorilor i intereselor
pe termen lung ale Bncii i cuprinde msuri pentru a evita conflictele de interese;
Consiliul de Supraveghere adopt i revizuiete o data pe an i ori de cate ori este necesar,
principiile generale ale politicii de remunerare i este responsabil cu supravegherea
implementrii acesteia;
implementarea politicii de remunerare face obiectul, cel puin anual, al unei evaluri
interne independente, la nivelul Directiei de Audit Intern, privind conformitatea cu politicile
i procedurile de remunerare adoptate;
remunerarea directorului Sistemului de Control Intern i al coordonatorilor funciilor de
administrare a riscurilor, de conformitate i de audit intern, este supravegheat direct de
ctre Comitetul de Remunerare si Nominalizare
politica de remunerare, cu luarea n considerare a criteriilor naionale de stabilire a salariilor,
face o distincie clar ntre criteriile de stabilire:
- a remuneraiei fixe de baz, care reflect n primul rnd experiena profesional
relevant i responsabilitatea organizaional, astfel cum sunt prevzute n fia postului
unui angajat, ca parte a termenilor de angajare; i
- a remuneraiei variabile, care reflect o performan sustenabil i ajustat la risc,
precum i performana care excedeaz performana necesar pentru a ndeplini
atribuiile prevzute n fia postului angajatului, ca parte a termenilor de angajare.
remuneraia nu se poate plti prin mijloace sau metode care faciliteaz eludarea
prevederilor politicii de remunerare.
Remuneraia membrilor Directoratului se aprob de ctre Consiliul de Supraveghere, iar
remuneraia membrilor Consiliului de Supraveghere de ctre Adunarea General a
Acionarilor. Propunerile privind remuneraiile membrilor organelor de conducere sunt
naintate spre aprobare de ctre Comitetul de Remunerare si Nominalizare.
Comitetul de Remunerare i Nominalizare aplic principiile de nominalizare a personalului
de conducere conform prevederilor legislative generale si specifice institutiilor bancare.
Astfel, n vederea nominalizrii, membrii organului de conducere trebuie cel puin:
s neleag i s i ndeplineasc rolul de supraveghere, inclusiv prin nelegerea
profilului de risc al Bncii;
s aib independena de a lua cele mai bune decizii n interesul Bncii;
s evite conflictele de interese;
s se abin de la luarea unor decizii n raport cu care se afl n situaia de conflict de
interese;
s aloce timp suficient pentru ndeplinirea responsabilitilor ce le revin;
s dein experien adecvat, cu luarea n considerare a creterii dimensiunilor i
complexitii Bncii.

20

VII.
TRANSPARENA, RAPORTAREA FINANCIAR, SISTEMUL DE CONTROL
INTERN I AUDITUL FINANCIAR
Principiul XII
Structurile de guvernan corporativ, instituite n cadrul Emitenilor, trebuie s
asigure efectuarea unei raportri periodice i continue adecvate asupra tuturor
evenimentelor importante referitoare la Emitent, inclusiv situaia financiar,
performana, proprietatea i conducerea acesteia.
Principiul XIII
Consiliul de Supraveghere i Directoratul vor adopta reguli stricte, menite s
protejeze interesele societii, n domeniile raportrii financiare, controlului intern
i administrrii riscului.

1. TRANSPARENA

Banca Comercial Carpatica pregtete i disemineaz informaii periodice i continue

relevante, n conformitate cu legislaia aplicabil n vigoare. n acest sens, Banca a ntocmit
proceduri interne specifice, nsuite la nivelul ntregii organizaii.
Banca asigur efectuarea raportrilor periodice i continue asupra tuturor evenimentelor
importante, inclusiv situaia financiar, patrimoniu, risc, performan i conducere, conform
cerinelor legale i a codului de reglementare.
Banca ntocmete anual, ca anex a Raportului Directoratului, un Raport de Guvernan
Corporativ bazat pe principiile adoptate de prezentul Cod de Guvernan Corporativ.
Acesta cuprinde informaii privind:
Structuri de Guvernan Corporativ
Adunarea General a Acionarilor
Consiliul de Supraveghere
Directoratul
Comitete Consultative
Codul de etic al BCC
Auditorul financiar
Nominalizare i remuneraii
Transparen
Tranzaciile cu persoane implicate
Managementul riscului
Resurse umane
Comunicare i responsabilitate social
Misiune Viziune Valori
Calendar financiar anual

2. RAPORTAREA FINANCIAR
Banca pregtete i disemineaz raportrile financiare conform IFRS (Standardele
Internaionale de Raportare Financiar). Banca ntocmete i situaii financiare intermediare
periodice care sunt puse la dispoziia tuturor celor interesai prin intermediul BVB i al site-ului
propriu.
21

Informaiile sunt diseminate att n limba romn ct i n limba englez i sunt publicate pe
site-ul propriu al Bncii: www. carpatica.ro.

3. SISTEMUL DE CONTROL INTERN

In vederea asigurrii unui cadru adecvat i eficace aferent controlului intern, organul de
conducere implementeaz urmtoarele trei funcii de control: funcia de conformitate, funcia
de administrare a riscurilor i funcia de audit intern.
Funciile de control intern formeaz mpreun Sistemul de Control Intern.
Sistemul de Control Intern este coordonat de ctre un Director subordonat direct Directorului
General, avnd linie funcional de raportare ctre Directorat i Consiliul de Supraveghere,
precum i ctre comitetele de audit i de administrare a riscurilor.
3.1 Funcia de conformitate
Parte integrant a controlului intern, funcia de conformitate este asigurat n cadrul Bncii de
ctre Direcia de Conformitate. Politica de conformitate adoptat la nivelul Bncii stabilete
principiile de baz, pentru dezvoltarea unei culturi de conformitate, care vor fi urmate de ctre
ntreg personalul Bncii, inclusiv de ctre conducere, precum i principalele procese prin
intermediul crora riscurile de conformitate urmeaz s fie identificate i administrate.
3.2 Funcia de administrare a riscurilor
La nivel executiv, administrarea centralizat a riscului este alocat Direciei Risc.
Atribuiile acestei structuri urmresc, n principal, identificarea, analizarea i evaluarea
diferitelor tipuri i zone de riscuri care decurg din activitatea curent a Bncii.
Strategia global de administrare a riscurilor are rolul de a crea cadrul general pentru o
administrare sntoas i prudent a riscurilor care pot afecta activitatea Bncii.
Banca promoveaz i dezvolt o cultur integrat privind riscurile, att la nivel individual, ct i
la nivel de ansamblu al Bncii, bazat pe o deplin nelegere a riscurilor i a modului n care
acestea sunt administrate, avnd n vedere tolerana/apetitul la risc al instituiei de credit.
Fiecare persoan din cadrul Bncii este contient de responsabilitile sale pe linia
administrrii riscurilor.
Responsabilitatea administrrii riscurilor nu este limitat la nivelul specialitilor n domeniul
riscurilor sau al funciilor de control. Unitile operaionale, sub coordonarea organului de
conducere, sunt responsabile pentru administrarea zilnic a riscurilor, avnd n vedere
tolerana/apetitul la risc al Bncii i n conformitate cu politicile, procedurile i reglementrile
interne ale Bncii.
Etapele urmate n cadrul procesului de administrare a riscurilor de ctre structurile bncii cu
responsabiliti n acest sens sunt:
identificarea riscurilor;
evaluarea riscurilor;
monitorizarea riscurilor evoluia nivelurilor de risc;
controlul riscurilor msurile dispuse pentru a reduce riscurile la nivele acceptabile sau
controlabile, acolo unde se consider necesar.

22

Identificarea i evaluarea riscurilor semnificative se efectueaz cu luarea n considerare a:

factorilor interni: dimensiunea, complexitatea i natura activitii desfurate, structura
organizatoric, experiena n gestionarea riscurilor, riscul de concentrare pe zone
geografice, industrie, grup, etc. i
factorilor externi: situaia macroeconomic, demografic, schimbri legislative, progrese
tehnologice.
Au fost identificate urmatoarele categorii de riscuri semnificative la care este expus Banca n
derularea activitii acesteia:
Riscul de credit
Riscul de rat a dobnzii
Riscul valutar
Riscul de lichiditate
Riscul operaional
Riscul reputaional
Riscul strategic
Riscul macroeconomic
Riscul de concentrare
Riscul de conformitate
Controlul riscurilor semnificative la care este expus Banca trebuie s atenioneze asupra
asumrii riscurilor, monitoriznd n permanen profilul de risc al activitii i volumul capitalului
existent.
Controlul riscurilor presupune:
msuri de prevenire a producerii riscurilor:

exercitarea controlului intern la toate nivelele, conform reglementrilor interne;

reglementarea clar a activitilor i revizuirea/mbuntirea reglementrilor

interne;

asigurarea securitii informaiilor n sistemul informatic conform reglementrilor

interne;

respectarea Codului de etic al BCC i prevederilor referitoare la atitudinea fa de

controale interne i riscuri;

asigurarea de programe de pregtire a personalului;

asigurarea de criterii de recrutare i remunerare a personalului.

msuri de reducere a consecinelor riscurilor nregistrate n cazul evenimentelor de risc
nregistrate/ depiri de limite/ situaii de criz;
acoperire a pierderilor ateptate, prin constituirea de ajustri pentru deprecieri/ ajustri
prudeniale de valoare, provizioane de risc operaional;
acoperire a pierderilor neateptate, prin alocarea adecvat de capital reglementat/
intern.
Banca are definit un sistem de raportare a riscurilor care permite evaluarea sistematic a
acestora i asigur informarea prompt i complet a organelor de supraveghere i
conducere a Bncii. Monitorizarea riscurilor la nivel global se realizeaz de ctre Direcia Risc
prin rapoarte specifice.
3.3 Funcia de audit intern
Funcia de audit intern are drept scop evaluarea politicilor, proceselor i controalelor interne
existente privind eficacitatea i suficiena acestora pentru activatea bncii, precum i oferirea
unei asigurri c politicile i procesele bncii sunt respectate.

23

Obiectivele funciei de audit intern sunt urmtoarele:

evaluarea dac politicile, procesele i controalele interne existente (inclusiv
administrarea riscurilor i conformitate) sunt eficace, corespunztoare i rmn
suficiente pentru activatea bncii
asigurarea c politicile i procesele bncii sunt respectate.
Funcia de audit intern trebuie s verifice n special integritatea proceselor care asigur
credibilitatea metodelor i tehnicilor, ipotezelor i surselor de informaii ale bncii, utilizate n
modelele sale interne.
Funcia de audit intern trebuie s evalueze i calitatea i modul de utilizare a unor instrumente
calitative pentru identificarea i evaluarea riscurilor.
Funcia de audit intern nu se poate implica direct n conceperea sau selectarea modelelor sau
a altor instrumente de administrare a riscurilor.
Prin activitile desfurate, funcia de audit intern are obligaia de a contribui la identificarea
i evaluarea expunerilor semnificative la riscuri, precum i la mbuntirea sistemelor de
management i control al riscurilor.

4. AUDITUL FINANCIAR
n conformitate cu actul constitutiv al Bncii Comerciale Carpatica, auditorul financiar extern
este numit de Adunarea General Ordinar a Acionarilor dintre persoanele juridice autorizate
de Camera Auditorilor Financiari din Romnia s desfoare activitate de audit financiar n
condiiile legii. Auditorul financiar este nlocuit periodic.
Directoratul este mputernicit s ncheie i s negocieze cu auditorul financiar termenii i
condiiile contractului de asigurare de servicii de audit financiar, n baza aprobrii prealabile a
Adunrii Generale a Acionarilor privind numirea auditorului financiar, i a aprobrii acordate
de catre Consiliul de Supraveghere. Orice schimbare a auditorului financiar se nregistreaz la
Registrul Comerului de catre Directorat.
Auditorul financiar este obligat s fac dovada ncheierii asigurrii pentru riscul profesional n
exercitarea activitii de audit financiar.
n desfurarea activitii lor, auditorul financiar este obligat s respecte:
codul de conduit etic i profesional n domeniul auditului financiar, precum i
standardele de audit, aa cum sunt acestea prevzute de legislaia specific n domeniu,
precum i reglementrile Bncii Naionale a Romniei;
termenii i condiiile contractului de servicii ncheiat cu Banca.
Auditorul financiar are urmtoarele atribuii legale:
s ntocmeasc un raport anual mpreun cu opinia sa, din care s rezulte dac situaiile
financiare prezint o imagine fidel a poziiei financiare, a performanei financiare, a fluxurilor
de trezorerie ale Bncii i a celorlalte informaii referitoare la activitatea desfurat, potrivit
standardelor profesionale publicate de Camera Auditorilor Financiari din Romnia;
s analizeze practicile i procedurile controlului i auditului intern i, dac consider c
acestea nu sunt corespunztoare, s fac recomandri Bncii pentru remedierea lor;
s furnizeze, la solicitarea Bncii Naionale a Romniei, orice detalii, clarificri, explicaii
referitoare la datele cuprinse n situaiile financiare ale Bncii;
orice alte atribuii stabilite prin lege, precum i prin normele i reglementrile Bncii
Naionale a Romniei.
Auditorul financiar poate fi invitat la edinele Consiliului de Supraveghere i ale Comitetului de
audit, la care ia parte fr a avea drept de vot.

24

VIII. CONFLICTUL DE INTERESE I TRANZACIILE CU PERSOANE IMPLICATE

(TRANZACIILE CU SINE)
Principiul XIV
Consiliul de Supraveghere i Directoratul vor adopta soluii operaionale
corespunztoare pentru a facilita identificarea i soluionarea adecvat a situaiilor n
care un administrator are un interes material n nume propriu sau n numele unor
teri.
Principiul XV
Membrii Consiliului de Supraveghere i ai Directoratului vor lua decizii n interesul
Emitentului i nu vor lua parte la dezbaterile sau deciziile care creaza un conflict ntre
interesele lor personale i cele ale societii sau ale unor subsidiare controlate de
societate.
Principiul XVI
Consiliul de Supraveghere i Directoratul vor stabili dup consultarea cu structurile
de control intern, proceduri de aprobare i implementare pentru tranzaciile
ncheiate de Emitent sau subsidiarele acestuia, cu prile implicate.
La nivelul Bncii Comerciale Carpatica au fost adoptate reglementri interne privind
conflictul de interese. Acestea au fost elaborate n baza unor documente externe i interne
de referin, cu implicare n procesul decizional. Scopul acestor reglementri l reprezint
stabilirea principiilor i descrierea proceselor privind identificarea/ evaluarea/ monitorizarea/
raportarea conflictului de interese i controlul modului de aplicare a reglementrilor care
interzic sau limiteaz, n mod adecvat, activitile, relaiile sau situaiile care ar putea
determina conflicte de interese, n scopul prevenirii i evitrii manifestrii acestei categorii de
risc de conformitate.
Potrivit responsabilitilor prevzute n Statutul funciei de conformitate, Banca asigur
monitorizarea independent a activitilor/relaiilor/situaiilor care pot genera conflictul de
interese.
Pentru a asigura o corectitudine procedural substanial a tranzaciilor cu prile implicate,
au fost adoptate la nivelul structurilor de Guvernan Corporativ, prevederi clare cuprinse
n regulamentele de funcionare a acestor structuri.
Prin Procedura intern privind persoanele iniiate, banca se asigur de neutilizarea
informaiilor privilegiate n cazul tranzaciilor cu titluri emise de Banc. Astfel, au fost introduse
prevederi privind perioadele n care este interzis tranzacionarea titlurilor bncii de ctre
persoanele iniiate angajai sau conductori ai bncii. Perioadele de interdicie (blackoutperiod) sunt n strns legtur cu perioadele de raportare financiar i sunt stabilite dup
cum urmeaz:
perioada de interdicie ncepe cu 10 zile calendaristice nainte de data pentru care se
face raportarea, respectiv: 21.03, 20.06, 20.09, 21.12.

25

perioada de interdicie se termin n ziua n care datele financiare sunt publicate pe

site-ul bncii, BVB i ASF
De asemenea, n baza deciziei Directoratului bncii, pot fi stabilite perioade de interdicie de
tranzacionare dac situaia o impune.

IX.

REGIMUL INFORMAIEI CORPORATIVE

Principiul XVII
Administratorii i directorii vor pstra confidenialitatea documentelor i
informaiilor primite pe perioada mandatului lor i se vor conforma cu
procedura adoptat de Emitent privind circuitul intern i dezvluirea ctre teri
a respectivelor documente i informaii.

Membrii Consiliului de Supraveghere i cei ai Directoratului vor pstra confidenialitatea

documentelor i informailor primite pe perioada mandatului lor. n acest sens, acetia vor
respecta prevederile Codului de etic adoptat la nivelul Bncii Comerciale Carpatica,
prevederile Procedurii privind furnizarea informaiilor cu caracter confidenial i legislaia
bancar.
n conformitate cu Codul de Etic al BCC, sunt considerate informaii confideniale
urmtoarele:

faptele, datele i informaiile referitoare la activitatea desfurat de Banc

(tranzacii comerciale i de afaceri ale Bncii n nume propriu i ale clienilor si actuali i
poteniali);

fapte, date sau informaii, aflate la dispoziia Bncii, care privesc persoana,
proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sau de afaceri ale
clienilor/acionarilor ori informaii referitoare la conturile clienilor;

activitatea angajailor;

situaia financiar a bncii, n afara datelor ce se fac publice;

planurile de lansare a unor proiecte;

sistemele i metodele de lucru, sistemul informatic;

sistemul de salarizare i salariile;

reglementrile interne;

situaia financiar a clienilor bncii i diversele raporturi juridice cu acetia.

La nivelul Bncii au fost adoptate proceduri privind fluxul informaiei i comunicarea,
respectndu-se totodat prevederile O.U.G nr. 99/2006 privind instituiile de credit i
adecvarea capitalului i Regulamentul BNR nr. 5/2013. Acestea sunt aplicabile tuturor
structurilor Bncii.

26

X.

RESPONSABILITATEA SOCIAL A EMITENTULUI

Principiul XVIII
Structurile de guvernan corporativ trebuie s cunoasc i s recunoasc
drepturile legale ale terelor persoane interesate stakeholders i s
ncurajeze cooperarea ntre Emitent i acestea n scopul crerii prosperitii, a
locurilor de munc i n vederea asigurrii sustenabilitii unei ntreprinderi
solide din punct de vedere financiar.

Mesajul Bncii Comerciale Carpatica privind responsabilitatea social

a
VIZIUNE
Sprijinim dezvoltarea comunitii n care trim. Credem n oameni i n aciunile lor i dorim s
ne ridicm la nlimea ateptrilor acestora prin oferirea unui portofoliu bogat n produse,
servicii i instrumente financiare. Construim un parteneriat de ncredere bazat pe respect,
responsabilitate, comunicare i transparen. Ne implicm cu pasiune i entuziasm pentru
obinerea performanei, avnd ncredere n potenialul pieei financiare din Romnia.
MISIUNE
Vrem s devenim un Grup Financiar integrat, avnd o echip profesionist, motivat i fidel
unui brand de referin pe piaa de profil Carpatica.
VALORI

INIIATIV pentru oportunitate

SIMPLITATE pentru soluii

NCREDERE pentru echip

Banca Comercial Carpatica a fost, nc de la nceput, un promotor al responsabilitii fa
de mediul social n care activeaz, fa de clieni, parteneri i acionari i, nu n ultimul rnd,
fa de instituiile statului i mass-media. Carpatica promoveaz, n mod constant, un dialog
transparent cu toate categoriile de public, fie c este vorba de clienii si sau de alte entiti
financiare.
Demonstrnd o real responsabilitate fa de colectivitate, banca se implic activ n diverse
domenii, precum sportul, cultura, educaia, dar i n manifestrile cu caracter umanitar.
Adept a performanelor n orice domeniu, Banca Comercial Carpatica ncearc s-i
pun amprenta asupra comunitilor n care activeaz, acest angajament fiind vizibil n
sprijinul financiar acordat.

27

Banca menine, de asemenea, programe de pregtire profesional continu pentru

angajaii si i colaboratori, cu scopul dezvoltrii i perfecionrii resurselor umane de care
dispune.
Banca Comercial Carpatica i-a propus, nc de la nfiinare, s devin o organizaie care
nva, care dezvolt un sistem de formare i dezvoltare profesional continu, transparent i
flexibil, care s asigure creterea adaptabilitii personalului la diferite sectoare de activitate
i care s rspund nevoilor Bncii, pentru atingerea obiectivelor strategice.
Principiile pe care se bazeaz o astfel de politic sunt:
Principiul integrrii filozofia formrii este parte integrant a filozofiei managementului
exprimndu-se importana instruirii pentru organizaie i nevoile de dezvoltare
profesional a angajailor. Inclus n cultura organizaional, aceast filozofie se
traduce prin atitudinea managementului fa de identificarea nevoilor de formare i
de modul de rezolvare a acestora.
Principiul abordrii strategice exprim necesitatea corelrii politicii formrii cu
strategia global a organizaiei. Procesul de formare i dezvoltare a personalului va
asigura competenele, abilitile i aptitudinile necesare realizrii obiectivelor
strategice ale organizaiei pe termen mediu i lung. Pentru ca schimbrile mediului
competiional s nu surprind organizaia nepregtit, managementul va analiza
semestrial mpreun cu angajaii performanele obinute n comparaie cu obiectivele
asumate, abaterile i cauzele acestora, msura n care acestea se datoreaz lipsei de
competene i abiliti.
Principiul orientrii spre performane exprim necesitatea relevanei formrii n raport
cu performanele ateptate. Simpla formare nu aduce automat performan, ea
trebuie corelat cu nevoile imediate i de perspectiv, identificate corect prin
raportarea la obiectivele i performanele individuale i colective ale angajailor i
capabile s asigure cunotinele i abilitile necesare.
Principiul orientrii spre aciune dirijarea formrii spre soluionarea problemelor
concrete ale organizaiei exprim caracterul ei practic i aplicativ ce trebuie s
contribuie la eliminarea unor deficiene n funcionarea organizaiei generale de lipsa
sau insuficiena unor competene, atitudini, abiliti ale angajailor. Formarea trebuie
conceput astfel nct s motiveze i s incite la aciune, la aplicarea noilor
cunotine, n derularea activitilor postului, la iniiativ, creativitate i performan.
Principiul continuitii formarea nu este limitat la simpla furnizare de cursuri izolate,
continuitatea formrii presupune proiectarea i operaionalizarea unui plan prin care
se
asigur
nu
numai
actualizarea
cunotinelor,
ci
i
dezvoltarea
personal/profesional a fiecrui angajat.

Preedinte Consiliu de Supraveghere

Dr. Ec. Nicolae Petria

28

Referine:

Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile i

completrile ulterioare;
OUG nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, cu
modificrile i completrile ulterioare;
Regulamentul BNR nr. 5/2013 privind cerine prudeniale pentru instituiile de
credit;
Codul de Guvernan Corporativ al Bursei de Valori Bucureti;
Ghidul de implementare al Codului de guvernan corporativ (CGC).
Politici i regulamente adoptate la nivelul BCC (Cod Etica, ROF - BCC, ROF
Consiliu de Supraveghere, ROF Directorat etc.)

Lista de abrevieri
BCC
Banca Comercial Carpatica
CGC

Cod de Guvernan Corporativ

CS

Consiliul de Supraveghere

AGA

Adunarea General a Acionarilor

AGOA

Adunarea General Ordinar a Acionarilor

AGEA

Adunarea General Extraordinar a Acionarilor

BNR

Banca Naional a Romniei

CNVM

Comisia Naional a Valorilor Mobiliare

ASF

Autoritatea de Supraveghere Financiar

BVB

Bursa de Valori Bucureti

ROF

Regulament de Organizare i Funcionare

Seciuni de interes general pe site-ul bncii www.carpatica.ro

Informaii privind:
Structura acionariatului
Structura Consiliului de Supraveghere i a
Directoratului
Adunarea General a Acionarilor
Guvernan Corporativ i Calendar financiar
Raportri financiare i de Risc
Raportri de interes general
Prezentri investitori

Locaie site
Despre Noi/Actionariat/Structura actionariatului
Despre Noi/Organizare
Despre Noi/Actionariat/Adunarea Generala a
Actionarilor
Despre Noi/Actionariat/Guvernanta Corporativa
Despre noi/Actionariat/Rezultate financiare
Despre noi/Actionariat/Rapoarte
Despre noi/Actionariat/Prezentari investitori

29