Sunteți pe pagina 1din 38

Lucrare practic nr.

5
Tema: Modelarea global n
cadrul BC UNIBANK SA
A efectuat: Nastas Alina
Elev a gr. FA 1006 G
Coordonator: Berlinschi Aliona
Profesor de sisteme informatice

Chiinu 2014

Cuprins
1. Activitatea de deschidere de cont
2. Activitatea de constituire i actualizare a

depozitelor bancare
3. Activitatea de ncasrii pli n numerar de
cas
4. Activitatea de acordarea i rambursare a
creditelor bancare
5. Activitatea de decontri intrabancare i
interbancare

Activitatea bancar principal


Pentru a realiza strategia dezvoltrii Bncii n
condiiile globalizrii financiare i de credit Banca
intenioneaz s aplice inovaii tehnologice,
organizatorice i sociale, care ar permite
modernizarea activitii Bncii conform cerinelor
pieii bancare.
n planurile Bncii pe anul 2014 tot continu a
rmne desfurarea unei activiti viguroase pe
piaa bancar a Moldovei prin:
majorarea volumului serviciilor, prestate de Banc,
majorarea volumului resurselor atrase, inclusiv
mijloacele fondurilor internaionale .a.,
creterea calitii i extinderea numrului de
produse oferite.

n condiiile actuale de dezvoltare a pieii bancare,


Banca intenioneaz de a continua activitatea de
atragere noilor clieni, schimba politica de tarifare prin
intermediul reducerii preurilor i tarifelor, deveni mai
interesant pentru clieni prin elaborarea planurilor
tarifare pentru diferite categorii de clieni i regiuni ale
Republicii, precum i comisiilor pentru servicii bancare,
astfel serviciile Bncii vor deveni mai atractive i
accesibile.
Banca planific mrirea veniturilor din contul creterii
productivitii muncii, automatizrii, creterii rotaiei,
precum i extinderii prezenei teritoriale a Bncii prin
deschiderea noilor puncte de vnzare (ageniilor i
filialelor), care presteaz ntreaga gam de servicii ale
Bncii.

1. Activitatea de deschidere de cont pentru


persoanele fizice

n BC UNIBANK S.A. conturile pot fi administrate cu


uurin. Aceast banc ofer servicii de deschidere i
administrare a conturilor bancare pentru persoane fizice
n lei moldoveneti i valut strin.
Motivele pentru care unei persoane fizice i este
recomandat s deschid un cont bancar:
1. Pstrare sigur a mijloacelor bneti;
2. Acumulare de bani pentru cheltuieli mari ulterioare;
3. Dovada disponibilitii mijloacelor bneti necesare;
4. Efectuarea plilor prin virament;
5. Procedur simpl i rapid de deschidere a contului.
n cadrul BC Unibank SA exist posibilitatea de a
deschide 2 tipuri de conturi: conturi curente i conturi de
depozit.

Conturile curente la banca dat sunt deschise persoanelor fizice n valut


naional i strin. Conturile curente pentru persoanele fizice snt
destinate pentru efectuarea operaiunilor de plat ce nu in de activitatea
de antreprenoriat. Persoanele fizice au dreptul s deschid la orice banc
unul sau cteva conturi curente pentru efectuarea operaiunilor.
Conform conturilor curente se pot efectua urmtoarele operaiuni:
introducerea n cont a mijloacelor bneti n numerar;
trecerea n cont a mijloacelor bneti, ce snt transferate prin virament;
primirea mijloacelor bneti n numerar;
transferarea mijloacelor bneti prin virament la dispoziia titularului de
cont;
alte operaiuni, ce nu contravin legislaiei Republicii Moldova.

Setul de documente pentru


deschiderea unui cont curent
1. Pentru deschiderea conturilor curente persoanele fizice rezideni i nerezideni, care nu practic activitate de
antreprenoriat sau de alt gen, vor prezenta urmtorul set de
documente:
cerere de deschidere a contului curent;
copia documentului de identitate al titularului de cont (pentru
rezideni), permis de edere permanent emis de organul
autorizat al Republicii Moldova, care confirm locul de trai n
Republica Moldova, i copia paaportului emis de organul
autorizat al statului strin, permis de edere provizorie emis de
organul autorizat al Republicii Moldova (pentru nerezideni);
chestionarul persoanei fizice n conformitate cu Legea RM
privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii
terorismului nr. 190-XVI din 26.07.07.

2. n cazul deschiderii contului curent pentru persoane fizice - rezideni i


nerezideni, care nu practic activiti de antreprenoriat sau de alt gen, persoana
mputernicit va prezenta urmtorul set de documente:
cerere de deschidere a contului curent;
copia legalizat notarial a documentului de identitate al titularului de cont
(pentru rezideni), permis de edere permanent emis de organul autorizat al
Republicii Moldova, care confirm locul de trai n Republica Moldova, i
copia paaportului emis de organul autorizat al statului strin, permis de edere
provizorie emis de organul autorizat al Republicii Moldova (pentru
nerezideni);
copia documentului de identitate al persoanei mputernicite pentru prezentarea
documentelor de deschidere a contului (pentru rezideni), permis de edere
permanent emis de organul autorizat al Republicii Moldova, care confirm
locul de trai n Republica Moldova, i copia paaportului emis de organul
autorizat al statului strin, permis de edere provizorie emis de organul
autorizat al Republicii Moldova (pentru nerezideni);
procura n original sau copia legalizat notarial a acesteia;
chestionarul persoanei fizice n conformitate cu Legea RM privind prevenirea
i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului nr. 190-XVI din
26.07.07.

3. Persoanele fizice - nerezidente, care nu practic


activitate de antreprenoriat sau de alt gen, sau
ntreprinderile cu statut de persoan fizic - nerezident,
care nu dein obiecte impozabile sau care nu au obligaii
fiscale pe teritoriul RM, pentru deschiderea contului
curent vor prezenta urmtorul set de documente:
cerere de deschidere a contului curent;
copia documentului de identitate al titularului de cont
(permis de edere permanent) emis de organele
autorizate ale RM, care confirm locul de trai n
Republica Moldova, i copia paaportului emis de
organul autorizat al statului strin, permis de edere
provizorie emis de organul autorizat al Republicii
Moldova;
chestionarul persoanei fizice n conformitate cu Legea
RM privind prevenirea i combaterea splrii banilor
i finanrii terorismului nr. 190-XVI din 26.07.07.

Odat cu prezentarea setului de documente deschiderea


contului/conturilor se efectueaz n decurs de 15-20
minute.
Introducerea n cont a mijloacelor bneti n numerar poate
fi efectuat de persoana fizic n orice oficiu al Bncii
indiferent n care dintre oficii este deschis contul clientului.
Eliberarea din cont a mijloacelor bneti n numerar se
efectueaz numai n oficiul Bncii unde este deschis contul
clientului.
Contul curent permite s punei bani n cont oricnd i s
scoatei banii de pe cont imediat ce vei avea nevoie.

Conturile de depozit BC UNIBANK S.A. se


deschid clienilor pentru plasarea provizorie a
mijloacelor bneti disponibile n condiii reciproc
avantajoase, stipulate de Contractul de depozit,
oferind posibilitatea integritii i sporirii de ctre
Clieni a economiilor sale.
BC UNIBANK S.A. propune clienilor depozite cu
dobnd pentru persoane fizice la alegere: n lei
moldoveneti, n dolari SUA i n Euro.
La deschiderea oricrui depozit Clientului-deponent
i se emite gratuit card bancar n sistemul
internaional MasterCardInt sau Visa
International.
BC UNIBANK S.A. este membru al Fondului de
garantare a depozitelor, de aceea asupra tuturor
depozitelor acesteia se extind garanii.

n cazul rezilierii anticipate a contractului din


iniiativa Deponentului dobnda pentru depozit
(depunere) se calculeaz n mrime stabilit de
BC UNIBANK S.A. pentru depunerile pn la
cererea clienilor pentru ntreaga perioad de
valabilitate a contractului (cu recalcularea
tuturor dobnzilor calculate anterior conform
depunerii), iar conform contractului prelungit
de la data prelungirii acestuia.
n cazul rezilierii anticipate a Contractului,
Deponentul se oblig n decurs de 3 zile
lucrtoare s anune despre aceasta BC
UNIBANK S.A. n form scris, prin intermediul
prezentrii cererii ctre BC UNIBANK S.A.

Activitatea de deschidere de cont pentru


persoanele juridice
La deschiderea conturilor bancare n BC "UNIBANK" S.A.
companiile rezidente i nerezidente ale Republicii Moldova vor
obine acces la un serviciu financiar modern de tehnologie
performant.
Conturi provizorii- se deschid clienilor de ctre Banc
pentru acumularea mijloacelor bneti, destinate formrii
capitalului statutar al ntreprinderilor nou-formate, precum i
pentru acumularea mijloacelor bneti obinute de ntreprinderi
n procesul plasrii valorilor mobiliare.
Conturi curente se deschid persoanelor juridice pentru
reflectarea n ordine cronologic a tuturor operaiunilor
efectuate cu mijloace bneti n numerar sau fr numerar de
ctre deintorii conturilor. Agentul economic are dreptul s
deschid la orice banc unul sau mai multe conturi curente
pentru efectuarea operaiunilor conform activitii de baz.
Conturi de depozit se deschid clienilor pentru plasarea

BC "UNIBANK" S.A. deschide persoanelor juridice conturi


curente n valut naional i strin.
Deschiderea conturilor curente de ctre Banc se efectueaz
n cei mai scuri termeni. n calitate de ajutor Clientului,
angajatul Bncii poate pregti copiile documentelor Clientului,
necesare pentru deschiderea contului, precum i s elaboreze
fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei.
Putei deschide un cont curent i primi consultaiile necesare
n orice oficiu bancar amplasat comod pentru dvs., care
efectueaz deservirea persoanelor juridice i antreprenorilor
individuali.
Odat cu prezentarea setului de documente deschiderea
contului/conturilor se efectueaz n decurs de 15-20 minute.
La transferarea n Banca noastr, sau la nceputul activitii
cu noi, vom avea grij s v oferim toate formularele necesare
pe care le vei completa pentru deschiderea conturilor i
efectuarea operaiunilor, n scopul simplificrii maxime a
procesului de deschidere a conturilor curente.

Conturi de depozit - UNIBANK propune clienilor


corporativi plasarea mijloacele bneti disponibile pe
depozite cu condiii avantajoase n valut naional i
strin.
Termenul de plasare nu mai mic de 3 luni.
La solicitarea clientului dobnda pe depozit poate fi
capitalizat sau poate fi achitat pe contul su curent.
Condiiile de plasare a depozitelor
pentru persoanele
Rata anual a dobnzii

juridice sunt urmtoarele:


(flotant)
Termenul
depozitul
ui (luni)

MDL,
%

USD, %

EURO, %

7,5

4,5

4,5

12

24

10

5,5

5,5

peste 30

10,5

2. Activitatea de constituire i
actualizare a depozitelor bancare
Deservirea de cas i decontri. BC "UNIBANK S.A.
ofer deservirea de cas i decontri a clienilor. Banca
efectueaz deservire de cas i decontri a persoanelor
juridice rezidente i nerezidente ale Republicii Moldova.
Specialitii calificai ai Bncii efectueaz deservirea n lei
moldoveneti i valut strin.
Deservirea de cas i decontri n BC "UNIBANK S.A.
este garania integritii i siguranei mijloacelor Dvs.
bneti, a oportunitii i deplintii decontrilor.

Deservirea de decontri a persoanelor juridice include n sine un complex de


servicii dup cum urmeaz:
nregistrarea mijloacelor fr numerar n contul curent al clientului.
Trecerea la scderi din cont a mijloacelor fr numerar n baza documentelor de
decontare.
Acordarea clientului sau persoanei mputernicite de ctre acesta a extraselor privind
toate micrile pe contul acestuia.
Acordarea clientului a duplicatelor de extrase cu anexe.
Efectuarea operaiunilor cu acreditive documentare.
Primirea documentelor pentru incasso.
Cutarea plilor nencasate de beneficiar.
Acordarea informaiilor curente i de arhiv pe conturi.
Consultarea clienilor privind decontrile, regulile de circulaie a documentelor i
alte chestiuni.
Efectuarea plilor urgente.
Prestarea servicilor la debitarea directa
Deservirea de cas, const din:
ncasarea mijloacelor bneti n numerar n conturile n lei i n valut ale clientului.
Eliberarea mijloacelor bneti n numerar de pe conturile n lei i n valut ale
clientului.
ncasarea mijloacelor bneti n numerar ale clientului.
ncasarea mijloacelor bneti n numerar de la persoane fizice pe conturile n lei ale
persoanelor juridice.

Ratele dobnzilor la depozitele pentru


persoane fizice
Pentru depozite n valuta naional:

Tipul depozitului

DEPOZIT "2014"
(rata dobnzii fix, fr dreptul de completare,
retrageri sunt posibile fr restricii pn la
suma minim, cu pstrarea dobnzii calculate
i achitate pentru perioadele anterioare)

DEPOZIT "UNI-PROFIT"
(rata dobnzii flotant, fr dreptul de
retrageri pariale, fr dreptul de completare,
cu prolongare automat a depozitului)
DEPOZIT "STANDARD"(rata dobnzii fix,
cu dreptul de completare n primele 3 luni,
fr dreptul de retrageri pariale, fr
prolongare automat a depozitului)
DEPOZIT "STANDARD+"
(rata dobnzii flotant, cu dreptul de
completare a depozitului (excepie ultimele 2
luni), retrageri - maxim 20% din soldul

Suma
minim
depus
(lei)

Termenul
depozitulu
i (luni)

Rata dobnzii, anual

Perioada
Data
calculrii i intrrii n
plii venitului vigoare

5 000

12 luni

1-a
perioad
a 2-a
perioad
a 3-a
perioad
a 4-a
perioad
* Perioada
= 3 luni

3%
6%
9%
14%

Dobnda se
calculeaz lunar
i se achit la
din
fiecare 3 luni
01.10.13
(sau
capitalizare)

10 000

25
30
35

11%
11,2%
11,5%

Lunar

din
01.10.13

1 500

3
6
9
12

3%
7,5%
7,75%
9%

Lunar, (sau
capitalizare)

din
01.10.13

3
6
9

3,5%
8%
8,5%

Lunar, (sau
capitalizare)

din
01.10.13

1 500

1000-14999
1500049999
5000099999
DEPOZIT "UNICAL"
100000(rata dobnzii flotant, capitalizarea dobnzii,
199999
retrageri - sunt posibile fr restricii;
200000depuneri - sunt posibile fr restricii)
499999
500000999999
DEPOZIT "La vedere"(depuneri i retrageri
>= 1 000
- sunt posibile fr restricii)
000
DEPOZIT "GARANT"(pentru depozitele
care sunt garanii pentru credite)(Rata
dobnzii fix, fr dreptul de completare, fr
dreptul de retrageri pariale, fr prolongare
automat)

Depozit "PUNGUTA PENTRU COPII"(Rata


dobnzii lotant, cu dreptul de completare,
fr dreptul de retrageri pariale, fr
prolongarea automat a depozitului)

1 000

nelimitat

Pn la 6
luni inclusiv
Pn la
12/18/24
luni inclusiv
Pn la
36/48/60
luni inclusiv

de la 24
luni pn la
18 ani

2.50%
3.00%
3.50%
4.50%
5.00%
5.50%
6.00%

0,5%

Lunar, (sau
capitalizare)

din
01.10.13

din
01.10.13

7%
10%
11%

cu capitalizare i
achitarea
din
dobnzii la
01.10.13
scaden

11 %

Dobnda se
calculeaz
lunar,
capitalizarea
din
este anual,
20.11.13
plata dobnzii la expirarea
termenului
depozitului

Pentru depozite n valuta strin:


Tipul depozitului

Suma minim
depus
USD / EUR

Perioada calculrii i
plii venitului

1%
3%
4,5%
7,5%

1%
3%
4,5%
7,5%

La fiecare 3 luni (sau


capitalizare)

3
6
9
12

3,5%
5,5%
5,75%
6,4%

3,5%
5,5%
Lunar (sau capitalizare)
5,75%
6,4%

100-999
1000-2999
3000-9999
10000-14999
15000-29999
30000-99999
>=100 000

Nelimitat

0.50%
0.75%
1.00%
1.25%
1.50%
2.00%
3.00%

0.50%
0.75%
1.00%
1.25% Lunar (sau capitalizare)
1.50%
2.00%
3.00%

Pn la 6 luni
inclusiv
Pn la 12/18/24
luni inclusiv
Pn la 36/48/60
luni inclusiv

2%
5%
6%

500/500

DEPOZIT "STANDARD"(rata dobnzii fix, cu dreptul de


completare n primele 3 luni, fr dreptul de retrageri pariale,
fr prolongare automat a depozitului)

100/100

Depozit "PUNGUTA PENTRU COPII"(Rata dobnzii lotant,


cu dreptul de completare, fr dreptul de retrageri pariale, fr
prolongarea automat a depozitului)

EUR

6,6%
6,8%
Lunar
7,0%
2,5%
5,0%
Lunar (sau capitalizare)
5,25%
6,0%

DEPOZIT "UNI-PROFIT"
(rata dobnzii flotant, fr dreptul de retrageri pariale, cu
prolongare automat a depozitului)

DEPOZIT "GARANT"(pentru depozitele care sunt garanii


pentru credite)(Rata dobnzii fix, fr dreptul de completare,
fr dreptul de retrageri pariale, fr prolongare automat)

USD

6,6%
6,8%
7,0%
2,5%
5,0%
5,25%
6,0%

500/500

DEPOZIT "UNICAL"
(rata dobnzii flotant, capitalizarea dobnzii, retrageri - sunt
posibile fr restricii; depuneri - sunt posibile fr restricii)

Termenul
depozitului
(luni)
12 luni

1-a perioad
a 2-a perioad
a 3-a perioad
a 4-a perioad
* Perioada = 3 luni
25
30
35
3
6
9
12

DEPOZIT "2014"
(rata dobnzii fix, fr dreptul de completare, retrageri sunt
posibile fr restricii pn la suma minim, cu pstrarea
dobnzii calculate i achitate pentru perioadele anterioare)

DEPOZIT "STANDARD+"
(rata dobnzii flotant, cu dreptul de completare a depozitului
(excepie ultimele 2 luni), retrageri - maxim 20% din soldul
depozitului la ziua retragerii (pn la suma minim) dar nu mai
des de o dat pe lun, cu prolongare automat a depozitului

Rata anual a dobnzii

100/100

100/100

de la 24 luni pn
la 18 ani

6.5 %

2%
5%
6%

cu capitalizare i
achitarea dobnzii la
scaden

Dobnda se calculeaz
lunar, capitalizarea este
6.5 % anual, plata dobnzii la expirarea termenului

3. Activitatea de ncasri i pli n


numerar prin cas
Serviciul de ncasare al Sediului central al BC "UNIBANK" S.A.
i filialelor acesteia acord urmtoarele tipuri de servicii:
ncasarea venitului bnesc a agenilor economici i
persoanelor fizice.
Transportul obiectelor de valoare (articole din aur, pietre
preioase i altele) pe teritoriul Republicii Moldova.
Transportul i nsoirea casierilor cu numerar de la casa bncii
pn la casa agentului economic sau a persoanei fizice.
Livrarea numerarului de la casa bncii la casa agentului
economic fr prezena reprezentantului acestuia.
nsoirea Punctelor de schimb valutar (PSV) i a altor ageni
economici care efectueaz operaiuni cu numerarul n valut
strin.
ncasarea bancomatelor i altor terminale de plat.

4. Activitatea de acordarea i rambursare a creditelor


bancare
Credite pentru persoane fizice. BC
"UNIBANK S.A. V propune s beneficiai de
programe speciale de creditare, care in cont de
necesitile Dvs. i extind posibilitile
financiare. S facei cumprturile de rutin, s
mbuntii condiiile de trai, s procurai un
automobil sau s plecai n cltorie mpreun
cu familia pentru toate aceste scopuri putei
lua mijloace bneti de la Banc. Banca V
ofer urmtoarele programe de credit n condiii
acceptabile: credite de consum, auto, ipotecar,
carduri bancare.

Credite de consum. Indiferent de nevoile


dumneavoastr sau ale familiei: calatorii, studii,
reparatii, electrocasnice, mobilier nou, automobil,
etc. Cu ajutorul creditelor de consum de la BC
UNIBANK SA v putei realiza planurile Dvs. n cel
mai scurt timp i la condiii avantajoase. Creditele
de consum pot fi:
- cu gaj;
- fr gaj.
Autocredit este un mprumut direcional pentru
achiziionarea mijlocului de transport nou sau de
mna dou de la Dealerul auto de fabricare strin
cu durata de via pn la 7 ani la data de
rambursrii creditului.

Credite de consum fr gaj


Parametre

Condiiile creditrii

1. Perioada de creditare

pn la 36 luni

2. Scopul creditrii

nevoi personale

3. Valuta creditului

MDL

4. Suma minim a
creditului

3 000 MDL

5. Suma maxim a
creditului

75 000 MDL

6. Rata dobnzii
(fluent)
Rata dobnzii

Suma credit

10.5 %

50 001 - 75 000

11 %

20 001 - 50 000

14 %

<= 20 000

7. Comisioane

50 MDL - pentru analiza cererii de credit


2% - comision unic, pentru eliberarea creditului
0% - pentru rambursarea anticipat a creditului
* Banca mai percepe un comision lunar pentru administrarea creditului
care este stabilit in dependenta de perioada de creditare (de la 0.15%
pana la 0.35% de la suma creditului)

8. Cerine fa de client

Ceteni ai Republicii Moldova


Trebuie s fie angajat i s aib o vechime n munc de cel puin 6 luni
consecutive la actualul loc de munc;
Vrsta de la 22 ani pn la 62 ani brbai / 57 ani femei

9. Documentele ce

Buletinul de identitate (original + copie)


Ancheta-cerere

Parametrii
1. Perioada de creditare
2. Scopul creditrii
3. Valuta creditului
4. Suma minim a
creditului
5. Suma maxim a
creditului
6. Rata dobnzii
(fluent)

Credite de consum cu gaj


Condiiile de creditare
pn la 60 luni
nevoi personale
MDL
3 000 MDL
depinde de nivelul veniturilor clientului i a soului/soiei
11% - 14%
(se determin de Banc n dependena de categoria Debitorului)

7. Comisioane

200 MDL - pentru analiza cererii de credit


2% - comision unic, pentru eliberarea creditului
0,15% - comision pentru administrarea creditului (lunar de la suma
creditului)
0% - pentru rambursarea anticipat a creditului

8. Cerine fa de client

Ceteni ai Republicii Moldova


Trebuie s fie angajat i s aib o vechime n munc de cel puin 6 luni
consecutive la actualul loc de munc;
Vrsta de la 18 ani pn la 62 ani brbai / 57 ani femei

9. Garaniile creditului
(acceptate de banc)

Fidejusiunea persoanelor fizice


Fidejusiunea persoanelor juridice, ce se deservesc n BC Unibank SA
Gajul bunului imobil ce aparine clientului sau persoanelor tere
Gajul mijloacelor de transport
Gajul depozitelor bancare deschise in BC "UNIBANK" S.A.
Buletinul de identitate (original + copie)
Ancheta-cerere
Adeverina de salariu
Alte documente ce ar putea confirma proveniena unor venituri

Parametri
Unde poate obine

Condiiile creditrii auto


n sediul central i prin intermediul filialelor i ageniilor Bncii
Credite se ofer cetenilor al Republicii Moldova n vrsta de la 22 pn la 60 de ani la data expirrii creditului
Cine poate obine
pentru femei, pn la 65 de ani pentru brbai.
Valuta creditului
Lei moldoveneti
Perioada creditrii
De la 12 pn la 60 luni (de la 1 an pn la 5 ani)
1. Extras din contul "salarial al Debitorului / so (soia) / Fidejusorului, care este deschis la BC "UNIBANK" S.A.;
2. Adeverina de salariu (pe forma stabilit de ctre Banc) cu indicaia sumelor venitului i reinerilor,
Documente, ce confirm
autentificat de ctre angajatorul Debitorului / soului (soiei) / Fidejusorului;
venitul Debitorului / soului
3. Alte documente care confirm veniturile suplimentare ale Debitorului / soului (soiei) / Fidejusorului (contract
(soiei) / Fidejusorului
de arend a imobilului / mijlocului de transport, contract de munc individual; certificat privind dividendele
primite; permis la munc ntr-o ar strin, cu un certificat care confirm veniturile primite).
Venitul din locul de munc principal (se confirm prin adeverina de salariu pe forma stabilit de ctre Banca sau
Calculul solvabilitii
prin extrasul din contul "salarial, deschis n BC "UNIBANK" S.A.).
n calcularea limitei de solvabilitate adugtor poate fi luat n consideraie plata oficial garantat i confirmat.
Suma minim a creditului
1 000 dolari SUA / 1 000 EURO / 15 000 lei moldoveneti
Pn la 70% din costul automobilului nou;
Pn la 50% din costul automobilului de mn a doua de fabricare strin (cu excepia mijloacelor de transport
Suma maxim a creditului
fabricate n Fideraia Rus).
Calculul sumei maxime a creditului se bazeaz pe valoarea mijlocului de transport i pe solvabilitatea Debitorului.
Nu mai puin de 30% din costului automobilului nou;
Mrimea ratei iniiale a
Nu mai puin de 50% din costului automobilului de mna a dou de fabricare strin (cu excepia mijloacelor de
Debitorului
transport fabricate n Fideraia Rus).
Rata dobnzii*
15-16%
Comisionul pentru eliberarea creditului:
La eliberarea creditului 1.5 % din suma creditului.
Plile comisioane ale Bncii
omisionul anual pentru deservirea creditului 1,0% de la soldului creditului - pltit de ctre debitor anual,
ncepnd din al doilea an.
ndeplinirea de ctre Debitor obligaiunilor la rambursarea creditului i dobnzilor calculate la credit n mod
obligatoriu se asigur:
pe parcursul perioadei ntreag de rambursare a creditului:
Asigurarea creditului
Prin gajarea mijlocului de transport, obinut pe mijloace creditare.
Prin fidejusiunea soului (soiei) al Debitorului (n cazul necesitii);
Prin fidejusiunea persoanei tere (n cazul necesitii).
Venitul Debitorului/ soului
(soiei) / Fidejusorului, care
Venitul mediu lunar al Debitorului pe ultimile 6 luni sau venitul mediu lunar cumulativ al Debitorului i soului
este folosit pentru
(soiei) pe ultimile 6 luni.
calcularea creditului /
asigurrii
Rambursarea creditului i dobnzilor calculate pe credit se efectuiaz de ctre Debitor lunar n rate egale
Mrimea i termeneile
(datoria principal n rate egale, dobnzile pe soldul creditului);
plilor la rambursarea
Rambursarea anticipat a creditului se permite fr limite cum parial att i final, pe baza cererii scris de
creditului i dobnzilor
ctre Debitor.
Debitorul trebuie s aib o reedin permanent i locul principal de munc n arealul zonei de amplasare a

Credite pentru persoane juridice.


BC UNIBANK SA acord credite persoanelor juridice, innd cont att de interesele sale, ct i
de interesele Clienilor si. Strategia efecturii operaiunilor de creditare const n stabilirea
unor condiii reciproc avantajoase att pentru banc, ct i pentru Client, avnd n vedere
respectarea principiilor de baz ale creditrii cum ar fi: rambursabilitatea i exigibilitatea,
difereniabilitatea, utilizarea dup destinaie, asigurarea i capacitatea de plat.
BC UNIBANK SA acord urmtoarele tipuri de credite:
Dup destinaie:
-credite pentru suplinirea mijloacelor circulante;
-credite investiionale;
-credite agricole;
Dup valuta eliberat:
-n lei moldoveneti;
-n valut strin.
Credite n valut strin se acord persoanelor juridice i fizice care practic activitate de
antreprenoriat n scopul decontrilor cu nerezideni pentru importul de mrfuri i prestri de
servicii, precum i bncilor n scopul desfurrii activitii lor financiare.
Dup termenul utilizrii creditului:
-pe termen scurt (mai puin de 1 an),
-pe termen mediu (de la 1 an pn la 5 ani).
La stabilirea termenelor de utilizare a mijloacelor creditare noi inem cont de particularitile
proiectului de creditare, ciclul de producie al ntreprinderii, volumul ctigului i fluxurile
bneti ncasate pe conturile curente ale Clientului deschise n banc, precum i
particularitile pstrrii i comercializrii valorilor n mrfuri i materiale propuse n calitate
de asigurare i altele.
Dup modalitile de acordare:
-de o singur dat, credite care nu se rennoiesc;
-linii de credit;

Cerine fa de debitor. BC "UNIBANK" S.A.


nainteaz urmtoarele cerine fa de
participantul la tranzacia de credit:
caracterul real i oportunitatea economic a
proiectului propus;
corespunderea subiectului criteriilor acceptate
n Regulamentul privind activitatea de
creditare a BC UNIBANK SA: lichiditatea,
solvabilitatea, suficiena capitalului i
rentabilitatea;
acordarea asigurrii lichide.

Creditulreprezint mijloace bneti oferite de Banc


n conformitate cu contractul ncheiat n condiii de
plat, urgen, rambursabilitate i utilizare cu
destinaie special.
Condiii principale de oferire a creditelor:
scopul creditrii: credite pentru suplinirea mijloacelor
circulante; credite investiionale;
termenul creditrii pn la 5 ani;
ratele dobnzii ratele dobnzii se stabilesc individual n
dependen de documentele normative adoptate de
BNM, precum i conjuncturile i dinamicele pieei
financiare a Republicii Moldova, de termenul, scopul,
situaia financiar a Debitorului, istoricul de credit,
asigurarea creditului i alte condiii.

Linie de creditare- tip de credit care permite Debitorului s efectueze mprumuturi


i rambursri repetate de mijloace bneti conform condiiilor specificate n contractul
de credit, a limitelor minime i maxime precum i a termenelor de utilizare.
Limita de creditare se calculeaz reieind din necesitile Clientului de resurse
creditare pentru perioada de creditare lund n considerare suficiena fluxului de
numerar generat pentru perioada corespunztoare pentru deservirea resurselor
creditare obinute.
Liniile creditare prelungite se ofer pentru suplinirea mijloacelor circulante.
Contractul de credit se ncheie pe un termen de 2 ani, iar termenii de utilizare a
tranelor de credit se stabilesc n mod individual.
Ratele dobnzilor se stabilesc individual n dependen de documentele normative
adoptate de BNM, precum i conjuncturile i dinamicele pieei financiare a Republicii
Moldova, de termenul, scopul, situaia financiar a Debitorului, istoricul de credit,
asigurarea creditului i alte condiii.
Avantajele:
comoditatea acestui instrument de credit const n finanarea operaiunilor financiar-

economice regulate, ndreptate spre acoperirea discrepanei totale n volumul


operaiilor de pli, extinderea afacerii;
prezentarea unic a setului de documente pentru examinarea cererii de eliberare a

creditului, care permite Clientului pe durata valabilitii contractului s primeasc


credite de repetate ori n cadrul liniei de credit prezentnd Bncii doar ntiinarea
pentru eliberarea creditului;
stabilirea limitei creanei i lipsa restriciilor fa de volumul creditrii, ceea ce

permite Clientului de a utiliza creditul n msur total, ce ntrece multiplu limita


stabilit a creanei.

Overdraft-uleste un tip de credit care se acord pentru completarea mijloacelor


circulante n cazul lipsei acestora n contul curent al Debitorului, necesare pentru
efectuarea plilor urgente pe un termen de pn la 1 lun cu acordarea n favoarea Bncii
a dreptului de trecere la scderi fr accept din contul curent al Debitorului a mijloacelor
bneti n mrimea necesar pentru rambursarea datoriei.
Overdraft-ul se acord persoanelor juridice care se afl la deservirea de cas i decontri
a Bncii, care au rulaje de cont stabile, un istoric de credit i situaie financiar stabil.
Limita overdraft-ului se stabilete n dependen de cifra de afaceri medie lunar a
mijloacelor personale conform conturilor Clientului i poate varia.
Pe durata perioadei de creditare banca efectueaz controlul operativ a fluxului financiar
conform conturilor Clientului, efectueaz analiza situaiei financiare a Debitorului.
Avantajele:
clientul primete posibilitatea de executare a documentelor de plat n lipsa sau
insuficiena mijloacelor bneti pe contul su curent, ceea ce contribuie la conducerea
unei activiti nentrerupte n cazul existenei discrepanelor de cas;
mijloacele de credit n limita overdraft-ului se ofer n mod operativ, n cazul apariiei
discrepanelor n ncasarea i achitarea conform contului curent al Debitorului, fr
coordonarea prealabil cu Banca a condiiilor de eliberare a tranelor separate;
creditul se ofer Debitorilor, fie celor ce au sau nu au n prezent creane de mprumut fa
de Banc.
utilizare cu destinaie special achitarea documentelor de plat conform activitii
curente a Bncii.
Ratele dobnzii se stabilesc individual n dependen de documentele normative adoptate
de BNM, precum i conjuncturile i dinamicele pieei financiare a Republicii Moldova, de
termenul, scopul, situaia financiar a Debitorului, istoricul de credit, asigurarea creditului
i alte condiii.

Garania bancarreprezint obligaia Bncii de a efectua plata odat cu prezentarea


solicitrilor scrise a Beneficiarului conform condiiilor stipulate n garanie n cazul
nendeplinirii de ctre Director a obligaiilor sale conform contractului.
O garanie bancar poate fi oferit att n lei moldoveneti ct i n valut strin.
Banca aplic n practic urmtoarele tipuri de garanii:
Garania de plat - acest tip de garanie oferit de banc pentru asigurarea obligaiilor de
plat ale clientului bncii fa de creditorul acestuia la decontri n condiiile creditului
comercial.
Garanie contractual - obligaia unei bnci de a plti o anumit sum, n conformitate cu un
contract. Acest tip de garanii bancare are urmtoarele varieti:
Garania returnrii plii de avans reprezint obligaia bncii emis la indicaia clientului
bncii s achite suma de avans ctre beneficiarul garaniei sau o parte a acesteia, pe care n
conformitate cu condiiile contractului le-a primit clientul bncii (directorul), n cazul
nendeplinirii de ctre acesta a obligaiilor sale stipulate de contract.
Garania executrii corespunztoare a contractului reprezint obligaia bncii de a achita
Beneficiarului (cumprtorului) sumele stipulate, amenzile, la solicitarea acestuia, n cazul
nendeplinirii sau ndeplinirii necorespunztoare de ctre director (vnztor) a obligaiilor
sale conform contractului ncheiat.
Garanie de licitai reprezint o garanie bancar care asigur achitarea unei sume
anumite n cazul refuzului clientului bncii (directorului), care a participat i a ctigat licitaia
de a ncheia contractul sau de a prezenta garanii suplimentare de executare a acestuia.
Garania achitrii taxelor vamale se emite de banc la indicaia clientului pentru
asigurarea importului sau exportului de mrfuri. Garania achitrii taxelor vamale asigur
achitarea taxelor i a altor pli obligatorii.
Condiiile de acordare a garaniilor:
Situaia financiar a Clientului (directorului garaniei) n conformitate cu cerinele generale
ale Bncii pentru acordarea creditelor;
Disponibilitatea asigurrii ipotecare suficiente.

Cerine de asigurare
n calitate de asigurare Banca examineaz gajul materialelor active,
garaniile, fidejusiunile, drepturile de proprietate, fluxul de numerar i altele,
cu condiia respectrii principiului suficienei i lichiditii.
Cerinele principale de asigurare sunt lichiditatea obiectului gajului i
capacitatea de plat a garantului (fidejusorului).
Tipurile principale de asigurare:
depozite bneti;
valori mobiliare de lichiditate superioar;
parcele de pmnt;
bunuri imobile (fond nelocativ);
bunuri imobile (fond locativ);
utilaj, mijloace de transport, mecanisme, etc.;
plantaii perene;
rezerve tehnico-materiale;
valori materiale i mrfuri;
garaniile terilor;
asigurarea riscurilor financiare,
cesiunea fluxului de numerar.
Obiectele gajului supuse riscurilor nalte de pierdere a calitilor i a valorii
de pia (transportul auto i altele), precum i obiectele imobiliare sunt
supuse asigurrii, iar celelalte se asigur n dependen de nivelul expunerii.

5. Activitatea de decontri intrabancare i interbancare


BC "UNIBANK S.A. ofer deservirea de cas i decontri a clienilor. Banca efectueaz deservire de
cas i decontri a persoanelor juridice rezidente i nerezidente ale Republicii Moldova.
Specialitii calificai ai Bncii efectueaz deservirea n lei moldoveneti i valut strin.
Deservirea de decontri a persoanelor juridice include n sine un complex de servicii
dup cum urmeaz:
nregistrarea mijloacelor fr numerar n contul curent al clientului.
Trecerea la scderi din cont a mijloacelor fr numerar n baza documentelor de decontare.
Acordarea clientului sau persoanei mputernicite de ctre acesta a extraselor privind toate
micrile pe contul acestuia.
Acordarea clientului a duplicatelor de extrase cu anexe.
Efectuarea operaiunilor cu acreditive documentare.
Primirea documentelor pentru incasso.
Cutarea plilor nencasate de beneficiar.
Acordarea informaiilor curente i de arhiv pe conturi.
Consultarea clienilor privind decontrile, regulile de circulaie a documentelor i alte chestiuni.
Efectuarea plilor urgente.
Prestarea servicilor la debitarea directa
Deservirea de cas, const din:
ncasarea mijloacelor bneti n numerar n conturile n lei i n valut ale clientului.
Eliberarea mijloacelor bneti n numerar de pe conturile n lei i n valut ale clientului.
ncasarea mijloacelor bneti n numerar ale clientului.
ncasarea mijloacelor bneti n numerar de la persoane fizice pe conturile n lei ale persoanelor
juridice.
Deservirea de cas i decontri n BC "UNIBANK S.A. este garania integritii i siguranei
mijloacelor Dvs. bneti, a oportunitii i deplintii decontrilor.

BC "UNIBANK S.A. efectueaz decontri internaionale, oferind urmtoarele


servicii:
nregistrarea n cont a numerarului n valut strin;
transferul mijloacelor bneti valutare;
eliberarea numerarului n valut strin;
operaiuni de conversiune;
schimbul i verificarea autenticitii bancnotelor;
deschiderea i efectuarea operaiunilor documentare cu acreditive;
servicii privind "incasso-ul documentar;
plasarea valutei strine n depozit;
eliberarea notelor informative tipizate (disponibilitatea contului, micarea
mijloacelor bneti pe cont, soldul n cont);
pregtirea notelor informative netipizate la solicitarea clienilor;
interpelri i examinarea executrii dispoziiilor de plat;
informarea privind ncasarea mijloacelor bneti pe cont;
eliberarea garaniilor bancare;
executarea dispoziiei de plat a Clientului n valut strin n afara orelor de
lucru.
Transferul de valut strin se efectueaz conform Legii privind reglementarea
valutar, Regulamentului privind condiiile i modul de efectuare al
operaiunilor valutare.
Transferul bancar se efectueaz prin intermediul sistemului de tranzacii
interbancare SWIFT n toate filialele i reprezentanele Bncii din Republica
Moldova.

Rechizitele BC "UNIBANK S.A. pentru primirea transferului bnesc


din strintate:
n dolari SUA
Intermediary (correspondent) Bank:The Bank of New York, New York, SWIFT
IRVTUS3N
Beneficiary's Bank: JSCB UNIBANK, Chisinau, Moldova, SWIFT code:
JSCUMD2X, account in Intermediary Bank: 890-0341-831
Beneficiary : _______________________(Numele, Prenumele dvs., sau
denumirea ntreprinderii)
Account/Passport : _______________________( Numrul contului dvs. la BC
"UNIBANK S.A./numrul documentului dvs. de identitate)
n Euro
Intermediary Bank: COMMERZBANK AG, Francfurt am Main, SWIFT code:
COBADEFF
Beneficiary's Bank: JSCB UNIBANK, Chisinau, Moldova, SWIFTcode:
JSCUMD2X, account in intermediary Bank 4008867426
Beneficiary : _______________________( Numele, Prenumele dvs.,sau
denumirea ntreprinderii)
Account/Passport : _______________________( Numrul contului dvs. la BC
"UNIBANK S.A./numrul documentului dvs. de identitate)
Informaii suplimentare privind transferurile internaionale n sistemul
SWIFT putei primi la telefonul: (+373 22) 25-38-55