COLEGIUL ECONOMIC PARTENIE COSMA

ORADEA, BIHOR

PROIECT ECONOMIC
Piaa asigurrilor pe zona municipiului
Oradea

Profesor Ec.: Camelia Paca

Elevi: Gale George Bogdan
Popa Valentina Denisa
erghian Delia Maria
Torjoc Andrada Cristina
Clasa: a XI-a A

AN SCOLAR 2010-2011
1

Cuprins
I.Aspecte teoretice privind piata asigurarilor
1.1. Notiunea de piata a asigurarilor
1.2. Trasaturile pietei asigurarilor
1.3. Concurenta pe piata asigurarilor
1.4. Esantionul detinut de ASTRA Asigurari

II.Pozitia pe piata. Perspective de dezvoltare la ASTRA Asigurari

2.1. Produse oferite de ASTRA Asigurari pe piata asigurarilor
2.2. Aprecierea societatii prin indicatorii determinati si analizati
2.3.Perspective de dezvolatare ASTRA Asigurari
2.4. Materiale publicitare ASTRA Asigurari

I. Aspecte teoretice privind piaa

asigurrilor
1.1. Noiunea de pia a asigurrilor
Piata de asigurare reprezinta un cadru n care se desfasoara operatiuni de asigurare numai pe baze
contractuale. Aici s 757t1923h e ntlnesc cererea de asigurare , venind din partea persoanelor fizice si
juridice care doresc sa ncheie diferite tipuri de asigurari si oferta de asigurare, ce vine din partea persoanelor
juridice si anume organizatii, societati specializate, care sunt autorizate sa functioneze n domeniul
asigurarilor si sa desfasoare o astfel de activitate, binenteles, sub raport financiar. Denumirea de piata este
valabila att pentru tarile n care functioneaza mai multe organizatii de asigurare, fiind o piata concurentiala,
dar si pentru tarile unde exista doar o astfel de organizatie, existnd o singura oferta de asigurare.
O astfel de piata, aparent neconcurentiala, prezinta si cteva elemente de concurenta, n sensul ca
singura organizatie de asigurare are menirea de a convinge persoanele fizice si juridice asigurabile sa accepte
conditiile oferite de aceasta si aducnd n acest fel cererea de asigurare la dimensiunea ofertei. n acest caz,
persoanele fizice si juridice asigurabile pot alege ntre a accepta oferta de asigurare ce exista pe piata si care
este unica sau ntre a o refuza, cautnd alte alternative.
De exemplu, persoanele care doresc o asigurare de viata, conferindu-le si protectie de asigurare, cum
ar fi securitate n caz de deces, accident si altele, dar si fructificarea economiilor , aleg ca alternativa
depunerea disponibilitatilor banesti la casa de economii. Aceasta alternativa este aleasa, n conditiile n care
sumele ce sunt ncasate de asigurat la o asigurare mixta de viata, la expirarea termenului de asigurare, sunt
mai mici dect sumele ncasate de la casa de economii, atunci cnd sumele depuse la casa de economii sunt
egale cu totalul primelor platite la societatilor de asigurare. Organizatia de asigurare acopera si riscul de deces
al asiguratului, pe perioada de valabilitate a contractului, pentru care se percepe o prima de asigurare
specializata, nefiind vorba ca fructifica mai slab economiile populatiei dect casa de economii.
Unitatile economice si gospodariile populatiei, care doresc protectia bunurilor, aleg optiunea
autoasigurarii, cu limitele sale.

1.2. Trsturile pieei asigurarilor

Din anul 1991, n Romnia societatile de asigurare, societatile de asigurare si reasigurare si societatile
de reasigurare vor desfasura activitatea de asigurari, dar sunt si societati de intermediere care negociaza si
ncheie contracte de asigurare si reasigurare sau presteaza alte servicii de specialitate pentru societatile
mentionate mai sus.
Aceste societati pot avea capital de stat, privat sau mixt, iar persoanele juridice straine ce vor sa constituie n
Romnia societati de asigurare cu capital integral strain, nu pot face acest lucru, dect n asociere cu
persoanele juridice sau fizice de origine romna.Acestia pot nfiinta doar reprezentatii n tara noastra.
Este important de precizat ce fel de piata de asigurari exista n Romnia:perfecta sau imperfecta.
Caracteristicile pietei perfecte sunt omogenitatea produsului, transparenta si atomizarea pietei,
libertatea de intrare-iesire a participantilor pe (si de pe) piata si descentralizarea deciziilor.
3

Omogenitatea produsului
Pe piata asigurarilor se comercializeaza mai multe tipuri de produse sau servicii, si anume asigurari
mpotriva diferitelor riscuri. nsa un anumit produs(o asigurare) nu poate fi nlocuit cu alt produs(o alta
asigurare). De exemplu, produsul "asigurarea automobilelor mpotriva riscului de avarii(autocasco)" nu poate
fi nlocuit cu produsul "asigurarea de raspundere civila auto"si cu att mai putin cu"asigurarea bunurilor
gospodaresti" ori cu "asigurarea de viata".
Concurenta pe piata asigurarilor consta ntre societati comerciale de asigurare cu acelasi profil care
"vnd" acelasi tip de produs, adica ncheie asigurari mpotriva aceluiasi risc.
Din 1991, potrivit legii, sunt zece categorii de societati de asigurare pe care societatile de asigurari le
pot practica n tara noastra si anume: de viata, de persoane, altele dect cele de viata, de autovehicule,
maritime si de transport, de aviatie, de incendiu si alte pagube la bunuri, de raspundere civila, de credite si
garantii, de pierderi financiare din riscuri asociate, agricole.
Transparenta pietei
Persoanele fizice si juridice, nefamiliarizate cu problemele asigurarilor, nu constientizeaza avantajele
ce le ofera un contract de asigurare, ce raport exista ntre prima datorata si indemnizatia obtenabila n caz de
sinistru.Atunci aceste persoane vad cota de prima pentru bunul sau persoana ce se doreste a fi asigurata, nu
sunt convinsi de avantajele date de contractul de asigurare. Ei trebuie sa se adreseze unui agent de vnzare, n
vederea luarii unei decizii, de la care obtine mai multe informatii.
Atomizarea pietei
Pentru ca o piata sa fie atomizata, ea trebuie sa reuneasca un numar mare de ofertanti si de solicitanti,
astfel nct ntre acestia sa nu aiba loc nici o influenta de o maniera sensibila pentru functionarea pietei.
Libertatea de intrare-iesire a participantilor pe (si de pe) piata
Piata este locul unde poate sa vina oricine doreste sa vnda sau sa cumpere ceva si sa ramna acolo
atta timp ct are interes sa o faca. Piata asigurarilor nu este o piata nchisa, ci una n continua miscare,
datorita cresterii sau scaderii numarului organizatiilor de asigurare, si este supravegheata de autoritatile
publice,mai precis de un organ specializat ce functioneaza pe langa Ministerul Finantelor, Ministerul
Industriei si/sau Comertului ori pe langa alta institutie a administratiei centrale de stat.
n tara noastra, piata asigurarilor este supravegheata de un oficiu, care functioneaza n cadrul
Ministerului Finantelor. Acest oficiu ndeplinea atributiile si drepturile ce i-au fost stabilite de Guvern cu
privire la constituirea societatilor comerciale de asigurari,varsarea capitalului subscris de acestea, asigurarile
obligatorii, tarifele de prime la asigurarile de viata, situatia financiara a societatilor de asigurare, fondul de
protejare a asiguratilor, etc.
Descentralizarea deciziilor
Fiecare organizatie de asigurare ia decizii n limitele capacitatii sale financiare. La luarea deciziilor
care produc efecte asupra tertilor, organizatiile de asigurare sunt obligate sa tina seama si de prevederile legale
n materie, pentru a nu-si prejudicia nici interesele proprii si nici pe cele ale tertilor.
Astfel, de exemplu, cnd se constituie o societate de asigurare, de asigurare-reasigurare ori de
reasigurare, capitalul subscris trebuie sa fie minim 2500RON, iar atunci cnd se constituie o agentie de
intermediere, capitalul subscris trebuie sa fie cel putin 150RON. Iar capitalul subscris varsat trebie sa fie mai
mare de 50% dect cel subscris. La acestea se mai adauga si alte prevederi ce trebuie respectate.
n concluzie, deciziile organizatiilor de asigurare sunt descentralizate, deoarece trebuie sa tina cont de
prevederile legale n materie si avizele organului de supraveghere. Daca nu sunt respectate , deciziile sunt
4

anulate sau suspendate provizoriu de adunarile generale sau de consiliile de administratie ale societatilor
comerciale, la cererea Oficiului de Supraveghere.

1.3. Concurena pe piaa asigurrilor

2010 s-a incheiat sub semnul unei scaderi. Esentiala pentru piata a fost insa o alta scadere consemnata
in premiera in ultimii ani pentru industria de profil din Romania: diminuarea daunelor pe segmentul
asigurarilor generale.
Anul trecut ne-a adus doua premiere: ASTRA Asigurari a devenit liderul pietei inca din primul trimestru,
conservandu-si pozitia pana la incheierea lui 2010. O alta premiera este accederea a inca unei companii
specializate in asigurari de viata in topul celor mai importante 10 companii romanesti de asigurari: BCR
Asigurari de Viata.
Privind retrospectiv catre 2010, pare ca cifrele devin mai putin importante atunci cand au semnul minus in
fata. Privind prospectiv catre 2011, scenariile optimiste care anunta scaderi de doar 5% sau cele pesimiste care
indica scaderi de 15% intra in plan secund si fac loc unui alt scenariu, in care cuvantul cheie este: stabilitatea!
In concluzie, anul 2011 se anunta a fi cel mai greu pentru piata asigurarilor, iar in aceste conditii, scenariul
obligatoriu pentru piata in ansamblu trebuie sa includa neaparat ideea de stabilitate cu orice pret. Stabilitate cu
pretul pierderii clientilor, implicit a cotei de piata, a scaderii in ierarhii, care trebuie privite cu alti ochi atunci
cand miza se schimba.

Top 10 - Total piata

COMPANIE
1
ASTRA
2
ALLIANZ-TIRIAC
3
OMNIASIG
4
GROUPAMA
5
ASIROM
6
BCR Asigurari
7
ING Asigurari de Viata
8
GENERALI
9
UNIQA
10
BCR Asigurari de Viata
Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 1 / 2011

PBS
mil. RON
1,110.63
1,032.00
916.12
805.91
570.76
570.63
543.41
438.21
432.39
307.35

Top 10 - Asigurari de viata

COMPANIE
1.
2.
3.
4.

ING Asigurari de Viata

BCR Asigurari de Viata
ALICO Romania*
GENERALI

PBS
mil. RON
541.21
307.35
185.00
92.69
5

5.
ASIROM
6.
ALLIANZ-TIRIAC
7.
AVIVA
8.
GROUPAMA
9.
GRAWE Romania*
10. EUREKO
Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 1 / 2011
* estimare INSURANCE PROFILE

92.00
91.09
88.61
62.41
54.00
31.24

Top 10 - Asigurari generale

COMPANIE
1.
ASTRA
2.
ALLIANZ-TIRIAC
3.
OMNIASIG
4.
GROUPAMA
5.
BCR Asigurari
6.
ASIROM
7.
UNIQA
8.
GENERALI
9.
CARPATICA Asig.
10.
EUROINS
Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 1 / 2011

PBS
mil. RON
1,095.75
940.00
916.12
743.50
570.63
478.07
432.39
347.12
303.54
301.02

1.4. Esantionul deinut de ASTRA ASIGURARI

Societatea de asigurri ASTRA SA deine
n prezent un eantion de aproximatix 470000 de
clieni, fiind compania numrul 1 n domeniul
asigurrilor din punct de vedere al primelor brute
subscrise de Astra Asigurri.
Rezultatul excepional din punct de vedere
financiar al firmei se datoreaz oferirea serviciilor
de maxim calitate. ASTRA nseamn :
Angajament, Seriozitate, Tradiie,
Responsabilitate i Ataament.

II.Pozitia pe pia. Perspective de dezvoltare

la ASTRA ASIGURRI
2.1. Produse oferite de ASTRA ASIGURRI pe piaa
asigurrilor
Asigurari oferite de societate pot fi:
- Obligatorii: RCA, Asigurari de locuinte
- Facultative: Auto, Viata+Sanatate, Agricole
PERSOANE FIZICE
Asigurari auto
Asigurari de locuinta
Asigurari de viata
Asigurari de sanatate
Asigurari de accidente
Asigurari de raspundere civila
PERSOANE JURIDICE
Auto
Comerciale si industriale
Tehnice
Transport
Raspundere civila
Financiare
Agricole
Maritime si Aviatie

2.2. Aprecierea societii prin indicatorii determinai i

analizai
Societatea de asigurari ASTRA Asigurari se afl pe primul loc n topul pieei asigurrilor i a
asigurrilor generale cu o cretere de 38% a activelor totale fa de anul precedent
Din punctul de vedere al indicatorilor tehnici ai asigurrilor generale, ASTRA Asigurari se situeaz pe
primul loc, cu un venit total din primele nete de reasigurri de 581.851.407 RON fa de 388.140.488 RON,
venitul din anul precedent.
Societatea a nregistrat o sum total a cheltuielilor cu daunele nete de reasigurare de 353.881.359 RON,
cheltuieli de exploatare nete de 204.411.143 RON i alte cheltuieli tehnice nete de reasigurare de 71.513.615
RON obinnd astfel un profit tehnic al asigurrilor generale de 4.825.760 RON.
Din punctul de vedere al indicatorilor tehnici ai asigurrilor de via ASTRA Asigurri nu a reuit s
intre in primii 10 n topul acestui sector pe pia, clasndu-se pe poziia a 12-a cu un venit din prime nete de
reasigurare de 7.073.441 RON, venit din plasamente de 1.020.351 RON, cheltuieli cu daunele nete de
reasigurare de 1.506.363 RON, variaia rezervelor tehnice privind asigurrile de via de 1.719.412 RON,
cheltuieli de exploatare nete de 4.601.
062 RON, cheltuieli cu plasamente de 64.794 RON obinnd
astfel un rezultat tehnic al asigurrilor de via pozitiv de 202.482 RON.
n contul netehnic al asigurrilor, societatea ASTRA Asigurri a obinut un profit al asigurrilor
generale de 4.825.760 RON, profit al asigurrilor de via de 202.482, venituri din plasamente de
11.288.241 RON, cheltuieli cu plasamente de 4.221.193 RON, obinnd un rezultat curent al acestor indicatori
de 6.235.510 RON, dup impozit societatea rmnnd cu un profit net de 6.206.843 RON

2.3.Perspective de dezvoltare ASTRA ASIGURRI

ASTRA Asigurari se numara intre companiile cele mai capitalizate din piata autohtona a asigurarilor, avand
un capital social cu o valoare de 55 milioane de EURO. Cu o retea ce numara peste 250 de sedii dispuse in
toata tara, ASTRA Asigurari ofera clientilor sai o acoperire teritoriala completa si asistenta de proximitate. In
ultima perioada, ASTRA Asigurari a implementat strategii noi de vanzare si de produs avand ca principale
atuuri modernizarea si flexibilitatea celor peste 60 de tipuri de asigurari generale, de viata si de sanatate din
portofoliu, precum si apropierea de asiguratii sai.
Compania este membru fondator al Pool-ului de Asigurare Impotriva Dezastrelor (PAID), societatea care va
emite politele de asigurare obligatorie a locuintelor. In Romania acest sistem va deveni operational incepand
cu data de 1 ianuarie 2010. Politele obligatorii care vor fi emise de PAID sunt menite sa asigure locuintele din
Romania impotriva cutremurelor, alunecarilor de teren sau inundatiilor, conform legislatiei in vigoare.

2.4. Materiale publicitare

Despre ASTRA Asigurari

Valorile Companiei
"Pentru a veni in sprijinul clientilor nostri si pentru a le oferi
servicii de maxima calitate si promptitudine, am inovat pe toate
planurile: am deschis centre de dauna amplasate in spatii
moderne, usor accesibile, ne-am diversificat portofoliul de
produse, am intrat pe nise si am accesat canale de vanzare
alternative. Am investit in tehnologie de varf cu care ne-am
dotat forta de vanzare, ne-am dezvoltat pe online. Ne-am
consolidat pozitia in piata cu fiecare an care a trecut. Azi
suntem compania No.1 in Topul Asiguratorilor romani."(Radu
Mustatea Presedinte Directorat).
"Pentru noi, conceptul de Angajament nu este o simpl
afirmaie. Traducem acest lucru n practic prin concentrare
asupra nevoilor fiecrui client n parte astfel nct s propunem
acele soluii care rspund exact asteptarilor si cerintelor
clientilor."
"Suntem o companie in continua dinamica. Cu fiecare zi pe
care o parcurgem, ne dorim sa fim mai aproape de romani,
oferindu-le servicii prompte, de calitate. (...) Am urcat pe Locul
1 in Topul Asiguratorilor din Romania, acest fapt obligandu-ne
sa fim si mai buni, mai prompti, mai eficienti, mai aproape de
clientii si colaboratorii care ne-au acordat increderea lor. Abordam fiecare client cu Seriozitate, in
plus, Seriozitatea echipei Astra este garantia suplimentara a calitatii serviciilor pe care le oferim. Este
important pentru noi sa ne mentinem practicile de imagine si de business constante, motiv pentru care nu ne
putem permite sa coboram standardele."
Compania ASTRA Asigurari a intrat pe piaa asigurrilor drept un juctor puternic i stabil nc din
anul 1991, cnd s-a desprins din fosta companie de stat ADAS, beneficiind astfel de o vast experien pe
piaa naional i internaional a asigurrilor.
Cu peste 240 uniti teritoriale n toata ara, oferind peste 60 de tipuri de asigurri generale, de via i
de sntate, ASTRA Asigurari are o acoperire teritorial complet asumandu-si Responsabilitatea pentru
siguranta viitorului clientilor lor si preluand riscurile acestora. Pentru ei, responsabilitatea este parte din
strategia de afaceri este angajamentul continuu asumat de companie de a contribui la imbunatatirea vietii
clientilor.
De asemenea, ASTRA Asigurari este compania care a platit cea mai mare dauna din istoria asigurarilor
din Romania pentru o aeronava Tarom.
Aceasta a fost o situatie in care au demonstrat Atasament fata de client si isi dorim sa le demonstreze
in continuare clientilor lor ca sunt alaturi de ei, isi tinem promisiunile si sunt corecti in relatia de parteneriat
pe care o au, actionand corect in orice situatie. Isi doresc sa fie perceputi de clienti ca aliat de nadejde pe
termen lung.
De aceea, promisiunea facuta clientilor lor este respectata fara exceptie.

Compania anului
10

ASTRA ASIGURARI a castigat MARELE PREMIU- COMPANIA ANULUI in cadrul Galei

Premiilor Pietei Asigurarilor, eveniment organizat de Media XPRIMM. Trofeul se acorda companiei de
asigurari care prin rezultatele obtinute a demonstrat o crestere sustenabila in conditii de profitabilitate,
consemnand o dinamica superioara mediei de crestere a pietei, pentru promovarea unor standarde ridicate in
privinta produselor si a serviciilor. Asadar, printre criteriile de selectie s-au numarat indicatorii financiari ai
companiei: prime brute subscrise, dinamica acestora, ponderea subscrierilor realizate prin intermediul
brokerilor, rezerve tehnice, marja de solvabilitate, profit etc. La categoria PREMII JUDETENE si
REGIONALE, in baza clasamentului PBS pe anul 2010, Astra Asigurari a castigat nu mai putin de 20 de
premii pentru Locul I. In acelasi timp, Astra a ocupat primul loc in patru EuroRegiuni. In total, echipa Astra
Asigurari si-a adjudecat 40 de locuri in Top 5- Asigurari Generale si 7 locuri in Top 5- EuroRegiuni.

11