ORDONAN DE URGEN Nr.

50/2010 din 9 iunie 2010

privind contractele de credit pentru consumatori
Text n vigoare ncepnd cu data de 30 septembrie 2016
REALIZATOR: COMPANIA DE INFORMATIC NEAM
Text actualizat prin produsul informatic legislativ LEX EXPERT n baza
actelor normative modificatoare, publicate n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea I, pn la 20 septembrie 2016.
Act de baz
#B: Ordonana de urgen a Guvernului nr. 50/2010
Acte modificatoare
#M1: Legea nr. 288/2010
#M2: Ordonana de urgen a Guvernului nr. 73/2012
#M3: Legea nr. 134/2013
#M4: Ordonana de urgen a Guvernului nr. 52/2016
Modificrile i completrile efectuate prin actele normative enumerate mai
sus sunt scrise cu font italic. n faa fiecrei modificri sau completri este
indicat actul normativ care a efectuat modificarea sau completarea respectiv,
n forma #M1, #M2 etc.
#CIN
NOT:
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 50/2010 a fost aprobat cu modificri
prin Legea nr. 288/2010 (#M1).
#B
Avnd n vedere c transpunerea i implementarea n legislaia naional a
Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 23 aprilie
2008 privind contractele de credit pentru consumatori i de abrogare a Directivei
87/102/CEE a Consiliului trebuie realizat pn la data de 11 iunie 2010,
adoptarea prezentei ordonane de urgen se impune pentru a permite creditorilor
s ndeplineasc obligaiile prevzute n actul normativ european, astfel nct s
fie atins obiectivul de creare a pieei interne comunitare, care impune asigurarea
unui cadru de reglementare unitar la nivelul Uniunii Europene.
innd cont de faptul c n lipsa unei reglementri imediate a contractelor de
credit pentru consumatori acetia nu ar putea beneficia de drepturile prevzute
de actul normativ european i c s-ar crea o denaturare a concurenei,
lund n considerare faptul c actul normativ ncurajeaz mobilitatea
consumatorilor n sensul de a li se permite acestora mutarea creditelor de la un

creditor la altul n condiii contractuale mai avantajoase, posibilitatea

consumatorilor de a rambursa anticipat sumele contractate fr a plti penaliti
excesive, n condiiile generate de criza economico-financiar cu impact asupra
veniturilor per familie, actul normativ creeaz cadrul necesar pentru relansarea
acordrii de credite n condiii de transparent i liber concuren, instituinduse astfel mecanisme care s menin un grad suficient de solvabilitate att
debitorilor, ct i creditorilor,
pentru a se evita posibilitatea declanrii procedurii de infringement de ctre
Comisia European mpotriva Romniei,
innd cont de faptul c aceste aspecte vizeaz interesul public i constituie
situaii de urgen i extraordinare, a cror reglementare nu poate fi amnat,
n temeiul art. 115 alin. (4) din Constituia Romniei, republicat,
Guvernul Romniei adopt prezenta ordonan de urgen.
CAPITOLUL I
Obiect, domeniu de aplicare i definiii
ART. 1
Prezenta ordonan de urgen reglementeaz drepturile i obligaiile prilor
n ceea ce privete contractele de credit pentru consumatori.
#M1
ART. 2
Prezenta ordonan de urgen se aplic contractelor de credit, cu
urmtoarele excepii:
a) contracte de nchiriere sau de leasing, n cazul n care obligaia de
cumprare a obiectului contractului nu este stabilit nici prin respectivul
contract, nici prin alt contract separat;
b) contracte de credit sub forma "descoperitului de cont", pe baza crora
creditul trebuie rambursat n termen de o lun;
c) contracte de credit pe baza crora creditul este acordat fr dobnd i
fr alte costuri, precum i contracte de credit cu termen de rambursare ntr-o
perioad de 3 luni i pentru care sunt de pltit numai costuri nesemnificative.
Prin costuri nesemnificative se nelege costuri de pn la 0,5% din valoarea
contractului de credit;
d) contracte de credit acordate de ctre un angajator angajailor si cu titlu
accesoriu, ca sprijin pentru acetia, fr dobnd sau cu o dobnd anual
efectiv mai mic dect cea practicat pe pia i care nu se ofer n general
publicului;
e) contracte de credit ncheiate cu firmele de investiii, aa cum sunt definite
la art. 2 alin. (2) lit. p) i x) din Regulamentul nr. 32/2006 privind serviciile de
investiii financiare, aprobat prin Ordinul Comisiei Naionale a Valorilor
Mobiliare nr. 121/2006, cu modificrile ulterioare, sau cu instituiile de credit

definite la art. 7 alin. (1) pct. 10, 11 i 13 din Ordonana de urgen a

Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i
completrile ulterioare, n scopul de a permite unui investitor s efectueze o
tranzacie referitoare la unul sau mai multe instrumente financiare dintre cele
prevzute la art. 2 pct. 1 din Regulamentul nr. 31/2006 privind completarea
unor reglementri ale Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, n vederea
implementrii unor prevederi ale directivelor europene, aprobat prin Ordinul
Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare nr. 106/2006, atunci cnd societatea
de investiii sau instituia de credit care acord creditul este implicat ntr-o
astfel de tranzacie;
f) contracte de credit care sunt rezultatul unei hotrri pronunate de o
instan sau de o alt autoritate instituit conform prevederilor legale;
g) contracte de credit referitoare la amnarea, cu titlu gratuit, a plii unei
datorii existente, nenelegndu-se prin acestea contractele de restructurare, de
reealonare etc.;
h) contracte de credit la ncheierea crora consumatorului i se cere s pun
la dispoziia creditorului un bun mobil, cu titlu de garanie, i n cazul crora
rspunderea juridic a consumatorului este strict limitat la respectivul bun
mobil oferit drept garanie. Nu se neleg prin aceasta contractele de credit n
temeiul crora bunul oferit drept garanie este nsui bunul finanat;
i) contracte de credit referitoare la credite acordate unui public restrns pe
baza unei dispoziii legale de interes general, la rate ale dobnzii mai mici
dect cele practicate n mod obinuit pe pia sau fr dobnd ori n condiii
care sunt mai avantajoase pentru consumator dect cele obinuite de pe pia i
cu dobnzi mai mici dect cele practicate n mod normal pe pia;
#M4
j) contractelor de credit privind vnzarea, respectiv cumprarea unor bunuri
imobile, contractelor de credit garantate cu ipotec asupra unor bunuri imobile,
contractelor de credit ce implic un drept legat de un bun imobil.
#B
ART. 3
n cazul contractelor de credit sub forma "descoperit de cont", potrivit crora
creditul trebuie rambursat la cerere sau ntr-o perioad de maximum 3 luni, se
aplic numai art. 1 - 8, art. 9 alin. (1) lit. a) - c) i alin. (2), art. 10, art. 21 - 45,
art. 48, 49, 52, 53, art. 63 - 65 i art. 70 - 96.
ART. 4
n cazul contractelor de credit sub forma "descoperit de cont cu aprobare
tacit" se aplic numai art. 1 - 7, art. 35 - 44, art. 56, 57 i art. 79 - 96.
#M1
ART. 5
Se aplic numai prevederile art. 1 - 10, art. 21 - 29, art. 31 - 34, art. 45, art.
46 alin. (1) lit. a) - i) i lit. m), art. 48, 50, 51, art. 54 - 57, art. 66 - 78 i ale art.

80 - 96 contractelor de credit ncheiate de o organizaie care ndeplinete

urmtoarele condiii:
#B
a) este constituit n avantajul reciproc al membrilor si;
b) nu obine profit pentru alte persoane, ci doar pentru membrii si;
c) ndeplinete un rol social conform legislaiei;
d) primete i gestioneaz numai contribuii ale membrilor si i le ofer surse
de creditare numai acestora;
e) acord credit cu o dobnd anual efectiv mai mic dect cea practicat n
mod obinuit pe pia sau n limitele unui plafon prevzut de legislaie;
f) componena acesteia este limitat la persoane care i au reedina sau locul
de munc ntr-o anumit regiune sau la angajai i pensionari ai unui anumit
angajator ori la persoane care ndeplinesc alte cerine prevzute de legislaie,
cerine care reprezint baza pe care se ntemeiaz o legtur comun ntre
membri.
ART. 6
(1) Se aplic numai art. 1 - 10, art. 21 - 29, art. 31 - 45 i art. 46 alin. (1) lit. a)
- j), lit. m) i lit. s), art. 47 alin. (2) - (4), art. 48, 50, 51, art. 54 - 57, art. 66 - 69
i art. 72 - 96 n cazul contractelor de credit care prevd punerea de acord a
creditorului cu consumatorul asupra unor formaliti cu privire la metodele de
amnare la plat sau de rambursare, n cazul n care:
a) consumatorul i-a nclcat deja obligaiile cuprinse n contractul de credit
iniial;
b) astfel de formaliti ar fi susceptibile de a elimina posibilitatea unor aciuni
n instan n legtur cu respectiva nclcare;
c) consumatorul nu ar fi, prin aceasta, obligat s respecte clauze contractuale
mai puin favorabile dect cele din contractul de credit iniial.
(2) n cazul n care contractul de credit se nscrie n domeniul de aplicare al
art. 3 se aplic numai prevederile respectivului articol.
ART. 7
n sensul prezentei ordonane de urgen, termenii i expresiile de mai jos au
urmtoarele semnificaii:
1. consumator - persoana fizic ce acioneaz n scopuri care se afl n afara
activitii sale comerciale sau profesionale;
2. contract de credit - contractul prin care un creditor acord, promite sau
stipuleaz posibilitatea de a acorda unui consumator un credit sub form de
amnare la plat, mprumut sau alte faciliti financiare similare, cu excepia
contractelor pentru prestarea de servicii n mod continuu ori pentru furnizarea de
bunuri de acelai fel, atunci cnd consumatorul pltete pentru asemenea servicii
sau bunuri n rate, pe durata furnizrii lor;
3. contract de credit legat - un contract de credit n care sunt ntrunite, n mod
cumulativ, urmtoarele condiii:

a) creditul n cauz servete exclusiv finanrii unui contract care are ca obiect
furnizarea anumitor bunuri sau prestarea unui anumit serviciu;
b) contractul de credit i contractul de achiziie de bunuri sau servicii
formeaz, din punct de vedere obiectiv, o unitate comercial;
4. costul total al creditului pentru consumatori - toate costurile, inclusiv
dobnda, comisioanele, taxele i orice alt tip de costuri pe care trebuie s le
suporte consumatorul n legtur cu contractul de credit i care sunt cunoscute
de ctre creditor, cu excepia taxelor notariale; costurile pentru serviciile
accesorii aferente contractului de credit, n special primele de asigurare, sunt
incluse dac ncheierea contractului de servicii este obligatorie pentru obinerea
creditului nsui sau pentru obinerea acestuia n concordan cu clauzele i
condiiile prezentate;
5. creditor - persoana juridic, inclusiv sucursalele instituiilor de credit i ale
instituiilor financiare nebancare din strintate, care desfoar activitate pe
teritoriul Romniei i care acord sau se angajeaz s acorde credite n exerciiul
activitii sale comerciale ori profesionale;
6. dobnda anual efectiv - costul total al creditului pentru consumator,
exprimat ca procent anual din valoarea total a creditului, inclusiv costurile
prevzute la art. 73, dup caz;
7. descoperit de cont - contract de credit explicit pe baza cruia un creditor
pune la dispoziia unui consumator fonduri care depesc soldul curent al
contului curent al consumatorului;
8. descoperit de cont cu aprobare tacit - "descoperit de cont", acceptat n mod
tacit, prin care un creditor pune la dispoziia unui consumator fonduri care
depesc soldul curent al contului curent al consumatorului sau "descoperitul de
cont" convenit;
9. intermediar de credit - persoan fizic sau juridic ce nu acioneaz n
calitate de creditor i care, n cursul exercitrii activitii sale comerciale ori
profesionale, n schimbul unui onorariu, ce poate lua form pecuniar sau orice
alt form de plat convenit, desfoar cel puin una din urmtoarele activiti:
a) prezint sau ofer consumatorilor contracte de credit;
b) ofer asisten consumatorilor prin organizarea de activiti pregtitoare
privind contractele de credit, altele dect cele de la lit. a);
c) ncheie contracte de credit cu consumatorii n numele creditorului;
10. intermediarul de credit cu titlu auxiliar - persoana fizic sau juridic ce
realizeaz activitatea de intermediere de credite cu titlu auxiliar activitii sale
principale;
11. rata dobnzii aferente creditului - rata dobnzii, exprimat ca procent fix
sau variabil aplicat anual sumei trase din credit;
12. rata fix a dobnzii aferente creditului - convenirea de ctre pri n
contractul de credit asupra unei singure rate a dobnzii aferente creditului pentru
ntreaga durat a contractului de credit sau asupra mai multor rate ale dobnzii
aferente creditului pentru termene pariale aplicnd exclusiv un procentaj fix

specific. n cazul n care nu sunt stabilite toate ratele dobnzii aferente creditului
n contractul de credit, se consider c rata dobnzii aferente creditului este fix
numai pentru termenele pariale pentru care ratele dobnzii aferente creditului
sunt stabilite exclusiv printr-un procentaj fix specific convenit n momentul
ncheierii contractului de credit;
13. valoarea total a creditului - plafonul sau sumele totale puse la dispoziie
pe baza unui contract de credit;
14. valoarea total pltibil de ctre consumator - suma dintre valoarea total
a creditului i costul total al creditului pentru consumator;
15. suport durabil - orice instrument care permite consumatorului s stocheze
informaii care i sunt adresate personal, n aa fel nct acestea s fie accesibile
pentru consultare n viitor pe o perioad de timp adecvat scopului informaiilor,
i care permite reproducerea fidel a informaiilor stocate;
16. unitate comercial - se consider c exist unitate comercial n una dintre
urmtoarele situaii:
a) furnizorul sau prestatorul de servicii finaneaz el nsui creditul pentru
consumator;
b) creditul este finanat de un ter, iar creditorul folosete serviciile
furnizorului sau ale prestatorului pentru ncheierea contractului de credit sau
pentru pregtirea acestuia;
c) bunurile respective sau prestarea unui anumit serviciu sunt specificate n
mod expres n contractul de credit;
#M4
17. entiti care desfoar activitatea de recuperare creane - persoane
juridice, altele dect creditorii, cu un capital social minim subscris i vrsat ce
nu poate fi mai mic de 500.000 lei, care desfoar activitatea de recuperare
creane i/sau care obin drepturile, conform art. 70 alin. (4) asupra unor debite
scadente ce rezult din contractele de credit.
#B
CAPITOLUL II
Informaii i practici preliminare ncheierii contractului de credit
SECIUNEA 1
Informaii standard care trebuie incluse n publicitate
ART. 8
Orice form de publicitate referitoare la contractele de credit trebuie s
cuprind informaii potrivit prevederilor prezentei seciuni.
ART. 9
(1) Informaiile standard specific, prin intermediul unui exemplu
reprezentativ, urmtoarele:

a) rata dobnzii aferente creditului, fix i/sau variabil, mpreun cu

informaii privind orice costuri incluse n costul total al creditului pentru
consumator;
b) valoarea total a creditului;
c) dobnda anual efectiv;
d) durata contractului de credit;
e) n cazul unui credit sub form de amnare la plat pentru un anumit bun
sau serviciu, preul de achiziie i valoarea oricrei pli n avans;
f) dup caz, valoarea total pltibil de ctre consumator i valoarea ratelor.
(2) n orice form de publicitate, informaiile prevzute la alin. (1) sunt scrise
n mod clar, concis, vizibil i uor de citit, n acelai cmp vizual i cu caractere
de aceeai mrime.
(3) n cazul n care ncheierea unui contract referitor la un serviciu accesoriu
aferent contractului de credit, n special o asigurare, este obligatorie pentru
obinerea creditului nsui sau pentru obinerea acestuia n concordan cu
clauzele i condiiile prezentate, iar costul acelui serviciu nu poate fi determinat
n prealabil, obligaia de a ncheia un asemenea contract este, de asemenea,
menionat n mod clar, concis i vizibil, mpreun cu dobnda anual efectiv.
ART. 10
Prezenta seciune se aplic cu respectarea prevederilor Legii nr. 363/2007
privind combaterea practicilor incorecte ale comercianilor n relaia cu
consumatorii i armonizarea reglementrilor cu legislaia european privind
protecia consumatorilor.
SECIUNEA a 2-a
Informaii precontractuale
ART. 11
(1) Creditorul i, dup caz, intermediarul de credit furnizeaz consumatorului,
pe baza clauzelor i a condiiilor de creditare oferite de ctre creditor, precum i,
dup caz, a preferinelor exprimate i a informaiilor furnizate de ctre
consumator, informaiile necesare care s i permit consumatorului s compare
mai multe oferte pentru a putea lua o decizie informat cu privire la eventuala
ncheiere a unui contract de credit.
(2) Informaiile sunt furnizate:
a) cu suficient timp nainte, dar nu cu mai puin de 15 zile nainte ca un
consumator s ncheie un contract de credit sau s accepte o ofert;
#M1
b) pe hrtie sau pe alt suport durabil i sunt redactate n scris, vizibil i uor
de citit, fontul utilizat fiind Times New Roman, mrimea de minimum 12 p. n
cazul n care informaiile sunt redactate pe hrtie, culoarea de fond a hrtiei pe
care este redactat formularul trebuie s fie n contrast cu cea a fontului utilizat;
#B

c) prin intermediul formularului "Informaii standard la nivel european

privind creditul pentru consumatori", prevzut n anexa nr. 2.
#M1
(2^1) Informaiile precontractuale trebuie redactate astfel nct s nu induc
n eroare consumatorii, prin utilizarea unor expresii tehnice, juridice sau
specifice domeniului financiar-bancar, prin utilizarea de prescurtri sau iniiale
ale unor denumiri, cu excepia celor prevzute de lege sau de limbajul obinuit.
Termenii tehnici vor fi explicitai la solicitarea consumatorului, n scris, fr
costuri suplimentare.
#B
(3) Perioada de 15 zile prevzut la alin. (2) lit. a) se poate reduce cu acordul
scris al consumatorului.
(4) n cazul n care creditorul a furnizat formularul "Informaii standard la
nivel european privind creditul pentru consumatori", prevzut n anexa nr. 2, se
consider c acesta a respectat cerinele de informare prevzute de prezentul
articol i la art. 4 din Ordonana Guvernului nr. 85/2004 privind protecia
consumatorilor la ncheierea i executarea contractelor la distan privind
serviciile financiare, republicat, cu modificrile ulterioare.
ART. 12
Orice informaii suplimentare pe care creditorul ar putea s i le furnizeze
consumatorului trebuie oferite ntr-un document separat, care poate fi anexat la
formularul "Informaii standard la nivel european privind creditul pentru
consumatori".
ART. 13
(1) n plus fa de formularul "Informaiile standard la nivel european privind
creditul pentru consumatori", prevzut n anexa nr. 2, consumatorului i se
furnizeaz, la cerere i gratuit, un exemplar din proiectul de contract de credit.
Aceast dispoziie nu se aplic n cazul n care n momentul cererii creditorul nu
poate s ncheie contractul de credit cu consumatorul conform normelor sale
interne.
(2) n cazul creditelor garantate cu ipotec sau cu un drept asupra unui bun
imobil, precum i al contractelor de credit al cror scop l constituie dobndirea
ori pstrarea drepturilor de proprietate asupra unui bun imobil existent sau
proiectat ori renovarea, amenajarea, consolidarea, reabilitarea, extinderea sau
creterea valorii unui bun imobil, n plus fa de formularul "Informaiile
standard la nivel european privind creditul pentru consumatori", prevzut n
anexa nr. 2, creditorul are obligaia s furnizeze, n conformitate cu prevederile
art. 11 alin. (1) i alin. (2) lit. a) i b), un exemplar al proiectului de contract de
credit, cu excepia cazului prevzut la alin. (1) teza a doua.
ART. 14
(1) Informaiile prevzute la art. 11 cuprind urmtoarele:
a) tipul de credit;

b) identitatea i adresa sediului social i a punctului de lucru al creditorului,

precum i, dup caz, identitatea i adresa sediului social i/sau a punctului de
lucru ori, dup caz, adresa de domiciliu a intermediarului de credit implicat;
c) valoarea total a creditului i condiiile care guverneaz tragerea;
d) durata contractului de credit;
e) n cazul unui credit acordat sub forma unei amnri la plat pentru un
anumit bun sau serviciu i n cazul contractelor de credit legate, bunul ori
serviciul respectiv i preul de achiziie al acestuia;
f) rata dobnzii aferente creditului;
g) condiiile care guverneaz aplicarea ratei dobnzii aferente creditului,
formula de calcul al ratei dobnzii, precum i termenele, condiiile i procedura
pentru modificarea ratei dobnzii aferente creditului i, n cazul n care se aplic
rate diferite ale dobnzii aferente creditului n circumstane diferite, informaiile
de mai sus pentru toate ratele aplicabile;
h) dobnda anual efectiv i valoarea total pltibil de ctre consumator,
ilustrate prin intermediul unui exemplu reprezentativ care menioneaz toate
ipotezele folosite pentru calculul ratei respective; n cazul n care consumatorul
a informat creditorul n legtur cu una sau mai multe componente ale creditului
preferat, precum durata contractului de credit i valoarea total a creditului,
creditorul trebuie s ia n considerare aceste componente;
i) n cazul n care un contract de credit prevede modaliti de tragere diferite,
cu costuri diferite sau cu rate ale dobnzii aferente creditului diferite, i
creditorul folosete ipoteza prevzut n anexa nr. 1 pct. II lit. b), acesta trebuie
s indice faptul c aplicarea altor mecanisme de tragere pentru acest tip de
contract de credit poate avea drept rezultat aplicarea unei dobnzi anuale
efective mai mari;
j) suma, numrul i frecvena plilor care vor fi efectuate de ctre consumator
i, dup caz, ordinea n care plile vor fi alocate pentru rambursare diferitelor
solduri restante cu rate diferite ale dobnzii aferente creditului;
k) comisioanele de administrare ale unuia sau mai multor conturi care
nregistreaz att operaiuni de plat, ct i trageri din credit, cu excepia cazului
n care deschiderea unui cont este opional, mpreun cu costurile pentru
utilizarea unui mijloc de plat att pentru operaiuni de plat, ct i pentru trageri
din credit, orice alte costuri rezultnd din contractul de credit, precum i
condiiile n care aceste costuri pot fi modificate;
l) existena taxelor, onorariilor i costurilor pe care consumatorul trebuie s le
plteasc n legtur cu ncheierea, publicitatea i/sau nregistrarea contractului
de credit i a documentelor accesorii acestuia, inclusiv taxele notariale;
m) obligaia, dup caz, de a ncheia un contract privind un serviciu accesoriu
aferent unui contract de credit, n special o asigurare, n cazul n care ncheierea
contractului de servicii este obligatorie pentru obinerea creditului nsui sau
pentru obinerea acestuia n concordan cu clauzele i condiiile prezentate;

n) rata dobnzii aplicabile n cazul ratelor restante, msurile pentru ajustarea

acesteia i orice alte costuri intervenite n caz de nerespectare a contractului;
#M1
o) o avertizare privind consecinele neefecturii plilor. Avertizarea trebuie
s conin, n mod obligatoriu, termenele la care se fac raportrile la Biroul de
Credit i termenul minim la care creditorul poate declana procedura de
executare silit;
#B
p) garaniile solicitate;
q) existena sau lipsa dreptului de retragere;
r) dreptul de rambursare anticipat i, dup caz, informaii privind dreptul
creditorului la compensaie i modul n care aceasta va fi stabilit potrivit
prevederilor art. 66 - 69;
s) dreptul consumatorului de a fi informat de ndat i gratuit asupra
rezultatului consultrii bazei de date pentru evaluarea bonitii sale, potrivit
prevederilor art. 32 alin. (1);
) dreptul consumatorului de a primi la cerere i gratuit un exemplar al
proiectului de contract de credit. Aceast dispoziie nu se aplic n cazul n care
n momentul cererii creditorul nu poate s ncheie contractul de credit cu
consumatorul conform normelor sale interne;
#M1
t) dreptul consumatorului de a primi gratuit un exemplar al proiectului de
contract de credit n cazul creditelor garantate cu ipotec, cu o alt garanie
comparabil sau cu un drept asupra unui bun imobil, precum i contractelor de
credit al cror scop l constituie dobndirea ori pstrarea drepturilor de
proprietate asupra unui bun imobil existent sau proiectat ori renovarea,
amenajarea, consolidarea, reabilitarea, extinderea sau creterea valorii unui
bun imobil. n acest caz, pct. 5 referitor la alte aspecte juridice importante,
rubrica 5, prevzut n anexa nr. 2, se reformuleaz dup cum urmeaz: "Dreptul
de a primi proiectul de contract de credit. Avei dreptul s primii un exemplar
al proiectului de contract de credit." Aceast dispoziie nu se aplic n cazul n
care n momentul cererii creditorul nu poate s ncheie contractul de credit cu
consumatorul conform normelor sale interne;
#B
) dup caz, perioada n care informaiile precontractuale au for juridic
obligatorie pentru creditor.
(2) n cazul contractelor de credit garantate cu ipotec, cu o alt garanie
comparabil sau cu un drept asupra unui bun imobil, precum i al contractelor de
credit al cror scop l constituie dobndirea sau pstrarea drepturilor de
proprietate asupra unui bun imobil existent sau proiectat ori renovarea,
amenajarea, consolidarea, reabilitarea, extinderea sau creterea valorii unui bun
imobil, n afar de informaiile prevzute la alin. (1) creditorul informeaz

consumatorul c acestuia i pot reveni, n stadiu precontractual, numai

urmtoarele cheltuieli, dup caz:
a) cheltuieli aferente ntocmirii dosarului de credit,
#M1
b) cheltuieli estimative aferente constituirii ipotecii i evalurii garaniilor.
#B
ART. 15
n cazul comunicrii telefonice, descrierea caracteristicilor principale ale
serviciului financiar care trebuie oferit, potrivit art. 5 alin. (2) lit. b) din
Ordonana Guvernului nr. 85/2004, republicat, cu modificrile ulterioare,
cuprinde cel puin urmtoarele:
a) elementele prevzute la art. 14 alin. (1) lit. c) - g) i lit. j);
b) dobnda anual efectiv, ilustrat prin intermediul unui exemplu
reprezentativ;
c) valoarea total pltibil de ctre consumator.
ART. 16
n cazul n care, la cererea consumatorului, contractul a fost ncheiat folosind
un mijloc de comunicare la distan care nu permite furnizarea informaiilor n
conformitate art. 11, 12 i 14, n special n situaia prevzut la art. 15, creditorul
furnizeaz consumatorului toate informaiile precontractuale folosind formularul
"Informaii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori",
prevzut n anexa nr. 2, imediat dup ncheierea contractului de credit.
ART. 17
(1) n cazul unui contract de credit n care plile fcute de consumator nu
conduc la o rambursare imediat a valorii totale a creditului, dar sunt utilizate
pentru a constitui capital n timpul perioadelor i n condiiile stabilite n
contractul de credit sau ntr-un contract accesoriu, informaiile precontractuale
cerute potrivit art. 11, 12 i art. 14 cuprind o declaraie clar i concis, potrivit
creia aceste contracte de credit nu prevd o garanie de restituire a valorii totale
a creditului tras pe baza acestuia.
(2) Dac se ofer o astfel de garanie, declaraia nu este necesar.
ART. 18
(1) Creditorii i, dup caz, intermediarii de credit ofer consumatorului
explicaii corespunztoare care s i permit acestuia s evalueze dac contractul
de credit propus este adaptat la nevoile sale i la situaia sa financiar.
(2) Explicaiile trebuie s cuprind cel puin urmtoarele:
a) explicarea informaiilor precontractuale care sunt furnizate potrivit
prevederilor art. 11, 12 i 14;
b) caracteristicile eseniale ale produselor propuse i efectele specifice pe care
le pot avea asupra consumatorului;
c) explicarea costurilor ce fac parte din costul total al creditului pentru
consumator, astfel nct consumatorii s neleag ce pltesc;
d) consecinele neplii din partea consumatorului.

ART. 19
Se interzice perceperea unui comision de analiz dosar n cazul n care
creditul nu se acord.
ART. 20
(1) n termen de 30 de zile de la depunerea dosarului de credit, dar nu mai
mult de 60 de zile de la depunerea cererii de solicitare a creditului, creditorul
rspunde n scris consumatorului sau, la solicitarea expres a consumatorului, n
alt form aleas de consumator i acceptat de creditor, cu privire la acordarea
sau neacordarea creditului.
(2) La primirea cererii de credit i a celorlalte documente ce sunt necesare
acordrii creditului, furnizorul de servicii financiare are obligaia de a nmna
imediat consumatorului un nscris datat, semnat i cu numr de nregistrare,
coninnd confirmarea creditorului c i s-au predat toate actele necesare
acordrii creditului.
SECIUNEA a 3-a
Cerine precontractuale de informare pentru anumite contracte de credit
sub forma "descoperit de cont" i pentru anumite contracte specifice de
credit
ART. 21
Prezenta seciune se aplic contractelor de credit prevzute la art. 3, 5 i 6.
ART. 22
(1) Creditorul i, dup caz, intermediarul de credit furnizeaz consumatorului,
pe baza clauzelor i a condiiilor de creditare oferite de ctre creditor, precum i,
dup caz, a preferinelor exprimate i a informaiilor furnizate de ctre
consumator, informaiile necesare care s i permit consumatorului s compare
mai multe oferte pentru a putea lua o decizie informat cu privire la eventuala
ncheiere a unui contract de credit.
(2) Informaiile sunt furnizate:
a) cu suficient timp, dar nu mai puin de 15 zile, nainte ca un consumator s
ncheie un contract de credit sau s accepte o ofert;
#M1
b) pe hrtie sau pe alt suport durabil i sunt redactate n scris, vizibil i uor
de citit, fontul utilizat fiind Times New Roman, mrimea de minimum 12 p. n
cazul n care informaiile sunt redactate pe hrtie, culoarea de fond a hrtiei pe
care este redactat formularul trebuie s fie n contrast cu cea a fontului utilizat;
#B
c) ntr-o modalitate prin care s se asigure c toate informaiile au acelai grad
de vizibilitate.
(3) Perioada de 15 zile prevzut la alin. (2) lit. a) se poate reduce cu acordul
expres al consumatorului.

(4) Informaiile pot fi furnizate prin intermediul formularului "Informaii

standard la nivel european privind creditul pentru consumatori" prevzut n
anexa nr. 3.
(5) n cazul n care creditorul a furnizat informaii prin formularul "Informaii
standard la nivel european privind creditul pentru consumatori" prevzut n
anexa nr. 3, se consider c acesta a respectat cerinele referitoare la informaii
prevzute n prezentul articol i n art. 4 din Ordonana Guvernului nr. 85/2004,
republicat, cu modificrile ulterioare.
ART. 23
n plus, fa de informaiile prevzute la art. 22, art. 25 - 27, consumatorului i
se furnizeaz, la cerere i gratuit, un exemplar din proiectul de contract de credit
care include informaiile contractuale prevzute la art. 33 - 49, n msura n care
articolele respective se aplic. Aceast prevedere nu se aplic n cazul n care, n
momentul cererii, creditorul nu poate s ncheie contractul de credit cu
consumatorul conform normelor sale interne.
ART. 24
n cazul n care contractul a fost ncheiat, la cererea consumatorului, folosind
un mijloc de comunicare la distan care nu permite oferirea informaiilor ce
trebuie furnizate conform prevederilor art. 22, art. 25 - 27, creditorul i
ndeplinete, imediat dup ncheierea contractului de credit, obligaiile prevzute
la art. 22, 25 i 26, prin furnizarea informaiilor contractuale prevzute la art. 33
- 49, n msura n care articolele respective se aplic.
ART. 25
Informaiile la care se face referire la art. 22 cuprind urmtoarele:
a) tipul de credit;
b) identitatea i adresa sediului social i a punctului de lucru al creditorului,
precum i, dup caz, numele i adresa sediului social i/sau a punctului de lucru
ori, dup caz, adresa de domiciliu a intermediarului de credit implicat;
c) valoarea total a creditului;
d) durata contractului de credit;
e) rata dobnzii aferente creditului;
f) condiiile care guverneaz aplicarea ratei dobnzii aferente creditului,
formula de calcul a acesteia, costurile aplicabile din momentul ncheierii
contractului de credit i condiiile n care acele costuri pot fi modificate;
g) dobnda anual efectiv ilustrat prin intermediul unui exemplu
reprezentativ care menioneaz toate ipotezele folosite pentru calculul dobnzii
respective;
h) condiiile i procedura pentru ncetarea contractului de credit;
i) pentru contractele de credit de tipul celor prevzute la art. 3, o meniune
conform creia consumatorului i se poate solicita n orice moment rambursarea
integral a creditului, dup caz;
j) rata dobnzii aplicabil n cazul ratelor ntrziate, msurile pentru ajustarea
acesteia i, dup caz, orice penaliti pltibile n caz de neplat;

k) dreptul consumatorului de a fi informat imediat i gratuit, potrivit

prevederilor art. 32 alin. (1), asupra rezultatului consultrii bazei de date,
realizate pentru evaluarea bonitii sale;
l) pentru contractele de credit de tipul celor prevzute la art. 3, informaii cu
privire la costurile aplicabile nc de la momentul ncheierii contractului de
credit, precum i, dup caz, condiiile n care pot fi modificate aceste costuri;
m) dup caz, termenul pe parcursul cruia informaiile precontractuale au
for juridic obligatorie pentru creditor.
ART. 26
(1) n cazul unui contract de credit n sensul art. 5 i 6, informaiile prevzute
la art. 22 i 25 includ i urmtoarele:
a) valoarea, numrul i frecvena plilor care vor fi efectuate de ctre
consumator i, dup caz, ordinea n care plile se vor aloca, n scopul
rambursrii, pentru diferitele solduri restante cu rate diferite ale dobnzii
aferente creditului;
b) dreptul de rambursare anticipat i, dup caz, informaii privind dreptul
creditorului la compensaie i modul n care aceasta va fi stabilit.
(2) n cazul contractelor de credit prevzute la art. 3 se aplic numai
prevederile art. 22 i 25.
ART. 27
(1) n cazul comunicrii verbale prin telefon i n cazul n care consumatorul
solicit ca "descoperitul de cont" s fie disponibil imediat, descrierea
caracteristicilor principale ale serviciului financiar include cel puin elementele
prevzute la art. 25 lit. c), e), f), g) i i).
(2) n plus, n contractele de credit de tipul celor prevzute la art. 5 i 6,
descrierea principalelor caracteristici include menionarea duratei contractului
de credit.
#M1
ART. 28
Fr a aduce atingere excepiei prevzute la art. 2 lit. b), n cazul
contractelor de credit care sunt acordate sub forma "descoperit de cont" i care
trebuie rambursate ntr-o perioad de o lun, descrierea caracteristicilor
principale ale serviciului financiar include cel puin elementele prevzute la art.
25 lit. c), e), f), g) i i).
#B
ART. 29
(1) Prevederile art. 11 - 18 i 21 - 28 nu se aplic furnizorilor de bunuri sau
servicii care acioneaz n calitate de intermediari de credit cu titlu auxiliar.
(2) Creditorul are obligaia de a se asigura c informaiile precontractuale
prevzute n articolele respective au fost primite de consumator.
CAPITOLUL III

Obligaia de a evalua bonitatea consumatorului i accesul la bazele de

date
#M4
ART. 30
(1) nainte de ncheierea unui contract de credit, creditorul evalueaz
bonitatea consumatorului, avnd n vedere inclusiv capacitatea acestora de a
face fa unor evoluii nefavorabile privind cursul de schimb, rata dobnzii i
venitul.
(2) Creditorul realizeaz evaluarea bonitii consumatorului pe baza unui
volum suficient de informaii obinute, inclusiv de la consumator, i, dup caz,
pe baza consultrii bazei de date relevante cu respectarea Legii nr. 677/2001
pentru protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter
personal i libera circulaie a acestor date, cu modificrile i completrile
ulterioare.
(3) n cazul n care prile convin s modifice valoarea total a creditului
dup ncheierea contractului de credit, creditorul actualizeaz informaiile
financiare aflate la dispoziia sa privind consumatorul i evalueaz bonitatea
consumatorului nainte de efectuarea oricrei creteri semnificative a valorii
totale a creditului.
(4) Prin cretere semnificativ se nelege o cretere de peste 15% din
valoarea total iniial a creditului.
(5) Prevederile alin. (1) - (4) se aplic creditorilor nonfinanciari nscrii n
Registrul de eviden prevzut la art. 5 lit. g) din Legea nr. 93/2009 privind
instituiile financiare nebancare, cu modificrile i completrile ulterioare.
#B
ART. 31
n scopul evalurii bonitii consumatorilor, sistemele de eviden de tipul
birourilor de credit asigur, n cazul creditului transfrontalier, accesul
creditorilor din alte state membre la bazele de date gestionate n condiii
nediscriminatorii fa de creditorii naionali.
ART. 32
(1) n cazul n care respingerea cererii de creditare se bazeaz pe consultarea
unei baze de date, creditorul informeaz consumatorul imediat i n mod gratuit,
n scris sau, la solicitarea expres a consumatorului, n forma aleas de acesta i
agreat de creditor, n legtur cu rezultatul acestei consultri i cu identitatea
bazei de date consultate.
(2) Informaiile se pun la dispoziie, cu excepia cazului n care furnizarea
unor astfel de informaii este interzis prin norme naionale ce transpun
legislaia european sau care creeaz cadrul legal pentru aplicarea acesteia ori
furnizarea informaiilor contravine obiectivelor de ordine public sau de
securitate public.

(3) Prezentul articol nu aduce atingere aplicrii Legii nr. 677/2001 pentru
protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i
libera circulaie a acestor date, cu modificrile i completrile ulterioare.
CAPITOLUL IV
Informaii i drepturi privind contractele de credit
SECIUNEA 1
Dispoziii comune
#M1
ART. 33
(1) Contractele de credit sunt redactate n scris, vizibil i uor de citit, fontul
utilizat fiind Times New Roman, mrimea de minimum 12 p, pe hrtie sau pe un
alt suport durabil. n cazul n care contractul este redactat pe hrtie, culoarea
de fond a hrtiei pe care este redactat contractul trebuie s fie n contrast cu
cea a fontului utilizat.
(2) Contractele de credit trebuie s conin informaii complete, clare i uor
de neles, n limba romn. Aceste informaii vor fi detaliate sau explicate
suplimentar de ctre banc, la cererea expres a consumatorului, nainte de
semnarea contractului sub forma unei note, anex la contract.
#M1
ART. 34
La momentul semnrii contractului, toate prile contractante primesc cte
un exemplar original al contractului de credit, cu excepia contractelor
ncheiate la distan.
#B
ART. 35
(1) Fr a aduce atingere prevederilor legale privind modificarea dobnzii, pe
parcursul derulrii contractului de credit:
#M1
a) se interzice majorarea nivelului comisioanelor, tarifelor i spezelor
bancare, cu excepia costurilor impuse prin legislaie;
b) se interzic introducerea i perceperea de noi comisioane, tarife sau a
oricror alte speze bancare, cu excepia costurilor specifice unor produse i
servicii suplimentare solicitate n mod expres de consumator, neprevzute n
contract ori care nu erau oferite consumatorilor la data ncheierii acestuia.
Aceste costuri neprevzute vor fi percepute numai pe baza unor acte adiionale
acceptate de consumator. Sunt exceptate costurile impuse prin legislaie;
#B
c) se interzice perceperea unui comision de depunere numerar pentru plata
ratelor la credit, indiferent dac depunerea se efectueaz de ctre titular sau de
ctre o alt persoan;

d) se interzice perceperea unui comision de retragere pentru sumele trase din

credit;
#M1
e) se interzice perceperea unui comision, unui tarif, unei speze bancare sau a
oricrui alt cost, n cazul n care consumatorul dorete schimbarea datei de
scaden a ratelor;
f) se interzice perceperea unor comisioane n situaiile n care consumatorii
solicit schimbarea garaniilor, n condiiile n care consumatorul pltete toate
costurile aferente constituirii i evalurii noilor garanii.
#B
(2) Costurilor aferente contului curent nu le sunt aplicabile obligaiile
prevzute la alin. (1) lit. a). Costurile aferente contului curent trebuie s
corespund costurilor efective ale creditorului, s se limiteze la acoperirea
acestora i s nu conduc la obinerea de venituri suplimentare pentru acesta.
(3) Pentru orice modificare a nivelului costurilor creditului, potrivit condiiilor
contractuale, creditorul este obligat s notifice consumatorul n scris sau, la
cererea expres a consumatorului, prin alt modalitate stabilit de acesta i
agreat de creditor i va pune la dispoziia acestuia un nou tabel de
amortizare/grafic de rambursare.
#M1
ART. 36
(1) Pentru creditul acordat, creditorul poate percepe numai: comision de
analiz dosar, comision de administrare credit sau comision de administrare
cont curent, compensaie n cazul rambursrii anticipate, costuri aferente
asigurrilor i, dup caz, dobnda penalizatoare, alte costuri percepute de teri,
precum i un comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor.
(2) Comisionul de analiz dosar i cel unic vor fi stabilite n sum fix,
aceeai sum fiind perceput tuturor consumatorilor cu acelai tip de credit n
cadrul aceleiai instituii de credit.
(3) Comisionul de administrare se percepe pentru
monitorizarea/nregistrarea/efectuarea de operaiuni de ctre creditor n scopul
utilizrii/rambursrii creditului acordat consumatorului. n cazul n care acest
comision se calculeaz ca procent, acesta va fi aplicat la soldul curent al
creditului.
#B
ART. 37
n contractele de credit cu dobnd variabil se vor aplica urmtoarele reguli:
#M1
a) dobnda va fi compus dintr-un indice de referin
EURIBOR/ROBOR/LIBOR la o anumit perioad sau din rata dobnzii de
referin a Bncii Naionale a Romniei, n funcie de valuta creditului, la care
creditorul adaug o anumit marj fix pe toat perioada derulrii
contractului;

b) *** Abrogat
c) n acord cu politica comercial a fiecrei instituii de credit, creditorul
poate reduce marja i/sau aplica un nivel mai redus al indicelui de referin,
acesta avnd dreptul ca, pe parcursul derulrii contractului, s revin la
valoarea marjei menionate n contract la data ncheierii acestuia i/sau la
nivelul real al indicelui de referin;
d) modul de calcul al dobnzii trebuie indicat n mod expres n contract, cu
precizarea periodicitii i/sau a condiiilor n care survine modificarea ratei
dobnzii variabile, att n sensul majorrii, ct i n cel al reducerii acesteia;
e) elementele care intr n formula de calcul al dobnzii variabile i valoarea
acestora vor fi afiate pe site-urile de internet i la toate punctele de lucru ale
creditorilor.
#M1
ART. 37^1
n cazul n care debitorul solicit refinanarea creditului la aceeai banc, n
msura n care acesta s-a dovedit bun-platnic, banca va examina cererea i, n
funcie de situaia financiar a acestuia, poate acorda creditul de refinanare,
respectndu-se toate condiiile noii oferte de creditare.
#B
ART. 38*)
(1) Calculul ratei lunare a dobnzii/comisioanelor se va face:
a) fie pe baza anului calendaristic de 365 sau 366 de zile n cazul anului
bisect, lund n calcul la numrtorul fraciei formulei, numrul efectiv de zile
cuprins ntre scadene, iar la numitorul aceleiai fracii, 365 sau 366 de zile,
dup caz;
b) fie lund n calcul la numrtorul fraciei numrul 30 zile, iar la numitorul
fraciei numrul 360.
#M1
(1^1) Rambursarea creditelor se poate face n dou moduri: prin rate egale
(anuiti) sau prin rate descresctoare. Consumatorul are dreptul s aleag
modalitatea prin care dorete s ramburseze creditul.
#M4
(2) Rata dobnzii penalizatoare se calculeaz pe baz de procent fix ce nu
poate fi mai mare de trei puncte procentuale, care se adaug la rata dobnzii
curente i se aplic la principalul restant.
#M1
(3) Rata dobnzii aplicabil n cazul creditelor restante nu poate depi cu
mai mult de dou puncte procentuale rata dobnzii aplicat atunci cnd creditul
nu nregistreaz restan, n cazul n care consumatorul sau soul/soia acestuia
se afl n una dintre urmtoarele situaii: omaj, reducere drastic a salariului,
deces. Prin reducerea drastic a salariului se nelege o reducere de cel puin
15% din valoarea acestuia. Aceast dobnd va fi perceput pn la ncetarea

evenimentului care a generat reducerea veniturilor, dar nu mai mult de 12 luni.

n caz de deces, perioada nu poate fi mai mic de 6 luni.
#M4
(4) Se interzice aplicarea dobnzilor penalizatoare la soldul creditului sau la
valoarea total a creditului ori la valoarea total pltibil de ctre consumator.
(5) n toate cazurile, cuantumul dobnzilor penalizatoare nu trebuie s
depeasc principalul restant.
(6) Dup declararea scadenei anticipate, se poate percepe doar o dobnd
penalizatoare, calculat pe baz de procent fix i care ce nu poate fi mai mare
de dou puncte procentuale, care se adaug la rata dobnzii prevzute n
contract.
(7) Prin excepie de la prevederile art. 38 alin. (2) i (4), dobnda
penalizatoare se aplic la datoria exigibil. Se interzice perceperea altor
dobnzi dup declararea scadenei anticipate.
(8) Pe parcursul procedurii de executare silit se interzice perceperea
dobnzilor i a dobnzilor penalizatoare.
(9) Creditorul poate declara creditul scadent anticipat dup nregistrarea
unui numr de 90 de zile consecutive restan de ctre consumator.
(10) Perioada dintre declararea scadenei anticipate i declanarea
executrii silite nu poate fi mai mic de 3 luni. La solicitarea expres a
consumatorului, creditorul reduce aceast perioad. n cazul n care executarea
silit nu este iniiat n cel mult 6 luni de la data declarrii scadenei anticipate,
ncepnd cu ziua imediat urmtoare expirrii acestui termen, creditorul nu va
mai percepe dobnzi penalizatoare.
(11) Prevederile alin. (5), (6), (9) i (10) se aplic i procedurilor derulate de
entitile care desfoar activiti de recuperare creane.
#CIN
*) Conform art. 135 alin. (2) din Ordonana de urgen a Guvernului nr.
52/2016 (#M4), dispoziiile art. 38 alin. (2) i alin. (4) - (9) din Ordonana de
urgen a Guvernului nr. 50/2010, cu modificrile ulterioare, astfel cum au fost
modificate i completate prin Ordonana de urgen a Guvernului nr. 52/2016
(#M4), nu se aplic contractelor n derulare la data de 30 septembrie 2016
[data intrrii n vigoare a Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 52/2016
(#M4)].
#M1
ART. 39
n cazul imposibilitii consumatorilor de a accepta majorarea dobnzii,
creditorul nu are dreptul s denune unilateral sau s rezilieze contractul.
Creditorul trebuie s fac o propunere, transmis n scris, de reealonare sau de
refinanare a creditului, n raport cu veniturile actuale ale consumatorului.
#B
ART. 40

(1) Sunt interzise clauzele contractuale care dau dreptul creditorului s

modifice unilateral clauzele contractuale fr ncheierea unui act adiional,
acceptat de consumator.
(2) Creditorul trebuie s poat face dovada c a depus toate diligenele pentru
informarea consumatorului cu privire la semnarea actelor adiionale.
(3) n cazul modificrilor impuse prin legislaie, nesemnarea de ctre
consumator a actelor adiionale prevzute la alin. (1) este considerat acceptare
tacit. n acest caz se interzice introducerea n actele adiionale a altor prevederi
dect cele impuse prin legislaie. Introducerea n actele adiionale a oricror altor
prevederi dect cele impuse prin legislaie sunt considerate nule de drept.
(4) Se interzice introducerea n contractele de credit a clauzelor prin care:
a) consumatorul este obligat s pstreze confidenialitatea prevederilor i a
condiiilor contractuale;
#M1
b) creditorul poate declara scadent sau denuna unilateral contractul ori
poate penaliza consumatorul n cazul afectrii reputaiei creditorului;
c) creditorul poate declara scadent anticipat creditul n cazul n care
consumatorul nu i-a ndeplinit obligaiile conform altor contracte de credit
ncheiate cu ali creditori;
d) creditorul impune consumatorului ncheierea contractului de asigurare a
bunurilor aduse n garanie cu o societate agreat de banc.
(5) Creditorii nu au dreptul s refuze ncasarea ratelor de credit n moneda n
care s-a acordat creditul, cu excepia operatorilor economici care ncheie
contracte de leasing.
#M1
ART. 41
(1) Orice notificare cu privire la modificarea coninutului clauzelor
contractuale referitoare la costuri va fi transmis consumatorilor cu cel puin
30 de zile nainte de aplicarea acestora, cu excepia situaiilor n care
consumatorul solicit modificri ale contractului care implic schimbarea
costurilor, de exemplu prelungirea perioadei de creditare sau modificarea
ratelor.
#B
(2) Consumatorul are la dispoziie un termen de 15 zile de la primirea
notificrii pentru a comunica opiunea sa de acceptare sau de neacceptare a
noilor condiii.
(3) Neprimirea unui rspuns din partea consumatorului n termenul menionat
anterior nu este considerat acceptare tacit i contractul rmne neschimbat.
(4) n cazul n care consumatorul nu accept noile condiii, creditorul nu are
dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent.
#M1
ART. 42

Creditorii au obligaia de a primi i de a nregistra reclamaiile de la

consumatori, de a lua toate msurile necesare pentru a rspunde la aceste
reclamaii n termen de maximum 30 de zile de la nregistrarea acestora i de a
depune diligenele necesare n vederea reparrii eventualelor prejudicii cauzate
consumatorilor.
#M1
ART. 43
La ncetarea contractului de credit, creditorul ofer consumatorului gratuit,
din oficiu, un document care fie atest faptul c au fost stinse toate obligaiile
dintre pri decurgnd din contractul respectiv, fie indic obligaiile
contractuale nendeplinite. Totodat, se nchid i conturile creditului, fr a fi
necesar depunerea unei alte cereri de ctre consumator i fr plata unor
costuri suplimentare, cu excepia urmtoarelor situaii:
#B
a) contul curent a fost deschis anterior contractrii creditului, n vederea
derulrii altor operaiuni;
b) la data ncetrii contractului de credit, contul curent este utilizat pentru alte
servicii contractate de ctre consumator;
c) conturile sunt poprite sau indisponibilizate, conform prevederilor legale,
pentru ndeplinirea de ctre consumator a unor obligaii asumate fa de
creditorul nsui sau fa de teri.
ART. 44
Orice notificare pe care creditorul o face consumatorului trebuie s fie
semnat, datat i cu numr de nregistrare. Orice notificare ce nu conine aceste
minime informaii este considerat nul de drept.
ART. 45
Art. 33, 34 i 46 - 49 nu aduc atingere normelor naionale ce respect
legislaia comunitar privind valabilitatea ncheierii contractelor de credit.
SECIUNEA a 2-a
Informaii ce trebuie incluse n contractele de credit
ART. 46
(1) Contractul de credit specific n mod clar i concis urmtoarele:
a) tipul de credit;
b) identitatea i adresa sediului social i a punctului de lucru/adresa de
domiciliu a prilor contractante, precum i, dup caz, identitatea i adresa
sediului social i/sau a punctului de lucru ori, dup caz, adresa de domiciliu a
intermediarilor de credit implicai;
c) durata contractului de credit;
d) valoarea total a creditului i condiiile care reglementeaz tragerea
creditului;

e) n cazul unui credit acordat sub forma unei amnri la plat pentru un
anumit bun sau serviciu ori n cazul contractelor de credit legate, bunul sau
serviciul respectiv i preul de achiziie al acestuia;
#M1
f) rata dobnzii aferente creditului i tipul acesteia, fix sau variabil;
#B
g) condiiile care guverneaz aplicarea ratei dobnzii aferente creditului,
formula de calcul a acesteia, precum i termenele, condiiile i procedura pentru
modificarea ratei dobnzii aferente creditului i, n cazul n care se aplic rate
diferite ale dobnzii aferente creditului n circumstane diferite, informaiile
prevzute anterior privind toate ratele dobnzii aplicabile;
h) dobnda anual efectiv i valoarea total pltibil de ctre consumator,
calculate la momentul ncheierii contractului de credit; se menioneaz toate
ipotezele folosite pentru calcularea acestei rate;
i) suma, numrul i frecvena plilor care urmeaz s fie efectuate de ctre
consumator i, dup caz, ordinea n care se vor efectua plile, n scopul
rambursrii, pentru diferitele solduri restante cu rate diferite ale dobnzii
aferente creditului;
j) n cazul rambursrii n rate a valorii totale a creditului aferent unui contract
de credit pe durat determinat, dreptul consumatorului de a primi, la cerere i
gratuit, n orice moment pe ntreaga durat a contractului de credit, pe hrtie sau
pe alt suport durabil, conform deciziei consumatorului, un extras de cont sub
forma unui tabel de amortizare/grafic de rambursare;
k) n cazul n care costurile i dobnzile trebuie pltite fr a se rambursa
nicio parte din valoarea total a creditului, un extras care arat perioadele i
condiiile pentru plata dobnzii i a oricror costuri aferente creditului;
l) costurile de administrare ale unuia sau mai multor conturi care nregistreaz
att operaiunile de plat, ct i tragerile din credit, cu excepia cazului n care
deschiderea unui cont este opional, costurile pentru utilizarea unui mijloc de
plat att pentru operaiuni de plat, ct i pentru trageri din credit, orice alte
costuri rezultnd din contractul de credit, precum i condiiile n care aceste
costuri pot fi modificate;
m) rata dobnzii, n cazul plilor restante, aplicabil la data ncheierii
contractului de credit i msurile pentru ajustarea acesteia i, dup caz, orice
costuri datorate n caz de neplat;
n) o avertizare privind consecinele neefecturii plilor; contractul de credit
va conine obligatoriu o prevedere prin care consumatorul este atenionat despre
raportarea la Biroul de credit, Centrala Riscurilor Bancare i/sau la alte structuri
asemntoare existente, n cazul n care acesta ntrzie cu achitarea ratelor
datorate, dac exist aceast obligaie de raportare;
o) dup caz, o meniune potrivit creia va fi necesar plata unor taxe, onorarii
i costuri n legtur cu ncheierea, publicitatea i/sau nregistrarea contractului
de credit i a documentelor accesorii acestuia, inclusiv taxele notariale;

p) garaniile i asigurrile necesare, dac exist;

q) existena sau inexistena unui drept de retragere, termenul n care acel drept
poate fi exercitat i alte condiii pentru exercitarea acestuia, inclusiv informaii
privind obligarea consumatorului de a plti creditul sau partea de credit tras i
dobnda, potrivit prevederilor art. 59 alin. (1) lit. b), alin. (3) i (4) i art. 60,
precum i cuantumul dobnzii pltibile pe zi;
r) informaii privind drepturile care rezult din art. 63 - 65, precum i
condiiile pentru exercitarea acestor drepturi;
s) dreptul de rambursare anticipat, procedura de rambursare anticipat,
precum i, dup caz, informaii privind dreptul creditorului la compensaie i
modul n care va fi determinat aceast compensaie;
) procedura care trebuie urmat n exercitarea dreptului de a solicita ncetarea
contractului de credit;
t) dac exist sau nu un mecanism extrajudiciar de reclamaie i despgubire
pentru consumator i, n caz afirmativ, modalitile de acces la acesta;
) alte condiii i clauze contractuale;
u) adresa Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor.
(2) Toate informaiile prevzute la alin. (1), inclusiv cele aferente unor servicii
n privina crora consumatorul nu dispune de libertate de alegere, sunt
prevzute n contract, fr a se face trimitere la condiiile generale de afaceri ale
creditorului, la lista de tarife i comisioane sau la orice alt nscris.
ART. 47
(1) n cazul n care se aplic prevederile art. 46 alin. (1) lit. j), creditorul pune
la dispoziia consumatorului un extras de cont sub forma unui tabel de
amortizare/grafic de rambursare cu ndeplinirea, n mod cumulativ, a
urmtoarelor condiii:
a) n mod gratuit;
b) n orice moment pe ntreaga durat a contractului de credit;
c) pe hrtie sau pe alt suport durabil, conform deciziei consumatorului.
(2) Tabelul de amortizare/graficul de rambursare indic:
a) ratele datorate;
b) termenele i condiiile de plat ale acestor sume.
(3) Tabelul/graficul conine o detaliere a fiecrei rambursri care s arate:
a) rambursarea valorii totale a creditului;
b) dobnda calculat pe baza ratei dobnzii aferente creditului;
c) orice costuri suplimentare.
(4) n cazul n care rata dobnzii nu este fix sau costurile suplimentare pot fi
modificate pe baza contractului de credit, tabelul de amortizare/graficul de
rambursare indic n mod clar i concis c datele cuprinse n tabel/grafic vor
rmne valabile numai pn la schimbarea urmtoare a ratei dobnzii aferente
creditului sau a costurilor suplimentare potrivit contractului de credit.
#M3
ART. 48

(1) n cazul unui contract de credit n care plile fcute de consumator nu

conduc la o rambursare imediat a valorii totale a creditului, dar sunt utilizate
pentru a constitui capital n timpul perioadelor i n condiiile stabilite n
contractul de credit sau ntr-un contract accesoriu, informaiile cerute potrivit
prevederilor art. 46 i 47 cuprind o declaraie clar i concis, potrivit creia
aceste contracte de credit nu prevd o garanie de restituire a valorii totale a
creditului tras pe baza acestuia.
#B
(2) Dac se ofer o astfel de garanie, declaraia nu este necesar.
ART. 49
n cazul contractelor de credit sub forma "descoperit de cont" pe baza crora
creditul trebuie rambursat la cerere sau ntr-o perioad de maximum 3 luni,
urmtoarele informaii se specific n mod clar i concis:
a) tipul de credit;
b) identitatea i adresa sediului social i a punctului de lucru/adresa de
domiciliu a prilor contractante, precum i, dup caz, identitatea i adresa
sediului social i/sau a punctului de lucru ori, dup caz, adresa de domiciliu a
intermediarului de credit implicat;
c) durata contractului de credit;
d) valoarea total a creditului i condiiile care reglementeaz tragerea;
e) rata dobnzii aferente creditului;
f) condiiile care guverneaz aplicarea ratei dobnzii aferente creditului,
formula de calcul a acesteia, precum i termenele, condiiile i procedura pentru
modificarea ratei dobnzii aferente creditului i, n cazul n care se aplic rate
diferite ale dobnzii aferente creditului n circumstane diferite, informaiile
prevzute anterior privind toate ratele dobnzii aplicabile;
g) dobnda anual efectiv i costul total al creditului pentru consumator,
calculate la momentul ncheierii contractului de credit; se menioneaz toate
ipotezele folosite pentru calcularea respectivei rate, astfel cum se prevede la art.
73 coroborat cu art. 7 pct. 4 i 6;
h) o meniune conform creia consumatorului i se poate solicita n orice
moment rambursarea integral, la cerere, a creditului, dar nu mai puin de 15 zile
de la data solicitrii;
i) informaii cu privire la costurile aplicabile nc de la momentul ncheierii
contractului de credit, precum i, dup caz, condiiile n care pot fi modificate
aceste costuri.
SECIUNEA a 3-a
Informaii privind rata dobnzii aferente creditului
ART. 50
(1) Consumatorul este informat, pe hrtie sau pe alt suport durabil, n legtur
cu orice modificare a ratei dobnzii aferente creditului.

(2) Informaiile cuprind urmtoarele:

a) valoarea plilor de efectuat dup intrarea n vigoare a noii rate a dobnzii
aferente creditului;
b) n cazul n care numrul sau frecvena plilor se modific, informaii n
legtur cu acestea.
ART. 51
La solicitarea expres a consumatorului, se poate conveni n contractul de
credit ca informaiile prevzute la art. 50 s fie transmise periodic
consumatorului dac sunt ntrunite cumulativ urmtoarele condiii:
a) modificarea ratei dobnzii aferente creditului este determinat de o
modificare a ratei de referin;
b) noua rat de referin este fcut public prin mijloace corespunztoare;
c) informaiile privind noua rat de referin sunt puse la dispoziie i la locul
n care creditorul i desfoar activitatea.
SECIUNEA a 4-a
Obligaii aplicabile n cazul contractelor de credit sub forma "descoperit
de cont"
ART. 52
(1) n cazul unui contract de credit care are ca obiect un mprumut acordat sub
forma "descoperit de cont" consumatorul este informat:
a) n mod regulat;
b) prin intermediul unui extras de cont;
c) pe hrtie sau pe alt suport durabil.
(2) Extrasul de cont conine urmtoarele informaii:
a) perioada exact la care se refer extrasul de cont;
b) cuantumurile i datele tragerilor;
c) soldul din extrasul anterior i data acestuia;
d) noul sold;
e) datele i sumele plilor efectuate de consumator;
f) rata dobnzii aferente creditului aplicat;
g) orice costuri care au fost aplicate;
h) dup caz, suma minim de plat.
ART. 53
(1) n plus, consumatorul este informat cu privire la creterea ratei dobnzii
aferente creditului sau cu privire la creterea oricror costuri datorate:
a) pe hrtie sau pe alt suport durabil;
b) nainte ca modificarea respectiv s intre n vigoare.
(2) Prile pot conveni n contractul de credit ca informaiile privind
modificrile ratei dobnzii aferente creditului s fie comunicate potrivit art. 52,
n cazurile n care:

a) modificarea ratei dobnzii aferente creditului este cauzat de o modificare a

ratei de referin;
b) noua rat de referin este fcut public prin mijloace corespunztoare;
c) informaiile privind noua rat de referin sunt puse la dispoziie i la locul
n care creditorul i desfoar activitatea.
SECIUNEA a 5-a
Contractele de credit pe durat nedeterminat
ART. 54
(1) Consumatorul poate decide ncetarea unui contract de credit pe durat
nedeterminat, gratuit, n orice moment, cu excepia cazurilor n care prile au
convenit o perioad de notificare. Aceast perioad nu poate depi o lun.
(2) Dac s-a convenit n contractul de credit, creditorul poate decide ncetarea
unui contract de credit pe durat nedeterminat prin notificarea consumatorului
n scris, pe hrtie sau pe alt suport durabil, cu cel puin dou luni nainte.
ART. 55
(1) Dac s-a convenit n contractul de credit, creditorul, din motive justificate
obiectiv, poate retrage dreptul consumatorului de a efectua trageri pe baza unui
contract de credit pe durat nedeterminat.
(2) Pot constitui motive justificate obiectiv suspiciunea unei utilizri
neautorizate sau frauduloase a creditului ori un risc semnificativ de incapacitate
a consumatorului de a rambursa valoarea total a creditului. Aceste motive nu
sunt limitative.
(3) Creditorul enumer n contract motivele considerate justificate n temeiul
crora acesta poate retrage dreptul consumatorului de a efectua trageri. n mod
excepional, creditorul poate retrage dreptul consumatorului de a efectua trageri
pentru alte motive justificate obiectiv, motive ce nu sunt prevzute n contract,
cu informarea prealabil a consumatorului.
(4) Creditorul l informeaz pe consumator n legtur cu retragerea dreptului
i cu motivele acesteia, pe hrtie sau pe alt suport durabil, dac este posibil
nainte de retragere i cel mai trziu imediat ulterior, cu excepia cazului n care
furnizarea acestor informaii este interzis prin norme naionale ce transpun
legislaia comunitar sau ce creeaz cadrul legal pentru aplicarea acesteia ori
furnizarea acestei informaii contravine obiectivelor de ordine public sau de
securitate public.
SECIUNEA a 6-a
"Descoperitul de cont cu aprobare tacit"
ART. 56

(1) n cazul existenei unui acord privind deschiderea unui cont curent, atunci
cnd exist posibilitatea s i se ofere consumatorului un "descoperit de cont cu
aprobare tacit", contractul conine i informaiile prevzute la art. 25 lit. e) i f).
(2) n orice situaie, creditorul trebuie s furnizeze aceste informaii n mod
regulat, pe hrtie sau pe alt suport durabil.
ART. 57
(1) n cazul unei depiri semnificative a limitei de credit pentru o perioad
mai mare de o lun, creditorul l informeaz pe consumator, fr ntrziere, pe
hrtie sau pe alt suport durabil cu privire la urmtoarele:
a) depirea limitei de credit;
b) suma cu care a fost depit limita de credit;
c) rata dobnzii aferente creditului;
d) orice penaliti, costuri sau dobnzi aplicabile restanelor.
(2) Prin depire semnificativ a limitei de credit se nelege depirea cu
peste 15% a limitei de credit.
(3) Prevederile prezentului articol i ale art. 56 nu aduc atingere altor
reglementri potrivit crora creditorul ofer alt tip de creditare atunci cnd limita
de credit a fost depit pe parcursul unei durate semnificative.
CAPITOLUL V
Dreptul de retragere i dreptul de rambursare anticipat
SECIUNEA 1
Dreptul de retragere
#M1
ART. 58
(1) Consumatorul are la dispoziie un termen de 14 zile calendaristice n care
se poate retrage din contractul de credit fr a invoca motive. Acest termen nu
se aplic n cazul contractului de credit legat, acordat exclusiv pentru
achiziionarea de bunuri sau servicii, cu excepia situaiilor prevzute la art. 63
- 65, precum i n cazul contractului de leasing.
#B
(2) Termenul de retragere ncepe s curg de la una dintre urmtoarele date:
a) data ncheierii contractului de credit;
b) data la care consumatorului i sunt aduse la cunotin clauzele, condiiile
contractuale i informaiile potrivit prevederilor art. 33 - 49, n cazul n care ziua
respectiv este ulterioar celei la care se face referire la lit. a).
ART. 59
(1) n cazul n care consumatorul i exercit dreptul de retragere, acesta are
urmtoarele obligaii:

a) de a-l notifica pe creditor pe baza informaiilor oferite de acesta potrivit

prevederilor art. 46 alin. (1) lit. q), pentru ca exercitarea acestui drept s i
produc efectele nainte de expirarea termenului de retragere;
b) de a-i plti creditorului creditul sau partea de credit tras i dobnda
aferent de la data la care creditul sau partea respectiv din credit a fost tras
pn la data la care creditul sau partea respectiv din credit a fost rambursat;
dobnda se calculeaz pe baza ratei dobnzii convenite.
(2) Notificarea prevzut la alin. (1) lit. a):
a) se face pe hrtie sau pe alt suport durabil aflat la ndemna creditorului i
accesibil acestuia;
b) este transmis prin mijloace admise legal, care asigur transmiterea textului
actului i confirmarea primirii acestuia;
c) este expediat nainte de expirarea termenului.
(3) Exercitarea dreptului de retragere i produce efectul de la data expedierii
notificrii de ctre consumator.
(4) Achitarea ctre creditor a creditului sau a prii de credit tras i a dobnzii
potrivit prevederilor alin. (1) lit. b) se efectueaz fr nicio ntrziere
nejustificat i nu mai trziu de 30 de zile calendaristice de la expedierea
notificrii de retragere ctre creditor.
ART. 60
Creditorul nu este ndreptit la nicio alt compensaie din partea
consumatorului n cazul retragerii, cu excepia compensaiei pentru orice taxe
nerambursabile pltite de ctre creditor administraiei publice.
ART. 61
n cazul n care creditorul sau un ter, pe baza unui contract ntre ter i
creditor, presteaz un serviciu accesoriu aferent contractului de credit, iar
consumatorul i exercit dreptul de retragere din contractul de credit potrivit
prevederilor din prezenta seciune, obligaiile consumatorului ce decurg din
serviciul accesoriu respectiv nceteaz.
ART. 62
n cazul n care consumatorul dispune de un drept de retragere potrivit
prevederilor cuprinse la art. 58 - 61, se aplic prevederile prezentului act
normativ, iar nu prevederile din:
a) art. 9 - 13 din Ordonana Guvernului nr. 85/2004, republicat, cu
modificrile ulterioare;
b) art. 9 i 10 din Ordonana Guvernului nr. 106/1999*) privind contractele
ncheiate n afara spaiilor comerciale, republicat.
#CIN
*) Ordonana Guvernului nr. 106/1999, republicat, a fost abrogat. A se
vedea Ordonana de urgen a Guvernului nr. 34/2014.
#B
SECIUNEA a 2-a

Dreptul de retragere n cazul contractelor de credit legate

ART. 63
n cazul n care consumatorul i-a exercitat un drept de retragere dintr-un
contract de furnizare de bunuri sau servicii, potrivit Ordonanei Guvernului nr.
130/2000*) privind protecia consumatorilor la ncheierea i executarea
contractelor la distan, republicat, cu modificrile ulterioare, Ordonanei
Guvernului nr. 85/2004, republicat, cu modificrile ulterioare, Ordonanei
Guvernului nr. 106/1999**), republicat, sau a altor actelor normative ce
transpun sau ce creeaz cadrul de aplicare pentru actele normative comunitare,
acesta nu mai are obligaii n temeiul unui contract de credit legat.
#CIN
*) Ordonana Guvernului nr. 130/2000, republicat, a fost abrogat. A se
vedea Ordonana de urgen a Guvernului nr. 34/2014.
**) Ordonana Guvernului nr. 106/1999, republicat, a fost abrogat. A se
vedea Ordonana de urgen a Guvernului nr. 34/2014.
#B
ART. 64
n cazul n care consumatorului nu i-au fost furnizate bunurile sau nu i-au fost
prestate serviciile ori bunurile sau serviciile nu sunt conforme, acesta se poate
ndrepta mpotriva comerciantului n condiiile prevzute de Legea nr. 449/2003
privind vnzarea produselor i garaniile asociate acestora, republicat, cu
modificrile i completrile ulterioare.
ART. 65
(1) n cazul n care bunurile sau serviciile care fac obiectul unui contract de
credit legat nu sunt furnizate sau sunt furnizate numai n parte sau nu sunt
conforme cu contractul de furnizare, consumatorul are dreptul de a se ndrepta
mpotriva creditorului n cazul n care nu a reuit s obin, de la furnizor,
satisfacerea preteniilor la care are dreptul n conformitate cu legislaia sau cu
contractul de furnizare a bunurilor sau a serviciilor.
(2) Creditorul rspunde solidar cu vnztorul pentru orice pretenii pe care
consumatorul le poate avea mpotriva vnztorului.
SECIUNEA a 3-a
Rambursarea anticipat
#M1
ART. 66
(1) Consumatorul are dreptul, n orice moment, s se libereze n tot sau n
parte de obligaiile sale care decurg dintr-un contract de credit. n acest caz,
consumatorul are dreptul la o reducere a costului total al creditului, aceast

reducere constnd n dobnda i costurile aferente perioadei dintre data

rambursrii anticipate i data prevzut pentru ncetarea contractului de credit.
(2) Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi condiionat
de plata unei anumite sume minime sau de un anumit numr de rate.
#B
ART. 67
(1) n cazul rambursrii anticipate a creditului, creditorul este ndreptit la o
compensaie echitabil i justificat n mod obiectiv pentru eventualele costuri
legate direct de rambursarea anticipat a creditului cu condiia ca rambursarea
anticipat s intervin ntr-o perioad n care rata dobnzii aferente creditului
este fix.
(2) O astfel de compensaie nu poate fi mai mare de:
a) 1% din valoarea creditului rambursat anticipat, dac perioada de timp
dintre rambursarea anticipat i data convenit pentru ncetarea contractului de
credit este mai mare de un an;
b) 0,5% din valoarea creditului rambursat anticipat, dac perioada de timp
dintre rambursarea anticipat i data convenit pentru ncetarea contractului de
credit nu este mai mare de un an.
(3) Creditorul stabilete o metod de calcul a compensaiei clar i uor
verificabil, pe care o va face cunoscut consumatorului din stadiu
precontractual.
ART. 68
Nu se solicit o compensaie pentru rambursare anticipat n niciunul dintre
urmtoarele cazuri:
a) rambursarea a fost realizat ca urmare a executrii unui contract de
asigurare care are drept scop asigurarea riscului de neplat;
b) contractul de credit este acordat sub forma "descoperitului de cont";
c) rambursarea anticipat intervine ntr-o perioad n care rata dobnzii
aferente creditului nu este fix.
ART. 69
Orice compensaie nu poate depi cuantumul dobnzii pe care consumatorul
ar fi pltit-o n perioada dintre rambursarea anticipat i data convenit pentru
ncetarea contractului de credit.
#M4
CAPITOLUL VI
Cesiunea
#M4
ART. 70
(1) n cazurile n care contractul de credit nsui ori numai creanele rezultate
dintr-un contract de credit se cesioneaz, consumatorul are dreptul s invoce

mpotriva cesionarului, orice mijloc de aprare la care putea recurge mpotriva

cedentului iniial, inclusiv dreptul la despgubire.
(2) Contractele de credit i creanele rezultate din acestea pot fi cesionate
numai ctre creditori, astfel cum sunt definii la art. 7 pct. 5.
(3) Prin excepie de la prevederile alin. (2), creanele rezultate din
contractele de credit pot fi cesionate i ctre entiti ce au drept obiect de
activitate emiterea de instrumente financiare securitizate n baza unui portofoliu
de creane, n conformitate cu prevederile Legii nr. 31/2006 privind
securitizarea creanelor.
(4) Prin excepie de la prevederile alin. (2), creanele rezultate din
contractele de credit neperformante, pentru care creditorul a declarat scadena
anticipat ori a iniiat procedura executrii silite a consumatorului, pot fi
cesionate ctre entiti care desfoar activitatea de recuperare creane, astfel
cum sunt definite la art. 7 pct. 17.
#M4
ART. 71
(1) Consumatorul este informat cu privire la cesiunea prevzut la art. 70.
Cesiunea, individual sau n cadrul unui portofoliu de creane, devine opozabil
consumatorului prin notificarea adresat acestuia de ctre cedent.
(2) Cesionarul contractului de credit, respectiv cesionarul creanei, este
obligat s aib sediul social, o sucursal sau un reprezentant n Romnia pentru
rezolvarea eventualelor litigii i pentru a rspunde contravenional i/sau penal
n faa autoritilor publice.
(3) Cesiunea se notific de ctre cedent consumatorului, n termen de 10 zile
calendaristice de la ncheierea contractului de cesiune, prin scrisoare
recomandat cu confirmare de primire.
(4) Notificarea este redactat n scris, ntr-un limbaj clar, vizibil i uor de
citit, fontul utilizat fiind Times New Roman, mrimea de minimum 12, pe hrtie,
i vor meniona cel puin urmtoarele:
a) numele i datele de contact, inclusiv numrul de telefon, fax, e-mail ale
creditorului, ale entitii care va ncasa de la consumator sumele pentru
rambursarea creditului dup cesiune, precum i, dup caz, ale reprezentantului
acesteia din Romnia;
b) numele creditorului original de la care a fost preluat creana;
c) data la care s-a realizat cesiunea;
d) cuantumul sumei datorate i documentele ce atest aceast sum;
e) conturile n care se vor efectua plile.
(5) n plus fa de obligaiile prevzute la alin. (4), entitile care desfoar
activitatea de recuperare creane atenioneaz consumatorul cu privire la:
a) termenul n care consumatorul ia legtura cu entitatea care desfoar
activitatea de recuperare creane. Acest termen nu poate fi mai mic de 5 zile
lucrtoare de la data primirii notificrii de ctre consumator;

b) dreptul consumatorului de a transmite entitii care desfoar activitatea

de recuperare creane o contestaie a existenei debitului ori a cuantumului
acestuia n termen de 30 de zile calendaristice de la primirea notificrii;
c) dreptul consumatorului de a primi rspuns n termen de 15 zile
calendaristice la contestaia formulat;
d) dreptul consumatorului de a se adresa direct instanei de judecat n cazul
n care contest existena debitului ori a cuantumului acestuia;
e) faptul c necontestarea de ctre consumator, n termenul de 30 de zile
calendaristice, a debitului nu reprezint o recunoatere a sumei de ctre acesta
i nu l priveaz pe consumator de dreptul de a se adresa instanei de judecat.
(6) Reprezentanii entitilor care desfoar activitatea de recuperare
creane i declin identitatea i, dup caz, se legitimeaz atunci cnd se
adreseaz consumatorilor.
#M4
ART. 71^1
Entitatea care desfoar activitatea de recuperare creane elaboreaz,
mpreun cu consumatorul, un plan de achitare a datoriilor/obligaiilor adaptat
la veniturile actuale ale acestuia, ce poate include:
a) ealonarea plii sumelor datorate;
b) reducerea sumei totale de plat;
c) oferirea unei perioade fr pli;
d) consolidarea mai multor datorii.
#M4
ART. 71^2
Se interzice:
a) cesionarea contractului de credit i a accesoriilor, precum i a creanei
ctre o entitate care nu are sediul social, o sucursal sau un reprezentant n
Romnia;
b) perceperea de comisioane, dobnzi i dobnzi penalizatoare, cu excepia
dobnzilor penalizatoare legale, de ctre entitile de recuperare creane;
c) perceperea de costuri aferente activitii de recuperare de ctre entitile
de recuperare creane, cu excepia costurilor aferente procedurilor de executare
silit;
d) derularea activitilor de recuperare creane n perioada celor 30 de zile
calendaristice prevzute la art. 71 alin. (5) lit. b) i pn cnd este transmis
consumatorului rspunsul la contestaie;
e) utilizarea de tehnici care s hruiasc sau s abuzeze orice persoan n
legtur cu recuperarea creanelor;
f) utilizarea, n cadrul procesului de recuperare creane, de ameninri sau
alte tehnici agresive, cu scopul de a vtma fizic ori psihic consumatorul ori
rude ale acestuia ori de a-i afecta reputaia sau proprietatea;
g) contactarea consumatorului, n cadrul procesului de recuperare creane, la
locul de munc al acestuia;

h) contactarea, n legtur cu recuperarea creanelor, a oricrei altei

persoane diferit de consumator, succesorii legali, avocatul sau mputernicitul
acestuia, creditorul, avocatul sau mputernicitul creditorului;
i) afiarea la ua apartamentului/blocului a notificrilor/somaiilor/adreselor
n legtur cu recuperarea creanelor, cu excepia actelor de procedur afiate
la solicitarea executorului judectoresc ori a instanei de judecat;
j) comunicarea entitii de recuperare creane cu consumatorul n intervalul
orar 20,00 - 09,00.
#B
CAPITOLUL VII
Dobnda anual efectiv
ART. 72
Dobnda anual efectiv, care este egal, pe o perioad de un an, cu valoarea
actual a tuturor angajamentelor, trageri, rambursri i costuri, prezente sau
viitoare, convenite de creditor i de consumator, este calculat potrivit formulei
matematice prevzute n anexa nr. 1 pct. I.
ART. 73
(1) n scopul calculrii dobnzii anuale efective se determin costul total al
creditului pentru consumator.
(2) Sunt incluse n costul total al creditului pentru consumator:
a) costurile administrrii unui cont care nregistreaz att operaiunile de
plat, ct i tragerile;
b) costurile de utilizare a unui mijloc de plat att pentru operaiunile de plat,
ct i pentru trageri;
c) alte costuri privind operaiunile de plat.
(3) Nu sunt incluse n costul total al creditului pentru consumator:
a) costurile prevzute la alin. (2), atunci cnd deschiderea contului este
opional, iar costurile contului au fost indicate clar i separat n contractul de
credit sau n orice alt contract ncheiat cu consumatorul;
b) costurile suportate de ctre consumator pentru nerespectarea oricruia
dintre angajamentele stabilite prin contractul de credit;
c) alte costuri, n afara preului de achiziie pe care, pentru achiziii de bunuri
i servicii, consumatorul este obligat s l plteasc, indiferent dac tranzacia
este efectuat n numerar sau pe credit.
ART. 74
Calculul dobnzii anuale efective se bazeaz pe ipoteza potrivit creia
contractul de credit urmeaz s rmn valabil pentru perioada convenit, iar
creditorul i consumatorul i vor ndeplini obligaiile n condiiile i n
termenele convenite n contractul de credit.
ART. 75

n cazul contractelor de credit care cuprind clauze care permit variaii ale ratei
dobnzii aferente creditului, dobnda anual efectiv se calculeaz pe baza
ipotezei conform creia rata dobnzii aferente creditului i celelalte costuri vor
rmne fixe n raport cu nivelul iniial i se aplic pn la ncetarea contractului
de credit.
ART. 76
Dac este necesar, ipotezele suplimentare prevzute n anexa nr. 1 pot fi
utilizate la calculul dobnzii anuale efective.
CAPITOLUL VIII
Anumite obligaii ale intermediarilor de credit fa de consumatori
ART. 77
Intermediarul de credit indic n materialele publicitare i n documentaia
destinat consumatorilor sfera atribuiilor deinute, n special dac lucreaz
exclusiv cu unul sau mai muli creditori sau ca broker independent.
ART. 78
(1) n cazul n care intermediarul de credit percepe consumatorului un
onorariu, nainte de ncheierea contractului:
a) intermediarul de credit face cunoscut consumatorului onorariul perceput;
b) consumatorul i intermediarul de credit convin asupra onorariului pe hrtie
sau pe alt suport durabil.
(2) Intermediarul de credit comunic onorariul datorat de consumator pentru
serviciile oferite, n cazul n care acesta este perceput, creditorului n vederea
calculrii dobnzii anuale efective.
CAPITOLUL IX
Alte dispoziii
#M1
ART. 79
(1) Contractele de credit nu pot fi ncheiate n afara punctelor de lucru
organizate n acest scop n spaii comerciale, n condiiile legii.
#B
(2) Se excepteaz de la prevederile alin. (1) contractele de credit legate.
ART. 80
(1) Consumatorii nu pot renuna la drepturile care le-au fost conferite prin
prezenta ordonan de urgen.
(2) Creditorii trebuie s poat face dovada c au respectat cerinele n materie
de informare prevzute n prezenta ordonan de urgen.
#M1
ART. 81

Consumatorii beneficiaz de prevederile prezentei ordonane de urgen n

cazul tuturor contractelor pe baza crora se pot efectua trageri ori operaiuni
care intr n domeniul de aplicare a prezentei ordonane de urgen, indiferent
de modul n care contractele sunt intitulate sau formulate ori de obiectul
acestora.
#M1
ART. 82
n cazul n care, pe baza aceluiai contract, consumatorului i se presteaz
att servicii de creditare, ct i servicii de plat, furnizorii de servicii financiare
ofer consumatorilor informaiile i respect drepturile acestora potrivit
prevederilor prezentei ordonane de urgen i ale Ordonanei de urgen a
Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plat, aprobat cu modificri prin
Legea nr. 197/2010.
#B
ART. 83
n cazul contractelor de leasing care intr sub incidena prevederilor prezentei
ordonane de urgen, prevederile art. 66 - 69 privind rambursarea anticipat se
aplic dup o perioad de 12 luni de la ncheierea contractului.
ART. 84
Consumatorii nu i pierd protecia acordat prin prezenta ordonan de
urgen n cazul n care se stabilete ca lege aplicabil contractului legea unui
stat nemembru, n cazul n care contractul de credit are o strns legtur cu
teritoriul unuia sau al mai multor state membre.
CAPITOLUL X
Competen, sesizare i control
ART. 85
(1) n vederea asigurrii respectrii dispoziiilor prezentei ordonane de
urgen de ctre creditori i de ctre intermediarii de credit, consumatorii pot s
sesizeze Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor.
(2) Pentru soluionarea pe cale amiabil a eventualelor dispute i fr a se
aduce atingere dreptului consumatorilor de a iniia aciuni n justiie mpotriva
creditorilor i a intermediarilor de credit care au nclcat dispoziiile prezentei
ordonane de urgen ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Naional
pentru Protecia Consumatorilor, consumatorii pot apela la mecanisme
extrajudiciare de reclamaie i despgubire pentru consumatori, potrivit
prevederilor Legii nr. 192/2006 privind medierea i organizarea profesiei de
mediator, cu modificrile i completrile ulterioare.
#M4
ART. 86
(1) nclcarea prevederilor art. 8, 9, 11 - 20, art. 22 - 28 i art. 29 alin. (2),
art. 31 i art. 32 alin. (1) i (2), art. 33, 34, art. 46 - 58 i art. 59 alin. (3), art.

60 - 63, 65 - 78, 84, 95 i 95^1 constituie contravenie i se sancioneaz cu

amend de la 10.000 lei la 80.000 lei.
#B
(2) nclcarea prevederilor art. 35 - 44 constituie contravenie i se
sancioneaz cu amend de la 20.000 lei la 100.000 lei.
(3) Valoarea amenzilor prevzute la alin. (1) i (2) se va actualiza prin
hotrre a Guvernului.
(4) Contraveniilor prevzute la alin. (1) i (2) i art. 88 alin. (2) le sunt
aplicabile prevederile Ordonanei Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic
al contraveniilor, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 180/2002,
cu modificrile i completrile ulterioare.
ART. 87
Constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor prevzute la art. 86 i art.
88 alin. (2) se fac de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale
pentru Protecia Consumatorilor, la sesizarea consumatorilor, a asociaiilor de
consumatori ori din oficiu, n cazul n care, prin nclcarea prevederilor legale,
sunt sau pot fi afectate interesele consumatorilor.
ART. 88
(1) Odat cu aplicarea sanciunii amenzii contravenionale, agentul
constatator poate dispune urmtoarele sanciuni contravenionale
complementare:
a) respectarea imediat a clauzelor contractuale care au fost nclcate;
b) restituirea sumelor ncasate fr temei legal, ntr-un termen de maximum
15 zile;
c) aducerea contractului n conformitate cu prevederile legale, n termen de
maximum 15 zile;
d) repararea deficienelor constatate prin procesul-verbal, n termen de
maximum 15 zile.
(2) Neaducerea la ndeplinire a sanciunilor contravenionale complementare
dispuse n termenele i condiiile prevzute n procesele-verbale de constatare a
contraveniei sau svrirea repetat n decurs de 6 luni de la prima constatare a
uneia dintre contraveniile prevzute la art. 86 alin. (1) constituie contravenie i
se sancioneaz cu amend de la 80.000 lei - 100.000 lei.
#M1
(2^1) Aceste limite pot fi depite n cazul unor amenzi cumulative, aplicate
pentru reclamaii diferite, pn la dublul amenzilor iniiale.
#B
(3) Contestarea n instan nu suspend de drept executarea sanciunilor
contravenionale complementare dispuse.
#M1
ART. 89
(1) Odat cu aplicarea sanciunii amenzii contravenionale, agentul
constatator poate propune una dintre urmtoarele msuri complementare:

a) suspendarea derulrii campaniei publicitare care ncalc prevederile art. 8

i 9, pn la intrarea n legalitate;
b) aducerea tuturor contractelor similare n conformitate cu prevederile
legale, n termen de 30 de zile.
(2) Msura complementar propus pentru a fi aplicat potrivit alin. (1) lit.
a) sau b) se dispune prin ordin emis de conductorul Autoritii Naionale
pentru Protecia Consumatorilor.
(3) Ordinul emis n cazul prevzut la alin. (1) lit. b) poate fi contestat la
instana de contencios administrativ, n condiiile Legii contenciosului
administrativ nr. 554/2004, cu modificrile i completrile ulterioare.
(4) Creditorii sunt obligai s informeze Banca Naional a Romniei, n
termen de dou zile lucrtoare, despre sanciunile ce le-au fost aplicate de
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor pentru nclcarea
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
(5) Banca Naional a Romniei are n vedere, n activitatea de supraveghere
prudenial a creditorilor, informaiile primite potrivit alin. (4).
#M4
ART. 89^1
nclcarea prevederilor art. 30 constituie contravenie i se sancioneaz cu
amend de la 10.000 lei la 80.000 lei. Constatarea contraveniei i aplicarea
sanciunii se fac de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale
pentru Protecia Consumatorilor.
#B
CAPITOLUL XI
Dispoziii tranzitorii i finale
ART. 90
La data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, Legea nr.
289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum
destinate consumatorilor, persoane fizice, republicat n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, nr. 319 din 23 aprilie 2008, cu modificrile ulterioare, se
abrog.
#M1
ART. 91
De la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, prevederile
Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiii imobiliare, cu
modificrile i completrile ulterioare, se aplic numai contractelor ncheiate
cu persoane juridice, cu excepia art. 1, art. 2 lit. a) - g), art. 3 - 5, 10 - 12, art.
13 alin. (2), art. 16 - 25, 27 - 28 i 33 - 34, care se aplic i contractelor
ncheiate cu consumatori persoane fizice.
#B
ART. 92

La data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, Legea nr.

190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiii imobiliare, publicat n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 611 din 14 decembrie 1999, cu
modificrile i completrile ulterioare, se modific dup cum urmeaz:
1. La articolul 2, literele h) i i) vor avea urmtorul cuprins:
"h) costul total al creditului pentru mprumutat - toate costurile, inclusiv
dobnda, comisioanele, taxele i orice alt tip de costuri pe care trebuie s le
suporte mprumutatul n legtur cu contractul de credit i care sunt cunoscute
de ctre creditor, cu excepia taxelor notariale; costurile pentru serviciile
accesorii aferente contractului de credit, n special primele de asigurare, sunt
incluse, de asemenea, n cazul n care obinerea creditului sau obinerea acestuia
potrivit clauzelor i condiiilor prezentate este condiionat de ncheierea unui
contract de servicii;
i) valoarea total pltibil de mprumutat - suma dintre valoarea total a
creditului i costul total al creditului pentru mprumutat;".
2. Articolul 8 va avea urmtorul cuprins:
"ART. 8
La solicitarea unei oferte de credit, instituia autorizat are obligaia de a oferi
gratuit mprumutatului, pe hrtie sau pe alt suport durabil, un grafic de
rambursare i un exemplar al proiectului contractului de credit."
3. La articolul 9 alineatul (1), partea introductiv i literele b), e) i f) vor
avea urmtorul cuprins:
"ART. 9
(1) Contractul de credit ipotecar va cuprinde obligatoriu i urmtoarele
informaii referitoare la costurile suportate de mprumutat:
..........................................................................
b) rata dobnzii aferente creditului, fix i/sau variabil, mpreun cu
informaii privind orice costuri incluse n costul total al creditului pentru
mprumutat;
..........................................................................
e) valoarea total pltibil de mprumutat;
f) costurile aferente contractului de asigurare, n cazurile n care, pentru
acordarea creditului, mprumutatul este obligat s ncheie un contract de
asigurare."
4. Articolul 33^1 va avea urmtorul cuprins:
"ART. 33^1
(1) Nerespectarea dispoziiilor art. 11, 12, art. 13 alin. (2), art. 18 i 19
constituie contravenie i se sancioneaz cu amend de la 5.000 lei la 50.000 lei.
(2) Constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor prevzute la alin. (1)
se fac de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor, n cazul n care contractul este ncheiat cu un
consumator, aa cum este acesta definit n Ordonana Guvernului nr. 21/1992

privind protecia consumatorilor, republicat, cu modificrile i completrile

ulterioare.
(3) n cazul n care contractul de credit este ncheiat cu o persoan juridic,
persoanele interesate se pot adresa instanei de judecat."
ART. 93
Dispoziiile prezentei ordonane de urgen se completeaz cu dispoziiile
Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiii imobiliare, cu
modificrile i completrile ulterioare, ale Ordonanei Guvernului nr. 51/1997
privind operaiunile de leasing i societile de leasing, republicat, cu
modificrile i completrile ulterioare, i ale Ordonanei Guvernului nr. 21/1992
privind protecia consumatorilor, republicat, cu modificrile i completrile
ulterioare.
ART. 94
Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare n termen de 10 zile de la data
publicrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
#M1
ART. 95
Prevederile prezentei ordonane de urgen nu se aplic contractelor n curs
de derulare la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, cu
excepia dispoziiilor art. 37^1, ale art. 66 - 69 i, n ceea ce privete
contractele de credit pe durat nedeterminat existente la data intrrii n
vigoare a prezentei ordonane de urgen, ale art. 50 - 55, ale art. 56 alin. (2),
ale art. 57 alin. (1) i (2), precum i ale art. 66 - 71.
#M4
ART. 95^1
(1) ncepnd cu data de 1 ianuarie 2017 vor putea s desfoare activitatea
de recuperare creane doar entitile nregistrate de Autoritatea Naional
pentru Protecia Consumatorilor.
(2) Pentru a fi nregistrate, entitile prevzute la alin. (1) transmit Autoritii
Naionale pentru Protecia Consumatorilor o cerere nsoit de informaii i
documente care atest respectarea cerinelor prevzute de prezentul articol.
(3) Entitile prevzute la alin. (1) ndeplinesc urmtoarele condiii:
a) sediul social, o sucursal sau un reprezentant n Romnia pentru
rezolvarea eventualelor litigii i pentru a rspunde contravenional i/sau penal
n faa autoritilor publice;
b) persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii au
o bun reputaie i dispun de cunotine i experiena adecvate naturii,
extinderii i complexitii activitii vizate;
c) n cazul societilor de recuperare creane, modul n care este remunerat i
motivat personalul nu trebuie s depind exclusiv de realizarea unor obiective
privind recuperarea creanelor i nici nu este raportat exclusiv la sumele
recuperate.

(4) n aplicarea prezentului articol se emite, n termen de 90 de zile de la

intrarea n vigoare a prezentei ordonane de urgen, ordin al preedintelui
Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor, care se public n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, prin care se prevd:
a) documentaia i informaiile necesare nregistrrii;
b) modalitatea i termenele de raportare.
(5) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor evalueaz i
comunic solicitantului hotrrea sa cu privire la acceptarea sau respingerea
cererii de nregistrare n termen de 30 de zile calendaristice de la data primirii
cererii.
(6) n termen de cel mult 10 zile calendaristice de la data primirii cererii, n
situaia n care cererea ori documentele depuse nu sunt complete, Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor comunic solicitantului
documentele i informaiile ce trebuie transmise, termenul specificat la alin. (5)
ncepnd s curg de la data primirii documentelor i informaiilor solicitate.
(7) n situaia n care Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
respinge cererea de nregistrare, solicitantul are dreptul de a contesta hotrrea
n condiiile Legii contenciosului administrativ nr. 554/2004, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(8) Respingerea cererii de nregistrare de ctre Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor nu limiteaz dreptul solicitantului de a introduce o
nou cerere avnd acelai obiect.
(9) Entitile care desfoar activitatea de recuperare creane raporteaz
Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor numrul de cazuri aflate
n curs de derulare, n condiiile prevzute prin ordinul preedintelui Autoritii
Naionale pentru Protecia Consumatorilor.
(10) Activitile de recuperare creane pot fi desfurate doar de creditorii
prevzui la art. 7 pct. 5 i de entitile care desfoar activitatea de
recuperare creane admise potrivit alin. (1) - (8).
(11) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor poate radia
nregistrarea unei entiti de recuperare creane, respectiv nregistrarea unui
dezvoltator imobiliar, n cazul n care acesta:
a) renun n mod explicit la nregistrare sau nu a desfurat activiti de
recuperare creane, dup caz, activiti de creditare, n ultimele 6 luni;
b) a obinut nregistrarea prin declaraii false sau neltoare sau prin orice
alte mijloace nelegitime constatate conform legii;
c) nu mai ndeplinete cerinele n temeiul crora a fost nregistrat;
d) a nclcat n mod repetat prevederile legale din domeniul proteciei
consumatorilor;
e) a nclcat grav sau sistematic prevederile prezentei ordonane de urgen.
#B
ART. 96
Anexele nr. 1 - 3 fac parte integrant din prezenta ordonan de urgen.

*
Prezenta ordonan de urgen transpune prevederile Directivei 2008/48/CE a
Parlamentului European i a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele
de credit pentru consumatori i de abrogare a Directivei 87/102/CEE a
Consiliului, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene seria L nr. 133 din
22 mai 2008, cu excepia art. 19, 20, 35 - 44, art. 71 alin. (3) - (5), art. 79, 86 89 i 95.
#CIN
NOTE:
1. Reproducem mai jos prevederile art. II din Legea nr. 288/2010 (#M1).
#M1
"ART. II
(1) Actele adiionale ncheiate i semnate pn la data intrrii n vigoare a
prezentei legi n vederea asigurrii conformitii contractelor cu prevederile
Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 50/2010 i produc efectele n
conformitate cu termenii contractuali agreai ntre pri.
(2) Actele adiionale nesemnate de ctre consumatori, considerate acceptate
tacit pn la data intrrii n vigoare a prezentei legi, i vor produce efectele n
conformitate cu termenii n care au fost formulate, cu excepia cazului n care
consumatorul sau creditorul notific cealalt parte n sens contrar, n termen de
60 de zile de la data intrrii n vigoare a prezentei legi."
#CIN
2. Reproducem mai jos prevederile art. II alin. (2), precum i ale meniunii
privind transpunerea normelor comunitare din Ordonana de urgen a
Guvernului nr. 73/2012 (#M2).
#M2
"ART. II
[...]
(2) Contractele de credit n curs de executare la data intrrii n vigoare a
prezentei ordonane de urgen se supun legii n vigoare la data la care au fost
ncheiate, dac prile nu convin altfel."
#M2
*
"Prezenta ordonan de urgen transpune prevederile Directivei 2011/90/UE
a Comisiei din 14 noiembrie 2011 de modificare a anexei I partea II la Directiva
2008/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului care prezint ipotezele

suplimentare pentru calculul dobnzii anuale efective, publicat n Jurnalul

Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 296 din 15 noiembrie 2011."
#B
ANEXA 1
I. Ecuaia fundamental care exprim echivalena dintre trageri, pe de o
parte, i rambursri i costuri, pe de alt parte
Ecuaia fundamental, care stabilete dobnda anual efectiv (DAE),
exprim, pe perioada unui an, egalitatea dintre valoarea total prezent a
tragerilor, pe de o parte, i valoarea total prezent a rambursrilor i a costurilor
suportate, pe de alt parte, adic:
m
\
-tk
/___ Ck (1 + X)
k=1

m'
\
-Sl
= /___ Dl (1 + X) ,
l=1

unde:
- X este DAE:
- m este numrul ultimei trageri;
- k este numrul unei trageri, astfel 1 </= k </= m;
- Ck este valoarea tragerii k;
- tk este intervalul, exprimat n ani i fraciuni de an, dintre data primei trageri
i data fiecrei trageri ulterioare, astfel t1 = 0;
- m' este numrul ultimei rambursri sau al costurilor suportate;
- l este numrul unei rambursri sau al costurilor suportate;
- Dl este valoarea unei rambursri sau a costurilor suportate;
- Sl este intervalul, exprimat n ani i fraciuni de an, dintre data primei trageri
i data fiecrei rambursri sau costuri suportate.
Observaii:
a) Sumele pltite de ambele pri la diferite momente nu trebuie s fie egale i
nu trebuie s fie pltite la intervale egale.
b) Data nceperii este cea a primei trageri.
c) Intervalele dintre datele utilizate la calcule sunt exprimate n ani sau n
fraciuni de an. Un an se consider a avea 365 de zile sau 366 de zile pentru anii
biseci, 52 de sptmni sau 12 luni egale. O lun egal se consider a avea
30,41666 zile, adic 365/12, indiferent dac este sau nu un an bisect.
d) Rezultatul calculului trebuie exprimat cu o precizie de cel puin o zecimal.
Dac a doua zecimal este mai mare sau egal cu 5, la prima zecimal se adaug
unu.

e) Ecuaia poate fi rescris folosindu-se o singur sum i conceptul de fluxuri

(A_k), care vor fi pozitive sau negative, cu alte cuvinte fie pltite, fie primite n
perioade de la 1 la k, exprimate n ani, adic:
n
\
-tk
S = /___ Ak (1 + X)
,
k=1

S fiind balana de fluxuri prezent. n cazul n care scopul este pstrarea

echivalenei fluxurilor, valoarea va fi zero.
#M3
II. Ipoteze suplimentare necesare pentru calculul dobnzii anuale efective
a) n cazul n care prin contractul de credit se acord consumatorului
libertate n privina efecturii tragerilor, se consider c valoarea total a
creditului este tras imediat i n ntregime.
b) n cazul n care prin contractul de credit se ofer, n general,
consumatorului libertate n privina efecturii tragerilor, dar se impune, printre
diferitele modaliti de tragere, o limitare n ceea ce privete valoarea creditului
i perioada de timp, se consider c valoarea creditului este tras n
conformitate cu aceste limite de tragere i la prima dat prevzut n contract.
c) n cazul n care prin contractul de credit se prevd modaliti de tragere
diferite, cu costuri diferite sau cu rate ale dobnzii aferente creditului diferite,
se consider c valoarea total a creditului este tras la nivelul cel mai mare al
costurilor i al ratei dobnzii aferente creditului aplicate mecanismului de
tragere cel mai frecvent utilizat pentru respectivul tip de contract de credit.
d) n cazul unui contract de credit sub forma "descoperit de cont", se
consider c valoarea total a creditului este tras n totalitate i pe ntreaga
durat a contractului de credit. n cazul n care durata facilitii de tip
"descoperit de cont" nu este cunoscut, dobnda anual efectiv se calculeaz
pe baza ipotezei c durata creditului este de 3 luni.
e) n cazul unui contract de credit cu durat nedeterminat, altul dect cel
sub forma "descoperitului de cont", se prezum c:
1. creditul se acord pentru o perioad de un an, ncepnd de la data tragerii
iniiale, i c plata final efectuat de consumator lichideaz soldul valorii
totale a creditului, dobnzile i alte eventuale costuri;
2. valoarea total a creditului este rambursat de consumator n trane
lunare egale, ncepnd cu o lun dup data tragerii iniiale. Totui, n cazurile
n care valoarea total a creditului trebuie s fie rambursat n totalitate, ntr-o
singur tran, n cadrul fiecrei perioade de plat, tragerile i rambursrile
succesive ale valorii totale efectuate de ctre consumator se presupune c sunt
efectuate de-a lungul unei perioade de un an. Dobnzile i alte costuri se aplic

n conformitate cu aceste trageri i rambursri ale valorii totale i astfel cum se

prevede n contractul de credit.
n sensul prezentei litere, un contract de credit pe durat nedeterminat este
un contract de credit fr durat fix i care include creditele care trebuie s fie
rambursate n totalitate n cadrul unei perioade de timp sau dup o perioad de
timp, dar care, odat ce au fost rambursate, devin disponibile pentru o alt
tragere.
f) n cazul unor contracte de credit, altele dect cele privind "descoperitul de
cont" i creditele pe durat nedeterminat, astfel cum sunt menionate n
ipotezele stabilite la lit. d) i e):
1. se presupune c rambursarea se efectueaz la prima dat prevzut pentru
aceasta n contractul de credit i pentru suma cea mai mic prevzut n acest
contract, dac data sau valoarea unei rambursri din valoarea total a
creditului, care trebuie s fie efectuat de ctre consumator, nu poate fi
stabilit;
2. dac data ncheierii contractului de credit nu este cunoscut, se presupune
c data tragerii iniiale este data care reiese din intervalul cel mai scurt dintre
data tragerii iniiale i data primei pli efectuate de ctre consumator.
g) n cazul n care data sau valoarea unei pli care trebuie s fie efectuat
de ctre consumator nu poate fi stabilit pe baza contractului de credit sau a
ipotezelor menionate la lit. d), e) sau f), se presupune c plata se efectueaz n
conformitate cu datele i condiiile solicitate de ctre creditor i, atunci cnd
acestea nu sunt cunoscute:
1. dobnzile sunt achitate mpreun cu rambursrile din valoarea total a
creditului;
2. un cost care nu este purttor de dobnzi, exprimat sub forma unei sume
unice, este achitat la data ncheierii contractului de credit;
3. costurile care nu sunt purttoare de dobnzi, exprimate sub forma mai
multor pli, sunt achitate la intervale regulate, ncepnd cu data primei
rambursri din valoarea total a creditului, i, n cazul n care valoarea acestor
pli nu este cunoscut, se presupune c acestea au valori egale;
4. plata final lichideaz soldul valorii totale a creditului, dobnzile i alte
costuri eventuale.
h) n cazul n care plafonul creditului nu a fost nc convenit, acesta este
considerat a fi de 5.367 lei.
i) n cazul n care sunt oferite rate ale dobnzii aferente creditului i costuri
diferite pentru o perioad sau sum limitat, rata dobnzii aferente creditului i
costurile se consider a fi la nivelul cel mai mare din ntreaga durat a
contractului de credit.
j) Pentru contractele de credit n cadrul crora s-a convenit o rat fix a
dobnzii aferente creditului pentru perioad iniial, la sfritul creia se
stabilete o nou rat a dobnzii aferente creditului care este ulterior ajustat
periodic n funcie de un indice convenit, calculul dobnzii anuale efective se

bazeaz pe ipoteza c, la sfritul perioadei cu rat fix a dobnzii, rata

dobnzii aferente creditului este aceeai ca la momentul calculrii dobnzii
anuale efective, pe baza valorii indicelui convenit la acel moment.
#B
ANEXA 2
INFORMAII STANDARD LA NIVEL EUROPEAN PRIVIND CREDITUL PENTRU CONSUMATORI
1. Identitatea i datele de contact ale creditorului/intermediarului de credit
______________________________________________________________________________
| Creditor
| [Identitate]
|
| Adres
| [Adresa sediului social/punctului de |
| Telefon*
| lucru ce urmeaz a fi folosit de
|
| E-mail*
| consumator]
|
| Fax*
|
|
| Adresa internet*
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
| [Identitate]
|
| Intermediar de credit
| [Adresa sediului social/punctului de |
| Adres
| lucru/adresa de domiciliu ce urmeaz |
| Telefon*
| a fi folosit de consumator]
|
| E-mail*
|
|
| Fax*
|
|
| Adresa internet*
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
* Aceast informaie este facultativ pentru creditor.
Ori de cte ori se indic "dup caz", creditorul trebuie s completeze rubrica
respectiv dac informaiile sunt relevante pentru produsul de creditare sau s
tearg informaiile respective sau rndul respectiv dac informaiile nu sunt
relevante pentru tipul de credit avut n vedere.
Indicaiile dintre parantezele ptrate ofer explicaii creditorului i trebuie
s fie nlocuite cu informaiile corespunztoare.
2. Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare
______________________________________________________________________________
| Tipul de credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Valoarea total a creditului
|
|
| nseamn plafonul sau sumele totale |
|
| puse la dispoziie n temeiul
|
|
| contractului de credit.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Condiiile care reglementeaz
|
|
| tragerea creditului
|
|
| nseamn modul i momentul de
|
|
| obinere a banilor.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Durata contractului de credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Ratele i, dac este cazul, ordinea | Va trebui s achitai urmtoarele:
|
| n care acestea vor fi alocate
| [Valoarea, numrul i frecvena
|
|
| plilor care trebuie efectuate de
|
|
| consumator]
|
|
| Dobnda i/sau costurile se pltesc n|
|
| modul urmtor:
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Valoarea total pe care va trebui s | [Suma dintre valoarea total a
|
| o achitai
| creditului i costul total al
|
| nseamn suma mprumutat plus
| creditului pentru consumator]
|
| dobnda i posibile costuri aferente |
|
| creditului.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|

| Dac este cazul

|
|
| Creditul este acordat sub forma unei |
|
| amnri la plat pentru un bun sau
|
|
| serviciu sau este legat de furnizarea|
|
| anumitor bunuri sau prestarea unui
|
|
| anumit serviciu.
|
|
| Denumirea bunului/serviciului
|
|
| Preul de achiziie
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
| [Tipul garaniilor]
|
| Garanii necesare
|
|
| Aceasta este o descriere a garaniei |
|
| pe care trebuie s o furnizai n
|
|
| raport cu contractul de credit.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Rambursrile nu genereaz o
|
|
| rambursare imediat a valorii totale |
|
| a creditului.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
3. Costurile creditului
______________________________________________________________________________
| Rata dobnzii aferent creditului
| [%
|
| sau, dup caz, diferite rate ale
| - fix; sau
|
| dobnzii care se aplic contractului | - variabil (cu formula de calcul)
|
| de credit
| - termene]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dobnda anual efectiv (DAE)
| [% Aici se va prezenta un exemplu
|
| Acesta este costul total exprimat ca | reprezentativ care s menioneze toate|
| procentaj anual din valoarea total a| ipotezele folosite pentru calculul
|
| creditului.
| dobnzii.]
|
| DAE v ajut s comparai diferite
|
|
| oferte.
|
|
|
|
|
| Obinerea creditului sau obinerea
|
|
| creditului conform clauzelor i
|
|
| condiiilor convenite este
|
|
| condiionat de ncheierea:
|
|
| - unei asigurri pentru garantarea
| da/nu [dac da, tipul de asigurare]
|
| creditului;
|
|
| sau
|
|
| - unui contract de servicii
| da/nu [dac da, tipul de serviciu
|
| accesoriu.
| accesoriu]
|
| n cazul n care costurile acestor
|
|
| servicii nu sunt cunoscute de
|
|
| creditor, acestea nu sunt incluse n |
|
| DAE.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
4. Costuri aferente
______________________________________________________________________________
| Dup caz
|
|
| Este necesar s se menin unul sau |
|
| mai multe conturi pentru
|
|
| nregistrarea att a operaiunilor de|
|
| plat, ct i a tragerilor.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Valoarea costurilor aferente
|
|
| utilizrii unui mijloc specific de
|
|
| plat (de exemplu card de credit)
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Orice alte costuri ce reies din
|
|
| contractul de credit
|
|

|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Condiiile n care costurile privind |
|
| contractul de credit prevzute mai
|
|
| sus pot fi modificate
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Obligaia de a plti taxe notariale |
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Costuri n caz de ntrziere la plat| Vi se va percepe [... (informaii
|
| Plile neefectuate ar putea s aib | privind ratele dobnzii, metodele de |
| consecine grave pentru dumneavoastr| ajustare i, dup caz, privind
|
| (de exemplu vnzare silit) i s
| penalitile de ntrziere)] pentru
|
| ngreuneze obinerea de credite.
| plile restante.
|
|______________________________________|_______________________________________|
5. Alte aspecte juridice importante
______________________________________________________________________________
| Dreptul de retragere
| da/nu
|
| Avei dreptul s renunai la
|
|
| contractul de credit n termen de
|
|
| 14 zile calendaristice.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Rambursare anticipat
|
|
| Avei dreptul, n orice moment, la
|
|
| rambursare anticipat total sau
|
|
| parial a creditului.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
| Stabilirea compensaiei (metoda de
|
| Creditorul are dreptul la compensaie| calcul) conform art. 67 din ordonana |
| n caz de rambursare anticipat:
| de urgen
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Consultarea unei baze de date
|
|
| Creditorul trebuie s v informeze
|
|
| imediat i gratuit asupra
|
|
| rezultatelor consultrii unei baze de|
|
| date n cazul n care cererea de
|
|
| creditare este respins pe baza
|
|
| acestei consultri. Acest lucru nu se|
|
| aplic n cazul n care furnizarea
|
|
| unor astfel de informaii este
|
|
| interzis de acte normative care
|
|
| transpun sau care creeaz cadrul de |
|
| aplicare pentru legislaia comunitar|
|
| ori contravine obiectivelor de ordine|
|
| public sau de securitate public.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dreptul de a primi proiectul de
|
|
| contract de credit
|
|
| Avei dreptul ca, la cerere, s
|
|
| obinei gratuit un exemplar al
|
|
| proiectului de contract de credit.
|
|
| Aceast prevedere nu se aplic n
|
|
| cazul n care, n momentul cererii, |
|
| creditorul nu poate s ncheie
|
|
| contractul de credit cu dumneavoastr|
|
| conform normelor sale interne.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
| Aceast informaie este valabil de la|
| Perioada de timp pe parcursul creia | ... pn la ...
|
| creditorul este inut s respecte
|
|
| obligaiile precontractuale
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
Dup caz
6. Informaii suplimentare n cazul comercializrii la distan de servicii
financiare

______________________________________________________________________________
| a) referitoare la creditor
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Reprezentantul creditorului n statul| [Identitate]
|
| membru n care suntei rezident
|
|
| Adres
| [Adresa sediului social/punctului de |
| Telefon*
| lucru ce urmeaz a fi folosit de
|
| E-mail*
| consumator]
|
| Fax*
|
|
| Adresa internet*
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| nregistrarea
| [Registrul comerului n care este
|
|
| nregistrat creditorul i numrul de |
|
| nregistrare sau un mijloc de
|
|
| identificare echivalent din registrul |
|
| respectiv]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Autoritatea de supraveghere
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| b) referitoare la contractul de
|
|
| credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Exercitarea dreptului de retragere
| [Instruciuni practice privind
|
|
| exercitarea dreptului de retragere,
|
|
| indicndu-se, printre altele, perioada|
|
| de exercitare a dreptului; adresa la |
|
| care trebuie trimis notificarea
|
|
| privind exercitarea dreptului de
|
|
| retragere i consecinele
|
|
| neexercitrii acestuia]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Legea stabilit de ctre creditor ca |
|
| lege aplicabil raporturilor cu
|
|
| dumneavoastr nainte de ncheierea |
|
| contractului de credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Clauza care precizeaz legislaia
| [de inclus aici clauza relevant]
|
| aplicabil contractului de credit i/|
|
| sau instana competent
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Regimul lingvistic
| Informaiile i termenii contractuali |
|
| se vor furniza n [limba respectiv]. |
|
| Cu consimmntul dumneavoastr,
|
|
| intenionm s comunicm n [limba
|
|
| respectiv/limbile respective] pe
|
|
| durata contractului de credit.
|
|______________________________________|_______________________________________|
| c) referitoare la ci de atac
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Existena i posibilitatea recurgerii| [Dac exist sau nu posibilitatea
|
| la un mecanism extrajudiciar de
| recurgerii la un mecanism
|
| reclamaie i despgubire pentru
| extrajudiciar de reclamaie i
|
| consumator
| despgubire pentru consumatorul care |
|
| este parte la contractul la distan, |
|
| i, n caz afirmativ, modalitile de |
|
| acces la acestea]
|
|______________________________________|_______________________________________|
* Aceast informaie este facultativ pentru creditor.
ANEXA 3

INFORMAII STANDARD LA NIVEL EUROPEAN PRIVIND CREDITUL PENTRU CONSUMATORI

[referitoare la "Descoperitul de cont", creditul pentru consumatori oferit de
ctre anumite organizaii de creditare (art. 5 din ordonana de urgen) i
conversia datoriilor]
1. Identitatea i coordonatele de contact ale creditorului/intermediarului de
credit
______________________________________________________________________________
| Creditor
| [Identitate]
|
| Adres
| [Adresa sediului social/punctului de |
| Telefon*
| lucru ce urmeaz a fi folosit de
|
| E-mail*
| consumator]
|
| Fax*
|
|
| Adresa internet*
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Intermediar de credit
| [Identitate]
|
| Adres
| [Adresa sediului social/punctului de |
| Telefon*
| lucru/adresa de domiciliu
|
| E-mail*
| ce urmeaz a fi folosit de
|
| Fax*
| consumator]
|
| Adresa internet*
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
* Aceast informaie este facultativ pentru creditor.
Ori de cte ori se indic "dup caz", creditorul trebuie s completeze rubrica
respectiv dac informaiile sunt relevante pentru produsul de creditare sau s
tearg informaiile respective sau rndul respectiv dac informaiile nu sunt
relevante pentru tipul de credit avut n vedere.
Indicaiile dintre parantezele ptrate furnizeaz explicaii creditorului i
trebuie s fie nlocuite cu informaiile corespunztoare.
2. Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare
______________________________________________________________________________
| Tipul de credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Valoarea total a creditului
|
|
| nseamn plafonul sau sumele totale |
|
| puse la dispoziie n temeiul
|
|
| contractului de credit.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Durata contractului de credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Vi se poate solicita n orice moment |
|
| rambursarea integral a creditului la|
|
| cerere.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
3. Costurile creditului
______________________________________________________________________________
| Rata dobnzii aferent creditului
| [%
|
| sau, dac este cazul, diferite rate | - fix; sau
|
| ale dobnzii care se aplic
| - variabil (cu indicele sau rata de |
| contractului de credit
| referin aplicabil ratei iniiale a |
|
| dobnzii aferente creditului)]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Dobnda anual efectiv (DAE)*
| [% Aici se va prezenta un exemplu
|
| Acesta este costul total al
| reprezentativ care s menioneze toate|
| creditului exprimat ca procentaj
| ipotezele folosite pentru calculul
|
| anual din suma total a creditului. | ratei.]
|
| DAE v ajut s comparai diferite
|
|

| oferte.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Costurile
| [Costurile aplicabile din momentul
|
| Dup caz
| ncheierii contractului de credit]
|
| Condiiile n care aceste costuri pot|
|
| fi modificate
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Costuri n caz de ntrziere la plat| Vi se va percepe [... (informaii
|
|
| privind ratele dobnzii, metodele de |
|
| ajustare i, dup caz, privind
|
|
| penalitile de ntrziere)] pentru
|
|
| plile restante.
|
|______________________________________|_______________________________________|
4. Alte aspecte juridice importante
______________________________________________________________________________
| ncetarea contractului de credit
| [Condiiile i procedura pentru
|
|
| ncetarea contractului de credit]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Consultarea unei baze de date
|
|
| Creditorul trebuie s v informeze
|
|
| imediat i gratuit asupra
|
|
| rezultatelor consultrii unei baze de|
|
| date n cazul n care solicitarea
|
|
| pentru credit este respins pe baza |
|
| acestei consultri. Acest lucru nu se|
|
| aplic n cazul n care furnizarea
|
|
| unor astfel de informaii este
|
|
| interzis de acte normative ce
|
|
| transpun sau ce creeaz cadrul de
|
|
| aplicare pentru legislaia european |
|
| sau contravine obiectivelor de ordine|
|
| public sau de securitate public.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dac este cazul
| Aceast informaie este valabil de la|
| Perioada de timp n care creditorul | ... pn la ...
|
| este inut s respecte informaiile |
|
| precontractuale.
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
Dup caz
5. Informaii suplimentare care trebuie oferite dac informaiile
precontractuale sunt furnizate de ctre anumite organizaii de creditare (art. 5 din
ordonana de urgen sau dac se refer la un credit pentru consumatori n scopul
conversiei unei datorii)
______________________________________________________________________________
| Ratele i, dup caz, ordinea n care | Va trebui s achitai urmtoarele:
|
| acestea vor fi alocate
| [Exemplu reprezentativ al unui tabel |
|
| al ratelor, incluznd cuantumul,
|
|
| numrul i frecvena plilor care
|
|
| trebuie efectuate de consumator]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Valoarea total pe care trebuie s o |
|
| achitai
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Rambursare anticipat
|
|
| Avei dreptul la rambursarea
|
|
| anticipat total sau parial a
|
|
| creditului n orice moment.
|
|
| Dup caz
|
|
| Creditorul are dreptul la compensaie| [Stabilirea compensaiei (metoda de
|
| n caz de rambursare anticipat.
| calcul) conform art. 67 din ordonana |
|
| de urgen]
|
|______________________________________|_______________________________________|

Dup caz
6. Informaii suplimentare care trebuie oferite n cazul comercializrii la
distan de servicii financiare
______________________________________________________________________________
| a) referitoare la creditor
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Reprezentantul creditorului n
| [Identitate]
|
| Romnia
| [Adresa sediului social/punctului de |
| Adres
| lucru ce urmeaz a fi
|
| Telefon*
| folosit de consumator]
|
| E-mail*
|
|
| Fax*
|
|
| Adresa internet*
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
| [Registrul comerului n care este
|
| nregistrarea
| nregistrat creditorul i numrul de |
|
| nregistrare sau un mijloc de
|
|
| identificare echivalent din registrul |
|
| respectiv]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Autoritatea de supraveghere
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| b) referitoare la contractul de
|
|
| credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dreptul de retragere
| da/nu
|
| Avei dreptul s renunai la
| [Instruciuni practice privind
|
| contractul de credit n termen de 14 | exercitarea dreptului de retragere,
|
| zile calendaristice.
| indicndu-se, printre altele, adresa |
| Dup caz
| la care trebuie trimis notificarea
|
| Exercitarea dreptului de retragere
| privind exercitarea dreptului de
|
|
| retragere i consecinele
|
|
| neexercitrii acestuia]
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Legea stabilit de creditor
|
|
| aplicabil raporturilor cu
|
|
| dumneavoastr nainte de ncheierea |
|
| contractului de credit
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Clauza care precizeaz legislaia
| [de inclus aici clauza relevant]
|
| aplicabil contractului de credit i/|
|
| sau instana competent
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Dup caz
|
|
| Regimul lingvistic
| Informaiile i termenii contractuali |
|
| se vor furniza n [limba respectiv]. |
|
| Cu consimmntul dumneavoastr,
|
|
| intenionm s comunicm n [limba
|
|
| respectiv/limbile respective] pe
|
|
| durata contractului de credit.
|
|______________________________________|_______________________________________|
| c) referitoare la cile de atac
|
|
|______________________________________|_______________________________________|
| Existena i posibilitatea recurgerii| [Dac exist sau nu posibilitatea
|
| la un mecanism extrajudiciar de
| recurgerii la un mecanism
|
| reclamaie i despgubire pentru
| extrajudiciar de reclamaie i
|
| consumator
| despgubire pentru consumatorul care |
|
| este parte la contractul la distan, |
|
| i, n caz afirmativ, modalitile de |
|
| acces la acesta]
|
|______________________________________|_______________________________________|

* Aceast informaie este facultativ pentru creditor.

---------------