PARTEA I

Anul 184 (XXVIII) Nr. 727

Mari, 20 septembrie 2016

LEGI, DECRETE, HOTRRI I ALTE ACTE

SUMAR

Nr.

Pagina
ORDONANE ALE GUVERNULUI ROMNIEI

52.

Ordonan de urgen privind contractele de credit

oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum
i pentru modificarea i completarea Ordonanei de
urgen a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele
de credit pentru consumatori......................................

132

ORDONANE ALE GUVERNULUI ROMNIEI

GUVERNUL ROMNIEI

ORDONAN DE URGEN
privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile,
precum i pentru modificarea i completarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 50/2010
privind contractele de credit pentru consumatori
Avnd n vedere c transpunerea n legislaia naional a Directivei 2014/17/UE a Parlamentului European i a Consiliului
din 4 februarie 2014 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile rezideniale i de modificare a
Directivelor 2008/48/CE i 2013/36/UE i a Regulamentului (UE) nr. 1.093/2010, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene,
seria L, nr. 60 din 28 februarie 2014, trebuie realizat pn la 21 martie 2016,
pentru a se evita posibilitatea declanrii procedurii de infringement de ctre Comisia European mpotriva Romniei,
pentru neimplementarea n dreptul intern a prevederilor directivei comunitare i de a asigura implementarea acesteia,
avnd n vedere c termenul pentru transpunerea acestei directive a fost 21 martie 2016 i pentru nendeplinirea obligaiei
de transpunere a acesteia se poate declana aciunea n constatarea nendeplinirii obligaiei de comunicare a msurilor naionale
de transpunere,
de asemenea, n contextul n care, pe parcursul derulrii unui contract de credit garantat cu un bun imobil, consumatorii
ntmpin dificulti economico-financiare ce pot aprea att din cauza variaiei dobnzii sau a cursului de schimb valutar, dar i
ca urmare a altor aspecte neprevzute, sunt necesare msuri legislative care s vin n sprijinul consumatorilor. Aceste msuri
vizeaz n egal msur aspectele precontractuale, astfel nct consumatorul s fie n msur s aleag oferta cea mai potrivit
situaiei i nevoilor sale, dar i pe cele contractuale. n acest sens, este necesar adoptarea fr ntrziere a unor prevederi
legislative pentru asigurarea educaiei consumatorilor cu privire la practicile responsabile de mprumut i de gestionare a datoriilor.
Avnd n vedere dezvoltarea continu pe care activitatea de recuperare creane o cunoate i faptul c tot mai muli
creditori cesioneaz creane ctre entitile care desfoar activitatea de recuperare creane, precum i lipsa unui cadru legislativ
care s stabileasc un echilibru n relaia contractual dintre consumatori i entitile care desfoar activitatea de recuperare
creane, sunt necesare prevederi speciale urgente n acest sens.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

De asemenea, pentru prevenirea riscului valutar, n cazul creditelor n valut, este important s se stabileasc msuri
care s asigure contientizarea de ctre consumatori a riscului pe care i-l asum, precum i posibilitatea consumatorilor de a-i
limita expunerea la riscul ratei de schimb valutar pe durata creditului.
Trebuie avut n vedere impactul pe care l are asupra consumatorilor, cu consecine la nivel social i economic, un astfel
de produs financiar, cum este un contract de credit garantat cu ipotec, ncheiat pe o perioad ndelungat de timp i care implic
sume semnificative, n special n situaia n care imobilul ipotecat este chiar locuina consumatorului.
n prezent, penalitile ce se pot acumula pentru neplata la timp a ratelor sunt mpovrtoare pentru consumator, fiind mare
riscul pierderii locuinei n cadrul derulrii procedurilor de executare silit i al rmnerii cu datorii fa de creditor, dei garania a
fost executat. Prin urmare, se impun msuri imediate pentru a asigura protecia necesar consumatorilor n cazul n care exist
dificulti la rambursarea ratelor, n situaia executrii silite, precum i a cesionrii creanei ctre entitile care desfoar activitatea
de recuperare creane.
Avnd n vedere cele de mai sus, adoptarea prezentei ordonane de urgen se impune pentru a crea un cadru unitar, bazat
pe concepte juridice clar definite, care s reglementeze anumite aspecte ale raporturilor contractuale dintre comerciani i
consumatori n cadrul Uniunii Europene.
innd cont de faptul c aceste aspecte vizeaz interesul public i constituie situaii de urgen i extraordinare a cror
reglementare nu poate fi amnat,
n temeiul art. 115 alin. (4) din Constituia Romniei, republicat,
Guvernul Romniei adopt prezenta ordonan de urgen.
CAPITOLUL I
Obiect, domeniu de aplicare i definiii
Art. 1. Prezenta ordonan de urgen reglementeaz
drepturile i obligaiile prilor n ceea ce privete contractele de
credit pentru consumatori privind vnzarea, respectiv
cumprarea unor bunuri imobile, contractele de credit garantate
cu ipotec asupra unor bunuri imobile, aspecte privind evaluarea
bonitii nainte de acordarea unui credit de ctre creditorii nonfinanciari, anumite cerine prudeniale i de supraveghere,
inclusiv pentru nfiinarea i supravegherea intermediarilor de
credite i a entitilor care desfoar activitatea de recuperare
creane, precum i aspecte cu privire la furnizarea de servicii
accesorii.
Art. 2. (1) Prezenta ordonan de urgen se aplic tuturor
contractelor de credit pentru consumatori privind vnzarea,
respectiv cumprarea unor bunuri imobile, contractelor de credit
garantate cu ipotec asupra unor bunuri imobile i contractelor
de credit ce implic un drept legat de un bun imobil.
(2) Prezenta ordonan de urgen nu se aplic:
a) contractelor de credit acordate de ctre un angajator
angajailor si, ca activitate secundar, atunci cnd aceste
credite sunt acordate fr dobnd sau cu o dobnda anual
efectiv mai mic dect cea practicat n mod obinuit pe pia
i care nu se ofer n general publicului;
b) contractelor de credit n care creditul este acordat fr
dobnd i fr comisioane, cu excepia comisioanelor aplicate
pentru recuperarea costurilor legate n mod direct de garantarea
creditului;
c) contractelor de economisire i creditare n sistem colectiv
pentru domeniu locativ, pentru aspecte referitoare la
economisirea aferent acestora;
d) contractelor de credit referitoare la credite acordate unui
public restrns n baza unei dispoziii legale de interes general,
fr dobnd sau la rate ale dobnzii mai mici dect cele
practicate n mod obinuit pe pia ori n condiii care sunt mai
avantajoase pentru consumator dect cele obinuite de pe pia
i cu rate ale dobnzii care s nu fie mai mari dect cele
practicate n mod normal pe pia.
Art. 3. n nelesul prezentei ordonane de urgen,
termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii:
1. consumator persoana fizic, inclusiv codebitorul, ce
acioneaz n scopuri care se afl n afara activitii sale
comerciale sau profesionale;

2. creditor persoana juridic, inclusiv sucursala instituiei

de credit i a instituiei financiare din strintate, care acord
credite de tipul celor prevzute la art. 2 alin. (1) pe teritoriul
Romniei potrivit Ordonanei de urgen a Guvernului
nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu
modificrile i completrile ulterioare, Legii nr. 93/2009 privind
instituiile financiare nebancare, cu modificrile i completrile
ulterioare, sau prezentei ordonane de urgen, n cursul
exercitrii activitii comerciale sau profesionale;
3. contract de credit un contract prin care un creditor
acord sau promite s acorde unui consumator un credit n
cadrul domeniului de aplicare al art. 2 sub form de amnare la
plat, mprumut sau alte faciliti financiare similare;
4. serviciu accesoriu un serviciu oferit consumatorului n
legtur cu contractul de credit;
5. intermediar de credite persoana fizic autorizat sau
persoana juridic ce nu acioneaz n calitate de creditor, care,
n cursul exercitrii activitii sale comerciale, a afacerii sau a
profesiei sale, n schimbul unui onorariu, realizeaz legtura, fie
n mod direct, fie indirect, unui consumator cu un creditor sau cu
un alt intermediar de credite i care desfoar cel puin una
dintre urmtoarele activiti:
a) prezint consumatorilor contracte de credit;
b) ofer asisten consumatorilor prin organizarea de
activiti pregtitoare sau alte activiti administrative
precontractuale privind contractele de credit, altele dect cele
prevzute la lit. a);
c) ncheie contracte de credit cu consumatorii n numele
creditorului;
6. grup un grup de creditori care urmeaz a fi consolidai
n scopul ntocmirii unor conturi consolidate, conform definiiilor
din Legea contabilitii nr. 82/1991, republicat, cu modificrile
i completrile ulterioare;
7. intermediar de credite legat un intermediar de credite
care acioneaz, n una dintre urmtoarele situaii, n numele i
sub rspunderea deplin i necondiionat:
a) a unui singur creditor;
b) a unui singur grup;
c) a unui numr de creditori sau de grupuri care nu reprezint
majoritatea pieei;
8. instituie de credit o ntreprindere a crei activitate
const n atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile
de la public i n acordarea de credite n cont propriu, n

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

conformitate cu prevederile Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al
Parlamentului European i al Consiliului din 26 iunie 2013
privind cerinele prudeniale pentru instituiile de credit i firmele
de investiii i de modificare a Regulamentului (UE)
nr. 648/2012;
9. creditor non-financiar persoana juridic ce desfoar
activitate de creditare exclusiv din fonduri publice ori puse la
dispoziia acestuia n baza unor acorduri interguvernamentale
nregistrate n Registrul de eviden prevzut la art. 5 lit. g) din
Legea nr. 93/2009, cu modificrile i completrile ulterioare,
precum i dezvoltatorul imobiliar, care acord credite de tipul
celor prevzute la art. 2 alin. (1);
10. personal:
a) orice persoan fizic care lucreaz pentru creditor sau
pentru intermediarul de credite i care este implicat direct n
activitile reglementate de prezenta ordonan de urgen sau
intr n contact cu consumatorii n cursul unor activiti
reglementate de prezenta ordonan de urgen;
b) orice persoan fizic care lucreaz pentru un reprezentant
desemnat i care intr n contact cu consumatorii n cadrul unor
activiti reglementate de prezenta ordonan de urgen;
c) orice persoan fizic care coordoneaz sau supravegheaz
n mod direct persoanele fizice prevzute la lit. a) i b);
11. valoarea total a creditului plafonul sau sumele totale
puse la dispoziie n baza unui contract de credit;
12. costul total al creditului pentru consumator toate
costurile, inclusiv:
a) dobnda, comisioanele, taxele i orice alt tip de costuri pe
care trebuie s le suporte consumatorul n legtur cu contractul
de credit i care sunt cunoscute de ctre creditor, cu excepia
taxelor notariale;
b) costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului
de credit, n special primele de asigurare, dac ncheierea
contractului de servicii este obligatorie pentru obinerea
creditului nsui sau pentru obinerea acestuia n concordan
cu clauzele i condiiile prezentate;
c) costul evalurii bunului, excluznd costurile pentru
nregistrarea transferului dreptului de proprietate asupra bunului
imobil i orice costuri pltibile de ctre consumator pentru
nerespectarea angajamentelor prevzute n contractul de credit;
13. valoarea total pltibil de ctre consumator suma
dintre valoarea total a creditului i costul total al creditului
pentru consumator;
14. dobnda anual efectiv, denumit n continuare DAE
costul total al creditului pentru consumator, exprimat ca procent
anual din valoarea total a creditului, dup caz, inclusiv costurile
prevzute la art. 29 alin. (2), egal, pe o perioad de un an, cu
valoarea actual a tuturor angajamentelor trageri, rambursri
i costuri, viitoare sau prezente, convenite de creditor i de
consumator;
15. rata dobnzii procent fix sau variabil aplicat anual
sumei trase din credit;
16. rata fix a dobnzii aferente creditului convenirea de
ctre pri n contractul de credit asupra unei singure rate a
dobnzii aferente creditului pentru ntreaga durat a contractului
de credit sau asupra mai multor rate ale dobnzii aferente
creditului pentru termene pariale, aplicnd exclusiv un procentaj
fix specific. n cazul n care nu sunt stabilite toate ratele dobnzii
aferente creditului n contractul de credit, se consider c rata
dobnzii aferente creditului este fix numai pentru termenele
pariale pentru care ratele dobnzii aferente creditului sunt
stabilite exclusiv printr-un procentaj fix specific convenit n
momentul ncheierii contractului de credit;
17. evaluarea bonitii evaluarea probabilitii ca datoria
rezultat din contractul de credit s fie achitat;
18. suport durabil orice instrument care permite
consumatorului s stocheze informaii care i sunt adresate

personal, n aa fel nct acestea s fie accesibile pentru

consultare n viitor pe o perioad de timp adecvat scopului
informaiilor, i care permite reproducerea fidel a informaiilor
stocate;
19. stat membru de origine statul membru n care se afl
sediul social al creditorului sau al intermediarului de credit sau,
dac, potrivit dreptului su intern, acesta nu are sediu social,
statul membru n care se afl sediul su principal;
20. stat membru gazd statul membru, altul dect statul
membru de origine, n care creditorul sau intermediarul de
credite are o sucursal;
21. servicii de consiliere oferirea de recomandri
personalizate unui consumator cu privire la una sau mai multe
operaiuni legate de contracte de credit i care constituie o
activitate separat fa de acordarea unui credit i fa de
activitile de intermediere de credite prevzute la pct. 5;
22. autoritate competent autoritatea desemnat drept
competent cu asigurarea respectrii prevederilor prezentei
ordonane de urgen, n conformitate cu art. 115;
23. credit-punte un contract de credit, fie ncheiat pe
durat nelimitat, fie care trebuie rambursat n 12 luni, utilizat
de consumator drept soluie de finanare temporar n momentul
tranzacionrii unui alt contract financiar pentru bunul imobil
respectiv;
24. datorie sau garanie contingent un contract de credit
care funcioneaz drept garanie pentru o alt tranzacie
separat, dar accesorie, i n care capitalul garantat cu un bun
imobil este tras numai n cazul n care se produce un eveniment
sau se produc evenimente specificate n contract;
25. contract de credit cu partajare de proprietate
un contract de credit n care capitalul de rambursat este bazat
pe un procent stabilit contractual din valoarea bunului imobil la
momentul rambursrii sau rambursrilor capitalului;
26. practic de legare oferirea sau vnzarea contractului
de credit n cadrul unui pachet, mpreun cu alte produse sau
servicii financiare distincte, contractul de credit nefiind pus la
dispoziia consumatorului n mod separat;
27. practic de grupare oferirea sau vnzarea contractului
de credit n cadrul unui pachet, mpreun cu alte produse sau
servicii financiare distincte, contractul de credit fiind de
asemenea pus la dispoziia consumatorului n mod separat, dar
nu neaprat n aceiai termeni sau n aceleai condiii ca atunci
cnd este oferit grupat cu serviciile accesorii;
28. mprumut n valut un contract de credit atunci cnd
creditul este acordat n una sau n ambele din urmtoarele
situaii:
a) n alt moned dect cea n care consumatorul primete
veniturile sau deine activele pe baza crora urmeaz s fie
rambursat creditul;
b) n alt moned dect moneda statului membru n care
consumatorul i are reedina;
29. entitatea care desfoar activitatea de recuperare creane
persoana juridic, alta dect creditorul, cu un capital social minim
subscris i vrsat ce nu poate fi mai mic de 500.000 lei, care
desfoar activitatea de recuperare creane i/sau care obine
drepturile, conform art. 58 alin. (4), asupra unor debite scadente ce
rezult din contractele de credit;
30. refinanarea creditului rambursarea creditului n
condiiile n care suma pentru rambursarea anticipat a soldului
creditului este obinut n urma contractrii unui alt credit;
31. rescadenarea ratelor modificarea scadenei i/sau a
sumei de plat a ratelor de credit n sold fr a se depi durata
iniial de acordare a creditului;
32. reealonarea ratelor modificarea scadenei i/sau a
sumei de plat a ratelor de credit n sold cu depirea duratei
iniiale de acordare a creditului;

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

33. credit neperformant credit aferent cruia se

nregistreaz ntrzieri la plat, reprezentnd principal i/sau
dobnd, de cel puin 90 de zile;
34. petiie orice adres primit pe suport durabil de la
consumatori;
35. codebitor persoana care se oblig mpreun cu
debitorul principal la plata tuturor obligaiilor derivate din
contractul de credit i care poate participa cu venitul net la
stabilirea venitului total net luat n considerare;
36. dezvoltator imobiliar persoana juridic care efectueaz
toate operaiunile imobiliare n vederea construirii, finalizrii i
predrii ctre beneficiari a unor locuine, precum i coordonarea
surselor de finanare necesare realizrii acestor operaiuni;
37. restructurarea creditului operaiune realizat din
considerente de dificulti financiare ale debitorului, asupra
creditului/creditelor acordate persoanelor fizice, n scopul
adaptrii condiiilor de rambursare la noile posibiliti ale
debitorului, inclusiv operaiuni de tipul rescadenarea sau
reealonarea ratelor;
38. reprezentant desemnat o persoan fizic autorizat
sau juridic care desfoar activiti prevzute la pct. 5, care
acioneaz n numele sau sub responsabilitatea deplin i
necondiionat a unui singur intermediar de credite;
39. dificulti financiare/dificulti de plat cazurile n care
consumatorul nu poate rambursa total sau parial rata lunar ca
urmare a: diminurii venitului consumatorului; diminurii
veniturilor familiei; problemelor medicale i de invaliditate ale
consumatorului; ntreruperii activitii n munc; creterii gradului
de ndatorare; altor probleme care pot afecta rambursarea
lunar a creditului, analizate de la caz la caz;
40. servicii de consiliere independent oferirea de
consiliere sub form de recomandri personalizate unui
consumator cu privire la ofertele, respectiv contractele de credit
sau la una sau mai multe operaiuni legate de contracte de credit
n mod imparial i n interesul exclusiv al consumatorului, n
funcie de situaia financiar, necesitile i preferinele acestuia.
Acestea constituie o activitate separat fa de acordarea unui
credit i fa de activitile de intermediere de credite prevzute
la pct. 5.
CAPITOLUL II
Educaia financiar
Art. 4. (1) Autoritile publice, creditorii precum i
organizaiile neguvernamentale pot contribui la educaia
consumatorilor cu privire la practicile responsabile de mprumut
i de gestionare a datoriilor, ndeosebi cu privire la contractele
de credit pentru consumatori garantate cu ipotec. Acestea
furnizeaz, prin aciunile organizate, informaii clare i generale
cu privire la procesul de acordare a creditelor, pentru a oferi
orientri consumatorilor, mai ales celor care contracteaz un
credit garantat cu ipotec pentru prima oar.
(2) Creditorii, individual sau prin asociaiile profesionale,
organizeaz cel puin anual activiti de informare i educare a
consumatorilor.
(3) Societile de asigurare care vnd produse de asigurare
ce sunt complementare la produsele instituiilor de credit au
obligaia de a informa persoanele care contracteaz astfel de
produse de asigurare cu privire la caracteristicile produsului, la
costurile i beneficiile acestuia.
(4) Se interzice creditorilor i societilor de asigurare
derularea unor evenimente i/sau publicarea unor materiale, sub
titulatura de campanii de educaie financiar, cu scopul de a
promova achiziia de produse i/sau servicii financiare.
Art. 5. Creditorii, precum i organizaiile
neguvernamentale comunic bianual Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor aciunile preconizate, precum
campaniile de informare, website-urile sau materialele destinate
unitilor de nvmnt.

CAPITOLUL III
Informaii i practici preliminare ncheierii
contractului de credit
Art. 6. (1) Toate materialele publicitare i de promovare
privind contractele de credit trebuie s fie corecte, clare i s nu
fie susceptibile de a induce n eroare.
(2) Este interzis utilizarea unor formulri care pot crea
ateptri nentemeiate consumatorului n ceea ce privete
disponibilitatea sau costul unui credit.
(3) Prevederile alin. (1) i (2) nu aduc atingere prevederilor
Legii nr. 363/2007 privind combaterea practicilor incorecte ale
comercianilor n relaia cu consumatorii i armonizarea
reglementrilor cu legislaia european privind protecia
consumatorilor, cu modificrile i completrile ulterioare.
Art. 7. (1) Orice form de publicitate referitoare la
contractele de credit trebuie s cuprind informaii standard n
conformitate cu prezentul articol.
(2) Informaiile standard indic urmtoarele:
a) identitatea creditorului sau, dup caz, a intermediarului de
credite ori a reprezentantului desemnat;
b) dac este cazul, faptul c respectivul contract de credit va
fi garantat fie printr-o ipotec asupra unui bun imobil, fie printr-un
alt drept legat de un bun imobil;
c) rata dobnzii, indicnd dac este fix sau variabil sau o
combinaie a amndurora, mpreun cu informaii privind toate
costurile incluse n costul total al creditului pentru consumator;
d) valoarea total a creditului;
e) valoarea DAE;
f) durata contractului de credit;
g) valoarea ratelor;
h) valoarea total pltibil de ctre consumator;
i) numrul ratelor;
j) avertizarea consumatorului asupra faptului c posibilele
fluctuaii ale ratei de schimb valutar ar putea afecta suma care
trebuie pltit de consumator, dac este cazul;
k) obligativitatea de a ncheia un contract de asigurare de
via i/sau asigurare de incendiu i alte calamiti menionat
n mod clar, concis i vizibil, mpreun cu DAE, precum i
posibilitatea de a ncheia un contract de asigurare pentru risc
financiar de neplat.
(3) n orice form de publicitate, informaiile prevzute la
alin. (2) sunt scrise n mod clar, concis, vizibil i uor de citit, n
acelai cmp vizual i cu caractere de aceeai mrime, sau clar
audibile, dup caz, n funcie de suportul utilizat pentru
publicitate.
(4) Informaiile prevzute la alin. (2), cu excepia celor
menionate la lit. a), b) sau j), sunt furnizate prin intermediul unui
exemplu reprezentativ i sunt conforme cu respectivul exemplu
reprezentativ de la nceput pn la sfrit.
(5) La stabilirea exemplului reprezentativ, creditorii respect
urmtoarele criterii:
a) valoarea medie a sumei creditate pentru acel tip de
produse;
b) durata medie a contractului;
c) media costurilor suplimentare.
(6) n limita competenelor legale ale Bncii Naionale a
Romniei, aceasta transmite Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor, la solicitarea acesteia, date necesare
pentru a verifica calculul exemplului reprezentativ.
(7) n orice form de publicitate, creditorii includ o avertizare
concis i proporionat privind riscurile specifice asociate
contractelor de credit. Creditorii avertizeaz n special cu privire
la variaia indicelui de referin, la fluctuaia veniturilor proprii i
la riscul valutar pentru creditele acordate n valut, acestea
putnd conduce la afectarea posibilitii de plat.
(8) Prezentul articol se aplic cu respectarea prevederilor
Legii nr. 363/2007, cu modificrile i completrile ulterioare.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

Art. 8. (1) Creditorii sau, dac este cazul, intermediarii de
credite i reprezentanii desemnai pun n permanen la
dispoziie informaii generale clare i uor de neles legate de
contractele de credit, pe hrtie ori pe un alt suport durabil sau n
form electronic.
(2) Informaiile generale includ cel puin urmtoarele:
a) identitatea i adresa sediului social i a punctului de lucru
al creditorului i, dup caz, ale intermediarului de credit ori ale
reprezentanilor desemnai;
b) scopurile n care poate fi utilizat creditul;
c) formele garaniei, inclusiv, dac este cazul, posibilitatea
ca aceasta s se afle ntr-un alt stat membru;
d) durata posibil a contractelor de credit;
e) tipurile de rat a dobnzii disponibile, indicnd dac
dobnda este fix i/sau variabil, mpreun cu o scurt
descriere a caracteristicilor unei rate fixe a dobnzii i ale unei
rate variabile a dobnzii, inclusiv a implicaiilor pentru
consumator;
f) n cazul n care mprumuturile ntr-o moned strin sunt
disponibile, indicarea monedei (monedelor) strine, inclusiv o
explicaie a implicaiilor pentru consumator atunci cnd creditul
este n valut;
g) un exemplu reprezentativ al valorii totale a creditului, al
costului total al creditului pentru consumator, al sumei totale
pltibile de ctre consumator i al DAE;
h) o indicaie privind posibile costuri suplimentare, care nu
sunt incluse n costul total al unui credit pentru consumator, de
pltit n legtur cu un contract de credit, precum i faptul c, n
cazul n care o parte din aceste costuri sunt anterioare ncheierii
contractului, faptul c acestea trebuie achitate indiferent dac
se ncheie sau nu contractul;
i) diferitele modaliti disponibile de rambursare a creditului,
inclusiv numrul, frecvena i cuantumul ratelor periodice;
j) dac este cazul, o declaraie clar i concis conform
creia respectarea termenilor i condiiilor contractului de credit
nu garanteaz rambursarea valorii totale a creditului n temeiul
contractului de credit;
k) o descriere a condiiilor direct legate de rambursarea
anticipat;
l) faptul c este necesar o evaluare a bunului de ctre un
evaluator autorizat, precum i eventuale costuri conexe pentru
consumator ce decurg din aceasta;
m) o indicaie privind serviciile accesorii aferente contractului,
pe care consumatorul este obligat s le achiziioneze pentru a
obine creditul sau pentru a l obine n conformitate cu termenii
i condiiile prezentate i, dup caz, faptul c serviciile accesorii
pot fi cumprate de la un alt furnizor dect creditorul;
n) n cazul n care ncheierea unui contract de asigurare este
obligatorie pentru consumator, se menioneaz clar acest lucru,
precum i toate modalitile i termenele pe care consumatorul
le are la dispoziie pentru a face dovada asigurrii. De
asemenea se menioneaz clar aciunile creditorului n cazul n
care consumatorul nu a fcut dovada existenei unui contract de
asigurare, n condiiile stabilite prin contract;
o) o avertizare general privind posibilele consecine ale
nerespectrii angajamentelor legate de contractul de credit;
p) o avertizare cu privire la riscurile pe care le presupune
contractarea unui credit.
Art. 9. (1) Creditorul i, dac este cazul, intermediarul de
credite sau reprezentanii desemnai ofer consumatorului
informaiile personalizate de care acesta are nevoie pentru a
compara produsele de credit disponibile pe pia, a evalua
implicaiile lor i a decide n cunotin de cauz dac s ncheie
sau nu un contract de credit.
(2) Informaiile personalizate sunt oferite:
a) fr ntrzieri nejustificate, dar nu mai mult de 10 zile
calendaristice, dup ce consumatorul a furnizat informaiile
necesare cu privire la nevoile sale, situaia sa financiar i

preferine, potrivit prevederilor art. 70 alin. (1)(3), art. 71,

73, 74, art. 76 alin. (1) i alin. (3)(5) i art. 78 alin. (2) i (3);
b) n timp util, nainte ca orice consumator s fie obligat
printr-un contract de credit sau o ofert, dar nu mai puin de
15 zile calendaristice nainte de acceptarea unei oferte sau
semnarea unui contract, astfel nct consumatorul s aib
suficient timp pentru a compara ofertele, a evalua implicaiile
acestora i a lua o decizie n cunotin de cauz.
(3) Informaiile personalizate prevzute la alin. (1) se
furnizeaz prin intermediul Fiei europene de informaii
standardizate, denumit n continuare FEIS i prevzut n
anexa nr. 2, n scris, pe hrtie sau pe alt suport durabil, vizibil i
uor de citit, fontul utilizat fiind Times New Roman, mrimea de
minimum 12 p. n cazul n care informaiile sunt redactate pe
hrtie, culoarea de fond a hrtiei pe care este redactat
formularul trebuie s fie n contrast cu cea a fontului utilizat.
(4) Informaiile personalizate sunt redactate astfel nct s
nu induc n eroare consumatorii, prin utilizarea unor expresii
tehnice, juridice sau specifice domeniului financiar-bancar, prin
utilizarea de prescurtri sau iniiale ale unor denumiri, cu
excepia celor prevzute de lege sau de limbajul obinuit.
Termenii tehnici vor fi explicai la solicitarea consumatorului, n
scris, fr costuri suplimentare.
(5) Durata prevzut la alin. (2) lit. b) este o perioad de
reflecie pentru consumator nainte de ncheierea contractului
de credit.
(6) n cadrul perioadei de reflecie:
a) informaiile cuprinse n FEIS nu pot fi modificate i
reprezint un angajament ferm pentru creditor;
b) oferta este irevocabil pentru creditor;
c) consumatorul poate accepta oferta n orice moment pe
parcursul perioadei de reflecie. n aceast situaie,
consumatorul renun n mod expres, n scris, la utilizarea
perioadei de reflecie printr-un document separat.
(7) Sarcina probei cu privire la renunarea consumatorului la
perioada de reflecie revine creditorului sau intermediarului de
credite, dup caz.
(8) Se interzice existena n contract a oricrei clauze privind
renunarea consumatorului la perioada de reflecie.
(9) Se interzice creditorilor s modifice modelul FEIS. Orice
informaii suplimentare pe care creditorul sau, dup caz,
intermediarul de credite le poate oferi consumatorului sau este
obligat s le ofere consumatorului n temeiul legislaiei trebuie
furnizate ntr-un document separat, care poate fi anexat la FEIS.
(10) Informaiile transmise consumatorului prin FEIS, precum
i prin orice alt document suplimentar se semneaz i se
dateaz de ctre toate prile implicate.
(11) Creditorul sau, dac este cazul, intermediarul de credite
ori reprezentantul desemnat, n plus fa de FEIS, ofer
consumatorului, gratuit, propunerea de contract de credit, n
momentul prezentrii unei oferte irevocabile pentru creditor.
(12) n plus fa de FEIS, creditorul, n calitate de agent de
asigurare subordonat sau brokerul de asigurare:
a) transmite consumatorului condiiile necesare pe care
acesta trebuie s le ndeplineasc pentru a fi luat n asigurare,
precum i documentele doveditoare necesare n funcie de tipul
asigurrii i caracteristicile necesare n conformitate cu legislaia
specific;
b) informeaz consumatorul din faz precontractual asupra
tuturor condiiilor contractului de asigurare.
Art. 10. (1) n timp util, dar nu mai puin de 5 zile
calendaristice, nainte de desfurarea oricreia dintre
activitile de intermediere a creditelor prevzute la art. 3 pct. 5,
intermediarul de credite sau, dup caz, reprezentantul desemnat
i furnizeaz consumatorului, pe hrtie sau pe alt suport durabil,
cel puin urmtoarele informaii:
a) identitatea, adresa sediului social i a punctului de lucru,
precum i datele complete de contact ale intermediarului de
credite;

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

b) registrul n care a fost nscris, numrul de nregistrare,

dac este cazul, i modalitile prin care se poate verifica
respectiva nregistrare;
c) dac intermediarul de credite este legat sau lucreaz
exclusiv pentru unul sau mai muli creditori. n cazul n care
intermediarul de credite este legat sau lucreaz exclusiv pentru
unul sau mai muli creditori, acesta furnizeaz numele
creditorului/creditorilor n numele cruia/crora acioneaz.
Intermediarul de credite poate declara c este independent n
cazul n care respect prevederile art. 63;
d) dac intermediarul de credite ofer servicii de consiliere;
e) onorariul/comisionul pe care consumatorul trebuie s l
achite intermediarului de credite pentru serviciile prestate de
acesta, dac este cazul. Onorariul se percepe, n orice situaie,
n sum fix;
f) procedurile pe care consumatorii sau alte pri interesate
le au la dispoziie pentru a depune reclamaii la nivel intern
mpotriva intermediarilor de credite i, dac este cazul,
modalitile de acces la proceduri extrajudiciare, respectiv
administrative de reclamaie i soluionare;
g) dac este cazul, existena i, dac aceasta este
cunoscut, valoarea eventualelor comisioane sau a altor
stimulente pltibile de ctre creditor sau de ctre pri tere
intermediarului de credite sau, dup caz, reprezentantului
desemnat pentru serviciile prestate de acesta n legtur cu
contractul de credit. n cazul n care nu se cunoate suma la
momentul furnizrii informaiilor, intermediarul de credite sau,
dup caz, reprezentantul desemnat informeaz consumatorul
c suma real va fi furnizat la un moment ulterior n FEIS.
(2) Eventualul onorariu/comision pe care trebuie s l achite
consumatorul intermediarului de credite pentru serviciile
prestate este adus la cunotina creditorului de ctre
intermediarul de credite n vederea calculrii DAE.
(3) Consumatorul poate opta pentru reducerea perioadei de
5 zile calendaristice, n mod expres, n scris. n informaiile
oferite consumatorului se precizeaz acest drept cu caractere
ngroate, mrimea de minimum 18p, font Times New Roman.
(4) Intermediarii de credite se asigur c, pe lng
informaiile prevzute n prezentul articol, reprezentanii
desemnai ai acestora aduc la cunotina consumatorului, atunci
cnd l contacteaz sau nainte de a interaciona cu acesta,
calitatea n care acioneaz i intermediarul de credite pe care
l reprezint.
Art. 11. (1) Att creditorii, ct i, atunci cnd este cazul,
intermediarii de credite sau reprezentanii desemnai ofer
consumatorului explicaii adecvate cu privire la contractul sau
contractele de credit propuse i la eventualele servicii accesorii,
pentru a-i permite acestuia s evalueze dac contractele de
credit i serviciile accesorii propuse sunt adaptate la nevoile i
la situaia sa financiar.
(2) Explicaiile includ cel puin urmtoarele:
a) informaiile precontractuale furnizate n conformitate cu
prevederile art. 9, n cazul creditorilor, i cu prevederile art. 9 i
10, n cazul intermediarilor de credite sau al reprezentanilor
desemnai;
b) caracteristicile eseniale ale produselor propuse;
c) efectele specifice pe care produsele propuse le pot avea
asupra consumatorului, inclusiv consecinele n eventualitatea
neplii de ctre consumator;
d) n cazul n care exist servicii accesorii grupate cu un
contract de credit, se precizeaz dac componentele pot fi
ncetate separat, precum i implicaiile pentru consumator, n
cazul n care acesta procedeaz astfel.
(3) La cererea expres a consumatorului, aceste explicaii
vor fi detaliate sau explicate suplimentar de ctre creditor,
nainte de semnarea contractului, sub forma unei note, anex
la contract.

Art. 12. (1) Se permit practicile de grupare i se interzic

practicile de legare.
(2) Fr a aduce atingere prevederilor alin. (1), creditorii pot
solicita consumatorului s deschid sau s menin un cont de
pli sau de economii i/sau un depozit colateral, n cazul n care
acesta are ca scop acumularea de capital destinat rambursrii
creditului, acumulrii de resurse n vederea obinerii creditului
sau furnizrii unei garanii suplimentare pentru creditor n caz
de neplat. Produsul de economisire-creditare oferit ca produs
complex n cadrul contractului de economisire i creditare n
sistem colectiv pentru domeniul locativ nu este considerat ca
fiind practic de legare.
(3) Se interzice creditorilor s impun consumatorilor
ncheierea contractului de asigurare cu o societate agreat de
creditori. Creditorul accept polia de asigurare de la un furnizor
diferit de furnizorul preferat de acesta, n cazul n care respectiva
poli are un nivel de garantare echivalent cu cel propus de
creditor.
(4) Prin excepie de la prevederile alin. (3), n cazul n care,
pe parcursul derulrii relaiei de creditare, consumatorul nu i
respect obligaia de prelungire/rennoire a poliei de asigurare,
creditorul are dreptul, n temeiul contractului de credit, s aleag
asiguratorul i s ncheie polia de asigurare n numele i pe
costul consumatorului. Polia de asigurare ncheiat de creditor
n numele i pe costul consumatorului este ncheiat pe o
perioad de cel mult un an, iar preul acesteia se ncadreaz n
condiiile de pia de la momentul ncheierii.
(5) Creditorul ncheie polia de asigurare numai dup
notificarea prealabil a consumatorului, n scris, prin mijloace
care asigur confirmarea primirii. Prin notificare, creditorul l
informeaz pe consumator cu privire la: obligaia de
prelungire/rennoire a poliei de asigurare, dreptul creditorului
de a ncheia polia de asigurare n numele i pe costul
consumatorului, condiiile poliei de asigurare ce urmeaz a fi
ncheiate. Notificarea se transmite consumatorului cu cel puin
15 zile nainte de data ncetrii valabilitii poliei de asigurare.
(6) Creditorul transmite consumatorului o copie a poliei de
asigurare ncheiate n numele i pe costul consumatorului n
termen de cel mult 15 zile de la data ncheierii.
(7) Consumatorul primete i semneaz toate documentele
aferente poliei de asigurare, cu excepia cazului n care
creditorul ncheie polia de asigurare n numele i pe costul
consumatorului n conformitate cu prevederile alin. (4).
(8) Se interzice creditorilor s solicite consumatorilor
ncheierea unui contract de asigurare ce nu este util pentru
respectivul contract de credit.
Art. 13. (1) Se interzice perceperea unui comision de
analiz dosar n cazul n care creditul nu se acord.
(2) Se consider c cererea de credit este depus de ctre
consumator dup exprimarea inteniei ferme de a ncheia
contractul de credit cu un anume creditor.
(3) n termen de 30 de zile calendaristice de la depunerea
dosarului de credit, dar nu mai mult de 60 de zile calendaristice
de la depunerea cererii de solicitare a creditului, creditorul
rspunde n scris consumatorului sau, la solicitarea expres a
consumatorului, n alt form aleas de consumator i
acceptat de creditor, cu privire la acordarea sau neacordarea
creditului.
(4) La primirea cererii de credit i a celorlalte documente ce
sunt necesare acordrii creditului, furnizorul de servicii
financiare are obligaia de a nmna imediat consumatorului un
nscris datat, semnat i cu numr de nregistrare, coninnd
confirmarea creditorului c i s-au predat toate actele necesare
acordrii creditului. Data emiterii unei astfel de confirmri
reprezint data depunerii dosarului de credit complet de ctre
consumator.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

CAPITOLUL IV
Informaii i drepturi privind contractele de credit
SECIUNEA 1
Dispoziii comune

Art. 14. (1) Contractele de credit sunt redactate n scris,

vizibil i uor de citit, fontul utilizat fiind Times New Roman,
mrimea de minimum 12 p, pe hrtie sau pe un alt suport
durabil. n cazul n care contractul este redactat pe hrtie,
culoarea de fond a hrtiei pe care este redactat contractul
trebuie s fie n contrast cu cea a fontului utilizat.
(2) Contractele de credit trebuie s conin informaii
complete, clare i uor de neles, n limba romn.
Art. 15. La momentul semnrii contractului, toate prile
contractante primesc cte un exemplar original al contractului
de credit mpreun cu anexele menionate n acesta. Toate
exemplarele i anexele contractului de credit sunt semnate de
toate prile.
Art. 16. (1) Pe parcursul derulrii contractului de credit se
interzice:
a) majorarea nivelului comisioanelor, tarifelor i spezelor;
b) introducerea i perceperea de noi comisioane, tarife sau
a oricror altor speze, cu excepia costurilor specifice unor
produse i servicii suplimentare solicitate n mod expres de
consumator, neprevzute n contract ori care nu erau oferite
consumatorilor la data ncheierii acestuia. Aceste costuri
neprevzute vor fi percepute numai pe baza unor acte adiionale
acceptate de consumator i vor fi stabilite ntr-un cuantum care
s reflecte n mod corect costurile suportate de creditor pentru
furnizarea produselor i serviciilor suplimentare solicitate n mod
expres de ctre consumator;
c) perceperea unui comision de depunere numerar pentru
plata ratelor la credit, indiferent dac depunerea se efectueaz
de ctre titular sau de ctre o alt persoan;
d) perceperea unui comision de retragere pentru sumele
trase din credit, indiferent de data la care este tras creditul;
e) perceperea unui comision, tarif sau a oricrei speze n
cazul n care consumatorul solicit i creditorul accept
rescadenarea ratelor, reealonarea ratelor sau acordarea unei
perioade de graie;
f) perceperea unor comisioane n situaiile n care
consumatorii solicit schimbarea garaniilor, n condiiile n care
consumatorul pltete toate costurile aferente constituirii i
evalurii noilor garanii;
g) modificarea n sens cresctor a marjei de dobnd sau,
dup caz, a ratei dobnzii fixe, introducerea/majorarea
comisioanelor, precum i introducerea unor elemente noi de
cost prin acte adiionale ntocmite pentru acordarea de
rescadenri, reealonri, perioade de graie acordate la
solicitarea consumatorului;
h) perceperea unui comision, tarif sau a oricrei speze n
cazul n care consumatorul solicit eliberarea unui document
necesar rambursrii anticipate a creditului prin refinanare.
(2) Pentru orice modificare a nivelului costurilor creditului,
potrivit condiiilor contractuale, creditorul este obligat s notifice
consumatorul n scris sau, la cererea expres a consumatorului,
prin alt modalitate stabilit de acesta i agreat de creditor i
s predea acestuia, contra semntur i dat de primire, un nou
tabel de amortizare/grafic de rambursare. Consumatorul poate
opta n mod expres pentru o alt modalitate de punere la
dispoziie a tabelului de amortizare/graficului de rambursare.
Art. 17. (1) Pentru creditul acordat, creditorul poate
percepe numai: comision de analiz dosar, comision de
administrare credit sau comision de administrare cont curent,
costuri aferente contractelor de asigurare ncheiate i, dup caz,

dobnda penalizatoare, alte costuri aferente creditului respectiv

percepute de teri, precum i un comision unic pentru servicii
prestate la cererea consumatorilor.
(2) Comisionul de analiz dosar i cel unic vor fi stabilite n
sum fix, aceeai sum fiind perceput tuturor consumatorilor
cu acelai tip de credit, n cadrul aceleiai instituii de credit,
pentru credite acordate n aceeai perioad de timp.
(3) Comisionul de administrare se percepe pentru
monitorizarea/nregistrarea/efectuarea de operaiuni de ctre
creditor n scopul utilizrii/rambursrii creditului acordat
consumatorului. n cazul n care acest comision se calculeaz
ca procent, acesta va fi aplicat la soldul curent al creditului.
Comisionul de administrare va fi stabilit ntr-un cuantum care s
reflecte n mod exclusiv costurile efective i justificabile
suportate de creditor pentru prestarea serviciilor.
(4) Comisionul unic va fi stabilit ntr-un cuantum care s
reflecte n mod exclusiv costurile suportate de creditor pentru
furnizarea serviciului prestat la cererea consumatorului.
Art. 18. Calculul ratei lunare a dobnzii/comisioanelor se
va face:
a) fie pe baza anului calendaristic de 365 sau 366 de zile n
cazul anului bisect, lund n calcul la numrtorul fraciei
formulei numrul efectiv de zile cuprins ntre scadene, iar la
numitorul aceleiai fracii 365 sau 366 de zile, dup caz;
b) fie lund n calcul la numrtorul fraciei numrul 30 de
zile, iar la numitorul fraciei numrul 360.
Art. 19. (1) Sunt interzise clauzele contractuale care dau
dreptul creditorului s modifice unilateral clauzele contractuale
fr ncheierea unui act adiional, acceptat de consumator.
(2) Creditorul trebuie s poat face dovada, inclusiv cu
nscris semnat i datat, c a depus toate diligenele pentru
informarea consumatorului cu privire la semnarea actelor
adiionale.
(3) Se interzice introducerea n contractele de credit a
clauzelor prin care:
a) consumatorul este obligat s pstreze confidenialitatea
prevederilor i a condiiilor contractuale;
b) creditorul poate declara scadent sau denuna unilateral
contractul ori poate penaliza consumatorul n cazul afectrii
reputaiei creditorului;
c) creditorul poate declara scadent anticipat creditul n cazul
n care consumatorul nu si-a ndeplinit obligaiile conform altor
contracte de credit ncheiate cu ali creditori;
d) creditorul impune consumatorului ncheierea contractului
de asigurare a bunurilor aduse n garanie cu o societate agreat
de creditor.
(4) Creditorii nu au dreptul s refuze ncasarea ratelor de
credit n moneda n care s-a acordat creditul.
(5) Creditorii ofer rest consumatorilor la plata ratelor de
credit n valuta n care s-a efectuat plata.
(6) n situaia n care, la momentul efecturii plii de ctre
consumatori, creditorii nu dein la vnzare moneda n care au
acordat creditul, acetia au obligaia de a efectua schimbul
valutar la cursul de schimb comunicat de Banca Naional a
Romniei, fr niciun alt cost pentru consumator.
Art. 20. (1) Orice notificare cu privire la modificarea
coninutului clauzelor contractuale va fi transmis
consumatorilor cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de
aplicarea acestora, cu excepia situaiilor n care consumatorul
solicit modificri ale contractului.
(2) Consumatorul are la dispoziie un termen de 15 zile
calendaristice de la primirea notificrii pentru a comunica
opiunea sa de acceptare sau de neacceptare a noilor condiii.
(3) Neprimirea unui rspuns din partea consumatorului n
termenul menionat anterior nu este considerat acceptare tacit
i contractul rmne neschimbat.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

(4) n cazul n care consumatorul nu accept noile condiii,

creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a
declara creditul scadent.
Art. 21. (1) Creditorii, intermediarii de credite i, dup caz,
reprezentanii desemnai au obligaia de a primi i nregistra
petiiile de la consumatori i de a lua toate msurile necesare
pentru a rspunde n termen de cel mult 30 de zile calendaristice
de la nregistrarea acestora.
(2) Creditorii, intermediarii de credite i, dup caz,
reprezentanii desemnai depun diligenele necesare n vederea
reparrii prejudiciilor cauzate consumatorilor n termen de cel
mult 15 zile calendaristice de la constatare.
Art. 22. (1) n termen de cel mult 5 zile calendaristice de
la ncetarea contractului de credit, creditorul ofer
consumatorului gratuit, din oficiu, un document care fie atest
faptul c au fost stinse toate obligaiile dintre pri decurgnd
din contractul respectiv, fie indic obligaiile contractuale
nendeplinite. Totodat, se nchid i conturile creditului fr a fi
necesar depunerea unei alte cereri de ctre consumator i fr
plata unor costuri suplimentare, cu excepia urmtoarelor situaii:
a) contul curent a fost deschis anterior contractrii creditului,
n vederea derulrii altor operaiuni;
b) la data ncetrii contractului de credit, contul curent este
utilizat pentru alte servicii contractate de ctre consumator;
c) conturile sunt poprite sau indisponibilizate, conform
prevederilor legale, pentru ndeplinirea de ctre consumator a
unor obligaii asumate fa de creditorul nsui sau fa de teri.
(2) Consumatorul este informat n scris cu privire la situaiile
prevzute la alin. (1) lit. a), b) i c), precum i cu privire la
eventualele taxe ce ar mai trebui pltite, precum taxele de
radiere a garaniilor.
Art. 23. Orice notificare pe care creditorul o face
consumatorului trebuie s fie semnat, datat i cu numr de
nregistrare. Orice notificare ce nu conine aceste minime
informaii este considerat nul de drept. Creditorul transmite
notificrile fie personal contra semntur i dat de primire, fie
prin recomandat cu confirmare de primire sau prin orice alt
mijloc care asigur confirmarea primirii.
Art. 24. Se interzice ncheierea la distan sau n afara
spaiilor comerciale a contractelor de credit ce cad sub incidena
prezentei ordonane de urgen.
Art. 25. Consumatorul poate ncheia contract de asigurare
pentru risc financiar de neplat, produs oferit de ctre societile
de asigurare.
SECIUNEA a 2-a
Informaii ce trebuie incluse n contractele de credit

Art. 26. (1) Contractul de credit specific n mod clar i

concis urmtoarele:
a) tipul de credit;
b) identitatea i adresa sediului social i a punctului de
lucru/adresa de domiciliu a parilor contractante, inclusiv
numrul de telefon, fax, adresa de e-mail, precum i, dup caz,
identitatea i adresa sediului social i/sau a punctului de lucru
ori, dup caz, adresa de domiciliu a intermediarilor de credit
implicai, inclusiv numrul de telefon, fax, adresa de e-mail;
c) durata contractului de credit;
d) valoarea total a creditului i condiiile care reglementeaz
tragerea creditului;
e) n cazul unui credit acordat sub forma unei amnri la
plata pentru un anumit bun, bunul respectiv i preul de achiziie
al acestuia;
f) rata dobnzii aferente creditului i tipul acesteia, fix sau
variabil;
g) condiiile care guverneaz aplicarea ratei dobnzii
aferente creditului, formula complet de calcul a acesteia,
precum i termenele, condiiile i procedura pentru modificarea
ratei dobnzii aferente creditului i, n cazul n care se aplic

rate diferite ale dobnzii aferente creditului n circumstane

diferite, informaiile prevzute anterior privind toate ratele
dobnzii aplicabile;
h) n cazul creditelor acordate n valut, cursul de schimb
valabil la momentul ncheierii contractului ntre moneda
contractului de credit i moneda naional;
i) dobnda anual efectiv i valoarea total pltibil de ctre
consumator, calculate la momentul ncheierii contractului de
credit; se menioneaz toate ipotezele folosite pentru calcularea
acestei rate;
j) suma, numrul i frecvena plilor care urmeaz s fie
efectuate de ctre consumator i, dup caz, ordinea n care se
vor efectua plile, n scopul rambursrii, pentru diferitele solduri
restante cu rate diferite ale dobnzii aferente creditului;
k) n cazul rambursrii n rate a valorii totale a creditului,
dreptul consumatorului de a primi, la cerere i gratuit, n orice
moment pe ntreaga durat a contractului de credit, pe hrtie
sau pe alt suport durabil, conform deciziei consumatorului, un
tabel de amortizare/grafic de rambursare, precum i o copie a
contractului de credit;
l) n cazul n care costurile i dobnzile trebuie pltite fr a
se rambursa nicio parte din valoarea total a creditului, un extras
care arat perioadele i condiiile pentru plata dobnzii i a
oricror costuri aferente creditului;
m) costurile de administrare ale unuia sau mai multor conturi
care nregistreaz att operaiunile de plat, ct i tragerile din
credit, cu excepia cazului n care deschiderea unui cont este
opional, costurile pentru utilizarea unui mijloc de plat att
pentru operaiuni de plat, ct i pentru trageri din credit, orice
alte costuri rezultnd din contractul de credit, precum i condiiile
n care aceste costuri pot fi modificate;
n) rata dobnzii, n cazul plilor restante, aplicabil la data
ncheierii contractului de credit i msurile pentru ajustarea
acesteia i, dup caz, orice costuri datorate n caz de neplat;
o) o avertizare privind consecinele neefecturii plilor;
contractul de credit va conine obligatoriu o prevedere prin care
consumatorul este atenionat despre raportarea la Biroul de
credit, Centrala Riscurilor de Credit i/sau la alte structuri
asemntoare existente, precum i cu privire la termenul n care
se fac aceste raportri, n cazul n care acesta ntrzie cu
achitarea ratelor datorate;
p) dup caz, o meniune potrivit creia va fi necesar plata
unor taxe, onorarii i costuri n legtur cu ncheierea,
publicitatea i/sau nregistrarea contractului de credit i a
documentelor accesorii acestuia, inclusiv taxele notariale;
q) garaniile i tipul de asigurare necesar;
r) dreptul de rambursare anticipat i procedura de
rambursare anticipat;
s) procedura care trebuie urmat n exercitarea dreptului de
a solicita ncetarea contractului de credit;
) dac exist sau nu un mecanism extrajudiciar de
reclamaie i despgubire pentru consumator i, n caz afirmativ,
modalitile de acces la acesta;
t) alte condiii i clauze contractuale;
) datele de contact ale Autoritii Naionale pentru Protecia
Consumatorilor pentru adresarea de petiii.
(2) Toate informaiile prevzute la alin. (1), inclusiv cele
aferente unor servicii n privina crora consumatorul nu dispune
de libertate de alegere, sunt prevzute n contract, fr a se face
trimitere la condiiile generale de afaceri ale creditorului, la lista
de tarife i comisioane sau la orice alt nscris.
Art. 27. (1) n cazul n care se aplic prevederile art. 26
alin. (1) lit. k), creditorul pune la dispoziia consumatorului un
tabel de amortizare/grafic de rambursare cu ndeplinirea, n mod
cumulativ, a urmtoarelor condiii:
a) n mod gratuit;
b) n orice moment pe ntreaga durat a contractului de
credit;
c) pe hrtie sau pe alt suport durabil, conform deciziei
consumatorului.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

(2) Tabelul de amortizare/graficul de rambursare indic:
a) valoarea fiecrei pli datorate, cu indicarea separat a
sumelor din care este compus fiecare astfel de plat;
b) termenele i condiiile de plat ale acestor sume;
c) valoarea total a creditului rmas de rambursat;
d) dobnda calculat pe baza ratei dobnzii aferente
creditului;
e) orice costuri suplimentare.
Art. 28. n cazul n care rata dobnzii nu este fix sau pot
fi percepute costurile suplimentare pe baza contractului de credit
i conform prevederilor prezentei ordonane de urgen, tabelul
de amortizare/graficul de rambursare indic n mod clar i concis
c datele cuprinse n tabel/grafic vor rmne valabile numai
pn la schimbarea urmtoare a ratei dobnzii aferente
creditului sau perceperea costurilor suplimentare potrivit
contractului de credit.
CAPITOLUL V
Dobnda anual efectiv
Art. 29. (1) DAE se calculeaz n conformitate cu formula
matematic stabilit n anexa nr. 1.
(2) Costurile deschiderii i meninerii unui anumit cont,
costurile utilizrii unui mijloc de plat att pentru tranzacii, ct
i pentru trageri din acel cont, precum i alte costuri legate de
operaiunile de plat sunt incluse n costul total al creditului
pentru consumator, ori de cte ori deschiderea unui cont sau
meninerea acestuia este obligatorie pentru obinerea creditului
sau pentru obinerea acestuia n conformitate cu termenii i
condiiile oferite.
(3) Calculul DAE se bazeaz pe ipoteza conform creia
contractul de credit urmeaz s rmn valabil pe perioada
convenit, iar creditorul i consumatorul i vor ndeplini
obligaiile n condiiile i n termenele convenite n contractul de
credit.
(4) n cazul contractelor de credit care cuprind clauze care
permit variaii ale ratei dobnzii i, dup caz, ale cheltuielilor
incluse n DAE, dar necuantificabile la momentul calculrii, DAE
se calculeaz pe baza ipotezei conform creia rata dobnzii i
celelalte costuri vor rmne fixe n raport cu nivelul stabilit n
momentul ncheierii contractului.
(5) Pentru contractele de credit n cadrul crora s-a convenit
o rat fix a dobnzii pentru o perioad iniial de cel puin 5 ani,
la sfritul creia are loc o negociere n vederea stabilirii unei noi
rate fixe a dobnzii pentru o perioad suplimentar, calculul
DAE suplimentare, cu caracter ilustrativ, menionate n FEIS,
acoper doar perioada iniial pe care se aplic rata fix i se
bazeaz pe ipoteza c, la sfritul perioadei cu rat fix a
dobnzii, capitalul rmas de rambursat este pltit.
(6) n cazul contractelor de credit care permit variaii ale ratei
dobnzii, creditorii informeaz consumatorul cu privire la
posibilul impact al variaiilor asupra sumelor de plat i asupra
DAE, cel puin prin intermediul FEIS i prin contract.
(7) Obligaia prevzut la alin. (6) se realizeaz prin
furnizarea ctre consumator a unei DAE suplimentare
reprezentative, care ilustreaz eventualele riscuri aferente unei
creteri semnificative a ratei dobnzii. DAE este ilustrat la cea
mai ridicat rat a dobnzii din ultimii cel puin 20 de ani sau, n
cazul n care datele utilizate pentru calcularea ratei dobnzii sunt
disponibile pentru o perioad mai scurt de 20 de ani, din cea
mai lung perioad pentru care sunt disponibile datele
respective, pe baza valorii maxime a oricrei rate de referin
externe utilizate n calcularea ratei dobnzii.
(8) Informaia prevzut la alin. (6) este nsoit de o
avertizare care evideniaz faptul c se poate schimba costul
total al creditului consumatorului, artat de DAE. Aceast
prevedere nu se aplic contractelor de credit n cadrul crora
rata dobnzii este fixat pentru o perioad iniial de cel puin

5 ani, la sfritul creia are loc o negociere privind rata dobnzii,

n vederea convenirii unei noi rate fixe a dobnzii pentru
o perioad suplimentar, pentru care se menioneaz n FEIS
o DAE suplimentar, cu caracter ilustrativ.
Art. 30. Dac sunt aplicabile, ipotezele suplimentare
prevzute n anexa nr. 1 se utilizeaz la calcularea DAE.
CAPITOLUL VI
mprumuturi n valut
Art. 31. (1) Creditorul se asigur c, n cazul n care un
contract de credit se refer la un mprumut n valut, contractul
prevede dreptul consumatorului de a putea converti, oricnd pe
parcursul relaiei contractuale, contractul de credit ntr-o moned
alternativ.
(2) Pentru a beneficia de dreptul prevzut la alin. (1),
consumatorul depune o cerere scris.
Art. 32. (1) n cazul n care consumatorul decide s
utilizeze dreptul de a converti contractul de credit ntr-o moned
alternativ, creditorul nu impune nicio restricie i ofer
consumatorului produsele disponibile din oferta creditorului la
momentul naintrii cererii de conversie de ctre consumator.
(2) Creditorul transmite oferta sa consumatorului n cel mai
scurt termen, dar nu mai mult de 15 zile calendaristice de la data
nregistrrii cererii consumatorului.
Art. 33. (1) Moneda alternativ prevzut la art. 31 alin. (1)
este:
a) moneda n care, n principal, consumatorul i primete
venitul sau deine activele care finaneaz plata creditului, astfel
cum este indicat la momentul n care a fost realizat cea mai
recent evaluare a bonitii n raport cu contractul de credit;
b) moneda statului membru n care consumatorul fie a avut
reedina la momentul la care a fost ncheiat contractul de credit,
fie i are reedina n prezent.
(2) Creditorii se asigur c cel puin una din variantele
prevzute la alin. (1) este disponibil pentru consumator.
Art. 34. Cursul de schimb la care se efectueaz conversia
este cursul de schimb comunicat de Banca Naional a
Romniei n ziua solicitrii conversiei.
Art. 35. (1) Creditorii efectueaz i pun la dispoziia
consumatorului, la momentul solicitrii conversiei creditelor, fr
costuri i comisioane suplimentare, o simulare privind graficul
de pli, att n moneda contractului, ct i n moneda de
conversie.
(2) Modificarea contractelor aflate n derulare se va face prin
acte adiionale convenite cu creditorii, fr costuri, respectiv
comisioane percepute de creditori sau alte garanii din partea
consumatorilor.
(3) Se interzice ncheierea unui nou contract de credit ca
urmare a efecturii conversiei, cu excepia cazului n care
consumatorul solicit n mod expres acest lucru.
Art. 36. Creditorii se asigur c, n cazul n care un
consumator deine un mprumut n valut, acesta este avertizat
periodic, ori de cte ori este cazul, dar cel puin lunar, pe suport
hrtie sau pe alt suport durabil de comun acord agreat ntre
pri, cu confirmare de primire, cel puin n cazurile n care
valoarea total pltibil de consumator care rmne de
rambursat sau al ratelor periodice variaz cu mai mult de 20%
n raport cu valoarea la care s-ar ridica dac s-ar aplica cursul
de schimb de la momentul ncheierii contractului ntre moneda
contractului de credit i moneda naional. Avertizarea l
informeaz pe consumator n legtur cu o cretere a
cuantumului total pltibil de ctre acesta, prezint dreptul de
conversie ntr-o moned alternativ i condiiile n care se poate
efectua acesta.
Art. 37. Conversia contractului aplicabil n temeiul
prevederilor prezentului capitol se aduce la cunotina
consumatorului n FEIS i n contractul de credit. FEIS include
un exemplu ilustrativ al impactului pe care l are o fluctuaie
valutar de 20%.

10

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

CAPITOLUL VII
Creditele cu rat variabil a dobnzii

Art. 38. (1) n contractele de credit cu dobnda variabil se

vor aplica urmtoarele reguli:
a) dobnda va fi compus dintr-un indice de referin
EURIBOR/ROBOR/LIBOR la o anumit perioad sau din rata
dobnzii de referin a Bncii Naionale a Romniei, n funcie
de valuta creditului, la care creditorul adaug o anumit marj
fix pe toat perioada derulrii contractului;
b) n acord cu politica comercial a fiecrui creditor, acesta
poate reduce marja i/sau aplica un nivel mai redus al indicelui
de referin, avnd dreptul ca, pe parcursul derulrii contractului,
s revin la valoarea marjei menionate n contract la data
ncheierii acestuia i/sau la nivelul real al indicelui de referin;
c) modul de calcul al dobnzii trebuie indicat n mod expres
n contract, cu precizarea periodicitii i/sau a condiiilor n care
survine modificarea ratei dobnzii variabile, att n sensul
majorrii datorate indicelui de referin EURIBOR/ROBOR/
LIBOR, ct i n cel al reducerii acesteia;
d) valoarea indicilor de referin utilizai n formula de calcul
a dobnzii variabile va fi afiat i permanent actualizat, pe
website-urile creditorilor i la toate punctele de lucru ale
acestora.
(2) Creditorii pstreaz nregistrri ale indicilor de referin
pentru calcularea ratei dobnzii pe care le pun la dispoziia
consumatorilor.
Art. 39. (1) Consumatorul este informat, pe hrtie sau pe
alt suport durabil, n legtur cu orice modificare a ratei dobnzii
aferente creditului, nainte ca modificarea s intre n vigoare.
(2) Informaiile cuprind cel puin urmtoarele:
a) valoarea plilor de efectuat dup ce noua rat a dobnzii
produce efecte;
b) n cazul n care numrul sau frecvena plilor se modific,
informaii n legtur cu acestea.
(3) Prile pot conveni n contractul de credit ca informaiile
prevzute la alin. (1) i (2) s fie transmise periodic, cel puin
lunar, consumatorului.
CAPITOLUL VIII
Rambursarea anticipat
Art. 40. Consumatorul are dreptul, n orice moment, s i
ndeplineasc integral sau parial obligaiile care i revin n
temeiul unui contract de credit nainte de ncetarea acestuia. n
acest caz, consumatorul are dreptul la o reducere a costului total
al creditului, aceast reducere constnd n dobnda i costurile
aferente sumei rambursate anticipat pentru perioada dintre data
rambursrii anticipate i data prevzut pentru ncetarea
contractului de credit.
Art. 41. (1) Dreptul consumatorului de a rambursa
anticipat nu poate fi condiionat de plata unei anumite sume
minime sau de un anumit numr de rate.
(2) n cazul rambursrii anticipate pariale, consumatorul are
dreptul s aleag ntre:
a) meninerea valorii ratei lunare i diminuarea perioadei de
creditare iniiale;
b) diminuarea valorii ratei lunare i meninerea perioadei de
creditare iniiale;
c) diminuarea valorii ratei lunare i diminuarea perioadei de
creditare iniiale.
(3) Creditorul nu are dreptul s aplice penalizri, s perceap
compensaie sau orice alte costuri de la consumator n cazul
rambursrii anticipate.
Art. 42. Finanrile intermediare i finanrile anticipate
acordate de bncile pentru locuine, a cror scaden final este
dat de repartizarea contractului de economisire-creditare n
baza cruia a fost acordat creditul, sunt exceptate de la
prevederile art. 41 alin. (2).

Art. 43. n situaia n care creditul este rambursat anticipat

i exist un contract de asigurare ataat creditului, consumatorul
poate opta fie pentru meninerea n vigoare a contractului de
asigurare, cu ncheierea unui act adiional n vederea schimbrii
beneficiarului asigurrii, fie pentru ncetarea valabilitii acestuia,
cu posibilitatea restituirii diferenei de prim aferent perioadei
rmase, conform prevederilor condiiilor de asigurare.
Art. 44. (1) n situaia n care un consumator urmrete
s i ndeplineasc obligaiile n temeiul unui contract de credit
nainte ca acesta s nceteze de drept, creditorul furnizeaz
consumatorului fr ntrziere, dup primirea solicitrii, pe hrtie
sau pe alt suport durabil, informaiile necesare pentru analizarea
opiunii respective.
(2) Aceste informaii cuprind cel puin cuantificarea
implicaiilor pe care le are pentru consumator ndeplinirea
obligaiilor nainte de expirarea contractului de credit i o
evideniere clar a oricror ipoteze utilizate. Creditorii utilizeaz
ipotezele prevzute la art. 41 43.
CAPITOLUL IX
Arierate i executare silit
Art. 45. (1) Creditorul instituie i actualizeaz n
permanen proceduri pentru a identifica, n cel mai scurt timp,
consumatorii aflai n dificultate de plat, n scopul prevenirii
acumulrii restanelor.
(2) Creditorul i entitatea care desfoar activitatea de
recuperare creane instituie i actualizeaz n permanen
politici i proceduri pentru abordarea i relaionarea eficient cu
consumatorii care se afl n dificultate de plat. Politica de
relaionare cu consumatorii presupune inclusiv furnizarea de
informaii adecvate, spre exemplu prin intermediul paginilor de
internet i al materialelor scrise, precum i prin acordarea de
sprijin consumatorilor care se afl n dificultate de plat.
(3) Creditorul i entitatea de recuperare creane asigur o
instruire adecvat a personalului care abordeaz consumatorii
care se afl n dificultate de plat.
(4) Pentru scopurile prezentului capitol, prin creditor se
nelege i mandatarul acestuia care acioneaz n numele
creditorului.
Art. 46. (1) n situaia n care un consumator se afl n
dificultate de plat, creditorul i consumatorul trebuie s
conlucreze pentru a stabili motivele apariiei dificultilor i
pentru a se lua msuri adecvate de ctre creditor.
(2) Orice interaciune dintre creditor i consumator, respectiv
dintre entitatea care desfoar activitatea de recuperare
creane i consumator, n legtur cu dificultatea de plat a
acestuia, respect pstrarea confidenialitii oricror informaii
referitoare la consumator i la relaia contractual.
(3) Creditorul menine un nivel de contact i de comunicare
proporional cu cerinele de informare, i nu excesiv, cu un
consumator aflat n dificultate de plat.
Art. 47. (1) Creditorul comunic informaiile n mod clar i
ntr-un limbaj simplu.
(2) Creditorul acord sprijin i cel puin urmtoarele informaii
consumatorilor care se afl n dificultate de plat:
a) numrul de pli neefectuate sau efectuate parial;
b) suma total a plilor ntrziate;
c) costurile asociate plilor ntrziate;
d) importana cooperrii consumatorului cu creditorul pentru
a rezolva situaia.
(3) n cazurile n care dificultatea de plat a consumatorului
persist mai mult de 60 de zile, creditorul ofer consumatorului
urmtoarele informaii:
a) informaii cu privire la consecinele plilor neefectuate,
incluznd dobnzile penalizatoare i posibila pierdere a
proprietii;
b) informaii despre drepturile consumatorului aflat n astfel
de situaii.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

Art. 48. (1) Creditorul, respectiv entitatea care desfoar
activitatea de recuperare creane trebuie s in cont de
circumstanele individuale ale consumatorului, de interesele i
drepturile consumatorului, precum i de capacitatea de
rambursare a acestuia atunci cnd ofer soluii.
(2) Soluiile oferite de creditor pot include:
a) refinanarea total sau parial a contractului de credit
utiliznd una din ofertele curente ale creditorului;
b) prelungirea duratei contractului de credit;
c) schimbarea tipului contractului de credit;
d) amnarea plii sumei totale sau pariale a ratei de
rambursare pentru o perioad;
e) schimbarea ratei dobnzii;
f) oferirea unei perioade fr pli;
g) reducerea pe perioade scurte a ratei;
h) consolidarea mai multor credite care poate oferi un termen
mai lung de creditare i o rata mai mic;
i) rescadenarea ratelor;
j) reealonarea ratelor;
k) conversia creditelor.
(3) Entitatea care desfoar activitatea de recuperare
creane elaboreaz, mpreun cu consumatorul, un plan de
achitare a datoriilor/obligaiilor adaptat la veniturile actuale ale
acestuia, ce poate include:
a) ealonarea plii sumelor datorate;
b) reducerea sumei totale de plat;
c) oferirea unei perioade fr pli;
d) consolidarea mai multor datorii.
(4) Finanrile intermediare i finanrile anticipate acordate
n baza contractului de economisire i creditare n sistem
colectiv pentru domeniul locativ, a cror scaden final este
dat de repartizarea contractului de economisire-creditare n
baza cruia a fost acordat creditul, sunt exceptate de la
prevederile alin. (2) lit. b), d), i) i j).
(5) n orice situaie, soluiile oferite potrivit alin. (2) i (3):
a) nu aduc atingere prevederilor art. 16 alin. (1) lit. g);
b) nu determin o reevaluare a bunului adus n garanie i,
de asemenea, nu impun o alt garanie, dect la solicitarea
expres a consumatorului.
Art. 49. Creditorul, respectiv entitatea care desfoar
activiti de recuperare creane documenteaz motivele pentru
care soluiile oferite consumatorului sunt adecvate pentru
circumstanele individuale ale acestuia i trebuie s elaboreze i
s in evidene ale tuturor interaciunilor dintre acesta i
consumatorul aflat n dificultate de plat cel puin pe durata
derulrii contractului i cel puin cinci ani dup data cesionrii
creanelor i/sau dup finalizarea procedurii executrii silite.
Art. 50. (1) Creditorul depune diligene pentru a preveni
declararea scadenei anticipate, iniierea procedurilor de
executare silit a consumatorilor ori vnzarea debitelor restante
ctre entiti care desfoar activitatea de recuperare creane.
(2) Creditorul trebuie s fac dovada c a depus diligenele
necesare n vederea evitrii iniierii procedurilor prevzute la
alin. (1).
(3) n vederea ndeplinirii obligaiilor prevzute la alin. (1)
i (2), cel mai trziu dup nregistrarea unui numr de 60 de zile
consecutive restan de ctre consumator, creditorul va depune
diligenele necesare pentru a transmite n scris consumatorului
soluii corespunztoare pentru achitarea debitului, pe baza
informaiilor primite de la consumator privind situaia sa.
(4) Oricnd pe parcursul relaiei contractuale, la solicitarea
consumatorului,
creditorul
ofer
acestuia
soluii
corespunztoare pentru achitarea debitului, chiar dac nu sunt
nregistrate restane, ns consumatorul face dovada unei
situaii dificile sau a iminenei neplii.
Art. 51. Creditorul l notific pe consumator cu cel puin
30 de zile calendaristice nainte de declararea scadent a

11

creditului, de cesionarea creanelor rezultate din contractele de

credit neperformante ctre entiti care desfoar activitatea
de recuperare creane sau de iniierea procedurii de executare
silit, dup caz, informndu-l cu privire la drepturile pe care le
are n aceast situaie.
Art. 52. (1) n cazul imposibilitii consumatorilor de a-i
ndeplini obligaiile contractuale ca urmare a majorrii dobnzii
cu cel puin dou puncte procentuale raportat la momentul
ncheierii contractului, creditorul depune toate diligenele pentru
a transmite n scris consumatorului soluii n raport cu veniturile
actuale ale consumatorului, astfel cum rezult acestea din
documentele justificative. Prile agreeaz propunerea prin act
adiional ce va fi valabil pn la dispariia cauzei, dar nu mai
mult de 12 luni.
(2) Consumatorii notific creditorilor faptul c se afl n
imposibilitatea ndeplinirii obligaiilor contractuale ca urmare a
majorrii dobnzii creditului i depun documente justificative n
acest sens.
(3) Creditorul evalueaz bonitatea consumatorului ntr-un
termen de cel mult 10 zile calendaristice de la primirea notificrii.
Art. 53. (1) Rata dobnzii penalizatoare se calculeaz pe
baz de procent fix ce nu poate fi mai mare de trei puncte
procentuale, care se adaug la rata dobnzii curente i se aplic
la principalul restant.
(2) n cazul n care consumatorul sau soul/soia acestuia se
afl n una din urmtoarele situaii: omaj, reducere drastic a
salariului, deces, dobnda penalizatoare nu poate depi cu mai
mult de dou puncte procentuale rata dobnzii curente. Prin
reducerea drastic a salariului se nelege o reducere de cel
puin 15% din valoarea acestuia. Aceast dobnd va fi
perceput pn la ncetarea evenimentului care a generat
reducerea veniturilor, dar nu mai mult de 12 luni. n caz de
deces, perioada nu poate fi mai mic de 6 luni.
(3) Consumatorul notific creditorul, de ndat, dar nu mai
trziu de 15 zile calendaristice, cu privire la ncetarea
evenimentului care a generat reducerea veniturilor.
Art. 54. (1) Se interzice aplicarea dobnzilor penalizatoare
la soldul creditului sau la valoarea total a creditului ori la
valoarea total pltibil de ctre consumator.
(2) n toate cazurile, cuantumul dobnzilor penalizatoare nu
trebuie s depeasc principalul restant.
Art. 55. (1) Dup declararea scadenei anticipate, se poate
percepe doar o dobnd penalizatoare calculat pe baz de
procent fix i care nu poate fi mai mare de dou puncte
procentuale, care se adaug la rata dobnzii contractuale.
(2) Prin excepie de la prevederile art. 53 alin. (1) i ale
art. 54 alin. (1), dobnda penalizatoare se aplic la datoria
exigibil. Se interzice perceperea altor dobnzi dup declararea
scadenei anticipate.
(3) Pe parcursul procedurii de executare silit se interzice
perceperea dobnzilor i a dobnzilor penalizatoare.
(4) Creditorul poate declara creditul scadent anticipat dup
nregistrarea unui numr de 90 de zile consecutive restan de
ctre consumator.
(5) Perioada dintre declararea scadenei anticipate i
declanarea executrii silite nu poate fi mai mic de 3 luni. La
solicitarea expres a consumatorului, creditorul reduce aceast
perioad. n cazul n care executarea silit nu este iniiat n cel
mult 6 luni de la data declarrii scadenei anticipate, ncepnd cu
ziua imediat urmtoare expirrii acestui termen, creditorul nu va
mai percepe dobnzi penalizatoare, cu excepia situaiei n care
ntre pri a intervenit, la solicitarea consumatorului, un acord
scris.
Art. 56. (1) Prin derogare de la prevederile art. 754, 755
i art. 816 alin. (1) din Legea nr. 134/2010 privind Codul de
procedur civil, republicat, cu modificrile ulterioare, n
situaia premergtoare declarrii scadente a creditului sau a
executrii silite, consumatorul are dreptul s solicite creditorului

12

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

vnzarea bunului imobil ipotecat direct de ctre consumator.

Creditorul acord acest drept pentru o perioad de cel puin
6 luni. n aceast situaie, executarea se poate declana doar
dup expirarea perioadei n care consumatorul are dreptul s
vnd direct imobilul.
(2) n acest caz, consumatorul este obligat s l informeze n
scris pe creditor despre ofertele de pre primite, indicnd, dup
caz, numele sau denumirea, precum i adresa sau sediul social
ale potenialilor cumprtori.
(3) Creditorul transmite consumatorului acordul su cu privire
la efectuarea vnzrii n termen de cel mult 3 zile lucrtoare de
la primirea informaiilor prevzute la alin. (2).
(4) Consumatorul i terul cumprtor vor proceda la
semnarea actului de vnzare-cumprare asupra imobilului
ntr-un termen de maximum 10 zile lucrtoare de la primirea
acordului de la creditor.
(5) Terul cumprtor consemneaz preul la dispoziia
creditorului, nu mai trziu de 4 zile lucrtoare de la ncheierea
actului translativ de proprietate.
(6) Creditorul pune la dispoziia consumatorului, n termen
de cel mult 3 zile lucrtoare de la data consemnrii preului,
diferena dintre preul ncasat i suma rmas de rambursat de
ctre consumator n baza contractului de credit.
(7) n cazul n care diferena dintre preul achitat de ctre
terul cumprtor i suma rmas de rambursat de ctre
consumator n baza contractului de credit este negativ,
creditorul l informeaz n scris pe consumator cu privire la
cuantumul debitului rmas de achitat.
Art. 57. Obligaiile prevzute la art. 54 i la art. 55 alin. (4)
i (5) se aplic i procedurilor iniiate de entitile care
desfoar activitatea de recuperare creane.
CAPITOLUL X
Cesiunea
Art. 58. (1) n cazurile n care contractul de credit nsui ori
numai creanele rezultate dintr-un contract de credit se
cesioneaz, consumatorul are dreptul s invoce mpotriva
cesionarului orice mijloc de aprare la care putea recurge
mpotriva cedentului iniial, inclusiv dreptul la despgubire.
(2) Contractele de credit reglementate de prezenta
ordonan de urgen i creanele rezultate din acestea pot fi
cesionate numai ctre creditori, astfel cum sunt definii la art. 3
pct. 2, alii dect creditorii nonfinanciari.
(3) Prin excepie de la prevederile alin. (2), creanele
rezultate din contractele de credit pot fi cesionate i ctre entiti
ce au drept obiect de activitate emiterea de instrumente
financiare securitizate n baza unui portofoliu de creane, n
conformitate cu prevederile Legii nr. 31/2006 privind
securitizarea creanelor.
(4) Prin excepie de la prevederile alin. (2), creanele
rezultate din contractele de credit neperformante, pentru care
creditorul a declarat scadena anticipat ori a iniiat procedura
executrii silite a consumatorului, pot fi cesionate ctre entiti
care desfoar activitatea de recuperare creane, astfel cum
sunt definite la art. 3 pct. 29.
(5) Contractele de credit, contractele de ipotec, precum i
orice alte nscrisuri care au caracter de instrumente de garantare
a respectivelor credite, ncheiate la solicitarea creditorilor, nu
reprezint titluri executorii n cazul n care cesionarul este o
entitate ce desfoar activiti de recuperare creane.
Art. 59. (1) Consumatorul este informat cu privire la
cesiunea prevzut la art. 58. Cesiunea, individual sau n
cadrul unui portofoliu de creane, devine opozabil
consumatorului prin notificarea adresat acestuia de ctre
cedent.
(2) Cesionarul contractului de credit, respectiv cesionarul
creanei este obligat s aib sediul social, o sucursal sau un
reprezentant n Romnia pentru rezolvarea eventualelor litigii i

pentru a rspunde contravenional i/sau, dup caz, penal, n

faa autoritilor publice.
(3) Cesiunea se notific de ctre cedent consumatorului, n
termen de 10 zile calendaristice de la ncheierea contractului de
cesiune, prin scrisoare recomandat cu confirmare de primire.
(4) Notificarea este redactat n scris, ntr-un limbaj clar,
vizibil i uor de citit, fontul utilizat fiind Times New Roman,
mrimea de minimum 12 p, pe hrtie, i va meniona cel puin
urmtoarele:
a) numele i datele de contact, inclusiv numrul de telefon,
fax, e-mail ale creditorului, ale entitii care va ncasa de la
consumator sumele pentru rambursarea creditului dup
cesiune, precum i, dup caz, ale reprezentantului acesteia din
Romnia;
b) numele creditorului original de la care a fost preluat
creana;
c) data la care s-a realizat cesiunea;
d) cuantumul sumei datorate i documentele ce atest
aceast sum;
e) conturile n care se vor efectua plile.
(5) n plus fa de obligaiile prevzute la alin. (4), entitile
care desfoar activitatea de recuperare creane notific
consumatorul cu privire la:
a) termenul n care consumatorul ia legtura cu entitatea
care desfoar activitatea de recuperare creane. Acest termen
nu poate fi mai mic de 5 zile lucrtoare de la data primirii
notificrii de ctre consumator;
b) dreptul consumatorului de a transmite entitii de
recuperare creane o contestaie a existenei debitului ori a
cuantumului acestuia n termen de 30 de zile calendaristice de
la primirea notificrii, precum i faptul c va primi rspuns n
termen de 30 de zile calendaristice la contestaia formulat;
c) dreptul consumatorului de a se adresa direct instanei de
judecat n cazul n care contest existena debitului ori a
cuantumului acestuia;
d) faptul c necontestarea de ctre consumator, n termenul
de 30 de zile calendaristice, a debitului nu reprezint o
recunoatere a sumei de ctre acesta i nu l priveaz pe
consumator de dreptul de a se adresa instanei.
(6) Reprezentanii entitilor care desfoar activitatea de
recuperare creane se legitimeaz atunci cnd se adreseaz
consumatorilor.
Art. 60. Se interzic:
a) cesionarea contractului de credit i a accesoriilor, precum
i a creanei ctre o entitate care nu are sediul social, o
sucursal sau un reprezentant n Romnia;
b) perceperea de comisioane, dobnzi i dobnzi
penalizatoare, cu excepia dobnzilor penalizatoare legale, de
ctre entitile de recuperare creane;
c) perceperea de costuri aferente activitii de recuperare de
ctre entitile de recuperare creane, cu excepia costurilor
aferente procedurilor de executare silit;
d) derularea activitilor de recuperare creane n perioada
celor 30 de zile calendaristice prevzute la art. 59 alin. (5) lit. b)
i pn cnd este transmis consumatorului rspunsul la
contestaie;
e) utilizarea de tehnici care s hruiasc sau s abuzeze
orice persoan n legtur cu recuperarea creanelor;
f) utilizarea, n cadrul procesului de recuperare creane, de
ameninri sau alte tehnici agresive, cu scopul de a vtma fizic
ori psihic consumatorul ori rude ale acestuia ori de a-i afecta
reputaia;
g) contactarea consumatorului, n cadrul procesului de
recuperare creane, la locul de munc al acestuia;
h) contactarea, n legtur cu recuperarea creanelor, a
oricrei alte persoane diferite de consumator, succesorii legali,
avocatul sau mputernicitul acestuia, creditorul, avocatul sau
mputernicitul creditorului;

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

i) afiarea la ua apartamentului/blocului a notificrilor/
somaiilor/adreselor n legtur cu recuperarea creanelor, cu
excepia actelor de procedur afiate la solicitarea executorului
judectoresc ori a instanei de judecat;
j) comunicarea entitii care desfoar activitatea de
recuperare creane cu consumatorul n intervalul orar 20.00
09.00.
CAPITOLUL XI
Servicii de consiliere
Art. 61. (1) Sunt permise doar serviciile de consiliere
independent.
(2) Serviciile de consiliere independent pot fi oferite exclusiv
de intermediarii de credite care nu sunt legai.
Art. 62. (1) Intermediarii de credite nelegai care ofer
servicii de consiliere trebuie s fie nregistrai n acest sens
conform art. 100104. n vederea obinerii nregistrrii, acetia
elaboreaz propriile proceduri privind prestarea serviciilor de
consiliere, ntocmesc criterii de identificare a riscurilor,
ndeplinesc cerinele prevzute la art. 9399 referitoare la
normele de conduit pentru acordarea de credite consumatorilor
i pe cele de la art. 8692 referitoare la cerinele n materie de
cunotine i competene ale personalului.
(2) Cererea de nregistrare este adresat Autoritii Naionale
pentru Protecia Consumatorilor.
Art. 63. (1) Pentru asigurarea independenei i a
imparialitii se interzice intermediarului de credite nelegat care
ofer servicii de consiliere s fie remunerat sau s primeasc
orice fel de foloase de la creditori. Prestatorul de servicii de
consiliere este remunerat doar de ctre consumator.
(2) Tariful perceput consumatorului stabilit conform art. 99
alin. (2) este prevzut n contractul de prestri servicii.
Art. 64. (1) Intermediarul de credite nelegat l informeaz
n mod explicit pe consumator, dup caz n contextul unei
anumite tranzacii, dac i se ofer sau i se pot oferi servicii de
consiliere.
(2) Intermediarul de credite nelegat care ofer servicii de
consiliere pune la dispoziia consumatorului, nainte de
ncheierea unui contract de furnizare de servicii de consiliere,
pe hrtie sau pe un alt suport durabil, urmtoarele informaii:
a) gama de produse de care se ine seama atunci cnd se
face recomandarea. Intermediarii sunt obligai s in seama de
o gam larg de produse de pe ntreaga pia n conformitate cu
prevederile art. 65 alin. (1) lit. b);
b) tariful datorat de consumator pentru furnizarea serviciilor
de consiliere.
(3) Informaiile prevzute la alin. (2) pot fi puse la dispoziia
consumatorului sub forma unor informaii precontractuale
suplimentare, caz n care este necesar acordul scris al
consumatorului cu privire la furnizarea serviciilor de consiliere
i la tariful datorat.
Art. 65. (1) n cazul n care furnizeaz servicii de consiliere
consumatorilor, intermediarii de credite nelegai, pe lng
cerinele prevzute la art. 63, art. 8693 i art. 9599:
a) obin informaiile necesare referitoare la situaia personal
i financiar a consumatorului, la preferinele i obiectivele
acestuia, pentru a putea recomanda contracte de credit
adecvate. O astfel de analiz se bazeaz pe informaii
actualizate la momentul respectiv i ine seama de ipoteze
rezonabile cu privire la riscurile pentru situaia consumatorului
pe durata contractului de credit propus;
b) analizeaz un numr suficient de mare de contracte de
credit disponibile pe ntreaga pia, respectiv cel puin un tip de
contract existent n oferta fiecrui creditor, i recomand cel
puin dou contracte de credit adecvate nevoilor, situaiei
financiare i circumstanelor personale ale consumatorului;

13

c) acioneaz n interesul superior al consumatorului:

(i) informndu-se n legtur cu nevoile i circumstanele
consumatorului;
(ii) recomandnd contracte de credit adecvate n
conformitate cu prevederile lit. a) i b);
d) furnizeaz consumatorului, n termen de 10 zile
calendaristice de la data solicitrii, dac prile nu stabilesc
altfel, un exemplar al recomandrii oferite, semnat i tampilat,
pe suport hrtie sau, la solicitarea expres a consumatorului, pe
alt suport durabil, agreat de comun acord.
(2) Intermediarii de credite nelegai trebuie s poat face
dovada c au respectat prevederile alin. (1).
Art. 66. (1) Se interzice utilizarea de ctre creditori, de
intermediarii de credite legai i de entitile de recuperare
creane a termenilor consiliere i consilier sau a termenilor
similari.
(2) Termenii consiliere i consilier sau termeni similari pot
fi utilizai numai n cazul furnizrii de servicii de consiliere.
Art. 67. Creditorii, intermediarii de credite i reprezentanii
desemnai avertizeaz consumatorul atunci cnd, n contextul
situaiei financiare a acestuia, un contract de credit poate
determina un anumit risc pentru consumator.
Art. 68. Prezentul capitol nu aduce atingere prevederilor
art. 11 referitoare la explicaii adecvate i nici obligaiei
creditorilor i intermediarilor de credite de a furniza
consumatorilor servicii care s i ajute s i evalueze nevoile
financiare i s neleag ce tipuri de produse pot rspunde
nevoilor respective.
CAPITOLUL XII
Evaluarea bonitii consumatorului
SECIUNEA 1
Dispoziii comune

Art. 69. (1) nainte de ncheierea unui contract de credit,

creditorii nonfinanciari evalueaz bonitatea consumatorului
potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen.
(2) n cazul creditorilor, alii dect creditorii nonfinanciari,
evaluarea bonitii se realizeaz potrivit reglementrilor Bncii
Naionale a Romniei publicate n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea I.
Art. 70. (1) Creditorii precizeaz n mod clar i uor de
neles, n etapa precontractual, informaiile necesare i
documentele ce pot fi verificate independent, pe care
consumatorul trebuie s le furnizeze, precum i termenul exact
n care consumatorul trebuie s furnizeze informaiile respective.
(2) Consumatorii furnizeaz informaii corecte i complete ca
rspuns la solicitarea prevzut la alin. (1) pentru efectuarea
unei evaluri corespunztoare a bonitii.
(3) Creditorul, intermediarul de credite sau reprezentantul
desemnat avertizeaz consumatorul c, n cazul n care
creditorul nu este n msur s efectueze o evaluarea a bonitii
sau s ntreprind verificrile necesare pentru evaluarea
bonitii, deoarece consumatorul decide s nu furnizeze
informaiile, creditul nu poate fi acordat. Aceast avertizare
poate fi transmis ntr-un format standardizat.
(4) nainte de consultarea datelor cu caracter personal ale
consumatorului n scopul evalurii bonitii consumatorului,
creditorul l informeaz n prealabil pe acesta, cu respectarea
prevederilor art. 12 alin. (1) din Legea nr. 677/2001 pentru
protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu
caracter personal i libera circulaie a acestor date, cu
modificrile i completrile ulterioare, c urmeaz s se fac un
astfel de demers.
Art. 71. Intermediarii de credite sau reprezentanii
desemnai transmit cu acuratee informaiile necesare obinute

14

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

de la consumator creditorului relevant, pentru a permite

efectuarea evalurii bonitii.
Art. 72. (1) n situaia n care cererea de creditare este
respins, creditorul l informeaz pe consumator fr ntrziere,
n termen de cel mult dou zile lucrtoare de la luarea deciziei,
n legtur cu respingerea i, dup caz, i comunic acestuia
dac decizia este bazat pe prelucrarea automatizat a datelor.
n cazul n care respingerea cererii de credit se bazeaz pe
consultarea unei baze de date, creditorul l informeaz de
asemenea pe consumator n legtur cu rezultatul acestei
consultri i cu caracteristicile bazei de date consultate.
(2) n toate cazurile, creditorul l informeaz n mod clar pe
consumator cu privire la motivele care au determinat
respingerea cererii.
Art. 73. Creditorul nu poate invoca nulitatea contractului
de credit sau modifica n detrimentul consumatorului un contract
de credit n situaia n care se demonstreaz c acesta nu a
realizat corect evaluarea bonitii, cu excepia cazului n care
aceasta s-a datorat furnizrii de ctre consumator, cu bun
tiin, de informaii false sau incomplete.
Art. 74. Prevederile prezentului capitol nu aduc atingere
prevederilor Legii nr. 677/2001, cu modificrile i completrile
ulterioare.
SECIUNEA a 2-a
Evaluarea bonitii de ctre creditorii nonfinanciari

Art. 75. Creditorii nonfinanciari realizeaz evaluarea

bonitii consumatorilor, pe baza factorilor relevani, n scopul
verificrii capacitii acestora de a-i ndeplini obligaiile
contractuale. Se va avea n vedere inclusiv evaluarea capacitii
consumatorilor de a face fa unor evoluii nefavorabile privind
cursul de schimb, rata dobnzii i venitul.
Art. 76. (1) La evaluarea bonitii consumatorilor, creditorii
nonfinanciari iau n considerare nivelul veniturilor i cheltuielilor
consumatorilor i alte informaii financiare i economice
considerate necesare, suficiente i proporionale n acest scop.
(2) Creditorii nonfinanciari nu se bazeaz, la evaluarea
bonitii consumatorilor, predominant pe faptul c valoarea
bunului imobil depete valoarea creditului i nici pe
perspectiva de cretere a valorii bunului imobil dect dac
creditul este acordat n scopul construirii sau renovrii unui bun
imobil.
(3) Creditorii nonfinanciari obin, n condiiile Legii
nr. 677/2001, cu modificrile i completrile ulterioare,
informaiile prevzute la alin. (1) de la consumator i din alte
surse interne sau externe relevante, inclusiv, dac este cazul, de
la intermediarii de credit implicai n activitile preliminare
ncheierii contractelor de credit sau, dup caz, de la
reprezentanii desemnai.
(4) Pentru scopul aplicrii prevederilor alin. (3), creditorii
nonfinanciari se asigur c relaiile contractuale stabilite cu
intermediarii de credite sau, dup caz, cu reprezentanii
desemnai prevd obligaia celor din urm de a transmite, cu
acuratee, informaiile obinute de la consumatori necesare
creditorului pentru evaluarea bonitii acestora.
(5) Creditorii nonfinanciari verific n mod corespunztor
informaiile obinute, inclusiv prin consultarea unor documente
din surse care pot fi verificate independent, dac este cazul, cu
respectarea prevederilor Legii nr. 677/2001, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(6) n situaia n care consumatorul solicit majorarea
semnificativ a valorii totale a creditului, dup ncheierea
contractului de credit, creditorul nonfinanciar actualizeaz
informaiile aflate la dispoziia sa privind consumatorul i
reevalueaz bonitatea acestuia.
(7) Prin excepie de la prevederile alin. (6), reevaluarea
bonitii consumatorului nu este necesar n cazul n care
creditorul nonfinanciar a efectuat, anterior solicitrii, evaluarea

bonitii consumatorului pentru o valoare total a creditului care

cuprinde majorrile semnificative solicitate de consumator
ulterior ncheierii contractului.
(8) Prin majorare semnificativ se nelege o cretere de
peste 15% din valoarea total iniial a creditului.
Art. 77. Creditorul nonfinanciar poate acorda creditul
solicitat ori majora semnificativ valoarea total a creditului iniial
acordat numai n cazul n care se ncredineaz, pe baza
evalurii bonitii consumatorului, de capacitatea acestuia de
a-i ndeplini obligaiile contractuale.
Art. 78. (1) n scopul aplicrii art. 75, creditorii
nonfinanciari stabilesc, documenteaz i pstreaz procedurile
i informaiile care stau la baza evalurii bonitii consumatorilor.
(2) Creditorii nonfinanciari stabilesc, n mod proporional i
limitat la scopul pentru care sunt necesare, informaiile ce vor fi
solicitate consumatorilor n scopul evalurii bonitii.
(3) Prevederile alin. (1) i (2) nu prejudiciaz dreptul
creditorilor nonfinanciari de a solicita, atunci cnd este necesar,
clarificri cu privire la informaiile primite.
(4) Prin ordin al preedintelui Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor, publicat n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, se stabilesc detalii tehnice pentru efectuarea
bonitii de ctre creditorii nonfinanciari. Ordinul se emite n
termen de 90 de zile de la intrarea n vigoare a prezentei
ordonane de urgen.
CAPITOLUL XIII
Accesul la baze de date
Art. 79. n scopul evalurii bonitii consumatorilor i
pentru scopul exclusiv de a monitoriza respectarea de ctre
consumatori a obligaiilor legate de credit, sistemele de eviden
de tipul birourilor de credit, private sau publice, asigur, n cazul
creditului transfrontalier, accesul creditorilor din alte state
membre la bazele de date gestionate n condiii nediscriminatorii
fa de creditorii naionali, pe toat durata contractului de credit.
Art. 80. Prezentul capitol nu aduce atingere prevederilor
Legii nr. 677/2001, cu modificrile i completrile ulterioare.
CAPITOLUL XIV
Evaluarea bunului
Art. 81. (1) La evaluarea unui bun imobil sunt utilizate
standardele de evaluare obligatorii adoptate de Asociaia
Naional a Evaluatorilor Autorizai din Romnia.
(2) Creditorii se asigur c evaluarea unui bun imobil se
realizeaz de ctre evaluatori autorizai, independeni, membri
ai Asociaiei Naionale a Evaluatorilor Autorizai din Romnia.
(3) Evaluarea se comunic de ctre evaluator
consumatorului i creditorului, pe hrtie sau pe un alt suport
durabil, de comun acord stabilit.
(4) Creditorii pstreaz un exemplar al evalurii pe toat
durata derulrii contractului de credit.
Art. 82. (1) Competena evaluatorilor din punct de vedere
profesional se realizeaz conform prevederilor Ordonanei
Guvernului nr. 24/2011 privind unele msuri n domeniul
evalurii bunurilor, aprobat cu modificri prin Legea
nr. 99/2013, cu modificrile i completrile ulterioare.
(2) Creditorii se asigur c evaluatorii sunt independeni n
raport cu procesul de acordare a creditului, astfel nct s se
asigure o evaluare imparial i obiectiv.
Art. 83. (1) Consumatorul are dreptul s aleag dac
evaluarea este realizat de un evaluator angajat/remunerat de
creditor sau este realizat de un alt evaluator.
(2) n cazul n care consumatorul decide ca evaluarea s fie
realizat de un evaluator ce nu este angajat/remunerat de
creditor, consumatorul are dreptul s aleag ntre un evaluator
dintr-o list propus de creditor de cel puin 15 evaluatori i orice
alt evaluator autorizat, membru al Asociaiei Naionale a
Evaluatorilor Autorizai din Romnia.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

(3) n situaia prevzut la alin. (2), evaluarea se realizeaz
n baza unui contract de prestri servicii de evaluare ncheiat cu
consumatorul.
(4) n cazul n care creditorii solicit un raport standard de
evaluare, acetia comunic evaluatorului ales de consumator
formatul standard, fr ntrziere nejustificat.
(5) Creditorul informeaz consumatorii, n scris, odat
cu nmnarea FEIS, cu privire la drepturile prevzute la
alin. (1)(4).
Art. 84. Creditorii in evidene corespunztoare ale tipurilor
de bunuri imobile acceptate ca garanie, precum i ale polielor
aferente de subscriere a ipotecilor care sunt utilizate.
Art. 85. Institutul Naional de Statistic, n conformitate cu
prevederile legislaiei naionale i europene, pune la dispoziie
autoritilor interesate date statistice cu privire la bunurile imobile
rezideniale prin utilizarea de indici de preuri specifici.
CAPITOLUL XV
Cerine n materie de cunotine
i competen ale personalului
Art. 86. Creditorii, intermediarii de credite i reprezentanii
desemnai se asigur c personalul lor deine i i actualizeaz
constant un nivel adecvat de cunotine i competene n raport
cu elaborarea, oferirea sau acordarea contractelor de credit i
cu efectuarea activitilor de intermediere de credite n sensul
art. 3 pct. 5 sau furnizarea de servicii de consiliere. n situaia n
care ncheierea unui contract de credit include un serviciu
accesoriu legat de acesta, personalul trebuie s dein
cunotine i competene referitoare la respectivul serviciu
accesoriu.
Art. 87. n situaia n care un creditor sau un intermediar
de credite cu sediul social n Romnia presteaz servicii n alt
stat membru printr-o sucursal, respect cerinele minime n
materie de cunotine i competene aplicabile personalului unei
sucursale din statul membru gazd.
Art. 88. n situaia n care un creditor sau un intermediar
de credite cu sediul social n alt stat membru presteaz servicii
pe teritoriul Romniei printr-o sucursal, acesta respect
cerinele minime n materie de cunotine i competene
prevzute n anexa nr. 3.
Art. 89. Cu excepia situaiilor prevzute la art. 87,
cerinele minime n materie de cunotine i competene pentru
personalul creditorilor, al intermediarilor de credite sau al
reprezentanilor desemnai cu sediul social n Romnia sunt
prevzute n anexa nr. 3.
Art. 90. Creditorii, intermediarii de credite i reprezentanii
desemnai sunt obligai s furnizeze, n termen de 5 zile
lucrtoare de la data solicitrii autoritii competente, dovezile
pe care aceasta le consider necesare pentru a supraveghea
respectarea prevederilor art. 86.
Art. 91. n scopul supravegherii eficace a creditorilor i a
intermediarilor de credite care presteaz servicii pe teritoriul altui
stat membru, autoritatea competent naional coopereaz
ndeaproape cu autoritile competente ale statelor membre n
vederea supravegherii i aplicrii eficace a cerinelor minime n
materie de cunotine i competene de ctre statul membru
gazd. n acest scop, autoritatea competent naional poate
delega i poate primi sarcini i responsabiliti.
Art. 92. Prin hotrre a Guvernului pot fi prevzute cerine
suplimentare celor din anexa nr. 3 i se pot stabili categoriile de
diplome, respectiv certificri i criteriile de selectare a
prestatorilor de servicii de formare, respectiv de evaluare
profesional, ce pot fi abilitai s organizeze cursurile de formare
profesional, respectiv s elibereze diplomele.

15

CAPITOLUL XVI
Norme de conduit
Art. 93. (1) Creditorii, intermediarii de credite,
reprezentanii desemnai i entitile de recuperare creane au
obligaia ca, n momentul elaborrii produselor de credit sau al
acordrii, intermedierii sau prestrii serviciilor de consiliere
privind creditele i, dup caz, a serviciilor accesorii ctre
consumatori ori a recuperrii creanelor, s acioneze cu
onestitate, corectitudine, transparen i profesionalism, innd
seama de drepturile i interesele consumatorilor.
(2) Acordarea, intermedierea sau prestarea de servicii de
consiliere privind creditul i, dup caz, a serviciilor accesorii ori
a recuperrii creanelor se bazeaz pe informaiile referitoare la
situaia specific a consumatorului i pe orice cerin specific
adus la cunotin de ctre acesta, precum i pe ipoteze
rezonabile cu privire la riscurile aferente situaiei consumatorului
pe durata contractului de credit sau dup cesionarea creanelor.
(3) Prestarea de servicii de consiliere se bazeaz pe
informaiile prevzute la alin. (2), precum i pe cele impuse la
art. 65.
(4) n aplicarea prevederilor alin. (1)(3), creditorii,
intermediarii de credite i entitile care desfoar activitatea
de recuperare creane au obligaia s ntocmeasc proceduri
interne pe care s le prezinte, la cerere, autoritii competente
n vederea verificrii respectrii acestora.
(5) Intermediarii de credit legai prevzui la art. 3 pct. 7 lit. a)
i pot desfura activitatea n baza procedurilor ntocmite i
puse la dispoziie de creditorul n numele cruia acetia
acioneaz n mod exclusiv. Intermediarii de credit legai prezint
procedurile, la cerere, autoritii competente n vederea
verificrii respectrii prevederilor alin. (1)(3).
Art. 94. (1) n situaia n care sunt furnizate informaii
consumatorilor n conformitate cu cerinele stabilite n prezenta
ordonan de urgen, respectivele informaii sunt oferite n mod
gratuit.
(2) Creditorii, intermediarii de credit, reprezentanii desemnai
i entitile de recuperare creane trebuie s poat face dovada
c au respectat cerinele n materie de informare prevzute n
prezenta ordonan de urgen.
Art. 95. (1) Activitatea de intermediere credite poate fi
desfurat doar de intermediarii de credite sau de
reprezentanii desemnai ai acestora, conform prevederilor
prezentei ordonane de urgen.
(2) Se interzice creditorilor s contracteze alte persoane
fizice sau juridice pentru a intermedia credite.
Art. 96. n situaia n care intermediarii de credite nelegai
ofer i servicii de consiliere, creditorii ofer acestora cel puin
urmtoarele informaii:
a) fiele complete de produs, inclusiv modelul de contract de
credit;
b) promoiile sau reducerile oferite anumitor tipuri de clieni;
c) reducerile i produsele special concepute pentru angajaii
din companiile partenere;
d) proceduri de acceptare i calculare a veniturilor eligibile;
e) formulare tipizate utilizate de consumator n relaia cu
creditorul;
f) formulele de calcul al gradelor de ndatorare;
g) formulele de calcul al ratelor existente avute n vedere la
obinerea ncadrrii;
h) tipurile de garanii imobiliare acceptate i condiiile
specifice;
i) liste cu colaboratorii agreai.
Art. 97. (1) Entitile de recuperare creane i creditorii
nonfinanciari stabilesc i aplic politici de remunerare pentru
personalul propriu i, dup caz, pentru intermediarii de credit
care acioneaz n numele lor, astfel nct s asigure
respectarea obligaiilor prevzute la art. 93.

16

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

(2) Intermediarii de credite stabilesc i aplic politici de

remunerare pentru personalul propriu i pentru reprezentanii
desemnai, astfel nct s asigure respectarea obligaiilor
prevzute la art. 93.
Art. 98. La stabilirea i aplicarea politicilor de remunerare
a personalului responsabil cu evaluarea bonitii consumatorilor,
creditorii nonfinanciari trebuie s respecte, de o manier i ntr-o
msur corespunztoare dimensiunii i organizrii lor interne,
precum i naturii, extinderii i complexitii activitilor
desfurate, urmtoarele principii:
a) politica de remunerare promoveaz i este compatibil cu
o administrare a riscurilor solid i eficace, fr a ncuraja
asumarea de riscuri care depete nivelul toleranei la risc a
creditorului nonfinanciar;
b) politica de remunerare corespunde strategiei de afaceri,
obiectivelor, valorilor i intereselor pe termen lung ale
creditorului nonfinanciar i cuprinde msuri pentru a evita
conflictele de interese, n special prin asigurarea faptului c
remuneraia nu depinde de numrul sau ponderea solicitrilor
de credit acceptate.
Art. 99. (1) Comisioanele sau onorariile de orice fel pltite
de ctre creditorii nonfinanciari i intermediarii de credite
personalului propriu sau reprezentanilor desemnai asigur
respectarea obligaiilor prevzute la art. 93 i sunt egale ca
valoare pentru fiecare tip de produs oferit consumatorului.
(2) Personalul intermediarilor de credite i reprezentanii
desemnai pot percepe de la consumator, nainte de ncheierea
unui contract de credit, un comision n sum fix, cu condiia
informrii prealabile a consumatorului i a acordului scris al
acestuia.
(3) Pot percepe comisioane sau onorarii de la creditori doar
intermediarii de credite legai i intermediarii de credite nelegai
care nu ofer servicii de consiliere.
(4) La cererea consumatorului, intermediarii de credite,
respectiv reprezentanii desemnai, care primesc un comision
de la unul sau mai muli creditori, furnizeaz informaii despre
variaiile nivelului comisioanelor pltibile de diferiii creditori care
ofer contractele de credit propuse consumatorului.
Consumatorul este informat n prealabil cu privire la dreptul su
de a cere aceste informaii.
(5) n cazul n care intermediarul de credite percepe un
onorariu de la consumator i primete, n plus, comisioane din
partea creditorului sau de la o ter parte, intermediarul de
credite explic consumatorului dac comisionul va fi dedus din
onorariu, parial sau integral.
CAPITOLUL XVII
Cerine n materie de nfiinare i supraveghere
a intermediarilor de credite i a reprezentanilor desemnai
Art. 100. (1) Pentru a desfura integral sau parial
activitile de intermediere a creditelor prevzute la art. 3 pct. 5
sau pentru a presta servicii de consiliere, intermediarii de credite
sunt nregistrai de Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor n registrul prevzut la art. 102.
(2) nregistrarea intermediarilor de credite este condiionat,
pe lng condiiile prevzute la art. 8691, i de ndeplinirea
cel puin a urmtoarelor condiii profesionale:
a) intermediarii de credite dein o asigurare de rspundere
civil profesional care acoper teritoriile n care ofer servicii
sau o alt garanie comparabil pentru rspunderea care
decurge din neglijena profesional. Suma minim a asigurrii
de rspundere civil profesional sau a garaniei comparabile
este cea stabilit prin Regulamentul delegat (UE) nr. 1.125/2014
al Comisiei din 19 septembrie 2014 de completare a
Directivei 2014/17/UE a Parlamentului European i a Consiliului
n ceea ce privete standardele tehnice de reglementare
referitoare la suma minim a asigurrii de rspundere civil

profesional sau a garaniei comparabile pe care intermediarii

de credite trebuie s o dein; n cazul intermediarilor de credite
legai prevzui la art. 3 pct. 7 lit. a), o astfel de asigurare sau
garanie comparabil poate fi furnizat de creditorul n numele
cruia acetia acioneaz n mod exclusiv;
b) o persoan fizic autorizat care dorete s desfoare
activitatea de intermediere credite sau, n cazul unei societi
reglementate de Legea societilor nr. 31/1990, republicat, cu
modificrile i completrile ulterioare, acionarii, administratorii,
persoanele din conducere, precum i persoanele care
interacioneaz cu clienii trebuie:
(i) s aib o bun reputaie. Acetia trebuie cel puin s
nu aib cazier judiciar pentru infraciuni mpotriva
proprietii sau infraciuni n domeniul financiar;
(ii) s dispun de un nivel corespunztor de cunotine i
competen n materie de contracte de credit, n
conformitate cu cerinele prevzute n anexa nr. 3;
(iii) s nu fi fost deschis procedura insolvenei;
c) sunt operatori de date cu caracter personal n conformitate
cu prevederile Legii nr. 677/2001, cu modificrile i completrile
ulterioare, sau, n cazul intermediarilor de credite legai prevzui
la art. 3 pct. 7 lit. a), s fie persoane mputernicite s prelucreze
date cu caracter personal de ctre creditorul n numele cruia
acioneaz n mod exclusiv, acesta din urm avnd calitatea de
operator de date cu caracter personal.
(3) Criteriile prevzute n anexa nr. 3 pentru a evalua dac
personalul creditorilor sau al intermediarilor de credite
ndeplinete cerinele profesionale sunt afiate pe site-ul
Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor.
(4) Pentru a fi nregistrai, intermediarii de credite transmit
Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor o cerere
nsoit de informaii i documente care atest respectarea
cerinelor prevzute de prezenta ordonan de urgen.
(5) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
evalueaz i comunic solicitantului hotrrea sa cu privire la
acceptarea sau respingerea cererii de nregistrare n termen de
30 de zile calendaristice de la data primirii cererii.
(6) n termen de cel mult 10 zile calendaristice de la data
primirii cererii, n situaia n care cererea ori documentele
depuse nu sunt complete, Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor comunic solicitantului documentele i
informaiile ce trebuie transmise, termenul specificat la alin. (5)
ncepnd s curg de la data primirii documentelor i
informaiilor solicitate.
(7) n situaia n care Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor respinge cererea de nregistrare, solicitantul are
dreptul de a contesta decizia n condiiile Legii contenciosului
administrativ nr. 554/2004, cu modificrile i completrile
ulterioare.
(8) Respingerea cererii de nregistrare de ctre Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor nu limiteaz dreptul
solicitantului de a introduce o nou cerere avnd acelai obiect.
Art. 101. (1) Prin excepie de la prevederile art. 100,
nregistrarea intermediarilor de credite legai prevzui la art. 3
pct. 7 lit. a) poate fi realizat prin intermediul creditorului n
numele cruia acetia acioneaz n mod exclusiv. n acest
sens, creditorul va transmite ctre Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor toate informaiile necesare, din care
s reias faptul c intermediarii de credite care acioneaz
exclusiv n favoarea sa respect cerinele prevzute la art. 100
alin. (2).
(2) Creditorul rspunde deplin i necondiionat pentru orice
aciune sau omisiune a intermediarilor de credite legai care
acioneaz exclusiv n numele su, n legtur cu obligaiile ce
le revin conform prevederilor prezentei ordonane de urgen.
(3) Creditorul ia toate msurile pentru a se asigura c
intermediarii de credite legai care acioneaz exclusiv n numele

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

su respect cel puin cerinele prevzute la art. 100 alin. (2),
precum i prevederile Legii nr. 677/2001, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(4) Creditorul monitorizeaz activitile intermediarilor de
credite legai care acioneaz exclusiv n numele su, cu scopul
de a se asigura c acetia respect prevederile prezentei
ordonane de urgen. Creditorul este responsabil de
monitorizarea respectrii cerinelor n materie de cunotine i
competene ale intermediarului de credite legat i ale
personalului acestuia, n acelai mod ca pentru personalul
propriu, avnd obligaia de a asigura pregtirea necesar prin
cursuri de pregtire i testri periodice, cel puin o dat pe an.
(5) n relaia cu Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor, intermediarii de credite legai rspund oricrei
solicitri adresate de aceasta.
Art. 102. (1) Toi intermediarii de credite care au solicitat
nregistrarea i ndeplinesc condiiile prevzute, fie c au fost
nfiinai ca persoane fizice autorizate, fie ca persoane juridice,
sunt introdui ntr-un registru inut de Autoritatea Naional
pentru Protecia Consumatorilor.
(2) Registrul intermediarilor de credite este actualizat periodic
i este disponibil publicului online, pe site-ul www.anpc.ro.
(3) Registrul intermediarilor de credite conine cel puin
urmtoarele informaii:
a) numele persoanelor care fac parte din conducerea
acestora care sunt responsabile de activitatea de intermediere,
precum i toate persoanele fizice care exercit o activitate care
presupune interaciune direct cu clienii din cadrul societilor
reglementate de Legea nr. 31/1990, republicat, cu modificrile
i completrile ulterioare, care desfoar activitatea de
intermediere de credite;
b) statul membru sau statele membre n care intermediarul
de credite i desfoar activitatea n conformitate cu normele
privind libertatea de stabilire sau libertatea de a presta servicii i
despre care intermediarul de credite a informat Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor, n conformitate cu
prevederile art. 106 alin. (1)(3);
c) dac intermediarul de credite este legat sau nu;
d) creditorul n numele cruia acioneaz intermediarul de
credite legat;
e) intermediarul de credite sau, n cazul unui reprezentant
desemnat al unui intermediar de credite legat, creditorul n
numele cruia acioneaz reprezentantul desemnat.
Art. 103. (1) Orice intermediar de credite care este
persoan juridic i are sediul principal n acelai stat membru
ca cel n care are sediul social, dac acesta are un sediu social
n temeiul dreptului intern aplicabil.
(2) Orice intermediar de credite care nu este persoan
juridic sau orice intermediar de credite care este persoan
juridic, dar care, n conformitate cu dreptul intern aplicabil, nu
are sediu social, are sediul principal n statul membru n care i
exercit efectiv activitatea principal.
Art. 104. (1) Pentru a se permite un acces public uor i
rapid la informaiile provenind din registrul naional al
intermediarilor de credite se nfiineaz, n cadrul Autoritii
Naionale pentru Protecia Consumatorilor, un punct unic de
informare.
(2) Punctul de informare pune la dispoziie:
a) Registrul intermediarilor de credite prevzut la art. 102
alin. (2) n format electronic i asigur actualizarea acestora n
permanen;
b) elementele de identificare ale autoritilor competente din
fiecare stat membru.
Art. 105. (1) Intermediarii de credite pot numi
reprezentani desemnai.
(2) Intermediarului de credite i revine responsabilitatea
deplin i necondiionat pentru orice aciune sau omisiune din

17

partea reprezentantului desemnat care acioneaz n numele

intermediarului de credite n domenii reglementate prin prezenta
ordonan de urgen.
(3) n cazul n care reprezentantul desemnat este numit de
un intermediar de credite legat prevzut la art. 3 pct. 7 lit. a),
creditorului i revine responsabilitatea deplin i necondiionat
pentru orice aciune sau omisiune din partea reprezentantului
desemnat care acioneaz n numele intermediarului de credite
legat n domenii reglementate prin prezenta ordonan de
urgen.
(4) Intermediarii de credite se asigur c reprezentanii lor
desemnai respect cerinele prevzute la art. 100 alin. (2).
Asigurarea de rspundere civil profesional sau o garanie
comparabil poate fi furnizat de ctre un intermediar de credite
n numele cruia reprezentantul desemnat este mputernicit s
acioneze.
(5) Fr a se aduce atingere prevederilor art. 110114,
intermediarii de credite monitorizeaz activitile reprezentanilor
lor desemnai, cu scopul de a asigura respectarea deplin a
prevederilor prezentei ordonane de urgen. n special,
intermediarii de credite sunt responsabili de monitorizarea
respectrii cerinelor n materie de cunotine i competen ale
reprezentantului desemnat i ale personalului lor.
(6) Pentru desfurarea activitii de ctre reprezentanii
desemnai, acetia sau creditorul ori intermediarul de credite
trebuie s fac demersurile necesare pentru a fi nregistrai de
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor n
registrul public prevzut la art. 102.
(7) n vederea nregistrrii, reprezentanii desemnai sau
creditorul ori intermediarul de credite transmit Autoritii
Naionale pentru Protecia Consumatorilor cel puin informaiile
prevzute la art. 100 alin. (2).
CAPITOLUL XVIII
Libertatea de stabilire a intermediarilor de credite
Art. 106. (1) nregistrarea unui intermediar de credite de ctre
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor produce
efecte pe ntreg teritoriul Uniunii Europene, fr a fi necesar
nregistrarea de ctre autoritile competente din statele membre
gazd pentru desfurarea activitilor i prestarea serviciilor pentru
care s-a efectuat nregistrarea, cu condiia ca activitile pe care un
intermediar de credite intenioneaz s le desfoare n statele
membre gazd s fie acoperite de nregistrare.
(2) Intermediarilor de credite le este interzis s i presteze
serviciile n legtur cu contracte de credit oferite de un creditor
nonfinanciar consumatorilor ntr-un stat membru al Uniunii
Europene sau din cadrul Spaiului Economic European n care
astfel de creditori nonfinanciari au interdicie de a funciona.
(3) Reprezentanilor desemnai le este interzis s
desfoare, n parte sau n totalitate, activitile de intermediere
de credite prevzute la art. 3 pct. 5 n statele membre ale Uniunii
Europene sau din cadrul Spaiului Economic European n care
astfel de reprezentani desemnai au interdicie de a funciona.
Art. 107. (1) Orice intermediar de credite nregistrat n
Romnia care intenioneaz s i desfoare pentru prima dat
activitatea n alte state membre ale Uniunii Europene sau din
cadrul Spaiului Economic European, prin nfiinarea unei
sucursale, informeaz Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor.
(2) n termen de o lun de la aceast informare, Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor notific autoritile
competente ale statului sau statelor membre gazd n cauz cu
privire la:
a) intenia intermediarului de credite, informndu-l totodat
pe acesta din urm despre respectiva notificare;

18

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

b) creditorii de care intermediarul de credite este legat,

precum i dac creditorii respectivi i asum responsabilitatea
deplin i necondiionat pentru activitile intermediarului de
credite.
(3) Intermediarul de credite i poate ncepe activitatea la o
lun de la data la care a fost informat de Autoritatea Naional
pentru Protecia Consumatorilor cu privire la notificarea
prevzut la alin. (2).
(4) n cazul n care un intermediar de credite din alt stat
membru intenioneaz s nfiineze o sucursal n Romnia,
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor introduce,
n registrul su, informaiile notificate de ctre autoritatea
competent.
(5) nainte ca o sucursal a intermediarului de credite s i
nceap activitatea sau n termen de dou luni de la primirea
notificrii prevzute la alin. (2), Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor se pregtete pentru supravegherea
intermediarului de credite n conformitate cu art. 110114 i,
dac este cazul, i indic intermediarului de credite condiiile n
care activitile respective pot fi desfurate n Romnia.
CAPITOLUL XIX
Radierea nregistrrii intermediarilor de credite
i a reprezentanilor desemnai
Art. 108. Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor poate radia nregistrarea unui intermediar de
credite, respectiv a unui reprezentant desemnat, n cazul n care
acesta:
a) renun n mod explicit la nregistrare sau nu a desfurat
activiti de intermediere de credite prevzute la art. 3 pct. 5 i
nici nu a prestat servicii de consiliere n ultimele ase luni;
b) a obinut nregistrarea prin declaraii false sau neltoare
sau prin orice alte mijloace nelegitime constatate conform legii;
c) nu mai ndeplinete cerinele n temeiul crora a fost
nregistrat;
d) a nclcat n mod repetat prevederile legale din domeniul
proteciei consumatorilor;
e) a nclcat grav sau sistematic prevederile prezentei
ordonane de urgen;
f) nu a promovat testarea anual a cunotinelor.
Art. 109. (1) n cazul n care nregistrarea unui intermediar
de credite este radiat de Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor, aceasta notific autoritile competente din
statul membru sau statele membre gazd cu privire la radiere
ct mai curnd posibil, dar nu mai trziu de 14 zile calendaristice
de la data radierii, prin orice mijloace corespunztoare.
(2) Intermediarii de credite prevzui la alin. (1) sunt radiai
din registru fr ntrzieri nejustificate.
CAPITOLUL XX
Supravegherea intermediarilor de credite
i a reprezentanilor desemnai
Art. 110. (1) n cadrul Autoritii Naionale pentru Protecia
Consumatorilor se nfiineaz o structur responsabil cu
nregistrarea intermediarilor de credite i a reprezentanilor
desemnai, precum i cu asigurarea funcionrii punctului unic
de informare.
(2) Prin ordin al preedintelui Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor, publicat n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, se pot stabili detalii tehnice n vederea
asigurrii aplicrii prevederilor art. 6267 i art. 100109.
Art. 111. (1) Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor supravegheaz activitatea intermediarilor de
credite i a reprezentanilor desemnai nregistrai de aceasta.

(2) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor

supravegheaz respectarea, pe teritoriul Romniei, de ctre
intermediarii de credite din alte state membre care au nfiinat o
sucursal n Romnia, a prevederilor art. 611, art. 21, 24, 29,
30, art. 6168, art. 70 alin. (1)(3), art. 71, 73, 74, art. 76
alin. (1), (3) i (5), art. 78 alin. (2) i (3), art. 86, art. 8890,
art. 93 i 94.
(3) n cazul n care un intermediar de credite care deine o
sucursal pe teritoriul Romniei ncalc prevederile art. 611,
art. 21, 24, 29, 30, art. 6168, art. 70 alin. (1) i (3), art. 71,
73, 74, art. 76 alin. (1), (3) i (5), art. 78 alin. (2) i (3), art. 86,
art. 8890, art. 93 sau ale art. 94, Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor solicit intermediarului de credite n
cauz, prin notificare, s nceteze nclcarea n termen de cel
mult 5 zile de la data notificrii.
(4) n cazul n care intermediarul de credite n cauz nu se
conformeaz prevederilor legale, Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor aplic sanciunile contravenionale
prevzute la art. 121 i la art. 123 alin. (1). Sanciunile
contravenionale aplicate se comunic autoritilor competente
ale statului membru de origine.
(5) n cazul n care dup aplicarea alin. (4), intermediarul de
credite nu respect legislaia, Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor poate impune, dup ce a informat
autoritile competente ale statului membru de origine n
aceast privin, sanciunile contravenionale prevzute la
art. 123 alin. (2) lit. a), c) i e) i la art. 124 pentru a preveni sau
sanciona nclcarea legislaiei i, n msura n care este nevoie,
pentru a mpiedica intermediarul de credite respectiv s
efectueze operaiuni pe teritoriul naional.
(6) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
informeaz fr ntrzieri nejustificate Comisia European n
legtur cu adoptarea msurilor prevzute la alin. (5).
(7) n cazul n care autoritatea competent din statul membru
de origine nu este de acord cu msurile luate de Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor, aceasta poate
sesiza Autoritatea Bancar European i poate solicita asistena
acesteia n conformitate cu prevederile art. 19 din Regulamentul
(UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului
din 24 noiembrie 2010 de instituire a Autoritii europene de
supraveghere (Autoritatea bancar european), de modificare a
Deciziei nr. 716/2009/CE i de abrogare a Deciziei 2009/78/CE
a Comisiei.
Art. 112. Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor este competent s examineze modalitile de
organizare ale sucursalei i s solicite modificarea lor, n cazul
n care o asemenea modificare este strict necesar pentru a-i
ndeplini obligaiile prevzute la art. 111 alin. (2)(7) i pentru a
le permite autoritilor competente din statul membru de origine
s asigure respectarea obligaiilor prevzute la art. 63, 97, 98 i
a msurilor adoptate n conformitate cu aceste dispoziii, n ceea
ce privete serviciile prestate de sucursal.
Art. 113. (1) n cazul n care Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor constat, n baza unor dovezi clare,
c un intermediar de credite care deine o sucursal pe teritoriul
Romniei ncalc obligaiile care i revin potrivit prevederilor
prezentei ordonane de urgen, altele dect cele prevzute la
art. 111 alin. (2)(5), aceasta comunic aceste aspecte
autoritii competente a statului membru de origine, care ia
msurile corespunztoare.
(2) n cazul n care autoritatea competent a statului membru
de origine nu ia nicio msur n termen de o lun de la obinerea
informaiilor prevzute la alin. (1) sau n cazul n care, n pofida
msurilor luate, un intermediar de credite continu s acioneze
ntr-un mod care duneaz n mod clar intereselor

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

consumatorilor din Romnia sau a bunei funcionri a pieelor,
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor:
a) dup informarea autoritii competente din statul membru
de origine, ia msurile corespunztoare pentru a proteja
consumatorii i pentru a asigura buna funcionare a pieelor,
inclusiv mpiedicndu-i pe intermediarii de credite care nu se
conformeaz s iniieze noi operaiuni. Autoritatea Naional
pentru Protecia Consumatorilor informeaz, fr ntrzieri
nejustificate, Comisia European i Autoritatea Bancar
European cu privire la aceste msuri;
b) poate sesiza Autoritatea Bancar European i poate
solicita asistena acesteia n conformitate cu articolul 19 din
Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010.
Art. 114. (1) n cazul n care un intermediar de credite
nregistrat ntr-un alt stat membru i-a nfiinat o sucursal pe
teritoriul Romniei, autoritile competente ale statului membru
de origine pot efectua, n exercitarea responsabilitilor lor i
dup ce au informat Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor, verificri la faa locului la sucursala respectiv.
(2) n cazul n care un intermediar de credite nregistrat n
Romnia i-a nfiinat o sucursal pe teritoriul altui stat membru,
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor poate
efectua, n exercitarea responsabilitilor sale i dup ce a
informat autoritile competente ale statului membru gazd,
verificri la faa locului la sucursala respectiv.
CAPITOLUL XXI
Cooperarea ntre autoritile competente
Art. 115. (1) Autoritatea competent cu asigurarea
respectrii prevederilor prezentei ordonane de urgen este
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor.
(2) Guvernul se asigur c Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor dispune de resursele adecvate
necesare pentru a-i ndeplini atribuiile n mod eficient i
eficace.
(3) Persoanele care exercit sau au exercitat activiti pentru
autoritile competente se supun obligaiei de a pstra secretul
profesional. Nicio informaie confidenial care ar putea fi primit
pe parcursul desfurrii activitii lor nu poate fi divulgat
niciunei persoane sau autoriti, dect ntr-o form rezumat sau
agregat, fr a se aduce atingere cazurilor reglementate de
dreptul penal sau de prezenta ordonan de urgen. Acest lucru
nu mpiedic, totui, autoritile competente s fac schimb de
informaii confideniale sau s le transmit n conformitate cu
dreptul naional i cu dreptul Uniunii Europene.
(4) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
coopereaz cu Banca Naional a Romniei pentru a-i ndeplini
sarcinile stabilite, inclusiv n vederea cooperrii cu Autoritatea
Bancar European, n conformitate cu prevederile prezentei
ordonane de urgen.
Art. 116. (1) Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor coopereaz cu autoritile competente din alte
state membre ale Uniunii Europene/Spaiului Economic
European ori de cte ori este necesar pentru ndeplinirea
sarcinilor prevzute n prezenta ordonan de urgen, utiliznd
competenele prevzute de reglementrile n vigoare.
(2) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
acord asisten autoritilor competente ale celorlalte state
membre prin schimbul de informaii i cooperarea n cadrul
investigaiilor i al activitilor de supraveghere.
(3) Pentru a facilita i accelera cooperarea, i n special
schimbul de informaii, se desemneaz Autoritatea Naional
pentru Protecia Consumatorilor ca autoritate competent unic,
pentru a servi ca punct de contact n sensul prezentei ordonane
de urgen. Autoritatea Naional pentru Protecia

19

Consumatorilor informeaz Comisia European i celelalte state

membre cu privire la acest lucru.
Art. 117. (1) Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor comunic celorlalte puncte de contact, fr
ntrzieri nejustificate, informaiile necesare n scopul ndeplinirii
sarcinilor atribuite autoritilor competente.
(2) n cadrul schimbului de informaii cu alte autoriti
competente, Autoritatea
Naional
pentru
Protecia
Consumatorilor precizeaz, n momentul comunicrii, c
informaiile furnizate nu pot fi divulgate fr acordul expres al
autoritii, iar informaiile pot fi transmise doar n scopurile pentru
care aceasta i-a dat acordul.
(3) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor, n
calitate de punct de contact, poate transmite altor entiti
informaiile primite:
a) cu acordul expres al autoritilor competente care au
comunicat informaiile;
b) exclusiv n scopurile pentru care autoritile respective
i-au dat acordul.
(4) Prin excepie de la prevederile alin. (3), informaiile pot fi
transmise altor persoane fizice ori juridice n cazuri temeinic
justificate. n aceast situaie, Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor informeaz de ndat punctul de
contact care a transmis informaiile.
Art. 118. (1) Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor poate refuza s dea curs unei cereri de
cooperare la desfurarea unei investigaii sau activiti de
supraveghere sau s fac schimb de informaii pentru
urmtoarele motive:
a) aceast investigaie, verificare la faa locului, activitate de
supraveghere sau schimb de informaii risc s afecteze
suveranitatea, securitatea sau politicile publice naionale;
b) a fost deja angajat o procedur judiciar pentru aceleai
fapte i mpotriva acelorai persoane de ctre autoritile
naionale;
c) a fost deja pronunat o hotrre definitiv la nivel naional
pentru aceleai fapte sau mpotriva acelorai persoane.
(2) n caz de refuz ntemeiat pe motivele prevzute la
alin. (1), Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
informeaz autoritatea competent solicitant ntr-un mod ct
mai detaliat.
Art. 119. Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor poate sesiza Autoritatea Bancar European n
situaia n care este refuzat o cerere de cooperare, n special
un schimb de informaii, sau cnd nu i s-a dat curs ntr-un
termen rezonabil, solicitnd asistena Autoritii Bancare
Europene n conformitate cu prevederile art. 19 din
Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010.
CAPITOLUL XXII
Autoriti competente i supravegherea pieei
Art. 120. (1) n vederea asigurrii respectrii dispoziiilor
prezentei ordonane de urgen, consumatorii pot s sesizeze
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor.
(2) Pentru soluionarea pe cale amiabil a eventualelor litigii
i fr a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a iniia
aciuni n justiie mpotriva creditorilor, a intermediarilor de
credite, a reprezentanilor desemnai sau a entitilor de
recuperare creane care au nclcat dispoziiile prezentei
ordonane de urgen ori dreptului acestora de a sesiza
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor,
consumatorii pot apela la mecanisme extrajudiciare de
reclamaie i despgubire pentru consumatori, potrivit
prevederilor Ordonanei Guvernului nr. 38/2015 privind
soluionarea alternativ a litigiilor dintre consumatori i

20

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

comerciani, i ale Legii nr. 192/2006 privind medierea i

organizarea profesiei de mediator, cu modificrile i completrile
ulterioare.
(3) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
coopereaz cu autoritile competente din alte state membre n
scopul soluionrii litigiilor transfrontaliere privind contractele de
credit.
Art. 121. (1) Constituie contravenie urmtoarelor fapte:
a) nclcarea de ctre creditori sau de ctre creditorii
nonfinanciari a prevederilor art. 4 alin. (2) i art. 5 i se
sancioneaz cu avertisment;
b) nclcarea de ctre creditori sau de ctre creditorii
nonfinanciari a prevederilor art. 4 alin. (4), art. 6 alin. (1) i (2),
art. 7 alin. (1)(5) i alin. (7), precum i ale art. 813 i se
sancioneaz cu amend de la 10.000 lei la 80.000 lei;
c) nclcarea de ctre creditori sau de ctre creditorii
nonfinanciari a prevederilor art. 1419, art. 20 alin. (1), (3) i
(4), art. 2124, art. 2630, art. 31 alin. (1), art. 3248 alin. (1),
(2) i (5), art. 49, art. 5052 alin. (1) i (3), art. 53 alin. (1) i (2),
art. 54 56 alin. (1), (3), (6) i (7), art. 58, art. 59 alin. (1)(4),
art. 60 lit. a), art. 61, art. 66, art. 67, art. 70 alin. (1), (3) i (4),
art. 72, art. 73, art. 81, art. 82 alin. (2), art. 83, art. 84, art. 86,
art. 87, art. 88, art. 90 art. 9396, art. 101 alin. (3) i (4), i se
sancioneaz cu amend de la 20.000 lei la 100.000 lei.
(2) Constituie contravenie nclcarea de ctre creditorii
nonfinanciari a prevederilor art. 69 alin. (1), art. 7577, art. 78
alin. (1)(3), art. 97 alin. (1), art. 98, art. 99 alin. (1), i se
sancioneaz cu amend de la 20.000 lei la 100.000 lei.
(3) Constituie contravenie nclcarea de ctre intermediarii
de credite sau, dup caz, de ctre reprezentanii desemnai, a
prevederilor art. 611, art. 21, art. 24, art. 29, art. 30, art. 45
48 alin. (1), (2) i (5), art. 49, art. 6168, art. 70 alin. (1) i (3),
art. 71, art. 76 alin. (1) i alin. (3) i (5), art. 78 alin. (2) i (3),
art. 8690, art. 93, art. 94, art. 97 alin. (2), art. 99, art. 101
alin. (5), art. 105 alin. (2)(6), art. 106 alin. (2) i (3), art. 107
alin. (1) i (3) i se sancioneaz cu amend de la 20.000 lei la
100.000 lei.
(4) Constituie contravenie nclcarea de ctre entitile care
desfoar activitatea de recuperare creane a prevederilor
art. 45 alin. (2) i (3), art. 46, art. 48 alin. (1), (3) i (5), art. 49,
art. 54, art. 55 alin. (4) i (5), art. 59 alin. (2), (5) i (6), art. 60
lit. b)j), art. 61, art. 66, art. 93 alin. (1), (2) i (4), art. 94 i
art. 97 alin. (1) i se sancioneaz cu amend de la 20.000 lei la
100.000 lei.
(5) Constituie contravenie nclcarea prevederilor art. 95
alin. (1) i art. 100 alin. (1) prin desfurarea activitii de
intermediere de credit de alte persoane dect intermediarii de
credit sau reprezentanii desemnai i se sancioneaz cu
amend de la 30.000 lei la 100.000 lei.
(6) Constituie contravenie nclcarea prevederilor art. 128
prin desfurarea, dup data de 1 ianuarie 2017, a activitilor
de recuperare creane, respectiv de creditare de ctre persoane
care nu sunt nregistrate de Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor conform art. 128 i se sancioneaz
cu amend de la 30.000 lei la 100.000 lei.
(7) Valoarea amenzilor prevzute la alin. (1)(6), precum i
la art. 124 alin. (1) se va actualiza prin hotrre a Guvernului.
(8) Contraveniilor prevzute la alin. (1)(6) i la art. 124
alin. (1) le sunt aplicabile prevederile Ordonanei Guvernului
nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraveniilor, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile
i completrile ulterioare.
(9) Prin derogare de la prevederile art. 3 alin. (2) din
Ordonana Guvernului nr. 2/2001, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i

completrile ulterioare, orice sucursal prevzut la art. 3 pct. 2,

5, 9 i 29 rspunde contravenional n cazurile i n condiiile
prezentei ordonane de urgen.
(10) n sensul prezentei ordonane de urgen, prin creditori
se nelege i creditorii nonfinanciari.
Art. 122. Constatarea contraveniilor i aplicarea
sanciunilor prevzute la art. 121 se fac de ctre reprezentanii
mputernicii ai Autoritii Naionale pentru Protecia
Consumatorilor, la sesizarea consumatorilor, a asociaiilor de
consumatori ori din oficiu, n cazul n care, prin nclcarea
prevederilor legale, sunt sau pot fi afectate interesele
consumatorilor.
Art. 123. (1) Odat cu aplicarea sanciunii
contravenionale principale, se pot aplica una sau mai multe
dintre urmtoarele sanciuni contravenionale complementare:
a) respectarea imediat a clauzelor contractuale care au fost
nclcate;
b) restituirea sumelor ncasate fr temei legal, precum i a
sumelor aferente clauzelor abuzive astfel cum au fost stabilite
prin hotrre judectoreasc definitiv, ntr-un termen de cel
mult 15 zile calendaristice;
c) aducerea contractului n conformitate cu prevederile
legale, n termen de cel mult 15 zile calendaristice;
d) corectarea oricror neconformiti cu prevederile legale
constatate prin procesul-verbal de constatare a contraveniei, n
termen de cel mult 15 zile calendaristice.
(2) La propunerea agentului constatator, prin ordin emis de
preedintele
Autoritii
Naionale
pentru
Protecia
Consumatorilor, se pot aplica una sau mai multe dintre
urmtoarele sanciuni contravenionale complementare:
a) suspendarea activitii de intermediere de credit pn la
intrarea n legalitate i/sau aducerea tuturor contractelor similare
n conformitate cu prevederile legale, n termen de 90 de zile
calendaristice;
b) radierea nregistrrii urmat de suspendarea activitii de
recuperare creane pn la conformarea cu prevederile legale;
c) suspendarea derulrii campaniei publicitare care ncalc
prevederile art. 7, pn la intrarea n legalitate, precum i
dispunerea retragerii materialelor privind informaiile generale
care ncalc prevederile art. 8;
d) aducerea tuturor contractelor similare n conformitate cu
prevederile legale, n termen de 30 de zile calendaristice;
e) dispunerea ncetrii ncasrii, respectiv restituirea sumelor
ncasate fr temei legal pentru toate contractele similare,
ntr-un termen de cel mult 15 zile calendaristice.
Art. 124. (1) Neaducerea la ndeplinire a sanciunilor
contravenionale complementare dispuse n termenele i
condiiile prevzute n procesul-verbal de constatare a
contraveniei sau svrirea repetat n decurs de 6 luni de la
prima constatare a uneia dintre contraveniile prevzute la
art. 121 constituie contravenie i se sancioneaz cu amend
de la 80.000 lei la 100.000 lei.
(2) Contestarea n instan a procesului-verbal de constatare
a contraveniei nu suspend de drept executarea sanciunilor
contravenionale complementare dispuse.
(3) Ordinul emis n cazul prevzut la art. 123 alin. (2) poate
fi contestat la instana de contencios administrativ, n condiiile
Legii nr. 554/2004, cu modificrile i completrile ulterioare.
(4) Creditorii sunt obligai s informeze Banca Naional a
Romniei, n termen de dou zile lucrtoare de la data primirii
procesului-verbal, despre sanciunile ce le-au fost aplicate de
Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor pentru
nclcarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
Art. 125. Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor poate face public orice sanciune

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

contravenional aplicat n caz de nclcare a prezentei
ordonane de urgen, cu precizri privind contestarea acesteia,
n afara cazurilor n care aceast publicare risc s perturbe n
mod grav pieele financiare sau s aduc un prejudiciu
disproporionat prilor implicate.
CAPITOLUL XXIII
Dispoziii tranzitorii i finale
Art. 126. (1) Consumatorii nu pot renuna la drepturile care
le-au fost conferite prin prezenta ordonan de urgen.
(2) Consumatorii beneficiaz de prevederile prezentei
ordonane de urgen n cazul tuturor contractelor prevzute la
art. 2 alin. (1), indiferent de modul n care contractele sunt
intitulate sau formulate ori de obiectul acestora.
Art. 127. Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor are n vedere orientrile i recomandrile emise
de Autoritatea Bancar European n domeniul reglementat de
prezenta ordonan de urgen i emite, dup caz, reglementri,
instruciuni i/sau precizri care stabilesc regimul aplicrii
respectivelor orientri i recomandri i le adapteaz, dac este
cazul, condiiilor specifice pieei din Romnia.
Art. 128. (1) ncepnd cu data de 1 ianuarie 2017:
a) vor putea s acorde credite dezvoltatorii imobiliari
nregistrai de Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor;
b) vor putea s desfoare activitatea de recuperare creane,
entitile nregistrate de Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor.
(2) Pentru a fi nregistrate, entitile prevzute la alin. (1)
transmit Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor o
cerere nsoit de informaii i documente care atest
respectarea cerinelor prevzute de prezentul articol.
(3) Entitile, respectiv creditorii nonfinanciari prevzui la
alin. (1), ndeplinesc urmtoarele condiii:
a) au sediul social, o sucursal sau un reprezentant n
Romnia pentru rezolvarea eventualelor litigii i pentru a
rspunde contravenional i/sau penal n faa autoritilor
publice;
b) persoanele responsabile pentru conducerea i
administrarea activitii au o bun reputaie;
c) n cazul creditorilor nonfinanciari, personalul acestora
dispune de cunotine i experiena adecvate naturii, extinderii
i complexitii activitii vizate, ndeplinind cerinele prevzute
n anexa nr. 3;
d) n cazul entitilor de recuperare creane, modul n care
este remunerat i motivat personalul nu trebuie s depind
exclusiv de realizarea unor obiective privind recuperarea
creanelor i nici nu este raportat exclusiv la sumele recuperate.
(4) Condiiile prevzute la alin. (3) se pot actualiza prin ordin al
preedintelui Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor,
publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
(5) n aplicarea prezentului articol, se emite, n termen de
90 de zile de la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de
urgen, ordin al preedintelui Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor, care se public n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, prin care se prevd:
a) documentaia i informaiile necesare nregistrrii;
b) modalitatea i termenele de raportare.
(6) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
evalueaz i comunic solicitantului hotrrea sa cu privire la
acceptarea sau respingerea cererii de nregistrare n termen de
30 de zile calendaristice de la data primirii cererii.
(7) n termen de cel mult 10 zile calendaristice de la data
primirii cererii, n situaia n care cererea ori documentele
depuse nu sunt complete, Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor comunic solicitantului documentele i
informaiile ce trebuie transmise, termenul specificat la alin. (6)

21

ncepnd s curg de la data primirii documentelor i

informaiilor solicitate.
(8) n situaia n care Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor respinge cererea de nregistrare, solicitantul are
dreptul de a contesta hotrrea n condiiile Legii nr. 554/2004,
cu modificrile i completrile ulterioare.
(9) Respingerea cererii de nregistrare de ctre Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor nu limiteaz dreptul
solicitantului de a introduce o nou cerere avnd acelai obiect.
(10) Entitile de recuperare creane, respectiv creditorii
nonfinanciari, raporteaz Autoritii Naionale pentru Protecia
Consumatorilor numrul de cazuri, respectiv de contracte de
credite aflate n curs de derulare, n condiiile prevzute prin
ordinul preedintelui Autoritii Naionale pentru Protecia
Consumatorilor.
(11) Activitile de recuperare creane pot fi desfurate doar
de creditorii prevzui la art. 3 pct. 2 i de entitile nregistrate
care desfoar activitatea de recuperare creane.
(12) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
poate radia nregistrarea unei entiti de recuperare creane,
respectiv a unui dezvoltator imobiliar, n cazul n care acesta:
a) renun n mod explicit la nregistrare sau nu a desfurat
activiti de recuperare creane, dup caz, activiti de creditare,
n ultimele ase luni;
b) a obinut nregistrarea prin declaraii false sau neltoare
sau prin orice alte mijloace nelegitime constatate conform legii;
c) nu mai ndeplinete cerinele n temeiul crora a fost
nregistrat;
d) a nclcat n mod repetat prevederile legale din domeniul
proteciei consumatorilor;
e) a nclcat grav sau sistematic prevederile prezentei
ordonane de urgen.
Art. 129. Se interzice caselor de ajutor reciproc i caselor
de amanet nregistrate n Registrul de eviden prevzut la art. 5
lit. g) din Legea nr. 93/2009, cu modificrile i completrile
ulterioare, precum i altor persoane care nu sunt creditori n
sensul prezentei ordonane de urgen, s acorde credite
garantate cu un bun imobil ori care implic un drept legat de un
bun imobil.
Art. 130. La data intrrii n vigoare a prezentei ordonane
de urgen, Ordonana de urgen a Guvernului nr. 50/2010
privind contractele de credit pentru consumatori, publicat n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 389 din 11 iunie 2010,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 288/2010, cu
modificrile ulterioare, se modific i se completeaz dup cum
urmeaz:
1. La articolul 2, dup litera i) se introduce o nou liter,
litera j), cu urmtorul cuprins:
j) contractelor de credit privind vnzarea, respectiv
cumprarea unor bunuri imobile, contractelor de credit garantate
cu ipotec asupra unor bunuri imobile, contractelor de credit ce
implic un drept legat de un bun imobil.
2. La articolul 7, dup punctul 16 se introduce un nou
punct, punctul 17, cu urmtorul cuprins:
17. entiti care desfoar activitatea de recuperare
creane persoane juridice, altele dect creditorii, cu un capital
social minim subscris i vrsat ce nu poate fi mai mic de
500.000 lei, care desfoar activitatea de recuperare creane
i/sau care obin drepturile, conform art. 70 alin. (4) asupra unor
debite scadente ce rezult din contractele de credit.
3. Articolul 30 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 30. (1) nainte de ncheierea unui contract de credit,
creditorul evalueaz bonitatea consumatorului, avnd n vedere
inclusiv capacitatea acestora de a face fa unor evoluii
nefavorabile privind cursul de schimb, rata dobnzii i venitul.
(2) Creditorul realizeaz evaluarea bonitii consumatorului
pe baza unui volum suficient de informaii obinute, inclusiv de

22

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

la consumator, i, dup caz, pe baza consultrii bazei de date

relevante cu respectarea Legii nr. 677/2001 pentru protecia
persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter
personal i libera circulaie a acestor date, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(3) n cazul n care prile convin s modifice valoarea total
a creditului dup ncheierea contractului de credit, creditorul
actualizeaz informaiile financiare aflate la dispoziia sa privind
consumatorul i evalueaz bonitatea consumatorului nainte de
efectuarea oricrei creteri semnificative a valorii totale a
creditului.
(4) Prin cretere semnificativ se nelege o cretere de
peste 15% din valoarea total iniial a creditului.
(5) Prevederile alin. (1)(4) se aplic creditorilor
nonfinanciari nscrii n Registrul de eviden prevzut la art. 5
lit. g) din Legea nr. 93/2009 privind instituiile financiare
nebancare, cu modificrile i completrile ulterioare.
4. La articolul 38, alineatul (2) se modific i va avea
urmtorul cuprins:
(2) Rata dobnzii penalizatoare se calculeaz pe baz de
procent fix ce nu poate fi mai mare de trei puncte procentuale,
care se adaug la rata dobnzii curente i se aplic la principalul
restant.
5. La articolul 38, dup alineatul (3) se introduc opt noi
alineate, alineatele (4)(11), cu urmtorul cuprins:
(4) Se interzice aplicarea dobnzilor penalizatoare la soldul
creditului sau la valoarea total a creditului ori la valoarea total
pltibil de ctre consumator.
(5) n toate cazurile, cuantumul dobnzilor penalizatoare nu
trebuie s depeasc principalul restant.
(6) Dup declararea scadenei anticipate, se poate percepe
doar o dobnd penalizatoare, calculat pe baz de procent fix
i care ce nu poate fi mai mare de dou puncte procentuale,
care se adaug la rata dobnzii prevzute n contract.
(7) Prin excepie de la prevederile art. 38 alin. (2) i (4),
dobnda penalizatoare se aplic la datoria exigibil. Se interzice
perceperea altor dobnzi dup declararea scadenei anticipate.
(8) Pe parcursul procedurii de executare silit se interzice
perceperea dobnzilor i a dobnzilor penalizatoare.
(9) Creditorul poate declara creditul scadent anticipat dup
nregistrarea unui numr de 90 de zile consecutive restan de
ctre consumator.
(10) Perioada dintre declararea scadenei anticipate i
declanarea executrii silite nu poate fi mai mic de 3 luni. La
solicitarea expres a consumatorului, creditorul reduce aceast
perioad. n cazul n care executarea silit nu este iniiat n cel
mult 6 luni de la data declarrii scadenei anticipate, ncepnd cu
ziua imediat urmtoare expirrii acestui termen, creditorul nu va
mai percepe dobnzi penalizatoare.
(11) Prevederile alin. (5), (6), (9) i (10) se aplic i
procedurilor derulate de entitile care desfoar activiti de
recuperare creane.
6. Titlul capitolului VI se modific i va avea urmtorul
cuprins:
Cesiunea
7. Articolele 70 i 71 se modific i vor avea urmtorul
cuprins:
Art. 70. (1) n cazurile n care contractul de credit nsui
ori numai creanele rezultate dintr-un contract de credit se
cesioneaz, consumatorul are dreptul s invoce mpotriva
cesionarului, orice mijloc de aprare la care putea recurge
mpotriva cedentului iniial, inclusiv dreptul la despgubire.

(2) Contractele de credit i creanele rezultate din acestea

pot fi cesionate numai ctre creditori, astfel cum sunt definii la
art. 7 pct. 5.
(3) Prin excepie de la prevederile alin. (2), creanele
rezultate din contractele de credit pot fi cesionate i ctre entiti
ce au drept obiect de activitate emiterea de instrumente
financiare securitizate n baza unui portofoliu de creane, n
conformitate cu prevederile Legii nr. 31/2006 privind
securitizarea creanelor.
(4) Prin excepie de la prevederile alin. (2), creanele
rezultate din contractele de credit neperformante, pentru care
creditorul a declarat scadena anticipat ori a iniiat procedura
executrii silite a consumatorului, pot fi cesionate ctre entiti
care desfoar activitatea de recuperare creane, astfel cum
sunt definite la art. 7 pct. 17.
Art. 71. (1) Consumatorul este informat cu privire la
cesiunea prevzut la art. 70. Cesiunea, individual sau n
cadrul unui portofoliu de creane, devine opozabil
consumatorului prin notificarea adresat acestuia de ctre
cedent.
(2) Cesionarul contractului de credit, respectiv cesionarul
creanei, este obligat s aib sediul social, o sucursal sau un
reprezentant n Romnia pentru rezolvarea eventualelor litigii i
pentru a rspunde contravenional i/sau penal n faa
autoritilor publice.
(3) Cesiunea se notific de ctre cedent consumatorului, n
termen de 10 zile calendaristice de la ncheierea contractului de
cesiune, prin scrisoare recomandat cu confirmare de primire.
(4) Notificarea este redactat n scris, ntr-un limbaj clar,
vizibil i uor de citit, fontul utilizat fiind Times New Roman,
mrimea de minimum 12, pe hrtie, i vor meniona cel puin
urmtoarele:
a) numele i datele de contact, inclusiv numrul de telefon,
fax, e-mail ale creditorului, ale entitii care va ncasa de la
consumator sumele pentru rambursarea creditului dup
cesiune, precum i, dup caz, ale reprezentantului acesteia din
Romnia;
b) numele creditorului original de la care a fost preluat
creana;
c) data la care s-a realizat cesiunea;
d) cuantumul sumei datorate i documentele ce atest
aceast sum;
e) conturile n care se vor efectua plile.
(5) n plus fa de obligaiile prevzute la alin. (4), entitile
care desfoar activitatea de recuperare creane atenioneaz
consumatorul cu privire la:
a) termenul n care consumatorul ia legtura cu entitatea
care desfoar activitatea de recuperare creane. Acest termen
nu poate fi mai mic de 5 zile lucrtoare de la data primirii
notificrii de ctre consumator;
b) dreptul consumatorului de a transmite entitii care
desfoar activitatea de recuperare creane o contestaie a
existenei debitului ori a cuantumului acestuia n termen de
30 de zile calendaristice de la primirea notificrii;
c) dreptul consumatorului de a primi rspuns n termen de
15 zile calendaristice la contestaia formulat;
d) dreptul consumatorului de a se adresa direct instanei de
judecat n cazul n care contest existena debitului ori a
cuantumului acestuia;
e) faptul c necontestarea de ctre consumator, n termenul
de 30 de zile calendaristice, a debitului nu reprezint o
recunoatere a sumei de ctre acesta i nu l priveaz pe
consumator de dreptul de a se adresa instanei de judecat.
(6) Reprezentanii entitilor care desfoar activitatea de
recuperare creane i declin identitatea i, dup caz, se
legitimeaz atunci cnd se adreseaz consumatorilor.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

8. Dup articolul 71 se introduc dou noi articole,
articolele 711 i 712, cu urmtorul cuprins:
Art. 711. Entitatea care desfoar activitatea de
recuperare creane elaboreaz, mpreun cu consumatorul, un
plan de achitare a datoriilor/obligaiilor adaptat la veniturile
actuale ale acestuia, ce poate include:
a) ealonarea plii sumelor datorate;
b) reducerea sumei totale de plat;
c) oferirea unei perioade fr pli;
d) consolidarea mai multor datorii.
Art. 712. Se interzice:
a) cesionarea contractului de credit i a accesoriilor, precum
i a creanei ctre o entitate care nu are sediul social, o
sucursal sau un reprezentant n Romnia;
b) perceperea de comisioane, dobnzi i dobnzi
penalizatoare, cu excepia dobnzilor penalizatoare legale, de
ctre entitile de recuperare creane;
c) perceperea de costuri aferente activitii de recuperare de
ctre entitile de recuperare creane, cu excepia costurilor
aferente procedurilor de executare silit;
d) derularea activitilor de recuperare creane n perioada
celor 30 de zile calendaristice prevzute la art. 71 alin. (5) lit. b)
i pn cnd este transmis consumatorului rspunsul la
contestaie;
e) utilizarea de tehnici care s hruiasc sau s abuzeze
orice persoan n legtur cu recuperarea creanelor;
f) utilizarea, n cadrul procesului de recuperare creane, de
ameninri sau alte tehnici agresive, cu scopul de a vtma fizic
ori psihic consumatorul ori rude ale acestuia ori de a-i afecta
reputaia sau proprietatea;
g) contactarea consumatorului, n cadrul procesului de
recuperare creane, la locul de munc al acestuia;
h) contactarea, n legtur cu recuperarea creanelor, a
oricrei altei persoane diferit de consumator, succesorii legali,
avocatul sau mputernicitul acestuia, creditorul, avocatul sau
mputernicitul creditorului;
i) afiarea la ua apartamentului/blocului a notificrilor/
somaiilor/adreselor n legtur cu recuperarea creanelor, cu
excepia actelor de procedur afiate la solicitarea executorului
judectoresc ori a instanei de judecat;
j) comunicarea entitii de recuperare creane cu
consumatorul n intervalul orar 20,0009,00.
9. La articolul 86, alineatul (1) se modific i va avea
urmtorul cuprins:
Art. 86. (1) nclcarea prevederilor art. 8, 9, 1120,
art. 2228 i art. 29 alin. (2), art. 31 i art. 32 alin. (1) i (2),
art. 33, 34, art. 4658 i art. 59 alin (3), art. 6063, 6578, 84,
95 i 951 constituie contravenie i se sancioneaz cu amend
de la 10.000 lei la 80.000 lei.
10. Dup articolul 89 se introduce un nou articol,
articolul 891, cu urmtorul cuprins:
Art. 891. nclcarea prevederilor art. 30 constituie
contravenie i se sancioneaz cu amend de la 10.000 lei la
80.000 lei. Constatarea contraveniei i aplicarea sanciunii se
fac de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale
pentru Protecia Consumatorilor.
11. Dup articolul 95 se introduce un nou articol,
articolul 951, cu urmtorul cuprins:
Art. 951. (1) ncepnd cu data de 1 ianuarie 2017 vor
putea s desfoare activitatea de recuperare creane doar
entitile nregistrate de Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor.
(2) Pentru a fi nregistrate, entitile prevzute la alin. (1)
transmit Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor o
cerere nsoit de informaii i documente care atest
respectarea cerinelor prevzute de prezentul articol.
(3) Entitile prevzute la alin. (1) ndeplinesc urmtoarele
condiii:

23

a) sediul social, o sucursal sau un reprezentant n Romnia

pentru rezolvarea eventualelor litigii i pentru a rspunde
contravenional i/sau penal n faa autoritilor publice;
b) persoanele responsabile pentru conducerea i
administrarea activitii au o bun reputaie i dispun de
cunotine i experiena adecvate naturii, extinderii i
complexitii activitii vizate;
c) n cazul societilor de recuperare creane, modul n care
este remunerat i motivat personalul nu trebuie s depind
exclusiv de realizarea unor obiective privind recuperarea
creanelor i nici nu este raportat exclusiv la sumele recuperate.
(4) n aplicarea prezentului articol se emite, n termen de
90 de zile de la intrarea n vigoare a prezentei ordonane de
urgen, ordin al preedintelui Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor, care se public n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, prin care se prevd:
a) documentaia i informaiile necesare nregistrrii;
b) modalitatea i termenele de raportare.
(5) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
evalueaz i comunic solicitantului hotrrea sa cu privire la
acceptarea sau respingerea cererii de nregistrare n termen de
30 de zile calendaristice de la data primirii cererii.
(6) n termen de cel mult 10 zile calendaristice de la data
primirii cererii, n situaia n care cererea ori documentele
depuse nu sunt complete, Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor comunic solicitantului documentele i
informaiile ce trebuie transmise, termenul specificat la alin. (5)
ncepnd s curg de la data primirii documentelor i
informaiilor solicitate.
(7) n situaia n care Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor respinge cererea de nregistrare, solicitantul are
dreptul de a contesta hotrrea n condiiile Legii contenciosului
administrativ nr. 554/2004, cu modificrile i completrile
ulterioare.
(8) Respingerea cererii de nregistrare de ctre Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor nu limiteaz dreptul
solicitantului de a introduce o nou cerere avnd acelai obiect.
(9) Entitile care desfoar activitatea de recuperare
creane raporteaz Autoritii Naionale pentru Protecia
Consumatorilor numrul de cazuri aflate n curs de derulare, n
condiiile prevzute prin ordinul preedintelui Autoritii
Naionale pentru Protecia Consumatorilor.
(10) Activitile de recuperare creane pot fi desfurate doar
de creditorii prevzui la art. 7 pct. 5 i de entitile care
desfoar activitatea de recuperare creane admise potrivit
alin. (1)(8).
(11) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor
poate radia nregistrarea unei entiti de recuperare creane,
respectiv nregistrarea unui dezvoltator imobiliar, n cazul n care
acesta:
a) renun n mod explicit la nregistrare sau nu a desfurat
activiti de recuperare creane, dup caz, activiti de creditare,
n ultimele 6 luni;
b) a obinut nregistrarea prin declaraii false sau neltoare
sau prin orice alte mijloace nelegitime constatate conform legii;
c) nu mai ndeplinete cerinele n temeiul crora a fost
nregistrat;
d) a nclcat n mod repetat prevederile legale din domeniul
proteciei consumatorilor;
e) a nclcat grav sau sistematic prevederile prezentei
ordonane de urgen.
Art. 131. La data intrrii n vigoare a prezentei ordonane
de urgen se abrog art. 2 alin. (3) din Legea nr. 93/2009
privind instituiile financiare nebancare, publicat n Monitorul
Oficial al Romniei, Partea I, nr. 259 din 21 aprilie 2009, cu
modificrile i completrile ulterioare.
Art. 132. (1) n vederea ndeplinirii atribuiilor sale, numrul
maxim de posturi al Autoritii Naionale pentru Protecia
Consumatorilor se suplimenteaz cu 27 de posturi, necesare

24

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

desfurrii activitii de cooperare i efecturii schimbului de

informaii cu statele membre, derulrii activitii de nregistrare
a intermediarilor de credite, a reprezentanilor desemnai, a
entitilor care desfoar activitatea de recuperare creane i a
creditorilor nonfinanciari, precum i a activitii de supraveghere
pia n domeniul financiar-bancar.
(2) Organizarea i funcionarea noii structuri a Autoritii
Naionale pentru Protecia Consumatorilor se vor stabili prin
hotrre a Guvernului n termen de 120 de zile calendaristice
de la intrarea n vigoare a prezentei ordonane de urgen.
Art. 133. (1) Prezenta ordonan de urgen intr n
vigoare la 10 zile de la data publicrii.
(2) Intermediarii de credite care desfoar, nainte de data
intrrii n vigoare, activitile de intermediere de credite
prevzute la art. 3 pct. 5 pot continua desfurarea acestor
activiti pn la data de 21 martie 2017 fr a ndeplini obligaia
nregistrrii.
(3) Prevederile alin. (2) se aplic intermediarilor de credite
care notific, n termen de cel mult 90 de zile de la data intrrii
n vigoare a prezentei ordonane de urgen, Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor n acest sens i care
pot face dovada c desfoar activitatea dinainte de data
intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen. n cazul
intermediarilor de credit legai prevzui la art. 3 pct. 7 lit. a),
notificarea poate fi transmis de ctre creditorul n numele
cruia acetia acioneaz n mod exclusiv. Notificarea va
cuprinde lista tuturor intermediarilor de credite legai, precum i
confirmarea c acetia desfoar activitatea dinainte de data
intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen.
(4) n cazul n care un intermediar de credite exercit dreptul
prevzut la alin. (2), acesta poate desfura respectivele
activiti numai n Romnia.
(5) Pn la data de 21 martie 2017, creditorii, intermediarii de
credite i reprezentanii desemnai care desfoar activiti
reglementate prin prezenta ordonan de urgen dinainte de
20 martie 2014 respect prevederile art. 8691.

Art. 134. Autoritatea de Supraveghere Financiar

elaboreaz, n termen de 6 luni de la data intrrii n vigoare a
prezentei ordonane de urgen, legislaia secundar privind
informaiile i documentele pe care asigurtorul le solicit
consumatorului n vederea evalurii riscului pentru preluarea n
asigurare.
Art. 135. (1) Prevederile art. 1129 din prezenta
ordonan de urgen nu se aplic contractelor de credit aflate
n curs de derulare la data intrrii n vigoare a acesteia.
(2) Dispoziiile art. 38 alin. (2) i alin. (4)(9) din Ordonana
de urgen a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit
pentru consumatori, aprobat cu modificri i completri prin
Legea nr. 288/2010, cu modificrile ulterioare, astfel cum au fost
modificate i completate prin prezenta ordonan de urgen, nu
se aplic contractelor n derulare la data intrrii n vigoare a
prezentei ordonane de urgen.
Art. 136. Prevederile prezentei ordonane de urgen nu
aduc atingere dispoziiilor Legii nr. 77/2016 privind darea n plat
a unor bunuri imobile n vederea stingerii obligaiilor asumate
prin credite.
Art. 137. Autoritatea Naional pentru Protecia
Consumatorilor informeaz Comisia European i Autoritatea
Bancar European n legtur cu orice modificri aduse
desemnrii autoritii competente.
Art. 138. Anexele nr. 13 fac parte integrant din
prezenta ordonan de urgen.


Prezenta ordonan de urgen transpune prevederile

Directivei 2014/17/UE a Parlamentului European i a Consiliului
din 4 februarie 2014 privind contractele de credit oferite
consumatorilor pentru bunuri imobile rezideniale i de
modificare a Directivelor 2008/48/CE i 2013/36/UE i a
Regulamentului (UE) nr. 1.093/2010, publicat n Jurnalul Oficial
al Uniunii Europene, seria L, nr. 60 din 28 februarie 2014, cu
excepia art. 13, 1423, 25, 26, 28, 5860, art. 130 pct. 211
i art. 134136 din prezenta ordonan de urgen.

PRIM-MINISTRU

DACIAN JULIEN CIOLO

Contrasemneaz:
Viceprim-ministru,
ministrul economiei, comerului i relaiilor cu mediul de afaceri,
Costin Grigore Borc
Preedintele Autoritii Naionale
pentru Protecia Consumatorilor,
Marcel Bogdan Pandelic
Viceprim-ministru,
ministrul dezvoltrii regionale i administraiei publice,
Vasile Dncu
Ministrul muncii, familiei, proteciei sociale
i persoanelor vrstnice,
Drago-Nicolae Pslaru
Ministrul comunicaiilor i pentru societatea informaional,
Delia Popescu
Ministrul finanelor publice,
Anca Dana Dragu
Ministrul afacerilor externe,
Lazr Comnescu

Bucureti, 14 septembrie 2016.

Nr. 52.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

25
ANEXA Nr. 1

C A L C U L U L D O B N Z I I A N U A L E E F E C T I V E (DAE)

I. Ecuaia de baz care exprim echivalena dintre trageri,

pe de o parte, i rambursri i costuri, pe de alt parte
Ecuaia de baz care stabilete dobnda anual efectiv
(DAE) exprim, pe perioada unui an, egalitatea dintre valoarea
total prezent a tragerilor, pe de o parte, i valoarea total
prezent a rambursrilor i a costurilor suportate, pe de alt
parte, adic:
m

t k

C   X 
k 

D   X 
l 

 sl

unde:
X este DAE;
m este numrul ultimei trageri;
k este numrul unei trageri, aadar 1 k m;
Ck este valoarea tragerii k;
tk este intervalul, exprimat n ani i fraciuni de an, dintre
data primei trageri i data fiecrei trageri ulterioare, aadar t1 = 0;
m este numrul ultimei rambursri sau pli;
l este numrul unei rambursri sau pli;
Dl este cuantumul unei rambursri sau pli;
sl este intervalul, exprimat n ani i fraciuni de an, ntre
data primei trageri i data fiecrei rambursri sau pli
urmtoare.
Observaii:
a) Sumele pltite de ambele pri la diferite momente nu
trebuie neaprat s fie egale i nu trebuie s fie pltite neaprat
la intervale egale.
b) Data iniial este cea a primei trageri.
c) Intervalele dintre datele utilizate n calcule sunt exprimate
n ani sau n fraciuni de an. Un an se consider a avea 365 de
zile (sau 366 de zile pentru anii biseci), 52 de sptmni sau
12 luni egale. O lun egal se consider a avea 30,41666 zile
(adic 365/12), indiferent dac este sau nu un an bisect.
n cazul n care intervalele dintre datele utilizate pentru
calculare nu pot fi exprimate ca numere ntregi de sptmni,
luni sau ani, intervalele sunt exprimate ca numere ntregi de una
dintre aceste perioade, n combinaie cu un numr de zile. Atunci
cnd se utilizeaz zile:
(i) se numr fiecare zi, inclusiv zilele de sfrit de
sptmn i zilele nelucrtoare;
(ii) perioadele egale i, apoi, zilele se numr napoi pn
la data tragerii iniiale;
(iii) perioada de zile se obine prin excludere primei zile i
includerea ultimei zile i se exprim n ani prin
mprirea perioadei respective la numrul de zile (365
sau 366 de zile) ale anului ntreg numrate napoi de
la ultima zi la aceeai zi din anul precedent.
d) Rezultatul calculului trebuie exprimat cu o precizie de cel
puin o zecimal. Dac a doua zecimal este mai mare sau
egal cu 5, la zecimala precedent se adug unu.
e) Ecuaia poate fi rescris folosind o singur sum i
conceptul de fluxuri (Ak), care vor fi pozitive sau negative, cu
alte cuvinte pltite sau primite n perioade de la 1 la n, exprimate
n ani, adic:

Q
S  AkX)tk 
N 
S fiind balana de fluxuri prezent. n cazul n care scopul
este pstrarea echivalenei fluxurilor, valoarea va fi zero.
II. Ipoteze suplimentare necesare pentru calculul DAE:
a) n cazul n care prin contractul de credit se acord
consumatorului libertate n privina efecturii tragerilor, se
consider c suma total a creditului este tras imediat i n
ntregime.

b) n cazul n care un contract de credit prevede modaliti de

tragere diferite, cu costuri diferite sau cu rate ale dobnzii
diferite, suma total a creditului se consider a fi tras la nivelul
cel mai mare al costurilor i al ratei dobnzii aplicate
mecanismului de tragere cel mai frecvent utilizat pentru
respectivul tip de contract de credit.
c) n cazul n care un contract de credit d consumatorului
libertate n privina efecturii tragerilor n general, dar impune,
printre diferitele modaliti de tragere, o limitare n ceea ce
privete suma creditului i perioada de timp, suma creditului se
consider a fi tras la prima dat prevzut n contractul de
credit i n conformitate cu respectivele limite de tragere.
d) n cazul n care sunt oferite rate ale dobnzii i costuri
diferite pentru o perioad sau sum limitat, rata dobnzii i
costurile cele mai ridicate se consider a fi rata dobnzii i
costuri pentru ntreaga durat a contractului de credit.
e) Pentru contractele de credit n cadrul crora s-a convenit
o rat fix a dobnzii pentru perioada iniial, la sfritul creia
se stabilete o nou rat a dobnzii care este ulterior ajustat
periodic n funcie de un indice de referin, calculul DAE
pornete de la ipoteza c, la sfritul perioadei cu rat fix a
dobnzii, rata dobnzii este aceeai ca la momentul calculrii
DAE, pe baza valorii indicelui de referin de la acel moment,
dar nu este inferioar ratei fixe a dobnzii.
f) n cazul n care plafonul creditului nu a fost nc convenit,
acesta este considerat a fi de 170.000 EUR. n cazul
contractelor de credit, altele dect datorii sau garanii
contingente, al cror scop nu este de a achiziiona sau menine
un drept asupra unui bun imobil sau teren, al descoperitului de
cont, al cardurilor de debit cu amnare la plat sau al cardurilor
de credit, plafonul este implicit de 1.500 EUR.
g) n cazul contractelor de credit, altele dect descoperitul
de cont, creditele-punte, contractele de credit cu partajare de
proprietate, datoriile sau garaniile contingente i contractele de
credit pe durat nedeterminat menionate n ipotezele
prevzute la lit. i), j), k), l) i m):
(i) n cazul n care data sau suma unei rambursri de
capital, care trebuie s fie efectuat de ctre
consumator, nu pot fi stabilite, se presupune c
rambursarea se efectueaz la prima dat prevzut
n contractul de credit i pentru suma cea mai mic
prevzut n acest contract;
(ii) n cazul n care intervalul dintre data tragerii iniiale i
data primei pli care trebuie efectuat de ctre
consumator nu poate fi stabilit, acesta se consider a
fi intervalul cel mai scurt.
h) n cazul n care data sau suma unei pli care trebuie s
fie efectuat de ctre consumator nu pot fi stabilite pe baza
contractului de credit sau a ipotezelor menionate la literele g),
i), j), k), l) i m) se presupune c plata se efectueaz n
conformitate cu datele i condiiile solicitate de ctre creditor i,
atunci cnd acestea nu sunt cunoscute:
(i) dobnzile sunt achitate mpreun cu rambursrile de
capital;
(ii) costuri care nu sunt purttoare de dobnzi, exprimate
sub forma unei sume unice, sunt achitate la data
ncheierii contractului de credit;
(iii) costurile care nu sunt purttoare de dobnzi,
exprimate sub forma mai multor pli, sunt achitate la
intervale regulate, ncepnd cu data primei rambursri
de capital i, n cazul n care suma acestor pli nu
este cunoscut, se presupune c reprezint sume
egale;
(iv) plata final lichideaz soldul capitalului, dobnzile i
alte costuri eventuale.

26

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

i) n cazul unei faciliti de tip descoperit de cont, se consider

c suma total a creditului a fost tras n totalitate i pentru
ntreaga durat a contractului de credit. n cazul n care durata
facilitii de tip descoperit de cont nu este cunoscut, DAE se
calculeaz n baza ipotezei c durata creditului este de 3 luni.
j) n cazul unui credit-punte, se consider c suma total a
creditului a fost tras n totalitate i pentru ntreaga durat a
contractului de credit. n cazul n care durata contractului de
credit nu este cunoscut, DAE se calculeaz n baza ipotezei
c durata creditului este de 12 luni.
k) n cazul unui contract de credit cu durat nedeterminat,
altul dect o facilitate de tip descoperit de cont i dect un creditpunte, se presupune c:
(i) pentru contractele de credit, al cror scop este de a
achiziiona sau menine drepturi asupra unor bunuri
imobile, creditul este furnizat pentru o perioad de 20 de
ani de la data primei trageri i cu condiia ca plata final
efectuat de consumator s lichideze soldul capitalului,
dobnzile i alte costuri eventuale; n cazul contractelor
de credit al cror scop nu este de a achiziiona sau
menine drepturi asupra unor bunuri imobile sau care
sunt trase prin carduri de debit cu amnare la plat sau
carduri de credit, perioada respectiv este de un an;
(ii) capitalul este rambursat de consumator n trane
lunare egale, ncepnd cu o lun de la data tragerii
iniiale. Totui, n cazurile n care capitalul trebuie s
fie rambursat n totalitate, ntr-o singur tran, n
cadrul fiecrei perioade de plat, tragerile i
rambursrile succesive ale ntregului capital efectuate
de ctre consumator sunt considerate a fi efectuate
de-a lungul unei perioade de un an. Dobnzile i alte

costuri se aplic n conformitate cu aceste trageri i

rambursri de capital i astfel cum se prevede n
contractul de credit.
n sensul prezentului punct, un contract de credit cu durat
nedeterminat este un contract de credit fr durat fix i cuprinde
creditele care trebuie s fie rambursate n totalitate n cadrul unei
perioade de timp sau dup o perioad de timp dar care, odat ce
au fost rambursate, devin disponibile pentru o alt tragere.
l) n cazul datoriilor sau al garaniilor contingente, suma total
a creditului este considerat tras integral ca sum unic, la
data care survine mai devreme dintre:
(i) ultima dat de tragere permis n temeiul contractului
de credit care reprezint principala surs a datoriei
sau a garaniei contingente; sau
(ii) n cazul unui contract de credit cu posibilitate de
rennoire, sfritul perioadei iniiale nainte de
rennoirea contractului.
m) n cazul contractelor de credit cu partajare de proprietate:
(i) plile efectuate de consumatori sunt considerate a fi
efectuate la ultima dat sau la ultimele date
permis/permise n temeiul contractului de credit;
(ii) creterile procentuale ale valorii bunului imobil prin
care se garanteaz contractul de credit cu partajare
de proprietate i rata indicelui de inflaie menionat n
contract se consider a fi un procentaj egal cu
valoarea cea mai mare dintre rata-int de inflaie
actual a bncii centrale i nivelul inflaiei n statul
membru n care se gsete bunul imobil la momentul
ncheierii contractului de credit sau 0% n cazul n care
procentele menionate anterior sunt negative.
ANEXA Nr. 2

F I A E U R O P E A N D E I N F O R M A I I S T A N D A R D I Z A T E (FEIS)
PARTEA A

Textul din acest model se reproduce exact n FEIS. Indicaiile dintre parantezele ptrate se nlocuiesc cu informaiile
corespunztoare. n partea B sunt furnizate instruciuni pentru creditor sau, dup caz, pentru intermediarul de credite n vederea
completrii FEIS.
Ori de cte ori se menioneaz textul dup caz, creditorul furnizeaz informaia cerut dac aceasta este pertinent
pentru contractul de credit. Dac informaia nu este pertinent, creditorul o terge sau elimin ntreaga seciune (de exemplu, n
cazul n care seciunea nu este aplicabil). n cazul n care ntreaga seciune este eliminat, numerotarea seciunilor FEIS se
modific n mod corespunztor.
Informaiile de mai jos se furnizeaz ntr-un singur document. Caracterele utilizate trebuie s fie uor lizibile. Pentru
informaiile care trebuie scoase n eviden se utilizeaz caractere aldine, mai mari sau umbrite. Se evideniaz toate avertizrile
aplicabile legate de riscuri.
Model de FEIS
(Text introductiv)
Prezentul document a fost elaborat pentru [numele consumatorului] la [data curent].
Prezentul document a fost elaborat pe baza informaiilor pe care le-ai oferit pn n acest moment i a condiiilor actuale de pe
piaa financiar.
Informaiile de mai jos rmn valabile pn la [data de valabilitate], (dup caz) exceptnd rata dobnzii i alte costuri.
Dup data respectiv, acestea pot fi modificate n funcie de evoluia pieei.
(Dup caz) Prezentul document nu constituie o obligaie pentru [numele creditorului] de a v acorda un mprumut.
1. Creditorul
[Denumire]
[Numrul de telefon]
[Adresa fizic]
(Opional) [Adresa de e-mail]
(Opional) [Numrul de fax]
(Opional) [Adresa web]
(Opional) [Punct/persoan de contact]
(Dup caz, informaii despre posibilitatea prestrii de servicii de consiliere:) [(n urma evalurii nevoilor i a situaiei
dumneavoastr, recomandm s contractai acest credit ipotecar./Nu recomandm un anumit credit ipotecar pentru
dumneavoastr. Totui, pe baza rspunsurilor dumneavoastr la unele ntrebri, v oferim informaii despre acest credit ipotecar
pentru ca dumneavoastr s putei lua o decizie pe cont propriu.)]

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

27

2. (Dup caz) Intermediarul de credite

[Denumire]
[Numrul de telefon]
[Adresa fizic]
(Opional) [Adresa de e-mail]
(Opional) [Numrul de fax]
(Opional) [Adresa web]
(Opional) [Punct/Persoan de contact]
(Dup caz [informaii despre posibilitatea prestrii de servicii de consiliere]) [(n urma evalurii nevoilor i a situaiei
dumneavoastr, recomandm s contractai acest credit ipotecar./Nu recomandm un anumit credit ipotecar pentru
dumneavoastr. Totui, pe baza rspunsurilor dumneavoastr la unele ntrebri, v oferim informaii despre acest credit ipotecar
pentru ca dumneavoastr s putei lua o decizie pe cont propriu.)]
[Remunerarea]
3. Principalele caracteristici ale mprumutului
Suma i moneda mprumutului care urmeaz s fie acordat: [suma][moneda]
(Dup caz) Acest mprumut nu este n [moneda naional a mprumutatului].
(Dup caz) Suma mprumutului dumneavoastr n [moneda naional a mprumutatului] s-ar putea modifica.
(Dup caz) De exemplu, dac valoarea [monedei naionale a mprumutatului] ar scdea cu 20% n raport cu [moneda
mprumutului], suma mprumutului dumneavoastr ar crete la [a se introduce suma n moneda naional a mprumutatului]. Cu
toate acestea, suma ar putea depi nivelul respectiv n cazul n care valoarea [monedei naionale a mprumutatului] scade cu
mai mult de 20%.
(Dup caz) Suma maxim a mprumutului dumneavoastr va fi [a se introduce suma n moneda naional a mprumutatului].
(Dup caz) Vei primi o avertizare dac suma creditului atinge [a se introduce suma n moneda naional a mprumutatului].
(Dup caz) Vei avea oportunitatea s [a se introduce dreptul de a renegocia mprumutul n moned strin sau dreptul de a
converti mprumutul n [moneda relevant], precum i condiiile].
Durata mprumutului: [durata]
[Tipul mprumutului]
[Tipul ratei dobnzii aplicabile]
Suma total care trebuie rambursat:
Aceasta nseamn c vei rambursa [suma] pentru fiecare [unitate de moned] mprumutat.
(Dup caz) [Acesta/o parte din acesta] este un mprumut la care se ramburseaz iniial numai dobnda. Vei datora n continuare
[a se introduce suma mprumutului la care se ramburseaz iniial numai dobnda] la sfritul creditului ipotecar.
(Dup caz) Valoarea bunului, prezumat n scopul de a pregti prezenta fi: [a se introduce suma]
(Dup caz) Suma maxim disponibil a mprumutului n raport cu valoarea bunului [a se introduce procentul] sau valoarea minim
a bunului necesar pentru mprumutarea sumei menionate spre exemplificare [a se introduce suma]
[Garanie]
4. Rata dobnzii i alte costuri
Dobnda anual efectiv (DAE) reprezint costul total al mprumutului exprimat ca procentaj anual. DAE este indicat pentru a
v ajuta s comparai diferite oferte.
DAE aplicabil mprumutului dumneavoastr este [DAE].
Ea cuprinde:
Rata dobnzii [valoarea exprimat ca procent sau, dup caz, indicarea unui indice de referin i a valorii procentuale a marjei
creditorului]
[Alte componente ale DAE]
Costuri de achitat o singur dat
(Dup caz) Va trebui s pltii o tax pentru nregistrarea mprumutului ipotecar. [A se introduce valoarea taxei, n cazul n care
aceasta este cunoscut, sau baza de calcul.]
Costuri de pltit n mod regulat
(Dup caz) Aceast DAE este calculat utiliznd ipotezele privind rata dobnzii.
(Dup caz) ntruct [o parte din] mprumutul dumneavoastr este un mprumut cu rat variabil a dobnzii, DAE real ar putea
diferi de aceast DAE n cazul n care rata dobnzii dumneavoastr se modific. De exemplu, dac rata dobnzii ar crete la
[scenariul descris n partea B], DAE ar putea crete la [a se introduce DAE ilustrativ corespunztoare scenariului respectiv].
(Dup caz) V atragem atenia asupra faptului c aceast DAE este calculat n ipoteza c rata dobnzii rmne la nivelul fixat
pentru perioada iniial pe toat durata contractului.
(Dup caz) Urmtoarele costuri nu sunt cunoscute de creditor i, n consecin, nu sunt incluse n DAE: [Costuri]
(Dup caz) Va trebui s pltii o tax pentru nregistrarea mprumutului ipotecar.
V rugm s v asigurai c suntei la curent cu toate celelalte taxe i costuri asociate mprumutului dumneavoastr.
5. Numrul i frecvena plilor
Frecvena rambursrilor: [frecven]
Numrul de pli: [numr]

28

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

6. Suma fiecrei rate

[suma][moneda]
Veniturile dumneavoastr pot varia. V rugm s v asigurai c vei putea achita ratele [frecven], n cazul n care veniturile
dumneavoastr vor scdea.
(Dup caz) ntruct [acesta/o parte din acesta] este un mprumut la care se ramburseaz iniial numai dobnda, va trebui s luai
msuri separate pentru a rambursa [a se introduce suma mprumutului n regimul n care se pltete iniial numai dobnda] pe
care i vei datora la sfritul creditului ipotecar. Nu uitai s adugai orice pli suplimentare pe care va trebui s le efectuai pe
lng suma ratei menionat aici.
(Dup caz) Rata dobnzii aferente [unei pri a] acestui mprumut se poate modifica. Aceasta nseamn c valoarea ratelor
dumneavoastr ar putea crete sau scdea. De exemplu, dac rata dobnzii ar crete la [scenariul descris n partea B], plile
dumneavoastr ar putea crete la [a se introduce suma ratei corespunztoare scenariului respectiv].
(Dup caz) Suma pe care o avei de pltit n [moneda naional a mprumutatului] n fiecare [frecvena ratelor] s-ar putea modifica.
(Dup caz) Plile dumneavoastr ar putea crete la [a se introduce suma maxim n moneda naional a mprumutatului] n
fiecare [a se introduce perioada]. (Dup caz) De exemplu, dac valoarea [monedei naionale a mprumutatului] ar scdea cu 20%
n raport cu [moneda mprumutului], ai avea de pltit [a se introduce suma n moneda naional a mprumutatului] n plus n fiecare
[a se introduce perioada]. Plile dumneavoastr ar putea crete cu mai mult dect att.
(Dup caz) Cursul de schimb utilizat pentru conversia ratei dumneavoastr din [moneda mprumutului] n [moneda naional a
mprumutatului] va fi cel publicat de [numele instituiei care public cursul de schimb] la [data] sau va fi calculat la [data] utiliznd
[a se introduce numele indicelui de referin i al metodei de calcul].
(Dup caz) [Detalii cu privire la produse de economisire legate, mprumuturi cu dobnda amnat]
7. (Dup caz) Tablou de rambursare ilustrativ
Acest tablou prezint suma de plat la fiecare [frecven].
Ratele (coloana [nr. relevant]) reprezint suma dobnzii de pltit (coloana [nr. relevant]), dup caz, a capitalului rambursat
(coloana [nr. relevant]) i, dup caz, a altor costuri (coloana [nr. relevant]). (Dup caz) Costurile din coloana alte costuri se
refer la [lista costurilor]. Capitalul rmas de rambursat (coloana [nr. relevant]) este suma din mprumut care rmne de rambursat
dup fiecare rat.
[Tablou]
8. Obligaii suplimentare
Pentru a beneficia de condiiile de mprumut descrise n prezentul document, mprumutatul trebuie s ndeplineasc urmtoarele
obligaii:
[Obligaii]
(Dup caz) V atragem atenia c, dac aceste obligaii nu sunt ndeplinite, condiiile de mprumut descrise n prezentul document
(inclusiv rata dobnzii) pot fi modificate.
(Dup caz) V atragem atenia asupra eventualelor consecine ale anulrii ntr-un stadiu ulterior a oricruia dintre serviciile
accesorii aferente mprumutului:
[Consecine]
9. Rambursarea anticipat
Avei posibilitatea s rambursai anticipat acest mprumut, total sau parial.
(Dup caz) [Condiii]
(Dup caz) Cost de lichidare: [a se introduce suma sau, n cazul n care nu este posibil, metoda de calcul]
(Dac este cazul) n cazul n care decidei s rambursai anticipat acest mprumut, v rugm s ne contactai.
10. Funcii flexibile
(Dup caz) [Informaii privind transferabilitatea/subrogarea] Avei posibilitatea de a transfera acest mprumut la un alt [creditor]
[sau] [bun]: [A se introduce condiiile].
(Dup caz) Nu avei posibilitatea de a transfera acest mprumut la un alt [creditor] [sau] [bun].
(Dup caz) Funcii suplimentare: [a se introduce explicaia funciilor suplimentare enumerate n partea B i, n mod opional,
orice alte funcii oferite de creditor n cadrul contractului de credit i nemenionate n seciunile anterioare].
11. Alte drepturi ale mprumutatului
Avei la dispoziie [perioada de reflecie] de la [momentul la care ncepe perioada de reflecie] pentru a reflecta nainte de a v
angaja n contractarea acestui mprumut.
Dup ce ai primit contractul de credit din partea creditorului, nu l putei accepta nainte de sfritul [perioada de reflecie].
12. Plngeri
Dac avei o plngere, v rugm s contactai [a se introduce punctul de contact intern sau sursa de informaii privind procedura].
(Dup caz) Termenul maxim pentru tratarea plngerii [perioada]
(Dup caz) [Dac nu suntei satisfcut de modul n care am rspuns plngerii dumneavoastr la nivel intern], putei contacta de
asemenea: Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor (Dup caz) sau putei contacta FIN-NET pentru informaii
despre organismul echivalent din ara dumneavoastr.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

29

13. Nerespectarea angajamentelor legate de mprumut: consecine pentru mprumutat

[Tipuri de nerespectare]
[Consecine financiare i/sau juridice]
n cazul n care v confruntai cu dificulti n efectuarea plilor dumneavoastr [frecvena], v rugm s ne contactai imediat
pentru a explora poteniale soluii.
(Dac este cazul) V atragem atenia c, n ultim instan, locuina dumneavoastr poate fi supus procedurii de executare silit
dac nu vei achita ratele.
(Dup caz) 14. Informaii suplimentare
(Dup caz) [Precizarea dreptului aplicabil contractului de credit]
[A se introduce declaraia privind obligaia de a se oferi un proiect de contract de credit]
15. Autoriti de supraveghere
Autoritatea competent s supravegheze respectarea prevederilor legale de ctre creditor este [Denumire/denumiri i adres
web/adrese web a/ale autoritii/autoritilor de supraveghere]
(Dup caz) Autoritatea competent s supravegheze respectarea prevederilor legale de ctre intermediarul de credite este
[Denumire i adres web a autoritii de supraveghere]
PARTEA B

Instruciuni pentru completarea FEIS

Pentru completarea FEIS se respect cel puin urmtoarele

instruciuni.
Seciunea Text introductiv
1. Data de valabilitate se scoate n eviden n mod
corespunztor. n sensul prezentei seciuni, data de valabilitate
nseamn perioada n cursul creia informaiile, cum ar fi rata
dobnzii, cuprinse n FEIS rmn neschimbate i se aplic n
cazul n care creditorul decide s acorde creditul n cursul
respectivei perioade. n cazul n care stabilirea ratei aplicabile a
dobnzii i a altor costuri depinde de rezultatul vnzrii
obligaiunilor suport, dobnda eventual i alte costuri pot diferi
de cele declarate. n astfel de circumstane se menioneaz
faptul c data de valabilitate nu se aplic ratei dobnzii i altor
costuri prin adugarea cuvintelor: exceptnd rata dobnzii i
alte costuri.
Seciunea 1. Creditorul
1. Denumirea, numrul de telefon i adresa fizic ale
creditorului se refer la datele de contact pe care consumatorul
le poate utiliza n viitor pentru coresponden.
2. Informaiile cu privire la adresa de e-mail, numrul de fax,
adresa web i persoana/punctul de contact sunt facultative.
Seciunea (Dup caz) 2. Intermediarul de credite
n cazul n care informaiile despre produs sunt furnizate
consumatorului de ctre un intermediar de credite, intermediarul
respectiv include urmtoarele informaii:
1. Denumirea, numrul de telefon i adresa fizic ale
intermediarului de credite se refer la datele de contact pe care
consumatorul le poate utiliza n viitor pentru coresponden.
2. Informaiile cu privire la adresa de e-mail, numrul de fax,
adresa web i persoana/punctul de contact sunt facultative.
3. Intermediarul de credite informeaz consumatorul cu
privire la posibilitatea prestrii de servicii de consiliere i regimul
n care se presteaz, utiliznd formularea din partea A.
4. O explicaie a modului n care este remunerat
intermediarul de credite. n cazurile n care acesta primete
comision din partea unui creditor, se furnizeaz suma, precum
i denumirea creditorului n cazurile n care este diferit de cea
care apare n seciunea 1.
Seciunea 3. Principalele caracteristici ale mprumutului
1. Prezenta seciune explic n mod clar principalele
caracteristici ale creditului, inclusiv suma i moneda, precum i
riscurile poteniale asociate ratei dobnzii, inclusiv cele
menionate la pct. 8, i sistemul de amortizare.
2. n cazul n care moneda mprumutului este diferit de
moneda naional a consumatorului, creditorul indic faptul c
consumatorul va primi avertizri periodice, cel puin atunci cnd

cursul de schimb fluctueaz cu mai mult de 20% i, dup caz,

va beneficia de dreptul de a converti moneda contractului de
credit sau posibilitatea de a renegocia condiiile i orice alte
aranjamente aflate la dispoziia consumatorului pentru a-i limita
expunerea la riscul ratei de schimb valutar. Creditorul indic un
exemplu al efectului pe care l-ar avea asupra sumei
mprumutului o scdere de 20% a valorii monedei naionale a
consumatorului n raport cu moneda creditului.
3. Durata creditului se exprim n ani sau n luni, n funcie de
care dintre aceste perioade este mai pertinent. Dac perioada
pe care este acordat creditul poate varia n cursul duratei
contractului, creditorul explic n ce moment i n ce condiii se
poate ntmpla acest lucru. n cazul n care creditul se acord pe
o durat nedeterminat, de exemplu, pentru un card de credit
garantat, creditorul indic cu claritate acest lucru.
4. Tipul de credit trebuie indicat n mod clar (de exemplu,
credit ipotecar, mprumut pentru locuin, card de credit
garantat). Descrierea tipului de credit indic cu claritate modul
de rambursare a principalului i a dobnzii pe durata creditului
(de exemplu, sistemul de amortizare), specificnd cu claritate
dac contractul de credit este pe baz de rambursare de
principal sau pe baz de rambursare iniial numai a dobnzii
sau o combinaie a ambelor tipuri.
5. n cazul n care ntregul credit sau o parte a acestuia este
cu rambursarea iniial numai a dobnzii, o declaraie care
indic n mod clar acest fapt se introduce i se evideniaz la
sfritul prezentei seciuni, utiliznd formularea din partea A.
6. Prezenta seciune explic de asemenea dac rata
dobnzii este fix sau variabil i, dup caz, precizeaz
perioadele n care aceasta rmne fix, frecvena revizuirilor
ulterioare i eventualele limite n ceea ce privete variabilitatea
ratei dobnzii, de exemplu plafoane sau praguri.
Se explic formula utilizat pentru revizuirea ratei dobnzii i
diferitele componente ale acesteia (de exemplu, indicele de
referin). Creditorul indic de asemenea, de exemplu prin
intermediul unei adrese web, unde sunt disponibile informaii
suplimentare privind indicii sau ratele utilizate n formul, de
exemplu Euribor sau indicele de referin al Bncii Naionale a
Romniei.
7. n cazul n care se aplic rate diferite ale dobnzii, n
circumstane diferite, se furnizeaz informaii cu privire la toate
ratele aplicabile.
8. Suma total care trebuie rambursat corespunde sumei
totale pltibile de ctre consumator. Aceasta se exprim ca
suma dintre valoarea creditului i costul total al creditului. n

30

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

cazul n care rata dobnzii nu este fixat pe durata contractului,

se evideniaz faptul c suma respectiv are caracter ilustrativ
i poate varia, n special n raport cu variaia ratei dobnzii.
9. Creditorul atrage atenia consumatorului asupra faptului
c creditul urmeaz s fie garantat printr-o ipotec asupra
bunului imobil sau prin alt garanie comparabil sau printr-un
drept asupra bunului imobil. Dup caz, creditorul indic de
asemenea valoarea prezumat a bunului imobil sau a unui alt tip
de garanie utilizat n scopul pregtirii prezentei fie.
10. Creditorul indic, dup caz, fie:
a) suma maxim disponibil a mprumutului n raport cu
valoarea bunului, indicnd ponderea creditelor n valoarea
garaniilor ipotecare. Acest raport trebuie nsoit de un exemplu
n valoare absolut al sumei maxime care poate fi mprumutat
pentru o anumit valoare a bunului; fie
b) valoarea minim a bunului impus de creditor pentru a
acorda un mprumut n suma ilustrat.
11. n cazul n care creditul este un credit n mai multe pri
(de exemplu, n mod simultan o parte cu rat fix i o parte cu
rat variabil a dobnzii), acest lucru se reflect n indicarea
tipului de credit i se furnizeaz informaiile necesare pentru
fiecare parte a creditului.
Seciunea 4. Rata dobnzii i alte costuri
1. Referirea la rata dobnzii corespunde ratei sau ratelor
dobnzii.
2. Rata dobnzii se menioneaz ca valoare procentual. n
cazul n care rata dobnzii este variabil, creditorul indic rata
dobnzii prin precizarea indicelui de referin i a unei valori a
marjei creditorului. Cu toate acestea, creditorul indic valoarea
indicelui de referin care este valabil n ziua emiterii FEIS.
n cazul n care rata dobnzii este variabil, informaiile includ de
asemenea: a) ipotezele utilizate pentru calcularea DAE; b) n cazul
n care este relevant, plafoanele i pragurile aplicabile; i c) un
avertisment cu privire la faptul c variabilitatea ar putea afecta
nivelul real al DAE. Pentru a atrage atenia consumatorului,
mrimea caracterelor utilizate pentru avertizare este mai mare i
iese n eviden din corpul principal al FEIS. Avertismentul se
nsoete de un exemplu ilustrativ al DAE. n cazul n care exist un
plafon pentru rata dobnzii, exemplul presupune c rata dobnzii
crete cu prima oportunitate posibil la cel mai nalt nivel prevzut
n contractul de credit. n cazul n care nu exist un plafon, exemplul
ilustreaz DAE la cea mai ridicat rat a dobnzii din ultimii cel
puin 20 de ani sau, n cazul n care datele utilizate pentru
calcularea ratei dobnzii sunt disponibile pentru o perioad mai
scurt de 20 de ani, din cea mai lung perioad pentru care sunt
disponibile datele respective, pe baza valorii maxime a indicelui de
referin extern utilizat n calcularea ratei dobnzii. Aceste cerine
nu se aplic contractelor de credit pentru care rata dobnzii este
fix pentru o perioad iniial de mai muli ani i poate ulterior s fie
fix pentru o perioad suplimentar, n urma negocierii dintre
creditor i consumator. n cazul creditelor pentru care rata dobnzii
este fix pentru o perioad iniial de mai muli ani i poate ulterior
s fie fix pentru o perioad suplimentar, n urma negocierii dintre
creditor i consumator, informaiile includ o avertizare cu privire la
faptul c DAE este calculat pe baza ratei dobnzii pentru perioada
iniial. Avertizarea se nsoete de o alt DAE cu caracter ilustrativ,
calculat n conformitate cu art. 29 alin. (5). n cazul n care creditele
sunt credite cu mai multe pri (de exemplu, n mod simultan o parte
cu rat fix i o parte cu rat variabil a dobnzii), se furnizeaz
informaii pentru fiecare parte a creditului.
3. n seciunea privind alte componente ale DAE se listeaz
toate celelalte costuri incluse n DAE, inclusiv costurile de achitat
o singur dat. Creditorul listeaz fiecare cost pe categorii
(costurile de achitat o singur dat, costurile de achitat n mod
regulat i incluse n rate, costurile care trebuie achitate n mod
regulat, dar nu sunt incluse n rate), indicnd valoarea acestora,
cui trebuie pltite i n ce moment. Aceasta nu trebuie s includ
costurile suportate pentru nclcrile obligaiilor contractuale. n
cazul n care valoarea nu este cunoscut, creditorul furnizeaz
o indicaie cu privire la valoare, dac acest lucru este posibil
sau, n cazul n care nu este posibil, modul n care se va calcula

valoarea, specificnd c valoarea furnizat este numai cu

caracter indicativ. n cazul n care anumite costuri nu sunt
incluse n DAE, deoarece nu sunt cunoscute creditorului, acest
lucru se evideniaz.
n cazul n care consumatorul a informat creditorul n legtur
cu una sau mai multe componente ale creditului preferat,
precum durata contractului de credit i suma total a creditului,
creditorul utilizeaz aceste componente, n msura n care este
posibil; n cazul n care un contract de credit prevede modaliti
de tragere diferite, cu costuri diferite sau cu rate ale dobnzii
diferite, i creditorul folosete ipoteza din anexa I partea II,
contractul indic faptul c aplicarea altor mecanisme de tragere
pentru acest tip de contract de credit poate avea drept rezultat
aplicarea unei DAE mai mari. n cazul n care condiiile pentru
tragere sunt utilizate pentru calcularea DAE, creditorul
evideniaz tarifele asociate altor mecanisme de tragere, care
nu sunt n mod necesar aceleai utilizate la calcularea DAE.
4. n cazul n care se aplic o tax pentru nregistrarea ipotecii
sau a unei garanii comparabile, acest lucru se dezvluie n aceast
seciune preciznd valoarea, n cazul n care este cunoscut sau,
n cazul n care nu este posibil, baza utilizat pentru determinarea
sumei. n cazul n care taxele sunt cunoscute i sunt incluse n
DAE, existena i valoarea taxei se listeaz n rubrica Costuri de
achitat o singur dat. n cazul n care taxele nu sunt cunoscute de
ctre creditor i, prin urmare, nu sunt incluse n DAE, existena
taxelor se menioneaz n mod clar n lista costurilor care nu sunt
cunoscute de creditor. n ambele cazuri se utilizeaz formularea
standardizat din partea A n rubrica corespunztoare.
Seciunea 5. Numrul i frecvena plilor
1. n cazul n care plile urmeaz s fie efectuate periodic,
se indic frecvena acestora (de exemplu, lunar). n cazul n care
frecvena plilor va fi neregulat, acest lucru trebuie explicat cu
claritate consumatorului.
2. Numrul plilor indicate acoper ntreaga durat a
creditului.
Seciunea 6. Suma fiecrei rate
1. Moneda creditului i moneda ratelor se indic cu claritate.
2. n cazul n care valoarea ratelor se poate schimba pe
durata creditului, creditorul specific perioada n care valoarea
iniial a ratei va rmne neschimbat i precizeaz cnd i cu
ce frecven se va modifica ulterior.
3. n cazul n care ntregul credit sau o parte a acestuia este
cu rambursare iniial numai a dobnzii, o declaraie care indic
n mod clar acest fapt se introduce i se evideniaz la sfritul
prezentei seciuni, utiliznd formularea din partea A.
Dac exist o cerin ca consumatorul s contracteze un
produs de economisire legat, drept condiie pentru a primi un
credit la care se pltete iniial doar dobnda, garantat printr-o
ipotec sau alt garanie comparabil, se menioneaz de
asemenea valoarea i frecvena plilor pentru acest produs.
4. n cazul n care rata dobnzii este variabil, informaiile
includ i o declaraie care indic acest fapt, utiliznd formularea
din partea A i o ilustrare a sumei maxime a ratei. n cazul n
care exist un plafon, ilustrarea indic suma ratei n cazul n
care rata dobnzii crete la nivelul plafonului. n cazul n care
nu exist un plafon, scenariul cel mai defavorabil ilustreaz
nivelul ratei pentru cea mai ridicat rat a dobnzii din ultimii 20
de ani sau, n cazul n care datele utilizate pentru calcularea
ratei dobnzii sunt disponibile pentru o perioad mai scurt de
20 de ani, din cea mai lung perioad pentru care sunt
disponibile datele respective, pe baza valorii maxime a indicelui
de referin extern utilizate n calcularea ratei dobnzii. Aceast
cerin de a furniza un exemplu ilustrativ nu se aplic
contractelor de credit pentru care rata dobnzii este fix pentru
o perioad iniial de mai muli ani i poate ulterior s fie fix
pentru o perioad suplimentar, n urma negocierii dintre
creditor i consumator. n cazul n care creditele sunt credite cu
mai multe pri (de exemplu, n mod simultan o parte cu rat fix
i o parte cu rat variabil a dobnzii), se ofer informaii pentru
fiecare parte a creditului i pentru total.

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

5. (Dup caz) n cazul n care moneda creditului este diferit
de moneda naional a consumatorului sau n cazul n care
creditul este indexat la o moned diferit de moneda naional
a consumatorului, creditorul include exemple numerice care s
arate cu claritate modul n care modificrile cursului de schimb
relevant pot afecta cuantumul ratelor, utiliznd formularea din
partea A. Respectivul exemplu se bazeaz pe o reducere de
20% a valorii monedei naionale a consumatorului, nsoit de o
declaraie pus n eviden care precizeaz c ratele ar putea
nregistra o cretere superioar celei presupuse n acest
exemplu. n cazul n care exist un plafon care limiteaz acea
cretere la mai puin de 20%, se furnizeaz n schimb suma
maxim a plilor n moneda consumatorului i se omite
declaraia privind posibilitatea unor creteri suplimentare.
6. n cazul n care creditul este integral sau parial un credit
cu rat variabil a dobnzii i se aplic pct. 5, exemplul de la
pct. 3 se furnizeaz pe baza sumei ratei menionate la pct. 1.
7. n cazul n care moneda utilizat pentru plata ratelor este
diferit de moneda creditului sau n cazul n care cuantumul
fiecrei rate exprimat n moneda naional a consumatorului
depinde de valoarea corespunztoare ntr-o moned diferit,
prezenta seciune precizeaz data la care este calculat cursul
de schimb aplicabil i fie cursul de schimb, fie baza utilizat
pentru calculare, precum i frecvena ajustrii acestora. Dup
caz, precizarea respectiv include denumirea instituiei care
public cursul de schimb.
8. n cazul n care creditul este un credit cu dobnd
amnat, pentru care dobnda datorat nu este achitat integral
prin rate i se adaug la cuantumul total al creditului care a
rmas de rambursat, se explic: cum i cnd dobnda amnat
se adaug la credit ca sum n numerar i care sunt implicaiile
pentru consumator n ceea ce privete datoria rmas.
Seciunea 7. Tablou de rambursare ilustrativ
1. Prezenta seciune se include n cazul n care creditul este
un credit cu dobnd amnat, pentru care dobnda datorat
nu se ramburseaz integral prin rate i se adaug la cuantumul
total al creditului rmas de rambursat sau n cazul n care rata
dobnzii este fix pe durata contractului de credit, respectiv n
cazurile prevzute la art. 16 alin. (2) i art. 28. n cazul n care
consumatorul are dreptul de a primi un tablou de amortizare
revizuit, acest lucru se indic, mpreun cu condiiile n care
consumatorul beneficiaz de dreptul respectiv.
2. n cazul n care rata dobnzii poate varia pe durata
creditului, creditorul s indice perioada n care aceast rat
iniial va rmne neschimbat.
3. Tabloul care trebuie inclus n aceast seciune conine
urmtoarele coloane: calendar de rambursare (de exemplu,
luna 1, luna 2, luna 3), valoarea ratei, dobnda pltibil per
rat, alte costuri incluse n rat (dup caz), capital rambursat
per rat i capital rmas de rambursat dup fiecare rat.
4. Pentru primul an de rambursare, informaiile se indic
pentru fiecare rat, iar pentru fiecare coloan se indic un
subtotal la sfritul acelui prim an. Pentru anii urmtori, detaliile
pot fi furnizate la nivel anual. La sfritul tabloului se adaug un
rnd pentru totalul general, care indic sumele totale pentru
fiecare coloan. Costul total al creditului pltit de consumator
(altfel spus, suma global pentru coloana valoarea ratei) se
evideniaz cu claritate i se prezint ca atare.
5. Dac rata dobnzii poate fi revizuit i valoarea ratei dup
fiecare revizuire nu este cunoscut, creditorul poate indica n
tabloul de amortizare aceeai valoare a ratelor pentru ntreaga
durat a creditului. n acest caz, creditorul aduce acest lucru la
cunotina consumatorului, difereniind vizual sumele care sunt
cunoscute de cele ipotetice (de exemplu, utiliznd caractere cu
dimensiuni diferite, borduri sau umbre). n plus, se explic
ntr-un text lizibil care sunt perioadele n care sumele indicate n
tablou pot varia i din ce motive.
Seciunea 8. Obligaii suplimentare
1. Creditorul face trimitere n aceast seciune la obligaii,
cum ar fi obligaia de a asigura bunul, de a ncheia o asigurare
de via, de a avea un salariu vrsat ntr-un cont deschis la
creditor sau de a cumpra orice alte produse sau servicii. Pentru

31

fiecare obligaie, creditorul specific data pn la care aceasta

trebuie ndeplinit i fa de cine exist obligaia respectiv.
2. Creditorul specific de asemenea durata obligaiei, de
exemplu pn la sfritul contractului de credit. Pentru fiecare
obligaie, creditorul specific eventualele costuri care nu sunt
incluse n DAE, dar care trebuie achitate de consumator.
3. Creditorul menioneaz dac este obligatoriu pentru
consumator s dein vreun tip de servicii accesorii pentru a
obine creditul n condiiile enunate i, n caz afirmativ, dac
consumatorul este obligat s le achiziioneze de la furnizorul
preferat al creditorului sau dac acestea pot fi contractate de la
un furnizor la alegerea consumatorului. n cazul n care aceast
posibilitate este condiionat de respectarea anumitor
caracteristici minime de ctre serviciile accesorii, caracteristicile
respective trebuie descrise n prezenta seciune.
n cazul n care contractul de credit este grupat cu alte
produse, creditorul menioneaz funciile principale ale
produselor respective i precizeaz n mod clar dac
consumatorul are dreptul de a rezilia n mod separat contractul
de credit i/sau produsele grupate, precum i condiiile i
consecinele unei astfel de rezilieri i, dup caz, potenialele
consecine ale rezilierii serviciilor accesorii cerute n legtur cu
contractul de credit.
Seciunea 9. Rambursare anticipat
1. Creditorul indic condiiile n care consumatorul poate
rambursa creditul anticipat, n totalitate sau parial.
2. n seciunea cu privire la costurile de lichidare, creditorul
informeaz consumatorul c, n cazul rambursrii anticipate, nu
pltete compensaie.
Seciunea 10. Funcii flexibile
1. Dup caz, creditorul explic posibilitatea de a transfera
creditul la un alt creditor sau la un alt bun imobil i condiiile n
care se poate realiza aceasta.
2. (Dup caz) Funcii suplimentare: Dac produsul conine
oricare dintre funciile enumerate la pct. 5, prezenta seciune
trebuie s enumere aceste funcii i s ofere o scurt explicaie
privind: circumstanele n care consumatorul poate utiliza
funcia; eventualele condiii anexate funciei; dac funcia care
este parte a unui credit garantat printr-o ipotec sau o garanie
comparabil nseamn c un consumator i pierde orice
protecii statutare sau alte protecii de obicei asociate cu funcia
respectiv; societatea care furnizeaz funcia (dac nu este
chiar creditorul).
3. Dac funcia conine un credit suplimentar, atunci prezenta
seciune trebuie s explice consumatorului: suma total a
creditului (incluznd creditul garantat prin ipotec sau o garanie
comparabil); dac creditul suplimentar este garantat sau nu;
ratele relevante ale dobnzilor; i dac creditul este reglementat
sau nu. O astfel de sum a creditului suplimentar fie este inclus
n evaluarea iniial a bonitii, fie, n cazul n care nu este,
prezenta seciune precizeaz clar c disponibilitatea sumei
suplimentare depinde de o evaluare suplimentar a capacitii
de rambursare a consumatorului.
4. Dac funcia implic un instrument pentru economii,
trebuie s se explice rata relevant a dobnzii.
5. Funciile suplimentare posibile sunt: plile n exces/n
minus [pli prin care se achit o sum superioar sau
inferioar ratei impuse n mod obinuit de sistemul de
amortizare]; perioadele fr pli [perioade n care
consumatorul nu trebuie s efectueze pli]; mprumutul din
fonduri rambursate [posibilitatea pe care o are consumatorul
de a mprumuta din nou fonduri deja trase i rambursate];
mprumutul suplimentar disponibil fr alte aprobri;
mprumutul suplimentar garantat sau negarantat [n
conformitate cu pct. 3 de mai sus]; cardul de credit; contul
curent conex; i contul de economii conex.
6. Creditorul poate include orice alte funcii oferite de creditor
n cadrul contractului de credit i nemenionate n seciunile
anterioare.

32

MONITORUL OFICIAL AL ROMNIEI, PARTEA I, Nr. 727/20.IX.2016

Seciunea 11. Alte drepturi ale mprumutatului

1. Creditorul clarific dreptul sau drepturile, de exemplu de
reflecie i, dup caz, alte drepturi existente, cum ar fi de
transferabilitate (inclusiv de subrogare), specific condiiile
crora dreptul sau drepturile respective le sunt supuse,
procedura care trebuie urmat de consumator pentru a exercita
dreptul sau drepturile respective, printre altele, adresa la care
se trimite notificarea de retragere, precum i taxele
corespunztoare (dup caz).
2. n cazul n care se aplic o perioad de reflecie pentru
consumator, acest lucru se menioneaz n mod clar.
Seciunea 12. Plngeri
1. Prezenta seciune indic punctul de contact intern [numele
departamentului relevant] i un mijloc de contact n scopul
depunerii unei plngeri [adres fizic] sau [numr de telefon]
sau [persoana de contact]: [informaii de contact] i un link ctre
procedura de plngere pe pagina relevant a site-ului web sau
o surs de informaii similar.
2. Aceasta indic de asemenea numele organismului extern
competent pentru plngeri i reparaii extrajudiciare i, n cazul
n care utilizarea procedurii de plngere interne reprezint o
condiie prealabil pentru accesul la organismul respectiv, indic
de asemenea acest lucru utiliznd formularea din partea A.
3. n cazul contractelor de credit ncheiate cu un consumator
care i are reedina ntr-un alt stat membru, creditorul face trimitere
la existena FIN-NET (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/).

Seciunea 13. Nerespectarea angajamentelor legate de

mprumut: consecine pentru mprumutat
1. n cazul n care nerespectarea de ctre consumator a unei
obligaii legate de credit poate avea consecine financiare sau
juridice pentru acesta, creditorul descrie n prezenta seciune
diferitele cazuri principale (de exemplu, plat ntrziat/neplat,
nerespectarea obligaiilor prevzute n seciunea 8 Obligaii
suplimentare) i indic de unde se pot obine informaii
suplimentare.
2. Pentru fiecare dintre aceste cazuri, creditorul indic n
termeni clari, uor de neles, sanciunile sau consecinele
crora acestea le pot da natere. Trimiterile la consecine grave
se scot n eviden.
3. n cazul n care bunul imobil utilizat pentru garantarea
creditului ar putea fi returnat sau transferat ctre creditor, dac
consumatorul nu respect obligaiile, prezenta seciune include
de asemenea o declaraie care indic acest lucru utiliznd
formularea din partea A.
Seciunea 14. Informaii suplimentare
Creditorul sau intermediarul de credite precizeaz dreptul
consumatorului de a i se oferi o copie a proiectului de contract
de credit, cel puin odat ce s-a fcut o ofert ferm pentru
creditor.
Seciunea 15. Autoriti de supraveghere
Se precizeaz autoritatea competent pentru supravegherea
etapei precontractuale a mprumutului.

ANEXA Nr. 3

CERINELE MINIME N MATERIE DE CUNOTINE I COMPETENE

1. Cerinele minime n materie de cunotine i competene
pentru personalul creditorilor, al intermediarilor de credite i al
reprezentanilor desemnai trebuie s includ:
a) cunotine corespunztoare cu privire la produsele de
credit n sensul art. 2 i la serviciile accesorii oferite n mod
obinuit cu acestea;
b) cunotine adecvate privind legislaia din domeniul
contractelor de credit pentru consumatori, inclusiv din domeniul
proteciei consumatorilor;
c) cunotine corespunztoare cu privire la procesul de
achiziionare de bunuri imobile i nelegerea acestuia;
d) cunotine corespunztoare cu privire la evaluarea
garaniilor;
e) cunotine corespunztoare cu privire la organizarea i
funcionarea registrelor funciare;
f) cunotine corespunztoare cu privire la piaa din statul
membru relevant;

g) cunotine corespunztoare cu privire la standardele de

etic n afaceri;
h) cunotine corespunztoare cu privire la procesul de
evaluare a bonitii consumatorilor sau, dup caz, competene
n evaluarea bonitii consumatorilor;
i) un nivel corespunztor de competene n domeniile
financiar i economic.
2. Nivelul corespunztor de cunotine i competene se
stabilete pe baza:
a) calificrilor profesionale, de exemplu, diplome, certificate,
formri profesionale, teste de competene; sau
b) experienei profesionale, care poate fi definit ca un numr
minim de ani de munc n domenii ce in de elaborarea,
distribuirea sau intermedierea de produse de credit.
Dup 21 martie 2019, pentru stabilirea nivelului de cunotine
i competene corespunztoare se vor stabili metode
suplimentare.

EDITOR: GUVERNUL ROMNIEI

Monitorul Oficial R.A., Str. Parcului nr. 65, sectorul 1, Bucureti; C.I.F. RO427282,
IBAN: RO55RNCB0082006711100001 Banca Comercial Romn S.A. Sucursala Unirea Bucureti
i IBAN: RO12TREZ7005069XXX000531 Direcia de Trezorerie i Contabilitate Public a Municipiului Bucureti
(alocat numai persoanelor juridice bugetare)
Tel. 021.318.51.29/150, fax 021.318.51.15, e-mail: marketing@ramo.ro, internet: www.monitoruloficial.ro
Adresa pentru publicitate: Centrul pentru relaii cu publicul, Bucureti, os. Panduri nr. 1,
bloc P33, parter, sectorul 5, tel. 021.401.00.70, fax 021.401.00.71 i 021.401.00.72
Tiparul: Monitorul Oficial R.A.
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 727/20.IX.2016 conine 32 de pagini.

Preul: 6,40 lei

&JUYDGY|939868]
ISSN 14534495