O.P.

Concept
Ordinul de plat este dispoziia dat de o persoan (denumit ordonator)
unei bnci, de a plti o sum determinat n favoarea altei persoane (denumit
beneficiar) n vederea stingerii unei obligaii bneti provenind dintr-o relaie
direct existent ntre ordonator i beneficiar.
Caracteristici
relaia de plat este declanat ca urmare a unei obligaii asumate sau
datorii preexistente, ce urmeaz a se stinge o dat cu onorarea O.P.;
operaiunea este pornit la iniiativa pltitorului (ordonatorul).
revocabilitatea este o trstur fundamental a O.P.
provizionul (depozitul) bancar este absolut obligatoriu n cazul O.P. Pe
filiera bancar, nu este obligatoriu transferul anticipat al fondurilor,
momentul acestui transfer depinznd de nelegerea dintre cele dou
bnci ce intervin n operaiune
din punct de vedere al modalitilor de ncasare (determinate de
instruciunile ordonatorului) O.P. poate fi;
simplu, ncasarea sa nefiind condiionat de prezentarea vreunui
document sau explicaie cu privire la scopul plii. Acest tip de O.P. se
aseamn cu cecul;
documentar, ncasarea sa fiind determinat de obligaia
beneficiarului de a prezenta anumite documente (facturi, dovada plii unor
chirii, a unor speze de transport etc.) indicate de ordonator n O.P.
Pri implicate n derularea plii
1. Ordonatorul - cel care iniiaz operaiunea; el este cel care pltete,
stabilete condiiile plii, constituie provizionul bancar n vederea
plii; poate revoca n orice clip plata pn n momentul efecturii
ei.
2. Beneficiarul - cel n favoarea cruia se face plata; trebuie s se
conformeze condiiilor prevzute n O.P. pn n momentul plii nu are
certitudinea ncasrii sumei.
3. Bncile
 - au simplul rol de prestatoare de servici
- singurele rspunderi ale bncilor sunt legate de manipularea
corect a valorilor ncredinate (fonduri bneti i documente) i s solicite
beneficiarului prezentarea documentelor aa cum s-a prevzut de
ordonatorul plii (n cazul O.P. documentar)
- aceste bnci n practic sunt denumite:
banc ordonatoare, cea la care ordonatorul d dispoziie privind
efectuarea plii prin O.P. i la care constituie depozitul, i
banc pltitoare, cea la ghieele creia se achit suma beneficiarului
plii i care solicit anticipat sau ulterior de la banca ordonatoare suma
ce urmeaz s o plteasc sau a pltit-o.
Elementele pe care le cuprinde un O.P. sunt:
- numele i adresa ordonatorului (persoana fizic sau juridic care d O.P.)
i numrul contului bancar
- numele i adresa beneficiarului i numrul contului
- denumirea i adresa bncii ordonatoare
- data (ziua, luna, anul) emiterii O.P.
- ordinul de plti (prin formula: v rog s pltii, vei plti);
- suma n cifre i litere cu indicarea valutei n care se va face plata
- motivul plii
- n cazul O.P. documentar se indic documentele care trebuie prezentate
de beneficiarul plii
- modul de plat: letric, telegrafic, SWIFT (pentru pli n cont sau cecuri,
valut efectiv)
- semnturile autorizate ale bncii ordonatoare sau ale persoanei
autorizate de firma ordonatoare
Mecanismul drulrii OP
Acoperirea plilor
a) n cazul n care cele dou bnci au relaii de cont:
poate fi realizat prin creditarea contului bncii pltitoare de la
banca ordonatoare a plii dac exist un astfel de cont deschis n
valuta n care se face plata
prin debitarea contului bncii ordonatoare existent la banca
pltitoare cu condiia ca n cont s existe disponibil
b1) n cazul n care cele dou bnci nu au relaii de cont plata se poate
dispune printr-un O.P. adresat bncii pltitoare solicitnd concomitent
unei a treia bnci unde banca ordonatoare are cont s ramburseze
valoarea O.P. dat respectiv s acopere dispoziia de plat a bncii
ordonatoare.
Banca ordonatoare trebuie s transmit 2 mesaje:
unul bncii pltitoare prin care i transmite c i va veni acoperirea
de la banca a treia
unul bncii corespondente creia i transmite s i fac acoperirea
b2) Dac nu exist relaii de cont ntre cele 2 bnci o alt
posibilitate este creditul de rambursare: banca ordonatoare o dat
cu emiterea O.P. ce urmeaz a fi pltit de banca pltitoare o
autorizeaz pe aceasta (pe banca pltitoare) ca dup efectuarea
plii s se ramburseze, se acoper suma pltit de la o alt banc
indicat, corespondent cu care banca ordonatoare are relaii de
cont. Concomitent banca ordonatoare notific banca corespondent
 c a autorizat banca pltitoare s se ramburseze asupra sa. Banca
pltitoare poate solicita rambursarea de la banca corespondent
direct de la ea n cazul n care are cont deschis acolo sau la o alt
banc unde are cont deschis n valuta respectiv.
n momentul efecturii plii banca pltitoare procedeaz simultan la 2
operaii:
remite bncii ordonatorului documentele care atest efectuarea
plii
cere rambursarea sumei de la o banc corespondent indicat
menionnd c a expediat documentele conform cerinelor bncii
ordonatoare
Bncile pltitoare ntotdeauna vor opta pentru rambursarea
prin SWIFT avnd n vedere rambursarea rapid a sumelor.