CURS 7

O clauza importanta o contractului o reprezinta si valoarea de rascumparare

- suma pe care asiguratul o poate primi atunci cand doreste sa rezilieze contractul sau cand intirzie cu plata
primei de asigurari dincolo de perioada de gratie
- pt contractul cu prima esalon apare dupa 3 ani ai contractului . Valoarea de rascumparare se calculeaza la
nivelul de 95% din rezerva de polita si din participarea la profit daca exista
- este crescatoare pe durata contractului pina la expirarea cand se apropie de suma asigurata
In asigurat care incetase plata primei doreste sa reactiveze contractul . acest lucru se poate face fie
prin plata primei restante , fie cu prelungirea contractului cu perioada in care nu a platit prime ; fie o
combinatie intre ele.
Dreptul la suma asigurata este imperspricriptibila , creditorii , asig. Nu au dreptul sa urmareasca suma
asigurata
Asiguratorul nu plateste suma asigurata daca beneficiarul politei a produs intentionat decesul asiguratului ,
sau in urma unor fapte penale

Exista posibilitatea ca unii asiguratori sa realzeze un system i prin care unii din asiguranti pot intra in
poseseia sumei asigurate inainte de expirarea a contractului pron asa numitul system trageri de amortizare
Reevaluarea contractuluipe parcursul derularii. Care se face din punct de vedere al conditiilor si viata ale
asiguratului care se pot schimba intre timp .se poate face fie pe baza declaratiilor acesteea fie pe baza unei
reevaluari medicale , cand asiguratul solicita cresterea sumei la deces sau atasarea unor prime si lcauze la
contract .
Modificari ce pot fi realizate pe parcursul contractului
- modificari care se pot efectua corectind
- modificare ce pot surveni doar la finalizarea contractului
Modificari care se pot efectua corectind :
1. schimbarea contractantului asigurarii dar fara a schimba asigurantul
2. schimbarea beneficiarilor asigurarii , se face in mod obligatoriu pe baza unie solicitari scrise din
partea asiguratului , daca sunt mai multi poate modifica si cotele allocate
3. se poate face oricand modificarea modalitatii de plata prin transfer bancar ordine de plata sau alte
modalitati practicate de asigurator
4. oricand se pot face rezilieri la asigurari suplimentare selectate ulterior
Modificare ce se pot efectua numai la aniversarea contractului
1. alegerea cluazei de adaptare la inflantei atit in privinta sumei asigurate la deces cat si celei la
supravetuire .
2. modificarea sumei asigurate la deces in sensul cresterii pe baza unei noi evaluari a asiguratuluisi fara
acesta sa fi deposit 65 ani . se poate insa si reduce suma la deces darn u sub nivelul minim stabilit de
asigurator
3. cresterea garantata a sumei asigurate , de obicei la fiecare a 3 aniversare fara reevaluarea medicala cu
un procent de 10 , 20 , sau 30 (%) ales de asigurat atit pt componenta la (deces) cat si pt
componenta de economisire suma asigurata la supravetuire .
4. schimbarea fregventei de plata a primelor . lunar trimestrial , semestrial , annual
5. atasarea de asigurari sau optiuni suplimentare care pot fi : asigurarea de deces din accident , asigurare
de invaliditate permanenta din accident , asigurare de deces si invaliditate permanenta . asigurare de
sanatate ,de obicei spitalizare sau chirurgie din accident sau boala ; optunea de scutire a primelor de
plata !!! reziliereaq acestor optiuni se poate face oricand sau atunci cand contractul devine liber de
plata a primelor deoarece asiguratul nu mai poate plati aceste prime .

Asigurarile de ACIDENTE
Sunt asigurari de personae care sunt cuprinse de asigurarile generale , nonviata
Asigurari private de accidente si avem in parallel asigurari pt accidentele de munca si bolile profesinale ca
parte a asigurarilor sociale , introduce si in Romania prin legea 346 din 2002 dar intrata in aplicare din 2005
si care sint asigurari obligatorii pt toti cei care utilizeaza forta de munca angajata cu contract ,
Asigurarile private de accidente se pot incheia in urmatoarele variante
 - asigurarea standart
- asigurarea familiala
- asigurarea de accidente turist
- asigurarea complexa a elevilor si studentilor ,
- asigurarea calatorilor transportati de firmele particulare de transport
- asigurarea facultative a vinatorilor asigurarea suplimentara pt invaliditatea temporara din accident
In asigurarea standart , asiguratii de peste 16 ani , riscurile acoperite fiind invaliditatea permanenta si decesul
provocat din accident .
Durata asigurarilor , poate fi anuala sau subanuala si mai rar merge spre 2 ani . suma sigurata se plateste de
obicei asiguratului dar exista si alte variante in cazul asigurarii familiale . Respectiv se poate plati
asiguratului principal , in caz de invaliditate a acestuia sau sotii sau copiilor . se plateste sotii incazul
invaliditatii permanente sau decesului asigurantului principal . suma se poate plati copiilor in cazul decesului
simultant al parinitilor.
In cazul asigurarii turist in caz de invaliditate permanenta din accident sau de distrugere a bunurelor
casnice suma se plateste asiguratului iar in cazul decesului se plateste unui beneficiar.
In ce priveste aceste sume asigurate ele se stabilesc in functie de riscul asigurat , mai mari t
invaliditate permanenta si mai mici pt deces , dar oricum pe baza unor multiple standart stabilite de
asigurator .
La asigurarea complexa a elevilor si studentilor sumele asigurate se stabilesc distinct pt invaliditate ,
deces , bunuri casnice si gospodaresti si raspunderea civila , legala .
Primele de asigurare acestea se stabilesc in raport cu sumele asigurate ,
asigurarea vanatorilor sportive este o asigurare de raspunderew civila pt tertele personae asigurate dar
si asigurarea de accidente si decces al asigurantului
Asigurarea managerilor pt riscuri de accidente care se incheie deobicei pe perioade mai lungi de 4-5
ani si care acopera urmatoarele evenimente :
- accidente de produse in timpul obligatiilor de serviciu
- in cazul deplasasrilor in tara sau strainatate
- decesul produs din alte cause decat accidentele, dar in legatura cu activitatea prifesionala ,
inclusive ca urmare a unui effort fizic sau intellectual deosebit
- incapacitatea temporara de munca ca urmare a uui accident legat de munca
- pierderile de venituri ale companie , ca urmare a erorilor involuntare de management
1. in caz de invaliditate permanenta din accident se plateste suma sigurata total sau partial in functie de
gradul de invaliditate .
2. in caz de deces din accident se plateste dublu sumei aigurate
3. in caz de deces din alte cause se plateste suma asigurata uneori fiind majorata din al doilea an
4. in caz de incapacitate temporara de munca se plateste o indemnizatie zilnica pt cel mult 180 de zile
dar fara a depasi in total suma asigurata
5. in caz de pierderi de venituri ale companie din erorile involuntare de management se poate plati pina
la 75% din suma asigurata dar numai incepand din al 2 an de asigurare . la expirarea asigurarii se
plateste suma sigurata eventual majorata cu o cota de excedent daca asiguratul este in viata
Alte asigurari de accidente sunt asigurarile collective
1. asigurarile e accidente ale angajatilor unei companii
2. asigurarea personalului navigant profesionist, sau acel din domeniu sportive
3. asigurarea pt accidente a persoanelor transportate cu autovehiculele companiilor la care lucreaza
4. asigurarea calatorilor transportati
5. asigurarea turistilor
Asigurarea angajatilor , sunt inclusi in asigurare fie toti angajatii fie numai unie din acestea dar facand
abstractie de varsta . Riscurile sunt cele de deces si invaliditate permanenta totala din accident . acceste
accidente pot rezulta din utilizarea masinilor echipamentelor instrumentelor precum si din explozie arsuri ,
inghet current electric , trasnet , atacul unor animale , prabusire de teren , alunecare de teren , asfixierea , se
poate practica in 2 moduri fie cu indicarea numelor si profesiilor a angajatilor fie prin indicarea numarului
total al angajatilor pe profesie dar fara mentionarea lor
Asigurarea calatorilor pt accidente care se refera la cheltuielile medicale necesare tratarii invaliditatii
permanente dar si cheltuielile legate de pierderea sau distrugerea bagajelor si altor bunuri aflate asupra lor in
momentul respective , fara a se cuprinde insa hartiilede valoare banii , obuectele de arta si altele, .
Raspunderea asiguratorului incepe din momentul eliberarii legitimatii de calatorie iar pt bagaje din momentul
incarcarii lor , sumele asigurate se stabilesc pt fiecare calator si la fiecare acalatorie. In cazul asigurarii
turistilor se asigura :
- decesul sau invaliditatea permanenta
- cheltuielile medicale impuse de tratarea invaliditatii
- avcarierea distrugerea bagajelor
- cheltuielile pt transportul corpului neinsufletit al asiguratului decedat
- sumele pe care turistul e obligate sa le plateasca pt prejudicii in baza raspunderii lui civile