Asigurarile de bunuri , proprietati .

Asigurarile de bnuri si proprietati sunt asigurari facultative din 1995 . odata cu asigurarile obligatorii
impotriva cutremurilor , alunecarilor de teren si inundatiilor .
Asigurari de bunuri in urmatoarele 3 clase de asigurari :
- asigurarea de proprietati si bunuri
- asigurarea bunurilor aflate in tranzit .
- asigurarea mijloacelor de transport .

elementele contractului de asigurari de bunuri .

- prin natura lui e un contract de despagubire deoarece indemnizatia se plateste daca
asiguratul sufera o dauna sau o pierdere financiara acoperirea fiind totala sau partiala , in
functie de principiul de despagubire .
- din contractul de asigurare fac parte urmatoarele doc
o polita de asigurare
o chitanta care face dovada platii primei
o conditiile generale si specifice ale contractului
o declaratia de interes patrimonial fata de obiectula asigurat. , este obligatoriu sa
existe un interes asigurabil pt cel care doreste sa faca asigurarea in lipsa acestuia
asiguratoru;l nu are dreptul sa perfecteze contractul . conditiile pt existenta
interesului asigurabil sunt urmatoarele
 sa existe posibilitatea producerii unei daune ce poate fi evaluate in bani .
 asiguratul sa fie intr-o relatie directa si recunoscuta legal cu obiectul
asigurarii atit in momentul incheierii asigurarii cat si in momentul
producerii riscului
 dreptul pt proprietatae confera in mod clar direct un interes asigurabil
 exista si alte personae decat proprietarul care pot avea un interes asigurabil
o Exista si alte personae decat proprietarul care pot avea un interes asigurabil
 In cazul proprietatii in comun a unui bun sau cladiri , caz in care una sau
mai multe din persoanele respective are dreptu sa asigure bunul la
valoarea , despagubirea se va plati tuturor proprietarilor proportional ,
asiguratul acesta va avea doar dreptul sa solicite celorlalti proprietari partea
corespunzatoare din prima platita
 Proprietatea ipotecara –atunci cand un bun este ipotecar exista interesul
ambelor parti in a realize o asigurare , atit debitorul ipotecar in calitate de
ipotecar cat si societatea ipotecara in calitate de debitor. Asigurarea se
incheie in numele ambelor parti
 Proprietatea inchiriata , chiriasul nu e obligat sa incheie o asigurare dar
atunci cand o incheie o face in numele si folosul proprietarului . in cazul
producerii unui risc asigurat chiriashul poate pretinde proprietarului
restituirea primelor de asigurare platita darn u poate pretinde suma aferenta
despagubirii .doar in baza contractului de inchiriere.
 Proprietatii aflate in custodie deoarece custodele au un interes asigurabil
vizavi de bunurile luate in custodie in baza unor contracte legale incheiate
cu proprietarului bunului.
 A persoanelor cea din familia proprietarului care beneficiaza de folosinta
bunurilor sau imobilelor respective conferindule un interes asigurabil .
Obiectul asigurarilor . pot face obiectul urmatoarele bunuri :
- bunurile in proprietatea persoanelor fizice si juridice
- bunurile obiect al contractelor de concesionare inchiriere sau locatii de gestiune
- bunurile primate in folosinta
- bunurile primate spre patrare , prelucrare , curatare , vopsire sau expunere spre vizionare .
- In principiu nu mai pot fi asigurate acele bunuri care nu mai pot fi folosite conform
destinatie lor initiale.
Riscul asigurat.in general in asigurarea de bunuri exista o diferentiere intre
- riscurile civile associate cladirilor folosite ca locuinte birouri dar si bunurile din ineriorul
acestora
- riscurile comerciale si industriale – associate cladirilor uilizate in acest scop inclusive
dotarilor acestora
- incendiu , explozii , grindina , inundatii , furtuna cutremurul prabusiri si alunecari de
teren , greutatea stratului de zapada., avalanche de zapada , caderea de corpuri , lovirea de
catre un autovehicol
- atunci cand e vb de masini exista riscuri associate , explozii ciocnir

Produsele de asigurare . in practica soc de asigurari se pot gasi polite distincte de tipul :
- polite de asigurare impotriva incendiului – una dinj asigurarile foarte vechi
- polite standart care acopera riscurile de incendiu trasnet explozie si caderi de corpuri .
- polite extinse care acopera pe rind riscurile din polita standart si cateva din riscurile
suplimentare
- polite pt toate riscurile. In care se precizeaza doar excluderile.

Suma asigurata este limita maxima a raspnderii asiguratorului si poate fi egala saumai mica decat valoarea
bunului respective , ea nu potate sa depaseasca val bunului in momentul asigurarii.de aceea este foarte
importanta evaluare valorii bunurilor . aceasta evaluare nu se face totdeauna pe baza vizionarii obiectului
asigurat. Este necesara evaluare pt a preveni atit supraevaluarea bunului dar si subevaluarea acestora
Stabilirea valrii bunurilor la data asigurarilor
1. pt cladiri si constructiii este valuarea de inlucuire din care se scade uzura inraport cu vechimea in
raport cu gradul de utilizare si starea de intretinere. Valoarea de inlocuire inseamna costul
construirii sau cumpararii unor cladiri sau constructii similare din p.d v al parametrilor functionali
sau constructive la preturile uzuale de pe piata locala
2. in cazul fixe si obiectelor de inventar val bunului este din nou a acestora scazind uzura .
3. la materiile prime materialele produsele finite si altele asemanatoare suma asigurata se stabileste
la nivelul pretuli de cost sau la nivelul pretului de achizitie a acetuia
4. pt bani , timpre , livrete de economii se ea in considerare valoarea nominala a acestora
5. pt hartii de valoare este pretul pietei sau cotatia de la bursa din ultima zi lucratoare inainte de
completarea cererii de asigurare .
6. pt metale nobele si pietre pretioase bijuterii si altele valoarea este pretul pietii
7. pt colesctii de arta valoarea de cirulatie determinate pe baza de cataloage sau expertise.

In politile de asigurare se folosesc o diversitate de limite ale sumelor asigurate , stabilite fie pe articol , fie pe
incident . Prima de asigu reare es diferntiata pe tipuri de localitati sau zone in cadrul localitatii si pe zone in
cadrul localitatii sip e tipuri de bunur. In cazul unitatilor comerciale sau productive prima de asigurare se
diferentiaza in functie de natura produselor utilizate in fabricatii , zona in care se afla unitatea , specificul
activitatii.exista obligatia asiguratului de a furniza informatii cat mai exacte privind bunul asigurat. Daca se
constata omisiunea in a afurniza imprejurarile esentiale care se modifica pe parcursul derularii asigurarii ,
asiguratorul poate chiar sa rezilieze contractul in mod unilateral .de asemenea o alta obligatie a asiguratului
este buna intretinere a bunurilor respective in scopul prevenirii producerii riscurilor asigurate . in cazul
prodcerii unui risc asiguratul are urmatoarele obligatii :
1. sa ia pe seama asiguratorului si in limita sume aigurate, masuri pt limitare apagubirilor , pt
salvarea si protejarea resturilor valorificabile .
2. sa instienteze imediat organelle corespunzatoare , care au abilitatea sa constate cauzele producerii
evenimentului si pagubele provocate
3. sa instiinteze asiguratorul direct sau print-o persoana imputernicita precizind coordonatele politei
de asigurare tipul bunurilor avariate data si imprejurarile producerii riscurilor , locul depozitarii
resturilor valorificabile . marimea estimate a pagubei
4. are obligatia ca alaturi de asigurator sa contribuie la determinarea marimii pagubelor prin
documente , informatii participind la investigatii .
5. de asemenea are obligatia sa conserve dreptul de regres al asiguratorului impotriva celor vinovati