Universitatea “Alexandru Ioan Cuza"

Facultatea de Economie şi Administrarea Afacerilor

Specializarea FINANŢE – BĂNCI

Proiect la disciplina SISTEME ŞI OPERAŢIUNI BANCARE

Sistemul bancar din Spania

ÎNDRUMĂTOR: STUDENT:

Lector. Dr. . Apostoaie Marius Ivan Robert

 Cap. 1 Sistemul bancar spaniol

1.1. Istoricul sistemului bancar spaniol

Până la sfârşitul anilor 1980, sistemul bancar din Spania a fost supus unor modificări
radicale. Its structure was largely a throwback to the post-Civil War period of the Franco era,
when Spanish private banks played a leading role in financing the development of
industry.Structura sa a fost în mare măsură un ”throwback” a post-războiului civil din
perioada de epocă franco - spaniolă, atunci când băncile private au jucat un rol important în
finanţarea dezvoltării industriei. As financial backers of the Nationalist cause, they had won
Franco's confidence and gratitude, and they were given a relatively free hand during the
reconstruction period. Odată cu adoptarea unei politici economice care a accentuat și prescris
atragerea de capital şi investiţii bancare străine, rolul băncilor a fost consolidat. It has been
estimated that, by 1965, the five leading private banks controlled over 50 percent of Spain's
capital.Their influence extended not only to the private sector, but also to such autonomous
institutions as INI and the state railroads. Influenţa lor s-a extins nu numai în sectorul privat,
dar şi la astfel de instituţii autonome ca INI si a statului la nivelul regiei de cale ferată.
Subsequently, as industry grew stronger, many of the banks' equity holdings were sold to the
public through stock exchanges. Ulterior, industria a crescut puternic, multe bănci de capital
au fost vândute publicului prin intermediul burselor de valori. The banks, however, continued
to play a vital role in providing new funds for industry.Cu toate acestea, băncile au continuat
să joace un rol esenţial în furnizarea de noi fonduri pentru industrie. Supervision of all
Spanish financial institutions rested with the Ministry of Economy, Finance, and
Commerce.Supravegherea tuturor instituţiilor financiare era realizată de Ministerul
Economiei, Finanţelor şi Comerţului. Subordinate to this ministry, and responsible for
overseeing the country's banking system, was the country's central bank, the Bank of
Spain.Subordonată acestui minister şi responsabilă pentru supravegherea sistemului bancar al
ţării, a fost bănca centrală a țării.

Banca Spaniei a fost Formed in 1847, and granted the sole right to issue currency in
1874, the bank was nationalized by the Bank Reform Law of 1962.înființată în 1847, şi i s-a
acordat dreptul exclusiv de a emite monedă abia în 1874, când banca a fost naţionalizată în
urma reformei bancare.In addition to supervising the rest of the banking system and setting
reserve requirements, it carried out the government's monetary policy through open market
operations, and it oversaw foreign exchange along with the Directorate General for Foreign
Transactions. În plus faţă de activitatea de supraveghere şi de stabilire a rezervelor minime
obligatorii din sistemul bancar, aceasta ia decizii şi este responsabilă de politica monetară a
guvernului prin intermediul operaţiunilor de pe piaţa deschisă, şi totodată supraveghează
schimbul valutar, împreună cu Direcţia Generală de Tranzacții Externe.In 1977 the Bank of
Spain had helped set up the Deposit Guarantee Fund, which protected deposits in troubled
banking institutions. În anul 1977 Banca a Spaniei a ajutat înfiinţarea Fondului de Garantare
a Depozitelor, care a ajutat la protejarea depozitelor deoarece situaţia din instituţiile bancare
era destul de tulbure

1.2. Instituţii bancare spaniole în cadrul istoriei sistemului bancar spaniol

Instituţiile bancare din Spania pot fi grupate în următoarele categorii:

 bănci comerciale,

 bănci de economii,

 cooperative de credit
 instituții de credit specializate.1

Of the three main groups of banks in the Spanish banking system--private banks,
savings banks, and official credit institutions--private banks were the most important.Din
aceste grupe principale de bănci din sistemul bancar din Spania

 băncile private, bănci de economii, precum şi oficiile instituţiilor de credit

 băncile private au avut cel mai important rol, fiind şi cele mai importante.
In 1962 private banks were divided into commercial banks and industrial
banks.

Sitemul bancar Spaniol , detine un numar foarte mare de banci , avand in anul 2008 -158 de
banci cu un capital stain cat si autohton, avand in clasament trei banci si anume Banco
Santander Central Hispano , Banco Bilbao Vizcaya Argentina si Banco Popular Espanol.

1
 3Indicatori de apreciere si comensurare a
sistemului bancar
Principalii indicatori de apreciere a semnului bancar sunt :

Indicatorii de măsurare a gradului de dezvoltare a sistemului bancar

Gradul de intermediere bancară care se calculează ca totalul de activ agregată al
băncilor raportat la PIB sau ca total credite bancare acordate rapoarte raportate la
PIB
 Gradul de intermediere cu cât este mai mare acest indicator cu atât sistemul
bancar este mai dezvoltat
 Gradul de bancarizare referire la numărul de Conturi bancare numărul ghișeelor
bancare precum și la numărul angajaților din mediul bancar Cu cât a chest număr
este mai mare cu atât statul este mai dezvoltat

indicatori de structura sistemului bancar reprezentat de numărul de bănci

și sedii bancare care relevă bancare din Spania
 numărul băncilor străine din sistem
 numărul băncilor cu capital străin poate fi calculat ca numărul bănci cu capital
străin raportat la totalul băncilor mai avem numărul băncilor cu capital de stat
,capital privat sau mixtă

Indicatori de măsurare a performanțelor sistemelor bancare:

2.5 Factori de influență

Spania s-a angajat să promoveze o economie mai eficientă și durabilă. Guvernul spaniol a stabilit
obiective ambițioase pe termen mediu și lung pentru consumul de energie, energie regenerabilă și
neutralizarea carbonului. Așa că instituțiile de credit s-au conformat și oferă opțiuni de finanțare
avantajoase care vizează eficiența energetică, energia regenerabilă, vehicule electrice și alte investiții
durabile.
 2.4 Tendințe pe piața bancară

Una dintre tendințele pe această piată este tranformarea digitală și deja s-au făcut progrese în acest
scop. Utilizatorii de internet banking a crescut dela 39,1% în 2012 la 64.7% în 2019. În plus, 61%
dintre utilizatorii de internet banking folosesc internetul mobil și 67.3% din conturile curente au
acces online. Numărul total de carduri de plată emise a ajuns la 25,4 milioane iar din totalul de
cumparaturi online 12.5% s-au făcut cu cardul comparativ cu 8.7% în 2018.

O ALTA TENDINTA A sistemului bancar constă în faptul că banca din Spania

și dorește să achiziționeze băncile care au seii in străinătate pentru asi extinde
aria de acoperire.
 Cap. 2 Banca Centrală a Spaniei

Istoric

 Istoria Băncii Spaniei începe cu mai mult de două secole în urmă. Banco
National de San Carlos, este prima bancă aparută în Spania şi este
precursorul direct al actualei bănci a Spaniei. Banca Spaniei dateaza încă din
2 iunie 1782 când Banco National de San Carlos, precursorul Bancii
Spaniei, a fost fondată în urma unei decizii regale a Regelui Carlos al III lea.

 Banca San Carlos a fost prima bancă care a primit autorizație pentru
emiterea primele bancnote spaniole cunoscute sub denumirea de
ceduras care nu au fost bine primite.
 Banca s-a confruntat cu o stare de criză între ani 1793-1814 ca urmare a
imprumutului efectuat de statul spaniel in valoare de peste 300 de
milioane
 Cu timpul o apărut bănci concurente cum ar fi banca Izabella II și
banca Barcelona aparute în anul 1844 urmate de banca Cadiz în 1846
 In 1847 banca Isabel II a fuzionat cu banca San Fernando în urmă
supraexpunerii pe piața din Madrid
  După războiul civil guvernul spaniel a instituit controlul asupra băncii în
1946 urmând ca în anul 1962 să fie naționalizată.

3.2 Politica monetară și instrumente de politică

monetară
În Spania euro sistemul format din BCE și băncile central nationale este autoritatea responsabila
pentru definirea si implementarea politicii monetare a zonei euro .

Principalul obiectiv este de a menține stabilitatea rețurilor, astfel protejând puterea de

cumpărare a euro. Acest obiectiv se realizează prin controlul ratei dobânzii, astfel Consiliul
Guvernatorilor definește ratele dobanzii oficiale ale Euro sistemului la care acesta furnizează
lichiditate și absoarbe lichiditate din sistemul bancar.
În acest scop Euro sistemul foloseste instrumente precum operațiuni pe piața deschisă,
facilități permanente si cerințe minime de reserve .

Instrumente de politica moonetara

2.4. Funcţiile Băncii Spaniei

Banca Spaniei îndeplineşte urmatoarele funcţii:

 Defineşte şi pune în aplicare politici monetare în zona euro, cu principalul scop de a
menţine stabilitatea preţurilor în întreaga zonă. Încă de la introducerea monedei euro,
deciziile politicii monetare sunt luate de către Consiliul guvernatorilor Băncii
Centrale Europene (BCE) ai carei membri include şi pe guvernatorul Băncii Spaniei,
şi sunt puse în aplicare de catre băncile centrale naţionale. Principalul obiectiv în
spatele acestor decizii este să ţină inflaţia sub control în zona euro. Aceasta este
realizată din punct de vedere practic, prin stabilirea ratelor dobânzii.
 Desfăşurarea operaţiunilor de schimb valutar, în cadrul Eurosistemului şi menţinerea
şi gestionarea rezervelor valutare a statului spaniol şi rezervele oficiale a ţărilor din
zona euro care au loc cu BCE.
 Promovarea bunei funcţionări a sistemelor de plăţi din zona euro şi a sistemelor de
plăţi naţionale.
 Emiterea legală de bancnote. Există un sistem descentralizat pentru emisiunea de
bancnote euro: BCE autorizează emiterea de bancnote, care apoi sunt puse în
circulaţie de către băncile centrale naţionale.
 Plasează monede în circulaţie şi efectuează toate celelalte funcţii care pot fi
încredinţate de către stat băncii Spaniei , în acest sens.
 Promoveaza stabilitatea sistemului financiar, fără a aduce atingere funcţiilor BCE, a
sistemelor de plată naţionale.
 Supraveghează solvabilitatea şi conformitatea cu normele specifice ale instituţiilor de
credit, şi alte instituţii şi a pieţelor financiare pentru care este îi este atribuită
responsabilitatea de supraveghere în conformitate cu legislaţia curentă.
 Pregătirea şi publicarea de statistici cu privire la funcţiile sale şi asistarea BCE cu
scopul de a compila informaţiile statistice necesare.
 Furnizarea de servicii de trezorerie şi reprezintă un agent de servicii financiare pentru
datoria pulică.
 Consiliază Guvernul în procesul de pregătire a instituţiilor de reglementare care
afecteza institutiile sub supravegherea sa , prin mijloace de pregatire a institutiilor de
reglementare si rapoarte tehnice. Banca Spaniei poate deasemenea sa emita reguli cu
privire la exercitarea functiilor sale: circulare monetara – în legatura cu aspectele
referitoare la politica monatară şi circulare în toate celelalte cazuri. Toate băncile
Spaniei circulare sunt publicate în Monitorul Oficial Membru (BOE).
 Pregăteşte toate rapoartele şi studiile de caz care pot sfătui Guvernul cu privire la
toate celelalte aspecte în zona sa de competenţă.
 Reprezintă Spania la organizaţii, instituţii şi întrunirile multilaterale, forumuri
economice în toate problemele în legatură cu funcţiile sale.

OBIECTIVE
Obiectivele băncii central.Banca are 2 misiuni principale:
 Menținerea stabilității prețurilor;
 Promovarea stabilității si stemului financiar
 CARACTERISICI
Pentru a desfășura activitatea într-un mod cât mai ai eficient banca spaniola are
următoarele caracteristici :
 contractele sunt în conformitate cu legea
 activitățile sunt bazate pe retail banking
 reprezinta autoritatea pentru băncile comerciale din Spania
 are responsabilitatea de autoriza contracte

 INDICATORI
 3.5 Indicatoriși date statistice (Milioane de euro)
 Tabel nr.2 – Statistici ale bănciinaționale din Portugalia
Statistici/An 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Împrumuturicătreinstituțiil 47,864 31,191 26,161 22,372 22,131 18,743 17,325

e de credit

Capital șirezerve 1,483 1,534 1,594 1,641 1,729 1,860 2,022

Aur 10,714 12,147 11,968 13,503 13,305 13,786 16,654

Bancnoteîncirculație 22,303 23,299 24,686 25,661 26,675 28,051 27,962

Profit anual 253 304 233 441 656 806 759