1.

1 Credite ipotecare/imobiliare – Caracteristici

• Beneficiari: persoane fizice rezidente sau nerezidente care au vârsta de cel putin 18 ani
• Destinatia:
-cumpararea sau construirea de imobile
-cumpararea de terenuri aflate în intravilan
-amenajari/modernizari/viabilizari/reparatii de locuinte
• Moneda: RON, EUR, USD, CHF, JPY, etc.
• Suma maxima:
– maxim 75% din valoarea imobilului/terenului ce urmeaza a fi achizitionat sau
– maxim 75% din valoarea devizului estimativ al
constructiei/amenajarilor/modernizarilor/viabilizarilor/reparatiilor de locuinte, precum si
– în functie de capacitatea de rambursare a solicitantului si a familiei acestuia, daca este
cazul si
– de garantiile constituite
• Termen maxim acordare: 30 ani (si peste)
• Avans: minim 25% din valoarea bunului
• Confirmarea existentei avansului poate fi facuta astfel:
_se depune suma în numerar sau prin virament în contul curent al solicitantului
_se prezinta documente care atesta efectuarea platii avansului catre vânzatorul bunului
_se prezinta documente care atesta cumpararea de materiale necesare realizarii lucrarilor de
amenajare, modernizare efectuare de reparatii
• Dobânda: dobânda se stabileste în functie de termenul convenit cu clientul pentru
rambursarea creditului
• solicitantul poate opta pentru plata unui nivel de dobanda:
– fix
– variabil (nivel indicativ sau stabilit de banca)
– revizuibil la un interval de timp (nivel indicativ)
– mix intre variantele precedente
• Perioada de gratie: maxim 12 luni,in general, în cadrul termenului de rambursare
• În perioada de gratie împrumutatul achita in general numai comisioanele aferente
(exista exceptii-comisionul de administrare)
• Dobânda se calculeaza lunar la soldul creditului si se capitalizeaza la sfârsitul
perioadei de gratie, fiind inclusa în valoarea creditului

• Garantii:
_ipoteca de rang I asupra imobilului cumparat din credit sau alt imobil (proprietatea
solicitantului/ tert). În cazul construirii, creditul se garanteaza cu garantii imobiliare
apartinând solicitantului/tert
_asigurarea bunurilor imobiliare care constituie garantia creditului si cesionarea politei de
asigurare în favoarea bancii
_asigurare de viata pentru persoanele care au calitatea de împrumutat (maxim 65 ani)
• Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor certe nete lunare realizate de
catre solicitant/coplatitori,din salarii,pensii venituri provenite din contracte de închiriere,
dividende, venituri realizate în strainatate sau din alte surse
• Evaluarea bonitatii: angajamentele totale de plata lunare ale solicitantului si ale familiei
acestuia, decurgând din contractul de credit, precum si din alte contracte de aceeasi natura
(ex: alte contracte de credit, leasing, contracte de cumparare de bunuri în rate, indiferent de
creditor)
• Evaluarea bonitatii (continuare):angajamentele totale de plata lunare ale solicitantului si
ale familiei acestuia sa reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale
solicitantului/familiei
• În plus fata de aceasta conditie, la acordarea creditelor, angajamentele de plata lunare
decurgând din credite pentru investitii imobiliare, precum si din alte contracte de natura
creditului pentru investitii imobiliare, indiferent de creditor, nu vor depasi 35% din veniturile
nete ale solicitantului/familiei acestuia.
• Forma de decontare este viramentul în contul:
_vânzatorului locuintei sau al terenului
_societatii de constructii, care va executa lucrarea (esalonat în functie de graficul de
executare a lucrarilor)
_împrumutatului, în cazul efectuarii lucrarilor în regie proprie
• Modalitati de rambursare a creditului:
_la orice sediu al bancii, în numerar
_virament in contul curent în lei/valuta
_prin internet, din contul curent în lei/valuta, utilizând serviciul e–banking
_la ATM din reteaua bancii, din contul de card de debit
_prin mobile banking
_prin retele mobile de consilieri vanzari/parteneriate
• Principalele costuri:
_Comision întocmire si analiza documentatie (de catre forte de vanzare interne/externe)
_Comision acordare credit (flat - perceput o singura data la acordarea creditului)
_Comision administrare (încasat si calculat lunar la valoarea creditului acordat/la sold)
_Prima de asigurare pentru asigurarea imobilului care constituie garantia creditului
_Comision rambursare anticipata
• Principale documente necesare:
_Cerere de credit si adeverinta salariu (formular tip)
_Certificat de casatorie/hotarâre de divort(eventual)
_ Cartea de munca /contractul individual de munca
_Talon de pensie/decizie de pensionare
_BI/CI pentru solicitant/ coplatitor(i)
_ Documente necesare pentru justificarea veniturilor realizate din alte surse, dupa caz
_ Actul de proprietate al imobilului/ documentatia cadastrala
• Avantaje:
_Finantarea oricarui proiect de investitii imobiliare
_ Posibilitatea Refinantarii creditelor angajate la alte banci, inclusiv suplimentarea acestora
_Acordarea creditului fara garanti
_Acordarea, la cerere, a unei perioade de gratie
_Efort financiar redus prin perioada mare de creditare
_Accesul la sume mai mari prin luarea în calcul atât a veniturilor solicitantului cât si ale
familiei sale