CREDIT PENTRU FINANTAREA CHELTUIELILOR SI

STOCURILOR TEMPORARE/SEZONIERE
Destinatia
• plata stocurilor care au fost aprovizionate în perioada anterioara, fara a fi achitate, a celor
care urmeaza a fi aprovizionate precum si a cheltuielilor temporare/sezoniere aferente
acestor stocuri;
• plata altor cheltuieli temporare/sezoniere;

Caracteristici
• este disponibil în lei si/sau valuta;
• volumul creditului solicitat si dobânda aferenta, în cazul clientilor care desfasoara
activitate de comert, nu poate depasi volumul încasarilor obtinute din vânzarile de
marfuri pe o perioada anterioara de 12 luni;
• durata creditului este de maxim 12 luni iar scadenta se stabileste în functie de termenele
de recuperare a cheltuielilor si de valorificare a stocurilor respective, fara a depasi intervalul
dintre doua sezoane/cicluri de productie naturale; • se acorda numai in baza documentatiei
prezentate din care sa rezulte situatia stocurilor si cheltuielilor ce fac obiectul creditarii si
cauzele economice care au determinat formarea stocurilor respective – ex: primirea de la
furnizori, a unor materii prime si materiale in avans fata de termenele din contracte,
intreruperea productiei din motive justificate, lipsa mijloacelor de transport sau alte greutati
in expedierea produselor la intern sau extern.

Garantii
• Garantii reale imobiliare:privilegiul, ipoteca;
•Garantii reale mobiliare:depozit bancar /cash colateral, certificate de depozit, certificate de
depozit cu discount, titlurile la ordin si titlurile nominative, soldul creditor al conturilor
curente /subconturilor, actiunile,cesiunea de creanta, echipamente, instalatii, planul de
afaceri, fondul de comert; Garantii personale:scrisori de garantie bancara, titluri de credit
avalizate garantii de companie/firma, garantii emise de fonduri de garantare, fidejusiunea
/cautiunea, garantii emise de statul român si de autoritatile administratiei publice locale,
asigurare de risc financiar de neplata;
Alte garantii solicitate de banca

Principalele costuri
_ Dobânda poate fi:
- fixa;
- variabila (nivel indicativ sau stabilit de banca);
- revizuibila la un interval de timp functie de cotatiile BUBOR, LIBOR si EURIBOR
( nivel indicativ)
_ comision pentru întocmirea si analiza documentatiei de credit;
_ comision de gestiune la acordarea creditelor;
_ comision de administrare lunar;
_ comision de neutilizare a creditelor aprobate;
_ comision de înscriere a avizelor de garantie în Arhiva electronica de garantii reale,
mobiliare.

Documente necesare
• Cererea de credite, semnata de persoanele autorizate sa reprezinte legal societatea
• Documente care atesta situatia economico-financiara a societatii (bilant, contul de profit
si pierdere, balante de verificare). Banca va solicita, dupa caz, raportul auditorilor firmei sau
certificarea bilantului conform reglementarilor legale în vigoare;
• Fluxul de lichiditati (cash flow-ul) si bugetul de venituri si cheltuieli aferent perioadei
pentru care se solicita creditul;
• Garantii propuse, inclusiv acte de proprietate a bunurilor;
• Acordul de consultare la Centrala Riscurilor Bancare;
• Certificat de atestare fiscala (la prima solicitare de credit si ori de câte ori este necesar);
• Hotarârea organului competent potrivit actelor constitutive si legii, cu privire la
contractarea si garantarea creditului; în cazul societatilor pe actiuni, se va solicita si
înscrierea la registrul comertului si avansarea spre publicare în Monitorul Oficial Partea a IV-
a a hotarârii adunarii generale de contractare a împrumutului;
• Documentatia din care sa rezulte situatia stocurilor si cheltuielilor care fac obiectul
creditarii si cauzele economice care au determinat formarea stocurilor respective
• Orice alte documente necesare, solicitate de banca.

Avantaje
• flexibilitate prin negocierea dobânzilor;
• continuitate în desfasurarea activitatii curente;
• fluidizarea platilor;
• posibilitatea de a opta pentru dobânda fixa, variabila sau revizuibila;
• volumul creditului adaptat necesitatilor de finantare si posibilitatilor de rambursare ale
clientului.

CREDIT PENTRU PRODUSE

CU CICLU LUNG DE FABRICATIE
Destinatia
• executia produselor cu ciclu lung de fabricatie pe baza de comenzi si/sau contracte
care necesita finantare si urmarire distincta, în care se includ, fara a fi limitative, urmatoarele
grupe: utilaje tehnologice de toate tipurile si parti ale acestora, corpuri de nave si aeronave,
sisteme flexibile, linii automate de prelucrare, masini-unelte etc.

Definitie
• produsele cu ciclu lung de fabricatie – sunt cele ale caror cicluri tehnologice de executie,
de la lansarea in fabricatie pana la obtinerea produsului finit, dureaza mai mult de 12 luni.
Aceasta categorie de produse cuprinde: instalatii si utilaje complexe, nave maritime si
fluviale, elicoptere, aeronave, etc

Caracteristici
• este disponibil în lei si/sau valuta;
• durata creditului se va stabili în functie de ciclul de executie al produselor prevazut în
documentatia tehnica si contractele comerciale si poate depasi 12 luni;
• volumul maxim al creditului se determina pe baza costurilor estimate/antecalculate pe
contract/comanda/produs;
• se acorda esalonat, în functie de evolutia cheltuielilor cu productia în curs de fabricatie
aferenta produselor respective;
• plafonul trimestrial al creditului va acoperi necesitatile de finantare la nivelul rezultat
pentru ultima luna a trimestrului. Necesitatile suplimentare de finantare care apar in cursul
trimestrului vor fi acoperite prin plafoane de credit intratrimestriale.
Garantii
• Garantii reale imobiliare:privilegiul, ipoteca;
•Garantii reale mobiliare:depozit bancar /cash colateral, certificate de depozit, certificate de
depozit cu discount, titlurile la ordin si titlurile nominative, actiunile,cesiunea de creanta,
echipamente, instalatii, planul de afaceri, fondul de comert;
Garantii personale:scrisori de garantie bancara, titluri de credit avalizate garantii de
companie/firma, garantii emise de fonduri de garantare, fidejusiunea /cautiunea, garantii
emise de statul român si de autoritatile administratiei publice locale, asigurare de risc
financiar de neplata;
Alte garantii solicitate de banca

Principalele costuri
_ Dobânda poate fi:
- fixa;
- variabila (nivel indicativ sau stabilit de banca);
- revizuibila la un interval de timp functie de cotatiile BUBOR, LIBOR si EURIBOR
( nivel indicativ)
_ comision pentru întocmirea si analiza documentatiei de credit (termen scurt si mediu);
_ comision de gestiune la acordarea creditelor (termen scurt si mediu);
_ comision de administrare lunar;
_ comision de neutilizare a creditelor aprobate;
_ comision de înscriere a avizelor de garantie în Arhiva electronica de garantii reale,
mobiliare.

Documente necesare
• Cererea de credite, semnata de persoanele autorizate sa reprezinte legal societatea
• Documente care atesta situatia economico-financiara a societatii (bilant, contul de profit
si pierdere, balante de verificare). Banca va solicita, dupa caz, raportul auditorilor firmei sau
certificarea bilantului conform reglementarilor legale în vigoare;
• Fluxul de lichiditati (cash flow-ul) si bugetul de venituri si cheltuieli aferent perioadei
pentru care se solicita creditul;
• Garantii propuse, inclusiv acte de proprietate a bunurilor;
• Acordul de consultare la Centrala Riscurilor Bancare;
• Certificat de atestare fiscala (la prima solicitare de credit si ori de câte ori este necesar);
• Hotarârea organului competent potrivit actelor constitutive si legii, cu privire la
contractarea si garantarea creditului; în cazul societatilor pe actiuni, se va solicita si
înscrierea la registrul comertului si avansarea spre publicare în Monitorul Oficial Partea a IV-
a a hotarârii adunarii generale de contractare a împrumutului;
• Orice alte documente necesare, solicitate de banca.

Avantaje
• suport financiar pentru realizarea la timp a produselor complexe;
• continuitate în desfasurarea activitatii curente;
• fluidizarea platilor;
• posibilitatea de a opta pentru dobânda fixa,
variabila sau revizuibila;
• volumul creditului adaptat necesitatilor de finantare si posibilitatilor de rambursare ale
clientului.