Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
A.Informaţii generale:
B.Costuri:
- Dobânzi: Variabilă = 13,5 %.
- Comisioane:
• Acordare = 1,2 % (se aplică la început, la sold).
• Acordare = 420 RON (se aplică la început).
• Rambursare anticipată = 4 %.
• Administrare cont curent = 10,5 RON (se aplica anual).
• Administrare cont curent = 10,5 RON (se aplica anual).
• Înscriere în arhiva electronică = 70 RON (se aplică la început).
1
http://www.vreaucredit.ro/credite-persoane-fizice/maxiplus-extra-credit-nevoi-
personale-cu-ipoteca-ron-bcr-I67S1
1
CREDITUL IPOTECAR
C.Condiţii de acordare:
- Vârsta minimă: 21 ani. Pentru a obţine un credit ipotecar trebuie să avem
vârsta minimă de 18 ani (în cazul unor bănci, precum Piraeus Bank) sau 20
de ani (Banca Românească).
- Vârsta maximă: 65 ani (B.C.R.) sau 69 ani (B.R.D.).
- Vechime la locul actual de muncă minim: 3 luni.
- Vechime totală în muncă: -.
- Vechime angajator: -.
- Alte condiţii: -.
- Aport propriu: -.
- Cetăţeni străini (neresidenţi): nu.
- avans: minim 25% din costul imobilului ce face obiectul creditului, dar să
nu uităm că Alpha Bank România prin creditul Alpha
Housing va reduce avansul de la un minim de 25% la un maxim de 15%
pentru toate creditele ipotecare-imobiliare Alpha Housing. În conditiile în
care valoarea evaluată a imobilului este mai mare decât valoarea sa de
achiziţie, avansul necesar acordarii creditului poate ajunge până la 0%
începând cu 14 mai tocmai pentru că BNR a dat avizul pentru primul
credit cu avans zéro, creşterea de până la 65% a gradului maxim de
îndatorare acceptat de bancă pentru oricare dintre creditele oferite2 şi tot
ALPHA BANK ROMANIA a lansat primul credit ipotecar / imobiliar în
România în anul 2001.
- termen de rambursare: max 30ani.
- rata totală lunară (credit + dobânda) nu poate depăşi 35% din veniturile
lunare certe ale solicitantului.
- Garanţii:
• Iipoteca de rang I asupra unei proprietăţi nou-achiziţionate
aflate în proprietatea solicitantului sau a părinţilor acestuia.
Cesionarea venitului pentru aplicantul principal.
2
http://www.alphabank.ro/ro/media/vizualizare_articol.php?id=99 si
http://www.zf.ro/articol_123505/bnr_a_dat_avizul_pentru_primul_credit_cu_avans_zero.html
2
CREDITUL IPOTECAR
3
CREDITUL IPOTECAR
4
CREDITUL IPOTECAR
3
http://www.scoring.ro/scor-credit.php
5
CREDITUL IPOTECAR
6
CREDITUL IPOTECAR
7
CREDITUL IPOTECAR
STANCU ALEX
8
CREDITUL IPOTECAR
*şcoala generală
*casatorit(ă)
4 Situaţia familială *vaduv(ă)/celibatar(ă)/divorţat(
0
ă)
*0 persoane
Numărul de persoane în *1 persoană 2
5
întreţinere *2 persoane
*3 sau mai multe persoane
*mai mare de 5 ani 4
Durata lucrată în aceeaşi
*între 2 si 5 ani
instituţie (conform
6 *între 1 si 2 ani
menţiunilor din cartea de
*mai mică de 1 an
muncă)
*pensionar
*nu
7 Telefon *fix
*mobil 2
*nu depăşeşte perioada de timp
2
rămasă până la pensionare
8 Perioada de creditare
*depăşeşte perioada de timp
rămasă până la pensionare
*peste 50% din valoarea
investiţiei
*între 26% si 50% din valoarea
9 Aportul propriu 1
investiţiei
*pană la 25% din valoarea
investiţiei
*nici una
Referinţe financiar- *credite angajate/card credit
10
bancare *card debit 2
*depozit si credit
*peste 20.000.001
Venitul net lunar al *10.000.001-20.000.000 4
11 solicitantului (exprimat în * 7.500.001-10.000.000
lei) * 5.000.001- 7.500.000
* 2.500.001- 5.000.000
*cumpărare locuinţă 0
12 Scopul creditului ipotecar *modernizare
*construire
13 Garanţii *depozit bancar
9
CREDITUL IPOTECAR
*ipotecă 1
TOTAL PUNCTAJ 30
10
CREDITUL IPOTECAR
Nr. Data Rata Totală lunară din Rata Rata lunară de Sold
ratei calendaristică a antecalc. (EURO) care: lunară de dobândă= ct.cred.
scadenţelor. credit RT-RC.
1 17.07.2005 183 52.22 130.78 18,647.78
2 17.08.2005 183 52.58 130.42 18,595.20
3 17.09.2005 183 52.95 130.05 18,542.25
4 17.10.2005 183 53.32 129.68 18,488.93
5 17.11.2005 183 53.69 129.31 18,435.24
6 17.12.2005 183 54.07 128,93 18,381.17
7 17.01.2006 183 54.45 128.55 18,326.72
8 17.02.2006 183 54.83 128.17 18,271.89
9 17.03.2006 183 55.21 127.79 18,216.68
10 17.04.2006 183 55,6 127.4 18,161,08
11 17.05.2006 183 55.99 127.01 18,105.09
12 17.06.2006 183 56.38 126.62 18,048.71
13 17.07.2006 183 56.77 126.23 17,991.94
14 17.08.2006 183 57.17 125.83 17,934.77
15 17.09.2006 183 57.57 125.43 17,877.20
16 17.10.2006 183 57.97 125,03 17,819.23
17 17.11.2006 183 58.38 124.62 17,760.85
18 17.12.2006 183 58.79 124.21 17,702.06
19 17.01.2007 183 59.2 123.8 17,642.86
20 17.02.2007 183 59.61 123.39 17,583.25
21 17.03.2007 183 60.03 122.97 17,523.22
22 17.04.2007 183 60.45 122.55 17,462.77
23 17.05.2007 183 60.87 122.13 17,401.9
24 17.06.2007 183 61.3 121.7 17,340.6
25 17.07.2007 183 61.72 121.28 17,278.88
26 17.08.2007 183 62.16 120.84 17,216.72
27 17.09.2007 183 62.59 120.41 17,154.13
28 17.10.2007 183 63.03 119.97 17,091.1
29 17.11.2007 183 63.47 119.53 17,027.63
30 17.12.2007 183 63.91 119.09 16,963.72
31 17.01.2008 183 64.36 118.64 16,899,36
32 17.02.2008 183 64.81 118.19 16,834.55
33 17.03.2008 183 65.26 117.74 16,769.29
34 17.04.2008 183 65.72 117.28 16,703.57
35 17.05.2008 183 66.18 116.82 16,637.39
36 17.06.2008 183 66.64 116.36 16,570.75
37 17.07.2008 183 67.11 115.89 16,503.64
38 17.08.2008 183 67.58 115.42 16,436.06
39 17.09.2008 183 68.05 114.95 16,368.01
40 17.10.2008 183 68.53 114.47 16,299.48
41 17.11.2008 183 69.01 113.99 16,230.47
42 17.12.2008 183 69.49 113.51 16,160.98
11
CREDITUL IPOTECAR
12
CREDITUL IPOTECAR
13
CREDITUL IPOTECAR
14
CREDITUL IPOTECAR
1. Solicitant:
• STANCU ALEX legitimat prin C.I., seria GN, nr.35606.
• Adresa: b-dul Decebal, nr.8, bl.I8, ap.23, sector 3, Bucureşti.
• economist.
• unitatea: S.C. “Petrol import-export” S.A.
• salariul net: 23.145.620 lei.
2. Suma creditului solicitat: 18.700 EUR
3. Avans: 6.300 EUR
4. Obiectul creditului: cumpărarea apartamentului nr.36, Calea Vitan
nr.8, bl.J7, et.4, sect.3, compus din 2 (două) camere şi dependinţe în valoare
15
CREDITUL IPOTECAR
4
http://www.uniuneanotarilor.ro/?lang=ro
16
CREDITUL IPOTECAR
17
CREDITUL IPOTECAR
18
CREDITUL IPOTECAR
Nr …………
Referitor: Destinaţia creditului si situaţia garanţiei
NOTĂ DE CONSTATARE
19
CREDITUL IPOTECAR
Anexă
Definiţii şi Abrevieri
Activitate bancară – atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la deponenţi
şi acordarea de credite in cont propriu.
Clienţii Băncii – in scopul prezentei Norme, sunt cetăţenii români sau străini, cu
rezidenţa temporară sau permanentă in Romania – conform prevederilor Codului Fiscal –
sau nerezidenţi
Expunere – orice risc al Băncii, efectiv sau potenţial, evidenţiat in bilanţ şi/sau in afara
bilanţului, şi/sau in solicitări de credit pentru care s-a luat o decizie finală, care decurge
din credite si alte angajamente.
Dobânzi aferente – dobânzile aplicate pentru intreaga duratăde creditare sau pe o
perioadă predefinite, exprimate procentual conform contractului de credit.
Scadenţa – unui credit este termenul (data) la care acesta devine exigibil şi trebuie
rambursat conform tipului de produs de creditare. Pentru creditele cu rate lunare egale
scadenţa este o dată viitoare, posibilă şi certă in timp ce pentru creditele cu reincarcare
automata (revolving) scadenţa este determinată conform condiţiilor contractului de credit
Serviciul datoriei – numarul de zile de intarziere la plată fată de scadenţtele stabilite
conform graficului de rambursare.
Scoring statistic – instrument de evaluare a riscului de neplată dezvoltat in baza unui set
de caracteristici, necesar in fundamentarea deciziei de creditare.
Familie – soţti, rude si afini până la gradul II, ale căror venituri sunt luate in calcul la
determinarea capacităţii de rambursare a împrumutului.
Imprumutatul – persoana titulară a facilităţii de creditare oferită de Bancă
Codebitor – membru al familiei care se obligă solidar la rambursarea creditului, fara a
indeplini aceleasi criterii de eligibilitate de vărsta şi venit cu Imprumutatul şi nu
este obligatoriu să detină aceeasi adresă de domiciliu / corespondenţă ca şi
Imprumutatul – şi semnează documentul contractual alături de imprumutat.
20
CREDITUL IPOTECAR
5
http://www.easybanking.ro/pagini/dictionar/dictionar_d.aspx#dobanda_anuala_efectiva
6
http://www.easybanking.ro/pagini/dictionar/dictionar_r.aspx#rate
21
CREDITUL IPOTECAR
IX. ANEXE:
7
Politici mangeriale şi tehnici bancare autor Tudor Ganea, Editura Titu
Maiorescu, ediţia2005 pg 63.
8
Curs 09.11.06 Produse si servicii bancare sau Politici mangeriale si tehnici
bancare autor Tudor Ganea, Editura Titu Maiorescu, editia2005pg 17.
9
http://www.bnr.ro/Ro/Legi/IC_ReglContab/O_24_2006_ax2.pdf
10
http://www.bnr.ro/Ro/Raportari/BoP/ghid_DIE_DPE.pdf
11
Politici mangeriale şi tehnici bancare autor Tudor Ganea, Editura Titu
Maiorescu, ediţia2005 pg 15.
12
Politici mangeriale şi tehnici bancare autor Tudor Ganea, Editura Titu
Maiorescu, ediţia2005 pg 15.
22
CREDITUL IPOTECAR
http://www.hvbtiriac.ro/ro/content/private/ghid_client__refinantar
13
e__imobiliar__constructie.pdf
23
CREDITUL IPOTECAR
otecar.html
24
CREDITUL IPOTECAR
IX.II. Declaraţie-Acord 24
Bibliografie:
Siteul: www.bnr.ro secţiunea legislaţie:
-C.I.P. anexele sale http://www.bnr.ro/Ro/Legi/CIP/ax9.pdf .
15
REGLEMENTARI CONTABILE
http://www.bnr.ro/Ro/Legi/IC_ReglContab/O_24_2006_ax1.pdf
16
REGLEMENTARI CONTABILE
http://www.bnr.ro/Ro/Legi/IC_ReglContab/O_24_2006_ax1.pdf
17
REGLEMENTARI CONTABILE
http://www.bnr.ro/Ro/Legi/IC_ReglContab/O_24_2006_ax1.pdf
18
DIE http://www.bnr.ro/Ro/Legi/BOP/N26_a2.pdf
19
DPE http://www.bnr.ro/Ro/Legi/BOP/N26_a1.pdf
20
Cerere credit (pdf) http://www.bcr.ro/irj/portal/?site=bcr_ro
21
Adeverinţa salariu (pdf) http://www.bcr.ro/irj/portal/?site=bcr_ro
22
http://www.procreditbank.ro/procredit/v0/htdocs/resources/fisiere/cerere_credit_pJ.pdf
23
12 Paginii Ghid De Bani pe Aprilie 20007 PG62-73.
24
Declaraţie-Acord (pdf) http://www.bcr.ro/irj/portal/?site=bcr_ro
25
CREDITUL IPOTECAR
http://www.vreaucredit.ro/credite-persoane-juridice/credit-
ipotecar-credit--ron-abn-amro-bank-I163S1
http://www.vreaucredit.ro/credite-persoane-fizice/maxicredit-
extra-credit-nevoi-personale-cu-ipoteca-ron-bcr-I54S1
http://www.hvbtiriac.ro/ro/content/private/ghid_client__refinan
tare__imobiliar__constructie.pdf
http://www.newz.ro/stiri/ce-alegem-un-credit-ipotecar-sau-un-credit-
imobilar_n19001.html
http://www.creditipotecar.net
O.U.G. nr. 200/2002 privind societăţile de credit ipotecar.
Caiet de probleme şi studii de caz (studiul de caz pers fizice)
Monedă şi credit, autor Ioana Duca .pg107-110, Editura Titu
Maiorescu, ediţia 2006.
26